[Centraal] BKR-topic

600 zal niet heel veel uitmaken, anders los je die toch in?

gaat niet om het bedrag, zover ik weet krijg je gewoonweg geen hypotheek als je een BKR registratie hebt. maakt niet uit of het om twee duppies gaat

BKR wil ook gegevens hypotheken bijhouden

Zolang je geen niet bij BKR registreerd staat als wanbetaler zal de hypotheek aanvraag geen probleem zijn.

De registratie is maar 600 euro, de hypotheek verstrekker houdt rekening met de afbetalingen van de hypotheek en de eventuele BKR registraties. Als je er dus meer zou hebben, en je zou van alles gebruik maken (visa, otto, wehkamp, doorl.krediet etc..) dan zou je weleens in de problemen kunnen komen.

Geen probleem dus voor jou..

Dit is alleen de afgelopen week al 100x ter sprake gekomen.

Wanneer gaan mensen nu het verschil zien tussen positieve en negatieve registratie?

(lees dan dat foldertje ook, wat ze er standaard bij doen of surf ff www.bkr.nl)

BKR gegevens blijven 5 jaar geregistreerd daar, ook als het afgesloten is. Dus in jouw geval kan het allemaal geen kwaad als je een hypotheek wilt afsluiten!

quote:

Op dinsdag 30 augustus 2005 18:44 schreef bluebit het volgende:
gaat niet om het bedrag, zover ik weet krijg je gewoonweg geen hypotheek als je een BKR registratie hebt. maakt niet uit of het om twee duppies gaat

Ja hoor dan kan half NL geen hypotheek afsluiten, een CC is ook al een BKR registratie, get your facts straight!

dan is dit hierbij het centrale BKR-topic (gezien het feit dat er wekelijks, zo niet dagelijks BKR-vragen van dezelfde strekking voorbij komen)

quote:

Op dinsdag 30 augustus 2005 18:26 schreef ck82 het volgende:
Hallo mijn vriend en ik zijn van plan een huis te kopen. Nu heb ik een tijdje geleden voor de zekerheid mijn gegevens opgevraagd bij het BKR. Nu blijkt dat ik daar geregistreerd sta door Otto met het volgende:
Kredietsoort: verzendhuiskrediet, Bedrag: 600, Ingangsdatum: 10/05/2004, Werkelijke einddatum: 30/08/2004
Verder geen codes of wat dan ook.
Kan dit gevolgen hebben als ik een hypotheek ga aanvragen?
Kan iemand mij vertellen hoe dit zit?
Bedankt alvast!

Als er geen bijzonderheden staan, geen A-codes en er staat een einddatum, dan betekent dat dat het krediet gewoon netjes is afgelost. Het BKR registreert alle kredieten, en bewaart alle gegevens tot 5 jaar na aflossing. Ook wanneer je netjes je betalingsverplichtingen nakomt. Andere deelnemers zien dus dat dat krediet goed is verlopen.

quote:

Op woensdag 31 augustus 2005 10:55 schreef ck82 het volgende:
Hi bedankt allemaal voor de reacties.
Ben weer een beetje gerustgesteld...

Ik vond dit alleen op een andere website:
http://www.nemass.nl/index.php?id=3482
De website van Otto bijvoorbeeld zegt: “Gespreid betalen, bij Otto heel gewoon”en bij Wehkamp vind je “verantwoord lenen”. De vraag is of het heel gewoon is om 21 procent rente te betalen. Iedereen mag binnenkomen, maar pas op. Op het moment dat je een rekening hebt gemist krijg je bij de eerste aanmaning een foldertje erbij van de BKR (Bureau Krediet Registratie). Als de eerste aanmaning niet wordt betaald word je hier geregistreerd en probeer dan maar eens een hypotheek te krijgen. De gegevens worden 5 jaar bewaard en dat is zuur.

De rentes zijn meestal erg hoog bij postorders inderdaad.

quote:

Op woensdag 31 augustus 2005 10:55 schreef ck82 het volgende:
Hi bedankt allemaal voor de reacties.
Ben weer een beetje gerustgesteld...

Ik vond dit alleen op een andere website:
http://www.nemass.nl/index.php?id=3482
De website van Otto bijvoorbeeld zegt: “Gespreid betalen, bij Otto heel gewoon”en bij Wehkamp vind je “verantwoord lenen”. De vraag is of het heel gewoon is om 21 procent rente te betalen. Iedereen mag binnenkomen, maar pas op. Op het moment dat je een rekening hebt gemist krijg je bij de eerste aanmaning een foldertje erbij van de BKR (Bureau Krediet Registratie). Als de eerste aanmaning niet wordt betaald word je hier geregistreerd en probeer dan maar eens een hypotheek te krijgen. De gegevens worden 5 jaar bewaard en dat is zuur.

Pfffff, valt allemaal reuze mee hoor. Je moet het echt bont maken, wil je geregistreerd worden als wanbetaler en daardoor geen hypotheek kunnen krijgen. Had zelf ten tijde van mijn hypotheekaanvraag ook een creditcardje, DKtje en wat openstaan bij zo'n postorderbedrijfje, waarbij de rekening van de laatste ook wel eens iets langer is blijven liggen en de bank heeft er met geen woord over gesproken en zonder morren de hypotheek verstrekt.

quote:

Op woensdag 31 augustus 2005 15:48 schreef Vhiper het volgende:

[..]

Pfffff, valt allemaal reuze mee hoor. Je moet het echt bont maken, wil je geregistreerd worden als wanbetaler en daardoor geen hypotheek kunnen krijgen. Had zelf ten tijde van mijn hypotheekaanvraag ook een creditcardje, DKtje en wat openstaan bij zo'n postorderbedrijfje, waarbij de rekening van de laatste ook wel eens iets langer is blijven liggen en de bank heeft er met geen woord over gesproken en zonder morren de hypotheek verstrekt.

Postorderbedrijven zijn er meestal als de kippen bij om iemand te registreren bij het BKR. Daarentegen valt een geldverstrekker vaak ook niet over een A-kodering bij een postorderkrediet.

quote:

Op woensdag 31 augustus 2005 18:58 schreef CherrymoonTraxx het volgende:

[..]

Postorderbedrijven zijn er meestal als de kippen bij om iemand te registreren bij het BKR. Daarentegen valt een geldverstrekker vaak ook niet over een A-kodering bij een postorderkrediet.

Indien deze binnen redelijke termijnen 'hersteld' is...

om de discussie weer even aan te wakkeren:

Ik zou een systeem zoals het Amerikaanse Creditscore/Rating wel verwelkomen.

Daar wordt echt alles bijgehouden:
- openstaande creditcardschulden (incl. debt/income/credit ratio)
- Afgesloten consumptieve kredieten
- Huurachterstanden
- Alle (!) gemiste betalingen aan kredietverleners
- Studieschulden, telefoon-abonnementen
- Huur -en Hypotheek(rente) achterstanden
- (geweigerde) creditcard-aanvragen of aanvragen voor overig krediet

Dit resulteert in een Score, bijvoorbeeld 800 (goede credit rating) of 300 (trieste credit rating).

Iedere geldverstrekker(!) of bedrijf dat een dienst levert heeft inzage in het credit-rapport van iedere klant. Zelf werkgevers hebben inzage in deze credit-rapporten en kunnen dus een nieuwe werknemer een functie weigeren op basis van zijn of haar credit-historie.

NB. Als je nooit een krediet hebt afgesloten in Amerika heb je dus GEEN Credit-historie en kun je geen leningen krijgen. Om dat op te lossen moet je op jonge leeftijd een creditcard of storecard zien te regelen en laten zien dat je je schulden netjes afbetaald.
Dan bouw je een (goede) credit-historie op en kun je in aanmerking komen voor meer krediet of een hypotheek.

De werkgever heeft er imo niets mee te maken. Wanneer je een werkgever er toegang toe geeft, ga je juist krijgen dat iemand die een financiele uitglijder maakt, dit niet meer kan herstellen omdat diegene geen baan meer kan krijgen..

quote:

Op vrijdag 14 oktober 2005 11:10 schreef Alicey het volgende:
De werkgever heeft er imo niets mee te maken. Wanneer je een werkgever er toegang toe geeft, ga je juist krijgen dat iemand die een financiele uitglijder maakt, dit niet meer kan herstellen omdat diegene geen baan meer kan krijgen..

Inderdaad. Heel dom plan, wat is immers het voordeel voor de werkgever om te weten van de financiele achtergrond van zijn werknemer, waar het voor de werknemer aantoonbaar nadelig kan zijn? Dit soort dingen daar heeft de werkgever niets mee te maken.

quote:

Op vrijdag 14 oktober 2005 12:00 schreef Diederik_Duck het volgende:

[..]

Inderdaad. Heel dom plan, wat is immers het voordeel voor de werkgever om te weten van de financiele achtergrond van zijn werknemer, waar het voor de werknemer aantoonbaar nadelig kan zijn? Dit soort dingen daar heeft de werkgever niets mee te maken.

Indien je bv te werken komt bij Interpay wil men dit allemaal graag weten. Aangezien je daar met grote geldstromen werkt en men graag weet of een medewerker een risico vormt voor dit soort werkzaamheden.

quote:

Op vrijdag 14 oktober 2005 13:27 schreef _Arthur het volgende:

[..]

Indien je bv te werken komt bij Interpay wil men dit allemaal graag weten. Aangezien je daar met grote geldstromen werkt en men graag weet of een medewerker een risico vormt voor dit soort werkzaamheden.

Maar wat heeft de krediethistorie daarmee te maken?

quote:

Op vrijdag 14 oktober 2005 13:27 schreef _Arthur het volgende:

[..]

Indien je bv te werken komt bij Interpay wil men dit allemaal graag weten. Aangezien je daar met grote geldstromen werkt en men graag weet of een medewerker een risico vormt voor dit soort werkzaamheden.

Je moet dan al een verklaring van goed gedrag overleggen, dat lijkt mij wel voldoende. En verder, als je bv in de bouw werkt, is het totaal niet relevant wat je krediethistorie is, zoveel mensen werken er nou ook weer niet bij Interpay oid.

quote:

Op vrijdag 14 oktober 2005 13:59 schreef Diederik_Duck het volgende:

[..]

Je moet dan al een verklaring van goed gedrag overleggen, dat lijkt mij wel voldoende.

Verklaring van goed gedrag is in mijn voorbeeld -niet- genoeg. Dat is een (klein) onderdeel van het geheel.

quote:

En verder, als je bv in de bouw werkt, is het totaal niet relevant wat je krediethistorie is, zoveel mensen werken er nou ook weer niet bij Interpay oid.

Klopt. Ik wilde dus ook laten zien dat een dergelijk inzicht in de financiele positie van een medewerker alleen in zeer speciale gevallen verlangt wordt.

Zo kan je bv met een crimineel verleden wel vergeten bij de politie te komen werken.