WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Los van de situatie van veel starters die wel maximaal moeten lenen om uberhaupt iets met een dak er op te kunnen kopen..
Vraag ik mij af waarom veel mensen -of althans dat lijkt soms zo- huizen kopen op de maximale hypotheek die ze kunnen krijgen. De hypotheekverstrekker vindt dat uiteraard helemaal prima.
Maar als koper lijkt het mij juist fijner om indien mogelijk juist wat goedkoper te wonen zodat je financiële ruimte overhoudt om meer leuke dingen te doen zoals vakanties en uitjes en misschien wel eerder minder kan gaan werken. Of langzaamaan het huis verbeteren, zoals nieuwe tuinen en airco's.
Hoe denken jullie over deze kwestie?
Ts kocht met partner in juli 2018 een huis voor 3,2 ton maar we konden iets van 4,6 ton lenen.
Inmiddels is dat met de lagere rente en een ieta hoger salaris opgelopen tot 6,5 ton, maar ik moet er toch niet aan denken om elke maand 2250 euro aan de hyptoheek te betalen.
Vraag ik mij af waarom veel mensen -of althans dat lijkt soms zo- huizen kopen op de maximale hypotheek die ze kunnen krijgen. De hypotheekverstrekker vindt dat uiteraard helemaal prima.
Maar als koper lijkt het mij juist fijner om indien mogelijk juist wat goedkoper te wonen zodat je financiële ruimte overhoudt om meer leuke dingen te doen zoals vakanties en uitjes en misschien wel eerder minder kan gaan werken. Of langzaamaan het huis verbeteren, zoals nieuwe tuinen en airco's.
Hoe denken jullie over deze kwestie?
Ts kocht met partner in juli 2018 een huis voor 3,2 ton maar we konden iets van 4,6 ton lenen.
Inmiddels is dat met de lagere rente en een ieta hoger salaris opgelopen tot 6,5 ton, maar ik moet er toch niet aan denken om elke maand 2250 euro aan de hyptoheek te betalen.
Ik begrijp dat wel. Waarom zou je tot het uiterste moeten gaan. Zelf zou ik ook een paar tandjes minder doen zodat je klappen kan opvangen en een beetje financieel flexibel bent 
Mijn vriend en ik hebben ook bewust gekozen om de hypotheek op een salaris te kunnen dragen. Mocht er iets gebeuren kunnen we het blijven betalen. En nu kunnen we mooi sparen en leuke dingen doen
They say I have ADD but I just don't understa...OOOHH!! Look!! A Kitty!!
Screw worldpeace! I want a Pony!
Screw worldpeace! I want a Pony!
Langzaamaan huis verbeteren...
Stel je kan een goed geïsoleerd huis kopen en je kan 30 jaar vooruit.
Al heb je twee linker handen...
Al heb je het idee ergens 20 jaar te willen wonen.
Dan laat je je met deze rente toch. Niet tegenhouden?
Dan maar minder financiële ruimte en relatief veel aflossen. Als het goed is is dat toch goed te behappen met die max hypotheek. Naar ik weet is die helemaal niet zo strak ingestoken dat dat problemen oplevert.
Je kan ook nog een stuk aflossingsvrij doen mocht je bang zijn voor je bestedingen.
Stel je kan een goed geïsoleerd huis kopen en je kan 30 jaar vooruit.
Al heb je twee linker handen...
Al heb je het idee ergens 20 jaar te willen wonen.
Dan laat je je met deze rente toch. Niet tegenhouden?
Dan maar minder financiële ruimte en relatief veel aflossen. Als het goed is is dat toch goed te behappen met die max hypotheek. Naar ik weet is die helemaal niet zo strak ingestoken dat dat problemen oplevert.
Je kan ook nog een stuk aflossingsvrij doen mocht je bang zijn voor je bestedingen.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Zitinmiddels met mijn hypotheek van 350 euro. En ben net 30.
Tussentijds al zoveel afgelost. En toen ter tijd op mijn 25ste huis gekocht. Veel eigen geld in gestopt. Tussentijds wat afgelost. Goedkoper dan dit kan ik voorlopig niet meer gaan wonen.
Gelukkig net in het huizenmarkt "dipje"-2015 ofzo gekocht ook nog.
Tussentijds al zoveel afgelost. En toen ter tijd op mijn 25ste huis gekocht. Veel eigen geld in gestopt. Tussentijds wat afgelost. Goedkoper dan dit kan ik voorlopig niet meer gaan wonen.
Gelukkig net in het huizenmarkt "dipje"-2015 ofzo gekocht ook nog.
Omdat niet iedereen 6.5 ton kan krijgen.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
En omdat het afhankelijk van je leeftijd en carrièreperspectieven helemaal niet erg is als je verdien capaciteit nog zal groeien.quote:Op maandag 11 oktober 2021 04:43 schreef kanovinnie het volgende:
Omdat niet iedereen 6.5 ton kan krijgen.
Dit. Dat je iets volgens de normen mag financieren betekent niet dat je de lasten kunt dragen zonder het te voelen. Als je je hele uitgavenpatroon moet veranderen omdat je anders je tophypotheek niet kunt betalen, woon je te duur.quote:Op maandag 11 oktober 2021 00:25 schreef Bitlord het volgende:
Inmiddels is dat met de lagere rente en een ieta hoger salaris opgelopen tot 6,5 ton, maar ik moet er toch niet aan denken om elke maand 2250 euro aan de hyptoheek te betalen.
Mijn gezamenlijke maximale hypotheek ligt factor x keer hoger dan huidige hypotheek. Dat komt door aflossing én gestegen inkomen. No way dat ik vrolijk wordt van de maandlasten die horen bij de maximale hypotheek. Het verschil tussen netto-hypotheek nu (relatief hoge rente) en bruto of netto-bedrag (nauwelijks aftrek) van de maximale hypotheek is helemaal niet op te brengen
De maximale hypotheek zou een groot deel van het hoogste netto-inkomen kosten. Is het mij niet waard. Dat wonen nu zo goedkoop is, maakt dat we bij elke woning die we overwegen te kopen de vergelijking met de huidige lage lasten maken en mede op basis van de nieuwe woonlasten de afweging maken.Als je als starter of doorstromer maximaal leent, je gewend bent 100% van de inkomsten uit te geven (en dus 'nodig te hebben'), een kinderwens hebt en als gevolg daarvan je inkomen gaat dalen, loop je al snel tegen een tekort aan. Als je daar geen rekening mee houdt, heb je m.i. een denkfout gemaakt.
[ Bericht 10% gewijzigd door baskick op 11-10-2021 06:12:10 ]
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Het zou mij verbazen dat mensen alleen maar een hypotheek willen van hun maximale leencapaciteit. Ik denk dat ze bekijken hoeveel die maximale capaciteit is om daarna te kijken bij verschillende woningen die binnen die capaciteit ligt. Maar een fractie van het totaal zal voor het maximale gaan.
Omdat je zo maximaal profijt hebt van de stijgende woningprijzen.
"We aren't people, we are text." - Japanman Sakyusan -
En wat als we gaan kijken naar mensen die nu al een aanzienlijke huur moeten betalen voor een krot? Dat maakt het verhaal al iets anders lijkt mijquote:
[..]
Dit. Dat je iets volgens de normen mag financieren betekent niet dat je de lasten kunt dragen zonder het te voelen. Als je je hele uitgavenpatroon moet veranderen omdat je anders je tophypotheek niet kunt betalen, woon je te duur.
Mijn gezamenlijke maximale hypotheek ligt factor x keer hoger dan huidige hypotheek. Dat komt door aflossing én gestegen inkomen. No way dat ik vrolijk wordt van de maandlasten die horen bij de maximale hypotheek. Het verschil tussen netto-hypotheek nu (relatief hoge rente) en bruto of netto-bedrag (nauwelijks aftrek) van de maximale hypotheek is helemaal niet op te brengen
Als je als starter of doorstromer maximaal leent, je gewend bent 100% van de inkomsten uit te geven (en dus 'nodig te hebben'), een kinderwens hebt en als gevolg daarvan je inkomen gaat dalen, loop je al snel tegen een tekort aan. Als je daar geen rekening mee houdt, heb je m.i. een denkfout gemaakt.
Omdat sommige mensen weten dat ze nog salarisstappen gaan maken en de 2% jaarlijkse inflatie meerekenen. Die hebben door dat het nu hun maximale hypotheken is maar over 10 jaar is het te betalen bedrag een eitje
Zoals bij TS. Maar die wil misschien alweer een keer verhuizen
[ Bericht 16% gewijzigd door #ANONIEM op 11-10-2021 07:56:34 ]
Zoals bij TS. Maar die wil misschien alweer een keer verhuizen
[ Bericht 16% gewijzigd door #ANONIEM op 11-10-2021 07:56:34 ]
Ik ken helemaal niemand die een maximale hypotheek heeft. Iedereen is toch altijd zo braaf en verstandig om dat nooit te doen? 
En wat denk je dat je nu kan kopen voor die 3,2 ton van 2018? Was je daar nu dan ook tevreden mee? Beetje appels met peren vergelijken.
Dollartekens in de ogen 
. Ach meneer, mevrouw, de rente is nu toch al zo laag, u zou een dief van uw eigen portemonnee zijn om het niet te doen .......
(En als de rente weer gaat stijgen, huizenprijzen dalen beneden je hypotheek niveau, ga je lekker klagen bij Kassa, of een ander consumenten programma, en dan is er vast wel een SP kamerlid die het voor je gaat opnemen).
. Ach meneer, mevrouw, de rente is nu toch al zo laag, u zou een dief van uw eigen portemonnee zijn om het niet te doen .......(En als de rente weer gaat stijgen, huizenprijzen dalen beneden je hypotheek niveau, ga je lekker klagen bij Kassa, of een ander consumenten programma, en dan is er vast wel een SP kamerlid die het voor je gaat opnemen).
Honey ! Take me drunk, i am home !
Mwoah als je het kan dragen, waarom niet. Je 'spaart' er ook meer woning door. Het argument, als de prijzen gaan dalen, zie ik niet zo 1 2 3 gebeuren. We zitten al 3+ jaar op gewoon (veel) meer mensen het land in + kleinere huishoudens en amper tot geen nieuwe woningen erbij.
Qua rente ben je imho een pannenkoek als je nu niet voor minimaal 20, of zelfs 30 jaar vast legt. 1.17% voor 20 jaar en 1.42% voor 30 jaar.
Lager gaat het echt niet worden, en zo ja, levert het je relatief weinig op. Eén % erop kost je al veeeeel meer.
Qua rente ben je imho een pannenkoek als je nu niet voor minimaal 20, of zelfs 30 jaar vast legt. 1.17% voor 20 jaar en 1.42% voor 30 jaar.
Lager gaat het echt niet worden, en zo ja, levert het je relatief weinig op. Eén % erop kost je al veeeeel meer.
Dum de dum
Met een gemiddelde huizenprijs van ~419k. is alle registers opentrekken vaak de enige manier om nog "iets" te kunnen op de woningmarkt. Maar ja, met die huidige lage rente, is het ook wel wat verleidelijk om nét even wat meer te lenen, om toch dat "droomhuis" te kunnen kopen.
Wij konden aan het begin van de vorige crisis, voor ~de helft van ons max mogelijk bedrag, een vrijstaande jaren '30 woning kopen in de meest gewilde wijk van de stad. Als ik nu startende collega's zie en hoor worstelen, heb ik wel wat plaatsvervangende schaamte als ik zie met hoeveel per jaar ons huis naar ons toe komt.
Wij konden aan het begin van de vorige crisis, voor ~de helft van ons max mogelijk bedrag, een vrijstaande jaren '30 woning kopen in de meest gewilde wijk van de stad. Als ik nu startende collega's zie en hoor worstelen, heb ik wel wat plaatsvervangende schaamte als ik zie met hoeveel per jaar ons huis naar ons toe komt.
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
Ik kan alleen op mijn salaris bijna 500k lenen maar we kiezen er bewust voor om niet maximaal te lenen. We gaan wel dit huis grondig verbouwen, en dan gaat de hypotheek van 200k naar 290k. Keerzijde van investeren in het huis en aflossen studieschuld is wel dat er ondanks een hoog inkomen weinig buffer is. Niet voldoende, in ieder geval.
Mijn man is langdurig ziek en ik vind het wel een fijn idee dat zijn uitkering alleen maar extra is. Mocht dat opdrogen, dan wordt het al pittig genoeg.
Mijn man is langdurig ziek en ik vind het wel een fijn idee dat zijn uitkering alleen maar extra is. Mocht dat opdrogen, dan wordt het al pittig genoeg.
Resistance is futile.
1,39% voor 30 jaar gaan wij nu op oversluiten.quote:
Mwoah als je het kan dragen, waarom niet. Je 'spaart' er ook meer woning door. Het argument, als de prijzen gaan dalen, zie ik niet zo 1 2 3 gebeuren. We zitten al 3+ jaar op gewoon (veel) meer mensen het land in + kleinere huishoudens en amper tot geen nieuwe woningen erbij.
Qua rente ben je imho een pannenkoek als je nu niet voor minimaal 20, of zelfs 30 jaar vast legt. 1.17% voor 20 jaar en 1.42% voor 30 jaar.
Lager gaat het echt niet worden, en zo ja, levert het je relatief weinig op. Eén % erop kost je al veeeeel meer.
Resistance is futile.
Dat lijkt mij een heel fijn percentage, zeker voor 30 jaar, doe je goedquote:
[..]
1,39% voor 30 jaar gaan wij nu op oversluiten.
Honey ! Take me drunk, i am home !
Toen ik destijds mijn woning kocht in 2013 hebben we er voor gekozen uit te gaan van 1 inkomen, het laagste van ons twee. Dat is de beste beslissing ooit geweest. Veel financiële ruimte. Inmiddels gescheiden en 1 van de twee kon moeiteloos in de woning blijven.
Als ik dan naar mijn zus kijk. Woning van 6 ton, serieuze hypotheeklasten die ze beiden alleen niet konden dragen. Huwelijk klapt, woning moet verkocht worden. Dat maakt alles net nog even wat vervelender.
Als ik dan naar mijn zus kijk. Woning van 6 ton, serieuze hypotheeklasten die ze beiden alleen niet konden dragen. Huwelijk klapt, woning moet verkocht worden. Dat maakt alles net nog even wat vervelender.
Don't quote me boy, cause I ain't said shit!
Send Banano to: ban_1drjycsqhpwa1i4uxo1mmqau6q8gibgbn6oabtub53zpcrabjunt3uscaqty
Send Banano to: ban_1drjycsqhpwa1i4uxo1mmqau6q8gibgbn6oabtub53zpcrabjunt3uscaqty
Ben blij dat ik het twee keer wel heb gedaan. De eerste keer bij mijn eerste baan met een starterslening en alles. Dat was in mijn eentje terwijl ik al wel een relatie had van 1,5/2 jaar (geloof ik). Ik wist dat we gingen samenwonen (was het plan) en dat hij op kort termijn ook een inkomen zou krijgen.
De tweede keer was een nieuwbouwproject. We stonden allebei op het punt andere banen te krijgen - ik werkte nog maar vier jaar en hij ook niet lang. Aan het begin van de carrière. Door deze twee stappen hebben we vorig jaar opnieuw ons huis verkocht en wonen we nu riant met een hypotheekbedrag die we eenvoudig kunnen opbrengen. En dat in een huis die leeftijdsgenoten niet snel zouden aankopen of het dubbele aan hypotheek zouden moeten ophoesten.
Soms moet je een gok nemen. Stilstand is achteruitgang vind ik. Zorg wel voor een goede relationele basis want de aankoop van mijn eerste huis was wel een periode dat het even niet allemaal kon. We konden geen lange reizen maken en zuinig aan doen. Dat drukt wel op de relatie.
De tweede keer was een nieuwbouwproject. We stonden allebei op het punt andere banen te krijgen - ik werkte nog maar vier jaar en hij ook niet lang. Aan het begin van de carrière. Door deze twee stappen hebben we vorig jaar opnieuw ons huis verkocht en wonen we nu riant met een hypotheekbedrag die we eenvoudig kunnen opbrengen. En dat in een huis die leeftijdsgenoten niet snel zouden aankopen of het dubbele aan hypotheek zouden moeten ophoesten.
Soms moet je een gok nemen. Stilstand is achteruitgang vind ik. Zorg wel voor een goede relationele basis want de aankoop van mijn eerste huis was wel een periode dat het even niet allemaal kon. We konden geen lange reizen maken en zuinig aan doen. Dat drukt wel op de relatie.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Precies. En je max hypotheek is vaak minder per maand dan een hoop nu aan huur betalen...quote:
[..]
En omdat het afhankelijk van je leeftijd en carrièreperspectieven helemaal niet erg is als je verdien capaciteit nog zal groeien.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Dat hoeft ook niet per se, want niet alle woningen stijgen even hard.quote:
Omdat je zo maximaal profijt hebt van de stijgende woningprijzen.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Dat zeggen ze dan inderdaad, maja, da's natuurlijk vooral als je binnen dezelfde markt verhuist.quote:
[..]
Dat hoeft ook niet per se, want niet alle woningen stijgen even hard.
"We aren't people, we are text." - Japanman Sakyusan -
Maar waren ze allebei op jouw salaris, of in het tweede geval op beide salarissen? Want daar zit ook nog wel een verschil in.quote:Op maandag 11 oktober 2021 09:16 schreef Rene het volgende:
Ben blij dat ik het twee keer wel heb gedaan. De eerste keer bij mijn eerste baan met een starterslening en alles. Dat was in mijn eentje terwijl ik al wel een relatie had van 1,5/2 jaar (geloof ik). Ik wist dat we gingen samenwonen (was het plan) en dat hij op kort termijn ook een inkomen zou krijgen.
De tweede keer was een nieuwbouwproject. We stonden allebei op het punt andere banen te krijgen - ik werkte nog maar vier jaar en hij ook niet lang. Aan het begin van de carrière. Door deze twee stappen hebben we vorig jaar opnieuw ons huis verkocht en wonen we nu riant met een hypotheekbedrag die we eenvoudig kunnen opbrengen. En dat in een huis die leeftijdsgenoten niet snel zouden aankopen of het dubbele aan hypotheek zouden moeten ophoesten.
Soms moet je een gok nemen. Stilstand is achteruitgang vind ik. Zorg wel voor een goede relationele basis want de aankoop van mijn eerste huis was wel een periode dat het even niet allemaal kon. We konden geen lange reizen maken en zuinig aan doen. Dat drukt wel op de relatie.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Dat is een afweging, ja. Moet je nog steeds de lasten (die meer bedragen dan alleen rente+aflossing van de hypotheek) mogen, kunnen én willen dragen.quote:
[..]
En wat als we gaan kijken naar mensen die nu al een aanzienlijke huur moeten betalen voor een krot? Dat maakt het verhaal al iets anders lijkt mij
[ Bericht 9% gewijzigd door baskick op 11-10-2021 10:51:29 ]
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Het is prima mogelijk een gezonde buffer aan te houden én te klussen én af te lossen. Dan moet je alleen wel eerst meer sparen. Te weinig buffer aanhouden is (ogenschijnlijk in dit geval) een keuze.quote:Op maandag 11 oktober 2021 08:32 schreef Seven. het volgende:
Keerzijde van investeren in het huis en aflossen studieschuld is wel dat er ondanks een hoog inkomen weinig buffer is. Niet voldoende, in ieder geval.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Die eerste alleen en tweede op beide.quote:
[..]
Maar waren ze allebei op jouw salaris, of in het tweede geval op beide salarissen? Want daar zit ook nog wel een verschil in.
Na 1 jaar bouwen had ik opnieuw ander werk (+800) en partner ook een andere functie.
Je moet gewoon kijken naar je prognoses en daarna de keuze maken.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Dan moet je wel periodiek onderhoud aan je koopwoning meenemen natuurlijk, anders vergelijk je appels met peren. Ditto vervanging van een keuken/badkamer etc.quote:
[..]
Precies. En je max hypotheek is vaak minder per maand dan een hoop nu aan huur betalen...
En als je dat inhoudelijk echt juist wilt doen, dan niet wat het kost als je een weekje vrij neemt, en op een wiebelende ladder zelf de kozijnen schildert, maar wat het kost om dit professioneel te laten doen, net zoals het onderhoud aan een huurwoning gebeurd.
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
komt er een meet and greet waarbij Fokkers je mogen aanraken, of is er een andere reden waarom je dit graag wilde delen?quote:
Zitinmiddels met mijn hypotheek van 350 euro. En ben net 30.
Tussentijds al zoveel afgelost. En toen ter tijd op mijn 25ste huis gekocht. Veel eigen geld in gestopt. Tussentijds wat afgelost. Goedkoper dan dit kan ik voorlopig niet meer gaan wonen.
Gelukkig net in het huizenmarkt "dipje"-2015 ofzo gekocht ook nog.
Omdat het kan natuurlijk
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Is ook net in het nieuws vandaag. DNB waarschuwt dat hypotheken mogelijk onbetaalbaar worden voor diegene die ze nu afsluiten als de rente omhoog gaat.
https://www.nu.nl/economi(...)aandelenkoersen.html
Afijn, het is idd wel zaak om zelf te kijken naar wat maandlasten zijn en wat je situatie is. Toen ik dit huis kocht heb ik ook niet maximaal geleend. Maar er was een kleine op komst en toen ik zag wat KDV ging kosten...... Dat zijn vaste lasten waar een hypotheek niet naar kijkt. Je kan jezelf dus rijk rekenen en dan toch krom liggen voor je hypotheek en neit meer op vakantie kunnen. Dus, altijd even kijken naar het totaal plaatje. je kan niet in iedereen z'n portomonee kijken......
https://www.nu.nl/economi(...)aandelenkoersen.html
Afijn, het is idd wel zaak om zelf te kijken naar wat maandlasten zijn en wat je situatie is. Toen ik dit huis kocht heb ik ook niet maximaal geleend. Maar er was een kleine op komst en toen ik zag wat KDV ging kosten...... Dat zijn vaste lasten waar een hypotheek niet naar kijkt. Je kan jezelf dus rijk rekenen en dan toch krom liggen voor je hypotheek en neit meer op vakantie kunnen. Dus, altijd even kijken naar het totaal plaatje. je kan niet in iedereen z'n portomonee kijken......
"The thrill ot the chase is so diminished when one's prey has little legs"
En diezelfde DNB wil belasting gaan heffen over overwaarde. Nou, daar zullen die mensen die straks hun hypotheek niet meer kunnen betalen veel aan hebbenquote:
Is ook net in het nieuws vandaag. DNB waarschuwt dat hypotheken mogelijk onbetaalbaar worden voor diegene die ze nu afsluiten als de rente omhoog gaat.
https://www.nu.nl/economi(...)aandelenkoersen.html
Afijn, het is idd wel zaak om zelf te kijken naar wat maandlasten zijn en wat je situatie is. Toen ik dit huis kocht heb ik ook niet maximaal geleend. Maar er was een kleine op komst en toen ik zag wat KDV ging kosten...... Dat zijn vaste lasten waar een hypotheek niet naar kijkt. Je kan jezelf dus rijk rekenen en dan toch krom liggen voor je hypotheek en neit meer op vakantie kunnen. Dus, altijd even kijken naar het totaal plaatje. je kan niet in iedereen z'n portomonee kijken......
De DNB is totaal niet serieus te nemen hierin.
Welke rente stijgingen. Kan het systeem niet aan. Lekker hopen dat er geen inflatie komt! Of was dat juist het plan?
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Mee eens hor, DNB is op dat gebied niet wijsquote:
[..]
En diezelfde DNB wil belasting gaan heffen over overwaarde. Nou, daar zullen die mensen die straks hun hypotheek niet meer kunnen betalen veel aan hebben
"The thrill ot the chase is so diminished when one's prey has little legs"
Hypotheekrente zal niet eeuwig zo laag zijn als nu. Ooit draaien ECB en Fed de geldkraan dicht en dan vliegt de poep tegen de ventilator aan.quote:
Welke rente stijgingen. Kan het systeem niet aan. Lekker hopen dat er geen inflatie komt! Of was dat juist het plan?
"The thrill ot the chase is so diminished when one's prey has little legs"
Ze controleren zelf die rente en als het in de problemen loopt laten ze die minder snel stijgen.quote:
[..]
Hypotheekrente zal niet eeuwig zo laag zijn als nu. Ooit draaien ECB en Fed de geldkraan dicht en dan vliegt de poep tegen de ventilator aan.
Nee die rente kan maar beperkt omhoog. Als er inflatie komt zakt de reële rente dus nog verder.
Kan best dat asset prices al veel zakken van een beetje rente stijging. Maar dat inflatie risico maakt tegelijkertijd cash ook enorm kut.
Veel risico in de markten dus. Twee kanten op.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Zo'n stelling/vraag van de ts is toch veel te kort door de bocht? Ik denk dat er mensen zijn met een max hypotheek die er financieel beter voor staan dan iemand met een hypotheek van bv 75%. Alles valt of staat met het hele plaatje van uitgaven en inkomsten (en daarmee ook welke levensstyle je hebt). Zeker in deze tijd kan ik mensen best begrijpen dat ze tot de max gaan. Afhankelijk van de samenstelling van de hypotheek. 100% aflossingsvrij en 10jr vast is wat anders dan 100% annuïteitenhypotheek en 30jr vast. Hou dan nog eens rekening met mensen die bv van een veel duurdere huurwoning afkomen. Heb zelf ook 2x max geleend. Totaal geen spijt van maar uiteraard wel rekening gehouden met bepaalde risico's die zich kunnen voordoen. Tuurlijk wil je liever niet max lenen en is het leuk om te vertellen dat je het zo voor elkaar hebt maar kom op, de realiteit is wel even anders.
Absoluut. Maar die lasten klinken beter voor een koopwoning dan voor een huurwoning.quote:
[..]
Dat is een afweging, ja. Moet je nog steeds de lasten (die meer bedragen dan alleen rente+aflossing van de hypotheek) mogen, kunnen én willen dragen.
Niemand heeft daar last van die nu een huis koopt als ze slim 30 jaar vastzetten.quote:
Is ook net in het nieuws vandaag. DNB waarschuwt dat hypotheken mogelijk onbetaalbaar worden voor diegene die ze nu afsluiten als de rente omhoog gaat.
https://www.nu.nl/economi(...)aandelenkoersen.html
Afijn, het is idd wel zaak om zelf te kijken naar wat maandlasten zijn en wat je situatie is. Toen ik dit huis kocht heb ik ook niet maximaal geleend. Maar er was een kleine op komst en toen ik zag wat KDV ging kosten...... Dat zijn vaste lasten waar een hypotheek niet naar kijkt. Je kan jezelf dus rijk rekenen en dan toch krom liggen voor je hypotheek en neit meer op vakantie kunnen. Dus, altijd even kijken naar het totaal plaatje. je kan niet in iedereen z'n portomonee kijken......
Is ook zo.quote:
[..]
Het is prima mogelijk een gezonde buffer aan te houden én te klussen én af te lossen. Dan moet je alleen wel eerst meer sparen. Te weinig buffer aanhouden is (ogenschijnlijk in dit geval) een keuze.
Resistance is futile.
Nee hoor. Gewoon je zaakjes op orde krijgen. Mag toch best trots op mijzelf zijn.quote:
[..]
komt er een meet and greet waarbij Fokkers je mogen aanraken, of is er een andere reden waarom je dit graag wilde delen?
Heb in de jaren ervoor bijna dood op de IC gelegen, toch nog opgewerkt naar dit.
Hoef er geen complimenten voor te ontvangen. Maar trots ben ik wel.
Tegenwoordig is niet alleen de hoogte van de hypotheek van belang maar ook de energiekosten van een woning.
Wij hebben destijds op grofweg anderhalf salaris gekocht. De reden was vrij simpel, het was een nieuwbouwhuis met relatief veel huis voor de prijs die we er voor moesten geven. Daarbij komt dat je bij nieuwbouw aardig kosten maakt eer je er eens woont en dat moest ook opgehoest worden.
Inmiddels wel dusdanig extra afgelost dat we het prima op 1 salaris zouden kunnen betalen.
Inmiddels wel dusdanig extra afgelost dat we het prima op 1 salaris zouden kunnen betalen.
Toen ik kocht had ik een relatief laag salaris, maar alsnog niet maximaal geleend.
Daar heb ik nog altijd enorm veel profijt van, heb veel schokgolven in m'n inkomen maar ik ga zelden in de rode cijfers. Maar m'n marktwaarde op de arbeidsmarkt is juist hard gestegen. en m'n woning ook. Terwijl m'n uitgaven nauwelijks veranderd zijn.
Die financiële vrijheid is best wel wat waard. Beetje vastigheid is me ook wel wat waard, maar als het werk weer eens ophoudt heb ik de eerste 16 maanden geen geldzorgen, elke keer opnieuw.
Daar heb ik nog altijd enorm veel profijt van, heb veel schokgolven in m'n inkomen maar ik ga zelden in de rode cijfers. Maar m'n marktwaarde op de arbeidsmarkt is juist hard gestegen. en m'n woning ook. Terwijl m'n uitgaven nauwelijks veranderd zijn.
Die financiële vrijheid is best wel wat waard. Beetje vastigheid is me ook wel wat waard, maar als het werk weer eens ophoudt heb ik de eerste 16 maanden geen geldzorgen, elke keer opnieuw.
Sorry hoor, maar dat werkt niet voor iedereen zo helaas. 10 jaar geleden dacht ik ook zo, maar toen ik een nieuwe carrièrestap maakte werd ik hard uitgelachen bij salarisonderhandelingen. Ik ben sinds 2011 drie banen verder, maar verdien nog steeds minder dan toen.quote:
Omdat sommige mensen weten dat ze nog salarisstappen gaan maken en de 2% jaarlijkse inflatie meerekenen. Die hebben door dat het nu hun maximale hypotheken is maar over 10 jaar is het te betalen bedrag een eitje
Zoals bij TS. Maar die wil misschien alweer een keer verhuizen
Jaarsalaris verloop bruto per baan:
2011: 55k
2015: 40k
2017: 45k
2021: 50k
Is best krap aan hoor met een koophuis. Levensstijl van 10 jaar geleden zit er niet meer in (vakanties, uit eten etc)
[ Bericht 9% gewijzigd door Staaf op 12-10-2021 06:58:25 ]
Sue Me
Je noemt het een carrièrestap, maar het klinkt eerder als een carrièreswitch. Je moet de baan wel heel erg graag gewild hebben om hier in te trappenquote:
[..]
Sorry hoor, maar dat werkt niet voor iedereen zo helaas. 10 jaar geleden dacht ik ook zo, maar toen ik een nieuwe carrièrestap maakte werd ik hard uitgelachen bij salarisonderhandelingen. Ik ben sinds 2011 drie banen verder, maar verdien nog steeds minder dan toen.
Jaarsalaris verloop bruto per baan:
2011: 55k
2015: 40k
2017: 45k
2021: 50k
Is best krap aan hoor met een koophuis. Levensstijl van 10 jaar geleden zit er niet meer in (vakanties, uit eten etc)
Je geeft al zelf het antwoord op de vraag: de hypotheekverstrekker vindt het prima. De hypotheekadviseur vindt het ook prima; decennia lang was het advies: "neem een zo hoog mogelijke aflossingsvrije hypotheek, voor maximale hypotheekrenteaftrek".quote:
Los van de situatie van veel starters die wel maximaal moeten lenen om uberhaupt iets met een dak er op te kunnen kopen..
Vraag ik mij af waarom veel mensen -of althans dat lijkt soms zo- huizen kopen op de maximale hypotheek die ze kunnen krijgen. De hypotheekverstrekker vindt dat uiteraard helemaal prima.
En als iedereen dat maar gelooft, aanneemt en opvolgt, lrijg je de huidige siituatie van oplopende huizenprijzen, enorme schuldenberg en een woningmarkt die muurvast zit en starters die niet meer kunnen kopen/huren.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
|
|
