Schulden samenrapen

Verdeeld over een aantal punten heb ik wat openstaande schulden staan. Ik zal even proberen de situatie een beetje te schetsen.
Ik heb anderhalf jaar geleden mijn relatie met m'n ex verbroken. We woonden samen en zouden gaan trouwen. Die periode is financieel heel slecht voor me geweest. Ik had netjes gespaard en verdiende ongeveer 1800 euro per maand en leefde daar ook naar. Ik ging samenwonen en binnen 2 maanden kwam mevrouw zonder geld en baan te zitten.

Blind als ik was heb ik haar gesponsord, zonder dat er verder ook maar iets vastgelegd werd. Credit Card kwam steeds wat verder in het rood, Wehkamp schuldje kwam er en uiteindelijk omdat we gingen trouwen moesten er ook een aantal dingen aanbetaald worden.

2 maanden voor het zover was gingen bij de oogkleppen eraf. We gingen uitelkaar, maar ik werd geconfronteerd met een enorme schuld, maar ook met het feit dat ik ineens in m'n maand geld overhield. Als een kip zonder kop ben ik de 3 maanden die daarop volgden impulsaankopen gaan doen. Een cinema set, een nieuwe pc en ga zo maar door. En kwam ik geld tekort, dan waren er die vriendelijke mensen van de tv die me zo wat meer geld kon geven (lenen.. ahum)

Uiteindeljk kwam ik tot rust en inkeer en schrok ik van het beeld toen de rook in m'n hoofd was verdwenen.

Dit is nu een jaar geleden.

Ik heb het heel fout gedaan. Bij mijn ex valt niets te halen, ik heb de fout gemaakt door niets te laten vast leggen ("we houden toch van elkaar, dan hoeft dat toch niet" oftwel niet naar m'n vader of andere wijzen te luisteren). Ik heb het ook niet slecht, begrijp me niet verkeerd. Ik kan nog steeds rondkomen, maar ik zie een aanzienlijk stuk van m'n maand naar een aantal verschillende partijen verdwijnen en dat frusteert me.

Ik ga ook over een half jaar ongeveer samenwonen met m'n nieuwe vriendin en voor dit zover is, ga ik me volledig "indekken". We gaan alles vastleggen, zodat dit niet nog een keer kan gebeuren en tevens dat zij niet hoeft te boeten voor de fouten die ik in het verleden gemaakt heb.

Concreet wil ik dus weten of er instanties zijn die mij (liefst natuurlijk gratis, maar ook evt. tegen een kleine betaling) kunnen begeleiden in het samenrapen van mijn schulden tot 1 overzichtelijke post? Bv een kundige financieel adviseur. Maar hoe weet ik hoe hij onafhankelijk is en het beste met mij voor heeft?

_{en dus niet naar waarde-oordelen, ik weet hoe dom ik ben geweest, hoe dom ik nog ga zijn en hoe zeer mensen van me zullen walgen}

quote:

Op maandag 25 juli 2005 16:13 schreef Loedertje het volgende:

[..]

Kijk hier even

Succes.

zo erg is het gelukkig nog niet dat ik de kredietbank oid nodig heb

quote:

Op maandag 25 juli 2005 16:14 schreef lammegiraf het volgende:
Is het zo erg dat je daar een financieel adviseur voor nodig hebt?

gewoon even op een rijtje zetten hoeveel schuld je waar hebt en met de daarbij behorende aflossingen en op welke termijnen deze moeten worden afgelost. Vervolgens kun je toch vrij simpel een plan maken hoeveel je moet reserveren en waneer en aan wie je wat moet betalen.

In het ergste geval zou ik even een accountant bellen...kost je wel een paar centen maar die moet het toch voor je op een rijtje kunnen zetten.

Ik weet niet of het zo erg is. Ik raak het overzicht steeds kwijt en ik probeer het voor mezelf zo inzichtelijk mogeljk te krijgen...

quote:

Op maandag 25 juli 2005 16:13 schreef Marsepein het volgende:
Mijn idee zou zijn:

- Inventariseer je schulden/achterstanden
- Zoek 1 lening met lage rente voor dat bedrag
- Betaal alle losse schulden via deze lening af

Succes!

Daarom voel ik ook hier wel iets voor....


Maar goed.. 1 van de fouten die ook gemaakt hebt, want een dergelijk iets heb ik al eens gedaan, is dat ik alles half bij elkaar vatte en het via DSB in een doorlopend krediet stopte.
Het probleem was dat dit m'n schuld ook weer gelijk verhoogde, vanwege de twee verzekeringen die er bovenop kwamen.

Stel ik zou het weer via een dergelijke partij doen (want hun rente-tarieven blijven laag), zouden deze verzekeringen dan overgesloten worden?

quote:

Op maandag 25 juli 2005 16:24 schreef Choller het volgende:
Verder denk ik niet dat je bij je huidige vriendin "alles vast moet gaan leggen". Als je gewoon iets beter nadenkt en van je fouten leert (je hebt nu ervaren hoe het verkeerd kan gaan) dan kan je gewoon financieel samenleven zonder alles vast op papier hoeven te zetten. Ik kan me wel voorstellen dat niet iedereen met me eens is.

Tja.. ik vrees dat ik dat toch wel ga doen.. al is het alleen maar om haar niet op te laten draaien voor wat ik nu op mijn naam heb staan..

quote:

Op maandag 25 juli 2005 16:49 schreef CherrymoonTraxx het volgende:

[..]

Elk krediet wordt genoteerd bij het BKR en een A-kodering levert een H-kodering op als de achterstand is opgelost, dus dat blijft toch wel zichtbaar. Wellicht voor het vervolg van dit topic wel handig als de TS zegt of hij wel of niet een achterstandsmelding heeft bij het BKR.

Instanties zoals de Wehkamp zijn overigens heel snel met het zetten van een A-kodering.

Neej.. het is godszijdank niet zo dramatisch als het eh blijkbaar overkomt.
Ik kom rond.. dat is het punt niet... het punt is, is dat ik nu kan sparen en zeker via de schuld die ik bij mijn cc en de wehkamp heb gewoon veel te veel rente betaal.

Ik heb godszijdank geen A-codering gehad.

Nee.. een budgetcursus is gelukkig nog niet nodig..maar ik moet gewoon de knop omdraaien.... en een schone lei.. gewoon een keer verstandig worden..
en daar wil ik toch de komende maand voor gaan gebruiken..

maar ts gaat nu naar huis... morgenochtend half 8 weer present.. hoop nog wat leuke tips te mogen lezen..

in elk geval al heel erg bedankt voor het meedenken..

quote:

Op maandag 25 juli 2005 16:58 schreef CherrymoonTraxx het volgende:
Dan zou ik dus alle schulden bij elkaar optellen en ergens een lening afsluiten om die schulden ineens af te lossen, dat kan prima aangezien je geen BKR-notering hebt en gewoon een prima inkomen.

Het voordeel daarvan is dat je nu nog maar te maken hebt met één lening, het wordt dus overzichtelijker en je lasten gaan er van omlaag, aangezien de rente altijd gunstiger is dan de woekerrente van de CC-maatschappij en de Wehkamp.

mja.. die rentes zijn echt bizar hoog. Ik zat naar de wehkamp afschriften te kijken de vorige keer... maar dat is echt een procent of wat op maandbasis.. daar wordt je echt eng van.

Ik heb in elk geval nu een aanvraag lopen om m'n flexibel krediet te verhogen om zo de rest in te lossen. Dat scheelt al een hoop een elk geval.

Wat ik me afvraag.. zijn er mensen bekend met het verschil tussen beiden.. vooral qua rente. Ik heb me laten wijsmaken (maar ben er nog niet zelf achterheen gegaan) dat een lening weliswaar een lagere rente heeft, maar dat je daar niet kosteloos extra kan inlossen.... hetgeen bij een flexibel krediet dus wel is.

quote:

Op dinsdag 26 juli 2005 08:46 schreef Alicey het volgende:

[..]

Er is geen achterstand zover ik het begrijp van de TS, en dus is zijn BKR schoon, in die zin dat uit zijn BKR dossier blijkt dat hij netjes aflost.

klopt... ik ben een hele brave aflosser...

quote:

Op dinsdag 26 juli 2005 09:11 schreef Copycat het volgende:
Ik heb recentelijk mijn (flinke ) creditcardschuld afbetaald met een postkrediet lening tegen een veel lagere rentevoet en maandbedrag.

Ja.. ik ben inmiddels nu met hetzelfde bezig.. Mijn schuld verhoogt nu wel iets, maar wat er nu uiteindelijk gaat gebeuren.. ik ga per maand iets minder kwijt zijn.. heb alles nu bij 1 partij zitten...
en elk jaar gaat ze kijken of ze mijn openstaande ding voordeliger kunnen maken.. het is wel via DSB, maar dat zijn uiteindelijk allemaal dezelfde bedrijven... becam, postkrediet, dsb, frisia... sterker nog.. heb alles via DSB gedaan en wordt nu uiteindelijk door Frisia gebeld om alles te regelen.

maar kan iemand me vertellen het verschil tussen een flexibel krediet en een lening.. en wat het rentevoordeel van een lening zou zijn..?

quote:

Op dinsdag 26 juli 2005 10:21 schreef Copycat het volgende:

[..]

Ik was zo 'slim' om gespreid te betalen. Elke maand maar een klein bedrag aflossen zet geen zoden aan de dijk. Nou ja, dat wel, maar dan aan de verkeerde kant van de dijk .

ja dat is heel herkenbaar... precies ook waar het qua credit card bij mij is foutgelopen..

quote:

Op dinsdag 26 juli 2005 09:35 schreef Faithz het volgende:
Veel mensen zullen niet van je walgen want je bent echt niet de enige.

Succes met alles.

Dat er veel mensen zijn die dit hebben, daar ben ik van overtuigd. Het is namelijk het bestaansrecht voor al die verschillende bv's van Dick Scheringa... Eigenlijk zou ik supporter van AZ moeten worden... die mannen ballen daar betaald door mijn rente..

Maar serieus... het probleem is voor ook een deel ontkenning... Ik had allemaal kleine bedragen hier en daar verspreid.. CC en wehkamp waren er 2 van... prime line had ik ook nog lopen.. maar goed.. om alles bij elkaar opgeteld te zien is gewoon zwaar... ik heb het allemaal zelf gedaan.. maar ik walg daardoor ook deels van mezelf..

iK ben gewoon heel laks geweest daarin.. het boeide niet want ik kwam toch wel rond.. en dat doe ik nog steeds... maar als je richting het samenwonen gaat neigen.. of het kopen van een huis.. of zelfs trouwen... dan moet je dit soort dingen allemaal geregeld hebben... en niet je vlam mede verantwoordelijk maken van de fouten uit je verleden... wel de les die je eruit geleerd hebt, maar niet de financiele gevolgen..

Maar eerlijk is eerlijk.. ik ben een harde les aan het leren... en ik kan me niet voorstellen dat ik deze fout nog een keer ga maken..


en nu heb ik koffie nodig..

quote:

Op dinsdag 26 juli 2005 10:41 schreef sanger het volgende:
kijk anders eens bij het Nibud.
Of http://www.zelfjeschuldenregelen.nl/

Dat is overigens een hele mooie en overzichtelijke site zeg..

UPDATE

Wilde toch nog even iets laten weten.

Ik heb het ondertussen zo ver dat ik vrijdag een afspraak heb om m'n flexibel krediet uit te breiden. Hier mee worden alle overige schulden die ik heb in 1 keer afgelost en blijft er 1 grote post staan. Ik ga van aflossing naar 1,5% elke maand (wat neer komt op geen lastenverlichting), maar de looptijd van alles gaat nu van 135 maanden naar 80 maanden. Dat is nog heel lang natuurlijk, maar goed.. uiteindelijk is het dan voorbij...

een harde les..

quote:

Op woensdag 27 juli 2005 18:24 schreef Marsepein het volgende:

[..]

Geloof me, je bent niet de enige. Heel veel mensen maken dezelfde 'fout'. Het is goed om te lezen dat je e.e.a. behoorlijk op de rit aan het krijgen bent. Maar 1 vraagje heb ik wel. Als je makkelijk rond kan komen, kan je je leven dan niet (iets) soberder inrichten en je aflossing verdubbelen per maand? Denk bijvoorbeeld aan extra aflossing door vakantiegeld, 13e maand, bonussen, verjaardagsgeld, declaraties, e.d. Misschien kan je de looptijd dan van 80 maanden naar 36 maanden terugbrengen.

Maar dan ga je wel 3 jaar lang behoorlijk inleveren aan comfort en luxe. En dat moet je er voor over hebben.

Ik wens je hele veel succes, en zoals al gezegd, probeer het flexibele krediet niet aan te spreken, alleen af te lossen.

Op die gedachtes hink ik wel. Ik heb wel besloten om voor mezelf het een en ander terug te schroeven. Aan de andere kant werk ik ook gewoon 50 of 55 uur per week.. en is het ook fijn om te genieten.

Dat is ook een van de redenen dat ik besloten heb voor een flexibel krediet. Dat geeft je namelijk ook de mogelijk om kosteloos extra in te lossen.. iets wat je bij een persoonlijke lening over het algemeen niet kan..

quote:

Op donderdag 28 juli 2005 13:37 schreef mgerben het volgende:

[..]

Goed idee!
Zo heb je overzicht en krijg je niet het gevoel dat je de controle verliest door allemaal kleinere schulden links en rechts.
Wat betreft aflossing en verhoging maandbedrag: Als ik jou was zou ik niet het maandbedrag verhogen, maar gewoon wat extra aflossing storten wanneer je het kunt missen. Dat scheelt in perioden dat je het niet kunt missen.

Nee.. daar ben ik het niet helemaal mee eens. De trend die zich toch de laatste maanden op mijn bankrekening voordoet is dat het altijd op is aan het einde van de maand. Standaard als mijn salaris binnenkomt wordt binnen een week zo'n beetje alles betaald, incl. een (te) klein bedrag dat naar m'n spaarrekening gaat. En de rest is om van "te leven" en leuke dingen te doen.
Geef ik dan m'n geld uit aan loze dingen. Jup.. dat doe ik. Dus die insteek hou ik nog even niet.

wat ik wel ga doen is budgetteren. Elke uitgave (al is het 0,90 cent bij de Shell aan de snelweg voor een ) noteren. Zo eens goed het inzicht krijgen waar m'n geld allemaal naar toe gaat.
Ik denk dat dat ook al veel gaat schelen. En dan hopen dat ik inderdaad met een maand of wat het inzicht (of de walging) krijg en beter leer om te gaan met m'n geld.

quote:

Op donderdag 28 juli 2005 15:28 schreef mgerben het volgende:
Met het risico dat we een beetje offtopic gaan: Ik denk ook niet dat je zoiets bewust zou doen; afgezien van berekende krengen ging het onderzoek er om dat je je niet noodzakelijk voelt aangetrokken tot iemand die jou veel geld geeft. En daar zijn we weer een beetje op-topic, want de TS is niet de eerste die dacht dat een substantiële eenzijdige financiële transactie een schoolvoorbeeld was van onvoorwaardelijke liefde; terwijl de ontvangende kant dat anders zag.
Ik ook, been there, done that. En ik zal ook de enige niet zijn. Gelukkig was de schade voor mij niet zo groot...

Mja... dat klopt wel. Ik denk dat er vanuit een mannelijk oogpunt ook nog de beschermersrol om de hoek komt kijken. Uiteindelijk zijn we allemaal wel gewoon deels ouderwets en wil je als man natuurlijk gewoon voor je vrouw kunnen zorgen. Man is jager [insert oerkreet hier].
Je kijkt ook voor een deel (ik wel in elk geval) naar je eigen ouders. Mijn moeder is altijd huisvrouw geweest en dat ging ook altijd goed. Totdat je dus een keertje met ze gaat praten en er achter komt wat ze er allemaal voor hebben gelaten.