Verhuizen van A tot Z

Het was een leerzame afspraak gisteren bij de financieel adviseur.

Tot voor kort was het zo dat je als ondernemer cijfers van de afgelopen 3 jaar moest aanleveren, men dat middelde en dat bedrag ging maal 4,5 om tot een max hypotheekbedrag te komen. Niet heel handig voor ons want in 2013 en 2014 was onze winst niet hoog omdat mijn zwager toen nog bij de zaak zat en we een duur kantoorpand huurden. 2015 Was ons beste jaar ooit. En 2016 lijkt nog spectaculairder te worden.

Banken worden inmiddels wat coulanter. Onze huidige hyoptheekverstrekker, Woonfonds, heeft onlangs een nieuwe berekenmethode ingevoerd: 2013 telt 1x, 2014 2x en 2015 3x. Dat bedrag wordt door 6 gedeeld en maal 4.5 gedaan. Dat pakt voor ons een stuk voordeliger uit.
Wij hebben de cijfers nog niet van 2015 dus we hebben een heel voorzichtige schatting gegeven. Er kwam een acceptabel bedrag uit dat waarschijnlijk nog wat omhoog gaat als we de goede cijfers aan kunnen tonen.

Ik had ergens gelezen dat je als ondernemer een prognose mocht doen van je huidige jaar. Dit blijkt helaas alleen voor nieuwe ondernemers te zijn die nog maar cijfers hebben van 1 jaar. Erg jammer want ik heb veel liever dat ze rekenen met 2015 en 2016.
Echter, omdat mijn zwager per 01-01-2015 uit de zaak is gegaan, is het bedrijf in plaats van een vof een eenmanszaak geworden. Daardoor hebben we een nieuw KvK nummer gekregen. In feite was het een nieuwe inschrijving van een bedrijf uit 2004. De hypotheekadviseur gaat uitzoeken bij diverse banken of dit nog gevolgen heeft voor onze aanvraag.

We hebben verder een globaal plaatje van alle kosten gekregen:
- NHG: 1%
- Notaris: 1000 euro
- Overdrachtsbelasting: 2%
- Taxatie: 400 euro
- Financieel advies: 2000-2500 euro
- Onze makelaar kost 1,5% incl. btw en 350 euro

Over de aftrekbaarheid van de rente: op dit moment hebben we al 15 jaar rente af kunnen trekken. Renteaftrek mag 30 jaar. Het is niet zo dat we nu nog maar 15 jaar rente af kunnen trekken. Alles boven de hoogte van onze huidige hypotheek mag nog 30 jaar afgetrokken worden. Alles daaronder nog 15 jaar.

Omdat we nu een gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek hebben, mogen we maximaal de helft van ons nieuwe hypotheekbedrag weer aflossingsvrij doen. Het is niet gezegd dat we dat doen maar het mag. Zo lang het maar niet meer is totaal dan wat we nu al aflossingsvrij hebben.

Limieten op roodstaan op betaalrekeningen en creditcards tellen als schuld mee voor het maximale hypotheekbedrag. Ook als je er geen gebruik van maakt. Zakelijke creditcards tellen ook mee. Ze nemen het maximale bedrag, vermenigvuldigen dat met de 30 jaar dat de hypotheek zal lopen, nemen een rente van 2% en dat gaat dan van je max te lenen bedrag af.
Echter, er is geen termijn waar je je aan moet houden om niet zo'n limiet te hebben. Dat hoeven we niet ver van te voren te regelen. En je kunt prima de dag na de overdracht je limiet weer vol aan zetten. Wat een nonsens. Maar goed, we staan niet rood en onze 3 creditcards worden nauwelijks gebruikt.

Wij dachten dat het niet meer mogelijk was om alvast een huis te kopen als je oude huis nog te koop stond. Dit blijkt wel zo te zijn. Het enige dat je moet doen om dat voor elkaar te krijgen, is aantonen dat je 1 tot 1,5 jaar aan hypotheektermijnen op je spaarrekening hebt staan. Onze hypotheek is maar 6000 euro per jaar dus als we ons droomhuis tegenkomen, zouden we er theoretisch voor kunnen gaan. Ik vind dit wel een heel fijn idee
We zouden zelfs die 6000-10.000 euro gewoon kunnen gebruiken want het hoeft niet eens in een deposito gezet te worden.

Als laatste een heel verhelderend gegeven.
Mijn vriend en ik hebben na 13 jaar nog steeds geen samenlevingscontract en testament. Ontzettend stom maar dit blijkt nu toch de juiste keuze te zijn. Ik heb een studieschuld van 10.000 euro. Als we een samenlevingscontract hadden, zou die schuld mee gaan tellen, ook al komt de hypotheek op naam van mijn vriend te staan.
Wij dachten twee vliegen in een klap te kunnen slaan bij de notaris. Overdracht van het huis met hypotheek op 1 naam maar het huis op 2 namen en gelijk een samenlevingscontract/testament. Maar niet alleen met een samenlevingscontract maar ook als het huis op 2 namen komt te staan levert dat een fors lagere hypotheek op. We moeten dus gewoon zonder samenlevingscontract het huis in eerste instantie op 1 naam laten zetten en een maand later de rest regelen.

Verder wordt er vrijdag een kuub schelpen geleverd dat mijn vader en ik in de kleine kruipruimten onder de gang en trapkast gaan scheppen. 700 Kilo, ik heb er zin in...

En zaterdag gaan we 2 huizen bekijken op de NVM Open Huizendag.

Ons toekomstplan lijkt nu begonnen

quote:

Op woensdag 30 maart 2016 11:28 schreef Nico987 het volgende:
Als je met de winst van 2015 het huis waar je blij van wordt kan kopen. Dan maakt de winst van 2016 toch niet uit? Kan je alleen naar buffer geven om een evt tegenvallend 2017 op te vangen. Wat als je straks in verbouwingen zit misschien niet eens ondenkbaar is.

Dat is zeker waar

Wat de kosten betreft, dit zijn globale bedragen. We houden er 10.000 euro voor apart en daar moet het zeker mee lukken. Ik ben wel lid geworden van Vereniging Eigen Huis dus daar regel ik denk ik wel een taxatie. En een bouwkundige keuring, die wil ik ook zeker.

quote:

Op woensdag 30 maart 2016 12:00 schreef Thinkk-Pinkk het volgende:
Mwa financieel advies is maar net waar je zit. Die van ons was 2750 euro maar was ons iedere cent waard.

Ik vond het gesprek van gisteren al zo ontzettend waardevol Dat geintje met het huis op 2 namen en mijn studielening scheelt zomaar 25.000 euro aan hypotheek.

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

[ Bericht 10% gewijzigd door cvboer2 op 13-04-2016 20:12:40 ]

Fendert?

quote:

Op woensdag 30 maart 2016 12:13 schreef Thinkk-Pinkk het volgende:

[..]

Zo wordt fijnaart ook wel genoemd

Ah, inside info. Handig

quote:

Op woensdag 30 maart 2016 12:16 schreef Tink89 het volgende:

[..]

Oh wow, da's wel echt een opknapper zeg :| Wel tof.

Koop je die extra grond even bij? Stal ik daar een paard of twee, krijg jij wel een lesje voeren en mestscheppen van me

Wat een lief aanbod
Nee, ik denk niet dat dat we een ton overhebben. Geen idee wat de grond kost trouwens maar dat zal het al snel zijn. Het kavel bij het huis is groot genoeg denk ik.

quote:

Op woensdag 30 maart 2016 12:27 schreef Tink89 het volgende:

[..]

Niet voor mijn paardjes hoor

Maaruhm, ik snap echt niks van de indeling van dat huis... Wat zit nou waar?

Ik snap het ook niet helemaal. Het lijkt er op dat er een voorhuis en een achterhuis is. Het achterhuis is in het souterrain. In het voorhuis is een woonkamer met bedstedes en een heel kleine slaapkamer. In het souterrain is nog een woonkamer en ook keukentje, badkamer, toilet en bijkeuken. Volgens mij is een deel daarvan doorgetrokken in de schuur, anders zou dat nooit allemaal passen. Ik snap vooral niet waar die trap naar het souterrain nou vandaan komt.

quote:

Op woensdag 30 maart 2016 12:46 schreef Tink89 het volgende:

[..]

We verwachten nu een fantastische plattegrond na de bezichtiging, dat snap je he?

Alleen als het een leuk huis is

Het zou echt verboden moeten worden om bij huizen geen plattegrond op Funda te zetten En het liefst ook een plattegrond van het kavel want ik snap er niets van zo.

quote:

Op woensdag 30 maart 2016 15:05 schreef Nico987 het volgende:
Kijk uit he in Fijnaart. De inwoners klagen dat Frans gewoon is gebleven. Dus dan weet je wie er niet meer weggaat na de house warming.

quote:

Op woensdag 30 maart 2016 15:36 schreef Puala het volgende:
Misschien als je gaat kijken naar de vorm/grootte van ramen dat je er uit gaat komen? 2 schermpjes naast elkaar open en puzzelen maar?

En de potentie in dit huis zie ik niet Maar misschien als alles samen valt qua ruimtes dat jullie het wel zien

Ik zie het zaterdag wel hoe het huis in elkaar zit. Ik laat me verrassen

Qua potentie weet ik het niet. Het kavel en de locatie hebben zeker potentie. De enorme schuur ook in het kader van onze bedrijven en toekomstig personeel. Het type huis spreekt me wel aan, al zou het binnen volledig gestript moeten worden om aan onze eisen te voldoen.

Het punt is, ik ben redelijk veeleisend. Dit moet wel ons droomhuis voor de rest van ons leven worden. Ook als we een huis van een halve ton meer kopen, zal bijna alles verbouwd moeten worden. Dan zitten we alleen 10 jaar in de rommel omdat er dan niet veel geld meer voor is.

Pff, 700 kilo schelpen ligt in de kruipruimte.

Morgen beginnn we met het voorbereiden van de achtermuur, die kan dan hopelijk zondag geverfd worden.

quote:

Op maandag 4 april 2016 08:27 schreef Tink89 het volgende:
En, en, en? Hoe was de bezichtiging?

Helemaal fantastisch We hebben net, zodra de makelaar open was, een afspraak gemaakt voor een bezichtiging aanstaande vrijdag.

Hellup, dit gaat veel te snel ineens
Dit huis staat 2 weken te koop en ze hebben inmiddels 4 bezichtigingen gehad. Op de Open Huizendag kwamen 14 bezoekers af, waarvan 8 serieus dachten de eigenaren. Dit huis gaat vast niet van ons worden maar we willen het wel proberen.