Spaarrekening

quote:

Op vrijdag 1 september 2006 23:15 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Ik weet hoe het werkt en de voorwaarden zijn wat mij betreft gewoon helder en logisch.

En wat mij betreft niet
Logisch zou ik het helemaal niet willen noemen. Het gaat hier om het product spaarrekening. Geen deposito ofzo.

Prima. Duidelijker dan aan de hand van het rekenvoorbeeld zou ik het niet kunnen maken, vrees ik.

quote:

Op zaterdag 2 september 2006 18:28 schreef Five_Horizons het volgende:
Prima. Duidelijker dan aan de hand van het rekenvoorbeeld zou ik het niet kunnen maken, vrees ik.

Ik denk dat jullie langs elkaar heenpraten.
Vroeger was het ook al zo dat je bij dat voorbeeld van 100 euro 0.825 kreeg als je het maar 3 maanden liet staan (welliswaar dan pas aan het einde van het jaar, nu in jouw voorbeeld gelijk), en niet 3.3% van 100 euro=3.30
Maar aan de andere kant, vroeger wist je dat een spaarrekening bijvoorbeeld 1,5% gaf, nu weet je niet wat die rekening geeft, dat is namelijk geheel afhankelijk van jouw handelen.
Die bonusrentes worden in reclames wel als DE rente beschreven, maar daarvoor moet je wel dingen doen of laten, iets waar vroeger geen verplichting toe was.
Om jouw voorbeeld iets te veranderen, stel dat je van die 100 euro 50 opneemt ipv 100, de meeste huidige rekeningen met relatief hoge rentes vergoeden het kwartaal erop dan opeens maar 1% over de dan openstaande 50 euro, iets wat vroeger niet gebeurd zou zijn (dan zou je namelijk ook 3.3% gekregen hebben over die 50 euro).

quote:

Op zaterdag 2 september 2006 18:28 schreef Five_Horizons het volgende:
Prima. Duidelijker dan aan de hand van het rekenvoorbeeld zou ik het niet kunnen maken, vrees ik.

Je hoeft het mij ook niet uit te leggen of te verduidelijken, ik weet hoe het werk. Ik werk net als jij bij een bank.

Ik ben van mening dat het voor een groot deel van de bevolking *niet* helder is. En die mensen worden dus misleid. Logisch vind ik het sowieso niet. Eerder een nodeloos ingewikkelde marketingstrategie om te kunnen roepen: "Bij ons krijg je 1 tiende procent meer rente dan bij de concurrent*"

*vraag naar de voorwaarden

Exact, frederik. Maar Five_Horizons lijkt dit punt niet te (willen) begrijpen..

Persoonlijk ben ik wel blij met dat soort rekeningen, hoeft het niet alleen een nodeloos ingewikkelde marketing strategie te zijn.
Vroeger had je de keuze tussen of een spaarrekening met 1,5% rente, of een vaste looptijd rekening met 4% rente. Nu is er een tussenoplossing met 3.3% danwel 1%, een rekening waarbij je de vrijheid hebt van de spaarrekening, maar een deel van de hogere rente in het geval je dat geld op die spaarrekening behandelt als een vaste looptijd rekening (of voldoet aan andere voorwaarden als een bepaald bedrag storten)

quote:

Op zaterdag 2 september 2006 22:56 schreef _Flash_ het volgende:
Exact, frederik. Maar Five_Horizons lijkt dit punt niet te (willen) begrijpen..

quote:

Op zaterdag 2 september 2006 23:43 schreef frederik het volgende:
Persoonlijk ben ik wel blij met dat soort rekeningen, hoeft het niet alleen een nodeloos ingewikkelde marketing strategie te zijn.
Vroeger had je de keuze tussen of een spaarrekening met 1,5% rente, of een vaste looptijd rekening met 4% rente. Nu is er een tussenoplossing met 3.3% danwel 1%, een rekening ...

Neem gewoon een spaarrekening met 4% rente, kosteloos opneembaar. Volgens jou beredenering heb je dan beide voordelen

Spaarbeleg
e-rekening 2,7% geen beperkingen
spaarcomfort 3,1% maandelijkse inleg tusesn de 50 en 250 euro. Elke maand dus 250 euro
Rabobank internetbonussparen. 3% mits je het een kwartaal er op laat staan.

Er is nu ook SNS Maxisparen. Ook maandelijkse inleg tussen 50 en 250 euro, kostenloos opneembaar en net zoals ASN Ideaalsparen 4% rente.

Ik heb een YoungProfessional spaarrek bij de ABN AMRO van 3,2% met geen restricties...Ik ben wel van plan om iets te gaan doen met een toekomstplan ofzo...maar heb me daar nog niet echt in verdiept

wat een keuzes allemaal....ik en geld zijn geen vrienden...ik had altijd een vaste termijn spaarrekening bij de Rabo, zo 1 waar je niet eens aan kon komen. Maar die is een tijdje geleden vrij gevallen...
Nu heb ik 2 internetspaarrekeningen bij de Rabo, 1 voor rekeningen die nog gaan komen (als het op mijn betaalrekening staat gaat het op....) en 1 voor iets langere termijn (vakantie etc). Voor mij werkt het zo prima...ik gebruik de eerste dus niet echt als spaarrekening maar als verkapte betaalrekening. Een de 2e als korte termijn spaarrekening....

maar nu wil ik ook nog op lange termijn gaan sparen. Dus geld lang laten staan, voor ooit een huisje of zo..of gewoon zodat ik niet op een houtje moet gaan bijten als ik oud en afgedankt ben...is die postbank rekening dat een optie of zijn er nog veel betere opties? bijvoorbeeld iets met aandelen erin? Ik werk dan wel bij de Rabo (nog paar weekjes) maar heb niets te maken met rekeningen en zo.

quote:

Op vrijdag 8 september 2006 22:55 schreef Paul_P het volgende:
Er is nu ook SNS Maxisparen. Ook maandelijkse inleg tussen 50 en 250 euro, kostenloos opneembaar en net zoals ASN Ideaalsparen 4% rente.

ASN Bank is onderdeel van SNS oid.
Zo'n ASN Ideaalsparen rekening/SNS Maxisparen is toch ideaal?
Ik zie weinig nadelen. Gewoon iedere maand een bedrag opzij zetten met hoge rente.
Als je nog meer rente/rendement wil moet je gewoon gaan beleggen

quote:

Op maandag 11 september 2006 10:49 schreef exode het volgende:
wat een keuzes allemaal....ik en geld zijn geen vrienden...ik had altijd een vaste termijn spaarrekening bij de Rabo, zo 1 waar je niet eens aan kon komen. Maar die is een tijdje geleden vrij gevallen...
Nu heb ik 2 internetspaarrekeningen bij de Rabo, 1 voor rekeningen die nog gaan komen (als het op mijn betaalrekening staat gaat het op....) en 1 voor iets langere termijn (vakantie etc). Voor mij werkt het zo prima...ik gebruik de eerste dus niet echt als spaarrekening maar als verkapte betaalrekening. Een de 2e als korte termijn spaarrekening....

maar nu wil ik ook nog op lange termijn gaan sparen. Dus geld lang laten staan, voor ooit een huisje of zo..of gewoon zodat ik niet op een houtje moet gaan bijten als ik oud en afgedankt ben...is die postbank rekening dat een optie of zijn er nog veel betere opties? bijvoorbeeld iets met aandelen erin? Ik werk dan wel bij de Rabo (nog paar weekjes) maar heb niets te maken met rekeningen en zo.

ABN Amro toekomstplan. Je legt maandelijks geld in, daar koopt ABN Amro aandelen voor (afhankelijk van je keuze heel defensief of heel offensief, of iets daartussenin). Levert veel rendement op. Als aandelen zakken is dat lullig voor je reeds gedane inleg, maar gunstig voor de inleg die nog zal volgen, in dat geval koop je namelijk relatief goedkoop in.

Rendement over 10 jaar kan oplopen tot zo'n 50 procent of meer.

is dat hetzelfde als Rabo Rendemix? Is wel fijn om alles bij 1 bank te houden...Site wil voorwaarden etc maar niet openen en dat vanuit de Rabobank zelf...heerlijk

quote:

Op maandag 11 september 2006 22:10 schreef Cosworth het volgende:

[..]

ABN Amro toekomstplan. Je legt maandelijks geld in, daar koopt ABN Amro aandelen voor (afhankelijk van je keuze heel defensief of heel offensief, of iets daartussenin). Levert veel rendement op. Als aandelen zakken is dat lullig voor je reeds gedane inleg,

Rendement over 10 jaar kan oplopen tot zo'n 50 procent of meer.

of naar -50% of meer

quote:

Op vrijdag 1 september 2006 23:05 schreef Five_Horizons het volgende:
Even een rekenvoorbeeld:

Je hebt ¤ 100,--
Dat laat je er een kwartaal op staan. Daar krijg je 3,3% /4 = ¤ 0,825 over.
Nu neem je die 100,825 op en je stort de rest van het jaar niet meer bij. Dan zou het dus logisch moeten zijn dat je aan het einde van het jaar ¤ 3,30 krijgt
Lijkt me niet.

Stel je stort 100.000 euro op je spaarrekening 1 dag nadat het nieuwe kwartaal is ingegaan. Dan krijg je over die 100.000 euro voor de rest van het kwartaal maar 1 procent rente, en niet 3,zoveel procent.

quote:

Op vrijdag 8 september 2006 22:55 schreef Paul_P het volgende:
Er is nu ook SNS Maxisparen. Ook maandelijkse inleg tussen 50 en 250 euro, kostenloos opneembaar en net zoals ASN Ideaalsparen 4% rente.

Die 4% is over een heel jaar gerekent. Die 3,3% bij de postbank(kwartaalrekening) krijg je dus elke 3 maanden, mits je niet aan het bedrag zit. Uiteindelijk is die 3,3% dus veel interessanter dan die 4% van de SNS bank. Veel mensen kijken hier overheen.

quote:

Op dinsdag 12 september 2006 16:59 schreef fr0x het volgende:

[..]

Die 4% is over een heel jaar gerekent. Die 3,3% bij de postbank(kwartaalrekening) krijg je dus elke 3 maanden, mits je niet aan het bedrag zit. Uiteindelijk is die 3,3% dus veel interessanter dan die 4% van de SNS bank. Veel mensen kijken hier overheen.

Huh? Dan zou dat betekenen dat je 1,033^4 = 13,9% rente krijgt op jaarbasis. Toch?

Ik snap je berekening niet, per kwartaal krijg je 3,3% mits je er niet aanzit. 4 x 3,3 = 13,2

Dus, als je 10.000 op je spaar rekening hebt, krijg je hier elke 3 maanden 3,3% rente overheen. Dit is dus 330,- per kwartaal.

correct me if i'm wrong..

Er staat een * achter die 3,3%. Vervolgens staat er onderaan
* Rendement op jaarbasis.

Dus nee, je krijgt maar EUR 82,50 per kwartaal over die EUR 10.000 en dus EUR 330 per jaar.

quote:

Op dinsdag 12 september 2006 22:09 schreef fr0x het volgende:
Ik snap je berekening niet, per kwartaal krijg je 3,3% mits je er niet aanzit. 4 x 3,3 = 13,2

Dus, als je 10.000 op je spaar rekening hebt, krijg je hier elke 3 maanden 3,3% rente overheen. Dit is dus 330,- per kwartaal.

correct me if i'm wrong..

Rente over rente.

Kwartaal 1: ¤100,00 * 1,033 = ¤103,30
Kwartaal 2: ¤103,30 * 1,033 = ¤106,71
Kwartaal 3: ¤106,71 * 1,033 = ¤110,23
Kwartaal 4: ¤110,23 * 1,033 = ¤113,86

Ergo, kapitaal in kwartaal 4 = ¤100 * 1,033 * 1,033 * 1,033 * 1,033= ¤100 * 1,033^4.

En zelfs al zou er geen rente over rente bestaan, dan nog is 13,2% op jaarbasis (op een risicoloze spaarrekening NB!) veel te veel om waar te zijn. Als dat waar zou zijn zou bijna niemand meer beleggen in aandelen, laat staan obligaties.

quote:

Op dinsdag 12 september 2006 23:07 schreef LB06 het volgende:

[..]

Rente over rente.

Kwartaal 1: ¤100,00 * 1,033 = ¤103,30
Kwartaal 2: ¤103,30 * 1,033 = ¤106,71
Kwartaal 3: ¤106,71 * 1,033 = ¤110,23
Kwartaal 4: ¤110,23 * 1,033 = ¤113,86

Ergo, kapitaal in kwartaal 4 = ¤100 * 1,033 * 1,033 * 1,033 * 1,033= ¤100 * 1,033^4.

En zelfs al zou er geen rente over rente bestaan, dan nog is 13,2% op jaarbasis (op een risicoloze spaarrekening NB!) veel te veel om waar te zijn. Als dat waar zou zijn zou bijna niemand meer beleggen in aandelen, laat staan obligaties.

Precies. 3.3% per jaar mét voorwaarden, niet nemen dus.

Inderdaad, het leek mij ook veel, ik heb erover heen gelezen. Maar wel duidelijk zo.

Klanten van de ING Bank kunnen nu een kleine 4 maanden lang sparen tegen 5,75%.