WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Al een paar jaar loste ik mondjesmaat wat extra af. De niet-aftrekbare lening t.b.v. de provisie voor het hypotheekadvies bijvoorbeeld. Stelde maandelijks niet heel veel voor, en zette eerlijk gezegd ook geen echte zoden aan de dijk. Maar extra aflossen was mij in ieder geval niet vreemd.
Sinds ongeveer een jaar ben ik duidelijk fanatieker aan het aflossen. In eerste instantie vooral op grond van mijn eigen gezond verstand (mijn inkomen zal de komende jaren vooral afnemen, en dus heb ik er een groot belang bij om de vaste lasten naar beneden te krijgen). Maar ik ben ook meegenomen door de flow die bovenstaand boek creëerde.
Inmiddels heb ik van aflossingsvrije gedeelte 19 procent afgelost. Ben ik best trots op. Want eerlijk is eerlijk, het is een beetje zoals afvallen: je hebt een lange adem nodig (of een winnend lot), en je hebt soms het idee dat je met een skelter naar Spanje onderweg bent.
Maar ja, de maandlasten lopen wel elke maand een klein stukje terug, Daar word ik dan weer blij van
Zijn er andere fanatieke extra aflossers hier? Hoe gaat het bij jullie?
-edit-
Verder lezen over dit onderwerp?
http://spaarcentje.blogspot.nl/
of
http://www.watkosteengezin.nl/ (die lossen wel met bákken af, dat haal ik echt niet!)
[ Bericht 9% gewijzigd door zwarteweduwe op 08-06-2013 19:55:48 ]
slim van je want 1,2% vermogensbelasting is nog altijd zeer veel goedkoper dan hypotheekrente - HRA + rente uit beleggingen of sparen - vermogensbelasting voor spaarvermogen.
Het leven is veel te belangrijk om serieus te nemen.
Belangrijk is dat als je over een paar jaar groter wilt gaan wonen, je bij een nieuwe hypotheek minder overgangsrecht hebt en dus je maandlasten hoger worden door verplicht annuïtair aflossen. Momenteel ben ik bezig mijn huidige huis te verkopen om groter te gaan wonen. Zodra ik verhuisd ben zal ik ook zo veel mogelijk gaan aflossen. Nu vind ik het gewoon niet erg verstandig.
Die 1,2 betaal je over spaargeld, niet over je huis.quote:Op zaterdag 8 juni 2013 14:49 schreef trigt013 het volgende:
slim van je want 1,2% vermogensbelasting is nog altijd zeer veel goedkoper dan hypotheekrente - HRA + rente uit beleggingen of sparen - vermogensbelasting voor spaarvermogen.
The love you take is equal to the love you make.
Ik snap je overwegingen Hi_flyer. Hier speelt dat niet.
Mijn overwegingen om (extra) af te lossen (op de hoofdsom) zijn:
- ik dan zie dat mijn lening minder wordt;
- mijn huis minder onder water komt te staan, hetgeen me vrijheid geeft of ooit nog te verhuizen (ik neem mijn verlies nu al, zeg maar);
- mijn HRA aftrek weliswaar daalt, maar de door mij betaalde rente meer dan twee keer zo veel;
- en ik geen vermogensrendementheffing wil betalen over spaargeld, terwijl ik tegelijkertijd ook nog eens joekel van een schuld uit heb staan.
- ik de vrijheid wil hebben om een pauzemaand in te lassen, bijvoorbeeld omdat we op vakantie gaan (dat is nu heel gemakkelijk, want dan maak ik gewoon even geen geld over).
- ik op mijn 70e (of weet ik veel wanneer het onze regering behaagt mij met pensioen te laten gaan), praktisch geen woonlasten meer wil hebben. Het liefste eerder dan op de pensioenleeftijd; dan kan ik eerder minder gaan werken.
Mijn overwegingen om (extra) af te lossen (op de hoofdsom) zijn:
- ik dan zie dat mijn lening minder wordt;
- mijn huis minder onder water komt te staan, hetgeen me vrijheid geeft of ooit nog te verhuizen (ik neem mijn verlies nu al, zeg maar);
- mijn HRA aftrek weliswaar daalt, maar de door mij betaalde rente meer dan twee keer zo veel;
- en ik geen vermogensrendementheffing wil betalen over spaargeld, terwijl ik tegelijkertijd ook nog eens joekel van een schuld uit heb staan.
- ik de vrijheid wil hebben om een pauzemaand in te lassen, bijvoorbeeld omdat we op vakantie gaan (dat is nu heel gemakkelijk, want dan maak ik gewoon even geen geld over).
- ik op mijn 70e (of weet ik veel wanneer het onze regering behaagt mij met pensioen te laten gaan), praktisch geen woonlasten meer wil hebben. Het liefste eerder dan op de pensioenleeftijd; dan kan ik eerder minder gaan werken.
Ze zal dan waarschijnlijk ook een lineaire hypotheek nemenquote:
Belangrijk is dat als je over een paar jaar groter wilt gaan wonen, je bij een nieuwe hypotheek minder overgangsrecht hebt en dus je maandlasten hoger worden door verplicht annuïtair aflossen.
edit: tenzij ze dus netjes extra wil blijven lossen
[ Bericht 5% gewijzigd door hugecooll op 08-06-2013 15:06:27 ]
sorryquote:Op zaterdag 8 juni 2013 14:59 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Die 1,2 betaal je over spaargeld, niet over je huis.
Het leven is veel te belangrijk om serieus te nemen.
Dat is meer een gevoelskwestie. Of je 160k schuld en 40k spaargeld hebt of 120k schuld en geen spaargeld maakt natuurlijk voor je eigen vermogen weinig uit. Wel heb je meer zekerheid met spaargeld dan met een lage hypotheek. Bij werkloosheid/arbeidsongeschiktheid zing je het erg lang uit met 40k spaargeld. Je bent dus wat flexibeler.quote:
Ik snap je overwegingen Hi_flyer. Hier speelt dat niet.
Mijn overwegingen om (extra) af te lossen (op de hoofdsom) zijn:
- ik dan zie dat mijn lening minder wordt;
- mijn huis minder onder water komt te staan, hetgeen me vrijheid geeft of ooit nog te verhuizen (ik neem mijn verlies nu al, zeg maar);
HRA is inderdaad geen argument om niet af te lossen, ongeacht wat veel mensen denken.quote:- mijn HRA aftrek weliswaar daalt, maar de door mij betaalde rente meer dan twee keer zo veel;
Zo ver is het bij mij helaas nog nietquote:- en ik geen vermogensrendementheffing wil betalen over spaargeld, terwijl ik tegelijkertijd ook nog eens joekel van een schuld uit heb staan.
Dat geldt natuurlijk ook voor iedereen die niet maandelijks wat extra aflostquote:- ik de vrijheid wil hebben om een pauzemaand in te lassen, bijvoorbeeld omdat we op vakantie gaan (dat is nu heel gemakkelijk, want dan maak ik gewoon even geen geld over).
Dat laatste is sowieso ook mijn strevenquote:- ik op mijn 70e (of weet ik veel wanneer het onze regering behaagt mij met pensioen te laten gaan), praktisch geen woonlasten meer wil hebben. Het liefste eerder dan op de pensioenleeftijd; dan kan ik eerder minder gaan werken.
Nog een fanatieke aflosser meldt zich!
't is best lekker hoor, (bijna) geen woonlasten meer. Heb ik wel 25 jaar fiks voor moeten aflossen maar ik ben nooit zo'n luxebeest geweest (geen auto, geen dure spullen, geen Louis Vuitton-verslaving en wat vakanties betreft bevalt de camping in Zuid-Frankrijk mij prima ) dus dat ging eigenlijk wel een beetje vanzelf, ook omdat mijn toenmalige echtgenoot en ik wat je noemt een aardig centje verdienden.
Nu ik op dit moment helaas van een lager inkomen moet rondkomen komt het echt heel erg goed uit en ben ik verdomde blij met mijn keuze van destijds.
't is best lekker hoor, (bijna) geen woonlasten meer. Heb ik wel 25 jaar fiks voor moeten aflossen maar ik ben nooit zo'n luxebeest geweest (geen auto, geen dure spullen, geen Louis Vuitton-verslaving en wat vakanties betreft bevalt de camping in Zuid-Frankrijk mij prima
) dus dat ging eigenlijk wel een beetje vanzelf, ook omdat mijn toenmalige echtgenoot en ik wat je noemt een aardig centje verdienden. Nu ik op dit moment helaas van een lager inkomen moet rondkomen komt het echt heel erg goed uit en ben ik verdomde blij met mijn keuze van destijds.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Hier ook aflossers!
Daarom zijn we zo blij met de aflossingsvrije hypotheek. Wij bepalen zelf wel wanneer en hoeveel we aflossen.
We zijn er nog niet over uit om alles zo snel mogelijk af te lossen. Maar een groot gedeelte is nu vrij.
Daarom zijn we zo blij met de aflossingsvrije hypotheek. Wij bepalen zelf wel wanneer en hoeveel we aflossen.
We zijn er nog niet over uit om alles zo snel mogelijk af te lossen. Maar een groot gedeelte is nu vrij.
Definitely not CIA
Ik ben ook van plan mijn bankspaarhypotheek jaarlijks maximaal boetevrij vol te gooien. Alleen heb ik er nu nog geen geld voor over, moet nog een paarduizend ¤¤¤ naar de laatste dingen die ik nog wil kopen omdat ze echt nodig zijn in mijn nieuwbouwappartement (zonwering, plissé hordeur, badkamermeubels, toch wel een vriezer in de berging en nog een paar dingen)
Volgens mij kon ik zonder problemen 10x de minimale inleg bijstorten, in mijn geval is dat dan ¤1150,- (klein hypotheekje van ¤100.000,- de rest was spaargeld), dat kan ik wel missen als mijn spaargeld weer structureel boven de ¤5000,- blijft na geplande uitgaven. Planning was om iedere december naar de bank te gaan voor de storting, maar snel gerekend kom ik nu in december net niet uit.
Oh ja, ik zit hier nog maar vanaf januari, nog een lange tijd te gaan
Volgens mij kon ik zonder problemen 10x de minimale inleg bijstorten, in mijn geval is dat dan ¤1150,- (klein hypotheekje van ¤100.000,- de rest was spaargeld), dat kan ik wel missen als mijn spaargeld weer structureel boven de ¤5000,- blijft na geplande uitgaven. Planning was om iedere december naar de bank te gaan voor de storting, maar snel gerekend kom ik nu in december net niet uit.
Oh ja, ik zit hier nog maar vanaf januari, nog een lange tijd te gaan
Als het niet met een hamer te repareren is, is het een elektrisch probleem.
Waarom heb jij gekozen voor een bankspaarhyp, als ik vragen mag?quote:
Ik ben ook van plan mijn bankspaarhypotheek jaarlijks maximaal boetevrij vol te gooien. Alleen heb ik er nu nog geen geld voor over, moet nog een paarduizend ¤¤¤ naar de laatste dingen die ik nog wil kopen omdat ze echt nodig zijn in mijn nieuwbouwappartement (zonwering, plissé hordeur, badkamermeubels, toch wel een vriezer in de berging en nog een paar dingen)
Volgens mij kon ik zonder problemen 10x de minimale inleg bijstorten, in mijn geval is dat dan ¤1150,- (klein hypotheekje van ¤100.000,- de rest was spaargeld), dat kan ik wel missen als mijn spaargeld weer structureel boven de ¤5000,- blijft na geplande uitgaven. Planning was om iedere december naar de bank te gaan voor de storting, maar snel gerekend kom ik nu in december net niet uit.
Oh ja, ik zit hier nog maar vanaf januari, nog een lange tijd te gaan
Definitely not CIA
Dan heb je misschien wel een probleem, want je mag onder de nieuwe regels je vastgestelde doelbedrag niet verhogen. En met extra stortingen kom je dus hoger uit dan je doelbedrag.quote:
Ik ben ook van plan mijn bankspaarhypotheek jaarlijks maximaal boetevrij vol te gooien. Alleen heb ik er nu nog geen geld voor over, moet nog een paarduizend ¤¤¤ naar de laatste dingen die ik nog wil kopen omdat ze echt nodig zijn in mijn nieuwbouwappartement (zonwering, plissé hordeur, badkamermeubels, toch wel een vriezer in de berging en nog een paar dingen)
Volgens mij kon ik zonder problemen 10x de minimale inleg bijstorten, in mijn geval is dat dan ¤1150,- (klein hypotheekje van ¤100.000,- de rest was spaargeld), dat kan ik wel missen als mijn spaargeld weer structureel boven de ¤5000,- blijft na geplande uitgaven. Planning was om iedere december naar de bank te gaan voor de storting, maar snel gerekend kom ik nu in december net niet uit.
Oh ja, ik zit hier nog maar vanaf januari, nog een lange tijd te gaan
Als je tenminste bankspaart met belastingvoordeel.
The love you take is equal to the love you make.
Eens, helemaal eens. Aflossen of niet, spaargeld aanhouden of niet, je moet doen wat je goed lijkt, en een beetje je verstand gebruiken. De door mij gekozen aflosmethode past gevoelsmatig het beste bij mij.quote:
[..]
Dat is meer een gevoelskwestie. (...)
Ja, behalve dat ik mijzelf op een behoorlijk financieel dieet heb gezet, en voelt dat maandje niet extra aflossen alsof je ineens heel rijk bent!quote:Dat geldt natuurlijk ook voor iedereen die niet maandelijks wat extra aflost
Is je huis (veel) minder waard dan het openstaande hypotheekbedrag, eigenlijk?quote:
Hier ook aflossers!
Daarom zijn we zo blij met de aflossingsvrije hypotheek. Wij bepalen zelf wel wanneer en hoeveel we aflossen.
We zijn er nog niet over uit om alles zo snel mogelijk af te lossen. Maar een groot gedeelte is nu vrij.
Zekerheid, lijkt mequote:
[..]
Waarom heb jij gekozen voor een bankspaarhyp, als ik vragen mag?
Bank adviseerde dat, kwam met de huidige regels toch een paarduizend Euro voordeliger uit aan het einde van de rit vergeleken met annuïtair.quote:
[..]
Waarom heb jij gekozen voor een bankspaarhyp, als ik vragen mag?
Niet doelbedrag verhogen, maar maandelijkse inleg verlagen. Rente op rente gaat hard als je zo vroeg mogelijk bij gaat storten.quote:
[..]
Dan heb je misschien wel een probleem, want je mag onder de nieuwe regels je vastgestelde doelbedrag niet verhogen. En met extra stortingen kom je dus hoger uit dan je doelbedrag.
Als je tenminste bankspaart met belastingvoordeel.
Als het niet met een hamer te repareren is, is het een elektrisch probleem.
Oh, ok. Ja, dat kan. Geloof wel dat je altijd een minimum per maand moet blijven betalen. Maar zo vroeg mogelijk zoveel mogelijk inleggen is wel het voordeligst.quote:
[..]
Bank adviseerde dat, kwam met de huidige regels toch een paarduizend Euro voordeliger uit aan het einde van de rit vergeleken met annuïtair.
[..]
Niet doelbedrag verhogen, maar maandelijkse inleg verlagen. Rente op rente gaat hard als je zo vroeg mogelijk bij gaat storten.
The love you take is equal to the love you make.
Nee, juist niet. Huis is 3 à 4 keer het nog openstaande hypotheekbedrag.quote:Op zaterdag 8 juni 2013 15:42 schreef hugecooll het volgende:
[..]
Is je huis (veel) minder waard dan het openstaande hypotheekbedrag, eigenlijk?
[..]
Zekerheid, lijkt me
Definitely not CIA
Nice! Waarom los je dan eigenlijk extra af? Ik neem aan dat je het nu beter kan gebruiken dan wanneer je bij verkoop van je huis 2 à 3 keer het nog openstaande hypotheekbedrag terugkrijgtquote:
[..]
Nee, juist niet. Huis is 3 à 4 keer het nog openstaande hypotheekbedrag.
quote:
[..]
Oh, ok. Ja, dat kan. Geloof wel dat je altijd een minimum per maand moet blijven betalen. Maar zo vroeg mogelijk zoveel mogelijk inleggen is wel het voordeligst.
minimumbedrag wat je moet blijven betalen is ¤50,-Ik betaal nu ¤115,-
En natuurlijk rente, ik heb de komende 29 jaar ¤433,- af te rekenen aan de bank (maar ik krijg natuurlijk een gedeelte van jullie terug)
Als het niet met een hamer te repareren is, is het een elektrisch probleem.
Oh, dan ben je gauw klaar met het extra storten.quote:
[..]
Ik betaal nu ¤115,-
The love you take is equal to the love you make.
Het hangt er een beetje vanaf: we hebben nu een hypotheek met 3,5%. Op onze talrijke spaardeposito's vangen we 4 - 4,2%. Dus.....is aflossen nu niet gunstig; wel als de deposito's aflopen over 2 - 3 jaar.....en de rente dan zo laag is als nu....quote:
Zijn er andere fanatieke extra aflossers hier? Hoe gaat het bij jullie?
Btw, de koersen van staatsobligaties dalen.....
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik vind dit wel een beetje een tegenstrijdige postquote:
[..]
Het hangt er een beetje vanaf: we hebben nu een hypotheek met 3,5%. Op onze talrijke spaardeposito's vangen we 4 - 4,2%. Dus.....is aflossen nu niet gunstig; wel als de deposito's aflopen over 2 - 3 jaar.....en de rente dan zo laag is als nu....
Btw, de koersen van staatsobligaties dalen.....
Zo komt ie iig wel over
Ik heb geen aflossingsvrij deel meer sinds ik mij dat kan veroorloven. Extra aflossen nog niet gedaan, maar wie weet in de toekomst.
