Beetje spaargeld: hoe te (verstandig) te vermeerderen?

Wat doen staatsobligaties eigenlijk dezer dagen? Geven die een hogere rente dan een spaarrekening?

quote:

Op maandag 18 februari 2008 16:40 schreef HarryP het volgende:
De DSB bank heeft een achtergestelde deposito rekening met 7% rente (5 jaar vast).
Maar ook een spaarvorm 1, 2, 3 etc. jaar vast voor 4.5% rente.

DSB bank is echt een enorme kutbank.

http://www.google.nl/search?hl=nl&q=DSB&meta=

Daar twijfel ik niet aan
Maar aan een spaarrekening kan je verder niet zoveel verkloten volgens mij....

Ik heb zelf gekozen voor kasbons volgens de 1-3 formule. Hier heb ik het eerste jaar 4,30% rente op, jaar 2 en 3 wordt dit 4,05%.
Na 1 jaar kan ik kiezen of ik er verder mee wil gaan of alles laat uitbetalen. Ook handig als de rentes voor kasbons na dat jaar een gunstiger rente hebben (bv 4,20% 1ste jaar en 4% jaar 2 en 3), dan laat je alles uitbetalen en zet je het gelijk weer voor een jaar vast in kasbons (maar dan heb je dus wel die 4,20% ipv die 4,05% van jaar 2 oorspronkelijk).

Nadelen:
Je geld staat vast voor minstens 1 jaar (tenzij je de kasbons zou laten overkopen door iemand, maar dan ben je ook wel de rente kwijt)
Max bedrag dat je hiermee kan doen is 25.000 euro

Voordelen:
Geen risico, wat je erin stopt krijg je ook terug met gegarandeerde rente
looptijd van een jaar, dus best kort
hogere rente dan gewoon op de bank te laten staan

Let wel, dit is volgens Belgisch systeem dus geen idee of de rentes looptijden en max bedragen hetzelfde zijn in Nederland.
Je hebt ook formules waar je je geld in kan beleggen en waar je ook na looptijd minstens je bedrag terugkrijgt wat je erin stopt. De rente valt dan af te wachten of de beleggingen het goed gedaan hebben of niet. Doorgaans geven ze wel een min garantie, die gelijk ligt aan wat je op een spaarrekenign krijgt of net eronder. In het slechtste geval heb je dan wel je geld terug maar niet de rente waar je op gehoopt had.

quote:

Op dinsdag 19 februari 2008 11:57 schreef Jack. het volgende:
Ik heb zelf gekozen voor kasbons volgens de 1-3 formule. Hier heb ik het eerste jaar 4,30% rente op, jaar 2 en 3 wordt dit 4,05%.
Na 1 jaar kan ik kiezen of ik er verder mee wil gaan of alles laat uitbetalen. Ook handig als de rentes voor kasbons na dat jaar een gunstiger rente hebben (bv 4,20% 1ste jaar en 4% jaar 2 en 3), dan laat je alles uitbetalen en zet je het gelijk weer voor een jaar vast in kasbons (maar dan heb je dus wel die 4,20% ipv die 4,05% van jaar 2 oorspronkelijk).

Nadelen:
Je geld staat vast voor minstens 1 jaar (tenzij je de kasbons zou laten overkopen door iemand, maar dan ben je ook wel de rente kwijt)
Max bedrag dat je hiermee kan doen is 25.000 euro

Voordelen:
Geen risico, wat je erin stopt krijg je ook terug met gegarandeerde rente
looptijd van een jaar, dus best kort
hogere rente dan gewoon op de bank te laten staan

Let wel, dit is volgens Belgisch systeem dus geen idee of de rentes looptijden en max bedragen hetzelfde zijn in Nederland.
Je hebt ook formules waar je je geld in kan beleggen en waar je ook na looptijd minstens je bedrag terugkrijgt wat je erin stopt. De rente valt dan af te wachten of de beleggingen het goed gedaan hebben of niet. Doorgaans geven ze wel een min garantie, die gelijk ligt aan wat je op een spaarrekenign krijgt of net eronder. In het slechtste geval heb je dan wel je geld terug maar niet de rente waar je op gehoopt had.

Dan kun je het beter op de bovengenoemde internet banken zetten zoals ATB. Dat heb ik ook gedaan, geen voorwaarden en tot 20.000 voor 100% verzekerd. Geniet nu wel van 4,5% rente en als ik het geld nodig heb kan ik het gebruiken.

De ASN Bank geet 4% of 4,5% zonder vast te zetten..je moet wel min. 250 euro opnemen, mocht je willen pinnen.
Ik heb hier mijn spaargeld geparkeerd..ASN Bank staat ook bekend als duurzame belegger met hoge moraal

quote:

Op maandag 18 februari 2008 20:17 schreef Keksi het volgende:
Wat doen staatsobligaties eigenlijk dezer dagen? Geven die een hogere rente dan een spaarrekening?

Als je minder dan zeg €100.000 wilt weg zetten kun je het beste je geld spreiden over een paar van die hoogrentende 'Turkenbanken' die 4,5% geven. Die rekeningen worden tot €20.000 voor 100% gegarandeerd door De Nederlandse Bank en geven een hoger rendement dan staatsleningen (zie yieldcurve hierboven).

Pas als je grotere bedragen kwijt moet loop je tegen het probleem op dat er niet genoeg hoogrentende bankrekeningen zijn om om je geld met 20.000 per rekening te spreiden, en dan worden staatsobligaties weer interessant vanwege het onbreken van failliesementsrisico (tenzij de Nederlandse staat failliet gaat - en mocht dat ooit zover komen dan zie je dat ver van tevoren aankomen).

quote:

Op zaterdag 23 februari 2008 14:48 schreef SeLang het volgende:

[..]

[ afbeelding ]

Als je minder dan zeg €100.000 wilt weg zetten kun je het beste je geld spreiden over een paar van die hoogrentende 'Turkenbanken' die 4,5% geven. Die rekeningen worden tot €20.000 voor 100% gegarandeerd door De Nederlandse Bank en geven een hoger rendement dan staatsleningen (zie yieldcurve hierboven).

Pas als je grotere bedragen kwijt moet loop je tegen het probleem op dat er niet genoeg hoogrentende bankrekeningen zijn om om je geld met 20.000 per rekening te spreiden, en dan worden staatsobligaties weer interessant vanwege het onbreken van failliesementsrisico (tenzij de Nederlandse staat failliet gaat - en mocht dat ooit zover komen dan zie je dat ver van tevoren aankomen).

2e 20.000 wordt tot 90% vergoed. Is opzich te doen mocht je meer dan een ton willen wegzetten...

quote:

Op zaterdag 23 februari 2008 21:47 schreef MrFl0ppY het volgende:

[..]

2e 20.000 wordt tot 90% vergoed. Is opzich te doen mocht je meer dan een ton willen wegzetten...

Ikzelf ga daarom ook tot 40.000 per rekening. Dat geeft in het (overigens onwaarschijnlijke) geval van een faillisement van de bank een eigen risico van 5% over het totale tegoed. Dat is net iets meer dan één jaar rente.
Maar de TS gaf aan NUL risico te willen lopen en bovendien ging dat om een kleiner bedrag.

quote:

Op zaterdag 23 februari 2008 13:42 schreef jack4ya het volgende:
Nou ik heb wel een doel gevonden voor mijn beetje spaargeld hoor!

Vijf jaar willen vastzetten en dan drie maanden later in de problemen komen door een kleine tegenvaller.

quote:

Op zaterdag 23 februari 2008 23:13 schreef SeLang het volgende:

[..]

Ikzelf ga daarom ook tot 40.000 per rekening. Dat geeft in het (overigens onwaarschijnlijke) geval van een faillisement van de bank een eigen risico van 5% over het totale tegoed. Dat is net iets meer dan één jaar rente.
Maar de TS gaf aan NUL risico te willen lopen en bovendien ging dat om een kleiner bedrag.

Probleem is een beetje dat als alle banken in de problemen komen er waarschijnlijk zoveel inflatie is dat die 20.000 euro snel niets meer waard is.

quote:

Op zondag 24 februari 2008 00:16 schreef Fastmatti het volgende:

[..]

Probleem is een beetje dat als alle banken in de problemen komen er waarschijnlijk zoveel inflatie is dat die 20.000 euro snel niets meer waard is.

Een schuldencrisis werkt normaal gesproken juist deflatoir. Geld wordt meer waard omdat iedereen het nodig heeft om schulden af te lossen. Assets (huizen, aandelen, etc) moeten daardoor worden verkocht en dalen in prijs. Dit is exact wat je nu ziet gebeuren. Die paar % rente op de bank is leuk, maar de echte winst zit in het straks goedkoop kunnen kopen van assets. De laatste 2 maanden is het geld op je bankrekening veel meer waard geworden.

De centrale banken proberen nu juist liquiditeit te genereren door de rente te verlagen. Maar zij hebben alleen invloed op de korte rente. De lange rente is gewoon marktbepaald. Aan de huidige yieldcurve kun je zien dat de inflatieverwachting nog steeds laag is, anders zou je nooit een 10-jaars rente hebben van maar 4%. Als door het verder verlagen van de korte rente de inflatie oploopt zal aan de lange kant de rente weer gaan stijgen om voor die inflatie te compenseren. Met andere woorden, de yieldcurve gaat steiler lopen. Je gaat dan weer hogere hypotheekrentes zien en je krijgt meer geld op depositos.

Welk scenario we gaan krijgen weet niemand. Ik verwacht zelf een hogere consumer price inflatie maar tegelijkertijd asset deflatie. Die consumer price inflatie is natuurlijk niet fijn maar asset deflatie is goed nieuws voor mensen die geld op de bank hebben. Zij kunnen over een tijdje hun geld tegen zeer gunstige voorwaarden her-investeren in aandelen of onroerend goed.

[ Bericht 6% gewijzigd door SeLang op 24-02-2008 00:44:13 ]

quote:

Op zondag 24 februari 2008 00:36 schreef SeLang het volgende:

[..]


Welk scenario we gaan krijgen weet niemand. Ik verwacht zelf een hogere consumer price inflatie maar tegelijkertijd asset deflatie. Die consumer price inflatie is natuurlijk niet fijn maar asset deflatie is goed nieuws voor mensen die geld op de bank hebben. Zij kunnen over een tijdje hun geld tegen zeer gunstige voorwaarden her-investeren in aandelen of onroerend goed.

Een doort dolle dwaze dagen van de bijenkorf... nog even wachten en dan zometeen lekker koopjes jagen

_{Helaas heb ik het grootste gedeelte van mijn spaarcenten vorige week in een nieuw bed moeten steken}

quote:

Op zaterdag 23 februari 2008 14:48 schreef SeLang het volgende:

Als je minder dan zeg €100.000 wilt weg zetten kun je het beste je geld spreiden over een paar van die hoogrentende 'Turkenbanken' die 4,5% geven. Die rekeningen worden tot €20.000 voor 100% gegarandeerd door De Nederlandse Bank en geven een hoger rendement dan staatsleningen (zie yieldcurve hierboven).

Pas als je grotere bedragen kwijt moet loop je tegen het probleem op dat er niet genoeg hoogrentende bankrekeningen zijn om om je geld met 20.000 per rekening te spreiden, en dan worden staatsobligaties weer interessant vanwege het onbreken van failliesementsrisico (tenzij de Nederlandse staat failliet gaat - en mocht dat ooit zover komen dan zie je dat ver van tevoren aankomen).

Bedankt Was eigenlijk beetje aan 't zoeken naar Deense staatsobligaties maar 't idee blijft hettzelfde. Helaas bezit ik alleen niet die 25000euro, dus ga nog even door met sparen!

ik heb 25k. dat heb ik op een toprekening gezet bij de postbank, 4% rente. voordeel is wel dat je altijd bij kunt leggen of af kunt halen. ik leg per maand nog +/- 750 euro bij. en hoop over een paar jaar hier een redelijk groot deel van me eigen huis mee te kunnen betalen.
en volgens mijn berekening. 750 x 12 = 9000
9000 x 5 = 45.000
25k +45k. = 60k
en dan nog rente.

quote:

Op dinsdag 26 februari 2008 17:45 schreef B_BOY het volgende:
ik heb 25k. dat heb ik op een toprekening gezet bij de postbank, 4% rente. voordeel is wel dat je altijd bij kunt leggen of af kunt halen. ik leg per maand nog +/- 750 euro bij. en hoop over een paar jaar hier een redelijk groot deel van me eigen huis mee te kunnen betalen.
en volgens mijn berekening. 750 x 12 = 9000
9000 x 5 = 45.000
25k +45k. = 60k
en dan nog rente.

Voor iets lagere maandlasten? Zolang de hypotheekrenteaftrek blijft bestaan is het voordeliger het geld te houden en een hogere hypotheek te hebben.

Hoewel het natuurlijk op zich altijd goed is lagere schulden te hebben.

quote:

Op dinsdag 26 februari 2008 17:45 schreef B_BOY het volgende:
ik heb 25k. dat heb ik op een toprekening gezet bij de postbank, 4% rente. voordeel is wel dat je altijd bij kunt leggen of af kunt halen. ik leg per maand nog +/- 750 euro bij. en hoop over een paar jaar hier een redelijk groot deel van me eigen huis mee te kunnen betalen.
en volgens mijn berekening. 750 x 12 = 9000
9000 x 5 = 45.000
25k +45k. = 60k
en dan nog rente.

Bij mij is 25K + 45K 70K. Denk jij dat het verstandig is om dat geld te investeren in een huis? Het kan wel helpen om je sneller een hogere hypotheek te krijgen omdat je eigen vermogen hebt. Maar die rente is te lekker om dat in een huis te investeren toch?

Misschien zit ik ernaast maar zo denk ik erover ;x

[ Bericht 100% gewijzigd door DutchFudge op 03-07-2008 10:47:02 ]

Je hoeft helemaal geen spaargeld te "beleggen". Door je auto te verkopen, haal je al een hoger rendement