Maar lekker op de boot zitten en een midden vinger op steken is ook een optie.
Spreek uit ervaring.
60k voor een huis trouwens ook niet. Maar zeker kopen als je dat kan en vind, op lange termijn ben je dan beter af.
[ Bericht 12% gewijzigd door miss_sly op 23-06-2023 15:49:49 ]
appartementje met 1 slaapkamer en VVEkosten.quote:Op vrijdag 23 juni 2023 15:41 schreef anndb het volgende:
Huis en service kosten snap ik niet zo?
60k voor een huis trouwens ook niet. Maar zeker kopen als je dat kan en vind, op lange termijn ben je dan beter af.
En niet 60, maar 30 en 60
Dacht deze woning https://www.funda.nl/koop(...)urgsavelberglaan-13/quote:
30k spaargeld + 60k hypotheek? wat denk je hier voor te kopen? een schuur?
daar woonde een man die zijn woning wilde opblazenquote:
[..]
Dacht deze woning https://www.funda.nl/koop(...)urgsavelberglaan-13/
erg leuk
Met wajong ga je max. ¤ 50.000,- kunnen lenen. Als het al lukt. Samen met je 30 k spaargeld kom je op 80 k. dus deze junkenflat gaat niet lukken nie. Denk ook aan kk. en zoquote:
[..]
Dacht deze woning https://www.funda.nl/koop(...)urgsavelberglaan-13/
61k volgens ingquote:
[..]
Met wajong ga je max. ¤ 50.000,- kunnen lenen. Als het al lukt. Samen met je 30 k spaargeld kom je op 80 k. dus deze junkenflat gaat niet lukken nie. Denk ook aan kk. en zo
Wat let je om het te doen?quote:
Volstrekt off topic maar wat heb jij een toffe boot en prima blog daarover.quote:
Kopen is altijd beter.
Maar lekker op de boot zitten en een midden vinger op steken is ook een optie.
Spreek uit ervaring.
Huurtoeslagquote:
Nou, waarom open je dit topic dan? Beter kan je de vraag stellen: hoe stop ik de huurtoeslag?quote:
wat beter is weet ik niet. Wat goedkoper is weet ik wel, dat is huren.quote:Op vrijdag 23 juni 2023 15:29 schreef Welfareboy het volgende:
Stel je hebt 30k spaargeld kan je dan beter sociale huur met huurtoeslag of hypotheek van 60k en goedkoop huis in limburg kopen met alle belastingen en circa 150 euro aan servicekosten?
1% aan onderhoud van 80k is 800 euro per jaar aan onderhoud, de onroerendgoedbelasting zal ca 100 euro per jaar zijn.
0,35% eigen woning forfat is 280 euro per jaar.
Opgeteld 800+100+280 euro 1180 euro per jaar. Afgerond 100 euro per maand aan extra kosten die je normaal niet hebt met huren.
Met annuiteiten 100% heb je bruto 322 euro aan hypotheekkosten. Netto zal dit ca 300 euro zijn.
De totale kosten zijn dus 400 euro per maand en je hebt een risico dat je potje voor onderhoud te laag is als er direct iets stuk gaat.
Dit soort topics altijd..... teveel trolls hier
Grens is tegenwoordig zo’n 50k.quote:Op vrijdag 23 juni 2023 17:40 schreef Gunner het volgende:
Met 30K heb je toch geen huurtoeslag nodig?
Dit soort topics altijd..... teveel trolls hier
Naast maandelijkse aflossing moet je rekening houden met onderhoud. Belastingen zijn ook hoger.quote:
Stel je hebt 30k spaargeld kan je dan beter sociale huur met huurtoeslag of hypotheek van 60k en goedkoop huis in limburg kopen met alle belastingen en circa 150 euro aan servicekosten?
Kun / wil je dat niet, dan is huur de betere optie.
Kun je dat wel betalen, dan is koop een goede optie.
Mag het ietsje minder zijn ? 33.748 ¤ om precies te zijn ....quote:
Een tip van mij.quote:
[..]
Dacht deze woning https://www.funda.nl/koop(...)urgsavelberglaan-13/
Koop geen woning met een vve.
Daar heb ik zo veel stront mee gehad over een lekkende dak.
Vve word vaak stemmen gedaan over onderhoud .
Aangezien elke bewoner een vve is.
Dus ook jij.
Onderhoud kan nog eens oplopen en kan soms extra geld gevraagt worden.
Dus nee ik zal nooit meer een woning zoeken met een vve.
Jouw inkomen is dat van een uitkering zeg maar ?
Of komt dat uit werk.
Kijk kom het van een uitkering zoals een wajong of afkeur .
Je bent dan niet afhankelijk meer van een plek.
Dus zoek verder en uitgebreid verder.
Werk je gewoon kijk ook wat verder buiten de stad.
Waar woning vaak goedkoper is.
Dit geld ook voor huren
Maar je moet dan al een tijd ingeschreven staan voor een huurwoning.
Veel succes.
Ietsje dan.quote:
[..]
Mag het ietsje minder zijn ? 33.748 ¤ om precies te zijn ....
Voorheen was het (zo goed als) gelijk aan het belastingvrij vermogen. Ik nam aan dat het was meegestegen naar die 50k. Verkeerde aanname, my bad.
nadeel : Je zit meer vast aan je huis dus als je wilt verhuizen kan wellicht opeens langer gaan duren, bijv in het geval dat je perse 190 000 wilt vangen voor je huis maar ze steeds te laag gaan bieden.
en nadeel : je moet zelf koop huis onderhouden dus die kosten enzo moet je dus zelf gaan plannen, terwijl bij een huurhuis dit door de verhuurder wordt gedaan.
Ps als je niet slim bent met huizen kopen dan kan je bijv 200 000 betalen maar dan blijkt het toch opeens maar 160 000 waard te zijn? Dan heb je dus wel verlies
Maar voor pakweg ¤700 incl. servicekosten heb je wel leuke appartementen te huur. Met maximale huurtoeslag zit je dan wel prima voor weinig.
Kopen is op langere termijn vrijwel altijd voordeliger. Als je de hypotheekrente vast zet, blijven de hypotheeklasten jarenlang op hetzelfde niveau. Zet je nu bij een hypotheek van 60k de rente 30 jaar vast, dan betaal je bruto 300-325 euro per maand aan rente + aflossing. Daar komen dan nog de servicekosten bovenop. En nog wat extra kosten voor OZB en onderhoud binnen de woning (keuken / badkamer). Bij een appartement zorgt de VVE voor onderhoud aan de buitenkant. Totaal zit je dan aan VVE + hypotheek + potje voor onderhoud op termijn aan zo'n 500 euro per maand aan kosten.
Maar de maandelijkse hypotheek betalingen blijven (bruto) altijd gelijk. VVE bijdrage kan wel aangepast worden, maar 150 euro per maand in een complex zonder lift is doorgaans wel een gezond bedrag als er ook een MJOP is en een reservepot die genoeg gevuld is voor de onderhoudskosten op korte termijn.
De totale maandlasten zullen bij het gekochte appartement een stuk minder snel stijgen dan bij een sociale huurwoning.
Daarnaast is de grootste winst bij kopen op relatief jonge leeftijd, dat je na 30 jaar de hypotheek simpelweg hebt afgelost en die lasten dus volledig weg vallen. Dan ga je op basis van huidig prijspeil dus ineens van 500 euro woonlasten naar een kleine 200 euro woonlasten. En leef je daarna hopelijk nog lang en gelukkig met die lage maandlasten.
Een andere grote winst met een koopwoning tov een situatie met huurtoeslag, is dat wanneer je ooit je inkomen weet te verhogen, je daar netto veel meer zelf van mag houden. Want als je geen huurtoeslag ontvangt, gaat je huurtoeslag ook niet omlaag bij een stijging van inkomen. Of het er ooit in zit om je inkomen te verhogen kan ik niet beoordelen natuurlijk. Maar soms is dat voor iemand met WAjong best mogelijk. In mijn familie is er ook iemand die zich, na een tijd werken met behoud van WAjong rechten toch passend werk heeft gevonden en nu al een aantal jaar volledig 'uit de uitkering' gewerkt heeft en daarmee een veel hoger inkomen heeft dan voorheen.
Hoezo? Genoeg mensen met een dikke lease bak voor de deur en een sociale huur woning, allerlei toeslagen en een familiehuisje buiten europa.quote:
Kopen is altijd beter dan huren. Altijd.
Want geen werk en vermogen…op papier dan
Een kartonnen doos bedoel je, een schuur heb je niet voor dat geld.quote:
30k spaargeld + 60k hypotheek? wat denk je hier voor te kopen? een schuur?
quote:
[..]
Een kartonnen doos bedoel je, een schuur heb je niet voor dat geld.
Of je kijkt gewoon even wat TS op het oog had.quote:
Denk dat je dan net een garage of iets dergelijks kan kopen. Succes ermee.
quote:
[..]
Dacht deze woning https://www.funda.nl/koop(...)urgsavelberglaan-13/
mooi onder de 33k spaargeld blijven en genieten van je leven,
Op streetview ziet het er niet eens zóó verschrikkelijk uit daarquote:
[..]
daar woonde een man die zijn woning wilde opblazen
erg leuk
38m2 is geen woning, dat is een een kippenhokquote:
[..]
[..]
Of je kijkt gewoon even wat TS op het oog had.
[..]
Ik zou lekker blijven huren met je huidige financiële mogelijkheden.
Nou precies, daar ga je toch niet zitten? Dan nog liever sociale huur (maar wel groter) in een achterbuurt hoor.quote:
[..]
38m2 is geen woning, dat is een een kippenhok
Ik zou lekker blijven huren met je huidige financiële mogelijkheden.
Als alleenstaande krijg je in de sociale huur ook niet veel groter dan dat toegewezen in de meeste regio's.quote:
[..]
Nou precies, daar ga je toch niet zitten? Dan nog liever sociale huur (maar wel groter) in een achterbuurt hoor.
Ken die wijk en omgeving en het is wel degelijk een verschrikking. Afgezien van die woning (gedrocht) dat ik nog niet eens zou willen huren, laat staan kopen!quote:
[..]
Op streetview ziet het er niet eens zóó verschrikkelijk uit daar
Woon zelf in de buurt gemeente waar het jaarlijkse roze festival plaatsvind.
Ben toch maar blij met met sociale 3 slaapkamer woning. die bijna 3 keer de oppervlakte heeft van de getoonde flat op funda.
Eens.quote:Op vrijdag 23 juni 2023 17:24 schreef Nobu het volgende:
Blijven huren natuurlijk, met maximale huursubsidie betaal je per maand een stuk minder dan je aan servicekosten en onderhoud kwijt bent voor die ghettohut.
Ik heb een wajong uitkering en een 3 kamer appartement in Rotterdam.
Betaal er netto 220 euro voor na aftrek huurtoeslag.
Heb verder een wajong en mag mijn vrijwilligersvergoeding maandelijks ook nog houden zonder dat het gevolgen heeft voor mijn toeslagen.
En kan daarbij 200 euro sparen per maand, voor eventuele kosten aan de auto, of als ik iets wil sparen voor extra vakantie geld..
Ik zeg niet dat ik het breed heb, want dat is niet zo, maar een koophuis is idd veel duurder, alleen de servicekosten zijn vaak al wat ik betaal aan huur.
Je vergeet nog simpelweg het opgebouwde eigen vermogen te noemen. In theorie zou je op je 25ste een huis voor 3 ton kunnen kopen, in 30 jaar aflossen en vervolgens de boel verkopen en dus ineens minimaal 3 ton (waarschijnlijk nog flinke overwaarde erbij) op je rekening hebben.quote:
Huren met huurtoeslag kan op korte termijn voordelig zijn. Na aftrek van de huurtoeslag betaal je nog zo'n 300-350 huur per maand. Maar de huur gaat elk jaar omhoog. En de huurtoeslag zal meestal de stijging van de huur niet volledig dekken. Je bent dus elk jaar iets meer kwijt. En dat 'iets meer' loopt na bijvoorbeeld 10-15 jaar toch wel behoorlijk op. Bovendien ben je zolang je leeft nóóit klaar met huur betalen.
Kopen is op langere termijn vrijwel altijd voordeliger. Als je de hypotheekrente vast zet, blijven de hypotheeklasten jarenlang op hetzelfde niveau. Zet je nu bij een hypotheek van 60k de rente 30 jaar vast, dan betaal je bruto 300-325 euro per maand aan rente + aflossing. Daar komen dan nog de servicekosten bovenop. En nog wat extra kosten voor OZB en onderhoud binnen de woning (keuken / badkamer). Bij een appartement zorgt de VVE voor onderhoud aan de buitenkant. Totaal zit je dan aan VVE + hypotheek + potje voor onderhoud op termijn aan zo'n 500 euro per maand aan kosten.
Maar de maandelijkse hypotheek betalingen blijven (bruto) altijd gelijk. VVE bijdrage kan wel aangepast worden, maar 150 euro per maand in een complex zonder lift is doorgaans wel een gezond bedrag als er ook een MJOP is en een reservepot die genoeg gevuld is voor de onderhoudskosten op korte termijn.
De totale maandlasten zullen bij het gekochte appartement een stuk minder snel stijgen dan bij een sociale huurwoning.
Daarnaast is de grootste winst bij kopen op relatief jonge leeftijd, dat je na 30 jaar de hypotheek simpelweg hebt afgelost en die lasten dus volledig weg vallen. Dan ga je op basis van huidig prijspeil dus ineens van 500 euro woonlasten naar een kleine 200 euro woonlasten. En leef je daarna hopelijk nog lang en gelukkig met die lage maandlasten.
Een andere grote winst met een koopwoning tov een situatie met huurtoeslag, is dat wanneer je ooit je inkomen weet te verhogen, je daar netto veel meer zelf van mag houden. Want als je geen huurtoeslag ontvangt, gaat je huurtoeslag ook niet omlaag bij een stijging van inkomen. Of het er ooit in zit om je inkomen te verhogen kan ik niet beoordelen natuurlijk. Maar soms is dat voor iemand met WAjong best mogelijk. In mijn familie is er ook iemand die zich, na een tijd werken met behoud van WAjong rechten toch passend werk heeft gevonden en nu al een aantal jaar volledig 'uit de uitkering' gewerkt heeft en daarmee een veel hoger inkomen heeft dan voorheen.
Daar kun je dan een nieuw huis van kopen maar je kunt die 3 ton ook nog 30 jaar in huur stoppen zonder er verder naar om te kijken.
Servicekosten? Jij bedoelt de VVE bijdrage, want bij een koophuis heb je niet zoiets als servicekosten.quote:
[..]
Eens.
Ik heb een wajong uitkering en een 3 kamer appartement in Rotterdam.
Betaal er netto 220 euro voor na aftrek huurtoeslag.
Heb verder een wajong en mag mijn vrijwilligersvergoeding maandelijks ook nog houden zonder dat het gevolgen heeft voor mijn toeslagen.
En kan daarbij 200 euro sparen per maand, voor eventuele kosten aan de auto, of als ik iets wil sparen voor extra vakantie geld..
Ik zeg niet dat ik het breed heb, want dat is niet zo, maar een koophuis is idd veel duurder, alleen de servicekosten zijn vaak al wat ik betaal aan huur.
Die bijdrage wordt in de volksmond vaak "servicekosten" genoemd.quote:
Jij bedoelt de VVE bijdrage, want bij een koophuis heb je niet zoiets als servicekosten.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 07-07-2023 09:22:48 ]
Ik zie vaak genoeg op Funda "servicekosten en VVE" staan. Dus helaas het kan wel.quote:
[..]
Servicekosten? Jij bedoelt de VVE bijdrage, want bij een koophuis heb je niet zoiets als servicekosten.
https://www.rijnmond.nl/n(...)erhuren-in-rotterdamquote:
en nadeel : je moet zelf koop huis onderhouden dus die kosten enzo moet je dus zelf gaan plannen, terwijl bij een huurhuis dit door de verhuurder wordt gedaan.
https://www.rijksoverheid(...)e-voor-de-verhuurder
Grapjas... Verhuurders die onderhoud uitvoeren...
Aja klopt, maar :quote:
[..]
https://www.rijnmond.nl/n(...)erhuren-in-rotterdam
https://www.rijksoverheid(...)e-voor-de-verhuurder
Grapjas... Verhuurders die onderhoud uitvoeren...
Hoi stel het koop pand dat op jou naam staat gaat op een dag scheefzakken, gaat de verkoop waarde bijv 40 000 euro naar beneden
maar ok als je een huis huurt? is dat niet jou probleem en kost het je 0 euro en kan je lekker snel verhuizen en is niet meer jouw probleem
Dat kan je voorkomen door elke maand gewoon extra af te lossen. Dan hoef je niet bang te zijn dat je huis onder water komt te staan door dit soort waardedalingen.quote:
[..]
Aja klopt, maar :
Hoi stel het koop pand dat op jou naam staat gaat op een dag scheefzakken, gaat de verkoop waarde bijv 40 000 euro naar beneden
maar ok als je een huis huurt? is dat niet jou probleem en kost het je 0 euro
Tenzij je een oen bent en een pand koopt dat in 3 jaar tijd 3x zo duur is geworden. Dat is gewoon een woekerprijs die ooit flink gaat dalen.
Je werkt er toch bij?quote:
ONZ is een paar categorieën verderop.quote:
[..]
Dacht deze woning https://www.funda.nl/koop(...)urgsavelberglaan-13/
Oorspronkelijke appartement staat er niet meer op. Volgens mij was het iets van 80.000 euro.quote:
[..]
ONZ is een paar categorieën verderop.