WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Er worden hier de laatste tijd redelijk wat hypotheek- topics geopend. Het leek mij handig om een topic aan te maken waarin de meest voorkomende valkuilen bij hypotheek aanvragen eens op te sommen en eventueel onder de loep te nemen
M.A.W. post hier geen negatieve of positieve ervaring met diverse geldverstrekkers
Wat is dan wel de bedoeling?
In normaal nederlands -dus voor iedereen met beroepsdeformatie: wees zuinig met vaktermen!-
wat veelgebruikte addertjes onder het gras, eens onder het gras vandaan te trekken.
TS begint: Continuatierente.
Veel hypotheek verstrekkers stunten op dit moment met extreem lage rentes. Let op of er in je hypotheek offerte de term continuatie rente gebruikt wordt. Als dit het geval is kan het zo zijn dat je na het eind van je rente vast periode een flinke opslag op je rente krijgt. Dit kan in sommige gevallen oplopen tot 1,5 procent verhoging.
Meer tips zijn welkom. Ik zal er zo ook nog een paar posten
M.A.W. post hier geen negatieve of positieve ervaring met diverse geldverstrekkers
Wat is dan wel de bedoeling?
In normaal nederlands -dus voor iedereen met beroepsdeformatie: wees zuinig met vaktermen!-
wat veelgebruikte addertjes onder het gras, eens onder het gras vandaan te trekken.
TS begint: Continuatierente.
Veel hypotheek verstrekkers stunten op dit moment met extreem lage rentes. Let op of er in je hypotheek offerte de term continuatie rente gebruikt wordt. Als dit het geval is kan het zo zijn dat je na het eind van je rente vast periode een flinke opslag op je rente krijgt. Dit kan in sommige gevallen oplopen tot 1,5 procent verhoging.
Meer tips zijn welkom. Ik zal er zo ook nog een paar posten
Lang leve mij! *O*
Topic 747474 dus
Kom ook eens spammen in mijn fotoboek :') **En ja, ik zie er goed uit dat hoef je niet nog eens te vermelden! ** ( hihi )
Prognose rendement
Bij een hypotheek met een levensverzekering waarmee belegt wordt kom je het woord prognoserendement vaak tegen. Hoe hoger het rendement waarmee gerekend wordt hoe lager je maandlasten. Dat klinkt heel mooi maar aan het eind van de looptijd kan je met een restant schuld blijven zitten omdat het rendement niet gehaald is. Op dit moment is het niet realistisch om te rekenen met een hoger prognoserendement dan 8%.
Bij een hypotheek met een levensverzekering waarmee belegt wordt kom je het woord prognoserendement vaak tegen. Hoe hoger het rendement waarmee gerekend wordt hoe lager je maandlasten. Dat klinkt heel mooi maar aan het eind van de looptijd kan je met een restant schuld blijven zitten omdat het rendement niet gehaald is. Op dit moment is het niet realistisch om te rekenen met een hoger prognoserendement dan 8%.
Lang leve mij! *O*
Wat mij betreft kun je het percentage verlagen naar 5%. (tenminste, daar werk ik mee in mijn voorbeelden)quote:Op woensdag 31 augustus 2005 20:10 schreef Echo99 het volgende:
Prognose rendement
Bij een hypotheek met een levensverzekering waarmee belegt wordt kom je het woord prognoserendement vaak tegen. Hoe hoger het rendement waarmee gerekend wordt hoe lager je maandlasten. Dat klinkt heel mooi maar aan het eind van de looptijd kan je met een restant schuld blijven zitten omdat het rendement niet gehaald is. Op dit moment is het niet realistisch om te rekenen met een hoger prognoserendement dan 8%.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Fiscaal voordeel
Er worden vaak twee soorten maandlasten voorgeschoteld. Een brutto en een netto maandlast. De netto maandlast zijn je vaste lasten min het bedrag wat je aan voorlopige teruggave maandelijks op je rekening gestort krijgt. In rekenvoorbeelden wordt vaak gerekend met een percentage van 52%.
Als je tot de "happy few" behoort die meer dan ¤ 51.762 (2004) per jaar verdient klopt dit rekenvoorbeeld. Red je dit niet? Vraag dan aan je adviseur of hij de berekening nogmaals maakt maar dan met 42%
Er worden vaak twee soorten maandlasten voorgeschoteld. Een brutto en een netto maandlast. De netto maandlast zijn je vaste lasten min het bedrag wat je aan voorlopige teruggave maandelijks op je rekening gestort krijgt. In rekenvoorbeelden wordt vaak gerekend met een percentage van 52%.
Als je tot de "happy few" behoort die meer dan ¤ 51.762 (2004) per jaar verdient klopt dit rekenvoorbeeld. Red je dit niet? Vraag dan aan je adviseur of hij de berekening nogmaals maakt maar dan met 42%
Lang leve mij! *O*
@ Echo99:quote:Op woensdag 31 augustus 2005 20:43 schreef Echo99 het volgende:
Fiscaal voordeel
Er worden vaak twee soorten maandlasten voorgeschoteld. Een brutto en een netto maandlast. De netto maandlast zijn je vaste lasten min het bedrag wat je aan voorlopige teruggave maandelijks op je rekening gestort krijgt. In rekenvoorbeelden wordt vaak gerekend met een percentage van 52%.
Als je tot de "happy few" behoort die meer dan ¤ 51.762 (2004) per jaar verdient klopt dit rekenvoorbeeld. Red je dit niet? Vraag dan aan je adviseur of hij de berekening nogmaals maakt maar dan met 42%
Bedoel je hier gezamelijk inkomen van het huishouden? En wordt die 52% (of 42%) berekent over de totale bruto maandlast, of alleen over de rentelasten?
Everything you want is on the other side of fear.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Eigenlijk over geen van beide. Het is niet de rente die je terugkrijgt, maar betaalde belasting over je inkomen.quote:Op donderdag 1 september 2005 08:58 schreef sanger het volgende:
@ Echo99:
En wordt die 52% (of 42%) berekent over de totale bruto maandlast, of alleen over de rentelasten?
Muil houwe of ik sjoel d'r eentje in!
Een tipje, de rabo heeft sinds gisteren de rente verlaagd. Vooral vanaf 10 jaar vast, dat is 0,3 procent lager. En ze hebben geloofik een actie wat nog ettelijke honderden euro's kan schelen het eerste jaar. (Die tot 1 procent lager het eerste jaar actie.)
Devil, just come on back if you ever wanna try again, because I told you once you son of a bitch, I'm the best there's ever been!
Dat percentage wordt alleen berekent over de rentelasten. Wat ElisaB zegt klopt ook. Alleen in de volksmond heeft eigenlijk iedereen het over het terugkrijgen van je rente. Die 52 procent klopt alleen als je meer dan 50k p.p. verdient.
Lang leve mij! *O*
Ja en mijn collega's van de Postbank bieden het hele eerste jaar 1% rente in plaats van 1% korting. Leuk...quote:Op donderdag 1 september 2005 09:36 schreef _Flash_ het volgende:
Een tipje, de rabo heeft sinds gisteren de rente verlaagd. Vooral vanaf 10 jaar vast, dat is 0,3 procent lager. En ze hebben geloofik een actie wat nog ettelijke honderden euro's kan schelen het eerste jaar. (Die tot 1 procent lager het eerste jaar actie.)
Dit topic gaat over algemene valkuilen en niet over reclame over waar je moet zijn voor het beste/goedkoopste advies, dank u
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Misschien ook een leuke instinker om rekening mee te houden: bij de meeste verstrekkers geldt dat de adviseur minder provisie krijgt bij de allergoedkoopste hypotheken. Dus de aflossingsvrije variabele of 1-jaar-vaste variant en daarom zal zo'n adviseur vaak toch wel proberen de klant naar een duurdere variant te motiveren.
Tweede: er zijn ook banken die hun laagste rente alleen maar in combinatie met een beleggingshypotheek aanbieden, maar niet aflossingsvrij. Dat is tenminste waar ik vorig jaar tegenaan liep.
Tweede: er zijn ook banken die hun laagste rente alleen maar in combinatie met een beleggingshypotheek aanbieden, maar niet aflossingsvrij. Dat is tenminste waar ik vorig jaar tegenaan liep.
Mensen die klagen over de kosten van kennis zouden eens stil moeten staan bij de kosten van domheid.
Overlijdensrisicoverzekering
Naam zegt t eigenlijk al een beetje. Een verzekering die uitkeert op het moment dat iemand komt te overlijden. Als je alleenstaand bent kan je erover nadenken om deze achterwege te laten. Stel dat je komt te overlijden en je laat vrouw en kind achter, dan is t erg raadzaam om deze toch af te sluiten. Let op het kapitaal dat uitgekeerd wordt. Veel adviseurs adviseren om bijv je halve hypotheek af te lossen.(dan lijken de maandlasten weer lekker laag) Maar goed, kan je in je eentje nog die halve hypotheek last ophoesten? Moet je niet minder gaan werken om voor de kinderen te zorgen? Of als je moet blijven werken kan je dan je kinderopvang nog betalen? Zorg dat zo'n 60/70 procent minimaal afgelost wordt in zon geval...
Naam zegt t eigenlijk al een beetje. Een verzekering die uitkeert op het moment dat iemand komt te overlijden. Als je alleenstaand bent kan je erover nadenken om deze achterwege te laten. Stel dat je komt te overlijden en je laat vrouw en kind achter, dan is t erg raadzaam om deze toch af te sluiten. Let op het kapitaal dat uitgekeerd wordt. Veel adviseurs adviseren om bijv je halve hypotheek af te lossen.(dan lijken de maandlasten weer lekker laag) Maar goed, kan je in je eentje nog die halve hypotheek last ophoesten? Moet je niet minder gaan werken om voor de kinderen te zorgen? Of als je moet blijven werken kan je dan je kinderopvang nog betalen? Zorg dat zo'n 60/70 procent minimaal afgelost wordt in zon geval...
Lang leve mij! *O*
Rentevastperiode
Nog eentje dan, en dan ga ik weer wat doen. Rentevastperiodes zijn er in alle soorten en maten. Kort vast is een lage rente, lang vast is wat meer zekerheid. Als je besluit om kort te gaan, hou er dan rekening mee dat in de volgende jaren je maandlasten explosief kunnen stijgen. Ga je voor lang, en je verhuist tussentijds heb je al die jaren teveel betaald. Met name starters gaan voor wat meer zekerheid. Tien jaar vast of langer. De meeste starters verhuizen echter binnen en jaar of 3 a 4 weer. Heb je 4 jaar lang teveel betaald. Zonde...
Nog eentje dan, en dan ga ik weer wat doen. Rentevastperiodes zijn er in alle soorten en maten. Kort vast is een lage rente, lang vast is wat meer zekerheid. Als je besluit om kort te gaan, hou er dan rekening mee dat in de volgende jaren je maandlasten explosief kunnen stijgen. Ga je voor lang, en je verhuist tussentijds heb je al die jaren teveel betaald. Met name starters gaan voor wat meer zekerheid. Tien jaar vast of langer. De meeste starters verhuizen echter binnen en jaar of 3 a 4 weer. Heb je 4 jaar lang teveel betaald. Zonde...
Lang leve mij! *O*
Oh, en er zij ook verstrekkers die een specifieke arbeidsongeschiktheidsverzekering kennen: langer dan een jaar arbeidsongeschikt, dan geen rente / aflossing meer betalen.
Soms zijn deze voorwaarden veel beter dan bij een losse verzekering.
Soms zijn deze voorwaarden veel beter dan bij een losse verzekering.
Mensen die klagen over de kosten van kennis zouden eens stil moeten staan bij de kosten van domheid.
Echo, over die rentevastperiode.
Je kan de hypotheekvoorwaarden toch wel meenemen naar je nieuwe huis neem ik aan? Of is het zo dat als je verhuist je een boete betaalt en een nieuwe hypotheek moet afsluiten?
Je kan de hypotheekvoorwaarden toch wel meenemen naar je nieuwe huis neem ik aan? Of is het zo dat als je verhuist je een boete betaalt en een nieuwe hypotheek moet afsluiten?
Devil, just come on back if you ever wanna try again, because I told you once you son of a bitch, I'm the best there's ever been!
Dat verschilt weer per bank; boete vrij aflossen is altijd mogelijk en vaak verplicht bij verkoop van het onderpand.quote:Op donderdag 1 september 2005 11:13 schreef _Flash_ het volgende:
Echo, over die rentevastperiode.
Je kan de hypotheekvoorwaarden toch wel meenemen naar je nieuwe huis neem ik aan? Of is het zo dat als je verhuist je een boete betaalt en een nieuwe hypotheek moet afsluiten?
Mensen die klagen over de kosten van kennis zouden eens stil moeten staan bij de kosten van domheid.
Ok dan snap ik wel wat je bedoelt met 'dan betaal je teveel' als je gaat verhuizen. Je dient die rentevaste periode niet uit bij het boetevrij aflossen, waardoor je goedkoper uit zou zijn geweest met een kortere periode.
(Ikzelf heb vanmiddag weer een gesprek met een adviseur over de hypo voor mijn eerste huisje. Waarschijnlijk verhuizen we over een jaartje of 5 weer, dus ik zal het eens aankaarten of ik de voorwaarden in zo'n geval kan meenemen naar de nieuwe woning (eventueel buiten werkgebied van deze rabo) of dat ik moet aflossen en een nieuwe hypotheek moet nemen.)
(Ikzelf heb vanmiddag weer een gesprek met een adviseur over de hypo voor mijn eerste huisje. Waarschijnlijk verhuizen we over een jaartje of 5 weer, dus ik zal het eens aankaarten of ik de voorwaarden in zo'n geval kan meenemen naar de nieuwe woning (eventueel buiten werkgebied van deze rabo) of dat ik moet aflossen en een nieuwe hypotheek moet nemen.)
Devil, just come on back if you ever wanna try again, because I told you once you son of a bitch, I'm the best there's ever been!
Nee, als je verhuist betaal je geen boete. Als je op dit moment profiteert van een hele gunstige rente en die zou je graag mee willen nemen naar je nieuwe woning vraag dan even naar de mee-neem-constructiequote:Op donderdag 1 september 2005 11:13 schreef _Flash_ het volgende:
Echo, over die rentevastperiode.
Je kan de hypotheekvoorwaarden toch wel meenemen naar je nieuwe huis neem ik aan? Of is het zo dat als je verhuist je een boete betaalt en een nieuwe hypotheek moet afsluiten?
Lang leve mij! *O*
Justem.quote:Op donderdag 1 september 2005 11:26 schreef _Flash_ het volgende:
Ok dan snap ik wel wat je bedoelt met 'dan betaal je teveel' als je gaat verhuizen. Je dient die rentevaste periode niet uit bij het boetevrij aflossen, waardoor je goedkoper uit zou zijn geweest met een kortere periode.
Mag geen probleem zijn.quote:(Ikzelf heb vanmiddag weer een gesprek met een adviseur over de hypo voor mijn eerste huisje. Waarschijnlijk verhuizen we over een jaartje of 5 weer, dus ik zal het eens aankaarten of ik de voorwaarden in zo'n geval kan meenemen naar de nieuwe woning (eventueel buiten werkgebied van deze rabo) of dat ik moet aflossen en een nieuwe hypotheek moet nemen.)
Lang leve mij! *O*
Maar het klopt wel dat je van je betaalde rentelasten (per maand) dan 42% of 52% terugkrijgt als voorlopige teruggaaf?quote:Op donderdag 1 september 2005 09:37 schreef Echo99 het volgende:
Dat percentage wordt alleen berekent over de rentelasten. Wat ElisaB zegt klopt ook. Alleen in de volksmond heeft eigenlijk iedereen het over het terugkrijgen van je rente. Die 52 procent klopt alleen als je meer dan 50k p.p. verdient.
Everything you want is on the other side of fear.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Cross Selling / Koppel verkoop
Veel banken verplichten klanten tot het afsluiten van een opstalverzekering of het openen van een betaalrekening voor het incasseren van de rente. Dit is koppelverkoop. En dat mag dus niet. Je bepaalt altijd zelf waar je je verzekeringen afsluit, en waar je je betaalrekening aanhoud.
Veel banken verplichten klanten tot het afsluiten van een opstalverzekering of het openen van een betaalrekening voor het incasseren van de rente. Dit is koppelverkoop. En dat mag dus niet. Je bepaalt altijd zelf waar je je verzekeringen afsluit, en waar je je betaalrekening aanhoud.
Lang leve mij! *O*
Technisch gezien klopt dit statement niet helemaal. (de achterliggende constructie is wat anders) maar dat is wel waar het in de praktijk op neerkomt.quote:Op donderdag 1 september 2005 11:32 schreef sanger het volgende:
[..]
Maar het klopt wel dat je van je betaalde rentelasten (per maand) dan 42% of 52% terugkrijgt als voorlopige teruggaaf?
Lang leve mij! *O*
Echo99, dit 
knopje wel eens gezien ?
En als aanvulling op je Cross Selling post: de bank mag wel een opstalverzekering eisen, alleen mogen ze niet eisen dat 'ie bij hen afgesloten wordt.
knopje wel eens gezien ?En als aanvulling op je Cross Selling post: de bank mag wel een opstalverzekering eisen, alleen mogen ze niet eisen dat 'ie bij hen afgesloten wordt.
Mensen die klagen over de kosten van kennis zouden eens stil moeten staan bij de kosten van domheid.
die mee-neem-constructie heet volgens mij ook wel verhuisregeling. Verschilt volgens mij in overbrugging per aanbod.
I don't know what's gonna happen but I'm gonna get my kicks before the whole shithouse blows up in flames! All right!
Het quote knopje? Nee dat ken ik niet.quote:Op donderdag 1 september 2005 11:38 schreef _-rally-_ het volgende:
Echo99, dit [afbeelding] knopje wel eens gezien ?
En als aanvulling op je Cross Selling post: de bank mag wel een opstalverzekering eisen, alleen mogen ze niet eisen dat 'ie bij hen afgesloten wordt.
Dankjewel voor je aanvulling. Klopt helemaal.
Lang leve mij! *O*
|
|
