WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Nou nee, ik ben net bij FNC begonnen, zou er graag meer willen.quote:Op woensdag 29 juni 2016 11:55 schreef obligataire het volgende:
[..]
Moraal van het verhaal: hoe minder projecten bij FNC hoe beter
Maar ik vraag me vooral af hoe het komt dat het dashboard bij de een wel op orde is en bij de andere niet. Volgens mij is een dashboard of voor iedereen kapot of voor niemand.
Tot nooit .......
Ja aan de ene kan wel maar dan worden de bedragen wel weer heel klein zoals NRDZ aangeeft.quote:
Op 
? liever per maand gezien?
“Arguing that you don't care about the right to privacy because you have nothing to hide is no different than saying you don't care about free speech because you have nothing to say.”
― Edward Snowden
― Edward Snowden
Eigenlijk heb je wel gelijk... Ik vond de "overwaarde" juist wel interessant in dit project. Maar dat kan inderdaad wel eens tegen vallen.. Ik twijfel nu een beetje!quote:
Daksanering Agrarisch klinkt als ernstig liquiditeitsprobleem. Onlangs op verzoek van de bank nog taxatie geweest. Nu geld nodig om belasting en crediteuren te kunnen betalen. Niet kunnen wachten tot bestaande lening van GvE is afgelost....... Opvallend hoe direct met de overwaarde wordt geschermd. Je gaat niet failliet door een tekort aan vermogen, wel door een tekort aan liquiditeit
“Arguing that you don't care about the right to privacy because you have nothing to hide is no different than saying you don't care about free speech because you have nothing to say.”
― Edward Snowden
― Edward Snowden
ik sla over. Sympathiek maar erg risicovolle starterquote:
Nwe op Kommer & Kwel
https://www.kapitaalopmaat.nl/Recreator
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
Hoewel ik het de beste man van harte gun is dit voor mij een absolute no-go. Starter met beperkte ervaring en 0,0 zekerheden.quote:
Nwe op Kommer & Kwel
https://www.kapitaalopmaat.nl/Recreator
Hoe lezen jullie het volgende?
Het zou mij niets verbazen als dit huis al gewoon onder water staat.quote:Het onderpand is:
1) Hoofdelijke aansprakelijkheid; ondernemer beschikt over een Eigen Woning, waar obv WOZ 2014 geen overwaarde op zit.
Bij een faillissement kun je je lening denk ik dus direct afschrijven ondanks dat er sprake is van hoofdelijke aansprakelijkheid.
Het risico is HOOG. En zeker voor KoM begrippen zal het dan geen beste lening zijn.
Ik heb de zekerheden nog even gelezen. (was snel klaar).
En toen de pitch maar half. Want ik pas.
Ik ken wel soortgelijke bedrjiven in antieke bouwmaterialen. Wel leuk om te snuffelen, maar voor de handel is het volgens mij vooral kopen kopen kopen en wachten op een gek die iets wil hebben. Dat is voor antieke materialen.
Ik denk dat dit nog lastiger is voor de materialen die hier genoemd zijn. Wie gaat er voor een radiator nou nog naar de kringloop.
[ Bericht 26% gewijzigd door Speekselklier op 29-06-2016 15:31:12 ]
Ik heb de zekerheden nog even gelezen. (was snel klaar).
En toen de pitch maar half. Want ik pas.
Ik ken wel soortgelijke bedrjiven in antieke bouwmaterialen. Wel leuk om te snuffelen, maar voor de handel is het volgens mij vooral kopen kopen kopen en wachten op een gek die iets wil hebben. Dat is voor antieke materialen.
Ik denk dat dit nog lastiger is voor de materialen die hier genoemd zijn. Wie gaat er voor een radiator nou nog naar de kringloop.
[ Bericht 26% gewijzigd door Speekselklier op 29-06-2016 15:31:12 ]
Tot nooit .......
Als ik een gebruikte radiator of kozijn zoek, staat er vast wel eentje op marktplaats, speurders of een lokale facebook groep.
Een bedrijfje dat spullen opslaat en daardoor vraag en aanbod bij elkaar kan brengen, als ware het gebruikte auto's, ik zie dat niet snel gebeuren.
Een bedrijfje dat spullen opslaat en daardoor vraag en aanbod bij elkaar kan brengen, als ware het gebruikte auto's, ik zie dat niet snel gebeuren.
Op zich vind ik het een realistisch ondernemingsplan. Probleem wat ik zie is vooral de afloscapaciteit. Hij verwacht het eerste jaar ¤ 13.000 winst, the tweede jaar ¤ 24.000. Met een eenmanszaak, dus daar moet hij van leven. En dan moet er ook nog worden afgelost.
Volgens mij is hij daarnaast ook nog installateur. Dus dit komt boven op zijn normale inkomsten.quote:
Probleem wat ik zie is vooral de afloscapaciteit. Hij verwacht het eerste jaar ¤ 13.000 winst, the tweede jaar ¤ 24.000. Met een eenmanszaak, dus daar moet hij van leven.
Tot nooit .......
quote:
[..]
Volgens mij is hij daarnaast ook nog installateur. Dus dit komt boven op zijn normale inkomsten.
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Nee, hij wil stoppen met zijn werk als monteur en zich vol op zijn droom focussen.
Maar geen stapelfinancieringquote:
Op zich vind ik het een realistisch ondernemingsplan. Probleem wat ik zie is vooral de afloscapaciteit. Hij verwacht het eerste jaar ¤ 13.000 winst, the tweede jaar ¤ 24.000. Met een eenmanszaak, dus daar moet hij van leven. En dan moet er ook nog worden afgelost.
Op zich kun je als zzp'er leven van 24K aan inkomsten. Dat is ongeveer het omslagpunt waarop je door zelfstandigenaftrek en andere (starters)vrijstellingen net geen IB betaalt, alleen wat ZvW prmeie. Maar als je ook een gezin moet onderhouden wordt het lastig. Ik kan geen enkele reden bedenken om hieraan mee te (willen) doen.
Pecunia non olet
weten jullie hoe het met dit project zit??:
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
[ Bericht 19% gewijzigd door najra1990 op 29-06-2016 17:42:07 ]
Nieuwe project op KoM is mag ik hopen een verlate 1 april grap..
Je gaat toch niet menen de beste man 100.000 euro te geven?
Je gaat toch niet menen de beste man 100.000 euro te geven?
de beste man is toch al 8200 euro op wegquote:
Nieuwe project op KoM is mag ik hopen een verlate 1 april grap..
Je gaat toch niet menen de beste man 100.000 euro te geven?
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
Tenenkrommend dit project.. haha
Je bent iig gegarandeerd je geld kwijt binnen 1 jaar denk ik zo
Als geprognotiseerde prive onttrekkingen zie ik bijna 15k in 2 jaar..
Daar kan je lijkt mij niet normaal van leven.
Zelfs dan mag in het eerste jaar de omzet niet tegenvallen, anders valt hij al om..
Je bent iig gegarandeerd je geld kwijt binnen 1 jaar denk ik zo
Als geprognotiseerde prive onttrekkingen zie ik bijna 15k in 2 jaar..
Daar kan je lijkt mij niet normaal van leven.
Zelfs dan mag in het eerste jaar de omzet niet tegenvallen, anders valt hij al om..
"1) Hoofdelijke aansprakelijkheid; ondernemer beschikt over een Eigen Woning, waar obv WOZ 2014 geen overwaarde op zit."quote:
Nieuwe project op KoM is mag ik hopen een verlate 1 april grap..
Je gaat toch niet menen de beste man 100.000 euro te geven?
Geen overwaarde (wel onder water)? Gaat hij failliet dan staat ook de bank op de deur te kloppen? Niet voor mij...
quote:
weten jullie hoe het met dit project zit??:Is dit een nieuwe? Ik heb wel een keer genoteerd in mijn lijstjeSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt. of heb ik twee cijfers omgedraaid? Ik hoor het graag.
quote:
[..]
Is dit een nieuwe? Ik heb wel een keer genoteerd in mijn lijstjenee, de cijfers zijn niet omgedraaid... het gaat hier om een nieuw project wat (naar mijn verwachting) in de problemen is. is ook de eerste keer dat hij te laat betaald heeft...SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt. of heb ik twee cijfers omgedraaid? Ik hoor het graag.
Nog even over Jungo; ik geloof dat het model wel kan werken maar niet mbv de crowd. Ik geloof wel dat vermogenden bekenden best voor 3a4 procent rendement het risico voor een bank willen verminderen en daarmee de hypotheekaanvrager aam een goede deal hebben. Bekenden zijn prima instaat om in te schatten in hoeverre iemand te vertrouwen is en weet ook beter hoe de persoonlijke situatie in elkaar zit dan de bank.
Na wat gesprekken op een verjaardag over een hypotheek die niet helemaal rond kwam, ondanks dat het heel makkelijk zou moeten kunnen gezien de maandlasten en het eigen vermogen, kreeg een familielid van mij net een telefoontje van een bekende die aangaf de rest van de hypotheek tegen dezelfde condities als de bank te willen financieren.
Hoewel geld lenen van bekenden niet voor iedereen is weggelegd en niet iedereen daar zin in heeft denk ik zeker dat het voor velen een aantrekkelijke optie kan zijn. Als Jungo met hun product dit tegen een geringe vergoeding administratief kan regelen zie ik dit nog wel goed komen. Echter geloof ik niet dat de crowd bereid is om tegen een rendement van 3 a 4 procent te investeren in een hypotheek van een wildvreemde maar als je een paar bekende met geld heb moet het zeker lukken.
Na wat gesprekken op een verjaardag over een hypotheek die niet helemaal rond kwam, ondanks dat het heel makkelijk zou moeten kunnen gezien de maandlasten en het eigen vermogen, kreeg een familielid van mij net een telefoontje van een bekende die aangaf de rest van de hypotheek tegen dezelfde condities als de bank te willen financieren.
Hoewel geld lenen van bekenden niet voor iedereen is weggelegd en niet iedereen daar zin in heeft denk ik zeker dat het voor velen een aantrekkelijke optie kan zijn. Als Jungo met hun product dit tegen een geringe vergoeding administratief kan regelen zie ik dit nog wel goed komen. Echter geloof ik niet dat de crowd bereid is om tegen een rendement van 3 a 4 procent te investeren in een hypotheek van een wildvreemde maar als je een paar bekende met geld heb moet het zeker lukken.
Ik heb wat vragen gesteld bij de mensen van Jungo en wat gelezen over wat ze doen. Voor me zelf heb ik de volgende samenvatting gemaakt over hoe ik denk dat het werkt. Misschien hebben jullie er wat aan.quote:
Nog even over Jungo; ik geloof dat het model wel kan werken maar niet mbv de crowd. Ik geloof wel dat vermogenden bekenden best voor 3a4 procent rendement het risico voor een bank willen verminderen en daarmee de hypotheekaanvrager aam een goede deal hebben. Bekenden zijn prima instaat om in te schatten in hoeverre iemand te vertrouwen is en weet ook beter hoe de persoonlijke situatie in elkaar zit dan de bank.
Na wat gesprekken op een verjaardag over een hypotheek die niet helemaal rond kwam, ondanks dat het heel makkelijk zou moeten kunnen gezien de maandlasten en het eigen vermogen, kreeg een familielid van mij net een telefoontje van een bekende die aangaf de rest van de hypotheek tegen dezelfde condities als de bank te willen financieren.
Hoewel geld lenen van bekenden niet voor iedereen is weggelegd en niet iedereen daar zin in heeft denk ik zeker dat het voor velen een aantrekkelijke optie kan zijn. Als Jungo met hun product dit tegen een geringe vergoeding administratief kan regelen zie ik dit nog wel goed komen. Echter geloof ik niet dat de crowd bereid is om tegen een rendement van 3 a 4 procent te investeren in een hypotheek van een wildvreemde maar als je een paar bekende met geld heb moet het zeker lukken.
Jungo heeft vergunning hypotheek bemiddelaar maar ook verstrekker.
Er wordt een hypotheek geoffreerd/verstrekt aan woningkoper en daarna wordt er pas een crowd campagne opgestart op hun website om de rente en risico van max 20% van de lening voor 7.5 jaar anders te verdelen.
Bijvoorbeeld:
Klant krijgt Hypotheek 100% annuïtair 500K 30 jaar 7.5 jaar vaste rente van 2.5% via Jungo van institutionele beleger/of bank geoffreerd/verstrekt.
Na een succesvolle crowd campagnge op de site van Jungo wordt hierop een korting van x% beloofd.
Deze hypotheek lening wordt (op de achtergrond) herverdeelt en ondergebracht voor 80% van het bedrag dus 400K (nagenoeg) aflossingsvrij 7.5 jaar bij institutionele belegger/of bank met vaste rente 2.5 -y*x% en een crowdlening van 20% Annuïtair met 3.5% van 7.5 jaar.
Na 7.5 jaar gaat de lening verder als een 22.5 jaar annuïtaire lening van 400K bij de institutionele belegger/bank met rente vaste periode A en rente B.
Door het als een pakket aan te bieden wordt voldaan aan de wettelijke plicht om in 30 jaar in dit geval annuïtair af te lossen bij een hypotheek met rente aftrek.
Hoogte A en B kan eventueel al bij de start van de hypotheek afgesproken worden. De percentages 2.5% en 3.5% uit het voorbeeld zijn natuurlijk ook aan de markt fluctuaties onderhevig.
Jungo brengt de hypotheek rechten onder in een stichting zekerheden. Dus er komt een inschrijving in hypotheekregister op naam van de stichting. De stichting handelt de rechten naar de crowd en de institutionele belegger af.
De institutionele belegger/bank heeft 1ste hypotheekrecht de crowd 2de hypotheekrecht.
Geld stromen gaan via een stichting derdenrekening.
De stichtingen krijgen onafhankelijk bestuur.
Jungo richt zich op de markt van hypotheken boven de grens Nationale hypotheek garantie. (Logisch natuurlijk anders hoeft het risico gedeelte niet onder gebracht te worden bij de crowd)
Product van Jungo wordt in eerste instantie geleverd door hypotheek tussenpersonen die software gebruiken van Topicus/Fyndesk
Sofware tool bouwer Topicus is aandeelhouder/partner Jungo.
Je hele verhaal komt overeen met mijn gedachte hierover. Echter, bovenstaand is NIET logisch.quote:
Jungo richt zich op de markt van hypotheken boven de grens Nationale hypotheek garantie. (Logisch natuurlijk anders hoeft het risico gedeelte niet onder gebracht te worden bij de crowd)
Voor de solvabiliteitsberekening volgens de nieuwe Solvency2 normen (en daar draait het uiteindelijk om) van banken doet NHG niet ter zake. Een NHG hypotheek staat bij de bank voor 100% in de boeken want de bank heeft nog steeds risico van wanbetaling. Het is voor de bank dus nog steeds interessant om ook een NHG lening deels via de crowd te laten verlopen zodat hij voor 80% in de boeken kan.
De rede zal vooral zijn dat het een ingewikkelde procedure is en waarschijnlijk te duur om hem op een kleine hypotheek los te laten. 50k (250k hypotheek dus) crowdfunden zal niet veel goedkoper zijn dan 150k (600k hypotheek).
De risico's voor de bank waardoor NHG niet onder Solvency2 valt.
Zie LINK
Het zal me ook niet verbazen NHG onder de nieuwe 'Solvency2' regels geen rentevoordeel meer zal geven.quote:• De uitkering bij wanbetaling bedraagt hoogstens het verschil tussen de nominale waarde en de waarde van het onderpand; NHG dekt dus niet alle types regelmatige betalingen die de debiteur uit hoofde van de vordering geacht wordt te verrichten.
• Daarnaast neemt het garantiebedrag annuïtair dalend af.
• Tot slot kent de aanbieder van een NHG hypotheeklening sinds 2014 een eigen risico van 10 procent.
[ Bericht 6% gewijzigd door Speekselklier op 30-06-2016 11:23:11 ]
Tot nooit .......
Ik vraag me af of die opzet binnen de vergunning van Jungo valt. De crowdfunder investeert zo volgens mij namelijk niet in een hypothecaire lening, maar een vordering (opeisbaar geld) hij krijgt immers geen recht van hypotheek (dat krijgt de stichting). Jungo heeft geen ontheffing om te bemiddelen in opeisbare gelden.quote:
Jungo brengt de hypotheek rechten onder in een stichting zekerheden. Dus er komt een inschrijving in hypotheekregister op naam van de stichting. De stichting handelt de rechten naar de crowd en de institutionele belegger af.
De institutionele belegger/bank heeft 1ste hypotheekrecht de crowd 2de hypotheekrecht.
Geld stromen gaan via een stichting derdenrekening.
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |