Obsessie voor geld/sparen

quote:

Op zaterdag 2 november 2019 16:01 schreef kol7680 het volgende:
Hallow,


Sinds een aantal jaren ben ik erg obsessief met geld bezig.Heb nu zo’n ¤75.000 op de spaarrekening staan en voor mijn idee is dat nog niet genoeg.Kom gewoon rond, ben wel ondanks in de WW terecht gekomen dus nu let ik nog meer op het geld.

Blijf bezig met op ieder vlak te sparen,mijn volgende doel is ¤100.000 op spaar rekening en wil ik zo snel als mogelijk halen.

Iemand die dit herkenbaar vindt en wat tips?Graag!

Lijkt erg op een dwang voor mij aan het worden.

Primatoch

Hier nog 1.
Ooit een keer zo aan de grond gezeten dat ik helemaal zenuwachtig wordt als ik niet spaar.

Kan je niet helpen, ik heb hetzelfde Vorige week de 100.000 bereikt. Het is de bedoeling dat een flink deel gebruikt gaat worden bij de koop van een ander huis. We zoeken al twee jaar

Zo lang als je gewoon rond komt valt het toch wel mee? Ik vind niet dat we hier overdreven zuinig zijn.

Wat is het probleem? Je bent heus niet de enige.
Beter dan dat je al het geld verbrast.

Tsja, als jij er blij van wordt lekker doen toch.
Iemand anders wordt blij van leuke dingen doen / spullen kopen (met geld wat verdiend wordt), maar dat moet iedereen vooral lekker zelf weten.

Ik lees veel consuminderblogs, zo lang je je stofzuigerzak niet om de 4 weken leeghengelt om hem te hergebruiken zal het wel meevallen

En zou je dat wel doen, dan ben je niet de enige.

Als het letterlijk op een spaarrekening staat zoals je zegt zie ik maar een probleem: dan wordt het tijd om een deel van dat geld op een andere manier aan het werk te zetten.
En dan met dat deel meer rendement te halen (wat je weer kan toevoegen aan je gespaarde/geinvesteerde vermogen).

Heerlijk, passief inkomen genereren is het mooiste wat er is, als dat vliegwiel eenmaal gaat draaien gaat sparen ook steeds makkelijker.

Stel, je gaat met de helft van je spaargeld investeren, en haalt daar 5% rendement op. Dan is dat EUR 1875 aan extra inkomsten per jaar.
Daarnaast blijf je gewoon doorsparen, en je houdt de balans op de helft van je vermogen wat je gespreid investeer. Dan wordt je passieve inkomen elk jaar meer.
Wordt hier niet te gretig in: beleg niet alles in een vage buitenlandse investering (teak plantages rings a bell?)

Spreiden en risico's blijven overzien, dan moet een procent of 5 toch wel haalbaar zijn. En jij als obsessief spaarder moet je er toch wel toe kunnen zetten om je in te lezen in deze materie, en tot weloverwogen beslissingen te kunnen komen.

Ik zou zelf gewoon de nibud spaarbuffer berekening aanhouden. Alles daarboven is onzinnig om te sparen. You only live once.

https://bufferberekenaar.nibud.nl/#/panel/0


Wat komt hier uit TS?

quote:

Op zaterdag 2 november 2019 16:01 schreef kol7680 het volgende:

Blijf bezig met op ieder vlak te sparen,mijn volgende doel is ¤100.000 op spaar rekening en wil ik zo snel als mogelijk halen.

Iemand die dit herkenbaar vindt en wat tips?Graag!

Lijkt erg op een dwang voor mij aan het worden.

Ja, ik hier hetzelfde. Maar het zit in de mens: "bezit neigt naar meer bezit"; ken genoeg rijkere mensen, die te gierig zijn om een ¤ in een collectebus te stouwen.

Het trieste is dat ik niet weet wat voor leuks ik met mijn spaargeld moet doen; ik zoek het in creatieve uitingen en een hoop sporten.

quote:

Op zaterdag 2 november 2019 16:42 schreef kol7680 het volgende:

[..]

je bedoelt beleggen?

Onder andere, je zou ook aan crowdfunding kunnen denken, met een beetje goed zoeken zijn er best o.g. projecten in crowdfunding te vinden met een acceptabel risico tegen 6% rente.
Aandelen zou je kunnen denken aan wat dividend aandelen: kopen en vasthouden. Voor alle investeringen geldt: bouw het rustig op, zodat je niet op een hype-moment in een aandeel stap, en spreid je inleg.
Indien je een koophuis hebt kan je natuurlijk ook extra aflossen, of investeren in energie besparende maatregelen: beide brengen je maandlasten voor de toekomst omlaag.

quote:

Op zaterdag 2 november 2019 16:50 schreef ETphonehome het volgende:

[..]

Onder andere, je zou ook aan crowdfunding kunnen denken, met een beetje goed zoeken zijn er best o.g. projecten in crowdfunding te vinden met een acceptabel risico tegen 6% rente.
Aandelen zou je kunnen denken aan wat dividend aandelen: kopen en vasthouden. Voor alle investeringen geldt: bouw het rustig op, zodat je niet op een hype-moment in een aandeel stap, en spreid je inleg.
Indien je een koophuis hebt kan je natuurlijk ook extra aflossen, of investeren in energie besparende maatregelen: beide brengen je maandlasten voor de toekomst omlaag.

En als je per se wilt sparen doe dan op zijn minst een depositoladder van 10 jr.

-spam-

[ Bericht 99% gewijzigd door Peejtur op 03-11-2019 09:43:35 ]

In je laatste hemd zitten geen zakken.

quote:

Op zaterdag 2 november 2019 17:17 schreef Henk_88 het volgende:

[..]
-spam-

Kennis van me heeft bigbank. Krijg je toch nog 1.3% rente bij een deposito van 5 jaar. Best aardig dus. En valt gewoon onder NL deposito https://www.nrc.nl/nieuws(...)ter-1609270-a1012320

[ Bericht 23% gewijzigd door Peejtur op 03-11-2019 09:44:19 ]

quote:

Op zaterdag 2 november 2019 17:22 schreef Bonobo11 het volgende:
In je laatste hemd zitten geen zakken.

Mooi gezegd. Dan heeft hij er ook niks meer aan.

TS, je leeft maar 1 keer. Laat dat geld rollen.

quote:

Op zaterdag 2 november 2019 17:22 schreef Bonobo11 het volgende:
In je laatste hemd zitten geen zakken.

Mooi.
Stil.

quote:

Op zaterdag 2 november 2019 17:22 schreef Bonobo11 het volgende:
In je laatste hemd zitten geen zakken.

Diep ontroerd.
Traantje gelaten.

quote:

Op zaterdag 2 november 2019 17:22 schreef Bonobo11 het volgende:
In je laatste hemd zitten geen zakken.

Jas bedoel je ..

quote:

Op zaterdag 2 november 2019 17:22 schreef Bonobo11 het volgende:
In je laatste hemd zitten geen zakken.

Maar als je blut raakt lang voordat je je laatste hemd aantrekt dan ervaar je nog lang misčre.

appeltje voor de dorst is niet verkeerd; maar (zonder dat ik jouw situatie ken TS) kan ik me bijna niet voorstellen dat in de WW zitten i.c.m. 100.000 op de spaarrekening verstandig is. Een investering in bijvoorbeeld een opleiding / omscholing / investeren in iets dat rendeert om te zorgen dat er straks ook weer meer geld binnen komt lijkt me verstandiger

Precies wat manny zegt.

Dit lijkt me een goed om na te denken of je hetzelfde werk wilt blijven doen als je hiervoor deed, of dat je misschien parttime wilt werken en omscholing of bijscholing? Je zult daarmee zeker niet al je spaargeld opmaken maar gebruikt je zuurverdiende geld voor iets belangrijks.

Daarnaast: wat als je morgen wat overkomt? Heb je kinderen of een partner waar je geld heen moet of moet je er wat voor op papier zetten?

quote:

Op zaterdag 2 november 2019 16:01 schreef kol7680 het volgende:
Iemand die dit herkenbaar vindt en wat tips?Graag!

Herkenbaar: ja
wat voor tips wil je: meer sparen of tips tegen deze dwang?

quote:

Op zaterdag 2 november 2019 16:50 schreef ETphonehome het volgende:

[..]

Onder andere, je zou ook aan crowdfunding kunnen denken, met een beetje goed zoeken zijn er best o.g. projecten in crowdfunding te vinden met een acceptabel risico tegen 6% rente.
Aandelen zou je kunnen denken aan wat dividend aandelen: kopen en vasthouden. Voor alle investeringen geldt: bouw het rustig op, zodat je niet op een hype-moment in een aandeel stap, en spreid je inleg.
Indien je een koophuis hebt kan je natuurlijk ook extra aflossen, of investeren in energie besparende maatregelen: beide brengen je maandlasten voor de toekomst omlaag.

Klopt niet helemaal. In 1x alles inleggen in een ETF ofzo is op lange termijn nog altijd beter dan gespreid inleggen. Ook al koop je op ATH. Je moet wel rustig blijven als het door de helft gaat.

Geld op rekening laten staan = verlies.

Doe er onmiddellijk wat mee. Koop vastgoed.

Hoe oud ben je TS?

Doe je wel eens wat leuks, behalve sparen?

Herkenbaar probleem wel. Persoonlijk ben ik op een bepaald moment flink gaan beleggen, investeren in vastgoed ook wel. Momenteel koop ik van extra gespaard geld, naast een al jaren vaststaand maandelijks bedrag aan aandelen, grond.

herkenbaar. als student voelde ik met 2000 euro rijk. daarmee zonder baan naar Amsterdam getogen. gekkenwerk eigenlijk, maar ik deed het gewoon. lang niet meer dan 5k gehad. op een gegeven moment paar klappers op de beurs meegemaakt en ik heb nu 150k. veel geld. nu is het genoeg en ik ben heel blij dat ik dat gevoel heb. geen behoefte aan meer en ik spaar daarom bewust niet meer. geef het lekker uit.

pas dus op met steeds meer wensen want anders houd je die onrust dat heel irrationeel en onwenselijk is.

Ik zou wel een gedeelte gaan beleggen als je het geld voorlopig nog niet nodig hebt. Beleggen geeft z'n 7% meer rendement dan een spaarrekening op de langetermijn.

Is het niet ook gewoon een taboe om bezig te zijn met geld? We hebben overal een mening over, maar we delen liever niets omtrent hoeveel geld we verdienen of hoeveel vermogen we bezitten. Dat betekent niet dat als jij wel bezig bent met geld, dat fout is, puur omdat anderen dat niet doen.

Bewust met geld bezig zijn is naar mijn idee helemaal niet verkeerd. Bewust bezig zijn met geld zorgt er juist voor dat je je geldzaken op orde hebt, zodat je toekomt aan de zaken waar het echt om draait in het leven (familie, genieten van de natuur, jezelf ontwikkelen). Als ik mijn financiėn niet op orde heb, zou ik juist extra met geld bezig zijn, omdat ik dan steeds moet denken aan alle facturen die nog moeten worden betaald en of ik wel genoeg heb om de maand door te komen, etc.

Ik herken de situatie van TS wel. Zelf zou ik niet zeggen dat ik erg obsessief met geld bezig maar wel bovenmatig geinteresseerd erin. Bij salarisverhogingen ben ik meestal niet ruimer gaan leven, wel meer gaan sparen. Soms was een deel van de salarisverhoging wel nodig voor de gestegen kosten (inflatie) en soms werd ik wel wat makkelijker in het kopen van meer of wat duurdere kleding of andere artikelen. Zonder echt te besparen ging er steeds meer naar de spaarrekening. Op één uitzondering na, na de aankoop van een andere woning (waar overigens ook een deel van het spaargeld in ging zitten) waren de vaste lasten een stuk hoger en het spaarbedrag minder, maar ook dat veranderde weer in de loop der jaren. Nu 12 jaar na die aankoop is mijn vermogen ruim meer dan het was voor die aankoop.

Wat ik ook gemeen heb met TS is dat ik sinds kort in de WW zit, voor het eerst en na 32 bij dezelfde werkgever (dit vanwege een reorganisatie), waardoor ik toch ook mijn uitgaven meer onder de loep heb genomen.
Vorig jaar oktober ben ik de grens van ¤100.000 spaargeld gepasseerd, een deel daarvan (zo’n 10%) had ik toen al geinvesteerd in crowdfunding ten behoeve van eerder stoppen met werken (eerder dan AOW/pensioen leeftijd). Diezelfde maand werd ook de mededeling van de reorganisatie gedaan. Na een korte tijd van soort van shock en bezinning ben ik zelf meer gaan nadenken over geld en een eventuele back-up mocht ik na mijn ontslag niet snel weer een nieuwe baan vinden of wel een baan maar met een flink lager salaris. Om te beginnen ben ik vrij snel na de mededeling meer van mijn eigen spaargeld gaan investeren in crowdfunding en na 1 juli heb ik ook van het uitbetaalde geld van de ontslagvergoeding een groot deel in crowdfunding geinvesteerd. Sind deze week heb ik ook (weer) voorzichtige eerste stapjes op de beurs gezet, deels in aandelen, deels in een ETF.

Mijn totale vermogen is nu rond de ¤190.000. De grootste stijging is door de ontslagvergoeding, een kleiner deel door maandelijkse spaarbedragen van eerst nog salaris en nu WW plus de ontvangen rente van de crowdfundinvesteringen. Die leveren momenteel rond de ¤800 per maand aan rente op, door dit continu te herinvesteren zal dit nog iets meer worden. Wat mijn (nu nog kleine) beleggingen op de beurs gaan doen moet nog blijken. Mogelijk ga ik een deel van de uitbetaalde aflossing en rente van crowdfunding beleggen op de beurs (aandelen en/of ETF) om niet op 1 paard te wedden.
Mijn maandelijkse uitgaven waren al langere tijd een stuk lager dan mijn inkomsten, maar vanwege het vooruitzicht van ontslag had ik die vanaf begin dit jaar al wat meer onder de loep genomen en die zijn nu nog iets minder, waardoor ik ook van mijn WW nog bijna ¤400 per maand kan sparen. Daarnaast zal mijn hypotheekbedrag over een maand of 4 omlaag gaan omdat dan een oude spaarhypotheek de einddatum bereikt en afgelost zal worden. De maandelijkse uitgaven zullen dan rond de ¤1200 zijn.

Ik ben wel bezig om een andere baan te zoeken, maar die nieuwe baan hoeft niet per se full-time te zijn of een salaris te hebben wat in de buurt komt van mijn oude baan. Minder kan ik prima opvangen, vanwege de lage maandlasten en mijn passieve inkomsten uit crowdfunding en (hopelijk) ook de beleggingen. En mocht het niet lukken om snel een baan te vinden, of alleen tijdelijke banen waarna ik weer werkloos raak, dan heb ik genoeg achter de hand om langere tijd van te leven. Nadeel is alleen dat ik het idee van een nieuwe keuken en badkamer (waar een deel van het gespaarde geld eigenlijk voor bedoeld was) voorlopig heb uitgesteld, dat is even geen prioriteit nu. Verder bezuinig ik niet echt, maar in sommige opzichten ben ik nu wel goedkoper uit, geen duurdere lunch op werk of snel een snackje op het station op weg naar huis.

Zeker sinds mijn ontslag ben ik bijna iedere dag wel in bepaalde mate met geld bezig, soms alleen checken of de crowdfund uitbetalingen op tijd zijn overgemaakt, soms kijken er nog nieuwe geschikte crowdfundprojecten zijn en wanneer een nieuw project gaat uitbetalen dit verwerken in mijn overzichten, een andere keer een blog over geld of beleggen lezen of hier op FOK het topic over crowdfunding en dan sinds kort bezig op de beurs.

Het is een beetje krom, maar door mijn ontslag heb ik nu flink wat meer vermogen en groeit het ook sneller aan. Dit natuurlijk onder voorbehoud dat het goed blijft gaan met mijn crowdfundprojecten, want er zit wel enig risico in. Ik ga nog steeds voor een nieuwe baan met een goed salaris, maar voel me nu wel financieel vrijer vanwege mijn vermogen en passieve inkomsten.

Wat tips betreft, wat voor mij goed werkt is een goed overzicht te hebben van alle uitgaven en voor bepaalde dingen (zoals boodschappen, kleding, persoonlijk uitgaven) een vast budget te hebben. Veel dingen betaal ik ook nog gewoon contant, als ik niet meer contant heb kan ik het ook niet uitgeven. Daarnaast gaat er een vast bedrag per maand naar de spaarrekening. Zo weet ik dat ik altijd genoeg heb en hoef niet iedere keer erover te denken. Eens per jaar (of bij verandering van inkomen zoals nu met WW) bekijk ik of alles nog zo moet blijven of bedragen moeten worden aangepast.

Ik ben wel ouder dan TS. Ik ben nu 52 waardoor de periode dat ik nog zou moeten of kunnen werken korter is.

quote:

Op zaterdag 2 november 2019 22:35 schreef kol7680 het volgende:

[..]

34

Vrij mager bedrag dan nog eigenlijk.

Vind het best wel knap dat sommige van jullie met gewoon werk en inkomen zulke bedragen kunnen sparen. Het grootste bedrag ik ik in mij hele leven ooit heb gehad van iets van 4500 euro in goudstaaf in 2010 en was ook nog eens een erfenis van mijn overleden oma die ik aan rolluiken en vloerbedekking had uitgegeven en mijn passie CDs.. Probeer de laatste 6/7 jaar weer te sparen maar verder dan pakweg 500/600 euro ben ik nooit gekomen, nu heb ik ongeveer 100 euro op spaarrekening staan waarvan ik komende week weer 20 eraf moet snoepen om met mijn boodschappen tot de 23 november uit te komen, dan krijg ik pas weer nieuwe wajong.

Maar probeer toch weer eens ooit eenmalig iets van 3000 euro te sparen, moet toch wel lukken voordat ik over 5 jaar 60 wordt.

quote:

Op zondag 3 november 2019 01:17 schreef Soulfreak het volgende:
Ik herken de situatie van TS wel.

Ik ben wel bezig om een andere baan te zoeken, maar die nieuwe baan hoeft niet per se full-time te zijn of een salaris te hebben wat in de buurt komt van mijn oude baan. Minder kan ik prima opvangen, vanwege de lage maandlasten en mijn passieve inkomsten uit crowdfunding en (hopelijk) ook de beleggingen. En mocht het niet lukken om snel een baan te vinden, of alleen tijdelijke banen waarna ik weer werkloos raak, dan heb ik genoeg achter de hand om langere tijd van te leven. Nadeel is alleen dat ik het idee van een nieuwe keuken en badkamer (waar een deel van het gespaarde geld eigenlijk voor bedoeld was) voorlopig heb uitgesteld, dat is even geen prioriteit nu. Verder bezuinig ik niet echt, maar in sommige opzichten ben ik nu wel goedkoper uit, geen duurdere lunch op werk of snel een snackje op het station op weg naar huis.

Zeker sinds mijn ontslag ben ik bijna iedere dag wel in bepaalde mate met geld bezig, soms alleen checken of de crowdfund uitbetalingen op tijd zijn overgemaakt, soms kijken er nog nieuwe geschikte crowdfundprojecten zijn en wanneer een nieuw project gaat uitbetalen dit verwerken in mijn overzichten, een andere keer een blog over geld of beleggen lezen of hier op FOK het topic over crowdfunding en dan sinds kort bezig op de beurs.

Het is een beetje krom, maar door mijn ontslag heb ik nu flink wat meer vermogen en groeit het ook sneller aan. Dit natuurlijk onder voorbehoud dat het goed blijft gaan met mijn crowdfundprojecten, want er zit wel enig risico in. Ik ga nog steeds voor een nieuwe baan met een goed salaris, maar voel me nu wel financieel vrijer vanwege mijn vermogen en passieve inkomsten.

Ik herken mij hier ook in en heb ongeveer dezelfde financiėle positie en leeftijd. Ik heb momenteel ook een stuk lagere inkomsten dan in het verleden. Minder werken, minder stress en meer vrije tijd waarin je dingen kunt doen waar je vroeger de tijd niet voor had of de tijd niet voor nam voelt fijn.
Maar ik ben wel benieuwd, Soulfreak, hoe jij dat ziet als je niet dat werk vind om die minimale uitgaven die jij inmiddels heb uit te kunnen voldoen. Je zult geen bijstandsuitkering krijgen nadat je ww is afgelopen. Dat vind ik toch altijd wel lastige...

quote:

Op zaterdag 2 november 2019 18:14 schreef vosss het volgende:

[..]

Mooi gezegd. Dan heeft hij er ook niks meer aan.

TS, je leeft maar 1 keer. Laat dat geld rollen.

Vind ik ook, als ik persoonlijk zie welke leeftijden tegenwoordig worden bereikt moet je nu leven.. ieder zijn ding uiteraard

quote:

Op zaterdag 2 november 2019 21:09 schreef Patroon het volgende:

[..]

Klopt niet helemaal. In 1x alles inleggen in een ETF ofzo is op lange termijn nog altijd beter dan gespreid inleggen. Ook al koop je op ATH. Je moet wel rustig blijven als het door de helft gaat.

1x alles inleggen voor een megacrash is toch veel slechter dan gespreid inleggen over een jaar waarin de beurs steeds dieper zakt?

quote:

Op zondag 3 november 2019 01:35 schreef Janneke141 het volgende:

[..]

Vrij mager bedrag dan nog eigenlijk.

Oeh. Een badass heeft zich gemeld.

quote:

Op zaterdag 2 november 2019 19:21 schreef manny het volgende:
appeltje voor de dorst is niet verkeerd; maar (zonder dat ik jouw situatie ken TS) kan ik me bijna niet voorstellen dat in de WW zitten i.c.m. 100.000 op de spaarrekening verstandig is. Een investering in bijvoorbeeld een opleiding / omscholing / investeren in iets dat rendeert om te zorgen dat er straks ook weer meer geld binnen komt lijkt me verstandiger

Wat een onzin, wie zegt dat TS zit te wachten op een nieuwe studie? TS wil een huis gaan kopen en heeft daar straks een leuke spaarpot voor beschikbaar. Dat is helemaal prima toch?

Ik had ook 100k ter beschikking toen in mijn huis kocht en heb 80k ervoor gebruikt (30 aflossing 50 verbouwing).

In de jaren daarna weer flink aangevuld. Maar dan koop je weer iets duurs of los je extra af en ontstaat er weer een dipje. Zo luxe mogelijk leven voor de laagst mogelijke kosten is de truuk

Ben in het verleden ook obsessief met sparen bezig geweest. Ik heb daar nu gedeeltelijk spijt van omdat ik ook dingen liet om maar te kunnen (be)sparen. Zoals goedkopere vakanties (die dan eigenlijk net niet leuk waren) en besparen op andere zaken die het leven leuk maken.

Ik ben toen goed gaan nadenken over een spaardoel en dit bleek een mooi vrijstaand huis te zijn. Uiteindelijk heb ik dit mede dankzij het spaargeld kunnen kopen. Nu mijn spaardoel is bereikt wil ik niet meer sparen. Mijn obsessie is verdwenen en ik permitteer mij nu ook meer zaken die geld kosten maar wel mijn leven verrijken. Mijn spaarsaldo staat nu al een paar jaar op 20K en dit blijft zo. Hier komt niks meer bij en gaat ook niks meer af.