WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik sluit me helemaal bij sk888er aan!
Daarom hebben wij ook net een huis gekocht.
Daarom hebben wij ook net een huis gekocht.
Devil, just come on back if you ever wanna try again, because I told you once you son of a bitch, I'm the best there's ever been!
Ik heb net mijn huis verkocht en ga weer huren omdat:
1) ik geen enkel inzicht heb in de grillen van de politiek die al dan niet hele enge dingen gaat doen met de hypotheekrenteaftrek, en de gevolgen daarvan op de woningmarkt;
2) ik het daardoor een te groot risico vind dat ik op een gegeven moment in een huis zit dat ik niet kwijt kan, terwijl ik dat wel wil of, erger nog, moet;
3) ik nu niet aan een vaste plaats gebonden wil zijn.
Pas als ik mijn droomhuis tegenkom in een plaats waar ik mezelf oud zie worden en die kan betalen met een hypotheek met 30 jaar rentevast, ga ik misschien weer kopen.
1) ik geen enkel inzicht heb in de grillen van de politiek die al dan niet hele enge dingen gaat doen met de hypotheekrenteaftrek, en de gevolgen daarvan op de woningmarkt;
2) ik het daardoor een te groot risico vind dat ik op een gegeven moment in een huis zit dat ik niet kwijt kan, terwijl ik dat wel wil of, erger nog, moet;
3) ik nu niet aan een vaste plaats gebonden wil zijn.
Pas als ik mijn droomhuis tegenkom in een plaats waar ik mezelf oud zie worden en die kan betalen met een hypotheek met 30 jaar rentevast, ga ik misschien weer kopen.
ik sta op het punt om te kopen, en wel hierom:
1: de regio waar ik wil wonen huur je een kamer voor het bedrag dat ik aan hypotheek kwijt ben.
2: prijzen in het "lage" segment (<200k) gaan echt niet dalen de komende tijd, niet significant in elk geval.
3: Hypotheek rente aftrek is er nu nog, en zal niet zonder compensatie afgeschaft worden voor bestaande hypotheken. Over een paar jaar is die er voor nieuwe hypotheken waarschijnlijk niet meer.
4: de plek waar ik mogelijk ga wonen is er 1 waar ik wel een aantal jaren wil zitten.
1: de regio waar ik wil wonen huur je een kamer voor het bedrag dat ik aan hypotheek kwijt ben.
2: prijzen in het "lage" segment (<200k) gaan echt niet dalen de komende tijd, niet significant in elk geval.
3: Hypotheek rente aftrek is er nu nog, en zal niet zonder compensatie afgeschaft worden voor bestaande hypotheken. Over een paar jaar is die er voor nieuwe hypotheken waarschijnlijk niet meer.
4: de plek waar ik mogelijk ga wonen is er 1 waar ik wel een aantal jaren wil zitten.
Want ik ben HYPER dan HYPER dan HYPER dan HYPE! Overhyped voor als je dat niet begrijpt
HRA zal toch niet zonder financiele compensaties afgeschaft worden, als dat gebeurt stort de hele economie in elkaar, denk je nu echt dat onze vrienden in Den Haag dat willen?
Ik wil kopen om een heel simpele reden: in mijn woonplaats zijn geen leuke huurhuizen en veel leuke koophuizen .
We moeten wel nog even wachten met kopen. Mijn partner heeft wel een vaste baan, ik moet nog een halfjaar studeren. Rekenen ze met het bepalen van de maximale hypotheek trouwens wel mijn inkomen mee als ik nog geen vaste baan heb? Ik heb eventueel wel een vader die garant kan staan.
.We moeten wel nog even wachten met kopen. Mijn partner heeft wel een vaste baan, ik moet nog een halfjaar studeren. Rekenen ze met het bepalen van de maximale hypotheek trouwens wel mijn inkomen mee als ik nog geen vaste baan heb? Ik heb eventueel wel een vader die garant kan staan.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Probeer in eerste instantie te kopen op 1 salaris. En garant staan levert alleen maar ergenis op. Ik persoonlijk zou dat absoluut niet voor een dergelijke constructie kiezen.quote:Op donderdag 30 juni 2005 14:44 schreef MaLo het volgende:
Ik wil kopen om een heel simpele reden: in mijn woonplaats zijn geen leuke huurhuizen en veel leuke koophuizen .
We moeten wel nog even wachten met kopen. Mijn partner heeft wel een vaste baan, ik moet nog een halfjaar studeren. Rekenen ze met het bepalen van de maximale hypotheek trouwens wel mijn inkomen mee als ik nog geen vaste baan heb? Ik heb eventueel wel een vader die garant kan staan.
Dat gaat lastig worden ben ik bang; mijn vriend verdient niet geweldig (26K per jaar) en de vraagprijs voor een rijtjeshuis ligt hier rond de 180k. We zullen dus sowieso ook mijn salaris mee moeten nemen in de hypotheek.quote:Op donderdag 30 juni 2005 14:55 schreef _Arthur het volgende:
[..]
Probeer in eerste instantie te kopen op 1 salaris. En garant staan levert alleen maar ergenis op. Ik persoonlijk zou dat absoluut niet voor een dergelijke constructie kiezen.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Je zult wel moeten tegenwoordig als je een leuk huisje wil helemaal in de randstadquote:Op donderdag 30 juni 2005 15:33 schreef MaLo het volgende:
[..]
Dat gaat lastig worden ben ik bang; mijn vriend verdient niet geweldig (26K per jaar) en de vraagprijs voor een rijtjeshuis ligt hier rond de 180k. We zullen dus sowieso ook mijn salaris mee moeten nemen in de hypotheek.
Zolang je maar goed na denkt over de eventuele consequenties die aan deze 2 dingen zit.quote:Op donderdag 30 juni 2005 15:33 schreef MaLo het volgende:
[..]
Dat gaat lastig worden ben ik bang; mijn vriend verdient niet geweldig (26K per jaar) en de vraagprijs voor een rijtjeshuis ligt hier rond de 180k. We zullen dus sowieso ook mijn salaris mee moeten nemen in de hypotheek.
- Stel je gaat uit elkaar
- Stel 1 van beide raakt zijn/haar baan kwijt; hypotheek is niet meer op te brengen en men zal bij de eprsoon aankloppen die garant staat. Etc etc
Mischien toch maar eerst huren?
We huren inmiddels al 6 jaar een appartement en zijn 9,5 jaar bij elkaar. We willen graag eens naar een eengezinswoning verhuizen. We hebben een dochtertje en het appartement waar we nu wonen is niet ideaal met een kleine.quote:Op donderdag 30 juni 2005 17:58 schreef _Arthur het volgende:
[..]
Zolang je maar goed na denkt over de eventuele consequenties die aan deze 2 dingen zit.
- Stel je gaat uit elkaar
- Stel 1 van beide raakt zijn/haar baan kwijt; hypotheek is niet meer op te brengen en men zal bij de eprsoon aankloppen die garant staat. Etc etc
Mischien toch maar eerst huren?
Ach, we zien wel wat de toekomst brengt. Hopelijk een zak met geld en een eengezinswoning
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
hmmm net de topic die ik zoek
Nu mijn situatie dan, ben zo groen als een 'starter' kan zijn, nog geen 30, een karig ict-loontje a 20K ,geen vaste vriendin die een hypotheek met mij zou willen delen en werkzaam in een markt die erg fluctueerd dus geen vast contract .... huren of kopen?. Iedereen drukt mij op het hart te kopen, sja mijn gevoel zegt dat ook maar ik ben eerder iemand v.d analyse en mijn ratio zegt dat ik me met een hypo in de nesten kan werken zolang mijn werkgever last heeft van depressies.
Huren in regio A'dam in een afpersingspraktijk van jewelste, je krijgt erg weinig voor weinig waarbij gemakshalve servicekosten niet meegerekend worden i.d huurprijs en wacht je tot je een ons weegt voor een hok van 10x10... alternatief is Almere maar daar zijn huurwoningen erg dun gezaaid ... voor de prijs krijg je in dezelfde plaats een riante 4 of 5-kamer (koop)woning
Na wat speuren op internet blijken hyptheekverstrekkers gemakshalve geen rekening te houden met startende 1-verdieners De hypo die ik wel kan lenen (volgens de rekenprogjes) is nogal minimaal en krijg ik een voormalig krap bemeten huurpand voor (in a'dam) ipv een echt apartement... in Almere is het vooruitzicht zonniger maar dan wordt je genaaid met een apartement omdat je apart nog servicekosten moet betalen ... alsof ze willen zeggen "vooral kopen!". Dit is mijn analyse hoor en ik kan er naast zitten (vast wel) ... kunnen jullie mij het eea verduidelijken ?
Nu mijn situatie dan, ben zo groen als een 'starter' kan zijn, nog geen 30, een karig ict-loontje a 20K ,geen vaste vriendin die een hypotheek met mij zou willen delen en werkzaam in een markt die erg fluctueerd dus geen vast contract .... huren of kopen?. Iedereen drukt mij op het hart te kopen, sja mijn gevoel zegt dat ook maar ik ben eerder iemand v.d analyse en mijn ratio zegt dat ik me met een hypo in de nesten kan werken zolang mijn werkgever last heeft van depressies.
Huren in regio A'dam in een afpersingspraktijk van jewelste, je krijgt erg weinig voor weinig waarbij gemakshalve servicekosten niet meegerekend worden i.d huurprijs en wacht je tot je een ons weegt voor een hok van 10x10... alternatief is Almere maar daar zijn huurwoningen erg dun gezaaid ... voor de prijs krijg je in dezelfde plaats een riante 4 of 5-kamer (koop)woning
Na wat speuren op internet blijken hyptheekverstrekkers gemakshalve geen rekening te houden met startende 1-verdieners De hypo die ik wel kan lenen (volgens de rekenprogjes) is nogal minimaal en krijg ik een voormalig krap bemeten huurpand voor (in a'dam) ipv een echt apartement... in Almere is het vooruitzicht zonniger maar dan wordt je genaaid met een apartement omdat je apart nog servicekosten moet betalen ... alsof ze willen zeggen "vooral kopen!". Dit is mijn analyse hoor en ik kan er naast zitten (vast wel) ... kunnen jullie mij het eea verduidelijken ?
De hypo die ik wel kan lenen (volgens de rekenprogjes) is nogal minimaal en krijg ik een voormalig krap bemeten huurpand voor (in a'dam) ipv een echt apartement... in Almere is het vooruitzicht zonniger maar dan wordt je genaaid met een apartement omdat je apart nog servicekosten moet betalen ... alsof ze willen zeggen "vooral kopen!". Dit is mijn analyse hoor en ik kan er naast zitten (vast wel) ... kunnen jullie mij het eea verduidelijken ? 
"Religion is simply a parasite on a much older moral sense"
Als één-verdiener met een karig loontje van +/- 20k ben je aangewezen op sociale huurwoningen.
De hypotheek die je max. kan krijgen is niet interessant genoeg om te gaan kopen.
De hypotheek die je max. kan krijgen is niet interessant genoeg om te gaan kopen.
Als je met 100 m2 in je eentje al niet tevreden bent, dan gaat het inderdaad lastig worden met 20 mille salaris.quote:Op zaterdag 9 juli 2005 19:34 schreef Razz_Gul het volgende:
en wacht je tot je een ons weegt voor een hok van 10x10...
By being a racing driver means - you are racing with other people. And if you no longer go for a gap, that exists, you are no longer a racing driver. Because we are competing. We are competing to win. And the main motivation to all of us is to compete for a victory. ~ Ayrton Senna
De hypotheek die je kan krijgen, ligt wel wat hoger dan wat de rekenvoorbeeldjes op internet laten zien.
Beetje afhankelijk van wat je kan missen en wat je later wilt.
Kopen kan in het begin wellicht wat duurder zijn, maar als je het door de jaren heen bekijkt is het waarschijnlijk weer stukken goedkoper. Aan het eind van de hypotheek heb je een flink vermogen (je eigen huis),etc, maar belangrijkst is het dat je betaalt aan wat uiteindelijk ook van jezelf zal zijn.
Even een voorbeeld om te illustreren. A en B, beide 60 krijgen een aanbod om vervroegd met pensioen te gaan. Beide verdienen hetzelfde en krijfen hetzelfde aanbod.
A heeft een koophuis en dat is bijna afbetaald. Eerder eruit gaan is mogelijk. De hypotheek is zo goed als afgelost en met het ietwat lagere pensioenbedrag rondkomen. Maandelijkse kosten aan 'huurh/hypotheek heeft ie niet meer...
B daarentegen heeft nooit een huis gekocht. Van zijn inkomen gaat een groot gedeelte direct naar de huur, die jaarlijks ook nog een stijgt. Door nu al met pensioen te gaan gaat ie teveel in inkomen achteruit om rond te kunnen komen. De huur moet ook betaald worden en dit zal nog jaren doorgaan...
>>> Wie is nu slimmer geweest?
Kopen kan in het begin wellicht wat duurder zijn, maar als je het door de jaren heen bekijkt is het waarschijnlijk weer stukken goedkoper. Aan het eind van de hypotheek heb je een flink vermogen (je eigen huis),etc, maar belangrijkst is het dat je betaalt aan wat uiteindelijk ook van jezelf zal zijn.
Even een voorbeeld om te illustreren. A en B, beide 60 krijgen een aanbod om vervroegd met pensioen te gaan. Beide verdienen hetzelfde en krijfen hetzelfde aanbod.
A heeft een koophuis en dat is bijna afbetaald. Eerder eruit gaan is mogelijk. De hypotheek is zo goed als afgelost en met het ietwat lagere pensioenbedrag rondkomen. Maandelijkse kosten aan 'huurh/hypotheek heeft ie niet meer...
B daarentegen heeft nooit een huis gekocht. Van zijn inkomen gaat een groot gedeelte direct naar de huur, die jaarlijks ook nog een stijgt. Door nu al met pensioen te gaan gaat ie teveel in inkomen achteruit om rond te kunnen komen. De huur moet ook betaald worden en dit zal nog jaren doorgaan...
>>> Wie is nu slimmer geweest?
Amaranta is een dropmuts!
"Your body only has enough blood to run either your brain or your cock".>>>ik denk dus met mn lul!
Webicon maximum 100kB, geen 1.4MB. Removed by Jump
"Your body only has enough blood to run either your brain or your cock".>>>ik denk dus met mn lul!
Webicon maximum 100kB, geen 1.4MB. Removed by Jump
Tja, maar wie woont er nou tot z'n pensioen in 'tzelfde huis? .
Bovendien kun je er ook voor kiezen om alleen rente te betalen, en niet af te lossen.
Rekensommetje is niet zo simpel.
En dan: vergelijk je met huur in de sociale sector waar je eerst 10 jaar op de wachtlijst moet, of vergelijk je met de particuliere huur waar de prijzen skyhigh zijn?
.Bovendien kun je er ook voor kiezen om alleen rente te betalen, en niet af te lossen.
Rekensommetje is niet zo simpel.
En dan: vergelijk je met huur in de sociale sector waar je eerst 10 jaar op de wachtlijst moet, of vergelijk je met de particuliere huur waar de prijzen skyhigh zijn?
Kijk ik verdien nu weliswaar (weer) een starters salaris maar ik ben ervan overtuigd/hoopvol dat ik op (korte) termijn financieel sterker zal staan doordat ik nu druk doende ben mezelf verder te scholen om zo mijn mogelijkheden te vergroten . En zowieso wil ik de woning alleen op mijn naam ook al heb ik een vaste ega kunnen scoren, want ik geloof niet zo in levenlang lief en hypotheek delen. Het probleem is alleen dat men in de ICT-sector erg voorzichtig is met het uitdelen van onbep tijd contracten ,tenminste bij de werkgevers voor wie ik heb mogen werken , je contract wordt wel steeds voor bep tijd verlengd. Wat ik me nu afvraag, worden er uberhaupt hypo's verstrekt aan mensen met een tijdelijk contract ? of zelfs uitzend contract...
"Religion is simply a parasite on a much older moral sense"
Met tijdelijke contract kan je alsnog in aanmerking komen voor hypotheken, indien je een intentie-verklaring van je werkgever kan krijgen waarin staat dat het volgende contract (onder gelijk blijvende omstandigheden) een vast contract wordt.quote:Op zondag 10 juli 2005 13:17 schreef Razz_Gul het volgende:
Wat ik me nu afvraag, worden er uberhaupt hypo's verstrekt aan mensen met een tijdelijk contract ? of zelfs uitzend contract...
Nou ik weet dat nog zo net niet. Bovendien voor wat betreft die groei-mogelijkheden. Ik heb een contractuele salarisverhoging bovenop de inflatie-correctie. Daar hebben ze dus mooi maling aan.
Ze kijken enkel naar de situatie nu, koude cijfers en hard salaris. Zo'n Jan Doedel bij de bank zou als hij al de mogelijkheid zou hebben om bij speciale omstandigheden af te wijken van de standaardprocedure dat echt niet doen. Daar zijn ze te dom voor. Echt, bij de bank heb je te maken met het niveau autoverkoper.
Ze kijken enkel naar de situatie nu, koude cijfers en hard salaris. Zo'n Jan Doedel bij de bank zou als hij al de mogelijkheid zou hebben om bij speciale omstandigheden af te wijken van de standaardprocedure dat echt niet doen. Daar zijn ze te dom voor. Echt, bij de bank heb je te maken met het niveau autoverkoper.
Wij hebben gekozen voor kopen, dit waren de doorslag gevende redenen:
1. huren hadden we nog twee jaar wachttijd
2. we gaan samenwonen, zijn jong en willen klein beginnen
3. lage rente -> lage hypotheek kosten
4. kopen bouw je iets op voor later
1. huren hadden we nog twee jaar wachttijd
2. we gaan samenwonen, zijn jong en willen klein beginnen
3. lage rente -> lage hypotheek kosten
4. kopen bouw je iets op voor later
wordt aan gewerkt....ben net terug
Er zijn genoeg hypotheekverstrekkers die je graag als klant willen hebben.quote:Op zondag 10 juli 2005 17:06 schreef Vitalogy het volgende:
Nou ik weet dat nog zo net niet. Bovendien voor wat betreft die groei-mogelijkheden. Ik heb een contractuele salarisverhoging bovenop de inflatie-correctie. Daar hebben ze dus mooi maling aan.
Ze kijken enkel naar de situatie nu, koude cijfers en hard salaris. Zo'n Jan Doedel bij de bank zou als hij al de mogelijkheid zou hebben om bij speciale omstandigheden af te wijken van de standaardprocedure dat echt niet doen. Daar zijn ze te dom voor. Echt, bij de bank heb je te maken met het niveau autoverkoper.
Ga eens de hort op en ga te raden bij verschillende hypotheekverstrekkers. Vraag je oom/tante/buurman/buurvrouw de hemd van het lijf over hun hypotheek en waar ze deze hebben ondergebracht. Etc.
|
|
