abonnementen ibood.com bol.com Coolblue
  vrijdag 30 maart 2018 @ 11:14:03 #1
145080 SuperwormJim
Het boegbeeld van FOK!
pi_178189266
registreer om deze reclame te verbergen
Om te beginnen: ik ben een noob op het gebied van hypotheken en belastingen. Weet er wel iets van, maar niet de details.

Huidige hypotheek is verdeeld in:
55% annu´teitenhypotheek met een rentepercentage van 2,58%
45% aflossingsvrije hypotheek met een rentepercentage van 2,78%

Looptijd is nog 22 jaar.

Is het verstandig om tussendoor extra af te lossen (lijkt me wel)? En op welk hypotheekdeel deel dan, degene met de hoogste rente?

Hoe doen jullie, degenen die tussentijds extra aflossen, dat: ÚÚn keer per jaar een extra bedrag aflossen, maandelijks extra aflossen, heb je een apart spaarpotje daarvoor?
pi_178189585
quote:
0s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 11:14 schreef SuperwormJim het volgende:
Om te beginnen: ik ben een noob op het gebied van hypotheken en belastingen. Weet er wel iets van, maar niet de details.

Huidige hypotheek is verdeeld in:
55% annu´teitenhypotheek met een rentepercentage van 2,58%
45% aflossingsvrije hypotheek met een rentepercentage van 2,78%

Looptijd is nog 22 jaar.

Is het verstandig om tussendoor extra af te lossen (lijkt me wel)? En op welk hypotheekdeel deel dan, degene met de hoogste rente?
Hangt mede van de totale schuld t.o.v. de woningwaarde af en of je NHG hebt. Maar vanzelfsprekend kan je het beste op dat deel met de hoogste rente aflossen.

Hoe lang loopt de rentevastperiode nog??
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  vrijdag 30 maart 2018 @ 11:40:43 #3
145080 SuperwormJim
Het boegbeeld van FOK!
pi_178189916
quote:
0s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 11:27 schreef blomke het volgende:

[..]

Hangt mede van de totale schuld t.o.v. de woningwaarde af en of je NHG hebt. Maar vanzelfsprekend kan je het beste op dat deel met de hoogste rente aflossen.

Hoe lang loopt de rentevastperiode nog??
Rentevastperiode is nog 20 jaar (we hebben onlangs de hypotheek laten omzetten naar een lagere rente en deels naar een andere soort). MÚt NHG.

Ons huis staat behoorlijk onder water. Mochten we nu gaan verkopen, is de restschuld gemakkelijk zo'n Ą40.000. ;(
  vrijdag 30 maart 2018 @ 11:44:09 #4
256935 xzaz
McBacon to the rescue!
pi_178189983
registreer om deze reclame te verbergen
quote:
1s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 11:40 schreef SuperwormJim het volgende:

[..]

Rentevastperiode is nog 20 jaar (we hebben onlangs de hypotheek laten omzetten naar een lagere rente en deels naar een andere soort). MÚt NHG.

Ons huis staat behoorlijk onder water. Mochten we nu gaan verkopen, is de restschuld gemakkelijk zo'n Ą40.000. ;(
Je zou voor je zelf eens kunnen berekenen wat je zou hebben met de huidige % rente als je een volledige annuiteiten hebt. Dus plaats die aflossingsvrije gedeelte eens in je annuiteiten en het verschil breng je gewoon jaarlijks extra in als aflossing, natuurlijk moet je dat wel berekenen.

SPOILER
Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.


[ Bericht 21% gewijzigd door xzaz op 30-03-2018 11:50:25 ]
  vrijdag 30 maart 2018 @ 11:44:57 #5
85331 zalkc
AKA Coracle
pi_178190000
Geen idee of het verstandig is om extra af te lossen. Je verplaatst dan vrij beschikbaar vermogen in een vermogen dat vast zit in stenen.

Maar het kan interessant zijn als je je maandelijkse lasten wil verlagen.

10.000 hypotheek kost je 278 euro bruto, netto 161,24 per jaar (13,44 per maand) (alles op 42% hra)

Op je spaarrekening is het afhankelijk van hoe groot die spaarrekening is, zit je op een bedrag dat je vermogensbelasting moet gaan betalen dan is het anders als dat je er onder zit. Uitgaand van 0.1% spaarrente

10.000 spaargeld levert 10 euro op per jaar (onder grens vermogensrendementsheffing)
10.000 spaargeld kost je 110 euro per jaar er boven (1.2% - 0.1%)

let wel: spaargeld is vrij beschikbaar, afgeloste hypotheek zit vast in steen
Jahaaa.. Mijn mening verandert vaak. Niet dat ik niet weet wat ik zeg. Maar ik houd mij liever niet vast aan oude denkbeelden als nieuwe beter zijn...
pi_178190092
quote:
0s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 11:44 schreef zalkc het volgende:
Geen idee of het verstandig is om extra af te lossen. Je verplaatst dan vrij beschikbaar vermogen in een vermogen dat vast zit in stenen.

Maar het kan interessant zijn als je je maandelijkse lasten wil verlagen.

10.000 hypotheek kost je 278 euro bruto, netto 161,24 per jaar (13,44 per maand) (alles op 42% hra)

Op je spaarrekening is het afhankelijk van hoe groot die spaarrekening is, zit je op een bedrag dat je vermogensbelasting moet gaan betalen dan is het anders als dat je er onder zit. Uitgaand van 0.1% spaarrente

10.000 spaargeld levert 10 euro op per jaar (onder grens vermogensrendementsheffing)
10.000 spaargeld kost je 110 euro per jaar er boven (1.2% - 0.1%)

let wel: spaargeld is vrij beschikbaar, afgeloste hypotheek zit vast in steen
Die 1,2% is wel al een paar jaar oud, na 2016 zijn de tarieven gewijzigd.
  vrijdag 30 maart 2018 @ 11:51:45 #7
63594 Lienekien
Sunshower kisses...
pi_178190153
registreer om deze reclame te verbergen
quote:
1s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 11:40 schreef SuperwormJim het volgende:

[..]

Rentevastperiode is nog 20 jaar (we hebben onlangs de hypotheek laten omzetten naar een lagere rente en deels naar een andere soort). MÚt NHG.

Ons huis staat behoorlijk onder water. Mochten we nu gaan verkopen, is de restschuld gemakkelijk zo'n Ą40.000. ;(
Heb je plannen om te verkopen?
The love you take is equal to the love you make.
  vrijdag 30 maart 2018 @ 11:58:36 #8
145080 SuperwormJim
Het boegbeeld van FOK!
pi_178190317
quote:
1s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 11:51 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Heb je plannen om te verkopen?
Niet in de nabije toekomst. Op termijn (over 7-10 jaar) wel hoogstwaarschijnlijk.
pi_178190319
quote:
0s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 11:44 schreef xzaz het volgende:
Je zou voor je zelf eens kunnen berekenen wat je zou hebben met de huidige % rente als je een volledige annuiteiten hebt. Dus plaats die aflossingsvrije gedeelte eens in je annuiteiten
Hoogst waarschijnlijk verandert er qua % niet zoveel omdat er NHG op zit en die hebben een "vast" rentepercentage onafhankelijk van de LTV en de aflossingsvorm.

Mocht annu´teiten wel voordeliger uitvallen, dan is het een wijziging van de voorwaarden en kan een gang naar de notaris noodzakelijk zijn.

Kwestie van uitrekenen.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
pi_178190366
quote:
1s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 11:58 schreef SuperwormJim het volgende:
Niet in de nabije toekomst. Op termijn (over 7-10 jaar) wel hoogstwaarschijnlijk.
Let wel: je lost je annu´teiten al af. Maar in principe gunstig om die andere ook langzaamaan af te lossen. Bespaart uiteindelijk toch je rente.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  vrijdag 30 maart 2018 @ 12:06:59 #11
256935 xzaz
McBacon to the rescue!
pi_178190483
quote:
0s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 11:58 schreef blomke het volgende:

[..]

Hoogst waarschijnlijk verandert er qua % niet zoveel omdat er NHG op zit en die hebben een "vast" rentepercentage onafhankelijk van de LTV en de aflossingsvorm.

Mocht annu´teiten wel voordeliger uitvallen, dan is het een wijziging van de voorwaarden en kan een gang naar de notaris noodzakelijk zijn.

Kwestie van uitrekenen.
Je hoeft er niet voor naar de notaris omdat je het verschil zelf kan berekenen. Het geld wat je dan extra moet aflossen zet je gewoon jaarlijks apart en los je elk jaar af. Je creert gewoon je eigen volledige annu´teiten hypotheek. Bij de meeste hypotheekboeren mag je 10% van het startbedrag zonder extra kosten aflossen.
  vrijdag 30 maart 2018 @ 12:31:08 #12
129292 LXIV
misdunker
pi_178190867
quote:
0s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 11:14 schreef SuperwormJim het volgende:
Om te beginnen: ik ben een noob op het gebied van hypotheken en belastingen. Weet er wel iets van, maar niet de details.

Huidige hypotheek is verdeeld in:
55% annu´teitenhypotheek met een rentepercentage van 2,58%
45% aflossingsvrije hypotheek met een rentepercentage van 2,78%

Looptijd is nog 22 jaar.

Is het verstandig om tussendoor extra af te lossen (lijkt me wel)? En op welk hypotheekdeel deel dan, degene met de hoogste rente?

Hoe doen jullie, degenen die tussentijds extra aflossen, dat: ÚÚn keer per jaar een extra bedrag aflossen, maandelijks extra aflossen, heb je een apart spaarpotje daarvoor?
Ik zou sowieso aflossen als je de ruimte hebt.

Op de eerste plaats is de verhouding risico/rendement op aflossen nu de beste die je kunt krijgen. Want het risico is nul en het rendement (tov de spaarrente) best wel aardig. Sterker nog, op spaargeld is al een tijd een duidelijk negatief rendement (als je vermogensrendementsheffing betaald)

Op de tweede plaats geef je je geld niet uit aan nutteloze dingen. Het is 'veilig' voor jezelf na aflossing. Dit geldt zelfs als de spaarrente hoog zou zijn.

Ik zou op het moment niet meer dan ca 10.000 euro spaargeld aanhouden. Niet voor het rendement, maar gewoon als reserve. De rest aflossen.
Rijke oudere heteroseksuele blanke mannen zijn de nieuwe Joden.
pi_178191127
quote:
0s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 12:06 schreef xzaz het volgende:
Je creert gewoon je eigen volledige annu´teiten hypotheek. Bij de meeste hypotheekboeren mag je 10% van het startbedrag zonder extra kosten aflossen.
Klopt, maar uit de gegevens van TS maak ik op dat z'n annuiteitenhypotheek, een 0,2% lagere rente heeft. Dat "voordeel" loop je mis als je de aflossingsvrije hypotheek wel aflost maar niet qua voorwaarden omzet naar annuitair. Overigens is het verschil maar 0,2% en in Ą's wordt het steeds minder door de aflossing.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  vrijdag 30 maart 2018 @ 12:44:54 #14
157922 fathank
Wie baas is bakt koekjes.
pi_178191149
quote:
1s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 11:40 schreef SuperwormJim het volgende:

[..]

Rentevastperiode is nog 20 jaar (we hebben onlangs de hypotheek laten omzetten naar een lagere rente en deels naar een andere soort). MÚt NHG.

Ons huis staat behoorlijk onder water. Mochten we nu gaan verkopen, is de restschuld gemakkelijk zo'n Ą40.000. ;(
holy shit in deze markt nog 40k onder water :X.

Of is de buurt nogal achteruit gegaan ofzo?
Behulpzaam als een waterkraan.
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
  vrijdag 30 maart 2018 @ 12:52:36 #15
145080 SuperwormJim
Het boegbeeld van FOK!
pi_178191289
quote:
14s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 12:44 schreef fathank het volgende:

[..]

holy shit in deze markt nog 40k onder water :X.

Of is de buurt nogal achteruit gegaan ofzo?
Combinatie van dalende huizenprijzen en een bouwdepot.
  vrijdag 30 maart 2018 @ 13:06:07 #16
256935 xzaz
McBacon to the rescue!
pi_178191584
quote:
7s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 12:52 schreef SuperwormJim het volgende:

[..]

Combinatie van dalende huizenprijzen en een bouwdepot.
2008 gekocht?
  vrijdag 30 maart 2018 @ 13:09:32 #17
145080 SuperwormJim
Het boegbeeld van FOK!
pi_178191642
quote:
0s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 13:06 schreef xzaz het volgende:

[..]

2008 gekocht?
Bijna, in 2010.
pi_178194043
Pff zo'n onderwaarde in deze markt. Ik zou zeker aflossen en zorgen dat het huis niet meer onderwater staat. Lijkt mij wel zo'n prettig idee. Aflossen op het deel met de hoogste rente lijkt mij het verstandigst. Al zou je maandbedrag harder dalen wanneer je aflost op je annu´teitendeel. Bij aflossing op het annu´teitendeel verlaag je je rentelast en ook het nog af te lossen bedrag. Bij aflossen op het aflossingsvrije deel verlaag je alleen de rentelast. Als je aflost op het aflossingsvrije deel, kom je aan het eind op een lagere hypotheekschuld uit, dan wanneer je op het annu´teitendeel zal aflossen, want die zou je toch al helemaal terugbetalen.

Was de hypotheek eerst volledig aflossingsvrij?

Ik los zelf gewoon eens per jaar wat extra af. Meestal aan het eind van het jaar, omdat ik dan wel de geringe rente op de spaarrekening nog meepak, maar daarmee de vermogensrendementheffing weer kan ontlopen. Al is het tegenwoordig ook geen honderden euro's meer.
  vrijdag 30 maart 2018 @ 15:04:02 #19
370487 Hallmark
Geverifieerde account
pi_178194070
quote:
0s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 11:14 schreef SuperwormJim het volgende:
Is het verstandig om tussendoor extra af te lossen (lijkt me wel)? En op welk hypotheekdeel deel dan, degene met de hoogste rente?
Tenzij je een goed geinformeerde belegger bent, is aflossen verstandig.

quote:
Hoe doen jullie, degenen die tussentijds extra aflossen, dat: ÚÚn keer per jaar een extra bedrag aflossen, maandelijks extra aflossen, heb je een apart spaarpotje daarvoor?
Bij mij is het aflossingsvrije deel een stuk groter dan die van jou, en ook een stuk hogere rente, 5% of zo. Zodra m'n salaris gestort wordt, maak ik een bedrag over naar de bank. Ik heb dus geen extra potje of zo, ik maak het direct over. Elke maand krijg ik van de bank een update hierover.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
  vrijdag 30 maart 2018 @ 18:51:53 #20
145080 SuperwormJim
Het boegbeeld van FOK!
pi_178198379
quote:
0s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 15:02 schreef Schuifpui het volgende:
Pff zo'n onderwaarde in deze markt. Ik zou zeker aflossen en zorgen dat het huis niet meer onderwater staat. Lijkt mij wel zo'n prettig idee. Aflossen op het deel met de hoogste rente lijkt mij het verstandigst. Al zou je maandbedrag harder dalen wanneer je aflost op je annu´teitendeel. Bij aflossing op het annu´teitendeel verlaag je je rentelast en ook het nog af te lossen bedrag. Bij aflossen op het aflossingsvrije deel verlaag je alleen de rentelast. Als je aflost op het aflossingsvrije deel, kom je aan het eind op een lagere hypotheekschuld uit, dan wanneer je op het annu´teitendeel zal aflossen, want die zou je toch al helemaal terugbetalen.

Was de hypotheek eerst volledig aflossingsvrij?
Nee, het annu´taire gedeelte was eerst een levenhypotheek. Beide gedeelten hadden een rente van 5%. Onlangs omgezet naar een lagere rente en de levenhypotheek naar annu´tair.

quote:
0s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 15:04 schreef Hallmark het volgende:

[..]

Tenzij je een goed geinformeerde belegger bent, is aflossen verstandig.

[..]

Bij mij is het aflossingsvrije deel een stuk groter dan die van jou, en ook een stuk hogere rente, 5% of zo. Zodra m'n salaris gestort wordt, maak ik een bedrag over naar de bank. Ik heb dus geen extra potje of zo, ik maak het direct over. Elke maand krijg ik van de bank een update hierover.
En maak je dan iedere maand hetzelfde bedrag over? Of maak je het bedrag over dat je overhoudt nadat je alle vaste lasten hebt betaald en eventueel nog wat op een spaarrekening hebt gezet?
pi_178207685
quote:
0s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 15:02 schreef Schuifpui het volgende:
Pff zo'n onderwaarde in deze markt. Ik zou zeker aflossen en zorgen dat het huis niet meer onderwater staat. Lijkt mij wel zo'n prettig idee. Aflossen op het deel met de hoogste rente lijkt mij het verstandigst. Al zou je maandbedrag harder dalen wanneer je aflost op je annu´teitendeel. Bij aflossing op het annu´teitendeel verlaag je je rentelast en ook het nog af te lossen bedrag. Bij aflossen op het aflossingsvrije deel verlaag je alleen de rentelast. Als je aflost op het aflossingsvrije deel, kom je aan het eind op een lagere hypotheekschuld uit, dan wanneer je op het annu´teitendeel zal aflossen, want die zou je toch al helemaal terugbetalen.

Was de hypotheek eerst volledig aflossingsvrij?

Ik los zelf gewoon eens per jaar wat extra af. Meestal aan het eind van het jaar, omdat ik dan wel de geringe rente op de spaarrekening nog meepak, maar daarmee de vermogensrendementheffing weer kan ontlopen. Al is het tegenwoordig ook geen honderden euro's meer.
Dat is ook schijnrendement wat je op je spaarrekening pakt dan. Meteen aflossen had je rente-hra als rendement betekent tov de geringe rente op de bank.

Ik zou dat 1x per jaar aflossen meer doen zodat je het hele jaar liquide bent. Als je rendement erover wilt hebben en alleen spaart had je het beter maandelijks kunnen aflossen
pi_178208041
zolang je een goede buffer op je spaarrekening hebt voor eventualiteiten en onderhoud aan je huis en/of auto, zou ik zeker kiezen voor aflossen

maandelijks aflossen kan trouwens niet bij elke hypotheekverstrekker, sommigen hebben een minimumbedrag ook, en soms moet je een extra aflossing van tevoren aanvragen, terwijl je het bij andere banken rechtstreeks over kunt maken
  zaterdag 31 maart 2018 @ 10:13:55 #23
370487 Hallmark
Geverifieerde account
pi_178208948
quote:
7s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 18:51 schreef SuperwormJim het volgende:
En maak je dan iedere maand hetzelfde bedrag over? Of maak je het bedrag over dat je overhoudt nadat je alle vaste lasten hebt betaald en eventueel nog wat op een spaarrekening hebt gezet?
Elke maand een vast bedrag naar de hypotheek en naar de spaarrekening. Ik heb ook de methode geprobeerd van een bedrag dat ik over had. Na een paar jaar kwam ik tot de conclusie dat het gewoon veel te weinig was, en dat ik de hypotheek nooit afgelost zou krijgen op die manier.

Ik wil graag kunnen uitrekenen wanneer ik er van af ben, en dat gaat kennelijk bij mij alleen als ik consistent een vast bedrag overmaak.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
pi_178209017
quote:
7s.gif Op vrijdag 30 maart 2018 18:51 schreef SuperwormJim het volgende:

[..]

Nee, het annu´taire gedeelte was eerst een levenhypotheek. Beide gedeelten hadden een rente van 5%. Onlangs omgezet naar een lagere rente en de levenhypotheek naar annu´tair.
Wat heb je toen met het saldo van je polis gedaan ?
pi_178210452
quote:
1s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 06:13 schreef jsuijker het volgende:

[..]

Dat is ook schijnrendement wat je op je spaarrekening pakt dan. Meteen aflossen had je rente-hra als rendement betekent tov de geringe rente op de bank.

Ik zou dat 1x per jaar aflossen meer doen zodat je het hele jaar liquide bent. Als je rendement erover wilt hebben en alleen spaart had je het beter maandelijks kunnen aflossen
Heb je gelijk in. Tegelijk wil ik m'n buffer zo hoog mogelijk houden. En het verschil is minimaal. M'n hypotheekrente is 2.0%, na HRA net iets meer dan 1%, tegen 0.5% wat ik vorig jaar op m'n spaarrekening had. Het gaat nog maar om euro's en dan kies ik toch voor de hogere vrij beschikbare buffer.
  zaterdag 31 maart 2018 @ 11:53:25 #26
145080 SuperwormJim
Het boegbeeld van FOK!
pi_178210556
quote:
0s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 10:18 schreef Kassamiep het volgende:

[..]

Wat heb je toen met het saldo van je polis gedaan ?
Met het vrijgekomen bedrag heb ik een deel van de hypotheek afgelost. Was niet veel.
  zaterdag 31 maart 2018 @ 12:07:56 #27
131591 Leandra
Is onmogelijk
pi_178210748
Ik wil alleen nog even zeggen dat ik regelmatig aan je denk; iedere keer dat ik SJW zie staan lees ik SWJ :')

En ik zou vooral op het aflossingsvrije deel aflossen, dat heeft toevallig ook de hoogste rente, maar die is met deze cijfers sowieso niet zo spannend.
Met een beetje mazzel heb je dat deel over 20 jaar (als je RVP afloopt) dan helemaal afgelost en mocht de rente dan een stuk hoger zijn doet het ook niet meer zoveel pijn op het deel dat dan nog van je annu´taire hypotheek openstaat.
HRA zou ik tegen die tijd sowieso niet meer op rekenen.
Wullie bin KOEL ę Soneal
Why be difficult when, with a bit of effort, you could be impossible?
pi_178210770
quote:
7s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 11:53 schreef SuperwormJim het volgende:
Met het vrijgekomen bedrag heb ik een deel van de hypotheek afgelost. Was niet veel.
Ben wel benieuwd naar je inleg en wat er uiteindelijk overbleef.
"Willen jullie in deze stad en in Nederland meer of minder managers".......dan gaan we dat regelen.....
  zaterdag 31 maart 2018 @ 12:17:49 #29
131591 Leandra
Is onmogelijk
pi_178210859
Ik los trouwens maandelijks extra af op onze hypotheek (250 per maand), en daarmee verwacht ik de hypotheek in 20,5 jaar volledig te hebben afgelost, ipv de 30 jaar looptijd.
Maar goed, volledig annu´tair, dus het reguliere maandbedrag is ook al grotendeels aflossing (nog net iets minder dan de helft), en daar komt die 250 per maand dan nog bovenop, waarbij het bruto maandbedrag niet naar beneden gaat (kostte wel even wat moeite om dat te regelen trouwens), dus dat veroorzaakt het sneeuwbaleffect.
Wullie bin KOEL ę Soneal
Why be difficult when, with a bit of effort, you could be impossible?
pi_178211116
quote:
0s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 12:17 schreef Leandra het volgende:
Ik los trouwens maandelijks extra af op onze hypotheek (250 per maand), en daarmee verwacht ik de hypotheek in 20,5 jaar volledig te hebben afgelost, ipv de 30 jaar looptijd.
Maar goed, volledig annu´tair, dus het reguliere maandbedrag is ook al grotendeels aflossing (nog net iets minder dan de helft), en daar komt die 250 per maand dan nog bovenop, waarbij het bruto maandbedrag niet naar beneden gaat (kostte wel even wat moeite om dat te regelen trouwens), dus dat veroorzaakt het sneeuwbaleffect.
Ik weet je situatie niet maar je kiest nu eigenlijk looptijdverkorting. Had je niet beter de moeite kunnen besparen en je maandbedrag van 250 steeds te verhogen bij daling van je annuiteiten?

Mocht je in een situatie komen waarbij je inkomensverlies hebt dan heb je meer aan lagere lasten dan die kortere looptijd. Die kortere looptijd creeer je immers zelf al door de extra aflossingen bij te schroeven maar is in zo'n situatie niet verplicht en maakt je dus flexibeler
pi_178211138
quote:
0s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 11:45 schreef Schuifpui het volgende:

[..]

Heb je gelijk in. Tegelijk wil ik m'n buffer zo hoog mogelijk houden. En het verschil is minimaal. M'n hypotheekrente is 2.0%, na HRA net iets meer dan 1%, tegen 0.5% wat ik vorig jaar op m'n spaarrekening had. Het gaat nog maar om euro's en dan kies ik toch voor de hogere vrij beschikbare buffer.
Goede keus qua liquide willen zijn (zoals ik zei kan dat een overweging ervoor zijn) en met die marginale verschillen lijkt me dat geen verkeerde keus!

Wilde de keuze alleen splitsen in waarom je voor welke optie zou gaan aangezien de TS al vroeg of iem dit maandelijks deed of niet.
  zaterdag 31 maart 2018 @ 13:09:37 #32
131591 Leandra
Is onmogelijk
pi_178211490
quote:
1s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 12:41 schreef jsuijker het volgende:

[..]

Ik weet je situatie niet maar je kiest nu eigenlijk looptijdverkorting. Had je niet beter de moeite kunnen besparen en je maandbedrag van 250 steeds te verhogen bij daling van je annuiteiten?

Mocht je in een situatie komen waarbij je inkomensverlies hebt dan heb je meer aan lagere lasten dan die kortere looptijd. Die kortere looptijd creeer je immers zelf al door de extra aflossingen bij te schroeven maar is in zo'n situatie niet verplicht en maakt je dus flexibeler
Ik veroorzaak op deze manier idd een forse looptijdverkorting, en dat is precies de bedoeling.
Verder worden wij 68 in het jaar dat we dankzij deze looptijdverkorting klaar zijn met aflossen en dat vind ik van veel groter belang.

Mocht er sprake zijn van serieus (volledig) inkomensverlies moeten we sowieso verkopen, want de hypotheek is alleen op het inkomen van mijn man.
En mochten we in de bijstand komen dan is het ten eerste al niet meer te betalen, en ten tweede gaat de sociale dienst waarschijnlijk roepen dat we maar moeten verkopen, want van de overwaarde kunnen we ongeveer 9 jaar op bijstandsniveau leven.

En nee, ik wil gewoon dat ik niet maandelijks de extra aflossing hoef aan te passen, dat heb ik het afgelopen jaar een x-aantal keer moeten doen omdat de hypotheekbank hun systeem had aangepast en ik vind dat strontvervelend.
Wullie bin KOEL ę Soneal
Why be difficult when, with a bit of effort, you could be impossible?
pi_178211650
Als je een goede buffer overhoudt op je spaarrekening dan is aflossen altijd prima.
pi_178214053
quote:
1s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 13:09 schreef Leandra het volgende:

[..]

Ik veroorzaak op deze manier idd een forse looptijdverkorting, en dat is precies de bedoeling.
Verder worden wij 68 in het jaar dat we dankzij deze looptijdverkorting klaar zijn met aflossen en dat vind ik van veel groter belang.

Mocht er sprake zijn van serieus (volledig) inkomensverlies moeten we sowieso verkopen, want de hypotheek is alleen op het inkomen van mijn man.
En mochten we in de bijstand komen dan is het ten eerste al niet meer te betalen, en ten tweede gaat de sociale dienst waarschijnlijk roepen dat we maar moeten verkopen, want van de overwaarde kunnen we ongeveer 9 jaar op bijstandsniveau leven.

En nee, ik wil gewoon dat ik niet maandelijks de extra aflossing hoef aan te passen, dat heb ik het afgelopen jaar een x-aantal keer moeten doen omdat de hypotheekbank hun systeem had aangepast en ik vind dat strontvervelend.
Het 1 sluit het ander niet uit.
Het verlagen van je annuiteit betekent niet dat je niet op je 68e hypotheekvrij kan zijn. Daarom zei ik ook dat je je aflosbedrag dan zal moeten aanpassen.

In jouw geval zal je op je 65e nog steeds betalen wat je nu betaalt. Wanneer je je annuiteit had aangepast had je dus ook op je 68e hypotheekvrij kunnen zijn maar betaal je op je 65e een schijntje omdat dit een annuiteit zou zijn die nog +/- 10 jaar doorloopt. Mogelijk zelfs sneller aangezien er een grotere fractie directe aflossing is.

Dan zal je dus met lage inkomens (een parttime baantje of minimumloon of iets dergelijks) nog steeds je huis niet hoeven verkopen want dat betaal je gewoon 10jaar lang die lage annuiteit en staat er geen bank aan te kloppen dat jij je huidige hypotheek bedrag die laatste 3 jaar (of eerder) niet kan aftikken.

Of je hebt meer lucht een aantal jaar aangezien je niet verplicht bent om dat huidige hypotheekbedrag te betalen.
pi_178214507
Ik kies ook altijd voor verlaging van het maandbedrag. Als alles verloopt zoals gepland, verkort ik daarmee m'n looptijd uiteindelijk. Mochten zaken anders lopen dan gepland, werkloosheid, ziekte of wat dan ook, dan kan ik profiteren van een lager maandbedrag.
  zaterdag 31 maart 2018 @ 16:20:45 #36
131591 Leandra
Is onmogelijk
pi_178214786
quote:
1s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 15:38 schreef jsuijker het volgende:

[..]

Het 1 sluit het ander niet uit.
Het verlagen van je annuiteit betekent niet dat je niet op je 68e hypotheekvrij kan zijn. Daarom zei ik ook dat je je aflosbedrag dan zal moeten aanpassen.

In jouw geval zal je op je 65e nog steeds betalen wat je nu betaalt. Wanneer je je annuiteit had aangepast had je dus ook op je 68e hypotheekvrij kunnen zijn maar betaal je op je 65e een schijntje omdat dit een annuiteit zou zijn die nog +/- 10 jaar doorloopt. Mogelijk zelfs sneller aangezien er een grotere fractie directe aflossing is.

Dan zal je dus met lage inkomens (een parttime baantje of minimumloon of iets dergelijks) nog steeds je huis niet hoeven verkopen want dat betaal je gewoon 10jaar lang die lage annuiteit en staat er geen bank aan te kloppen dat jij je huidige hypotheek bedrag die laatste 3 jaar (of eerder) niet kan aftikken.

Of je hebt meer lucht een aantal jaar aangezien je niet verplicht bent om dat huidige hypotheekbedrag te betalen.
Weet je, ga vooral niet door te doen alsof ik het niet snap en niet in staat zou zijn daar een juiste en/of bewuste keuze in te maken.
Ten eerste kan ik dat niet alleen heel goed, maar heb ik dat ook gedaan.
Ten tweede weet je inderdaad helemaal niets van onze situatie en is het niet alleen storend, maar ook heel erg dom zo betweterig te lopen doen alsof ik in onze situatie niet de juiste keuze voor ons zou (kunnen) maken.
Wullie bin KOEL ę Soneal
Why be difficult when, with a bit of effort, you could be impossible?
pi_178215588
quote:
1s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 16:20 schreef Leandra het volgende:

[..]

Weet je, ga vooral niet door te doen alsof ik het niet snap en niet in staat zou zijn daar een juiste en/of bewuste keuze in te maken.
Ten eerste kan ik dat niet alleen heel goed, maar heb ik dat ook gedaan.
Ten tweede weet je inderdaad helemaal niets van onze situatie en is het niet alleen storend, maar ook heel erg dom zo betweterig te lopen doen alsof ik in onze situatie niet de juiste keuze voor ons zou (kunnen) maken.
Zo er voelt 1 zich aangevallen😂😂😂
De onzekerheid spat er van af
  zaterdag 31 maart 2018 @ 17:21:23 #38
131591 Leandra
Is onmogelijk
pi_178215974
quote:
1s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 17:01 schreef jsuijker het volgende:

[..]

Zo er voelt 1 zich aangevallen😂😂😂
De onzekerheid spat er van af
Flikker toch op man, droeftoeter die het zonder enige kennis van zaken allemaal wel beter weet.
Man, man, man :r
Wullie bin KOEL ę Soneal
Why be difficult when, with a bit of effort, you could be impossible?
pi_178216370
quote:
0s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 17:21 schreef Leandra het volgende:

[..]

Flikker toch op man, droeftoeter die het zonder enige kennis van zaken allemaal wel beter weet.
Man, man, man :r
Haha iemand die op een normale manier aangeeft wat er ook mogelijk is ondertussen voor dom/betweterig/droeftoeter uitmaken en zeggen dat hij moet op flikkeren.

Je moet wel echt heel onzeker zijn. Sterkte daarmee!
  zaterdag 31 maart 2018 @ 18:22:49 #40
131591 Leandra
Is onmogelijk
pi_178216911
quote:
1s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 17:47 schreef jsuijker het volgende:

[..]

Haha iemand die op een normale manier aangeeft wat er ook mogelijk is ondertussen voor dom/betweterig/droeftoeter uitmaken en zeggen dat hij moet op flikkeren.

Je moet wel echt heel onzeker zijn. Sterkte daarmee!
Nee, je geeft het niet op een normale manier aan, je doet net alsof ik het allemaal niet snap en jij de wijsheid in pacht hebt, je had bij je eerste reactie nog even een voorbehoud gemaakt met je "Ik weet je situatie niet" om vervolgens te doen alsof je wel de kennis hebt om mij te kunnen vertellen wat beter of verstandiger is.
Je weet nog steeds niets en je blaat, heel dom.

En om dan ook nog eens tot twee keer toe over "onzeker" te beginnen is helemaal triest, maar dat zal je eigen zwakke punt wel zijn.
Want weet je, ik weet onze situatie namelijk wel, ik weet maandelijks tot achter de komma wat onze restschuld is, maar ik weet ook wat die op 1 december 2024 zal zijn, en ik weet hoe onze hypotheek is opgebouwd, alle punten die jij schetst en waarmee je doet alsof ik het allemaal niet doorheb zijn gewoon gedekt.

Maar goed, je bent een arrogante zak hooi of niet, en de manier waarop je zonder enige kennis van zaken wel denkt te kunnen oordelen over mijn situatie geeft aan dat je het bent.
Succes daarmee, dat zal je vaker opbreken.
Wullie bin KOEL ę Soneal
Why be difficult when, with a bit of effort, you could be impossible?
pi_178217652
quote:
0s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 18:22 schreef Leandra het volgende:

[..]

Nee, je geeft het niet op een normale manier aan, je doet net alsof ik het allemaal niet snap en jij de wijsheid in pacht hebt, je had bij je eerste reactie nog even een voorbehoud gemaakt met je "Ik weet je situatie niet" om vervolgens te doen alsof je wel de kennis hebt om mij te kunnen vertellen wat beter of verstandiger is.
Je weet nog steeds niets en je blaat, heel dom.

En om dan ook nog eens tot twee keer toe over "onzeker" te beginnen is helemaal triest, maar dat zal je eigen zwakke punt wel zijn.
Want weet je, ik weet onze situatie namelijk wel, ik weet maandelijks tot achter de komma wat onze restschuld is, maar ik weet ook wat die op 1 december 2024 zal zijn, en ik weet hoe onze hypotheek is opgebouwd, alle punten die jij schetst en waarmee je doet alsof ik het allemaal niet doorheb zijn gewoon gedekt.

Maar goed, je bent een arrogante zak hooi of niet, en de manier waarop je zonder enige kennis van zaken wel denkt te kunnen oordelen over mijn situatie geeft aan dat je het bent.
Succes daarmee, dat zal je vaker opbreken.
Er komt echt een partij onzin uit zeg damn.

1. Ik stel je een vraag waarom je voor iets kiest. Vervolgens reageer je met looptijdverkorting
2. Ik geef aan dat je die looptijdverkorting dus ook creeert wanneer je je aflosbedrag verhoogt maar hierbij wel flexibiliteit creeert door lage(re) verplichte lasten te hebben en dus weerbaarder bent. Vervolgens doe je huilie huilie😂.

Inderdaad dat is allemaal heel dom geblaat. Hoe durf ik eigenlijk. _O-
  zaterdag 31 maart 2018 @ 19:02:08 #42
131591 Leandra
Is onmogelijk
pi_178217860
quote:
1s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 18:53 schreef jsuijker het volgende:

[..]

Er komt echt een partij onzin uit zeg damn.

1. Ik stel je een vraag waarom je voor iets kiest. Vervolgens reageer je met looptijdverkorting
2. Ik geef aan dat je die looptijdverkorting dus ook creeert wanneer je je aflosbedrag verhoogt maar hierbij wel flexibiliteit creeert door lage(re) verplichte lasten te hebben en dus weerbaarder bent. Vervolgens doe je huilie huilie😂.

Inderdaad dat is allemaal heel dom geblaat. Hoe durf ik eigenlijk.
Lees nog eens terug, je vraagt me helemaal niets, je vertelt me wat ik zelf ook al verteld had, namelijk looptijdverkorting.
Ten tweede weet je nog steeds niets van mijn flexibiliteit.... en blijft maar doen alsof ik dat niet snap terwijl ik alles van onze flexibiliteit snap en ik ook weet hoe ik extra aflos.

Je probeert dus bij je eerste post al te vertellen wat ik zelf net verteld had, of is er iemand die denkt dat "daarmee verwacht ik de hypotheek in 20,5 jaar volledig te hebben afgelost, ipv de 30 jaar looptijd" iets anders is dan looptijdverkorting?
Vervolgens bevestig ik nog een keer dat looptijdverkorting ons doel is, en dan heb je (wederom zonder kennis van zaken) problemen met het feit dat ik niet maandelijks mijn extra aflossing aanpas, maar met de hypotheekbank overlegd heb dat zij het bruto maandbedrag gelijkhouden....

En dan heb je kennelijk nog niet eens door hoeveel overwaarde we nu (4½ jaar na het aangaan van de hypotheek) hebben, maar goed.... blijf vooral doen alsof jij mij vroeg of ik wel begreep dat ik dan eigenlijk aan looptijdverkorting doe, als je zelf al niet eens kunt bevatten dat "daarmee verwacht ik de hypotheek in 20,5 jaar volledig te hebben afgelost, ipv de 30 jaar looptijd" inderdaad looptijdverkorting is.

Oh, en als je het toch allemaal zo goed weet: hoeveel hypotheekdelen heb ik en waar los ik extra op af? Goed zo, denk nu nog maar eens na over je betoog dat ik er niet uit ga komen als er op een of andere manier mindere tijden aankomen.
Wullie bin KOEL ę Soneal
Why be difficult when, with a bit of effort, you could be impossible?
pi_178218112
quote:
0s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 19:02 schreef Leandra het volgende:

[..]

Lees nog eens terug, je vraagt me helemaal niets, je vertelt me wat ik zelf ook al verteld had, namelijk looptijdverkorting.
Ten tweede weet je nog steeds niets van mijn flexibiliteit.... en blijft maar doen alsof ik dat niet snap terwijl ik alles van onze flexibiliteit snap en ik ook weet hoe ik extra aflos.

Je probeert dus bij je eerste post al te vertellen wat ik zelf net verteld had, of is er iemand die denkt dat "daarmee verwacht ik de hypotheek in 20,5 jaar volledig te hebben afgelost, ipv de 30 jaar looptijd" iets anders is dan looptijdverkorting?
Vervolgens bevestig ik nog een keer dat looptijdverkorting ons doel is, en dan heb je (wederom zonder kennis van zaken) problemen met het feit dat ik niet maandelijks mijn extra aflossing aanpas, maar met de hypotheekbank overlegd heb dat zij het bruto maandbedrag gelijkhouden....

En dan heb je kennelijk nog niet eens door hoeveel overwaarde we nu (4½ jaar na het aangaan van de hypotheek) hebben, maar goed.... blijf vooral doen alsof jij mij vroeg of ik wel begreep dat ik dan eigenlijk aan looptijdverkorting doe, als je zelf al niet eens kunt bevatten dat "daarmee verwacht ik de hypotheek in 20,5 jaar volledig te hebben afgelost, ipv de 30 jaar looptijd" inderdaad looptijdverkorting is.

Oh, en als je het toch allemaal zo goed weet: hoeveel hypotheekdelen heb ik en waar los ik extra op af? Goed zo, denk nu nog maar eens na over je betoog dat ik er niet uit ga komen als er op een of andere manier mindere tijden aankomen.
Ik vat je bericht samen tot looptijdsverkorting en is in geen geval dat ik jou vertel wat je doet.

Hier is mijn eerste bericht.
Onderstreept jouw situatie en mijn suggestie op zowel je doel te bereiken (looptijdsverkorting) en ook lagere lasten te hebben.

In het dikgedrukt dus mijn vraag waarom je daar niet voor kiest.

Als antwoord geef je alleen aan dat het looptijdverkorting is en dat ook het grootste doel is.
Mijn reactie is daarop dat je dat ook creeert met de suggestie/vraag (nogmaals het dikgedrukte hieronder).

Vervolgens kom je met verwijten over betweter etc...

quote:
1s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 12:41 schreef jsuijker het volgende:

[..]

Ik weet je situatie niet maar je kiest nu eigenlijk looptijdverkorting. Had je niet beter de moeite kunnen besparen en je maandbedrag van 250 steeds te verhogen bij daling van je annuiteiten?

Mocht je in een situatie komen waarbij je inkomensverlies hebt dan heb je meer aan lagere lasten dan die kortere looptijd. Die kortere looptijd creeer je immers zelf al door de extra aflossingen bij te schroeven maar is in zo'n situatie niet verplicht en maakt je dus flexibeler
  zaterdag 31 maart 2018 @ 19:16:34 #44
131591 Leandra
Is onmogelijk
pi_178218185
quote:
1s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 19:13 schreef jsuijker het volgende:

[..]

Ik vat je bericht samen tot looptijdsverkorting en is in geen geval dat ik jou vertel wat je doet.

Hier is mijn eerste bericht.
Onderstreept jouw situatie en mijn suggestie op zowel je doel te bereiken (looptijdsverkorting) en ook lagere lasten te hebben.

In het dikgedrukt dus mijn vraag waarom je daar niet voor kiest.

Als antwoord geef je alleen aan dat het looptijdverkorting is en dat ook het grootste doel is.
Mijn reactie is daarop dat je dat ook creeert met de suggestie/vraag (nogmaals het dikgedrukte hieronder).

Vervolgens kom je met verwijten over betweter etc...

[..]

Je suggereert dus dat het werkelijk verstandiger is om maandelijks voor die Ą 2 euro minder annu´teit handmatig de extra aflossing aan te passen.... heel goed, ik weet niet wat jouw tijd kost, maar de mijne kost meer.
En kennelijk begrijp je het nog steeds niet. Dat is jouw probleem,

Het niet maandelijks willen aanpassen was ook gewoon als antwoord gegeven op die vraag.... daarna moest jij toch nog zo nodig doorgaan.
Wullie bin KOEL ę Soneal
Why be difficult when, with a bit of effort, you could be impossible?
pi_178218549
quote:
0s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 19:16 schreef Leandra het volgende:

[..]

Je suggereert dus dat het werkelijk verstandiger is om maandelijks voor die Ą 2 euro minder annu´teit handmatig de extra aflossing aan te passen.... heel goed, ik weet niet wat jouw tijd kost, maar de mijne kost meer.
En kennelijk begrijp je het nog steeds niet. Dat is jouw probleem,
Het hoeft allemaal niet zwart wit.
Je kan het ook 1x in het jaar doen. Dus eind van het jaar evt een extra aflossing met het verschil tussen je lasten nu en wat je bespaard per maand op de annuiteit. Vervolgens pas je het bedrag aan voor het jaar daarop etc. Per maand zal dat idd hooguit een paar euro schelen. Over de looptijd kan dat wel oplopen.

Ik heb je nergens gezegd dat je dit moet (of had moeten) doen. Ik vraag (remember het dikgedrukte uit mijn vorige bericht) waarom je voor jouw methode gekozen hebt en niet voor de methode die ik suggereerde. Mogelijk heb je dat meegenomen of mogelijk is het een suggestie waar je wat aan gehad kon hebben

Als je daarop (zou) antwoordt (antwoorden) dan zouden de mensen hier (inclusief ik) kunnen zien of dat een methode is die de voorkeur zou krijgen of niet.

Ik heb je alleen gevraagd naar je beweegredenen en ben niet degene geweest die start met verwijten.

Als je kijkt tussen onze berichten is er nog iemand anders die dezelfde methode gekozen heeft als wat ik zou doen. Dus je had je moment om te shinen kunnen pakken om aan te geven waarom jouw methode ook een goede optie is om te overwegen.
  zaterdag 31 maart 2018 @ 19:38:22 #46
131591 Leandra
Is onmogelijk
pi_178218683
Ja, ik weet wat alle mogelijkheden zijn, en dit heeft, zoals ik al 6 keer uitgelegd heb, mijn voorkeur.
Dat jij het anders zou doen en denkt dat jouw manier beter is is leuk voor je, maar voor mij is dit beter.
Wullie bin KOEL ę Soneal
Why be difficult when, with a bit of effort, you could be impossible?
pi_178218760
quote:
0s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 19:38 schreef Leandra het volgende:
Ja, ik weet wat alle mogelijkheden zijn, en dit heeft, zoals ik al 6 keer uitgelegd heb, mijn voorkeur.
Dat jij het anders zou doen en denkt dat jouw manier beter is is leuk voor je, maar voor mij is dit beter.
Het zal wel aan mij liggen maar ik heb je alleen zien zeggen dat het je voorkeur heeft en geen enkele keer waarom.

Mja ik vind het gezegend. Fijne dag nog
  zaterdag 31 maart 2018 @ 20:02:36 #48
131591 Leandra
Is onmogelijk
pi_178219250
quote:
1s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 19:41 schreef jsuijker het volgende:

[..]

Het zal wel aan mij liggen maar ik heb je alleen zien zeggen dat het je voorkeur heeft en geen enkele keer waarom.

Mja ik vind het gezegend. Fijne dag nog
Dat heb ik wel gezegd; Omdat ik geen zin heb iedere maand de extra aflossing handmatig aan te passen. Sterker nog; dit is de derde keer dat ik het meld:
quote:
1s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 13:09 schreef Leandra het volgende:

[..]

Ik veroorzaak op deze manier idd een forse looptijdverkorting, en dat is precies de bedoeling.
Verder worden wij 68 in het jaar dat we dankzij deze looptijdverkorting klaar zijn met aflossen en dat vind ik van veel groter belang.

Mocht er sprake zijn van serieus (volledig) inkomensverlies moeten we sowieso verkopen, want de hypotheek is alleen op het inkomen van mijn man.
En mochten we in de bijstand komen dan is het ten eerste al niet meer te betalen, en ten tweede gaat de sociale dienst waarschijnlijk roepen dat we maar moeten verkopen, want van de overwaarde kunnen we ongeveer 9 jaar op bijstandsniveau leven.

En nee, ik wil gewoon dat ik niet maandelijks de extra aflossing hoef aan te passen, dat heb ik het afgelopen jaar een x-aantal keer moeten doen omdat de hypotheekbank hun systeem had aangepast en ik vind dat strontvervelend.
quote:
0s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 19:16 schreef Leandra het volgende:

[..]

Je suggereert dus dat het werkelijk verstandiger is om maandelijks voor die Ą 2 euro minder annu´teit handmatig de extra aflossing aan te passen.... heel goed, ik weet niet wat jouw tijd kost, maar de mijne kost meer.
En kennelijk begrijp je het nog steeds niet. Dat is jouw probleem,

Het niet maandelijks willen aanpassen was ook gewoon als antwoord gegeven op die vraag.... daarna moest jij toch nog zo nodig doorgaan.
Daarbij heb ik vanaf het begin gemeld dat ik maandelijks extra aflos, en nu je eindelijk begrijpt dat ik het niet de moeite vind om voor die Ą 2 extra per maand maandelijks de extra aflossing aan te passen moet ik ineens jaarlijks gaan extra aflossen? Zodat jij eindelijk je gelijk kunt halen, en al dat geneuzel over bij iedere veranderende annu´teit (maandelijks dus in mijn geval) de extra aflossing aanpassen niet meer een kwestie van 12 keer per jaar, maar van 1 keer per jaar is....

Nee, het ligt idd allemaal aan mij, ik ben degene die het niet snapt.... die vanaf het begin duidelijk aangaf dat looptijdverkorting het doel is en dat het om een maandelijkse extra aflossing gaat.
Ik hoop dat je geen financieel adviseur bent, want als je net zo slecht luistert als je leest heb ik medelijden met je klanten.
Wullie bin KOEL ę Soneal
Why be difficult when, with a bit of effort, you could be impossible?
pi_178219316
quote:
0s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 20:02 schreef Leandra het volgende:

[..]

Dat heb ik wel gezegd; Omdat ik geen zin heb iedere maand de extra aflossing handmatig aan te passen. Sterker nog; dit is de derde keer dat ik het meld:

[..]


[..]

Daarbij heb ik vanaf het begin gemeld dat ik maandelijks extra aflos, en nu je eindelijk begrijpt dat ik het niet de moeite vind om voor die Ą 2 extra per maand maandelijks de extra aflossing aan te passen moet ik ineens jaarlijks gaan extra aflossen? Zodat jij eindelijk je gelijk kunt halen, en al dat geneuzel over bij iedere veranderende annu´teit (maandelijks dus in mijn geval) de extra aflossing aanpassen niet meer een kwestie van 12 keer per jaar, maar van 1 keer per jaar is....

Nee, het ligt idd allemaal aan mij, ik ben degene die het niet snapt.... die vanaf het begin duidelijk aangaf dat looptijdverkorting het doel is en dat het om een maandelijkse extra aflossing gaat.
Ik hoop dat je geen financieel adviseur bent, want als je net zo slecht luistert als je leest heb ik medelijden met je klanten.
Almight Leandra has spoken👌

Lekker alles zwart wit houden en blijven denken dat het gelijk halen is.

Geniet lekker van je paasweekend en kom wat tot rust!
pi_178219872
quote:
0s.gif Op zaterdag 31 maart 2018 20:02 schreef Leandra het volgende:

Dat heb ik wel gezegd; Omdat ik geen zin heb iedere maand de extra aflossing handmatig aan te passen. Sterker nog; dit is de derde keer dat ik het meld:

Hoe werkt dat extra aflossen dan bij jouw bank?

Bij de Rabobank waar ik zit, is het net zo veel moeite om te kiezen voor looptijdsverkorting als aanpassing van de annu´teit. Ik log in op internetbankieren, klik extra aflossen aan, vul het bedrag in, hij voert een check uit of het boetevrij kan en dat heb ik keuze tussen looptijdsverkorting of verlaging van de annu´teit. Vervolgens betalen net als iedere andere betaling met ideal.

Wellicht dat daar jullie onbegrip zit? Verschillende banken hanteren verschillende procedures (en regels) voor dit soort aanpassingen.

Ik zag de eerste reactie van jsuijker ook niet als aanval, maar meer een vraag naar jouw motivatie voor je keuze en daarbij uitgelegd waarom hij (en ik) voor de andere optie zou kiezen.
abonnementen ibood.com bol.com Coolblue
Forum Opties
Forumhop:
Hop naar:
(afkorting, bv 'KLB')