Banken met hoge rente (deel 6)

quote:

Op woensdag 30 april 2008 23:47 schreef RemcoDelft het volgende:
En dat heeft ook geen nut... Als er 1 bank failliet gaat, draaien de andere banken op voor de kosten. Als je bij elke bank een rekening hebt, komt het indirect toch op je eigen kosten uit dus.

Ja, maar die 20K per bank is hoe dan ook veilig.

quote:

Op zondag 27 april 2008 14:31 schreef RemcoDelft het volgende:
Wauw, SNS heeft dus als eerste (?) van de maandelijks-vast-sparen-rekeningen het maximumbedrag hoger dan 250 gemaakt?

Reaal inmiddels blijkbaar ook: http://www.reaal.nl/index.asp?NavigationID=1219

Ikzelf ben gunstiger uit qua aanbiedingen van rente hoe meer ik stort. Dus die 20000 zal ik en vele andere mensen niet als belangrijkste doel gebruiken. ikzelf heb dan ook geen 50 bankrekeningen. Veel geld zit in staatsobligaties. Maar ben nu op het punt gekomen dat ik toch wel veel aflopende obligaties heb. en om de zoveel tijd een deposito open maar dan toch bij veelal dezelfde banken. Want een 20000 bij verschillende banken storten is gewoonweg niet mogenlijk. omdat er niet genoeg banken zijn. Fortis werkt nu samen met de ABN dus dat is ook eigenlijk al weer 1 20000 euro minder. als dat zo zou zijn.

quote:

Op woensdag 30 april 2008 18:43 schreef Arcee het volgende:

[..]

Maar miljonairs zullen vast niet 50 verschillende banken hebben...

Dat zal ook niet nodig zijn omdat banken waarschijnlijk niet allemaal tegelijk (of helemaal niet) failliiet gaan
_{In het geval dat het wel gebeurd is je geld ook niets meer waard}

Mijn Argenta-soap gaat verder....... Ik kwam er net achter dat het geld wat ik uit de automaat gehaald heb, al ruim lang genoeg geleden, nog niet van m'n rekening is afgegaan...... Vage bank

Gisteren een email van Argenta gekregen met wachtwoord en rekening nummer.
Gelijk een bedrag gestort en nu wachten op de brieven.

steeds vaker hoor ik het op bruiloften en partijen... die mensen die lopen te miepen dat je vooral niet meer dan 20K op "onze" hoge spaarrente bankjes moet zetten.

Dus...

Top 3 regels waarom dat onzin is die 20K! ..komt u maar!

quote:

Op vrijdag 2 mei 2008 17:55 schreef tinny het volgende:
Top 3 regels waarom dat onzin is die 20K! ..komt u maar!

Wat wil je nou? Het is geen onzin. Iedereen moet namelijk voor zichzelf bepalen of hij met een nog niet gevestige/kleine naam in zee wil gaan en voor hoeveel geld hij dat wil doen. Het is duidelijk dat de depositogarantieregeling 100% dekt tot 20.000 euro en dat hier dus inderdaad een grens ligt waarboven een hoger risico op verlies van (een deel van) je geld ligt dan eronder.

quote:

Op donderdag 1 mei 2008 13:05 schreef RemcoDelft het volgende:
Mijn Argenta-soap gaat verder....... Ik kwam er net achter dat het geld wat ik uit de automaat gehaald heb, al ruim lang genoeg geleden, nog niet van m'n rekening is afgegaan...... Vage bank

Even mailen helpt wel, m'n saldo is opeens een heel stuk lager

quote:

Op vrijdag 2 mei 2008 17:55 schreef tinny het volgende:
steeds vaker hoor ik het op bruiloften en partijen... die mensen die lopen te miepen dat je vooral niet meer dan 20K op "onze" hoge spaarrente bankjes moet zetten.

Dus...

Top 3 regels waarom dat onzin is die 20K! ..komt u maar!

Zijn het de geweldige ratings? (bijvoorbeeld CCC+ door Standard and Poor's voor "mijn" ATB)

Overigens verwacht ik niet dat hij spoedig en zomaar zal omvallen. Maar in de regel geldt nou eenmaal dat je voor een hoger risico een hogere rente wil ontvangen. Dat is hier niet zo. Wil ik 4,5% rente voor 100% zekerheid, of wil ik 4,5% rente voor minder dan 100% zekerheid? De 100% zekerheid kost niks, ik zie dus ook geen reden om daar niet voor te kiezen.
Voor mij persoonlijk heeft het dus niks te maken met vertrouwen, maar met risk management.

quote:

Op vrijdag 2 mei 2008 17:55 schreef tinny het volgende:
Top 3 regels waarom dat onzin is die 20K! ..komt u maar!

Is geen onzin. Als zo'n kleine bank omvalt, kunnen alle overige banken dat eenvoudig opvangen en dus is er een risico dat zo'n kleine bank echt valt (los van het feit of daar ook een reden voor aanwezig is). Een ING zal in de praktijk nooit vallen, want dat kunnen de overige banken nooit opvangen.

quote:

Op donderdag 1 mei 2008 13:05 schreef RemcoDelft het volgende:
Mijn Argenta-soap gaat verder....... Ik kwam er net achter dat het geld wat ik uit de automaat gehaald heb, al ruim lang genoeg geleden, nog niet van m'n rekening is afgegaan...... Vage bank

Reactie van Argenta:

quote:

Bij het inloggen via het internetmenu start er een verbinding tussen dit menu en onze databank. Dit duurt ongeveer 8 seconden. Indien dit niet binnen de 8 seconden gebeurt (door oa te veel log-ins die verwerkt moeten worden), dan worden de oude gegevens (van de vorige login) getoond. Wanneer men in dit geval opnieuw aanlogt, dan zal men weer geen respons krijgen binnen de 8 seconden. Dit is echter uitzonderlijk.

Dit heeft te maken met de feestdagen. Wij raden aan om op een later tijdstip opnieuw in te loggen om het actueel saldo te kunnen raadplegen. In dien dit probleem niet opgelost is gelieve ons een printscreen daarvan te bezorgen.

Heeft u reeds al gebruik kunnen maken van de chipknip? Zo niet kunt u het beste contact met ons opnemen.

Oftewel samengevat: dankzij de feestdagen laten ze het verkeerde saldo zien! En ze vragen of ik na een dag m'n chipknip al kan gebruiken... Ik geef het op daar, mijn opzegging gaat die kant op.

quote:

Op woensdag 30 april 2008 23:47 schreef RemcoDelft het volgende:

[..]

En dat heeft ook geen nut... Als er 1 bank failliet gaat, draaien de andere banken op voor de kosten. Als je bij elke bank een rekening hebt, komt het indirect toch op je eigen kosten uit dus.

Nee.

Die eerste 20k is door DNB gegarandeerd(= de staat, want die zal ingrijpen als DNB dreigt ongeloofwaardig te worden). En de staat heeft een geweldsmonopolie en de macht om belasting te heffen en kan dus altijd aan geld komen.
Natuurlijk zit ook daar ergens een grens, maar de kans op een failliet van de staat is vele malen kleiner dan een failliet van een individuele bank.

De meeste van die kleine banken met hoge rentes hebben hele slechte creditratings, dus een faillisement is prima mogelijk (zie bijvoorbeeld Bank van der Hoop een paar jaar geleden. Die mensen waren een deel van hun geld gewoon kwijt). Ook omdat die banken relatief klein zijn en het 'systeem' niet in gevaar brengen.

Een bank als ING is vele malen safer omdat de creditrating vele malen beter is EN omdat een faillisement zulke grote gevolgen zou hebben dat er meer kans is op een bailout dan bij een van de kleinere banken. Kans is echter niet nul.

Hoe doe je het als je veel geld hebt?
Dan spreid je het uit over meerdere banken en als er niet genoeg banken zijn dan stop je de rest in kortlopende staatsobligaties (yield 4%). Effecten (dus ook staatsobligaties) horen niet bij de boedel van de bank en blijven daarom buiten een eventueel faillisement van de bank. Je enige risico is een failliet gaan van de Nederlandse staat. Maar als je obligaties koopt met een looptijd van 0,5-1 jaar dan is die kans nihil. Een staat die failliet gaat zie je over het algemeen ruim van tevoren aankomen.

Net het aanmeldformulier voor de Credit Europe Top-Interest rekening op de bus gedaan. 4,5% rente klinkt erg lekker. Maar wat ik niet snap, waarom krijg je bij hun termijndepositos van 1, 3, 6 en 9 maanden respectievelijk slechts 3,55%, 3,75%, 4% en 4,1% rente? Dan kan je toch net zo goed je geld op die Top-Interest rekening laten? Daar krijg je 4,5% vanaf 1 euro inleg... Of mis ik iets?

Bij de termijn depositos kunnen ze de rente niet tussentijds verlagen, bij die Top-Interest rekening wel. Maar het lijkt mij ook een slechte deal

quote:

Op vrijdag 2 mei 2008 18:33 schreef Arcee het volgende:

[..]

Is geen onzin.

Met een klein detail: Met een gezamelijke rekening is het wel onzin, dan kun je namelijk 100% onder DNB dekking tot 40K.

de rente bij de DSB is gestegen naar: 3.863%

EN over 2 weken weer naar beneden

ben aan het kijken of ik een spaarrekening met hoge rente kan openen voo rmijn pasgeboren kind. Hier kan dan al het spaargeld op worden gestort en kunnen de opa's en oma's ook hun bijdrage leveren.
Ik wil dit perse op naam van de pasgeborene doen ivm erf- en schenkingsrecht.

Dit echter blijkt nog niet zo makkelijk..
- Bij de rabobank (waar ik zelf ook bankier) kan ik wel een spaarrekening openen maar een betaalrekening wordt lastig (zijn ze nog aan het kijken)
- Ik heb het alvast ook bij ATB geprobeerd(heb ik zelf ook een rekening), maar daar kreeg ik al snel de mededling dat de internetspaarrekening alleen voor 18+ is.
- Argenta is ook lastig kreeg ik te horen...

heeft iemand al iets zo geprobeerd?

quote:

Op dinsdag 13 mei 2008 13:24 schreef tinny het volgende:
ben aan het kijken of ik een spaarrekening met hoge rente kan openen voo rmijn pasgeboren kind. Hier kan dan al het spaargeld op worden gestort en kunnen de opa's en oma's ook hun bijdrage leveren.
Ik wil dit perse op naam van de pasgeborene doen ivm erf- en schenkingsrecht.

Dit echter blijkt nog niet zo makkelijk..
- Bij de rabobank (waar ik zelf ook bankier) kan ik wel een spaarrekening openen maar een betaalrekening wordt lastig (zijn ze nog aan het kijken)
- Ik heb het alvast ook bij ATB geprobeerd(heb ik zelf ook een rekening), maar daar kreeg ik al snel de mededling dat de internetspaarrekening alleen voor 18+ is.
- Argenta is ook lastig kreeg ik te horen...

heeft iemand al iets zo geprobeerd?

volgens mij kun je idd geen rekening openen op naam van kind zelf. Wel een spaarrekening zoals een zilvervloot weet ik veel pennyrekeningen enzo die dan op hun 12e over gaan in hun eigen naam.

Je kunt het beste gewoon een spaarrekening openen op jouw eigen naam. Een rekening openen op naam van een kind voegt niets toe, ja misschien dat je bij de Rabobank een knuffeltje krijgt.

Kies voor een hoog rendement en niet voor een speciale kinderrekening met 3% en een cadeautje.

quote:

Op woensdag 14 mei 2008 12:40 schreef Eslin het volgende:
Je kunt het beste gewoon een spaarrekening openen op jouw eigen naam. Een rekening openen op naam van een kind voegt niets toe, ja misschien dat je bij de Rabobank een knuffeltje krijgt.

Kies voor een hoog rendement en niet voor een speciale kinderrekening met 3% en een cadeautje.

Doordat je belastingtechnisch niet zomaar een groot bedrag mag schenken is het natuurlijk voordeliger om ieder jaar een klein deel te schenken aan de kleine.
Dan heeft de kleine een mooie spaarrekening, gespekt door ouders en grootouders.

quote:

Op woensdag 14 mei 2008 12:40 schreef Eslin het volgende:
Je kunt het beste gewoon een spaarrekening openen op jouw eigen naam. Een rekening openen op naam van een kind voegt niets toe, ja misschien dat je bij de Rabobank een knuffeltje krijgt.

Kies voor een hoog rendement en niet voor een speciale kinderrekening met 3% en een cadeautje.

ik wil het niet op mijn naam ivm er- en schenkingsrecht...ik wil het op haar naam

inmiddels ben ik erachter dat je , wil je een spaar rek openen voor je kind, je alleen terecht kan bij de traditionele banken (postb, rabo, amro etc) en je op zijn minst een sofienummer/BSN nummer moet hebben.

een bank met hoge rente (CE, ATB, etc) lukt helaas niet...

quote:

Op woensdag 14 mei 2008 13:23 schreef tinny het volgende:

[..]

ik wil het niet op mijn naam ivm er- en schenkingsrecht...ik wil het op haar naam

inmiddels ben ik erachter dat je , wil je een spaar rek openen voor je kind, je alleen terecht kan bij de traditionele banken (postb, rabo, amro etc) en je op zijn minst een sofienummer/BSN nummer moet hebben.

een bank met hoge rente (CE, ATB, etc) lukt helaas niet...

sowieso moet je een eigen tegenrekening koppelen aan de meeste banken met hoge spaarrente. Dat is natuurlijk ook lastig met een kiddo....

Ik vind het ook al jammer dat mijn ouders niet zomaar even kunnen over maken naar mijn CEB.