Voordat ik begin, ga ik zowiso een gesprek met de bank aan volgende week, maar dacht vraag het hier eens.
Ik heb bijna 20 jaar geleden een woning gekocht, (Een woning die verrot was) en in die tijd enigszins opgeknapt in die jaren, incl isolatie, vloeren, muren, achtertuin en serre.
Echter komen nu de grotere kosten, denk aan nieuwe badkamer, keuken, en achtertuin opnieuw betegelen, eventueel nieuwe kozijnen beneden om de houten te vervangen met goed glas.
Dacht ook aan verhuizen, maar deze buurt is lekker rustig, en 0 gezeik
.Nu dacht ik om 50k bij te lenen bij de bank.. en dat lijkt makkelijk te kunnen, (Hypotheek verhogen). Echter, zit ik dan ineens aan een nieuwe looptijd vast voor alles? Of enkel voor die lening? Wil geen 'reset' zeg maar, nog 10 jaar en ben van alles af.. Of kan ik dat meenemen in die 10 jaar? Vragen vragen. Heb een zogenaamd spaarhypotheek op dit moment, mocht dat belangrijk zijn.
Nee, die heb ik nooit gehad.quote:
Deze woning met al mijn centen gekocht die ik had, zat er toen ook niet in.
Nieuwe kozijnen zou je kunnen financieren via het Warmtefonds.quote:Op vrijdag 14 november 2025 15:15 schreef ssjgoku het volgende:
Beste Fok! mensen,
Voordat ik begin, ga ik zowiso een gesprek met de bank aan volgende week, maar dacht vraag het hier eens.
Ik heb bijna 20 jaar geleden een woning gekocht, (Een woning die verrot was) en in die tijd enigszins opgeknapt in die jaren, incl isolatie, vloeren, muren, achtertuin en serre.
Echter komen nu de grotere kosten, denk aan nieuwe badkamer, keuken, en achtertuin opnieuw betegelen, eventueel nieuwe kozijnen beneden om de houten te vervangen met goed glas.
Dacht ook aan verhuizen, maar deze buurt is lekker rustig, en 0 gezeik
Nu dacht ik om 50k bij te lenen bij de bank.. en dat lijkt makkelijk te kunnen, (Hypotheek verhogen). Echter, zit ik dan ineens aan een nieuwe looptijd vast voor alles? Of enkel voor die lening? Wil geen 'reset' zeg maar, nog 10 jaar en ben van alles af.. Of kan ik dat meenemen in die 10 jaar? Vragen vragen. Heb een zogenaamd spaarhypotheek op dit moment, mocht dat belangrijk zijn.
In sommige gevallen tegen 0% rente en je kunt boetevrij aflossen.
Wellicht een idee om daar ook naar te kijken, of de kozijnen toch mee te nemen in de hypotheek.
Sowieso kun je een deel terugkrijgen via ISDE subsidie als je aan de voorwaarden voldoet.
Naast alle subsidiemogelijkheden voor nieuwe kozijnen en HR++ (of beter: triple?) glas (https://kunststofkozijn.n(...)5-voor-glasisolatie/) , kan je via een extra hypotheek financieren. Inderdaad, los van je bestaande spaarhypotheek, laat die aub gewoon doorgaan tot einde looptijd.quote:
Nu dacht ik om 50k bij te lenen bij de bank.. en dat lijkt makkelijk te kunnen, (Hypotheek verhogen). Echter, zit ik dan ineens aan een nieuwe looptijd vast voor alles? Of enkel voor die lening? Wil geen 'reset' zeg maar, nog 10 jaar en ben van alles af.. Of kan ik dat meenemen in die 10 jaar? Vragen vragen. Heb een zogenaamd spaarhypotheek op dit moment, mocht dat belangrijk zijn.
Ok, duidelijk... is er voor mij dan geen optie om op een goeie manier 50k te lenen tbv verbouwing?quote:
[..]
Naast alle subsidiemogelijkheden voor nieuwe kozijnen en HR++ (of beter: triple?) glas (https://kunststofkozijn.n(...)5-voor-glasisolatie/) , kan je via een extra hypotheek financieren. Inderdaad, los van je bestaande spaarhypotheek, laat die aub gewoon doorgaan tot einde looptijd.
125k / 280k WOZ.quote:
Hoe hoog is je huidige hypotheek en wat is de woz waarde van je huis?
Ja tuurlijk wel. En subsidie én via een extra hypotheek.quote:Op vrijdag 14 november 2025 15:42 schreef ssjgoku het volgende:
[..]
Ok, duidelijk... is er voor mij dan geen optie om op een goeie manier 50k te lenen tbv verbouwing?
Ah zo, niet ophogen, maar aparte hypotheek erbij. Sorry maat, ben niet al te slim in deze materiequote:
[..]
Ja tuurlijk wel. En subsidie en een extra hypotheek.
Heel heel veel dank thoughGraag gedaan. Hoeveel spaarpremie betaal je nu voor die spaarhypotheek?quote:
Ah zo, niet ophogen, maar aparte hypotheek erbij. Sorry maat, ben niet al te slim in deze materie
¤ 314,88
Hypotheek is ¤ 122.500,00
Dit bestaat uit 2 delen als ik goed kijk:
Aflossingsvrij:
Maandbedrag
Rente
¤ 142,87
Startzeker
Maandbedrag
Rente
¤ 172,01
Premie
¤ 0,00
Rente en premie
¤ 172,01
Zit ook 10k erfpacht erbij bedacht ik me nu. Op einde looptijd zou er 50k overblijven? Die ben ik al aan het reserveren.
De leningen duren tot 2038.
Dit is dus wat ik nu heb.En door eigen effort eigen woning veel aan gedaan met eigen geld, over de jaren heen, maar wil de fnishing touch doen
[ Bericht 12% gewijzigd door ssjgoku op 14-11-2025 16:00:56 ]
Je houdt je huidige hypotheek, en daarnaast sluit je een nieuw hypotheekdeel af. Je huidige hypotheek blijven je maandlasten dus exact hetzelfde. Voor die 50k aan extra hypotheek betaal je een nieuw rentepercentage, plus uiteraard de aflossing.quote:
Echter, zit ik dan ineens aan een nieuwe looptijd vast voor alles? Of enkel voor die lening? Wil geen 'reset' zeg maar, nog 10 jaar en ben van alles af.. Of kan ik dat meenemen in die 10 jaar? Vragen vragen. Heb een zogenaamd spaarhypotheek op dit moment, mocht dat belangrijk zijn.
Wat is de inschrijving van je hypotheek en heb je afgelost?quote:
[..]
Ok, duidelijk... is er voor mij dan geen optie om op een goeie manier 50k te lenen tbv verbouwing?
Dank allen op voorhand. Ja heb al afgelost, kom straks uit op ~50k left. Maar ook die ben ik aan het reserveren, want kan aflossingsvrij, 10% dacht ik extra aflossen.quote:Op vrijdag 14 november 2025 16:26 schreef miss_sly het volgende:
[..]
Wat is de inschrijving van je hypotheek en heb je afgelost?
25.000 per jaar sparen?quote:
Of je spaart 2 jaar door en betaalt het uit eigen zak zonder lening.
Hoeveel kapitaal opgebouwd in de spaarregeling?quote:
Maandelijkse betaling
¤ 314,88
Hypotheek is ¤ 122.500,00
Dit bestaat uit 2 delen als ik goed kijk:
Aflossingsvrij:
Maandbedrag
Rente
¤ 142,87
Startzeker
Maandbedrag
Rente
¤ 172,01
Premie
¤ 0,00
Rente en premie
¤ 172,01
Zit ook 10k erfpacht erbij bedacht ik me nu. Op einde looptijd zou er 50k overblijven? Die ben ik al aan het reserveren.
De leningen duren tot 2038.
Dit is dus wat ik nu heb. En door eigen effort eigen woning veel aan gedaan met eigen geld, over de jaren heen, maar wil de fnishing touch doen
4 jaar dan? 1000 per maand moet wel lukken toch.quote:
Als je deze een beetje snel kan aflossen, hoeft dit niet duurder te zijn dan een hypotheek.
1000 per maand sparen?quote:
[..]
4 jaar dan? 1000 per maand moet wel lukken toch.
Ja kweetniet? Wat zou jij doen dan?quote:
TS wil de lening in 10 jaar terugbetalen.quote:
[..]
Ja kweetniet? Wat zou jij doen dan?
Dan lijkt mij dat hij niet in 4 jaar tijd het bedrag bij elkaar kan sparen.
Bijna 60k.quote:
[..]
Hoeveel kapitaal opgebouwd in de spaarregeling?
Dat is de vraag hier haha. 50k is niet weinig, en uiteraard spaar ik. Afgelopen 20 jaar alles van eigen geld gedaan en goodwill van pplquote:
[..]
Ja kweetniet? Wat zou jij doen dan?
Het is de finishing touch, en kan ik het sparen? Zeker. Echter, wil ik wat sneller genieten ervan zeg maar... Ik werk er hard voor. Woon hier nu al fijn, maar zoek gewoon die dingen nog.Voordeel is dat de rente relatief laag is. Als dat uit middeldquote:Op vrijdag 14 november 2025 19:27 schreef halfway het volgende:
Nadeel van een extra hypotheek is dat er weer kosten aan vast zitten, taxatie, notaris, adviseur ed.
miss_sly en ook wat anderen daaronder hebben het over een 'inschrijving'.quote:
[..]
Dank allen op voorhand. Ja heb al afgelost, kom straks uit op ~50k left. Maar ook die ben ik aan het reserveren, want kan aflossingsvrij, 10% dacht ik extra aflossen.
Toen je die 122k aan hypotheek afsloot heb je bij de notaris een hoger bedrag ingeschreven dan die 122k. Dat doet de bank standaard. De reden waarom dit belangrijk is, is dat die inschrijving zorgt voor de hoogte van het onderpandswaarde van je huis. Dus een bank gaat je alleen een extra hypothecaire lening verstrekken wanneer je onder de totale inschrijving blijft.
Dus stel je hebt 150k ingeschreven, dan is de bank maar bereid om 28k aanvullend uit te lenen onder een hypothecaire vorm, of een hoger bedrag als je opnieuw naar de notaris gaat om die inschrijving op te hogen.
De tweede vraag van de aflossing - je geeft aan dat je een spaarhypotheek hebt. De 2 bedragen die je noemde zijn alleen de 'rente betalingen' over de lening. Daarnaast heb je ook nog een maandelijkse premie die je betaald aan die levensverzekering die je hebt afgesloten (voor je gevoel het spaardeel). We vragen hier niet naar wat de 'restschuld' is nadat je de totale 30 jaar hebt bereikt, maar of je tussendoor nog aanvullend hebt afgelost op de hyptoheek.
Plan een gesprek met een onafhankelijke adviseur en niet direct bij bijvoorbeeld je huidige hypotheeknemer. Ook al zal jouw tweede hypotheek bij dezelfde partij zijn, krijg je bij bijvoorbeeld de bekende banken waar je wellicht al zit waardeloos advies en zijn de uiteindelijke kosten hetzelfde. Tijdje terug rekende de ING of Rabobank zelfs al direct ¤ 2.000 aan kosten voor alleen een eerste oriënterend gesprek en zo kregen wij in 2017 bij de Rabobank waardeloos kutadvies in een zeldzame situatie.quote:
Moet gewoon weten wat wijsheid in deze is als ik dit wil. Zonder gekke dingen en realistisch zijn. Kga sowiso gesprek aan, maar wellicht tips enzo
Kijk bij jou in de buurt welke adviseurs er zijn. Je krijgt bij het eerste gesprek al de antwoorden op je vragen.
Aangezien je eerder de term startzeker hebt laten vallen - heb ik even de aanname gedaan dat je de huidige hypotheek hebt lopen via ABN en dus heb ik hun site gebruikt voor de percentages. Via een andere aanbieder kan het vast iets goedkoper, maar dan heb je even een idee.quote:
[..]
Dat is de vraag hier haha. 50k is niet weinig, en uiteraard spaar ik. Afgelopen 20 jaar alles van eigen geld gedaan en goodwill van ppl
Als je de 50k leent via een persoonlijke lening, dan kom je al gauw op een rentepercentage van zo'n 7,5%. Als je dan kiest voor een looptijd van 10 jaar voor die lening - dan komt je maandbedrag voor rente en aflossing tussen de 590 en 630 te liggen.
Voordeel van deze leningsvorm is dat ze je niet je huis kunnen uitschoppen wanneer je niet betaalt en vaak kan je ook gewoon meer aflossen wanneer je wilt. Ook zijn de afsluitkosten laag en voor een aantal dingen die je beschrijft die je uitvoert zou je rente van de belasting kunnen aftrekken.
Als je de 50k leent via een verhoging van je hypotheek, moet je meer kosten betalen voor het afsluiten. Omdat je niet echt in de materie thuis bent zal je een adviseur nodig hebt om de lening af te sluiten - dan zit je al gauw aan 2000 euro kosten voor het afsluiten van de lening - en potentieel dus ook een afspraak bij de notaris om de inschrijving te kunnen verhogen.
De rente op die aanvullende hypothecaire lening schommelt ergens tussen de 3,6 en 3,9% (looptijd 10 jaar). Als je dan bijv 53k leent om ook die afsluitkosten mee te financieren - dan zal je op een maandbedrag van 540 uitkomen. Vaak kan je hier maar 10% extra per jaar aflossen zonder extra kosten te maken, dus het kan wel maar je zit meer vast.
* uiteraard zijn de bedragen maar illustratief om je nu al een gevoel te geven en heb je gewoon echte adviezen nodig voor een goede keuze
[ Bericht 1% gewijzigd door snabbi op 14-11-2025 20:16:38 ]
Dat zou gecombineerd kunnen worden met het Warmtefonds.quote:
[..]
Aangezien je eerder de term startzeker hebt laten vallen - heb ik even de aanname gedaan dat je de huidige hypotheek hebt lopen via ABN en dus heb ik hun site gebruikt voor de percentages. Via een andere aanbieder kan het vast iets goedkoper, maar dan heb je even een idee.
Als je de 50k leent via een persoonlijke lening, dan kom je al gauw op een rentepercentage van zo'n 7,5%. Als je dan kiest voor een looptijd van 10 jaar voor die lening - dan komt je maandbedrag voor rente en aflossing tussen de 590 en 630 te liggen.
Voordeel van deze leningsvorm is dat ze je niet je huis kunnen uitschoppen wanneer je niet betaalt en vaak kan je ook gewoon meer aflossen wanneer je wilt. Ook zijn de afsluitkosten laag en voor een aantal dingen die je beschrijft die je uitvoert zou je rente van de belasting kunnen aftrekken.
Als je de 50k leent via een verhoging van je hypotheek, moet je meer kosten betalen voor het afsluiten. Omdat je niet echt in de materie thuis bent zal je een adviseur nodig hebt om de lening af te sluiten - dan zit je al gauw aan 2000 euro kosten voor het afsluiten van de lening - en potentieel dus ook een afspraak bij de notaris om de inschrijving te kunnen verhogen.
De rente op die aanvullende hypothecaire lening schommelt ergens tussen de 3,6 en 3,9% (looptijd 10 jaar). Als je dan bijv 53k leent om ook die afsluitkosten mee te financieren - dan zal je op een maandbedrag van 540 uitkomen. Vaak kan je hier maar 10% extra per jaar aflossen zonder extra kosten te maken, dus het kan wel maar je zit meer vast.
* uiteraard zijn de bedragen maar illustratief om je nu al een gevoel te geven en heb je gewoon echte adviezen nodig voor een goede keuze
Daarmee de nieuwe kozijnen en eventuele andere verduurzamingen financieren.
De rente is bij 10 jaar looptijd nu 3,61%.
Bij een verzamelinkomen van 60.000 euro of minder is dat 0%.
Verder geen afsluitkosten en boetevrij versneld aflossen.
Dan kan die persoonlijke lening een stuk lager.
Bij het afsluiten kun je het beste eerst de persoonlijke lening afsluiten en daarna de Warmtefonds-lening.
Die laatste heeft namelijk de mogelijkheid om tot 10.000 euro aflossingsvrij te lenen, tegen 0% rente, mocht er te weinig betaalcapaciteit over zijn..
Dat heet een combinatie lening, waarbij de staat een tweede lening afsluit om de lening af te lossen.
https://www.warmtefonds.n(...)een-combinatielening
.quote:
[..]
Dat zou gecombineerd kunnen worden met het Warmtefonds.
Daarmee de nieuwe kozijnen en eventuele andere verduurzamingen financieren.
De rente is bij 10 jaar looptijd nu 3,61%.
Bij een verzamelinkomen van 60.000 euro of minder is dat 0%.
Verder geen afsluitkosten en boetevrij versneld aflossen.
Dan kan die persoonlijke lening een stuk lager.
Bij het afsluiten kun je het beste eerst de persoonlijke lening afsluiten en daarna de Warmtefonds-lening.
Die laatste heeft namelijk de mogelijkheid om tot 10.000 euro aflossingsvrij te lenen, tegen 0% rente, mocht er te weinig betaalcapaciteit over zijn..
Dat heet een combinatie lening, waarbij de staat een tweede lening afsluit om de lening af te lossen.
https://www.warmtefonds.n(...)een-combinatielening
Uiteraard moet hij vooral ook naar dat soort adviezen kijken van de energiebespaarlening - maar in de OP zie ik dat de kosten voor de verduurzaming eigenlijk al gemaakt zijn. Alleen de kozijnen en glas zouden daar nog onder vallen. De kosten van de tuin, keuken en badkamer gaan gewoon een stuk lastiger worden. Qua tarieven van de 2 voorbeelden die ik heb gegeven, heb ik de ABN gebruikt zoals geschreven - en dat dit ook goedkoper kan. En er is niet 1 vaste rente voor 10jaar rentevast, dat is afhankelijk van bijv de LTV en energielabel van de woning. Bijv voor de laagste LTV <65% en zonder duurzaamheidskorting staat die op 3,77%.
*edit* - ik zie nu dat je de 3,61% bedoeld van het warmtefonds tov bijv een 3,77% maakt het niet eens zo heel veel uit zie ik, als je nog een duurzaamheidskorting op die hypothecaire lening hebt ben je daar nog bijna goedkoper uit.
Maar het doel van mijn post is niet om de beste oplossing te bieden, maar ik vond het wel informatief voor TS om gewoon eens een maandlast weer te geven met allerlei aannames die ik moet maken daarbij inbegrepen.
[ Bericht 2% gewijzigd door snabbi op 14-11-2025 22:31:30 ]
De bestaande hypotheek is een spaarhypotheek, daarvan liggen de hoogte en de aflossing vast. Zal dus een tweede hypotheek worden, met i.d.d. bijkomend alle kosten van dien, overigens alle fiscaal aftrekbaar.quote:
Als je de 50k leent via een verhoging van je hypotheek, moet je meer kosten betalen voor het afsluiten.
Wordt interessant om alles te vergelijken: subsidie, warmtefonds, PL-tje en extra hypotheek.
Dat klopt - ik schrijf ook iets verderop in het stukje wat je quote dat het een aanvullende hypothecaire lening is. Dus een apart leningdeel.quote:
[..]
De bestaande hypotheek is een spaarhypotheek, daarvan liggen de hoogte en de aflossing vast. Zal dus een tweede hypotheek worden, met bijkomend alle kosten van dien, overigens alle fiscaal aftrekbaar.
Kan je die extra aflossingen, niet gewoon weer opnemen?quote:
[..]
Dank allen op voorhand. Ja heb al afgelost, kom straks uit op ~50k left. Maar ook die ben ik aan het reserveren, want kan aflossingsvrij, 10% dacht ik extra aflossen.
Daarom ook mijn aanvulling.quote:
[..]
Qua tarieven van de 2 voorbeelden die ik heb gegeven, heb ik de ABN gebruikt zoals geschreven - en dat dit ook goedkoper kan. En er is niet 1 vaste rente voor 10jaar rentevast, dat is afhankelijk van bijv de LTV en energielabel van de woning. Bijv voor de laagste LTV <65% en zonder duurzaamheidskorting staat die op 3,77%.
Maar het doel van mijn post is niet om de beste oplossing te bieden, maar ik vond het wel informatief voor TS om gewoon eens een maandlast weer te geven met allerlei aannames die ik moet maken daarbij inbegrepen.
Nieuwe kozijnen zijn best een uitgave.
Als dat via het Warmtefonds kan, dan blijft er nog een kleine persoonlijke lening over.
Dat maakt het nog aantrekkelijker om hiervoor te kiezen ipv een nieuwe hypotheek.
En buiten de gestelde termijn? On Topic: hele lange topics zijn hier geweest naar de nieuwe regels rond hypotheken, hoe streng die zijn en hoeveel minder je mag lenen o.b.v. een maandlast die veel lager is dan vgl. huur.quote:
Ik zou het alleen verhogen als je de hypotheek kan blijven betalen binnen de gestelde termijn.
Tuurlijk krijg je die als je aan de (paar) voorwaarden voldoet. Nog bekende\r dan het koningshuis.quote:
De vraag is ook of je hypotheekrenteaftrek nog kan blijven krijgen als je die hebt.
Het ligt er aan wat voor hypotheek hij heeftquote:
[..]
En buiten de gestelde termijn? On Topic: hele lange topics zijn hier geweest naar de nieuwe regels rond hypotheken, hoe streng die zijn en hoeveel minder je mag lenen o.b.v. een maandlast die veel lager is dan vgl. huur.
[..]
Tuurlijk krijg je die als je aan de (paar) voorwaarden voldoet. Nog bekende\r dan het koningshuis.
De looptijd van een hypotheek met hypotheekrenteaftrek is maximaal 30 jaar. En er zijn dan ook nog is voorwaarden als je extra aflost binnen de gestelde termijn.
Als je topic nou eerst eens grondig doorleest, zie dat ie een spaarhypotheek heeft en een extra hypotheek wil die ie in 10 jaar wil aflossen.quote:
Het ligt er aan wat voor hypotheek hij heeft
De looptijd van een hypotheek met hypotheekrenteaftrek is maximaal 30 jaar. En er zijn dan ook nog is voorwaarden als je extra aflost binnen de gestelde termijn.