P2P-lending #4 - De zomerdip doorstaan

Ik reken het rendement gebaseerd op gemiddeld geinvesteerd vermogen. Doordat ik een sheet heb waar ik per dag de stortingen / onttrekkingen kan neerzetten (365 regels) weet ik op iedere dag van het jaar mijn geinvesteerd vermogen. Dan doe ik de som van alle vermogens gedeeld door 365, en baseer daar het rendement op. Dat werkt vrij goed, zonder toegang tot een irr/xirr functie waar zoiets ongetwijfeld ook direct mee kan als je een lijstje data en storting/onttrekkingen hebt.

Ik kijk ook met een schuin oog naar cashbacks. Als ze structureel zijn (dus regelmatig verwacht) tel ik ze gewoon mee, als het startbonussen zijn en ik nog kort na de start zit trek ik ze er in gedachten vanaf. Na een tijdje maakt dat toch niet meer zo veel uit.

Tammeleehe en Q-haus Baltic lijken niet meer te betalen bij CrowdEstate.eu. Veel updates en CE zit er vrij strak op. Heb in meerdere 'stages' geïnvesteerd. Dat doe ik niet meer (8 investeringen over Maar 2 bedrijven). Uiteraard ook vele andere, maar als deze afgeboekt moeten worden daalt het 2019 rendement van 11,2% naar -28%.
Tip: houd het bij 1 Stage per project.

Wie durft het aan, 26%, 2 jaar... ze willen maar ¤980.000....

Crowdestor:

quote:

Fur processing company Coming soon
TYPE:
Business
INTEREST RATE:
26%
LTV:
45%
LOAN PERIOD:
24 months
LOCATION:
Baltic States

quote:

Wie durft het aan, 26%, 2 jaar... ze willen maar ¤980.000....

Iets meer:
Total investments: EUR 2 950 000,00
Funds raised in fundraising phase 1: 980 000 EUR
Funds raised in fundraising phase 2: 980 000 EUR
Funds raised in fundraising phase 3: 990 000 EUR

quote:

Op vrijdag 18 oktober 2019 18:27 schreef ETA het volgende:
Wie durft het aan, 26%, 2 jaar... ze willen maar ¤980.000....

Crowdestor:
[..]

Ik heb hem meegepakt, voor mijn standaardbedrag projecten-met-hypotheek-oost-europa. Inderdaad een grote gok: bedrijf in de problemen met een herstructureringsplan (kort gezegd: huidige hypotheekhouder geeft zijn rechten op tegen ontvangen van 75% van het uitstaande bedrag. Staat dan ook een hoge rente tegenover.
Zit overigens na 1.5 uur al voor 84% vol.

quote:

Op vrijdag 18 oktober 2019 20:42 schreef ETphonehome het volgende:

[..]

Ik heb hem meegepakt, voor mijn standaardbedrag projecten-met-hypotheek-oost-europa. Inderdaad een grote gok: bedrijf in de problemen met een herstructureringsplan (kort gezegd: huidige hypotheekhouder geeft zijn rechten op tegen ontvangen van 75% van het uitstaande bedrag. Staat dan ook een hoge rente tegenover.
Zit overigens na 1.5 uur al voor 84% vol.

Handel hierin niet ethisch i.m.o. Laat staam welzijn van deze beesten. Liever 2 anderen van 13%, dan deze van 26%.

quote:

Op zaterdag 19 oktober 2019 19:32 schreef Jaco078 het volgende:
Handel hierin niet ethisch i.m.o. Laat staam welzijn van deze beesten. Liever 2 anderen van 13%, dan deze van 26%.

Helemaal mee eens. Ik doe crowdfunding juist ook om zelf meer invloed te hebben waarin ik investeer, en daar valt dit niet onder.

Overigens ook het risico is hier wel zeer hoog. Steeds meer landen waar bont verboden wordt, de prijs waarvan ze hopen dat die oploopt (één zwaluw maakt nog geen zomer). En alhoewel banken best conservatief zijn, is het veelzeggend dat die een return van zo'n beperkt deel van de investering accepteert terwijl het bedrijf nog draait en ze natuurlijk ook alsnog de assets zouden kunnen verkopen als het mis gaat.

quote:

Op woensdag 16 oktober 2019 10:39 schreef Linkse_krijger het volgende:

[..]

Xirr is je vriend. Zeker als je op onregelmatige momenten geld bijstort, opneemt en ontvangt.

Ik ben er nu redelijk uit, mijn overzichten bereken ik nu als volgt:

• Per maand: Opbrengst gedeeld door gemiddelde tussen eindstand en beginstand van de maand. Hierdoor worden verschuivingen gemiddeld. Het is nog steeds inaccuraat als er een grote beweging begin of einde van de maand plaatsvindt, maar dit is voor nu acceptabel.

• Cumulatief: Totale opbrengsten gedeeld door gemiddelde saldo, en dan genormaliseerd naar jaarpercentage.



• Mintos (EUR) blijft redelijk stabiel dankzij een groot aantal langlopende leningen die een hoge rente opleveren. 50% van mijn portfolio zit op >12%, waarvan 25% op 15%-16%. De 15%-16% leningen lopen nog gemiddeld 20 maanden en zijn bijna allemaal van Capital Service. Zolang deze het goed blijven doen, dan is de 12% gemiddelde zeker haalbaar.
• Mintor (RUB) flinke fluctuaties blijven door de RUB schommelingen.
• Grupeer: So far so good. Vooral op Grupeer bijgestort.
• Crowdestate, Estateguru, Bulkestate, Crowdestor hebben allemaal deels Full bullets en kwartaal bullets, dus het zal wel even duren voordat dit genormaliseerd is. Aangezien Crowdestor wat meer projecten lijkt te krijgen heb ik hier ook wat bijgestort.
• Envestio: Blijft moeilijk om hier te investeren. Of je parkeert wat geld in je account dat geen rente trekt, of je bent te laat met storten als een project wordt aangekondigd.
• Viventor: Dankzij Aforti nog steeds een goede cumulatieve opbrengst, maar ik ga hier licht afbouwen.
• Robocash: Komt dichtbij de beloofde 12%, maar gezien de hoge percentage buybacks heb ik hier de helft weggehaald. Ik kijk nog even aan of ik de rest ook ga weghalen.

Mijn huidige portfolio spread:

Envestio

Spare parts wholesale company financing-part 1

Funding Target ¤ 300 000
Loan Period 11 months
Interest Rate 18.5% per annum
Repayment of Loan Principal In full at the end of the Loan Period
Investment principal buyback available Yes, 5% penalty rate

Vandaag zijn er wat mintos leningen met 11% via de auto-invest gegaan.
Hopelijk zet deze trend door (naar boven)

Crowdestor

MODERN ITALIAN RESTAURANT ELZ

Max. target: EUR 80 000,00
Min. target: EUR 25 000,00
Loan term: 12 months
Interest rate: 9.5% per annum
Interest payments: paid monthly

quote:

Op woensdag 23 oktober 2019 09:42 schreef Linkse_krijger het volgende:

[..]

Jep, hier pakt de auto-invest de laatste dagen ook weer 11,5% op.

Dan ga ik een extra auto-invest regel aanmaken met 11,5%

Twee grafiekjes van mijn mintos account.

Dagelijkse interest inkomen, het blijft flink fluctueren. Lichte lijn zijn de dagelijke inkomsten, groene stippellijn is trailing 14-daagse gemiddelde. Je kan zien dat de na-zomer dip zijn sporen achterlaat.


Donkere lijn is de cumulatieve inkomen, lichte lijn is de trendlijn. Ook hier is de dip te zien. Een redelijk saaie lijn, maar dat is de bedoeling

quote:

Op woensdag 23 oktober 2019 09:44 schreef Gijsbertus het volgende:

[..]

Dan ga ik een extra auto-invest regel aanmaken met 11,5%

Voor het eerst in lange tijd een 11,5% kunnen pakken op autoinvest

quote:

Op donderdag 24 oktober 2019 07:50 schreef ETA het volgende:

[..]

Voor het eerst in lange tijd een 11,5% kunnen pakken op autoinvest

De weg omhoog is begonnen.
Ik zat de afgelopen tijd te denken om mijn portfolio uit te breiden met Fastinvest, maar lees op het web veelal negatieve berichten die met een scam te maken hebben.
Hoe kijken jullie tegen dit platform aan?

quote:

Op donderdag 24 oktober 2019 09:14 schreef Gijsbertus het volgende:

[..]

De weg omhoog is begonnen.
Ik zat de afgelopen tijd te denken om mijn portfolio uit te breiden met Fastinvest, maar lees op het web veelal negatieve berichten die met een scam te maken hebben.
Hoe kijken jullie tegen dit platform aan?

Heb het destijds overwogen, maar net zoals jij las ik teveel negatieve verhalen. Waarschijnlijk zit het wel goed, maar zolang er voldoende alternatieven zijn, zie ik geen reden om hun toe te voegen aan mijn portfolio.

Mooi artikel over default afhandeling bij Estateguru. Afhandeling is in handen van een goed team (gek dat ze dat zeggen he? ) maar kan dus lang duren, zoals velen al hebben aangegeven. Wat ik wel begrijp is dat tot nu toe geen verlies van kapitaal is geweest uiteindelijk, dus is het risico 'beperkt'. Wel afwachten of dat zo blijft natuurlijk, zoals altijd.

https://blog.estateguru.co/how-estateguru-manages-loan-defaults/

quote:

Op donderdag 24 oktober 2019 09:14 schreef Gijsbertus het volgende:

[..]

De weg omhoog is begonnen.
Ik zat de afgelopen tijd te denken om mijn portfolio uit te breiden met Fastinvest, maar lees op het web veelal negatieve berichten die met een scam te maken hebben.
Hoe kijken jullie tegen dit platform aan?

En welke inhoudelijke bewijzen van het scamschap hebben ze? Al is het een en al fastinvest dan nog is het niet anders dan een robot.cash imho

quote:

Op donderdag 24 oktober 2019 20:59 schreef investeerdertje het volgende:

[..]

En welke inhoudelijke bewijzen van het scamschap hebben ze? Al is het een en al fastinvest dan nog is het niet anders dan een robot.cash imho

Er zijn geen daadwerkelijke bewijzen, maar men valt over het feit dat FastInvest geen informatie wil verschaffen aangaande de loan originators en de buyback daarvan. Komt er op neer dat je niet weet aan wie je je geld leent en wie het terugbetaald mocht de lening over tijd zijn.

quote:

Op donderdag 24 oktober 2019 20:17 schreef TechLight het volgende:
Mooi artikel over default afhandeling bij Estateguru. Afhandeling is in handen van een goed team (gek dat ze dat zeggen he? ) maar kan dus lang duren, zoals velen al hebben aangegeven. Wat ik wel begrijp is dat tot nu toe geen verlies van kapitaal is geweest uiteindelijk, dus is het risico 'beperkt'. Wel afwachten of dat zo blijft natuurlijk, zoals altijd.

https://blog.estateguru.co/how-estateguru-manages-loan-defaults/

Ik ben hier ook reuze benieuwd naar. Heb 1 lening die steeds verder op de "late" ladder klimt. Wellicht richting default.
Heeft iemand al hier gebruik gemaakt van de secondairy market?

Wisefund

Refit of yachts - Round B

Loan amount: ¤ 100 000
Interest Rate: 14 %
Interest paid: monthly
Term: 6 mo. - 24.04.2020

Envestio

Development of a large dolomite deposit-tier 4

Industry: Other
Funding Target: ¤ 500 000
Loan Period: 12 months
Interest Rate: 17.5 %

14 en 17,5 % rente, mijn mijn mijn gunst....
Uiteindelijk verdient het platform ook nog; dus echte kosten nog hoger.... hoe veilig is dit nog?