Banken met "lage" rente topic #75

Weet iemand hier wat de sweetspot is van &Meer van ABN met tot je spaarsaldo? Je kan per kwartaal ¤2 krijgen afhankelijk van je saldo boven de ¤500. Heeft iemand hier al wat mee lopen spelen?

quote:

Op dinsdag 28 maart 2017 09:06 schreef slacker_nl het volgende:
Weet iemand hier wat de sweetspot is van &Meer van ABN met tot je spaarsaldo? Je kan per kwartaal ¤2 krijgen afhankelijk van je saldo boven de ¤500. Heeft iemand hier al wat mee lopen spelen?

2 euro......

quote:

Op dinsdag 28 maart 2017 09:17 schreef Roces18 het volgende:

[..]

2 euro......

Het is meer dan de rente bij de ABN.

quote:

Op dinsdag 28 maart 2017 09:27 schreef slacker_nl het volgende:

[..]

Het is meer dan de rente bij de ABN.

Als je gaat nadenken of je 2 euro per kwartaal extra wil dan zou ik iets anders gaan zoeken.

quote:

Op dinsdag 28 maart 2017 09:27 schreef Roces18 het volgende:

[..]

Als je gaat nadenken of je 2 euro per kwartaal extra wil dan zou ik iets anders gaan zoeken.

Het is een van m'n rekeningen. Bedankt voor je nuttige bijdrage, hier kan ik wat mee.

quote:

Op dinsdag 28 maart 2017 09:06 schreef slacker_nl het volgende:
Weet iemand hier wat de sweetspot is van &Meer van ABN met tot je spaarsaldo? Je kan per kwartaal ¤2 krijgen afhankelijk van je saldo boven de ¤500. Heeft iemand hier al wat mee lopen spelen?

van de site:
SpaarVoordeel per kwartaal Zilver Goud
¤ 500,- tot ¤ 5.000,- ¤ 0,25 ¤ 0,50
¤ 5.000,- tot ¤ 10.000,- ¤ 0,50 ¤ 1,-
Vanaf ¤ 10.000,- ¤ 1,- ¤ 2,-

quote:

Op dinsdag 28 maart 2017 11:01 schreef soepkoe het volgende:

[..]

van de site:
SpaarVoordeel per kwartaal Zilver Goud
¤ 500,- tot ¤ 5.000,- ¤ 0,25 ¤ 0,50
¤ 5.000,- tot ¤ 10.000,- ¤ 0,50 ¤ 1,-
Vanaf ¤ 10.000,- ¤ 1,- ¤ 2,-

aha. Ik heb dat nergens kunnen vinden. Bad googlefoo. Thnx. Dat stelt echt niks voor.

quote:

Op dinsdag 24 januari 2017 15:50 schreef Roces18 het volgende:
depositos langere termijn zijn wel aan het stijgen

dus tenminste een pluspuntje. Maar ga die shit niet tegen 2% vastzetten tien jaar. Tien jaar geleden kon je dat doen tegen 10% . Man ik had me toen kapot gelachen

10% is wel overdreven

NN naar 0,45%

LPB verlaagt de deposito rentes:
Verlaging van de rente op Depositosparen
Met ingang van woensdag 5 april 2017 verlagen wij de rente van alle Termijndeposito’s. In onderstaand overzicht vindt u de nieuwe rente per looptijd:

Termijndeposito Oude rente Verlaging Nieuwe rente*
3 maanden 0,65% 0,15% 0,50%
6 maanden 0,70% 0,05% 0,65%
9 maanden 0,75% 0,05% 0,70%
1 jaar 0,80% 0,05% 0,75%
2 jaar 0,90% 0,05% 0,85%
3 jaar 1,00% 0,05% 0,95%
4 jaar 1,10% 0,05% 1,05%
5 jaar 1,20% 0,05% 1,15%

quote:

Op vrijdag 31 maart 2017 09:36 schreef blomke het volgende:
LPB verlaagt de deposito rentes:
Verlaging van de rente op Depositosparen
Met ingang van woensdag 5 april 2017 verlagen wij de rente van alle Termijndeposito’s. In onderstaand overzicht vindt u de nieuwe rente per looptijd:

Termijndeposito Oude rente Verlaging Nieuwe rente*
3 maanden 0,65% 0,15% 0,50%
6 maanden 0,70% 0,05% 0,65%
9 maanden 0,75% 0,05% 0,70%
1 jaar 0,80% 0,05% 0,75%
2 jaar 0,90% 0,05% 0,85%
3 jaar 1,00% 0,05% 0,95%
4 jaar 1,10% 0,05% 1,05%
5 jaar 1,20% 0,05% 1,15%

Vrij opneembaar blijft overigens wel 0,5%

NIBC volgt:
Op dinsdag 4 april verlagen wij de rente op de NIBC Direct Spaarrekening. De depositospaarrentes wijzigen niet.

Huidige rente Nieuwe rente
Spaarrekening 0,55% 0,45%

Het rentepercentage is effectief op jaarbasis. Op onze website vind je een compleet overzicht van onze spaarrentes.

SNS Bank gaat trouwe klanten per 1 april combivoordeel geven. Dat betekent o.a. 0,1% extra rente op de spaarrekening, zo staat in een brief die ik vandaag ontving.

quote:

Op vrijdag 31 maart 2017 19:58 schreef Groepfunder het volgende:
SNS Bank gaat trouwe klanten per 1 april combivoordeel geven. Dat betekent o.a. 0,1% extra rente op de spaarrekening, zo staat in een brief die ik vandaag ontving.

O.M.G wat ben ik klaar met die SNS .

quote:

Op vrijdag 31 maart 2017 20:41 schreef blomke het volgende:

[..]

O.M.G wat ben ik klaar met die SNS .

De aanpassingen die ze bij ZwitserLeven gaan doorvoeren (wordt nu ook SNS), zijn ook niet echt positief te noemen. De rente van bijvoorbeeld de MaandSparen rekening, die vroeger steevast hoger lag dan alle vrij opneembare rekeningen, staat nu even hoog als LPB. Zo verliest ZL in een klap dus alles wat ze interessant maakte.

quote:

Op dinsdag 28 maart 2017 09:06 schreef slacker_nl het volgende:
Weet iemand hier wat de sweetspot is van &Meer van ABN met tot je spaarsaldo? Je kan per kwartaal ¤2 krijgen afhankelijk van je saldo boven de ¤500. Heeft iemand hier al wat mee lopen spelen?

Dit vraag ik mij ook heel erg af. Welk verdienmodel zit erachter? Ik had de kleine lettertjes geprobeerd te vinden maar het enige wat ik kon vinden was dat ze je persoonlijke aanbiedingen willen doen die ik overigens helemaal niet krijg blijkbaar.

Overigens is er nu een nieuwe EU wet waardoor banken je transactiegegevens na toestemming mogen verkopen. Als het hierom gaat zeg ik mijn toestemming namelijk direct weer terug.

quote:

Op zaterdag 1 april 2017 11:23 schreef -jos- het volgende:

[..]

Dit vraag ik mij ook heel erg af. Welk verdienmodel zit erachter? Ik had de kleine lettertjes geprobeerd te vinden maar het enige wat ik kon vinden was dat ze je persoonlijke aanbiedingen willen doen die ik overigens helemaal niet krijg blijkbaar.

Overigens is er nu een nieuwe EU wet waardoor banken je transactiegegevens na toestemming mogen verkopen. Als het hierom gaat zeg ik mijn toestemming namelijk direct weer terug.

Nee, dat is iets anders. Stel ik ben een fintech bedrijfje en ik heb een hele kekke app geschreven, maar daarvoor moet ik toegang hebben tot je bankgegevens om er wat vets mee te doen. Laten we zeggen, ik analyseer je bankgegevens en zeg hoeveel geld je uitgeeft aan shizzle (ala Mint). Dan moet ik via een API aan de bank kunnen vragen om die transactiegegevens. Jij geeft mij, de app en/of je bank toestemming om je transacties in te zien. Dat is wat die wetgeving mogelijk maakt. Niet dat banken zomaar je gegevens mogen verkopen omdat je "Ja" hebt gezegd.

vrijdag 7 april 2017, 11:42
Column: Sparen in het buitenland?
De nul komt voor spaarders steeds dichterbij.. © Robert Hoetink
De eerste spaarrekening zonder rente is inmiddels een feit. Triodos Bank verlaagde haar rente per 3 april 2017 naar 0 procent. De grootbanken volgden met verlagingen van 0,3 naar 0,2 procent.

Tegelijk kwam het Duitse spaarplatform Savedo met een aanbieding voor Nederlandse spaarders waarmee zij tegen rentes van 1,1 tot 1,5 procent hun spaargeld kunnen onderbrengen bij deposito’s van de Portugese BNI Bank. Zij staan hiermee bovenaan de renteoverzichten voor looptijden van 1 t/m 5 jaar. Hoe kan dit en is sparen bij deze bank veilig?

Waarom hogere spaarrentes in het buitenland?

Bij het bekijken van depositorenteoverzichten valt direct op dat de twee aanbieders met de hoogste rentes buitenlandse aanbieders zijn. Na de nieuwkomer BNI Bank volgt de Estlandse Bigbank. Dat deze banken hogere rentes kunnen bieden dan de Nederlandse banken, komt vooral door hoe zij het spaargeld investeren.

BNI Bank verstrekt in Portugal leningen en hypotheken. In dit land is de vraag naar financieringen groter en kan de bank meer verdienen aan deze investeringen. Daarnaast is het aanbod van spaargeld in Portugal lager dan in Nederland. Dit maakt ons spaargeld voor BNI bank waardevoller dan voor de Nederlandse banken die het spaargeld op dit moment nauwelijks nog winstgevend kwijt kunnen en tegelijkertijd toch al heel veel spaargeld binnen halen zonder hoge rentes te hoeven bieden.

Bigbank investeert het aangetrokken spaargeld niet alleen in leningen in Estland, maar ook in Letland, Litouwen, Zweden, Finland en in Spanje. Ook in die landen heeft de bank veel mogelijkheden om het geld winstgevend te investeren, waardoor ze meer rente over heeft voor uw spaargeld dan een Nederlandse bank.

Is sparen bij deze buitenlandse banken veilig?

Estland en Portugal zijn allebei lid van de Europese Unie. Alle banken in EU-landen zijn verplicht bij een eventueel faillissement je spaargeld te garanderen tot 100.000 euro. Hierin verschillen de depositogarantiestelsels van Estland en Portugal dus niet van dat van Nederland. Uw spaargeld is daarmee bij deze banken net zo veilig als in Nederland.

Daarnaast biedt Savedo, via welke u bij BNI Bank kunt sparen, een extra service indien u een beroep moet doen op het depositogarantiestelsel in Portugal. U kunt de juristen van Savedo machtigen om dit voor u te doen, zodat u er zelf geen werk aan heeft.

Kortom: Verbreed gerust uw spaarhorizon. Een kijkje over de grens kan uw spaargeld flink extra rendement op leveren en het is niet minder veilig dan sparen in Nederland. Houd er wel rekening mee dat sparen bij Bigbank pas kan vanaf een minimumsaldo van 1.000 euro. Bij BNI is dit 5.000 euro. Daarnaast moet u natuurlijk alleen een looptijd kiezen waarvan u zeker weet dat u het geld ook zo lang kunt missen. Want tussentijds opnemen is vaak alleen mogelijk met toestemming van de bank en u verliest (een deel van) de opgebouwde rente.

https://www.savedo.nl/aanbiedingen#?amount=30000&product=nlbni12

quote:

Bronbelasting
Als u belastingplichtig bent in Nederland kunt u Portugese bronbelasting verminderen van 28% naar 10%. De in Portugal betaalde bronbelasting kunt u in beginsel verrekenen met uw in Nederland te betalen belasting over Box 3. Savedo informeert u tijdig en ondersteunt u bij de vermindering

Wat moet ik me hier bij voorstellen? Hoeveel stress gaat me dat opleveren?

Als het goed begrijp, zal savedo in de Portugese deposito's 28% over de ontvangen rente belastbaar stellen. In het verdrag met Nederland is dit maximaal op 10% gesteld. Het verschil hierin mag je verrekenen op je IB aangifte in box 3.

zie hier

Kan ik hieruit concluderen dat het alleen rendabel is, als je sowieso boven de 25000 aan spaargeld hebt? Omdat de belasting dan je extra rendement tov nederlandse spaarbanken teniet doet..

Kreeg van ABN gisteren een brief met goed nieuws.
Vanaf 1 april betaalt u minder kosten voor het tussentijds opnemen van geld van uw depostio:
1% van de opgenomen inleg voor elk jaar dat het nog zou hebben vastgestaan, met een maximum van 6%. (was: 1,5% met een maximum van 10%).

Maar ik doe het toch maar niet... ik zit braaf de hele looptijd (van 10 jaar, tot 2021) uit tegen 4,6% rente van dit deposito ;-)

Wél grappig, dat de banken nu zelfs al actief het openbreken van depostio's proberen te stimuleren!

quote:

Op zaterdag 8 april 2017 23:43 schreef Vermar het volgende:
Kreeg van ABN gisteren een brief met goed nieuws.
Vanaf 1 april betaalt u minder kosten voor het tussentijds opnemen van geld van uw depostio:
1% van de opgenomen inleg voor elk jaar dat het nog zou hebben vastgestaan, met een maximum van 6%. (was: 1,5% met een maximum van 10%).

Maar ik doe het toch maar niet... ik zit braaf de hele looptijd (van 10 jaar, tot 2021) uit tegen 4,6% rente van dit deposito ;-)

Wél grappig, dat de banken nu zelfs al actief het openbreken van depostio's proberen te stimuleren!

Grappig die Abn-Amro, ze zou jou 2% moeten betalen voor elk jaar dat het nog zou hebben vastgestaan.

Lekker laten staan!

quote:

Op vrijdag 31 maart 2017 20:41 schreef blomke het volgende:

[..]

O.M.G wat ben ik klaar met die SNS .

Omdat ze de rente verhogen?

quote:

Op zaterdag 8 april 2017 23:49 schreef Horsemen het volgende:

[..]

Lekker laten staan!

Zeker weten!
Ik had (!) gespaard voor mijn pensioenaanvulling, dus ik zit boven de vrijstelling. En voor 2017 is die 4,6% zelfs niet genoeg om het door de Belastingdienst veronderstelde gemiddelde rendement van 4,7% te halen.

quote:

Op zaterdag 8 april 2017 23:54 schreef Arcee het volgende:
Omdat ze de rente verhogen?

Nee, omdat ze mij 2 jaar geleden als SNS client met een particulier beleggingsrekening voor de keuze plaatsten:

1) Of je hoepelt op,
2 Of je gaat gebruik maken van ons betaalde advies via een "beheerd beleggen systeem".

Ik en betalen voor advies van een ander........kan je je daar iets bij voorstellen behalve:

Dus werd het ophoepelen....

[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 09-04-2017 11:58:34 ]