Wettelijk verplicht beleggingsprofiel?

quote:

Op woensdag 1 februari 2006 19:03 schreef sigme het volgende:
Dit kan toch niet waar wezen? Er kan toch geen wettelijke verplichting bestaan op basis waarvan ik dergelijke rommel moet invullen. Toch?

quote:

Op woensdag 1 februari 2006 19:24 schreef frederik het volgende:

[..]

Die verplichting voor de banken is er weldegelijk (of jij het verplicht bent om in te vullen weet ik alleen niet, ik weet ook niet of de banken jou mogen helpen als je het niet invult). Maar Wat is er raar aan deze regel? Er werd zou rond 2000-2001-2002 gejammerd dat men het schip inging met al hun aandelen, dat de banken onverantwoord aandelen aan de man gebracht hadden. Dit is nu het antwoord, de bank moet weten van jou of jouw belegging wel verantwoord is vergeleken met wat je zelf kunt en eventueel laten kunt als het slechter blijkt te gaan. Wees blij dat die lijst verder niets zegt (jouw koop/verkooporder worden nog niet echt geweigerd omdat ze niet voldoen aan die lijst), stel je voor dat de banken jouw je handelwijze zouden dicteren, puur omdat in het verleden een aantal mensen niet voldoende volwassen waren om gezond te beleggen

quote:

Op woensdag 1 februari 2006 20:56 schreef Magnolia__ het volgende:

[..]

Mensen die nu een dergelijk product af (willen) sluiten moeten vooraf zo'n profiel invullen. Als uit de toetsing blijkt dat het onverstandig is om het product af te sluiten kan je een vrijwaring tekenen en alsnog gewoon instappen. Het is puur die verantwoordelijkheid, de financiële instelling kan dan niet meer aangesproken worden .. die wapperen met de vrijwaring.

Volgens mij ben je het verplicht maar 100 % zeker weet ik het niet, ben er wel benieuwd naar.

quote:

Op donderdag 2 februari 2006 04:24 schreef sigme het volgende:

[..]

Beetje traag? Of misschien een iets kritischer bank, die niet deze 'wettelijk zorgplicht' vertaalt naar een enquete die je hooguit in een damesglossy verwacht?

quote:

Op donderdag 2 februari 2006 04:28 schreef sigme het volgende:

[..]

Het was me teveel typewerk, maar de antwoordmogelijkheden bij de vragen .
Dat kan geen wet zijn, er kan geen wet zijn die mij verplicht me uit te laten over of ik me veel,-,weinig, geen zorgen maak in een hypothetisch geval.

Ik hoop oprecht dat de Rabobank z'n klanten volwassener behandeld. Ik ben de Postbank meer dan zat, wie weet wordt dit de druppel wel.

quote:

Op donderdag 2 februari 2006 04:31 schreef zoalshetis het volgende:

kan me niet voorstellen dat rabo of abn dit soort vragen afneemt. integriteit is ver te zoeken!

quote:

Op donderdag 2 februari 2006 10:10 schreef frederik het volgende:

[..]

Zelfs de rabo doet hieraan mee. Die maken het alleen nog een klein beetje bonter.
Mijn moeder heeft een deel van haar beleggingen overgebracht naar de Rabo, en krijgt nu geregeld de melding dat ze aan de grens voor haar beleggingsprofiel zit (het hoogste profiel zit op 90% aandelen, en mijn moeder heeft daar 100%, bij een overschrijding van 1 component met meer dan 10% dan geven de PC's van de Rabo een alarm, dat je je portefouille zou moeten veranderen (immers nog agressiever dan 5 wil niet).
De Rabo wijst je er dus inderdaad wel steeds op dat jouw pakket niet klopt met hun definities.

Van de ABN-AMRO weet ik het niet hoe die het doen, maar sluit niet uit dat die ook gebruik maken van zo'n vragenlijst

quote:

Op donderdag 2 februari 2006 04:35 schreef Morwen het volgende:
Beleggingsprofiel is optioneel, niet invullen is: Behoudend.......zoiets. Het contract moet wel, schijnen nieuwe regels te zijn

*heeft de zooi maar uitgeprint van de Postbank, had het al weggegooid namelijk

quote:

Op donderdag 2 februari 2006 16:50 schreef _Flash_ het volgende:
Jawel... Het is wettelijk verplicht. Alleen de Postbank komt er blijkbaar nu pas achter terwijl dat besluit al in 2003 volgens mij is genomen.

quote:

Op donderdag 2 februari 2006 16:56 schreef sigme het volgende:

[..]

Er staat toch in zeusnaam niet in de wet dat ik de postbank moet vertellen of ik mij veel, weinig of geen zorgen maak als ik 5.000 waardeverlies heb?

quote:

Op zaterdag 28 januari 2006 12:54 schreef KreKkeR het volgende:
In verband met de Wet Financiele Dienstverlening worden banken nu door de overheid verplicht om bij bepaalde \'risicovolle producten\' (denk aan Beleggingsprodukten/Hypotheken) de klant bepaalde vragen te stellen, zodat aan de hand daarvan een profiel kan worden opgesteld.

Het door de bank aangeboden produkt mag niet afwijken van het profiel, TENZIJ de klant er expliciet voor tekent, dat hij zich ervan bewust is dat het gekozen produkt afwijkt van zijn of haar profiel. Een andere optie is om als klant het profiel te herzien, door de vragen anders te beantwoorden.

Als klant onderteken je dus je profiel (waarin dus na te lezen is welke antwoorden jij hebt gegeven). Of je tekent en het profiel en een extra accoordverklaring waarin je aangeeft dat je willens en wetens afwijkt van jouw profiel.

De bank is verplicht het profiel enige tijd te bewaren. Op deze manier staat vast dat de klant gewezen is op alle relevante risico\'s (dat gebeurt namelijk middels al die vragen aan de hand waarvan het profiel wordt aangemaakt).

Voor de consument voorkomt dit in theorie dus dat een louche adviseur bepaalde relevante risico\'s verzwijgt voor de klant. En daarnaast mag er niet zomaar een produkt worden aangeboden dat afwijkt van de wensen/eisen van de klant of de bereidheid tot het nemen van risico\'s.

Voor de banken betekent dit dat naderhand vast staat op welke risico\'s zij hun klanten hebben gewezen. Mocht de klant naderhand komen klagen dat men zaken verzweeg is dit te verifieren aan de hand van het opgeslagen klantprofiel dat de klant ook zelf heeft ondertekend.

Tenminste, dat is de mooie achterliggende gedachte... :\')

quote:

De Wet financiële dienstverlening (Wfd) introduceert een nieuw wettelijk kader met regels voor financiële dienstverleners over hoe zich tegenover de consument te gedragen. De Wfd legt vast aan welke kwaliteitskenmerken de financiële dienstverlening moet voldoen. Bijvoorbeeld wat betreft informatieverstrekking, zoals niet-misleidende reclame, en zorgvuldige advisering. Ten tweede legt de Wfd vast aan welke kwaliteitskenmerken een financiële dienstverlener zelf moet voldoen. Een financiële dienstverlener moet o.a. deskundig en betrouwbaar zijn. De Wfd geldt voor alle financiële dienstverleners: aanbieders, bemiddelaars en specifieke adviseurs, en voor alle financiële producten: betaal- en spaarrekeningen, elektronisch geld, hypotheken, consumptief krediet, effecten, beleggingsobjecten, verzekeringen en combinaties van deze producten, zoals bijvoorbeeld een beleggingshypotheek. De Autoriteit Financiële Markten houdt toezicht op de naleving van de Wfd.

http://www.minfin.nl/defa(...)13B556EBBX1X36278X18

http://www.wetfinancieledienstverlening.nl