Het kopen van tv, wasmachine, koelkast, fornuis in termijnen

Geen ervaring mee, maar weet wel dat het vele malen goedkoper is om gewoon een lening bij de bank af te sluiten dan bij een BCC oid.

quote:

Op donderdag 1 maart 2007 00:43 schreef Christiano25 het volgende:

[..]

je bedoelt een lening tegen een kleine rente om gelijk het aankoopbedrag te betalen is gunstiger dan in termijnen een aankoop doen.?

Zeker, bij sommige bedrijven kun je over 5 jaar afbetalen maar betaal je uiteindelijk 160% van het aankoopbedrag..

Zoek je spullen op Marktplaats e.d., daar staat nog genoeg 2e hands spul dat nog prima in orde is, en veel goedkoper dan nieuw in bovengenoemde winkels.
Dat zal je nog veel meer geld besparen.

Er zijn ook zaken waar je een jaar later pas hoeft te betalen, je schrijft je eigen dan in bij een of andere instantie betaald administratiekosten (kan aardig oplopen) en dan heb je een jaar de tijd om te sparen.
Pas wel op want voor je het weet zit je nog een jaar aan zo,n kredietpasje vast.

Ja, kijk, ik ben dus nog van de oude stempel en zo, maar ik dacht dat je beter pas op jezelf kan gaan wonen als je wat gespaard hebt. Voor jezelf zorgen is al duur genoeg zonder dat je ook nog elke maand moet afbetalen.

En als je dat binnen een jaar af denkt te lossen kan je ook nog wel een jaartje wachten lijkt me.

Goed begin trouwens, van je carriere als zelfstandig mens.
Geen geld, wel een hoop eisen, en niet in staat om zelf wat info bij elkaar te zoeken opp internet.

quote:

Op donderdag 1 maart 2007 00:38 schreef Christiano25 het volgende:
Ik ga binnenkort op mijzelf wonen.. Dan moet ik natuurlijk naast het meubilair, een televisie, wasmachine, koelkast en fornuis kopen..Omdat ik niet zoveel geld heb wil ik het in termijnen betalen. Volgens mij heb je zo een regeling bij zaken zoals BBC, IT's of Mediamarkt..
Ik vroeg me af hoeveel % duurder het volledige eindbedrag is als je het in termijnen betaalt vergeleken met betalen in één keer.. Wat is de lengte van zo een totale aflosperiode? 1 jaar?..
Iemand ervaring met dit soort aankopen.

Gewoon een lening nemen bij een normale bank, geen doorlopend krediet bij Frisia of Lenen punt nl.
Doorlopende kredieten zijn onderhevig aan schommelingen van de rentestand, op zo'n manier lenen is een gebed zonder end. Bedrijven zoals BCC hebben ook van die regelingen van kopen op termijn, daar ben je altijd duurder mee uit dan een persoonlijke lening. De looptijd van een persoonlijke lening is overzichtelijk en het maandbedrag staat vast, je weet waar je aan toe bent. Als ik jou was zou ik niet teveel lenen als je net op jezelf gaat wonen. Kijk ook eens in een kringloopwinkel, daar staat qua meubilair vaak aardige dingen tussen. Het is echt niet nodig om een miele wasmachine aan te schaffen, de goedkopere merken doen het ook prima is mijn ervaring.Succes

Ik zou beginnen met tweedehands spul van marktplaats. En eens goed rondvragen wat familie en bekenden nog op zolder hebben staan. Dat kost allemaal bijna niks. Daarna kan je sparen om nieuwe dingen te kopen. Op die manier kost het je bijna niks extra, en je zit niet met een lening.

Waarom willen mensen altijd dingen kopen die ze niet kunnen betalen

Hey kijk, een toekomstige voedselbankklant.

Mijn advies: Marktplaats/Speurders/kringloopwinkel. Tweedehands is echt zo gek niet Je spaart heel veel geld uit, terwijl de apparatuur nog prima is (wel goed opletten natuurlijk).

Altijd de mensen zonder geld zie je op een merkwaardige manier met geld omgaan. Bijstandtrekkers die bij de AH boodschappen gaan doen bijvoorbeeld en alleen merkartikelen willen kopen.

Dit voorbeeld riekt daar ernstig na. Toen ik op mezelf ging, had ik een budget van 500 euro. Hier heb ik alles van gekocht naast de dingen die ik al had. Bijna alles heb ik voor een prikkie bij Marktplaats gekocht en daarnaast goed rondgevraagd bij familie, vrienden en kennissen!

Als je wat meer geld hebt, kun je stukje bij beetje nieuwe/mooiere spullen kopen

ik snap dat ook niet, je spaart toch gewoon eerst voordat je op jezelf gaat? of je moet met je ouders niet meer door 1 deur kunnen, maar dan zou ik alles 2e hands kopen ipv nieuw. ik ga binnenkort ook op mezelf en heb genoeg gespaard om alles in 1 keer nieuw te kopen. ik heb gewoon wel graag merkspullen nieuw uit de winkel, maar daar spaar ik dan ook voor, ik zou er nooit een lening voor afsluiten...

Als je al wilt lenen zou ik proberen bij famillie, dan hoef je waarschijnlijk helemaal geen rente te betalen en zoals hierboven als staat, voor 500 euro kan je alles 2e hands kopen en 500 euro zou ik nog wel willen lenen van een famillielid. je kunt natuurlijk ook 1 maand wachten, in die maand 500 euro sparen en dan je spullen kopen.

Maar als je nog even kan blijven waar je nu zit, gewoon even goed sparen en alles nieuw kopen. ik heb voor mezelf begroot dat ik 1500 euro nodig heb voor mijn apparatuur, hier zit alleen geen tv, stereo en computer bij. de tv koop ik wel 2e hands, ik heb geen behoefte aan een lcd scherm van 1000 euro ik kijk al nauwelijks tv. stereo en computer heeft mijn vriend al, anders had ik daar nog even voor moeten sparen, maar bij jou gaat het alleen om huishoudelijke apparatuur dus 1500 moet dan genoeg zijn om alles nieuw en met een merkje te kopen.
ik werk fulltime en spaar nu 600 euro per maand, als jou dat ook lukt heb je in 3 maanden je spullen bij elkaar.

[ Bericht 30% gewijzigd door Celeste123 op 01-03-2007 10:51:46 ]

quote:

Op donderdag 1 maart 2007 00:38 schreef Christiano25 het volgende:
Ik ga binnenkort op mijzelf wonen.. Dan moet ik natuurlijk naast het meubilair, een televisie, wasmachine, koelkast en fornuis kopen..Omdat ik niet zoveel geld heb wil ik het in termijnen betalen. Volgens mij heb je zo een regeling bij zaken zoals BBC, IT's of Mediamarkt..
Ik vroeg me af hoeveel % duurder het volledige eindbedrag is als je het in termijnen betaalt vergeleken met betalen in één keer.. Wat is de lengte van zo een totale aflosperiode? 1 jaar?..
Iemand ervaring met dit soort aankopen.

Ik garandeer je nu dat dit NIET de manier is. In de eerste plaats betaal je bijna 2X het bedrag en je zult niet die dingen kunnen kopen die je uiteindelijk nodig hebt en het ooit nogmaals aanschaffen waardoor je 3x of zelfs 4x neertel voor de spullen die je wel wilt hebben.

Daarnaast lijkt het me ook niet verstandig om koopjes af te gaan zoals marktplaats maar meteen voor goede nieuwe dingen te gaan. Maar dan niet op afbetaling. Ook hier geld dat je dingen gaat kopen die je weer wilt vervangen door de echte dingen die je wilt.

Begin eerst eens goed met een jaar sparen zodat je een stuk meer geld heb. Om op jezelf te gaan wonen met een goede start heb je zeker 2000 tot 3000 euro nodig voor alleen de noodzakelijke dingen (Zoals kleding (en alles dat daar bijhoort) en eten (en alles dat daar bij hoort)). Ga maar uit van 3000 euro incl inrichting woning (meubels, gordijnen, vloerbedekking, behang)l

Oftewel: probeer meer te sparen. Blijf (in overleg met de huidige bewoners ) nog een jaar zitten waar je zit en zorg ervoor dat je WEL voldoende geld heb. Uiteindelijk bespaar je daarmee heel veel geld.

quote:

Op donderdag 1 maart 2007 09:22 schreef Pompsnol het volgende:
Waarom willen mensen altijd dingen kopen die ze niet kunnen betalen

...Omdat ze uit huis gaan wonen.

Dit zijn geen impulsaankopen, dit zijn duurzame consumentengoederen. Je weet dat de apparatuur die TS noemt vele jaren mee zal gaan. Dan is een lening een prima middel.

De mensen die Marktplaats noemen hebben ook een punt: Hoeveel televisies zul je daar niet goedkoop kunnen kopen omdat iedereen momenteel een platte beeldbuis wil? Of gasfornuizen, die dingen verslijten ook niet. Je kunt een aantal dingen prima 2e hands kopen; dan heb je al iets en kun je later nieuwere dingen kopen.

Bij BCC e.d. zijn er trouwens ook wel eens aanbiedingen om geen rente te betalen. Is dat voordelig? Kijk er eens naar.

Anyway: Kijk naar de rente van zo'n lening en reken uit (excel) hoeveel je netto gaat dokken voor die lening, en kijk of het je waard is.

quote:

Op donderdag 1 maart 2007 10:25 schreef wdn het volgende:

[..]

Ik garandeer je nu dat dit NIET de manier is. In de eerste plaats betaal je bijna 2X het bedrag en je zult niet die dingen kunnen kopen die je uiteindelijk nodig hebt en het ooit nogmaals aanschaffen waardoor je 3x of zelfs 4x neertel voor de spullen die je wel wilt hebben.

Daarnaast lijkt het me ook niet verstandig om koopjes af te gaan zoals marktplaats maar meteen voor goede nieuwe dingen te gaan. Maar dan niet op afbetaling. Ook hier geld dat je dingen gaat kopen die je weer wilt vervangen door de echte dingen die je wilt.
Begin eerst eens goed met een jaar sparen zodat je een stuk meer geld heb. Om op jezelf te gaan wonen met een goede start heb je zeker 2000 tot 3000 euro nodig voor alleen de noodzakelijke dingen (Zoals kleding (en alles dat daar bijhoort) en eten (en alles dat daar bij hoort)). Ga maar uit van 3000 euro incl inrichting woning (meubels, gordijnen, vloerbedekking, behang)l

Oftewel: probeer meer te sparen. Blijf (in overleg met de huidige bewoners ) nog een jaar zitten waar je zit en zorg ervoor dat je WEL voldoende geld heb. Uiteindelijk bespaar je daarmee heel veel geld.

Nonsens. Even voorbeeld van mijn situatie toendertijd:

tweezitsbank: 50 euro, half jaar later voor 25 weer verkocht.
tweezitsbank gekregen van een maat, half jaar laten weer voor 20 euro verkocht.
eettafel 40 euro, half jaar later weer weggooid.
salontafel: gekregen, half jaar later weer weggooid.
Wasmachine 50 euro: doet het na 2 jaar nog steeds prima
Koelkast 50 euro: doet het na 2 jaar ook nog prima.
condensdroger 40 euro, doet het na 2 jaar ook nog goed.
Oven gekregen, later weer weggegooid.
Magnetron: gekregen
Waterkoker: gekregen
koopplaat: 25 euro, werkt na 2 jaar nog steeds
TV: had ik al
Stereo: had ik al
tweepersoonsbed: had ik al
Bureau:40 euro. Zelf gemaakt van een mooie houten plaat van de gamma.

Heb wel andere laminaatvloer gekocht omdat ik de vloerbedekking na 2 jaar niet meer mooi vond: kosten 500 euro ongeveer.

totale schade is dus een paar euro. In mijn geval heeft het dus enorm geloond om eerst goedkope spullen haalt via marktplaats. Het is misschien niet het mooiste, maar het is juist leuk om voor mooie spullen te werken en langzaam alles bij elkaar te kopen!

alleen het sparen duurt veel langer omdat je al veel meer kosten hebt, als je dus nog even kan wachten met uit huis gaan kan je beter sparen als je nog thuis woont, dat gaat veel sneller. dan kan je met de verhuizing in 1 keer alles kopen en neerzetten (wordt als je het nieuw koopt ook nog thuisbezorgd) en de komende 10 tot 15 jaar heb je geen kosten meer. En je hoeft niet jaren lang weer een apparaat uit je huis te slepen, een nieuwe te kopen en weer naar je huis te slepen. Plus dat de kans dat zo'n 2ehands apparaat stuk gaat groter is (en je hebt geen garantie) en dan moet je dus weer een 2e handsje kopen want je hebt nog niet genoeg gespaard voor een goed nieuw apparaat. Uiteindelijk ben je dan bijna evenveel kwijt dan wanneer je geld leent en rente betaald.

Nou vind ik dat je lenen sowiezo moet proberen te vermijden, dus als je noodgedwongen nu het huis uit moet en je hebt weinig geld is de beste optie toch alles 2e hands kopen.

quote:

Op donderdag 1 maart 2007 11:13 schreef Celeste123 het volgende:
alleen het sparen duurt veel langer omdat je al veel meer kosten hebt, als je dus nog even kan wachten met uit huis gaan kan je beter sparen als je nog thuis woont, dat gaat veel sneller. dan kan je met de verhuizing in 1 keer alles kopen en neerzetten (wordt als je het nieuw koopt ook nog thuisbezorgd) en de komende 10 tot 15 jaar heb je geen kosten meer. En je hoeft niet jaren lang weer een apparaat uit je huis te slepen, een nieuwe te kopen en weer naar je huis te slepen. Plus dat de kans dat zo'n 2ehands apparaat stuk gaat groter is (en je hebt geen garantie) en dan moet je dus weer een 2e handsje kopen want je hebt nog niet genoeg gespaard voor een goed nieuw apparaat. Uiteindelijk ben je dan bijna evenveel kwijt dan wanneer je geld leent en rente betaald.

Ja maar wil je dat? bij 2ehands spullen loop je iets meer risico, maar dan betaal je dan ook voor. Al gaan wasmachines e.d. heeeeeel lang mee. Een fatsoenlijke wasmachine gaat zo 10 jaar mee, als je dan een goede 2e hands koopt, kan je voor heel weinig geld nog jaren wasjes draaien. Ik heb zelf een 2ehands wasmachine voor 50 euro gekocht. Dat ding draait als 2 jaar geheel probleemloos. Overigens is bij mij nog niks stuk gegaan van alle marktplaatsspullen die ik gekocht heb, kwestie van goed kijken.

Daarnaast kun je ook wennen aan de inrichting. Na een paar maanden merk je toch wat het leukste staat voor de beschikbare ruimte. Omdat ik goedkope meubels had staan, was het geen probleem omdat ik de goede spullen nog moest kopen. Ik had dus veel tijd om na te denken hoe ik het precies wilde gaan inrichten.

Uiteindelijk heb ik maar een paar tientjes verlies "verloren", maar wel (en nog!)veel plezier gehad van de marktplaatsspullen die ik gekocht had.

Dat je uiteindelijk meer geld kwijt bent aan 2ehands goed, is een spreuk die in het leven is geroepen door witgoed handelaren.

quote:

Op donderdag 1 maart 2007 11:19 schreef Christiano25 het volgende:

[..]


[..]

Ik zit bij de Postbank, en heb de mogelijkheid om tot 1000 euro in het rood te staan, moet wel minimaal 1 dag in de 3 maanden positief staan. Volgens mij is dit een girokwartaalkrediet, als ik me niet vergis..
Welke persoonlijke lening kan ik het beste nemen bij de Postbank, weten iemand hoe dat heet?

Ok, ik geef het op. Veel succes bij de voedselbank

Anders lees je alle tips gewoon niet. En vooral ook niet zelf even op de site van de postbank kijken.

Succes met je schuldhulp straks!

Ik heb een HEKEL aan mensen zoals Christiano25. Waarom moet iedereen alles nieuw hebben? DE TERING NAAR DE NERING ZETTEN. Bij marktplaats kun je de hele huisraad voor 200 euro of zo bij elkaar zoeken. Hier zit vaak nog HEEL GOED SPUL tussen. Zo kocht mijn vriendin voor 25 euro echt een diepzwarte 3-zits bank zonder enige slijtage of krassen (mooi egaal zwart). Hetzelfde gold voor veel andere spullen die zij kocht

Je wilt niet weten hoeveel mensen dingen weg doen die echt heel nog goed zijn. Moeten zij weten. Profiteer ervan zou ik zeggen!

Als mensen een nieuwe bank kopen wil het nog niet zeggen dat de oude economisch is afgeschreven. Zij doen die bank dan voor een laag bedrag weg, want zelf naar de stort brengen kost geld en tijd. Als je veel geld vraagt krijg je veel telefoontjes, staat de bank er nog steeds en duurt het een eeuw voordat je iemand hebt die het eventueel wil kopen.

Zou me ook niks verbazen als je veel dingen voor niks kunt krijgen. Die mensen zijn blij als ze er van af zijn. Dat is ze ook wat waard.

En heb je al nagedacht over het terugbetalen van die lening? Hoeveel verdien je per maand? Wat zijn je vaste lasten (gas, water, licht, verzekeringen), hoeveel geef je uit aan eten, kleding, uitgaan, roken, gadgets, auto, fiets, etc? En wat houd je dan nog over om die lening af te betalen?

Ik heb zelf ook prima ervaringen met tweedehands spullen. Sterker nog: Ik woon nu 6 jaar op mezelf, en het meeste dat ik heb is nog steeds tweedehands, en het werkt allemaal prima.