Oversluiten kan altijd, mits aan de voorwaarden (LTV, inkomen en baanzekerheid) wordt voldaan. Echter, bij overspuiten komen extra kosten t.b.v. taxatie en notaris, om over advieskosten nog maar te zwijgen.quote:Op dinsdag 11 april 2017 09:27 schreef polderturk het volgende:
Toen ik een huis kocht had ik de rente voor 10 jaar vastgelegd tegen 4,8%. Nu is er al 7 jaar overheen gegaan. Over 3 jaar loopt het af. De rente is nu zeer laag. Is het mogelijk om de hypotheek over te sluiten? De rente voor 20 jaar vast staat nu op 2,3%.
Ik dacht aan de volgende rente: (3*4,8 + 17*2,3)/20 = 2,67% voor 20 jaar
Ik wil voor 20 jaar een lening afsluiten. De rente van de overige 3 jaar wil ik dan over de rest uitsmeren. Kan je je hypotheek oversluiten met nog 3 jaar te gaan?
Ik heb het gegoogled, en rentemiddeling is nog niet mogelijk bij de bank waar ik de lening heb afgesloten. Misschien dan toch beter als ik de 3 jaar nog uitzit.quote:Op dinsdag 11 april 2017 09:29 schreef blomke het volgende:
[..]
Oversluiten kan altijd, mits aan de voorwaarden (LTV, inkomen en baanzekerheid) wordt voldaan. Echter, bij overspuiten komen extra kosten t.b.v. taxatie en notaris, om over advieskosten nog maar te zwijgen.
Beter is rentemiddeling (hetgeen je suggereert in je laatste zin) te bekijken, dus wedervraag: staat je bank/hypotheeknemer, überhaupt rentemiddeling toe?
En die bank is...???quote:Op dinsdag 11 april 2017 09:43 schreef polderturk het volgende:
Ik heb het gegoogled, en rentemiddeling is nog niet mogelijk bij de bank waar ik de lening heb afgesloten.
Ten opzichte van de huidige rente bespaar je niets, het is vooral een manier om de maandlasten vroegtijdig omlaag te krijgen. Hoe de rente over 2 jaar is dat weet niemand, en derhalve kan ook niemand je vertellen of het je voordeel of juist niet oplevert in vergelijking met dit over 2 jaar doen. Is de rente dan hoger zit je goed, is die dan lager ben je spekkoper.quote:Op dinsdag 11 april 2017 11:11 schreef Soohr het volgende:
Ik heb net opgevraagd hoeveel oversluiten met kost.
ik moet nog 22 jaar voor de totale looptijd en nog 2 jaar met de 10jaar vaste rente periode.
nu oversluiten kost mij 18k.
dus als ik met 20 jaar vast nu meer bespaar dan 18k dan loont het, anders 2 jaar wachten en hopen dat de rente niet de lucht inschiet.
Doet jouw bank niet aan rentemiddeling? Dat kost jou in principe niks.quote:Op dinsdag 11 april 2017 11:11 schreef Soohr het volgende:
Ik heb net opgevraagd hoeveel oversluiten met kost.
ik moet nog 22 jaar voor de totale looptijd en nog 2 jaar met de 10jaar vaste rente periode.
nu oversluiten kost mij 18k.
dus als ik met 20 jaar vast nu meer bespaar dan 18k dan loont het, anders 2 jaar wachten en hopen dat de rente niet de lucht inschiet.
Dat is wel sneaky van hun. Zo een rentemiddeling kost ze eigenlijk niks omdat de huidige hoge rente verdeeld wordt over de nieuwe looptijd. Maar met die clausule harken ze wel extra geld op.quote:Op dinsdag 11 april 2017 10:44 schreef elhasa het volgende:
let ook op de kleine lettertjes. Rabobank staat sinds juni 2016 rentemiddeling toe maar als je dit doet vervalt de boetevrije clausule bij verhuizing. Ga je dan toch verhuizen dan betaal je max 3% van de hypooheeksom.
Kans is aanwezig dat ze dat wel in de toekomst gaan aanbieden.quote:
Mijd i.i.g. die Rabo-rukkers met dat soort flikkerse geintjesquote:Op dinsdag 11 april 2017 10:44 schreef elhasa het volgende:
let ook op de kleine lettertjes. Rabobank staat sinds juni 2016 rentemiddeling toe maar als je dit doet vervalt de boetevrije clausule bij verhuizing. Ga je dan toch verhuizen dan betaal je max 3% van de hypooheeksom.
Heb jij daar informatie over?quote:Op dinsdag 11 april 2017 17:35 schreef blomke het volgende:
[..]
Kans is aanwezig dat ze dat wel in de toekomst gaan aanbieden.
Als jouw betalingen omlaag gaan en je verkoopt voor het einde van de looptijd zouden ze wel geld mislopen als je boetevrij af mag lossen bij verkoop. Vandaar die clausule.quote:Op dinsdag 11 april 2017 17:20 schreef polderturk het volgende:
[..]
Dat is wel sneaky van hun. Zo een rentemiddeling kost ze eigenlijk niks omdat de huidige hoge rente verdeeld wordt over de nieuwe looptijd. Maar met die clausule harken ze wel extra geld op.
Dat vind ik wel een bizar hoge boeterente met nog 2 jaar te gaan.quote:Op dinsdag 11 april 2017 11:11 schreef Soohr het volgende:
Ik heb net opgevraagd hoeveel oversluiten met kost.
ik moet nog 22 jaar voor de totale looptijd en nog 2 jaar met de 10jaar vaste rente periode.
nu oversluiten kost mij 18k.
dus als ik met 20 jaar vast nu meer bespaar dan 18k dan loont het, anders 2 jaar wachten en hopen dat de rente niet de lucht inschiet.
Dat vind ik ook.quote:Op dinsdag 11 april 2017 19:23 schreef Leandra het volgende:
[..]
Dat vind ik wel een bizar hoge boeterente met nog 2 jaar te gaan.
2008/9 waren de renten een aardig stuk hoger dan nu, 6% was niet uitzonderlijk, en dan kan het heel hard oplopen met de boeterente. Ja het is veel, maar zeker niet onmogelijk.quote:Op dinsdag 11 april 2017 19:23 schreef Leandra het volgende:
[..]
Dat vind ik wel een bizar hoge boeterente met nog 2 jaar te gaan.
Even berekenen.quote:Op dinsdag 11 april 2017 19:23 schreef Leandra het volgende:
[..]
Dat vind ik wel een bizar hoge boeterente met nog 2 jaar te gaan.
350k tegen 5,7%quote:Op dinsdag 11 april 2017 19:23 schreef Leandra het volgende:
[..]
Dat vind ik wel een bizar hoge boeterente met nog 2 jaar te gaan.
Ook niet eens waar nu ik het nareken, 14 maanden rente ben ik er alquote:Op woensdag 12 april 2017 00:00 schreef Soohr het volgende:
[..]
350k tegen 5,7%
Eigenlijk gewoon 24x de maandinleg in 1x betalen.
Dat was dan ook al een flink hoge rente, 7 jaar geleden.quote:Op woensdag 12 april 2017 00:00 schreef Soohr het volgende:
[..]
350k tegen 5,7%
Eigenlijk gewoon 24x de maandinleg in 1x betalen.
Uiteraard, nog vol die hra krijgen en dan bij einde looptijd in 1x alles aflossenquote:Op woensdag 12 april 2017 07:17 schreef Leandra het volgende:
[..]
Dat was dan ook al een flink hoge rente, 7 jaar geleden.
En ik neem aan dat je niet aflost, en het hypotheekbedrag dus gelijk blijft?
Aangezien de hypotheekrentes historisch laag zijn, zit er vrijwel altijd een boete vast als je hypotheek iets van > 5 jaar oud is.quote:Op dinsdag 11 april 2017 22:25 schreef Revolution-NL het volgende:
Als ik het goed begrijp heb je dus geen hypotheek die je boetevrij kan aflossen?
Oversluiten kan dan altijd nog. Nadeel is dan alleen dat je dan een boeterente moet betalen aan de oude bank. Dat moet je kunnen betalen.quote:Op dinsdag 11 april 2017 09:43 schreef polderturk het volgende:
[..]
Ik heb het gegoogled, en rentemiddeling is nog niet mogelijk bij de bank waar ik de lening heb afgesloten. Misschien dan toch beter als ik de 3 jaar nog uitzit.
Alleen is de kans dat de rente lager wordt wel een heel stuk kleiner dan dat deze hoger zal worden, wat veel aannemelijker is.quote:Op dinsdag 11 april 2017 11:16 schreef hottentot het volgende:
[..]
Ten opzichte van de huidige rente bespaar je niets, het is vooral een manier om de maandlasten vroegtijdig omlaag te krijgen. Hoe de rente over 2 jaar is dat weet niemand, en derhalve kan ook niemand je vertellen of het je voordeel of juist niet oplevert in vergelijking met dit over 2 jaar doen. Is de rente dan hoger zit je goed, is die dan lager ben je spekkoper.
Op advies van een hypotheekadviseur??quote:Op woensdag 12 april 2017 08:45 schreef sanger het volgende:
Had 4,95% met nog 4 jaar looptijd en ga nu naar 2,59% met 30 jaar looptijd (omdat ik ook de constructie wilde verandren naar een volledige aflossing ipv een aflossingsvrije hypotheek met belegging). Mijn boeterente was 21,5k.
Heb je het al afgerond of kun je nog aanpassen?quote:Op woensdag 12 april 2017 08:45 schreef sanger het volgende:
[..]
Oversluiten kan dan altijd nog. Nadeel is dan alleen dat je dan een boeterente moet betalen aan de oude bank. Dat moet je kunnen betalen.
Ik heb gister getekend voor het oversluiten toevallig. Had 4,95% met nog 4 jaar looptijd en ga nu naar 2,59% met 30 jaar looptijd (omdat ik ook de constructie wilde verandren naar een volledige aflossing ipv een aflossingsvrije hypotheek met belegging). Mijn boeterente was 21,5k.
Welk deel bedoel je?quote:Op woensdag 12 april 2017 09:00 schreef blomke het volgende:
[..]
Op advies van een hypotheekadviseur??
Volledig afgerond. De oude geldverstrekker doet niet aan rentemiddeling, dus dat was helaas geen optie.quote:Op woensdag 12 april 2017 16:09 schreef Leandra het volgende:
[..]
Heb je het al afgerond of kun je nog aanpassen?
Ik heb aan rentemiddeling gedaan, en de boete voor oversluiten zou toen 32K zijn geweest (nog 7 jaar te gaan), als ik nu wil oversluiten is de boete niet eens de helft...
Eerst middelen en daarna oversluiten kan dus een veel aantrekkelijkere route zijn.
Jammer.quote:Op donderdag 13 april 2017 13:52 schreef sanger het volgende:
[..]
Volledig afgerond. De oude geldverstrekker doet niet aan rentemiddeling, dus dat was helaas geen optie.
Ja zeker jammer. Bank was sowieso erg star en onwelwillend. Vorig jaar moest ik een scheiding doorvoeren en de hypotheek alleen op mijn naam zetten. Toen wilde ik ook meteen oversluiten en constructie als die ik nu heb. Wilde ze ook niet aan meewerken, hielden bv. vast aan originele looptijd ipv opnieuw voor 30 jaar (wat volgens de nieuwe regels gewoon mogelijk was).quote:Op donderdag 13 april 2017 13:58 schreef Leandra het volgende:
[..]
Jammer.
Ook jammer dat een hoop adviseurs die claimen dat rentemiddeling altijd de onvoordelige route zou zijn niet aan die combinatie denken, maar in jouw geval was het geen optie, en dan is het niet anders.
Je hebt dus een beleggingsproduct (kapitaalverzekering? spaarhypotheek?), vervangen door een aflossing (annuitair?) en het aflosvrije gedeelte gelijk ook daarin meegenomen?quote:Op donderdag 13 april 2017 13:52 schreef sanger het volgende:
Welk deel bedoel je?
De wens voor andere vorm werd me eigenlijk afgeraden door de adviseur. Maar dat wilde ik zelf per se, evenals een volledige dekking ORV. Hij adviseerde om het beleggingsdeel te vervangen voor annuiteit, en het aflosvrije deel te laten. En dan rente vast te zetten voor 20 jaar. Op die manier zou ik direct veel lagere maandlasten hebben. Nu hou ik nog een aantal jaar dezelfde lasten, maar zodra ik de boeterente (meegefinancierd) heb terugbetaald dan heb ik pas lagere maandlasten. Maar wel zekerheid van volledige aflossing.
Truequote:Op donderdag 13 april 2017 14:06 schreef Leandra het volgende:
Nou veranderen mensen vooral vaak niet omdat ze geen zin hebben in weer een taxatie en dat soort dingen, maar het is idd niet handig van de bank hier zo star in te zijn.
In twee stappen dus uiteindelijk wel ja.quote:Op donderdag 13 april 2017 14:14 schreef blomke het volgende:
[..]
Je hebt dus een beleggingsproduct (kapitaalverzekering? spaarhypotheek?), vervangen door een aflossing (annuitair?) en het aflosvrije gedeelte gelijk ook daarin meegenomen?
Al uitgerekend hoeveel rente je daardoor extra betaalt, t.o.v. het aanvankelijk aflossingsvrije deel?quote:Op maandag 17 april 2017 12:09 schreef sanger het volgende:
Mijn hypotheek loopt nu daardoor bijna 12 jaar langer door, maar geeft wel zekerheid dat alles afbetaald wordt.
En heb je in die laatste periode ook nog HRA?quote:Op maandag 17 april 2017 12:09 schreef sanger het volgende:
Mijn hypotheek loopt nu daardoor bijna 12 jaar langer door, maar geeft wel zekerheid dat alles afbetaald wordt. In de oude situatie zou ik 12 jaar eerder klaar zijn met de hypotheek, maar had ik wel nog 50% restschuld. Die zou je dan normaliter in een jaar of 10 moeten aflossen. Maar dan wel tegen een onzekere rente etc.
Extra?quote:Op maandag 17 april 2017 16:42 schreef blomke het volgende:
[..]
Al uitgerekend hoeveel rente je daardoor extra betaalt, t.o.v. het aanvankelijk aflossingsvrije deel?
Ik ben er altijd vanuit gegaan van niet, maar volgens de adviseur dus wel. Maar door de hypotheekvorm is dat effect echt minimaal tegen die tijd (als al niet is afgeschafd )quote:Op maandag 17 april 2017 22:07 schreef blomke het volgende:
[..]
En heb je in die laatste periode ook nog HRA?
Ik vond het verbazingwekkend hoe weinig de maandlast maar verschilde tussen volledig annuïtair en nog een ton restschuld overhouden, voor dat verschil had ik graag geen restschuld na 30 jaar, en daarmee was ik in 2013 zo ongeveer gestoord, want wij konden de aflossingsvrije hypotheek van mijn man meenemen.quote:Op dinsdag 18 april 2017 09:07 schreef sanger het volgende:
[..]
Extra?
Buiten dat het lastig is om in te schatten wat de rentestand dan zal zijn zul je het aflossingsvrije deel tegen die tijd ook opnieuw moeten financieren. Dus heb je ook rentelasten.
Of je moet het tussentijds bijsparen natuurlijk, maar dat is nooit de opzet geweest.
Wetje Hillen dan waarschijnlijk, daar komen wij met die extra aflossingen in 2031 al uit.quote:Op dinsdag 18 april 2017 09:08 schreef sanger het volgende:
[..]
Ik ben er altijd vanuit gegaan van niet, maar volgens de adviseur dus wel. Maar door de hypotheekvorm is dat effect echt minimaal tegen die tijd (als al niet is afgeschafd )
Bruto of Netto? Want bij een annuitaire hypotheek is bij aanvang de rente het grootste deel van de annuïteit, maar aan het einde is het fiscaal voordeel flink lager en daardoor de netto maandlast flink hoger dan bij aanvang (bij gelijkblijvende HRA en EWF btw).quote:Op dinsdag 18 april 2017 10:00 schreef Leandra het volgende:
Ik vond het verbazingwekkend hoe weinig de maandlast maar verschilde tussen volledig annuïtair en nog een ton restschuld overhouden,
Maar die HRA zou al grotendeels vervallen in 2031, met nog 12 jaar hypotheek te gaan.quote:Op dinsdag 18 april 2017 16:36 schreef blomke het volgende:
[..]
Bruto of Netto? Want bij een annuitaire hypotheek is bij aanvang de rente het grootste deel van de annuïteit, maar aan het einde is het fiscaal voordeel flink lager en daardoor de netto maandlast flink hoger dan bij aanvang (bij gelijkblijvende HRA en EWF btw).
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |