Vraag ik mij af waarom veel mensen -of althans dat lijkt soms zo- huizen kopen op de maximale hypotheek die ze kunnen krijgen. De hypotheekverstrekker vindt dat uiteraard helemaal prima.
Maar als koper lijkt het mij juist fijner om indien mogelijk juist wat goedkoper te wonen zodat je financiële ruimte overhoudt om meer leuke dingen te doen zoals vakanties en uitjes en misschien wel eerder minder kan gaan werken. Of langzaamaan het huis verbeteren, zoals nieuwe tuinen en airco's.
Hoe denken jullie over deze kwestie?
Ts kocht met partner in juli 2018 een huis voor 3,2 ton maar we konden iets van 4,6 ton lenen.
Inmiddels is dat met de lagere rente en een ieta hoger salaris opgelopen tot 6,5 ton, maar ik moet er toch niet aan denken om elke maand 2250 euro aan de hyptoheek te betalen.
Stel je kan een goed geïsoleerd huis kopen en je kan 30 jaar vooruit.
Al heb je twee linker handen...
Al heb je het idee ergens 20 jaar te willen wonen.
Dan laat je je met deze rente toch. Niet tegenhouden?
Dan maar minder financiële ruimte en relatief veel aflossen. Als het goed is is dat toch goed te behappen met die max hypotheek. Naar ik weet is die helemaal niet zo strak ingestoken dat dat problemen oplevert.
Je kan ook nog een stuk aflossingsvrij doen mocht je bang zijn voor je bestedingen.
Tussentijds al zoveel afgelost. En toen ter tijd op mijn 25ste huis gekocht. Veel eigen geld in gestopt. Tussentijds wat afgelost. Goedkoper dan dit kan ik voorlopig niet meer gaan wonen.
Gelukkig net in het huizenmarkt "dipje"-2015 ofzo gekocht ook nog.
En omdat het afhankelijk van je leeftijd en carrièreperspectieven helemaal niet erg is als je verdien capaciteit nog zal groeien.quote:Op maandag 11 oktober 2021 04:43 schreef kanovinnie het volgende:
Omdat niet iedereen 6.5 ton kan krijgen.
Dit. Dat je iets volgens de normen mag financieren betekent niet dat je de lasten kunt dragen zonder het te voelen. Als je je hele uitgavenpatroon moet veranderen omdat je anders je tophypotheek niet kunt betalen, woon je te duur.quote:Op maandag 11 oktober 2021 00:25 schreef Bitlord het volgende:
Inmiddels is dat met de lagere rente en een ieta hoger salaris opgelopen tot 6,5 ton, maar ik moet er toch niet aan denken om elke maand 2250 euro aan de hyptoheek te betalen.
Mijn gezamenlijke maximale hypotheek ligt factor x keer hoger dan huidige hypotheek. Dat komt door aflossing én gestegen inkomen. No way dat ik vrolijk wordt van de maandlasten die horen bij de maximale hypotheek. Het verschil tussen netto-hypotheek nu (relatief hoge rente) en bruto of netto-bedrag (nauwelijks aftrek) van de maximale hypotheek is helemaal niet op te brengen
De maximale hypotheek zou een groot deel van het hoogste netto-inkomen kosten. Is het mij niet waard. Dat wonen nu zo goedkoop is, maakt dat we bij elke woning die we overwegen te kopen de vergelijking met de huidige lage lasten maken en mede op basis van de nieuwe woonlasten de afweging maken.Als je als starter of doorstromer maximaal leent, je gewend bent 100% van de inkomsten uit te geven (en dus 'nodig te hebben'), een kinderwens hebt en als gevolg daarvan je inkomen gaat dalen, loop je al snel tegen een tekort aan. Als je daar geen rekening mee houdt, heb je m.i. een denkfout gemaakt.
[ Bericht 10% gewijzigd door baskick op 11-10-2021 06:12:10 ]
En wat als we gaan kijken naar mensen die nu al een aanzienlijke huur moeten betalen voor een krot? Dat maakt het verhaal al iets anders lijkt mijquote:
[..]
Dit. Dat je iets volgens de normen mag financieren betekent niet dat je de lasten kunt dragen zonder het te voelen. Als je je hele uitgavenpatroon moet veranderen omdat je anders je tophypotheek niet kunt betalen, woon je te duur.
Mijn gezamenlijke maximale hypotheek ligt factor x keer hoger dan huidige hypotheek. Dat komt door aflossing én gestegen inkomen. No way dat ik vrolijk wordt van de maandlasten die horen bij de maximale hypotheek. Het verschil tussen netto-hypotheek nu (relatief hoge rente) en bruto of netto-bedrag (nauwelijks aftrek) van de maximale hypotheek is helemaal niet op te brengen
Als je als starter of doorstromer maximaal leent, je gewend bent 100% van de inkomsten uit te geven (en dus 'nodig te hebben'), een kinderwens hebt en als gevolg daarvan je inkomen gaat dalen, loop je al snel tegen een tekort aan. Als je daar geen rekening mee houdt, heb je m.i. een denkfout gemaakt.
Zoals bij TS. Maar die wil misschien alweer een keer verhuizen
[ Bericht 16% gewijzigd door #ANONIEM op 11-10-2021 07:56:34 ]
. Ach meneer, mevrouw, de rente is nu toch al zo laag, u zou een dief van uw eigen portemonnee zijn om het niet te doen .......(En als de rente weer gaat stijgen, huizenprijzen dalen beneden je hypotheek niveau, ga je lekker klagen bij Kassa, of een ander consumenten programma, en dan is er vast wel een SP kamerlid die het voor je gaat opnemen).
Qua rente ben je imho een pannenkoek als je nu niet voor minimaal 20, of zelfs 30 jaar vast legt. 1.17% voor 20 jaar en 1.42% voor 30 jaar.
Lager gaat het echt niet worden, en zo ja, levert het je relatief weinig op. Eén % erop kost je al veeeeel meer.
Wij konden aan het begin van de vorige crisis, voor ~de helft van ons max mogelijk bedrag, een vrijstaande jaren '30 woning kopen in de meest gewilde wijk van de stad. Als ik nu startende collega's zie en hoor worstelen, heb ik wel wat plaatsvervangende schaamte als ik zie met hoeveel per jaar ons huis naar ons toe komt.
Mijn man is langdurig ziek en ik vind het wel een fijn idee dat zijn uitkering alleen maar extra is. Mocht dat opdrogen, dan wordt het al pittig genoeg.
1,39% voor 30 jaar gaan wij nu op oversluiten.quote:
Mwoah als je het kan dragen, waarom niet. Je 'spaart' er ook meer woning door. Het argument, als de prijzen gaan dalen, zie ik niet zo 1 2 3 gebeuren. We zitten al 3+ jaar op gewoon (veel) meer mensen het land in + kleinere huishoudens en amper tot geen nieuwe woningen erbij.
Qua rente ben je imho een pannenkoek als je nu niet voor minimaal 20, of zelfs 30 jaar vast legt. 1.17% voor 20 jaar en 1.42% voor 30 jaar.
Lager gaat het echt niet worden, en zo ja, levert het je relatief weinig op. Eén % erop kost je al veeeeel meer.
Dat lijkt mij een heel fijn percentage, zeker voor 30 jaar, doe je goedquote:
[..]
1,39% voor 30 jaar gaan wij nu op oversluiten.
Als ik dan naar mijn zus kijk. Woning van 6 ton, serieuze hypotheeklasten die ze beiden alleen niet konden dragen. Huwelijk klapt, woning moet verkocht worden. Dat maakt alles net nog even wat vervelender.
De tweede keer was een nieuwbouwproject. We stonden allebei op het punt andere banen te krijgen - ik werkte nog maar vier jaar en hij ook niet lang. Aan het begin van de carrière. Door deze twee stappen hebben we vorig jaar opnieuw ons huis verkocht en wonen we nu riant met een hypotheekbedrag die we eenvoudig kunnen opbrengen. En dat in een huis die leeftijdsgenoten niet snel zouden aankopen of het dubbele aan hypotheek zouden moeten ophoesten.
Soms moet je een gok nemen. Stilstand is achteruitgang vind ik. Zorg wel voor een goede relationele basis want de aankoop van mijn eerste huis was wel een periode dat het even niet allemaal kon. We konden geen lange reizen maken en zuinig aan doen. Dat drukt wel op de relatie.
Precies. En je max hypotheek is vaak minder per maand dan een hoop nu aan huur betalen...quote:
[..]
En omdat het afhankelijk van je leeftijd en carrièreperspectieven helemaal niet erg is als je verdien capaciteit nog zal groeien.
Dat hoeft ook niet per se, want niet alle woningen stijgen even hard.quote:
Omdat je zo maximaal profijt hebt van de stijgende woningprijzen.
Dat zeggen ze dan inderdaad, maja, da's natuurlijk vooral als je binnen dezelfde markt verhuist.quote:
[..]
Dat hoeft ook niet per se, want niet alle woningen stijgen even hard.
Maar waren ze allebei op jouw salaris, of in het tweede geval op beide salarissen? Want daar zit ook nog wel een verschil in.quote:Op maandag 11 oktober 2021 09:16 schreef Rene het volgende:
Ben blij dat ik het twee keer wel heb gedaan. De eerste keer bij mijn eerste baan met een starterslening en alles. Dat was in mijn eentje terwijl ik al wel een relatie had van 1,5/2 jaar (geloof ik). Ik wist dat we gingen samenwonen (was het plan) en dat hij op kort termijn ook een inkomen zou krijgen.
De tweede keer was een nieuwbouwproject. We stonden allebei op het punt andere banen te krijgen - ik werkte nog maar vier jaar en hij ook niet lang. Aan het begin van de carrière. Door deze twee stappen hebben we vorig jaar opnieuw ons huis verkocht en wonen we nu riant met een hypotheekbedrag die we eenvoudig kunnen opbrengen. En dat in een huis die leeftijdsgenoten niet snel zouden aankopen of het dubbele aan hypotheek zouden moeten ophoesten.
Soms moet je een gok nemen. Stilstand is achteruitgang vind ik. Zorg wel voor een goede relationele basis want de aankoop van mijn eerste huis was wel een periode dat het even niet allemaal kon. We konden geen lange reizen maken en zuinig aan doen. Dat drukt wel op de relatie.
Dat is een afweging, ja. Moet je nog steeds de lasten (die meer bedragen dan alleen rente+aflossing van de hypotheek) mogen, kunnen én willen dragen.quote:
[..]
En wat als we gaan kijken naar mensen die nu al een aanzienlijke huur moeten betalen voor een krot? Dat maakt het verhaal al iets anders lijkt mij
[ Bericht 9% gewijzigd door baskick op 11-10-2021 10:51:29 ]
Het is prima mogelijk een gezonde buffer aan te houden én te klussen én af te lossen. Dan moet je alleen wel eerst meer sparen. Te weinig buffer aanhouden is (ogenschijnlijk in dit geval) een keuze.quote:Op maandag 11 oktober 2021 08:32 schreef Seven. het volgende:
Keerzijde van investeren in het huis en aflossen studieschuld is wel dat er ondanks een hoog inkomen weinig buffer is. Niet voldoende, in ieder geval.
Die eerste alleen en tweede op beide.quote:
[..]
Maar waren ze allebei op jouw salaris, of in het tweede geval op beide salarissen? Want daar zit ook nog wel een verschil in.
Na 1 jaar bouwen had ik opnieuw ander werk (+800) en partner ook een andere functie.
Je moet gewoon kijken naar je prognoses en daarna de keuze maken.
Dan moet je wel periodiek onderhoud aan je koopwoning meenemen natuurlijk, anders vergelijk je appels met peren. Ditto vervanging van een keuken/badkamer etc.quote:
[..]
Precies. En je max hypotheek is vaak minder per maand dan een hoop nu aan huur betalen...
En als je dat inhoudelijk echt juist wilt doen, dan niet wat het kost als je een weekje vrij neemt, en op een wiebelende ladder zelf de kozijnen schildert, maar wat het kost om dit professioneel te laten doen, net zoals het onderhoud aan een huurwoning gebeurd.
komt er een meet and greet waarbij Fokkers je mogen aanraken, of is er een andere reden waarom je dit graag wilde delen?quote:
Zitinmiddels met mijn hypotheek van 350 euro. En ben net 30.
Tussentijds al zoveel afgelost. En toen ter tijd op mijn 25ste huis gekocht. Veel eigen geld in gestopt. Tussentijds wat afgelost. Goedkoper dan dit kan ik voorlopig niet meer gaan wonen.
Gelukkig net in het huizenmarkt "dipje"-2015 ofzo gekocht ook nog.
https://www.nu.nl/economi(...)aandelenkoersen.html
Afijn, het is idd wel zaak om zelf te kijken naar wat maandlasten zijn en wat je situatie is. Toen ik dit huis kocht heb ik ook niet maximaal geleend. Maar er was een kleine op komst en toen ik zag wat KDV ging kosten...... Dat zijn vaste lasten waar een hypotheek niet naar kijkt. Je kan jezelf dus rijk rekenen en dan toch krom liggen voor je hypotheek en neit meer op vakantie kunnen. Dus, altijd even kijken naar het totaal plaatje. je kan niet in iedereen z'n portomonee kijken......
En diezelfde DNB wil belasting gaan heffen over overwaarde. Nou, daar zullen die mensen die straks hun hypotheek niet meer kunnen betalen veel aan hebbenquote:
Is ook net in het nieuws vandaag. DNB waarschuwt dat hypotheken mogelijk onbetaalbaar worden voor diegene die ze nu afsluiten als de rente omhoog gaat.
https://www.nu.nl/economi(...)aandelenkoersen.html
Afijn, het is idd wel zaak om zelf te kijken naar wat maandlasten zijn en wat je situatie is. Toen ik dit huis kocht heb ik ook niet maximaal geleend. Maar er was een kleine op komst en toen ik zag wat KDV ging kosten...... Dat zijn vaste lasten waar een hypotheek niet naar kijkt. Je kan jezelf dus rijk rekenen en dan toch krom liggen voor je hypotheek en neit meer op vakantie kunnen. Dus, altijd even kijken naar het totaal plaatje. je kan niet in iedereen z'n portomonee kijken......
De DNB is totaal niet serieus te nemen hierin.Mee eens hor, DNB is op dat gebied niet wijsquote:
[..]
En diezelfde DNB wil belasting gaan heffen over overwaarde. Nou, daar zullen die mensen die straks hun hypotheek niet meer kunnen betalen veel aan hebben
Hypotheekrente zal niet eeuwig zo laag zijn als nu. Ooit draaien ECB en Fed de geldkraan dicht en dan vliegt de poep tegen de ventilator aan.quote:
Welke rente stijgingen. Kan het systeem niet aan. Lekker hopen dat er geen inflatie komt! Of was dat juist het plan?
Ze controleren zelf die rente en als het in de problemen loopt laten ze die minder snel stijgen.quote:
[..]
Hypotheekrente zal niet eeuwig zo laag zijn als nu. Ooit draaien ECB en Fed de geldkraan dicht en dan vliegt de poep tegen de ventilator aan.
Nee die rente kan maar beperkt omhoog. Als er inflatie komt zakt de reële rente dus nog verder.
Kan best dat asset prices al veel zakken van een beetje rente stijging. Maar dat inflatie risico maakt tegelijkertijd cash ook enorm kut.
Veel risico in de markten dus. Twee kanten op.
Absoluut. Maar die lasten klinken beter voor een koopwoning dan voor een huurwoning.quote:
[..]
Dat is een afweging, ja. Moet je nog steeds de lasten (die meer bedragen dan alleen rente+aflossing van de hypotheek) mogen, kunnen én willen dragen.
Niemand heeft daar last van die nu een huis koopt als ze slim 30 jaar vastzetten.quote:
Is ook net in het nieuws vandaag. DNB waarschuwt dat hypotheken mogelijk onbetaalbaar worden voor diegene die ze nu afsluiten als de rente omhoog gaat.
https://www.nu.nl/economi(...)aandelenkoersen.html
Afijn, het is idd wel zaak om zelf te kijken naar wat maandlasten zijn en wat je situatie is. Toen ik dit huis kocht heb ik ook niet maximaal geleend. Maar er was een kleine op komst en toen ik zag wat KDV ging kosten...... Dat zijn vaste lasten waar een hypotheek niet naar kijkt. Je kan jezelf dus rijk rekenen en dan toch krom liggen voor je hypotheek en neit meer op vakantie kunnen. Dus, altijd even kijken naar het totaal plaatje. je kan niet in iedereen z'n portomonee kijken......
Is ook zo.quote:
[..]
Het is prima mogelijk een gezonde buffer aan te houden én te klussen én af te lossen. Dan moet je alleen wel eerst meer sparen. Te weinig buffer aanhouden is (ogenschijnlijk in dit geval) een keuze.
Nee hoor. Gewoon je zaakjes op orde krijgen. Mag toch best trots op mijzelf zijn.quote:
[..]
komt er een meet and greet waarbij Fokkers je mogen aanraken, of is er een andere reden waarom je dit graag wilde delen?
Heb in de jaren ervoor bijna dood op de IC gelegen, toch nog opgewerkt naar dit.
Hoef er geen complimenten voor te ontvangen. Maar trots ben ik wel.
Inmiddels wel dusdanig extra afgelost dat we het prima op 1 salaris zouden kunnen betalen.
Daar heb ik nog altijd enorm veel profijt van, heb veel schokgolven in m'n inkomen maar ik ga zelden in de rode cijfers. Maar m'n marktwaarde op de arbeidsmarkt is juist hard gestegen. en m'n woning ook. Terwijl m'n uitgaven nauwelijks veranderd zijn.
Die financiële vrijheid is best wel wat waard. Beetje vastigheid is me ook wel wat waard, maar als het werk weer eens ophoudt heb ik de eerste 16 maanden geen geldzorgen, elke keer opnieuw.
Sorry hoor, maar dat werkt niet voor iedereen zo helaas. 10 jaar geleden dacht ik ook zo, maar toen ik een nieuwe carrièrestap maakte werd ik hard uitgelachen bij salarisonderhandelingen. Ik ben sinds 2011 drie banen verder, maar verdien nog steeds minder dan toen.quote:
Omdat sommige mensen weten dat ze nog salarisstappen gaan maken en de 2% jaarlijkse inflatie meerekenen. Die hebben door dat het nu hun maximale hypotheken is maar over 10 jaar is het te betalen bedrag een eitje
Zoals bij TS. Maar die wil misschien alweer een keer verhuizen
Jaarsalaris verloop bruto per baan:
2011: 55k
2015: 40k
2017: 45k
2021: 50k
Is best krap aan hoor met een koophuis. Levensstijl van 10 jaar geleden zit er niet meer in (vakanties, uit eten etc)
[ Bericht 9% gewijzigd door Staaf op 12-10-2021 06:58:25 ]
Je noemt het een carrièrestap, maar het klinkt eerder als een carrièreswitch. Je moet de baan wel heel erg graag gewild hebben om hier in te trappenquote:
[..]
Sorry hoor, maar dat werkt niet voor iedereen zo helaas. 10 jaar geleden dacht ik ook zo, maar toen ik een nieuwe carrièrestap maakte werd ik hard uitgelachen bij salarisonderhandelingen. Ik ben sinds 2011 drie banen verder, maar verdien nog steeds minder dan toen.
Jaarsalaris verloop bruto per baan:
2011: 55k
2015: 40k
2017: 45k
2021: 50k
Is best krap aan hoor met een koophuis. Levensstijl van 10 jaar geleden zit er niet meer in (vakanties, uit eten etc)
Je geeft al zelf het antwoord op de vraag: de hypotheekverstrekker vindt het prima. De hypotheekadviseur vindt het ook prima; decennia lang was het advies: "neem een zo hoog mogelijke aflossingsvrije hypotheek, voor maximale hypotheekrenteaftrek".quote:
Los van de situatie van veel starters die wel maximaal moeten lenen om uberhaupt iets met een dak er op te kunnen kopen..
Vraag ik mij af waarom veel mensen -of althans dat lijkt soms zo- huizen kopen op de maximale hypotheek die ze kunnen krijgen. De hypotheekverstrekker vindt dat uiteraard helemaal prima.
En als iedereen dat maar gelooft, aanneemt en opvolgt, lrijg je de huidige siituatie van oplopende huizenprijzen, enorme schuldenberg en een woningmarkt die muurvast zit en starters die niet meer kunnen kopen/huren.
Zou er niet aan moeten denken, dat ons huis wordt geschilderd zoals aseen huurwoning wordt geschilderd. De keer dat ik een prof. schilder over de vloer heb gehad, was ie na de helft van het werk al weggestuurd en heb ik zelf het werk maar overgenomen.quote:
En als je dat inhoudelijk echt juist wilt doen, dan niet wat het kost als je een weekje vrij neemt, en op een wiebelende ladder zelf de kozijnen schildert, maar wat het kost om dit professioneel te laten doen, net zoals het onderhoud aan een huurwoning gebeurd.
Ik mag hopen dat je die stap weloverwogen hebt gemaakt en dat (en/of omdat) je iets heel anders bent gaan doen. Want 25% inleveren (en vergelijkbaar werk doen) en in 5 jaar niet meer inlopen is nogal wat. Als je de stijgende ijn doortrekt, duurt het dus zo'n 10 jaar voordat je op je oude niveau zit. Dan ben je nogal wat misgelopenquote:
[..]
Sorry hoor, maar dat werkt niet voor iedereen zo helaas. 10 jaar geleden dacht ik ook zo, maar toen ik een nieuwe carrièrestap maakte werd ik hard uitgelachen bij salarisonderhandelingen. Ik ben sinds 2011 drie banen verder, maar verdien nog steeds minder dan toen.
Jaarsalaris verloop bruto per baan:
2011: 55k
2015: 40k
2017: 45k
2021: 50k
Is best krap aan hoor met een koophuis. Levensstijl van 10 jaar geleden zit er niet meer in (vakanties, uit eten etc)
Als je salariseis telkens aan de kant geschoven is, dan zat je mogelijk boven wat marktconform was en was alleen je toenmalige werkgever bereid je dat te betalen. Dan moet je héél graag weg willen (of weg moeten).Heb ook eens een daling van ~25% in salaris geaccepteerd omdat mijn contract niet verlengd werd, maar binnen een jaar overgestapt naar nieuwe baan op oude salarisniveau mét vooraf afgesproken groeipad.
[ Bericht 10% gewijzigd door baskick op 12-10-2021 09:51:31 ]
En misschien ook kijken of je de auto nodig hebt, ook een hele grote kostenpost.quote:
Tegenwoordig is niet alleen de hoogte van de hypotheek van belang maar ook de energiekosten van een woning.
Voordat ik kinderen had, had ik geen auto nodig en dus geen auto. Ja, verguis me maar, ik woonde bij het centrum van een middelgrote stad, maar zo kon ik mijn lasten laag houden.
Maar ik doe het op 1 inkomen, maar heb trouwens nu ook maar 1 inkomen.
Kan wel deels aflossingsvrij, dat drukt de uitgaven.
Waarom? Ik zou willen dat ik geen auto nodig had. Scheelt honderden euro's per maand.quote:
[..]
En misschien ook kijken of je de auto nodig hebt, ook een hele grote kostenpost.
Voordat ik kinderen had, had ik geen auto nodig en dus geen auto. Ja, verguis me maar, ik woonde bij het centrum van een middelgrote stad, maar zo kon ik mijn lasten laag houden.
Kocht mijn huis 3 jaar geleden, had een financieringsbehoefte van 100.000 en 300.000 eigen vermogen. Hypotheek op 400.000 gezet. 300.000 in aandelen laten staan.quote:
Los van de situatie van veel starters die wel maximaal moeten lenen om uberhaupt iets met een dak er op te kunnen kopen..
Vraag ik mij af waarom veel mensen -of althans dat lijkt soms zo- huizen kopen op de maximale hypotheek die ze kunnen krijgen. De hypotheekverstrekker vindt dat uiteraard helemaal prima.
Maar als koper lijkt het mij juist fijner om indien mogelijk juist wat goedkoper te wonen zodat je financiële ruimte overhoudt om meer leuke dingen te doen zoals vakanties en uitjes en misschien wel eerder minder kan gaan werken. Of langzaamaan het huis verbeteren, zoals nieuwe tuinen en airco's.
Hoe denken jullie over deze kwestie?
Ts kocht met partner in juli 2018 een huis voor 3,2 ton maar we konden iets van 4,6 ton lenen.
Inmiddels is dat met de lagere rente en een ieta hoger salaris opgelopen tot 6,5 ton, maar ik moet er toch niet aan denken om elke maand 2250 euro aan de hyptoheek te betalen.
Betaal voor de 300.000 1% rente
Haal op de 300.000 20% rendement per jaar over de afgelopen 3 jaar. Afgelopen jaar nog duidelijk meer, omdat de beurs door het dak ging en de 300.000 al wezenlijk meer was.
Aandelen zijn lucratiever dan huizenprijzenstijging geweest, dus alles goed uitgepakt
Oh, ik bedoelde geen.quote:
[..]
Waarom? Ik zou willen dat ik geen auto nodig had. Scheelt honderden euro's per maand.
Ja, staat er ook. Ik ben jaloers op mensen die geen auto nodig hebben :-) Geen reden om iemand te verguizen!quote:
Op Als je in principe een baan hebt die relatief uitzichtloos is op promotie/salarisverhoging behalve het absolute inflatieminimum, dan alsnog is het zo gek nog niet. Iemand die gezamenlijk 60k per jaar mag 950 euro bruto per maand aan hypotheek spenderen. Dan heb je echt nog wel genoeg ruimte in je maandlasten om al die leuke dingen te kunnen doen. De één doet concessies op zijn huis, de ander op zijn auto, de ander op de luxe van eten/kleding/vakantie. Alles kan, maar niet alles tegelijk.
Tja...quote:
[..]
Sorry hoor, maar dat werkt niet voor iedereen zo helaas. 10 jaar geleden dacht ik ook zo, maar toen ik een nieuwe carrièrestap maakte werd ik hard uitgelachen bij salarisonderhandelingen. Ik ben sinds 2011 drie banen verder, maar verdien nog steeds minder dan toen.
Jaarsalaris verloop bruto per baan:
2011: 55k
2015: 40k
2017: 45k
2021: 50k
Is best krap aan hoor met een koophuis. Levensstijl van 10 jaar geleden zit er niet meer in (vakanties, uit eten etc)
Het is bij mij in vier jaar tijd verdubbeld en bij partner ook. Zolang je weet dat je een stabiel inkomen/werkgever hebt kan je de gok wagen.
In 4 jaar tijd verdubbelt is ook wel iets wat je bijna nooit ziet. Ik noem dat overigens niet stabiel. Veel en snel stijgen betekent vaak ook hard en snel dalen.quote:
[..]
Tja...
Het is bij mij in vier jaar tijd verdubbeld en bij partner ook. Zolang je weet dat je een stabiel inkomen/werkgever hebt kan je de gok wagen.
Het ging van 1700 naar 3400. Dus zo exhorbitant was het ook niet of zoquote:
[..]
In 4 jaar tijd verdubbelt is ook wel iets wat je bijna nooit ziet. Ik noem dat overigens niet stabiel. Veel en snel stijgen betekent vaak ook hard en snel dalen.
Maar oke. Niet stabiel maar ook niet hypotheek bedreigend
[ Bericht 2% gewijzigd door Rene op 13-10-2021 06:55:07 ]
Het lijkt me juist vrij gebruikelijk dat hoogopgeleide starters aan het begin snel stijgen en het daarna stabiliseert. En iets kan ook stabiel stijgen.quote:
[..]
In 4 jaar tijd verdubbelt is ook wel iets wat je bijna nooit ziet. Ik noem dat overigens niet stabiel. Veel en snel stijgen betekent vaak ook hard en snel dalen.
[ Bericht 2% gewijzigd door baskick op 13-10-2021 09:57:48 ]
In het westen gebruikelijk denk ik. Hier in het noorden moet je al blij zijn met een baan. Gestaag aan stijgen is hier normaler.quote:
[..]
Het lijkt me juist vrij gebruikelijk dat hoogopgeleide starters aan het begin snel stijgen en het daarna stabiliseert. En iets kan ook stabiel stijgen.
Blij zijn met een baan is in het noorden ook niet echt meer een ding volgens mij. Als je niet gestaag stijgt dan doe je zelf wel iets fout hoor.quote:
[..]
In het westen gebruikelijk denk ik. Hier in het noorden moet je al blij zijn met een baan. Gestaag aan stijgen is hier normaler.
Ik zeg toch dat gestaag stijgen hier normalerbis. Zelf iets fout doen ben ik overigens niet mee eens. Het ligt ook aan je werkgever als je er niks bij krijgt.quote:
[..]
Blij zijn met een baan is in het noorden ook niet echt meer een ding volgens mij. Als je niet gestaag stijgt dan doe je zelf wel iets fout hoor.
Bij je werkgever blijven is een eigen keuze.quote:
[..]
Ik zeg toch dat gestaag stijgen hier normalerbis. Zelf iets fout doen ben ik overigens niet mee eens. Het ligt ook aan je werkgever als je er niks bij krijgt.
Moeten er wel andere opties zijn. Nogmaals hier in het noorden is er vaak niet echt andere keuze. Of er is keuze met hetzelfde salaris. Maar dan ga je weg omdat je het werk niet meer leuk vind maar om het salaris hoef je het hier vaak niet te doen.quote:
[..]
Bij je werkgever blijven is een eigen keuze.
"Hier in het noorden" is keuze zat. Of kies je tussen twee banen op schier?quote:
[..]
Moeten er wel andere opties zijn. Nogmaals hier in het noorden is er vaak niet echt andere keuze. Of er is keuze met hetzelfde salaris. Maar dan ga je weg omdat je het werk niet meer leuk vind maar om het salaris hoef je het hier vaak niet te doen.
Nogmaals er is altijd wat te kiezen. Maar dikke salaris stijgingen zoals hier soms geschreven word en als een soort van normaal word beschouwd anders doe je iets fout. Nee dat zie en hoor ik hier nergens.quote:
[..]
"Hier in het noorden" is keuze zat. Of kies je tussen twee banen op schier?
Verschillen in onze noorden verschillen schijnbaar nogal.quote:
[..]
Nogmaals er is altijd wat te kiezen. Maar dikke salaris stijgingen zoals hier soms geschreven word en als een soort van normaal word beschouwd anders doe je iets fout. Nee dat zie en hoor ik hier nergens.
Is mij in mijn eerste vier jaar ook gelukt. De vier jaar daarna nog eens 50%.quote:
[..]
In 4 jaar tijd verdubbelt is ook wel iets wat je bijna nooit ziet. Ik noem dat overigens niet stabiel. Veel en snel stijgen betekent vaak ook hard en snel dalen.
Kom maar eens bij een gemiddeld arbeiders gezin. Die hebben niet zoveel keuze vaak.quote:
[..]
Verschillen in onze noorden verschillen schijnbaar nogal.
Wat versta jij onder een gemiddeld arbeidersgezin?quote:
[..]
Kom maar eens bij een gemiddeld arbeiders gezin. Die hebben niet zoveel keuze vaak.
quote:
[..]
Kom maar eens bij een gemiddeld arbeiders gezin. Die hebben niet zoveel keuze vaak.
quote:
[..]
Kom maar eens bij een gemiddeld arbeiders gezin. Die hebben niet zoveel keuze vaak.
Thanksquote:
[..]
Het lijkt me juist vrij gebruikelijk dat hoogopgeleide starters aan het begin snel stijgen en het daarna stabiliseert. En iets kan ook stabiel stijgen.
Ja deze vraag zegt mij genoeg. Er kan hier blijkbaar niet begrepen worden dat het niet voor iedereen is weggelegd dat er enorme salaris sprongen worden gemaakt. En dat is vaak milieu/regio gebonden helaas.quote:
[..]
Wat versta jij onder een gemiddeld arbeidersgezin?
Fijne avond nog!
Och gossie een vriendje gevonden!quote:
Het ging door over hoger opgeleiden. Niet over het gemiddelde arbeidersgezin. Overigens is het dan nog geheel afhankelijk van je vakgebied en de keuzes die je wil maken. Maar je hebt gelijk, als je lantaarnpalen plaatst moet je het niet verwachten. Hier niet en in het westen niet.quote:
Je kan nou wel verontwaardigd lopen doen, maar volgens mij stel ik een hele normale vraag. Daarbij ken ik zowel hoger als lager opgeleiden die in het begin flink gestegen zijn, zowel in de Randstad als in Zuid-Limburg , dus je opmerking over milieu/regio gebonden slaat als een lul op een drumstel.quote:
[..]
Ja deze vraag zegt mij genoeg. Er kan hier blijkbaar niet begrepen worden dat het niet voor iedereen is weggelegd dat er enorme salaris sprongen worden gemaakt. En dat is vaak milieu/regio gebonden helaas.
Fijne avond nog!
In het criminele milieu gaat dat prima, de groenvoorziening (ook milieu) wat minder.quote:
[..]
Je kan nou wel verontwaardigd lopen doen, maar volgens mij stel ik een hele normale vraag. Daarbij ken ik zowel hoger als lager opgeleiden die in het begin flink gestegen zijn, zowel in de Randstad als in Zuid-Limburg , dus je opmerking over milieu/regio gebonden slaat als een lul op een drumstel.
Groenvoorziening is nogal een breed begrip. De plantsoenen aanharken is ongeschoold werk, dat is nooit heel lucratief werk geweest.quote:
[..]
In het criminele milieu gaat dat prima, de groenvoorziening (ook milieu) wat minder.
Maar een hovenier kan goud geld verdienen.
Mehquote:
[..]
Groenvoorziening is nogal een breed begrip. De plantsoenen aanharken is ongeschoold werk, dat is nooit heel lucratief werk geweest.
Maar een hovenier kan goud geld verdienen.
Op dezelfde pagina zie ik een chemisch analist ook op gemiddeld 2500 euro uitkomen, dus dat zegt me niet zoveel. En ik zeg ook niet dat het per definitie lukt om geld als water te verdienen als hovenier, ik zeg alleen dat het prima kan. Als ik hoor hoe druk hoveniers zijn (al zal dat dit seizoen minder zijn dan in voorjaar) en wat voor prijzen ze vragen kun je als hovenier goed verdienen.quote:
Dat is een ondernemer waarschijnlijk, geen werknemer. En zelden komen ze alleen, vergeet al die kosten niet om alles goed te regelenquote:
[..]
Op dezelfde pagina zie ik een chemisch analist ook op gemiddeld 2500 euro uitkomen, dus dat zegt me niet zoveel. En ik zeg ook niet dat het per definitie lukt om geld als water te verdienen als hovenier, ik zeg alleen dat het prima kan. Als ik hoor hoe druk hoveniers zijn (al zal dat dit seizoen minder zijn dan in voorjaar) en wat voor prijzen ze vragen kun je als hovenier goed verdienen.
Jij bent of een hypotheekadviseur of iemand die zich nog niet lang geleden een max hypotheek heeft aan laten smerenquote:
Omdat sommige mensen weten dat ze nog salarisstappen gaan maken en de 2% jaarlijkse inflatie meerekenen. Die hebben door dat het nu hun maximale hypotheken is maar over 10 jaar is het te betalen bedrag een eitje
Zoals bij TS. Maar die wil misschien alweer een keer verhuizen
Allebei niet. Niet eens een beetjequote:
[..]
Jij bent of een hypotheekadviseur of iemand die zich nog niet lang geleden een max hypotheek heeft aan laten smeren
Ik reageer toch gewoon op de vraag in de titel?
Persoonlijk:
Ik heb net het huis verkocht en ben op zoek naar een nieuw huis en ga voor maximaal aflossingsvrij (vanwege lage maandlasten en inleg eigen middelen)
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 15-10-2021 13:34:23 ]
Toen ik samen een huis ging kopen, konden we ook veel meer lenen dan we gedaan hadden, maar we wilden ook nog financiële ruimte overhouden voor leuke dingen. Nu ik alleen een huis moest kopen, moest ik wel het maximale eruit halen omdat er anders niets te koop is (ook al betaal je dan ruim minder aan hypotheek dan aan private huur). In de huidige huizenmarkt heeft niet iedereen de luxe om niet maximaal te lenen, dat maximale lenen geeft je vaak het verschil tussen wel en niet kunnen kopen.
Beide is uitgekomen.