MUZ Muziek
Het forum voor 's werelds enige universele hobby! Snaren of toetsen, vinyl of cd, eendagsvlieg of rasartiest, op de radio of op een festival! Hier kun je al je ongebreideld enthousiasme, maar ook je weldoordachte kritische noten kwijt over muziek
Waarom niet?quote:Op woensdag 31 maart 2021 19:48 schreef Rafeiro het volgende:
Aflossingsvrij of belegging moet je je sowieso niet aan laten smeren.
Ik heb een deel aflossingsvrij.
Ain't it funny how it is
You never miss it 'til it's gone away!
You never miss it 'til it's gone away!
Nonsens, aflossingsvrij kan soms een prima keuze zijnquote:
Aflossingsvrij of belegging moet je je sowieso niet aan laten smeren.
Dan moet je wel heel gedisciplineerd sparen voor de aflossin 30 jaar naar aanvang en dat doen veel mensen niet.quote:
[..]
Waarom niet?
Ik heb een deel aflossingsvrij.
Doe je dat wel is het wel een optie, maar het risico op restschuld na 30 jaar is hoog. En dan wordt het duur, geen hypotheekrente aftrek enzo, maar wel de volle schuld en rente.
You sound reasonable...Time to up my medication.
Verstandig, want het is niet niks. Hier een artikeltje waar wat dingen uitgelegd staan https://www.businessinsid(...)lage-hypotheekrente/quote:
[..]
Ja. Ik wilde sowieso nog ergens anders een offerte op vragen.
Wat Melting zegt kan op zich wel kloppen.quote:Op woensdag 31 maart 2021 19:34 schreef Doedezemaar het volgende:
[..]
Dat zou ik toch wel even goed laten uitleggen en voorrekenen. Was dit gesprek met je bank?
Je kan alleen minder betaalde rente aftrekken, terwijl je spaarinleg omhoog gaat...
Dat inderdaad.quote:
[..]
Wat Melting zegt kan op zich wel kloppen.
Je kan alleen minder betaalde rente aftrekken, terwijl je spaarinleg omhoog gaat...
Mijn belasting teruggave gaat omlaag, maar mijn kosten gaan nog verder omlaag, dus uiteindelijk schiet ik er wel wat mee op.
En als ik hoor wat ik moet gaan betalen als mijn hypotheek afloopt, dan scheelt dat enorm veel.
Ain't it funny how it is
You never miss it 'til it's gone away!
You never miss it 'til it's gone away!
Hier staat het op zich ook uitstekend uitgelegd, waarbij er dus wel degelijk een (soms wat beperkte) besparing mogelijk is...quote:
[..]
Verstandig, want het is niet niks. Hier een artikeltje waar wat dingen uitgelegd staan https://www.businessinsid(...)lage-hypotheekrente/
Mijn lessen over hypothecaire geldleningen zijn ook wat gedateerd.
Maar het is een risico, want jij geeft je huis aan de bank als onderpand.
Je neemt geen hypotheek (onderpand) maar je geeft er een.
En na 30 jaar moet je aftikken. Spaar je "braaf" prima, maar anders heb je ineens een enorm probleem.
Maar het is een risico, want jij geeft je huis aan de bank als onderpand.
Je neemt geen hypotheek (onderpand) maar je geeft er een.
En na 30 jaar moet je aftikken. Spaar je "braaf" prima, maar anders heb je ineens een enorm probleem.
You sound reasonable...Time to up my medication.
Op welke specifieke situatie(s) doel je?quote:
[..]
Nonsens, aflossingsvrij kan soms een prima keuze zijn
Dat doe je al als je een hypotheek neemt. Welke dan ook.quote:
Mijn lessen over hypothecaire geldleningen zijn ook wat gedateerd.
Maar het is een risico, want jij geeft je huis aan de bank als onderpand.
Je neemt geen hypotheek (onderpand) maar je geeft er een.
En na 30 jaar moet je aftikken. Spaar je "braaf" prima, maar anders heb je ineens een enorm probleem.
Ain't it funny how it is
You never miss it 'til it's gone away!
You never miss it 'til it's gone away!
Ja, klopt, maar banken zijn soms heel sneaky en vertellen je maar het halve verhaal. Soms levert oversluiten (naar een andere vorm) meer besparing op, maar dat ligt echt aan het individuele geval en moet echt doorgerekend worden.quote:
[..]
Hier staat het op zich ook uitstekend uitgelegd, waarbij er dus wel degelijk een (soms wat beperkte) besparing mogelijk is...
Je neemt geen hypotheek, je gaat een hypothcaire geldlening aan en geeft een hypotheek. Een onderpand dus.quote:
[..]
Dat doe je al als je een hypotheek neemt. Welke dan ook.
You sound reasonable...Time to up my medication.
Jij je zin. Maar als je niet kan betalen, heb je hoe dan ook een probleem.quote:
[..]
Je neemt geen hypotheek, je gaat een mypothcaire geldlening aan en geeft een hypotheek. Een onderpand dus.
Ain't it funny how it is
You never miss it 'til it's gone away!
You never miss it 'til it's gone away!
Als je bijv een erfenis verwacht, als je tzt na 30 jaar de boel vrij makkelijk weer kunt finacieren en die rentelasten nog steeds prima kunt betalen doordat je bijv een goed pensioen hebt opgebouwd, als je tzt veel kleiner/goedkoper wilt gaan wonen en zo zijn er vast nog meer situaties te bedenken.quote:
[..]
Op welke specifieke situatie(s) doel je?
Het is mij er door leraren, professoren, werkgevers zo ingeramt dat je geen hypotheek neemt, excuses. Maar Dat krijg ik echt niet uit mijn systeem.
Je geeft een onderpand (hypotheek, vaak huis) voor een geldlening.
Taalmisbruik in de wandelgangen, maar in de fiscaliteit moet je dat verschil niet onjuist maken.
Je geeft een onderpand (hypotheek, vaak huis) voor een geldlening.
Taalmisbruik in de wandelgangen, maar in de fiscaliteit moet je dat verschil niet onjuist maken.
You sound reasonable...Time to up my medication.
Dat laatste sowieso.quote:
[..]
Ja, klopt, maar banken zijn soms heel sneaky en vertellen je maar het halve verhaal. Soms levert oversluiten (naar een andere vorm) meer besparing op, maar dat ligt echt aan het individuele geval en moet echt doorgerekend worden.
Leuke staatjes zijn dat per jaar...
OK, maar ook daar zitten nogal wat aannames en mitsen/maren aan vast.quote:
[..]
Als je bijv een erfenis verwacht, als je tzt na 30 jaar de boel vrij makkelijk weer kunt finacieren en die rentelasten nog steeds prima kunt betalen doordat je bijv een goed pensioen hebt opgebouwd, als je tzt veel kleiner/goedkoper wilt gaan wonen en zo zijn er vast nog meer situaties te bedenken.
Oma blijft bijvoorbeeld langer leven, pensioenfondsen storten in, rentepercentage stijgt, dat kan je moeilijk plannen.
En na 30 jaar weer herfinancieren is vaak schreeuwend duur, omdat je dan al op leeftijd bent en dus een groter risico vormt.
Daarom dat voor veel personen een aflossingsvrije hypotheek vaak een enorm risico is, omdat ook daar de informatie niet altijd 100% over is. Gratis bestaat helaas niet...
Beetje mijn A.S.S. gok ik hoor. Dat geef ik gelijk toe.
Rentevast was van 1980-2000 op 1 jaar na ook altijd gunstiger.
En nu is de rente lastig, maar wat gaat het doen, de banken maken daar ook keuze in.
Een langere rentevaste termijn lijkt mij veiliger dan flexibele rente.
Die banken gokken ook maar, maar wel met wat meer koppen dan 1 persoon.
Rentevast was van 1980-2000 op 1 jaar na ook altijd gunstiger.
En nu is de rente lastig, maar wat gaat het doen, de banken maken daar ook keuze in.
Een langere rentevaste termijn lijkt mij veiliger dan flexibele rente.
Die banken gokken ook maar, maar wel met wat meer koppen dan 1 persoon.
You sound reasonable...Time to up my medication.
Erg handig verwoord ik het niet, maar poging gedaan. Stomme vogel.
Dat zo'n dodo toch echt deel van je leven wordt. Oké 8.5 jaar is wel even.
Kop staat zelfs voor mijn doen niet in de beste stand
Dat zo'n dodo toch echt deel van je leven wordt. Oké 8.5 jaar is wel even.
Kop staat zelfs voor mijn doen niet in de beste stand
You sound reasonable...Time to up my medication.
Daarom hebben ze de mogelijkheid voor een aflossingsvrije hypotheek ook wat beperkt en kan je het alleen nog maar voor maximaal 50% van de woningwaarde afsluiten.quote:
[..]
OK, maar ook daar zitten nogal wat aannames en mitsen/maren aan vast.
Oma blijft bijvoorbeeld langer leven, pensioenfondsen storten in, rentepercentage stijgt, dat kan je moeilijk plannen.
En na 30 jaar weer herfinancieren is vaak schreeuwend duur, omdat je dan al op leeftijd bent en dus een groter risico vormt.
Daarom dat voor veel personen een aflossingsvrije hypotheek vaak een enorm risico is, omdat ook daar de informatie niet altijd 100% over is. Gratis bestaat helaas niet...
Wij hadden ongeveer de helft aflossingsvrij, omdat we zo dit huis wel konden financieren en toen kwam de erfenis al na anderhalf jaar
Als je bijvoorbeeld zoals wij indertijd al je eigen geld al inlegt in het huis. Wij kochten een huis voor 210.000 gulden en brachten 70.000 eigen geld in. Dan heb je in feite al een deel afgelost. De rest hebben we toen aflossingsvrij gedaan en dat pas vorig jaar omgezet naar aflossing.quote:
[..]
Op welke specifieke situatie(s) doel je?
Als je goed om je heen kijkt zie je dat alles gekleurd is.
En ik ben net pas terug van lopen. Even gebruik gemaakt van dat uurtje extra 
Als je goed om je heen kijkt zie je dat alles gekleurd is.
Aha...quote:Op woensdag 31 maart 2021 21:26 schreef livelink het volgende:
[..]
Als je bijvoorbeeld zoals wij indertijd al je eigen geld al inlegt in het huis. Wij kochten een huis voor 210.000 gulden en brachten 70.000 eigen geld in. Dan heb je in feite al een deel afgelost. De rest hebben we toen aflossingsvrij gedaan en dat pas vorig jaar omgezet naar aflossing.
Ik kan natuurlijk niet overzien waar jullie voordeel zat, maar uiteindelijk zijn jullie toch van de aflossingsvrije variant overgestapt...
En de temperatuur is nog redelijk, merkte ik net...quote:
En ik ben net pas terug van lopen. Even gebruik gemaakt van dat uurtje extra
We hebben nu gewoon financieel wat meer ruimte. We hebben er voor gekozen om de eerste jaren onze maandlasten zo laag mogelijk te houden. En dat lukte het beste met de hypotheek die we hadden.quote:
[..]
Aha...
Ik kan natuurlijk niet overzien waar jullie voordeel zat, maar uiteindelijk zijn jullie toch van de aflossingsvrije variant overgestapt...
Als je goed om je heen kijkt zie je dat alles gekleurd is.
