Hangt mede van de totale schuld t.o.v. de woningwaarde af en of je NHG hebt. Maar vanzelfsprekend kan je het beste op dat deel met de hoogste rente aflossen.quote:Op vrijdag 30 maart 2018 11:14 schreef SuperwormJim het volgende:
Om te beginnen: ik ben een noob op het gebied van hypotheken en belastingen. Weet er wel iets van, maar niet de details.
Huidige hypotheek is verdeeld in:
55% annuïteitenhypotheek met een rentepercentage van 2,58%
45% aflossingsvrije hypotheek met een rentepercentage van 2,78%
Looptijd is nog 22 jaar.
Is het verstandig om tussendoor extra af te lossen (lijkt me wel)? En op welk hypotheekdeel deel dan, degene met de hoogste rente?
Rentevastperiode is nog 20 jaar (we hebben onlangs de hypotheek laten omzetten naar een lagere rente en deels naar een andere soort). Mét NHG.quote:Op vrijdag 30 maart 2018 11:27 schreef blomke het volgende:
[..]
Hangt mede van de totale schuld t.o.v. de woningwaarde af en of je NHG hebt. Maar vanzelfsprekend kan je het beste op dat deel met de hoogste rente aflossen.
Hoe lang loopt de rentevastperiode nog??
Je zou voor je zelf eens kunnen berekenen wat je zou hebben met de huidige % rente als je een volledige annuiteiten hebt. Dus plaats die aflossingsvrije gedeelte eens in je annuiteiten en het verschil breng je gewoon jaarlijks extra in als aflossing, natuurlijk moet je dat wel berekenen.quote:Op vrijdag 30 maart 2018 11:40 schreef SuperwormJim het volgende:
[..]
Rentevastperiode is nog 20 jaar (we hebben onlangs de hypotheek laten omzetten naar een lagere rente en deels naar een andere soort). Mét NHG.
Ons huis staat behoorlijk onder water. Mochten we nu gaan verkopen, is de restschuld gemakkelijk zo'n ¤40.000.
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
[ Bericht 21% gewijzigd door xzaz op 30-03-2018 11:50:25 ]
Die 1,2% is wel al een paar jaar oud, na 2016 zijn de tarieven gewijzigd.quote:Op vrijdag 30 maart 2018 11:44 schreef zalkc het volgende:
Geen idee of het verstandig is om extra af te lossen. Je verplaatst dan vrij beschikbaar vermogen in een vermogen dat vast zit in stenen.
Maar het kan interessant zijn als je je maandelijkse lasten wil verlagen.
10.000 hypotheek kost je 278 euro bruto, netto 161,24 per jaar (13,44 per maand) (alles op 42% hra)
Op je spaarrekening is het afhankelijk van hoe groot die spaarrekening is, zit je op een bedrag dat je vermogensbelasting moet gaan betalen dan is het anders als dat je er onder zit. Uitgaand van 0.1% spaarrente
10.000 spaargeld levert 10 euro op per jaar (onder grens vermogensrendementsheffing)
10.000 spaargeld kost je 110 euro per jaar er boven (1.2% - 0.1%)
let wel: spaargeld is vrij beschikbaar, afgeloste hypotheek zit vast in steen
Heb je plannen om te verkopen?quote:Op vrijdag 30 maart 2018 11:40 schreef SuperwormJim het volgende:
[..]
Rentevastperiode is nog 20 jaar (we hebben onlangs de hypotheek laten omzetten naar een lagere rente en deels naar een andere soort). Mét NHG.
Ons huis staat behoorlijk onder water. Mochten we nu gaan verkopen, is de restschuld gemakkelijk zo'n ¤40.000.
Niet in de nabije toekomst. Op termijn (over 7-10 jaar) wel hoogstwaarschijnlijk.quote:
Hoogst waarschijnlijk verandert er qua % niet zoveel omdat er NHG op zit en die hebben een "vast" rentepercentage onafhankelijk van de LTV en de aflossingsvorm.quote:Op vrijdag 30 maart 2018 11:44 schreef xzaz het volgende:
Je zou voor je zelf eens kunnen berekenen wat je zou hebben met de huidige % rente als je een volledige annuiteiten hebt. Dus plaats die aflossingsvrije gedeelte eens in je annuiteiten
Let wel: je lost je annuïteiten al af. Maar in principe gunstig om die andere ook langzaamaan af te lossen. Bespaart uiteindelijk toch je rente.quote:Op vrijdag 30 maart 2018 11:58 schreef SuperwormJim het volgende:
Niet in de nabije toekomst. Op termijn (over 7-10 jaar) wel hoogstwaarschijnlijk.
Je hoeft er niet voor naar de notaris omdat je het verschil zelf kan berekenen. Het geld wat je dan extra moet aflossen zet je gewoon jaarlijks apart en los je elk jaar af. Je creert gewoon je eigen volledige annuïteiten hypotheek. Bij de meeste hypotheekboeren mag je 10% van het startbedrag zonder extra kosten aflossen.quote:Op vrijdag 30 maart 2018 11:58 schreef blomke het volgende:
[..]
Hoogst waarschijnlijk verandert er qua % niet zoveel omdat er NHG op zit en die hebben een "vast" rentepercentage onafhankelijk van de LTV en de aflossingsvorm.
Mocht annuïteiten wel voordeliger uitvallen, dan is het een wijziging van de voorwaarden en kan een gang naar de notaris noodzakelijk zijn.
Kwestie van uitrekenen.
Ik zou sowieso aflossen als je de ruimte hebt.quote:Op vrijdag 30 maart 2018 11:14 schreef SuperwormJim het volgende:
Om te beginnen: ik ben een noob op het gebied van hypotheken en belastingen. Weet er wel iets van, maar niet de details.
Huidige hypotheek is verdeeld in:
55% annuïteitenhypotheek met een rentepercentage van 2,58%
45% aflossingsvrije hypotheek met een rentepercentage van 2,78%
Looptijd is nog 22 jaar.
Is het verstandig om tussendoor extra af te lossen (lijkt me wel)? En op welk hypotheekdeel deel dan, degene met de hoogste rente?
Hoe doen jullie, degenen die tussentijds extra aflossen, dat: één keer per jaar een extra bedrag aflossen, maandelijks extra aflossen, heb je een apart spaarpotje daarvoor?
Klopt, maar uit de gegevens van TS maak ik op dat z'n annuiteitenhypotheek, een 0,2% lagere rente heeft. Dat "voordeel" loop je mis als je de aflossingsvrije hypotheek wel aflost maar niet qua voorwaarden omzet naar annuitair. Overigens is het verschil maar 0,2% en in ¤'s wordt het steeds minder door de aflossing.quote:Op vrijdag 30 maart 2018 12:06 schreef xzaz het volgende:
Je creert gewoon je eigen volledige annuïteiten hypotheek. Bij de meeste hypotheekboeren mag je 10% van het startbedrag zonder extra kosten aflossen.
holy shit in deze markt nog 40k onder water .quote:Op vrijdag 30 maart 2018 11:40 schreef SuperwormJim het volgende:
[..]
Rentevastperiode is nog 20 jaar (we hebben onlangs de hypotheek laten omzetten naar een lagere rente en deels naar een andere soort). Mét NHG.
Ons huis staat behoorlijk onder water. Mochten we nu gaan verkopen, is de restschuld gemakkelijk zo'n ¤40.000.
Combinatie van dalende huizenprijzen en een bouwdepot.quote:Op vrijdag 30 maart 2018 12:44 schreef fathank het volgende:
[..]
holy shit in deze markt nog 40k onder water .
Of is de buurt nogal achteruit gegaan ofzo?
2008 gekocht?quote:Op vrijdag 30 maart 2018 12:52 schreef SuperwormJim het volgende:
[..]
Combinatie van dalende huizenprijzen en een bouwdepot.
Tenzij je een goed geinformeerde belegger bent, is aflossen verstandig.quote:Op vrijdag 30 maart 2018 11:14 schreef SuperwormJim het volgende:
Is het verstandig om tussendoor extra af te lossen (lijkt me wel)? En op welk hypotheekdeel deel dan, degene met de hoogste rente?
Bij mij is het aflossingsvrije deel een stuk groter dan die van jou, en ook een stuk hogere rente, 5% of zo. Zodra m'n salaris gestort wordt, maak ik een bedrag over naar de bank. Ik heb dus geen extra potje of zo, ik maak het direct over. Elke maand krijg ik van de bank een update hierover.quote:Hoe doen jullie, degenen die tussentijds extra aflossen, dat: één keer per jaar een extra bedrag aflossen, maandelijks extra aflossen, heb je een apart spaarpotje daarvoor?
Nee, het annuïtaire gedeelte was eerst een levenhypotheek. Beide gedeelten hadden een rente van 5%. Onlangs omgezet naar een lagere rente en de levenhypotheek naar annuïtair.quote:Op vrijdag 30 maart 2018 15:02 schreef Schuifpui het volgende:
Pff zo'n onderwaarde in deze markt. Ik zou zeker aflossen en zorgen dat het huis niet meer onderwater staat. Lijkt mij wel zo'n prettig idee. Aflossen op het deel met de hoogste rente lijkt mij het verstandigst. Al zou je maandbedrag harder dalen wanneer je aflost op je annuïteitendeel. Bij aflossing op het annuïteitendeel verlaag je je rentelast en ook het nog af te lossen bedrag. Bij aflossen op het aflossingsvrije deel verlaag je alleen de rentelast. Als je aflost op het aflossingsvrije deel, kom je aan het eind op een lagere hypotheekschuld uit, dan wanneer je op het annuïteitendeel zal aflossen, want die zou je toch al helemaal terugbetalen.
Was de hypotheek eerst volledig aflossingsvrij?
En maak je dan iedere maand hetzelfde bedrag over? Of maak je het bedrag over dat je overhoudt nadat je alle vaste lasten hebt betaald en eventueel nog wat op een spaarrekening hebt gezet?quote:Op vrijdag 30 maart 2018 15:04 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Tenzij je een goed geinformeerde belegger bent, is aflossen verstandig.
[..]
Bij mij is het aflossingsvrije deel een stuk groter dan die van jou, en ook een stuk hogere rente, 5% of zo. Zodra m'n salaris gestort wordt, maak ik een bedrag over naar de bank. Ik heb dus geen extra potje of zo, ik maak het direct over. Elke maand krijg ik van de bank een update hierover.
Dat is ook schijnrendement wat je op je spaarrekening pakt dan. Meteen aflossen had je rente-hra als rendement betekent tov de geringe rente op de bank.quote:Op vrijdag 30 maart 2018 15:02 schreef Schuifpui het volgende:
Pff zo'n onderwaarde in deze markt. Ik zou zeker aflossen en zorgen dat het huis niet meer onderwater staat. Lijkt mij wel zo'n prettig idee. Aflossen op het deel met de hoogste rente lijkt mij het verstandigst. Al zou je maandbedrag harder dalen wanneer je aflost op je annuïteitendeel. Bij aflossing op het annuïteitendeel verlaag je je rentelast en ook het nog af te lossen bedrag. Bij aflossen op het aflossingsvrije deel verlaag je alleen de rentelast. Als je aflost op het aflossingsvrije deel, kom je aan het eind op een lagere hypotheekschuld uit, dan wanneer je op het annuïteitendeel zal aflossen, want die zou je toch al helemaal terugbetalen.
Was de hypotheek eerst volledig aflossingsvrij?
Ik los zelf gewoon eens per jaar wat extra af. Meestal aan het eind van het jaar, omdat ik dan wel de geringe rente op de spaarrekening nog meepak, maar daarmee de vermogensrendementheffing weer kan ontlopen. Al is het tegenwoordig ook geen honderden euro's meer.
Elke maand een vast bedrag naar de hypotheek en naar de spaarrekening. Ik heb ook de methode geprobeerd van een bedrag dat ik over had. Na een paar jaar kwam ik tot de conclusie dat het gewoon veel te weinig was, en dat ik de hypotheek nooit afgelost zou krijgen op die manier.quote:Op vrijdag 30 maart 2018 18:51 schreef SuperwormJim het volgende:
En maak je dan iedere maand hetzelfde bedrag over? Of maak je het bedrag over dat je overhoudt nadat je alle vaste lasten hebt betaald en eventueel nog wat op een spaarrekening hebt gezet?
Wat heb je toen met het saldo van je polis gedaan ?quote:Op vrijdag 30 maart 2018 18:51 schreef SuperwormJim het volgende:
[..]
Nee, het annuïtaire gedeelte was eerst een levenhypotheek. Beide gedeelten hadden een rente van 5%. Onlangs omgezet naar een lagere rente en de levenhypotheek naar annuïtair.
Heb je gelijk in. Tegelijk wil ik m'n buffer zo hoog mogelijk houden. En het verschil is minimaal. M'n hypotheekrente is 2.0%, na HRA net iets meer dan 1%, tegen 0.5% wat ik vorig jaar op m'n spaarrekening had. Het gaat nog maar om euro's en dan kies ik toch voor de hogere vrij beschikbare buffer.quote:Op zaterdag 31 maart 2018 06:13 schreef jsuijker het volgende:
[..]
Dat is ook schijnrendement wat je op je spaarrekening pakt dan. Meteen aflossen had je rente-hra als rendement betekent tov de geringe rente op de bank.
Ik zou dat 1x per jaar aflossen meer doen zodat je het hele jaar liquide bent. Als je rendement erover wilt hebben en alleen spaart had je het beter maandelijks kunnen aflossen
Met het vrijgekomen bedrag heb ik een deel van de hypotheek afgelost. Was niet veel.quote:Op zaterdag 31 maart 2018 10:18 schreef Kassamiep het volgende:
[..]
Wat heb je toen met het saldo van je polis gedaan ?
Ben wel benieuwd naar je inleg en wat er uiteindelijk overbleef.quote:Op zaterdag 31 maart 2018 11:53 schreef SuperwormJim het volgende:
Met het vrijgekomen bedrag heb ik een deel van de hypotheek afgelost. Was niet veel.
Ik weet je situatie niet maar je kiest nu eigenlijk looptijdverkorting. Had je niet beter de moeite kunnen besparen en je maandbedrag van 250 steeds te verhogen bij daling van je annuiteiten?quote:Op zaterdag 31 maart 2018 12:17 schreef Leandra het volgende:
Ik los trouwens maandelijks extra af op onze hypotheek (250 per maand), en daarmee verwacht ik de hypotheek in 20,5 jaar volledig te hebben afgelost, ipv de 30 jaar looptijd.
Maar goed, volledig annuïtair, dus het reguliere maandbedrag is ook al grotendeels aflossing (nog net iets minder dan de helft), en daar komt die 250 per maand dan nog bovenop, waarbij het bruto maandbedrag niet naar beneden gaat (kostte wel even wat moeite om dat te regelen trouwens), dus dat veroorzaakt het sneeuwbaleffect.
Goede keus qua liquide willen zijn (zoals ik zei kan dat een overweging ervoor zijn) en met die marginale verschillen lijkt me dat geen verkeerde keus!quote:Op zaterdag 31 maart 2018 11:45 schreef Schuifpui het volgende:
[..]
Heb je gelijk in. Tegelijk wil ik m'n buffer zo hoog mogelijk houden. En het verschil is minimaal. M'n hypotheekrente is 2.0%, na HRA net iets meer dan 1%, tegen 0.5% wat ik vorig jaar op m'n spaarrekening had. Het gaat nog maar om euro's en dan kies ik toch voor de hogere vrij beschikbare buffer.
Ik veroorzaak op deze manier idd een forse looptijdverkorting, en dat is precies de bedoeling.quote:Op zaterdag 31 maart 2018 12:41 schreef jsuijker het volgende:
[..]
Ik weet je situatie niet maar je kiest nu eigenlijk looptijdverkorting. Had je niet beter de moeite kunnen besparen en je maandbedrag van 250 steeds te verhogen bij daling van je annuiteiten?
Mocht je in een situatie komen waarbij je inkomensverlies hebt dan heb je meer aan lagere lasten dan die kortere looptijd. Die kortere looptijd creeer je immers zelf al door de extra aflossingen bij te schroeven maar is in zo'n situatie niet verplicht en maakt je dus flexibeler
Het 1 sluit het ander niet uit.quote:Op zaterdag 31 maart 2018 13:09 schreef Leandra het volgende:
[..]
Ik veroorzaak op deze manier idd een forse looptijdverkorting, en dat is precies de bedoeling.
Verder worden wij 68 in het jaar dat we dankzij deze looptijdverkorting klaar zijn met aflossen en dat vind ik van veel groter belang.
Mocht er sprake zijn van serieus (volledig) inkomensverlies moeten we sowieso verkopen, want de hypotheek is alleen op het inkomen van mijn man.
En mochten we in de bijstand komen dan is het ten eerste al niet meer te betalen, en ten tweede gaat de sociale dienst waarschijnlijk roepen dat we maar moeten verkopen, want van de overwaarde kunnen we ongeveer 9 jaar op bijstandsniveau leven.
En nee, ik wil gewoon dat ik niet maandelijks de extra aflossing hoef aan te passen, dat heb ik het afgelopen jaar een x-aantal keer moeten doen omdat de hypotheekbank hun systeem had aangepast en ik vind dat strontvervelend.
Weet je, ga vooral niet door te doen alsof ik het niet snap en niet in staat zou zijn daar een juiste en/of bewuste keuze in te maken.quote:Op zaterdag 31 maart 2018 15:38 schreef jsuijker het volgende:
[..]
Het 1 sluit het ander niet uit.
Het verlagen van je annuiteit betekent niet dat je niet op je 68e hypotheekvrij kan zijn. Daarom zei ik ook dat je je aflosbedrag dan zal moeten aanpassen.
In jouw geval zal je op je 65e nog steeds betalen wat je nu betaalt. Wanneer je je annuiteit had aangepast had je dus ook op je 68e hypotheekvrij kunnen zijn maar betaal je op je 65e een schijntje omdat dit een annuiteit zou zijn die nog +/- 10 jaar doorloopt. Mogelijk zelfs sneller aangezien er een grotere fractie directe aflossing is.
Dan zal je dus met lage inkomens (een parttime baantje of minimumloon of iets dergelijks) nog steeds je huis niet hoeven verkopen want dat betaal je gewoon 10jaar lang die lage annuiteit en staat er geen bank aan te kloppen dat jij je huidige hypotheek bedrag die laatste 3 jaar (of eerder) niet kan aftikken.
Of je hebt meer lucht een aantal jaar aangezien je niet verplicht bent om dat huidige hypotheekbedrag te betalen.
Zo er voelt 1 zich aangevallen😂😂😂quote:Op zaterdag 31 maart 2018 16:20 schreef Leandra het volgende:
[..]
Weet je, ga vooral niet door te doen alsof ik het niet snap en niet in staat zou zijn daar een juiste en/of bewuste keuze in te maken.
Ten eerste kan ik dat niet alleen heel goed, maar heb ik dat ook gedaan.
Ten tweede weet je inderdaad helemaal niets van onze situatie en is het niet alleen storend, maar ook heel erg dom zo betweterig te lopen doen alsof ik in onze situatie niet de juiste keuze voor ons zou (kunnen) maken.
Flikker toch op man, droeftoeter die het zonder enige kennis van zaken allemaal wel beter weet.quote:Op zaterdag 31 maart 2018 17:01 schreef jsuijker het volgende:
[..]
Zo er voelt 1 zich aangevallen😂😂😂
De onzekerheid spat er van af
Haha iemand die op een normale manier aangeeft wat er ook mogelijk is ondertussen voor dom/betweterig/droeftoeter uitmaken en zeggen dat hij moet op flikkeren.quote:Op zaterdag 31 maart 2018 17:21 schreef Leandra het volgende:
[..]
Flikker toch op man, droeftoeter die het zonder enige kennis van zaken allemaal wel beter weet.
Man, man, man
Nee, je geeft het niet op een normale manier aan, je doet net alsof ik het allemaal niet snap en jij de wijsheid in pacht hebt, je had bij je eerste reactie nog even een voorbehoud gemaakt met je "Ik weet je situatie niet" om vervolgens te doen alsof je wel de kennis hebt om mij te kunnen vertellen wat beter of verstandiger is.quote:Op zaterdag 31 maart 2018 17:47 schreef jsuijker het volgende:
[..]
Haha iemand die op een normale manier aangeeft wat er ook mogelijk is ondertussen voor dom/betweterig/droeftoeter uitmaken en zeggen dat hij moet op flikkeren.
Je moet wel echt heel onzeker zijn. Sterkte daarmee!
Er komt echt een partij onzin uit zeg damn.quote:Op zaterdag 31 maart 2018 18:22 schreef Leandra het volgende:
[..]
Nee, je geeft het niet op een normale manier aan, je doet net alsof ik het allemaal niet snap en jij de wijsheid in pacht hebt, je had bij je eerste reactie nog even een voorbehoud gemaakt met je "Ik weet je situatie niet" om vervolgens te doen alsof je wel de kennis hebt om mij te kunnen vertellen wat beter of verstandiger is.
Je weet nog steeds niets en je blaat, heel dom.
En om dan ook nog eens tot twee keer toe over "onzeker" te beginnen is helemaal triest, maar dat zal je eigen zwakke punt wel zijn.
Want weet je, ik weet onze situatie namelijk wel, ik weet maandelijks tot achter de komma wat onze restschuld is, maar ik weet ook wat die op 1 december 2024 zal zijn, en ik weet hoe onze hypotheek is opgebouwd, alle punten die jij schetst en waarmee je doet alsof ik het allemaal niet doorheb zijn gewoon gedekt.
Maar goed, je bent een arrogante zak hooi of niet, en de manier waarop je zonder enige kennis van zaken wel denkt te kunnen oordelen over mijn situatie geeft aan dat je het bent.
Succes daarmee, dat zal je vaker opbreken.
Lees nog eens terug, je vraagt me helemaal niets, je vertelt me wat ik zelf ook al verteld had, namelijk looptijdverkorting.quote:Op zaterdag 31 maart 2018 18:53 schreef jsuijker het volgende:
[..]
Er komt echt een partij onzin uit zeg damn.
1. Ik stel je een vraag waarom je voor iets kiest. Vervolgens reageer je met looptijdverkorting
2. Ik geef aan dat je die looptijdverkorting dus ook creeert wanneer je je aflosbedrag verhoogt maar hierbij wel flexibiliteit creeert door lage(re) verplichte lasten te hebben en dus weerbaarder bent. Vervolgens doe je huilie huilie😂.
Inderdaad dat is allemaal heel dom geblaat. Hoe durf ik eigenlijk.
Ik vat je bericht samen tot looptijdsverkorting en is in geen geval dat ik jou vertel wat je doet.quote:Op zaterdag 31 maart 2018 19:02 schreef Leandra het volgende:
[..]
Lees nog eens terug, je vraagt me helemaal niets, je vertelt me wat ik zelf ook al verteld had, namelijk looptijdverkorting.
Ten tweede weet je nog steeds niets van mijn flexibiliteit.... en blijft maar doen alsof ik dat niet snap terwijl ik alles van onze flexibiliteit snap en ik ook weet hoe ik extra aflos.
Je probeert dus bij je eerste post al te vertellen wat ik zelf net verteld had, of is er iemand die denkt dat "daarmee verwacht ik de hypotheek in 20,5 jaar volledig te hebben afgelost, ipv de 30 jaar looptijd" iets anders is dan looptijdverkorting?
Vervolgens bevestig ik nog een keer dat looptijdverkorting ons doel is, en dan heb je (wederom zonder kennis van zaken) problemen met het feit dat ik niet maandelijks mijn extra aflossing aanpas, maar met de hypotheekbank overlegd heb dat zij het bruto maandbedrag gelijkhouden....
En dan heb je kennelijk nog niet eens door hoeveel overwaarde we nu (4½ jaar na het aangaan van de hypotheek) hebben, maar goed.... blijf vooral doen alsof jij mij vroeg of ik wel begreep dat ik dan eigenlijk aan looptijdverkorting doe, als je zelf al niet eens kunt bevatten dat "daarmee verwacht ik de hypotheek in 20,5 jaar volledig te hebben afgelost, ipv de 30 jaar looptijd" inderdaad looptijdverkorting is.
Oh, en als je het toch allemaal zo goed weet: hoeveel hypotheekdelen heb ik en waar los ik extra op af? Goed zo, denk nu nog maar eens na over je betoog dat ik er niet uit ga komen als er op een of andere manier mindere tijden aankomen.
quote:Op zaterdag 31 maart 2018 12:41 schreef jsuijker het volgende:
[..]
Ik weet je situatie niet maar je kiest nu eigenlijk looptijdverkorting. Had je niet beter de moeite kunnen besparen en je maandbedrag van 250 steeds te verhogen bij daling van je annuiteiten?
Mocht je in een situatie komen waarbij je inkomensverlies hebt dan heb je meer aan lagere lasten dan die kortere looptijd. Die kortere looptijd creeer je immers zelf al door de extra aflossingen bij te schroeven maar is in zo'n situatie niet verplicht en maakt je dus flexibeler
Je suggereert dus dat het werkelijk verstandiger is om maandelijks voor die ¤ 2 euro minder annuïteit handmatig de extra aflossing aan te passen.... heel goed, ik weet niet wat jouw tijd kost, maar de mijne kost meer.quote:Op zaterdag 31 maart 2018 19:13 schreef jsuijker het volgende:
[..]
Ik vat je bericht samen tot looptijdsverkorting en is in geen geval dat ik jou vertel wat je doet.
Hier is mijn eerste bericht.
Onderstreept jouw situatie en mijn suggestie op zowel je doel te bereiken (looptijdsverkorting) en ook lagere lasten te hebben.
In het dikgedrukt dus mijn vraag waarom je daar niet voor kiest.
Als antwoord geef je alleen aan dat het looptijdverkorting is en dat ook het grootste doel is.
Mijn reactie is daarop dat je dat ook creeert met de suggestie/vraag (nogmaals het dikgedrukte hieronder).
Vervolgens kom je met verwijten over betweter etc...
[..]
Het hoeft allemaal niet zwart wit.quote:Op zaterdag 31 maart 2018 19:16 schreef Leandra het volgende:
[..]
Je suggereert dus dat het werkelijk verstandiger is om maandelijks voor die ¤ 2 euro minder annuïteit handmatig de extra aflossing aan te passen.... heel goed, ik weet niet wat jouw tijd kost, maar de mijne kost meer.
En kennelijk begrijp je het nog steeds niet. Dat is jouw probleem,
Het zal wel aan mij liggen maar ik heb je alleen zien zeggen dat het je voorkeur heeft en geen enkele keer waarom.quote:Op zaterdag 31 maart 2018 19:38 schreef Leandra het volgende:
Ja, ik weet wat alle mogelijkheden zijn, en dit heeft, zoals ik al 6 keer uitgelegd heb, mijn voorkeur.
Dat jij het anders zou doen en denkt dat jouw manier beter is is leuk voor je, maar voor mij is dit beter.
Dat heb ik wel gezegd; Omdat ik geen zin heb iedere maand de extra aflossing handmatig aan te passen. Sterker nog; dit is de derde keer dat ik het meld:quote:Op zaterdag 31 maart 2018 19:41 schreef jsuijker het volgende:
[..]
Het zal wel aan mij liggen maar ik heb je alleen zien zeggen dat het je voorkeur heeft en geen enkele keer waarom.
Mja ik vind het gezegend. Fijne dag nog
quote:Op zaterdag 31 maart 2018 13:09 schreef Leandra het volgende:
[..]
Ik veroorzaak op deze manier idd een forse looptijdverkorting, en dat is precies de bedoeling.
Verder worden wij 68 in het jaar dat we dankzij deze looptijdverkorting klaar zijn met aflossen en dat vind ik van veel groter belang.
Mocht er sprake zijn van serieus (volledig) inkomensverlies moeten we sowieso verkopen, want de hypotheek is alleen op het inkomen van mijn man.
En mochten we in de bijstand komen dan is het ten eerste al niet meer te betalen, en ten tweede gaat de sociale dienst waarschijnlijk roepen dat we maar moeten verkopen, want van de overwaarde kunnen we ongeveer 9 jaar op bijstandsniveau leven.
En nee, ik wil gewoon dat ik niet maandelijks de extra aflossing hoef aan te passen, dat heb ik het afgelopen jaar een x-aantal keer moeten doen omdat de hypotheekbank hun systeem had aangepast en ik vind dat strontvervelend.
Daarbij heb ik vanaf het begin gemeld dat ik maandelijks extra aflos, en nu je eindelijk begrijpt dat ik het niet de moeite vind om voor die ¤ 2 extra per maand maandelijks de extra aflossing aan te passen moet ik ineens jaarlijks gaan extra aflossen? Zodat jij eindelijk je gelijk kunt halen, en al dat geneuzel over bij iedere veranderende annuïteit (maandelijks dus in mijn geval) de extra aflossing aanpassen niet meer een kwestie van 12 keer per jaar, maar van 1 keer per jaar is....quote:Op zaterdag 31 maart 2018 19:16 schreef Leandra het volgende:
[..]
Je suggereert dus dat het werkelijk verstandiger is om maandelijks voor die ¤ 2 euro minder annuïteit handmatig de extra aflossing aan te passen.... heel goed, ik weet niet wat jouw tijd kost, maar de mijne kost meer.
En kennelijk begrijp je het nog steeds niet. Dat is jouw probleem,
Het niet maandelijks willen aanpassen was ook gewoon als antwoord gegeven op die vraag.... daarna moest jij toch nog zo nodig doorgaan.
Almight Leandra has spoken👌quote:Op zaterdag 31 maart 2018 20:02 schreef Leandra het volgende:
[..]
Dat heb ik wel gezegd; Omdat ik geen zin heb iedere maand de extra aflossing handmatig aan te passen. Sterker nog; dit is de derde keer dat ik het meld:
[..]
[..]
Daarbij heb ik vanaf het begin gemeld dat ik maandelijks extra aflos, en nu je eindelijk begrijpt dat ik het niet de moeite vind om voor die ¤ 2 extra per maand maandelijks de extra aflossing aan te passen moet ik ineens jaarlijks gaan extra aflossen? Zodat jij eindelijk je gelijk kunt halen, en al dat geneuzel over bij iedere veranderende annuïteit (maandelijks dus in mijn geval) de extra aflossing aanpassen niet meer een kwestie van 12 keer per jaar, maar van 1 keer per jaar is....
Nee, het ligt idd allemaal aan mij, ik ben degene die het niet snapt.... die vanaf het begin duidelijk aangaf dat looptijdverkorting het doel is en dat het om een maandelijkse extra aflossing gaat.
Ik hoop dat je geen financieel adviseur bent, want als je net zo slecht luistert als je leest heb ik medelijden met je klanten.
Hoe werkt dat extra aflossen dan bij jouw bank?quote:Op zaterdag 31 maart 2018 20:02 schreef Leandra het volgende:
Dat heb ik wel gezegd; Omdat ik geen zin heb iedere maand de extra aflossing handmatig aan te passen. Sterker nog; dit is de derde keer dat ik het meld:
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |