WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Welke vorm van een hypotheek heb je afgesloten ?
Wat was de prijs van je huis ?
En wat betaal je per maand (bruto en netto)
Ben hier nieuwsgierig naar, zoveel soort vormen qua hypotheek.
Wat was de prijs van je huis ?
En wat betaal je per maand (bruto en netto)
Ben hier nieuwsgierig naar, zoveel soort vormen qua hypotheek.
helft aflossingsvrij en de helft spaar
bruto ¤900
netto ¤700
huis was F300.000,- met F10.000en ¤10.000 verbouwingen erin
bruto ¤900
netto ¤700
huis was F300.000,- met F10.000en ¤10.000 verbouwingen erin
uit een aspergernest
er zijn eigenlijk maar een paar vormen van hypotheek de rest is meer een combinatie van of een andere benaming. Ik heb een spaarhypotheek met 25% aflossingsvrij!
I've decided to keep this taperecorder with me at all times, maybe 1 day I can explain all the strange things happening to me, the lack of sleep, the loss of time, but most of all the sensational never being lonely, always being watched...
2 ton geleend in 2003.
Hier ook helft aflossingsvrij en helft spaar.
Maandbedrag weet ik zo niet, rente was 3.6%.
Hier ook helft aflossingsvrij en helft spaar.
Maandbedrag weet ik zo niet, rente was 3.6%.
Vertel het me en ik zal het vergeten. Laat het me zien en ik zal het onthouden. Laat het me ervaren en ik zal het me eigen maken.
De toekomst hangt af van wat je nu aan het doen bent.
De toekomst hangt af van wat je nu aan het doen bent.
Sommige mensen kiezen er voor om over 30 jaar aflossingsvrij te zijn, dan is het huis helemaal van jou (hopelijk had ik dat goed begrepen). Maar over 30 jaar ben ik al bijna 60, dat hoeft van mij dan niet zo nodig.
Is het nou gulden of euro?quote:Op dinsdag 10 april 2007 15:58 schreef wendytje het volgende:
helft aflossingsvrij en de helft spaar
bruto ¤900
netto ¤700
huis was F300.000,- met F10.000en ¤10.000 verbouwingen erin
Heb je dat alleen gekregen of samen met een partner?quote:Op dinsdag 10 april 2007 16:07 schreef bellerophon81 het volgende:
E 150.000
4.6% 10 jaar vast
Op basis van winstuitkering hypotheek
590 Bruto
350 Netto
Deze muziek smaakt naar bier :)
Es bedarf keiner Psychoanalyse, um festzustellen, dass das Leben ein einziger Friedhof gescheiterter Pläne ist!
Es bedarf keiner Psychoanalyse, um festzustellen, dass das Leben ein einziger Friedhof gescheiterter Pläne ist!
Dus je hebt een hypotheek met een kortere looptijd?quote:Op dinsdag 10 april 2007 16:00 schreef Ghost_Rider het volgende:
Sommige mensen kiezen er voor om over 30 jaar aflossingsvrij te zijn, dan is het huis helemaal van jou (hopelijk had ik dat goed begrepen). Maar over 30 jaar ben ik al bijna 60, dat hoeft van mij dan niet zo nodig.
Hoekhuis met 120 m2 oppervlak
Totale hypotheek ¤ 237.200
Rentepercentage 3,2% (7 jaar vast)
Bruto hypotheekrente ¤ 627.20
Premie levensverzekering ¤ 163.00
Hypotheek renteaftrek ¤ 222.00
Het is een hypotheek voor de helft aflossingsvrij, andere helft moet uit een levensverzekering komen.
Totale hypotheek ¤ 237.200
Rentepercentage 3,2% (7 jaar vast)
Bruto hypotheekrente ¤ 627.20
Premie levensverzekering ¤ 163.00
Hypotheek renteaftrek ¤ 222.00
Het is een hypotheek voor de helft aflossingsvrij, andere helft moet uit een levensverzekering komen.
Everything you want is on the other side of fear.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Nee dan heb je niet een kortere looptijd.
De looptijd is en blijft van een hypotheek altijd 30 jaar. En hij heeft half aflossings vrij (wat ik ook heb)
Houd in als je een bedrag van 250.000 leent dat je na 30 jaar 125.000 hebt afgelost. Voor de overige 125.000 kan je dan wel weer een hypotheek nemen.
Wij hebben ook net een huis gekocht en moet zeggen dat ik liever dan ook koop in vergelijk met huur. Bij huur weet je nooit wat het allemaal precies kan gaan worden en bij koop weet je de vaste lasten. En ja over 15 jaar moet ik weer opnieuw de rente laten bepalen maar dan kan ik eventueel dingen als overwaarde aankaarten dat ik een lagere rente wil.
De looptijd is en blijft van een hypotheek altijd 30 jaar. En hij heeft half aflossings vrij (wat ik ook heb)
Houd in als je een bedrag van 250.000 leent dat je na 30 jaar 125.000 hebt afgelost. Voor de overige 125.000 kan je dan wel weer een hypotheek nemen.
Wij hebben ook net een huis gekocht en moet zeggen dat ik liever dan ook koop in vergelijk met huur. Bij huur weet je nooit wat het allemaal precies kan gaan worden en bij koop weet je de vaste lasten. En ja over 15 jaar moet ik weer opnieuw de rente laten bepalen maar dan kan ik eventueel dingen als overwaarde aankaarten dat ik een lagere rente wil.
Waarom kies je dan voor een helft aflossing en helft spaar ?
Er zijn ook bijv. een levenhypotheek alleen of een spaarhypotheek ? Ben je zo dus met beide de helft goedkoper uit of zie ik dat verkeerd ?
Er zijn ook bijv. een levenhypotheek alleen of een spaarhypotheek ? Ben je zo dus met beide de helft goedkoper uit of zie ik dat verkeerd ?
Goed topic. Eens even lezen wat voor soort hypotheken iedereen hier heeft. Binnen een paar maanden zit ik ook bij de hypotheekadviseur.
Ja altijd handig voor mensen die ook een huis willen kopen.
Want de ene makelaar zegt dit en de andere dat, dus ja dan wordt je ook een beetje 'gek'. Dus advies van mensen die al een hypotheek hebben is altijd mooi meegenomen.
Want de ene makelaar zegt dit en de andere dat, dus ja dan wordt je ook een beetje 'gek'. Dus advies van mensen die al een hypotheek hebben is altijd mooi meegenomen.
Tsja, bij een deel aflossingsvrij betaal je nú minder, simpelweg omdat je dat deel dus niet aflost. Je betaalt natuurlijk wel rente over het totale bedrag wat je geleend hebt, dus als je voor de helft aflossingsvrij hebt gekozen, blijf je ook na 30 jaar rente betalen over die helft. Je wordt na 30 jaar dan feitelijk een soort huurder. 100% aflossingsvrij lijkt me dan ook minder interessant, dan bouw je alleen de te verwachten overwaarde op, maar tot 50% kun je tamelijk probleemloos doen.
Het belangrijkste voordeel van aflossingsvrij is dus dat je nú lagere maandlasten hebt.
Het belangrijkste voordeel van aflossingsvrij is dus dat je nú lagere maandlasten hebt.
Vertel het me en ik zal het vergeten. Laat het me zien en ik zal het onthouden. Laat het me ervaren en ik zal het me eigen maken.
De toekomst hangt af van wat je nu aan het doen bent.
De toekomst hangt af van wat je nu aan het doen bent.
Ja maar als je na 30 jaar een soort huurder bent, vind ik dat eigenlijk niet zo erg.
Want ben dan toch al een oudere dametje :-)
Want ben dan toch al een oudere dametje :-)
Plus dat 100.000 euro na 30 jaar inflatie natuurlijk geen reet meer voorstelt, zeker niet als daar dan een huis van 4.000.000 euro tegenover staat (maar dat is puur hypothetisch natuurlijk).quote:Op dinsdag 10 april 2007 17:05 schreef Cynix ® het volgende:
Tsja, bij een deel aflossingsvrij betaal je nú minder, simpelweg omdat je dat deel dus niet aflost. Je betaalt natuurlijk wel rente over het totale bedrag wat je geleend hebt, dus als je voor de helft aflossingsvrij hebt gekozen, blijf je ook na 30 jaar rente betalen over die helft. Je wordt na 30 jaar dan feitelijk een soort huurder. 100% aflossingsvrij lijkt me dan ook minder interessant, dan bouw je alleen de te verwachten overwaarde op, maar tot 50% kun je tamelijk probleemloos doen.
Het belangrijkste voordeel van aflossingsvrij is dus dat je nú lagere maandlasten hebt.
Alle moslimterroristen, of ja een heleboel, die zijn bereid te sterven voor een hoger doel, want dan mogen ze maagden neuken, minstens een honderdtal, maar dat is nog altijd minder als ik met carnaval.
Of de markt stort in en je huis is nog maar 20.000 euro waardquote:Op dinsdag 10 april 2007 17:33 schreef American_Nightmare het volgende:
[..]
Plus dat 100.000 euro na 30 jaar inflatie natuurlijk geen reet meer voorstelt, zeker niet als daar dan een huis van 4.000.000 euro tegenover staat (maar dat is puur hypothetisch natuurlijk).
Deze muziek smaakt naar bier :)
Es bedarf keiner Psychoanalyse, um festzustellen, dass das Leben ein einziger Friedhof gescheiterter Pläne ist!
Es bedarf keiner Psychoanalyse, um festzustellen, dass das Leben ein einziger Friedhof gescheiterter Pläne ist!
* Hoekhuis, 135 m2 woonoppervlak
* Levenhypotheek, 60% aflossingsvrij, 40% kapitaalverzekering
* 10 jaar rentevast, 4,7%
* Totaal hypotheekbedrag 210.000
* Bruto lasten 920 (800 rente en 120 premie kapitaalverzekering)
* Netto lasten 620
* Levenhypotheek, 60% aflossingsvrij, 40% kapitaalverzekering
* 10 jaar rentevast, 4,7%
* Totaal hypotheekbedrag 210.000
* Bruto lasten 920 (800 rente en 120 premie kapitaalverzekering)
* Netto lasten 620
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
da's weinig.... wanneer was dat?quote:Op dinsdag 10 april 2007 16:24 schreef sanger het volgende:
Rentepercentage 3,2% (7 jaar vast)
Wantquote:Op dinsdag 10 april 2007 16:25 schreef joostingh het volgende:
De looptijd is en blijft van een hypotheek altijd 30 jaar.
of je nu 20 of 30 jaar wilt, dat bepaal je toch echt zelf
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Zeker. Een looptijd van 30 jaar mag dan het meest gangbare zijn, uiteraard kun je ook kiezen voor een kortere looptijd van bijvoorbeeld 20 of 25 jaar. Langer dan 30 jaar is overigens niet mogelijk.quote:Op dinsdag 10 april 2007 19:06 schreef Five_Horizons het volgende:
Want
of je nu 20 of 30 jaar wilt, dat bepaal je toch echt zelf
Vertel het me en ik zal het vergeten. Laat het me zien en ik zal het onthouden. Laat het me ervaren en ik zal het me eigen maken.
De toekomst hangt af van wat je nu aan het doen bent.
De toekomst hangt af van wat je nu aan het doen bent.
wel toch? alleen heb je dan geen hypotheekrente aftrek meer?quote:Op dinsdag 10 april 2007 19:10 schreef Cynix ® het volgende:
Langer dan 30 jaar is overigens niet mogelijk.
Langer is zeker mogelijkquote:Op dinsdag 10 april 2007 19:12 schreef Xcalibur het volgende:
[..]
wel toch? alleen heb je dan geen hypotheekrente aftrek meer?
(na 30 jaar wordt de lening normaal gesproken (bijzondere situaties daargelaten) gewoon doorgezet)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Als het overigens een eerste hypotheek is met een nieuwe daaraan gekoppelde levensverzekering is korter dan 20 en langer dan 30 overigens fiscaal weer níet handig.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Nou ja, je aflossingsvrije gedeelte heeft in feite een eeuwige looptijd.
Vertel het me en ik zal het vergeten. Laat het me zien en ik zal het onthouden. Laat het me ervaren en ik zal het me eigen maken.
De toekomst hangt af van wat je nu aan het doen bent.
De toekomst hangt af van wat je nu aan het doen bent.
Maar het is ook mogelijk een verzekering te verlengen.quote:Op dinsdag 10 april 2007 19:15 schreef Cynix ® het volgende:
Nou ja, je aflossingsvrije gedeelte heeft in feite een eeuwige looptijd.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
aflossingsvrij betekent dat je alleen rente betaalt en geen aflossing doetquote:Op dinsdag 10 april 2007 16:00 schreef Ghost_Rider het volgende:
Sommige mensen kiezen er voor om over 30 jaar aflossingsvrij te zijn, dan is het huis helemaal van jou (hopelijk had ik dat goed begrepen). Maar over 30 jaar ben ik al bijna 60, dat hoeft van mij dan niet zo nodig.
uit een aspergernest
aflossingsvrij is goedkoper.... normaal betaal je rente+aflossing en nu betaal ik alleen de rentequote:Op dinsdag 10 april 2007 16:40 schreef Baby28 het volgende:
Waarom kies je dan voor een helft aflossing en helft spaar ?
Er zijn ook bijv. een levenhypotheek alleen of een spaarhypotheek ? Ben je zo dus met beide de helft goedkoper uit of zie ik dat verkeerd ?
ik gok erop dat mijn huis straks zoveel overwaarde heeft, dat ik dat makkelijk af kan lossen (als ik verkoop om kleiner te gaan wonen)
uit een aspergernest
Ja, maar hopen dat we geen déflatie gaan krijgen dan.quote:Op dinsdag 10 april 2007 17:33 schreef American_Nightmare het volgende:
Plus dat 100.000 euro na 30 jaar inflatie natuurlijk geen reet meer voorstelt, zeker niet als daar dan een huis van 4.000.000 euro tegenover staat (maar dat is puur hypothetisch natuurlijk).
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Hmm, even uit m'n hoofd hoor.
Nieuwbouw tussenwoning met 4 etages: 203.600
Hypotheek is 254.000 verdeeld in 3 leningdelen
2 delen zijn aflossingsvrij. 1 deel is 14k (box 3, oud DK + meegefinacierde bouwrente) rente: 4,45%
1 deel is een belegginghypotheek (niet gekoppeld aan een levensverzekering) 4,3%
Verder een losse overlijdensrisicoverzekering, rente is 20 jaar vast.
Bruto maandlasten: 1030 euro (inclusief inleg beleggingsrekening)
Netto maandlasten: 700 euro (inclusief inleg beleggingsrekening)
Nieuwbouw tussenwoning met 4 etages: 203.600
Hypotheek is 254.000 verdeeld in 3 leningdelen
2 delen zijn aflossingsvrij. 1 deel is 14k (box 3, oud DK + meegefinacierde bouwrente) rente: 4,45%
1 deel is een belegginghypotheek (niet gekoppeld aan een levensverzekering) 4,3%
Verder een losse overlijdensrisicoverzekering, rente is 20 jaar vast.
Bruto maandlasten: 1030 euro (inclusief inleg beleggingsrekening)
Netto maandlasten: 700 euro (inclusief inleg beleggingsrekening)
Waarom leen je 254.000 voor een huis van 203.000?
Verbouwingsplannen alvast gefinancierd?
Verbouwingsplannen alvast gefinancierd?
Vertel het me en ik zal het vergeten. Laat het me zien en ik zal het onthouden. Laat het me ervaren en ik zal het me eigen maken.
De toekomst hangt af van wat je nu aan het doen bent.
De toekomst hangt af van wat je nu aan het doen bent.
Is die beleggingsrek hetzelfde als een beleggingshypotheek en waarom heb je geen levensverzekering, maar een losse ovr, wat is het voordeel daarvan?quote:Op woensdag 11 april 2007 18:14 schreef sjetterboks het volgende:
Hmm, even uit m'n hoofd hoor.
Nieuwbouw tussenwoning met 4 etages: 203.600
Hypotheek is 254.000 verdeeld in 3 leningdelen
2 delen zijn aflossingsvrij. 1 deel is 14k (box 3, oud DK + meegefinacierde bouwrente) rente: 4,45%
1 deel is een belegginghypotheek (niet gekoppeld aan een levensverzekering) 4,3%
Verder een losse overlijdensrisicoverzekering, rente is 20 jaar vast.
Bruto maandlasten: 1030 euro (inclusief inleg beleggingsrekening)
Netto maandlasten: 700 euro (inclusief inleg beleggingsrekening)
Goed topic!
Is het verstandig om met een eerste hypotheek (generatiehypotheek, geen idee of dat samengaat) de eerste periode, 2 jaar tot wederhelft afgestudeerd is, een aflossingsvrije hypotheek te nemen (lagere maandlasten?) en daarna bijvoorbeeld in combi met een spaar? Als we dus meer kunnen opbrengen per maand?
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 12-04-2007 00:00:06 ]
Is het verstandig om met een eerste hypotheek (generatiehypotheek, geen idee of dat samengaat) de eerste periode, 2 jaar tot wederhelft afgestudeerd is, een aflossingsvrije hypotheek te nemen (lagere maandlasten?) en daarna bijvoorbeeld in combi met een spaar? Als we dus meer kunnen opbrengen per maand?
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 12-04-2007 00:00:06 ]
Nieuwbouwwoning, moet dus nog een badkamer + keuken + tuin e.d. in.quote:Op woensdag 11 april 2007 19:17 schreef Cynix ® het volgende:
Waarom leen je 254.000 voor een huis van 203.000?
Verbouwingsplannen alvast gefinancierd?
Beleggingsrekening is eigenlijk beleggingshypotheek, maar die laatste wordt vaak verward met een levenhypotheek. Effectenhypotheek is de benaming die vaak gebruikt wordt. Deze is niet gekoppeld aan een levensverzekering, omdat bij de laatste constructie het niet altijd duidelijk is hoeveel % van je inleg op gaat aan kosten en hoeveel % daadwerkelijk ingelegd wordt. Goedkoper en transparanter is het dan om een beleggingsrekening te nemen met een losse overlijdensrisicoverzekering.quote:Op woensdag 11 april 2007 23:08 schreef Burbujas het volgende:
[..]
Is die beleggingsrek hetzelfde als een beleggingshypotheek en waarom heb je geen levensverzekering, maar een losse ovr, wat is het voordeel daarvan?
Nou las ik op de Fok!frontpage dat een heleboel zogenaamde starters op de huizenmarkt financieel in de knel komen omdat ze een hypotheek hebben met een te groot aflossingsbedrag, gecombineerd met een maandloon dat niet zoveel stijgt als vooraf gedacht was. Zo'n financieel adviesbureautje stelde dat je niet meer dan 4 of 4,5 keer je bruto maandloon oid aan hypotheek moest regelen.
Zijn er hypotheeknemers hier die hier rekening mee houden en/of met aflossingen in de knel gekomen zijn? Ik wil namelijk ook binnenkort aan de hypotheek, maar wil wel wat financiele slagkracht behouden in de toekomst en vraag me af hoe dit leeft bij anderen. .
Zijn er hypotheeknemers hier die hier rekening mee houden en/of met aflossingen in de knel gekomen zijn? Ik wil namelijk ook binnenkort aan de hypotheek, maar wil wel wat financiele slagkracht behouden in de toekomst en vraag me af hoe dit leeft bij anderen. .
So, if you're frightened of dying and... and you're holding on, you'll see devils tearing your life away. But if you've made your peace, then the devils are really angels...
het is toch 4 of 4,5 keer je bruto jaarloon?quote:Op donderdag 12 april 2007 11:03 schreef Detroit het volgende:
Nou las ik op de Fok!frontpage dat een heleboel zogenaamde starters op de huizenmarkt financieel in de knel komen omdat ze een hypotheek hebben met een te groot aflossingsbedrag, gecombineerd met een maandloon dat niet evenveel stijgt als vooraf gedacht was. Zo'n financieel adviesbureautje stelde dat je niet meer dan 4 of 4,5 keer je bruto maandloon oid aan hypotheek moest regelen.
Zijn er hypotheeknemers hier die hier rekening mee houden en/of met aflossingen in de knel gekomen zijn? Ik wil namelijk ook binnenkort aan de hypotheek, maar wil wel wat financiele slagkracht behouden in de toekomst en vraag me af hoe dit leeft bij anderen. .
quote:Op donderdag 12 april 2007 11:05 schreef Stansfield het volgende:
[..]
het is toch 4 of 4,5 keer je bruto jaarloon?
Met een maandloon ko je niet zo gek ver
Everything you want is on the other side of fear.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Idd, jaarloon bedoelde ik. .
.
So, if you're frightened of dying and... and you're holding on, you'll see devils tearing your life away. But if you've made your peace, then the devils are really angels...
Moet die ovr dan ook via je hypverstrekker lopen, dat je weet of kun je de ovr ook gewoon bij een zorgverzekeraar afsluiten?quote:Op donderdag 12 april 2007 07:38 schreef sjetterboks het volgende:
[..]
Beleggingsrekening is eigenlijk beleggingshypotheek, maar die laatste wordt vaak verward met een levenhypotheek. Effectenhypotheek is de benaming die vaak gebruikt wordt. Deze is niet gekoppeld aan een levensverzekering, omdat bij de laatste constructie het niet altijd duidelijk is hoeveel % van je inleg op gaat aan kosten en hoeveel % daadwerkelijk ingelegd wordt. Goedkoper en transparanter is het dan om een beleggingsrekening te nemen met een losse overlijdensrisicoverzekering.
Die mag je officieel ook los afsluiten. De hypotheekverstrekker mag niet eisen dat je die ook bij hen afsluit, omdat er dan sprake is van koppelverkoop.quote:Op donderdag 12 april 2007 16:20 schreef Burbujas het volgende:
[..]
Moet die ovr dan ook via je hypverstrekker lopen, dat je weet of kun je de ovr ook gewoon bij een zorgverzekeraar afsluiten?
Everything you want is on the other side of fear.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Welke vorm van een hypotheek heb je afgesloten ?
¤70.000 Aflossingsvrij
¤74.000 Linear(!)
Wat was de prijs van je huis ?
¤147.000
En wat betaal je per maand (bruto en netto)
721.55 Bruto
504.83 Netto
Gekozen voor linear ipv spaar aangezien ik waarschijnlijk binnen 8 jaar weer verhuis. Kapitaalopbouw vs. kosten is dan het gunstigst
¤70.000 Aflossingsvrij
¤74.000 Linear(!)
Wat was de prijs van je huis ?
¤147.000
En wat betaal je per maand (bruto en netto)
721.55 Bruto
504.83 Netto
Gekozen voor linear ipv spaar aangezien ik waarschijnlijk binnen 8 jaar weer verhuis. Kapitaalopbouw vs. kosten is dan het gunstigst
Jahaaa.. Mijn mening verandert vaak. Niet dat ik niet weet wat ik zeg. Maar ik houd mij liever niet vast aan oude denkbeelden als nieuwe beter zijn...
wat een heerlijke vraag voor de cijferneukers!!quote:Op woensdag 11 april 2007 23:59 schreef heaven7 het volgende:
Goed topic!
Is het verstandig om met een eerste hypotheek (generatiehypotheek, geen idee of dat samengaat) de eerste periode, 2 jaar tot wederhelft afgestudeerd is, een aflossingsvrije hypotheek te nemen (lagere maandlasten?) en daarna bijvoorbeeld in combi met een spaar? Als we dus meer kunnen opbrengen per maand?
geen idee of het kan, hoogstwaarschijnlijk niet omdat je dan een nieuwe vorm afsluit.
Maar je kunt meestal een bedrag van 10% aflossen per jaar...
Dus je kunt het geld wat je dan, net zoveel als nu waarschijnlijk, kunt "missen" domweg sparen en jaarlijks aflossen op de hypotheek....
Maar eeuhhh... HR-HRA = X% - 42%
stel X = 5% dan betaal je netto 2.9% rente per jaar over je hypotheekbedrag
Dit zou je dan minder betalen
Willekeurige spaarrekening geeft al 3.5%
aangezien 2.9% < 3.5% kun je het beter laten staan op je rekening totdat je HRA afloopt(na 30 jaar pas)...
In mensen taal als je de keus hebt tussen (voor bv 10K) 290¤ niet betalen of 350¤ krijgen en 290¤ betalen, dan is het beter om het geld te sparen, of in obligaties oid te duwen..
Kortom, hypotheekgeld is goedkoop maar moet wel terugbetaald worden ooit.
Jahaaa.. Mijn mening verandert vaak. Niet dat ik niet weet wat ik zeg. Maar ik houd mij liever niet vast aan oude denkbeelden als nieuwe beter zijn...
* Appartement, 70 m2 woonoppervlak + 15m2 terras, berging en garage
* Hypotheek met een deel beleggen en groot deel aflossingsvrij
* 10 jaar rentevast, 4,6%
* Totaal hypotheekbedrag 210.000
Bruto/Netto even geen idee, het wordt nu gebouwd.
* Hypotheek met een deel beleggen en groot deel aflossingsvrij
* 10 jaar rentevast, 4,6%
* Totaal hypotheekbedrag 210.000
Bruto/Netto even geen idee, het wordt nu gebouwd.
Doe je goed! Van 1 salaris??quote:Op donderdag 12 april 2007 17:13 schreef amokjeeh het volgende:
* Appartement, 70 m2 woonoppervlak + 15m2 terras, berging en garage
* Hypotheek met een deel beleggen en groot deel aflossingsvrij
* 10 jaar rentevast, 4,6%
* Totaal hypotheekbedrag 210.000
Bruto/Netto even geen idee, het wordt nu gebouwd.
Mee lees, over een jaartje of anderhalf wil ik ook kopen als het ff kan
"En esta fabrica, en este Estadio, hicimos realidad todos nuestros sueños" Alfredo Di Stefano
Nee minder, maar genoeg om mij dit te kunnen veroorloven en zonder trucs een hypotheek te krijgen.quote:Op donderdag 12 april 2007 20:48 schreef Stansfield het volgende:
[..]
Verdien je 40.000 per jaar dan?
Waar loopt je hypotheek als ik vragen mag?quote:Op donderdag 12 april 2007 21:13 schreef amokjeeh het volgende:
[..]
Nee minder, maar genoeg om mij dit te kunnen veroorloven en zonder trucs een hypotheek te krijgen.
quote:Op donderdag 12 april 2007 21:17 schreef Kwelit het volgende:
[..]
Waar loopt je hypotheek als ik vragen mag?
[ Bericht 2% gewijzigd door amokjeeh op 12-04-2007 22:56:08 ]
Over twee weken zit ik aan een annuiteitenlening vast met een looptijd van 22 jaar, waarvan de eerste 2 jaar aflossingsvrij. De rente is nu 4.35%, maar die zal in de loop van het jaar nog omhoog gaan. Het bedrag per maand zal ergens tussen de 1000-1100¤ komen te liggen in het begin voor een hypotheek van ca 300.000¤.
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
Dan moet je of zelf geld erin hebben gestoken of ouders etc. Want voor 210k zou je volgens de huidige norm toch bijna 47k moeten verdienenquote:Op donderdag 12 april 2007 21:13 schreef amokjeeh het volgende:
[..]
Nee minder, maar genoeg om mij dit te kunnen veroorloven en zonder trucs een hypotheek te krijgen.
Volgens mij is de huidige norm een wassen neus. Of de bank doet wat met je leeftijd, opleidingsniveau, loopbaanperspectief en contract voor onbepaalde tijd. Ik heb er in ieder geval niet naar gevraagdquote:Op donderdag 12 april 2007 22:39 schreef Slasher het volgende:
[..]
Dan moet je of zelf geld erin hebben gestoken of ouders etc. Want voor 210k zou je volgens de huidige norm toch bijna 47k moeten verdienen
Rond welk bedrag verdien je nu bruto per jaar dan als ik vragen mag? Want dan wil ik ook wel eens even bij de bank langsgaan.quote:Op donderdag 12 april 2007 22:57 schreef amokjeeh het volgende:
[..]
Volgens mij is de huidige norm een wassen neus. Of de bank doet wat met je leeftijd, opleidingsniveau, loopbaanperspectief en contract voor onbepaalde tijd. Ik heb er in ieder geval niet naar gevraagd
Maar verzekeraars willen het natuurlijk wel graag.quote:Op donderdag 12 april 2007 16:38 schreef sanger het volgende:
[..]
Die mag je officieel ook los afsluiten. De hypotheekverstrekker mag niet eisen dat je die ook bij hen afsluit, omdat er dan sprake is van koppelverkoop.
Waarom annuiteiten? En met een flexibele rente?quote:Op donderdag 12 april 2007 22:25 schreef Fogel het volgende:
Over twee weken zit ik aan een annuiteitenlening vast met een looptijd van 22 jaar, waarvan de eerste 2 jaar aflossingsvrij. De rente is nu 4.35%, maar die zal in de loop van het jaar nog omhoog gaan. Het bedrag per maand zal ergens tussen de 1000-1100¤ komen te liggen in het begin voor een hypotheek van ca 300.000¤.
Die norm is idd ook maar heel mager, dan zou niemand een huis kunnen kopen mijns inziens.quote:Op donderdag 12 april 2007 22:57 schreef amokjeeh het volgende:
[..]
Volgens mij is de huidige norm een wassen neus. Of de bank doet wat met je leeftijd, opleidingsniveau, loopbaanperspectief en contract voor onbepaalde tijd. Ik heb er in ieder geval niet naar gevraagd
De banken/tussenpersonen willen toch graag die hypotheek sluiten, en ik denk ook dat ze wel hoger gaan zitten (5x, 5,5x)
Toen wij vorig jaar een hypotheek zochten verschilde het heel erg van aanbieder tot aanbieder. De ABN bank was de laagste, die wilde 4,5 ons jaarinkomen doen. De Postbank ging tot 5,5, net als Obvion, waar we de hypotheek uiteindelijk hebben afgesloten. Bij een andere aanbieder (ik weet niet meer welke, het was in ieder geval geen bekende naam voor mij) konden we 6 keer ons jaarinkomen lenen, maar dat werd ons wat te gortig.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
En scheelt het nou ook erg in maandlasten bij de banken onderling of maakt dat niet uit? Volgens de Rabobank (gister gesprek gehad) zou ik namelijk bij een hypotheek van ¤160.000 ¤700,- bruto per maand moeten betalen!
Wat wil je nu eigenlijk? Ik zie ook een topic van je waar je het hebt over een huis huren.quote:Op vrijdag 13 april 2007 12:52 schreef heaven7 het volgende:
En scheelt het nou ook erg in maandlasten bij de banken onderling of maakt dat niet uit? Volgens de Rabobank (gister gesprek gehad) zou ik namelijk bij een hypotheek van ¤160.000 ¤700,- bruto per maand moeten betalen!
Vergeet niet dat er bij een koophuis ook nog veel andere kosten komen WOZ e.d
is natuurlijk volledig afhankelijk van de hypotheekvorm(en): bij aflossingsvrij heb je lagere bruto maandlasten dan bij een spaarhypotheekquote:Op vrijdag 13 april 2007 12:52 schreef heaven7 het volgende:
En scheelt het nou ook erg in maandlasten bij de banken onderling of maakt dat niet uit? Volgens de Rabobank (gister gesprek gehad) zou ik namelijk bij een hypotheek van ¤160.000 ¤700,- bruto per maand moeten betalen!
（╯°□°）╯︵ ┻━┻ ლ(ಠ益ಠლ) ٩͡๏̯͡๏۶ ಠ_ಠ ᕕ( ᐛ )ᕗ
Die ¤700,- is alleen rente dus aflossingsvrij..quote:Op vrijdag 13 april 2007 13:24 schreef Leipo666 het volgende:
[..]
is natuurlijk volledig afhankelijk van de hypotheekvorm(en): bij aflossingsvrij heb je lagere bruto maandlasten dan bij een spaarhypotheek
[ Bericht 91% gewijzigd door #ANONIEM op 13-04-2007 13:38:08 ]
Ik wil gaan samenwonen. En omdat huren erg onmogelijk lijkt bekijken we ook de mogelijkheden m.b.t. kopen. Slecht he, om je te oriënterenquote:Op vrijdag 13 april 2007 13:17 schreef Slasher het volgende:
[..]
Wat wil je nu eigenlijk? Ik zie ook een topic van je waar je het hebt over een huis huren.
Vergeet niet dat er bij een koophuis ook nog veel andere kosten komen WOZ e.d
Brutolasten is niet zo moeilijk te berekenen hoor. hypotheekbedrag x rentepercentage.
Maar neem je dan een volledig aflossingsvrije hypotheek?
Maar neem je dan een volledig aflossingsvrije hypotheek?
De eerste 2 jaar tot partner gaat werken (nu nog student) was het eventuele idee.
De berekening van de Rabomevrouw is gebasseerd op 5,2% rente. Is dat reëel? Ik schrok nogal..
[ Bericht 5% gewijzigd door #ANONIEM op 13-04-2007 14:11:01 ]
De berekening van de Rabomevrouw is gebasseerd op 5,2% rente. Is dat reëel? Ik schrok nogal..
[ Bericht 5% gewijzigd door #ANONIEM op 13-04-2007 14:11:01 ]
ik heb enkele weken geleden bij de Rabo een hypotheek afgesloten voor 5,1% (20 jaar rente vast)quote:Op vrijdag 13 april 2007 14:10 schreef heaven7 het volgende:
De eerste 2 jaar tot partner gaat werken (nu nog student) was het eventuele idee.
De berekening van de Rabomevrouw is gebasseerd op 5,2% rente. Is dat reëel? Ik schrok nogal..
de SNS kon me ook die 5,1% bieden, dus met de rentestijging erbij lijkt me dat een reeel percentage
（╯°□°）╯︵ ┻━┻ ლ(ಠ益ಠლ) ٩͡๏̯͡๏۶ ಠ_ಠ ᕕ( ᐛ )ᕗ
Dat kunnen we dus niet betalen.
Hypotheek van ¤ 160.000 dan zou je toch 30-35k moeten hebben als inkomen.quote:Op vrijdag 13 april 2007 14:15 schreef heaven7 het volgende:
Wat een geld Dat kunnen we dus niet betalen.
En een loophuis van een lager bedrag?
Nja het gaat om een onderhandse schuld via mijn ouders omdat we dat inkomen dus nog niet hebben.. beetje ingewikkeld allemaal.quote:Op vrijdag 13 april 2007 14:22 schreef _wie het volgende:
[..]
Hypotheek van ¤ 160.000 dan zou je toch 30-35k moeten hebben als inkomen.
En een loophuis van een lager bedrag?
Omdat hier in Noorwegen de vaste rente veelste hoog is en voor maximaal 5 jaar vastgezet kan worden. Annuiteiten omdat serielening voor mij ongunstig is qua maandlasten.quote:Op vrijdag 13 april 2007 07:24 schreef sjetterboks het volgende:
[..]
Waarom annuiteiten? En met een flexibele rente?
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
eigenlijk moet je naar een bank gaan, met het bedrag dat je per maand kunt besteden aan woonlasten en daarop kijken hoeveel hypotheek je kunt krijgen en niet omgekeerd
uit een aspergernest
Dan doen ze hier gelukkig ook, maar dan nog houden ze een regel aan van maximaal 3 tot 5 keer je jaarsalaris afhankelijk van je financiele positie en relatie tot de bank. Er zijn maar heel weinig banken waar je meer dan 90% van de waarde van het huis mag lenen (meestal moet je 20% eigen geld meenemen, is ook bij mijn bank het geval). Gelukkig maar, scheelt een aantal persoonlijke fallissementen per jaar.quote:Op vrijdag 13 april 2007 23:18 schreef wendytje het volgende:
eigenlijk moet je naar een bank gaan, met het bedrag dat je per maand kunt besteden aan woonlasten en daarop kijken hoeveel hypotheek je kunt krijgen en niet omgekeerd
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
bij ons was max 125% van de waarde van het huis en geen eigen geld nodigquote:Op vrijdag 13 april 2007 23:26 schreef Fogel het volgende:
[..]
Dan doen ze hier gelukkig ook, maar dan nog houden ze een regel aan van maximaal 3 tot 5 keer je jaarsalaris afhankelijk van je financiele positie en relatie tot de bank. Er zijn maar heel weinig banken waar je meer dan 90% van de waarde van het huis mag lenen (meestal moet je 20% eigen geld meenemen, is ook bij mijn bank het geval). Gelukkig maar, scheelt een aantal persoonlijke fallissementen per jaar.
uit een aspergernest
Het bedrag dat je per maand kan besteden aan woonlasten moet toch zo rond de 30% van je maandsalaris zijn?quote:Op vrijdag 13 april 2007 23:18 schreef wendytje het volgende:
eigenlijk moet je naar een bank gaan, met het bedrag dat je per maand kunt besteden aan woonlasten en daarop kijken hoeveel hypotheek je kunt krijgen en niet omgekeerd
En juist daardoor hebben/krijgen zo veel mensen financiele problemen...quote:Op zaterdag 14 april 2007 09:11 schreef wendytje het volgende:
[..]
bij ons was max 125% van de waarde van het huis en geen eigen geld nodig
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
Aaah, Noorwegen.quote:Op vrijdag 13 april 2007 18:35 schreef Fogel het volgende:
[..]
Omdat hier in Noorwegen de vaste rente veelste hoog is en voor maximaal 5 jaar vastgezet kan worden. Annuiteiten omdat serielening voor mij ongunstig is qua maandlasten.
Hoe hoog is de rente in Noorwegen dan?
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Kreeg net de brief van de bank: de rente is 4.65% momenteel en ik ben per maand ca 1150¤ kwijt,quote:Op zaterdag 14 april 2007 10:05 schreef Arcee het volgende:
Hoe hoog is de rente in Noorwegen dan?
De rente stijgt volgens de economen waarschijnlijk in de loop van het jaar tot 6 à 7%, dan worden de maandlasten natuurlijk een tikkie hoger.
[ Bericht 15% gewijzigd door Fogel op 14-04-2007 15:57:53 ]
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
125% van de executiewaarde, het geschatte bedrag dat banken minimaal verwachten te vangen als het huis per direct verkocht zou moeten worden, is heel gebruikelijk. Dat is niet hetzelfde als 125% van de getaxeerde waarde of 125% van de uiteindelijk overeengekomen prijs. Dat laatste kan zomaar veel hoger liggen.quote:Op zaterdag 14 april 2007 09:11 schreef wendytje het volgende:
bij ons was max 125% van de waarde van het huis en geen eigen geld nodig
* Cynix ® kocht zijn eerste flatje voor 160.000 gulden, maar had geen cent op zak toen. Lening was 125% x 140.000 gulden executiewaarde = 175.000 gulden, precies genoeg dus voor het flatje + circa 10% extra kosten aan belasting, notaris etc.
Vertel het me en ik zal het vergeten. Laat het me zien en ik zal het onthouden. Laat het me ervaren en ik zal het me eigen maken.
De toekomst hangt af van wat je nu aan het doen bent.
De toekomst hangt af van wat je nu aan het doen bent.
De rente is vergelijkbaar met die in Nederland.quote:Op zaterdag 14 april 2007 15:38 schreef Fogel het volgende:
Kreeg net de brief van de bank: de rente is 4.65% momenteel en ik ben per maand ca 1150¤ kwijt,
Vertel het me en ik zal het vergeten. Laat het me zien en ik zal het onthouden. Laat het me ervaren en ik zal het me eigen maken.
De toekomst hangt af van wat je nu aan het doen bent.
De toekomst hangt af van wat je nu aan het doen bent.
dat zal dan zeker kloppen.... dat woord doet wel bellen rinkelenquote:Op zaterdag 14 april 2007 17:11 schreef Cynix ® het volgende:
[..]
125% van de executiewaarde, het geschatte bedrag dat banken minimaal verwachten te vangen als het huis per direct verkocht zou moeten worden, is heel gebruikelijk. Dat is niet hetzelfde als 125% van de getaxeerde waarde of 125% van de uiteindelijk overeengekomen prijs. Dat laatste kan zomaar veel hoger liggen.
* Cynix ® kocht zijn eerste flatje voor 160.000 gulden, maar had geen cent op zak toen. Lening was 125% x 140.000 gulden executiewaarde = 175.000 gulden, precies genoeg dus voor het flatje + circa 10% extra kosten aan belasting, notaris etc.
uit een aspergernest
Vraagje!
Stel je voor je werkt ergens en je krijgt je bruto salaris en daarnaast krijg je een auto van de zaak.
Normaal gesproken krijg je toch een hypotheek zo'n 4.5 keer je bruto jaarsalaris zodat je genoeg geld hebt om normaal te kunnen leven (misschien dat ze daaronder verwachten dat je een auto kan rijden). Krijg je dus indien je een auto van de zaak hebt een hogere hypotheek dan 4.5 keer je bruto salaris omdat je geen uitgaven meer hebt voor een auto?
Stel je voor je werkt ergens en je krijgt je bruto salaris en daarnaast krijg je een auto van de zaak.
Normaal gesproken krijg je toch een hypotheek zo'n 4.5 keer je bruto jaarsalaris zodat je genoeg geld hebt om normaal te kunnen leven (misschien dat ze daaronder verwachten dat je een auto kan rijden). Krijg je dus indien je een auto van de zaak hebt een hogere hypotheek dan 4.5 keer je bruto salaris omdat je geen uitgaven meer hebt voor een auto?
"En esta fabrica, en este Estadio, hicimos realidad todos nuestros sueños" Alfredo Di Stefano
Dat is in Duitsland ook zo hoorde ik van iemand, daar moet je geloof ik 30% zelf meenemen. Dat is natuurlijk dan vaak het geld van de ouders, maar goed. Het feit dat niet jan en alleman zich gek kan lenen zal er vast toe bijdragen dat de huizenprijzen een beetje normaal blijven daar.quote:Op vrijdag 13 april 2007 23:26 schreef Fogel het volgende:
Er zijn maar heel weinig banken waar je meer dan 90% van de waarde van het huis mag lenen (meestal moet je 20% eigen geld meenemen, is ook bij mijn bank het geval).
Dat, en een iets soepeler bouwbeleid. Er is op zich genoeg plek in Nederland, maar als je er niet mag bouwen heb je er natuurlijk niks aan en worden de prijzen opgedreven.quote:Op zaterdag 14 april 2007 19:10 schreef thaleia het volgende:
[..]
Dat is in Duitsland ook zo hoorde ik van iemand, daar moet je geloof ik 30% zelf meenemen. Dat is natuurlijk dan vaak het geld van de ouders, maar goed. Het feit dat niet jan en alleman zich gek kan lenen zal er vast toe bijdragen dat de huizenprijzen een beetje normaal blijven daar.
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
Hier in België kijken ze hoeveel je netto-maandinkomen is en de regel is dat je 1/3e van jouw inkomen per maand kan aflossen.quote:Op vrijdag 13 april 2007 23:26 schreef Fogel het volgende:
[..]
Dan doen ze hier gelukkig ook, maar dan nog houden ze een regel aan van maximaal 3 tot 5 keer je jaarsalaris afhankelijk van je financiele positie en relatie tot de bank. Er zijn maar heel weinig banken waar je meer dan 90% van de waarde van het huis mag lenen (meestal moet je 20% eigen geld meenemen, is ook bij mijn bank het geval). Gelukkig maar, scheelt een aantal persoonlijke fallissementen per jaar.
Op die manier wordt het te ontlenen bedrag bepaald.
Maar kunnen jullie de kosten van een notaris niet bijlenen?
Hier in België mag je toch zeker boven de 100% gaan (100% = aankoopprijs huis) maar dan zit je sowieso met een hogere rentevoet. Onder de 80% zakt de rentevoet dan weer.
Geen idee waar ze normaal naar kijken, er is me verteld dat de 'natte vinger methode' is 3 tot 5 keer jaarsalaris, en dat het specifieke bedrag voornamelijk aan de kredietwaardigheid van degene die de hypotheek wil ligt. Ik hoorde toevallig een reclame van een bank die 100% van de aankoopsom wil uitlenen, zover ik weet de eerste hier. Sommige banken lenen 90% van de aankoopsom uit, maar de meeste toch nog steeds 80%. Eigen geld is dus een noodzaak.
Hier is het zo dat de verkopende partij de makelaarskosten moet betalen, en er komt geen notaris aan te pas. Wel betaal je 2.5% van de waarde van het huis aan de staat om het op naam gezet te krijgen, dat bedrag word als deel van de koopsom gezien. Maar, er zijn ook koopvormen waar je niet die 2.5% moet betalen, maar slecht een vastgesteld bedrag (ik zal de details hier niet uitleggen, maar het is een volledig normale, legale manier).
De rentevoet is inderdaad weer een ander verhaal, hoe meer eigen geld, hoe minder rente, en hoe meer je leent, hoe lager de rente. De meeste banken hebben slechts twee standaard rentevoeten; voor 60% lening en 80% lening.
Hier is het zo dat de verkopende partij de makelaarskosten moet betalen, en er komt geen notaris aan te pas. Wel betaal je 2.5% van de waarde van het huis aan de staat om het op naam gezet te krijgen, dat bedrag word als deel van de koopsom gezien. Maar, er zijn ook koopvormen waar je niet die 2.5% moet betalen, maar slecht een vastgesteld bedrag (ik zal de details hier niet uitleggen, maar het is een volledig normale, legale manier).
De rentevoet is inderdaad weer een ander verhaal, hoe meer eigen geld, hoe minder rente, en hoe meer je leent, hoe lager de rente. De meeste banken hebben slechts twee standaard rentevoeten; voor 60% lening en 80% lening.
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
Dan is het toch heel moeilijk om als starter een eigen huis te kopen?quote:Op zaterdag 14 april 2007 20:36 schreef Fogel het volgende:
Geen idee waar ze normaal naar kijken, er is me verteld dat de 'natte vinger methode' is 3 tot 5 keer jaarsalaris, en dat het specifieke bedrag voornamelijk aan de kredietwaardigheid van degene die de hypotheek wil ligt. Ik hoorde toevallig een reclame van een bank die 100% van de aankoopsom wil uitlenen, zover ik weet de eerste hier. Sommige banken lenen 90% van de aankoopsom uit, maar de meeste toch nog steeds 80%. Eigen geld is dus een noodzaak.
Dat is dan weer wel leuk. Hier in België moet je als je een eigen huis koopt, rekenen op een kostenpercentage van 15% van de aankoopwaarde van het huis (notariskosten, belastingen, ...)quote:Hier is het zo dat de verkopende partij de makelaarskosten moet betalen, en er komt geen notaris aan te pas. Wel betaal je 2.5% van de waarde van het huis aan de staat om het op naam gezet te krijgen, dat bedrag word als deel van de koopsom gezien. Maar, er zijn ook koopvormen waar je niet die 2.5% moet betalen, maar slecht een vastgesteld bedrag (ik zal de details hier niet uitleggen, maar het is een volledig normale, legale manier).
Dus toch iets anders dan hierquote:De rentevoet is inderdaad weer een ander verhaal, hoe meer eigen geld, hoe minder rente, en hoe meer je leent, hoe lager de rente. De meeste banken hebben slechts twee standaard rentevoeten; voor 60% lening en 80% lening.
Tja, het dwingt je om eerst goedkoop in te stappen, of lang door te sparen. Is wat mij betreft niks mis mee want degenen die niet met geld om kunnen gaan worden gedwongen dat eerst te leren ipv dat de bank ze maar meteen 125% meegeeft zodat ze eerst nog flink van dat extra geld op vakantie kunnen.quote:Op zaterdag 14 april 2007 20:40 schreef leonieke het volgende:
Dan is het toch heel moeilijk om als starter een eigen huis te kopen?
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
Ik werk zelf al 5 jaar en mijn man 3 jaar en we kunnen ook nu pas een huis bouwen. Dus wat mij betreft idd geen probleem dat er wat moet gewacht worden.quote:Op zaterdag 14 april 2007 20:51 schreef Fogel het volgende:
[..]
Tja, het dwingt je om eerst goedkoop in te stappen, of lang door te sparen. Is wat mij betreft niks mis mee want degenen die niet met geld om kunnen gaan worden gedwongen dat eerst te leren ipv dat de bank ze maar meteen 125% meegeeft zodat ze eerst nog flink van dat extra geld op vakantie kunnen.
Volgens mij moet je hier in België wel bewijzen waarvoor je het extra geld zult nodig hebben: notariskosten of verbouwingskosten. Je kunt niet zomaar gaan bijlenen
"Verbouwingskosten" is die vakantie voor velen gok ik zo
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
Dat zijn toch geen vreemde jaartallen? Ik las in het andere topic dat je 175.000 euro leent. Maar dat valt toch wel mee? iig voor nederlandse begrippen.quote:Op zaterdag 14 april 2007 20:53 schreef leonieke het volgende:
[..]
Ik werk zelf al 5 jaar en mijn man 3 jaar en we kunnen ook nu pas een huis bouwen. Dus wat mij betreft idd geen probleem dat er wat moet gewacht worden.
Wij steken onze spaarcenten ook in het huis (100.000 euro)quote:Op zaterdag 14 april 2007 21:35 schreef Slasher het volgende:
[..]
Dat zijn toch geen vreemde jaartallen? Ik las in het andere topic dat je 175.000 euro leent. Maar dat valt toch wel mee? iig voor nederlandse begrippen.
Ik vind ook niet dat we te oud zijn ofzo, hoor. Ik bedoelde gewoon maar dat ik het raar vind dat jullie niet zomaar meer dan 100% kunnen lenen en dat het daardoor m.i. wel moeilijk wordt voor veel starters.
Ah ja, ik zie het al. Het gaat over die 'nu pas' zeker? Ik bedoelde het niet zo zoals het er staat eigenlijk Moesten we een kleiner huis gekocht hebben, ging dit wel vlugger gaan
Dat is aardig wat spaarcenten icm met jullie leeftijd moet ik zeggenquote:Op zaterdag 14 april 2007 21:36 schreef leonieke het volgende:
[..]
Wij steken onze spaarcenten ook in het huis (100.000 euro)
Ik vind ook niet dat we te oud zijn ofzo, hoor. Ik bedoelde gewoon maar dat ik het raar vind dat jullie niet zomaar meer dan 100% kunnen lenen en dat het daardoor m.i. wel moeilijk wordt voor veel starters.
