FOK!forum / Werk, Geldzaken & Recht / Tweede hypotheek aanvragen
koekiidinsdag 2 juni 2020 @ 07:00
Goedemorgen allemaal! Ik ben benieuwd naar mensen die onlangs een kleine tweede hypotheek hebben aangevraagd om bijvoorbeeld te klussen aan je huis.

Mijn man, heeft een aantal jaren een huis gekocht. Het huis staat op zijn naam. We zijn van plan om 30k te lenen aan hypotheek. Hij heeft in een paar jaar tijd ook ongeveer 30k afgelost aan zijn hypotheek en wij willen dan 30k erbij nemen zodat we niet meer uitkomen aan een het oorspronkelijke hypotheekbedrag.

Hoe zit het met de financiŽle gedeelte? Is het raadzaam om naar een lokale hypotheektussenpersoon te stappen of het beste om dit rechtstreeks aan te vragen bij de hypotheekgever?
Wat voor papieren wij moeten aanleveren? We hebben beiden geen schulden en een vast contract. Moeten wij dan onze bankrekeningen, salarisstroken en bkr afleveren? Kortom allemaal nieuwsschierige vragen dus
namliamdinsdag 2 juni 2020 @ 07:47
quote:
3s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 07:00 schreef koekii het volgende:
Goedemorgen allemaal! Ik ben benieuwd naar mensen die onlangs een kleine tweede hypotheek hebben aangevraagd om bijvoorbeeld te klussen aan je huis.
Het werkt precies hetzelfde als de originele hypotheek; al krijg je niet zomaar je afgelosde deel "los".
Dus ga er niet zomaar vanuit dat "er is 30k afgelost dus 30k lenen kan makkelijk".
Als je mazzel hebt is je hypotheek hoger in geschreven dan er hypotheek genomen is en kan je binnen dat kader extra lenen, scheelt een gang naar de notaris (= 600 euro). Meeste banken / verzekeraars doen niks met een hypotheek zonder een adviseur er tussen... dus 1e stap is ga naar de adviseur waar je je eerste hypotheek hebt afgesloten. Hij/zij kan je alles vertellen :)

Let wel goed op of de euro's naar aanwijsbaar klus werk gaan, of toch stiekem naar een nieuwe auto. Dit is bepalend voor het bepalen of de nieuwe hypotheek in box 1 of 3 moet worden afgerekent.
Lienekiendinsdag 2 juni 2020 @ 07:48
Even voor de juistheid: je vriend is de hypotheekgever (hij heeft het huis in hypotheek gegeven bij de bank (of andere club) die hem in ruil daarvoor geld heeft geleend.

Hij zal sowieso bij die bank aan moeten kloppen. Ik vraag me af of een aparte hypotheekadviseur dan nog meerwaarde heeft.
opgebaardedinsdag 2 juni 2020 @ 08:31
Theoretisch kan een tweede hypotheek bij een andere financiŽle instelling afgesloten worden, alleen daar zit de eerste hypotheekgever niet op te wachten want dan moet het onderpand gedeeld worden.

Daarom gewoon informeren bij de huidige hypotheekgever. En daar moet je inderdaad zoals bij de eerste hypotheek, al die gegevens opnieuw overhandigen.
Nismo91dinsdag 2 juni 2020 @ 08:37
quote:
1s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 07:48 schreef Lienekien het volgende:
Even voor de juistheid: je vriend is de hypotheekgever (hij heeft het huis in hypotheek gegeven bij de bank (of andere club) die hem in ruil daarvoor geld heeft geleend.

Hij zal sowieso bij die bank aan moeten kloppen. Ik vraag me af of een aparte hypotheekadviseur dan nog meerwaarde heeft.
Veel banken werken niet zonder adviseur.
Daarnaast zal de hypotheek van jullie samen worden als jullie beide inkomens nodig hebben om te verhogen.
Je doet er dan verstandig aan om bij de notaris iets te regelen voor het geval dat jullie elkaar ooit niet meer zo lief vinden.

Waarschijnlijk hoef je niet te laten taxeren als de bank uit gaat van de oorspronkelijke marktwaarde, dat scheelt weer een § 600,00

Let er wel op dat alle banken behave de Rabobank werken met een bouwdepot, je zal dus originele facturen aan moeten leveren (behalve dus bij de Rabo, die boeken het gewoon over)
kipje123dinsdag 2 juni 2020 @ 08:51
afhankelijk van hoe je huidige hypotheek is kan het ook nuttig zijn om te kijken naar oversluiten ipv ophogen. Hangt o.a. af van je huidige rentepercentage en resterende looptijd (je zult immers een boete moeten betalen, maar soms is dat alsnog gunstiger omdat de rente nu zo laag staat)

veel hypotheekverstrekkers werken sowieso alleen met een adviseur dus die kosten heb je hoe dan ook.

Hoe hoog is jullie rente nu? en hoe lang is de looptijd nog?
je kunt op 'bereken het' handige tools vinden om uit te rekenen wat de boeterente is, en wat de maandlasten voor een nieuwe hypotheek zouden zijn.
Lienekiendinsdag 2 juni 2020 @ 08:52
quote:
1s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 08:37 schreef Nismo91 het volgende:

[..]

Veel banken werken niet zonder adviseur.
Daarnaast zal de hypotheek van jullie samen worden als jullie beide inkomens nodig hebben om te verhogen.
Je doet er dan verstandig aan om bij de notaris iets te regelen voor het geval dat jullie elkaar ooit niet meer zo lief vinden.

Waarschijnlijk hoef je niet te laten taxeren als de bank uit gaat van de oorspronkelijke marktwaarde, dat scheelt weer een § 600,00

Let er wel op dat alle banken behave de Rabobank werken met een bouwdepot, je zal dus originele facturen aan moeten leveren (behalve dus bij de Rabo, die boeken het gewoon over)
TS heeft het over een ‘lokale hypotheektussenpersoon’. Dat is wat anders dan de adviseur van de bank zelf.

Verder moet TS zich nog maar eens goed bedenken of ze wel de verplichting van een gezamenlijke hypotheek wil aangaan voor een huis waar ze geen eigenaar van is.
kipje123dinsdag 2 juni 2020 @ 08:54
je moet dezelfde papieren inleveren als bij een gewone hypotheekaanvraag
dus inderdaad salarisstroken, jaaroverzichten, pensioenoverzichten, werkgeversverklaring, afschrift bankrekening, de hele rimram.

Maar stap 1 is idd om een adviseur te raadplegen, tenzij je vriend bij de weinige verstrekkers hoort met wie je direct zaken kunt doen
Geborenin1971dinsdag 2 juni 2020 @ 09:03
Om te beginnen: ben jij ook eigenaar geworden door een huwelijk in gemeenschap van goederen? Of is het huis echt alleen eigendom van je man?

Mocht het alleen eigendom van je man zijn, dan is het zeer onverstandig om mee te tekenen op de hypotheek. Een beetje notaris zal het ook niet accepteren.

Verder gaat het over drie dingen:
* inkomen: het inkomen moet voldoende zijn om de lening te dragen (let op: de regels kunnen per jaar verschillen, dus wat 10 jaar geleden een voldoende inkomen was hoeft dat nu niet meer te zijn)
* woningwaarde: de waarde van de woning moet na verbouwing op/onder de taxatiewaarde liggen
* kosten verbetering ten opzichte van waardeverhoging: je kunt alleen het waardeverhogende deel lenen. Een keuken van 10.000 euro zal de waarde van het huis hooguit 2.000 euro verbeteren (tenzij er nu geen keuken inzit). Je kunt alleen de waardeverhoging lenen.
blomkedinsdag 2 juni 2020 @ 09:12
quote:
1s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 08:52 schreef Lienekien het volgende:
Verder moet TS zich nog maar eens goed bedenken of ze wel de verplichting van een gezamenlijke hypotheek wil aangaan voor een huis waar ze geen eigenaar van is.
Het gaat over "mijn man", dus goede kans dat TS mede-eigenaar is (geworden), door het huwelijk/geregistreerd partnerschap/samenlevingscontract (indien opgenomen in de laatste).

quote:
3s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 07:00 schreef koekii het volgende:

Mijn man, heeft een aantal jaren een huis gekocht. Het huis staat op zijn naam. We zijn van plan om 30k te lenen aan hypotheek.
blomkedinsdag 2 juni 2020 @ 09:12
quote:
3s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 07:00 schreef koekii het volgende:
Is het raadzaam om naar een lokale hypotheektussenpersoon te stappen of het beste om dit rechtstreeks aan te vragen bij de hypotheekgever?
Bij welke bank hebben jullie nu je hypotheek?
Lienekiendinsdag 2 juni 2020 @ 09:18
quote:
0s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 09:12 schreef blomke het volgende:

[..]

Het gaat over "mijn man", dus goede kans dat TS mede-eigenaar is (geworden), door het huwelijk/geregistreerd partnerschap/samenlevingscontract (indien opgenomen in de laatste).
[..]

In je citaat: ‘Het huis staat op zijn naam.’
Nismo91dinsdag 2 juni 2020 @ 09:19
quote:
1s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 08:52 schreef Lienekien het volgende:

[..]

TS heeft het over een ‘lokale hypotheektussenpersoon’. Dat is wat anders dan de adviseur van de bank zelf.

Verder moet TS zich nog maar eens goed bedenken of ze wel de verplichting van een gezamenlijke hypotheek wil aangaan voor een huis waar ze geen eigenaar van is.
Met adviseur bedoel ik natuurlijk de onafhankelijke tussenpersoon zoals mij :P
blomkedinsdag 2 juni 2020 @ 09:24
quote:
1s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 09:18 schreef Lienekien het volgende:
In je citaat: ‘Het huis staat op zijn naam.’
Ja klopt. Maar bij een huwelijk e.d. (in gemeenschap van goederen) kan je van alles op je naam hebben staan, maar valt dat wel in de gezamenlijke boedel. De bestaande hypotheek dus ook, dus wat dat betreft, is er niets nieuws onder de zon.
blomkedinsdag 2 juni 2020 @ 09:24
quote:
0s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 09:19 schreef Nismo91 het volgende:
Met adviseur bedoel ik natuurlijk de onafhankelijke tussenpersoon zoals mij :P
- ik -.
kipje123dinsdag 2 juni 2020 @ 09:25
quote:
0s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 09:03 schreef Geborenin1971 het volgende:
Om te beginnen: ben jij ook eigenaar geworden door een huwelijk in gemeenschap van goederen? Of is het huis echt alleen eigendom van je man?

Mocht het alleen eigendom van je man zijn, dan is het zeer onverstandig om mee te tekenen op de hypotheek. Een beetje notaris zal het ook niet accepteren.

Verder gaat het over drie dingen:
* inkomen: het inkomen moet voldoende zijn om de lening te dragen (let op: de regels kunnen per jaar verschillen, dus wat 10 jaar geleden een voldoende inkomen was hoeft dat nu niet meer te zijn)
* woningwaarde: de waarde van de woning moet na verbouwing op/onder de taxatiewaarde liggen
* kosten verbetering ten opzichte van waardeverhoging: je kunt alleen het waardeverhogende deel lenen. Een keuken van 10.000 euro zal de waarde van het huis hooguit 2.000 euro verbeteren (tenzij er nu geen keuken inzit). Je kunt alleen de waardeverhoging lenen.
laatstgenoemde punt geldt volgens mij alleen als je hypotheekrente over dat deel wilt aftrekken. Zo niet, dan komt dat deel in box 3, maar dat hoeft geen ramp te zijn
Lienekiendinsdag 2 juni 2020 @ 09:36
quote:
0s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 09:24 schreef blomke het volgende:

[..]

Ja klopt. Maar bij een huwelijk e.d. (in gemeenschap van goederen) kan je van alles op je naam hebben staan, maar valt dat wel in de gezamenlijke boedel. De bestaande hypotheek dus ook, dus wat dat betreft, is er niets nieuws onder de zon.
Koekki is mogelijk nog niet zo lang getrouwd en dan hangt het er dus maar vanaf onder welke voorwaarden, aangezien dat inmiddels standaard niet meer ‘in gemeenschap van goederen is’.
blomkedinsdag 2 juni 2020 @ 09:38
quote:
0s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 09:24 schreef
[quote]1s.gif [b]Op dinsdag 2 juni 2020 09:36 schreef Lienekien het volgende:

Koekki is mogelijk nog niet zo lang getrouwd en dan hangt het er dus maar vanaf onder welke voorwaarden, aangezien dat inmiddels standaard niet meer ‘in gemeenschap van goederen is’.
Daarom zei ik ook:
quote:
0s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 09:24 schreef blomke het volgende:

Maar bij een huwelijk e.d. (in gemeenschap van goederen) kan je van alles op je naam hebben staan, ..
Lienekiendinsdag 2 juni 2020 @ 09:43
quote:
0s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 09:38 schreef blomke het volgende:

[..]

Daarom zei ik ook:
[..]

Gek idee: misschien zegt ze wel dat het huis op zijn naam staat omdat... het huis op zijn naam staat.
blomkedinsdag 2 juni 2020 @ 09:46
quote:
1s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 09:43 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Gek idee: misschien zegt ze wel dat het huis op zijn naam staat omdat... het huis op zijn naam staat.
Dat staat het huis ook ongetwijfeld. Maar dat laat onverlet dat het huis & hypotheek, in de gezamenlijke boedel valt bij een huwelijk/samenlevings../ (in gemeenschap…).
Lafoydinsdag 2 juni 2020 @ 11:54
quote:
0s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 09:03 schreef Geborenin1971 het volgende:
Om te beginnen: ben jij ook eigenaar geworden door een huwelijk in gemeenschap van goederen? Of is het huis echt alleen eigendom van je man?

Mocht het alleen eigendom van je man zijn, dan is het zeer onverstandig om mee te tekenen op de hypotheek. Een beetje notaris zal het ook niet accepteren.

Als dat het geval is mag TS het salaris van TS ook helemaal niet meegeteld worden. De hypotheekverstrekker vraagt daar zeker naar.

Wij hebben het overigens ook gedaan. Tweede hypotheek voor een fikse verbouwing. Qua handelingen allemaal hetzelfde als een eerste hypotheek. Je moet ook gewoon alle documenten aanleveren en langs de notaris om te passeren.
TechLightdinsdag 2 juni 2020 @ 14:58
Ik denk ook dat het goed is als TS nog een paar zaken hier kan ophelderen voor beter advies. De OP gebruikt een mix van ik/hij en wij, waardoor e.e.a. dus voor ons niet duidelijk is. Dan kan er gespeculeerd worden, maar beter is het van TS te horen.

- Getrouwd, of los taalgebruik 'mijn man'?
- Onder welke voorwaarden getrouwd (gemeenschap v goederen of niet, eventuele uitzonderingen gemaakt of niet)

Verder zijn de specifieke vragen van TS wel beantwoord denk ik, ivm wie te contacteren en wat voor papieren nodig gaan zijn.
koekiidinsdag 2 juni 2020 @ 19:43
Bedankt voor de reacties. Ik ben getrouwd op huwelijkse voorwaarden. Het huis staat op zijn naam. Ik ben niet mede-eigenaar geworden.

Wij gaan binnenkort op gesprek bij een onafhankelijke tussenpersoon voor advies.
blomkedinsdag 2 juni 2020 @ 21:19
quote:
0s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 19:43 schreef koekii het volgende:
Wij gaan binnenkort op gesprek bij een onafhankelijke tussenpersoon voor advies.
Meld je daar dan ook je BKR-registratie i.v.m. lening/hypotheek?

[ Bericht 7% gewijzigd door blomke op 02-06-2020 21:25:38 ]
koekiiwoensdag 3 juni 2020 @ 07:16
quote:
0s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 21:19 schreef blomke het volgende:

[..]

Meld je daar dan ook je BKR-registratie i.v.m. lening/hypotheek?
Uiteraard. Alles wat de TP nodig heeft aan gegevens wordt aangeleverd.
ophaling10woensdag 3 juni 2020 @ 12:47
quote:
3s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 07:00 schreef koekii het volgende:
Goedemorgen allemaal! Ik ben benieuwd naar mensen die onlangs een kleine tweede hypotheek hebben aangevraagd om bijvoorbeeld te klussen aan je huis.

Mijn man, heeft een aantal jaren een huis gekocht. Het huis staat op zijn naam. We zijn van plan om 30k te lenen aan hypotheek. Hij heeft in een paar jaar tijd ook ongeveer 30k afgelost aan zijn hypotheek en wij willen dan 30k erbij nemen zodat we niet meer uitkomen aan een het oorspronkelijke hypotheekbedrag.

Hoe zit het met de financiŽle gedeelte? Is het raadzaam om naar een lokale hypotheektussenpersoon te stappen of het beste om dit rechtstreeks aan te vragen bij de hypotheekgever?
Wat voor papieren wij moeten aanleveren? We hebben beiden geen schulden en een vast contract. Moeten wij dan onze bankrekeningen, salarisstroken en bkr afleveren? Kortom allemaal nieuwsschierige vragen dus
Waarom niet 30 k sparen voor klussen? of nog mooier af en toe wat dingen vernieuwen met tussenstijds gespaard bedrag,gewoon buiten het hele oorspronkelijke hypotheekverhaal.
Voordeel is dat je er sneller vanaf bent en toch tussentijds een beetje de boel een beetje opgeknapt hebt.
Homeywoensdag 3 juni 2020 @ 13:25
quote:
0s.gif Op woensdag 3 juni 2020 12:47 schreef ophaling10 het volgende:

[..]

Waarom niet 30 k sparen voor klussen? of nog mooier af en toe wat dingen vernieuwen met tussenstijds gespaard bedrag,gewoon buiten het hele oorspronkelijke hypotheekverhaal.
Voordeel is dat je er sneller vanaf bent en toch tussentijds een beetje de boel een beetje opgeknapt hebt.
ja hoor spaar ff snel 30k bij elkaar. Hoe dan? Je wilt toch nu mooi wonen en niet over 20 jaar pas?

Sparen is overrated in Nederland. Spaarrentes zijn vrijwel 0 en je moet niet alles eeuwig willen uitstellen. Je leeft maar 1x.
Geborenin1971woensdag 3 juni 2020 @ 15:47
quote:
0s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 19:43 schreef koekii het volgende:
Bedankt voor de reacties. Ik ben getrouwd op huwelijkse voorwaarden. Het huis staat op zijn naam. Ik ben niet mede-eigenaar geworden.

Wij gaan binnenkort op gesprek bij een onafhankelijke tussenpersoon voor advies.
Dan zit je voor spek en bonen erbij. Hij moet de lening afsluiten en betalen. Verder raad ik je aan om zelf een spaarpotje te gaan aanleggen. Liefst met hetzelfde bedrag per maand aan inleg als hij aflost.
Mrmimewoensdag 3 juni 2020 @ 17:57
quote:
0s.gif Op dinsdag 2 juni 2020 19:43 schreef koekii het volgende:
Bedankt voor de reacties. Ik ben getrouwd op huwelijkse voorwaarden. Het huis staat op zijn naam. Ik ben niet mede-eigenaar geworden.

Wij gaan binnenkort op gesprek bij een onafhankelijke tussenpersoon voor advies.
Ga je nog aanvullende afspraken vastleggen of ga je gewoon 15k meedokken voor iets wat nieteens van jou is?