P2P-lending #4 - De zomerdip doorstaan

Crowdestor

!!! This week !!!
3 New Projects

Workwear for Gas Station chain
LoanTarget: EUR 20 000
Loan term: 5 months
Interest rate: 12% per annum

GEMO retailer in Riga
LoanTarget: EUR 50 000
Loan term: 12 months
Interest rate: 14% per annum

Fur processing company
LoanTarget: EUR 980 000
Loan term: 14 months
Interest rate: 26% per annum

quote:

Op maandag 14 oktober 2019 00:04 schreef obligataire het volgende:[…]
Ik denk dat ik geen bullet leningen meer mee pak en al helemaal geen full bullet leningen.

Worden er überhaupt nog wel annuïtaire of lineaire leningen aangeboden op EST Guru?

Ik heb alleen maar (full) bullet leningen (110 stuks). Voorheen had ik wel minstens één annuïtaire lening, maar die is inmiddels afgelost. Ik denk dat als je alleen voor annuïtair gaat, dat je beter kunt stoppen bij EstateGuru.

quote:

Op woensdag 9 oktober 2019 11:42 schreef Benger het volgende:
Ik heb nog Bondora en Twino.
Bondora geeft in de praktijk bij mij geen geweldig rendement (sta nog wel positief). Dit ben ik aan het afbouwen en raad het anderen ook niet aan.
Twino gaat bij mij op zich prima. Wel staat dit bedrijf er niet heel geweldig voor. Ik investeer hier alleen nog maar met de winst die ik in het verleden heb gehaald. Voor de spreiding vind ik dit wel een goed platform om bescheiden erbij te hebben. De laatste tijd heb ik met autoinvest met rente vanaf 10% geen cash drag meer.

Hoe kom je erbij dat Twino er niet geweldig voor staat? Is wel goed om te weten/wat rekening mee te houden met bijstorten

quote:

Op maandag 14 oktober 2019 10:55 schreef Investkev het volgende:

[..]

Hoe kom je erbij dat Twino er niet geweldig voor staat? Is wel goed om te weten/wat rekening mee te houden met bijstorten

Nou ja, de balans is niet geweldig.
https://explorep2p.com/twino-update/

quote:

Op maandag 14 oktober 2019 10:52 schreef Benger het volgende:

[..]

Ik heb alleen maar (full) bullet leningen (110 stuks). Voorheen had ik wel minstens één annuïtaire lening, maar die is inmiddels afgelost. Ik denk dat als je alleen voor annuïtair gaat, dat je beter kunt stoppen bij EstateGuru.

Ik doe nu nog bescheiden mee, maar het valt me op dat bij mij een erg groot % (full)bullet leningen moeite heeft om tijdig af te lossen. Ik ga nog niet uit van worst case maar als dit nu al problemen geeft bij een soepele economie dan kun je vragen stellen over een toekomstig scenario met minder of geen economische groei...... Financiering kan snel opdrogen is dit soort tijden en partijen zullen dan niet staan te springen om (nogmaals) te herfinancieren.

Annuïtaire aflossing was destijds voor mij reden om aan crowdfunding te beginnen

quote:

Op maandag 14 oktober 2019 10:24 schreef Linkse_krijger het volgende:

[..]

Vanwege morele bezwaren of omdat je niet verwacht dat ze het kunnen terugbetalen?

Puur moreel.

quote:

Op maandag 14 oktober 2019 11:17 schreef obligataire het volgende:

[..]

Ik doe nu nog bescheiden mee, maar het valt me op dat bij mij een erg groot % (full)bullet leningen moeite heeft om tijdig af te lossen. Ik ga nog niet uit van worst case maar als dit nu al problemen geeft bij een soepele economie dan kun je vragen stellen over een toekomstig scenario met minder of geen economische groei...... Financiering kan snel opdrogen is dit soort tijden en partijen zullen dan niet staan te springen om (nogmaals) te herfinancieren.

Annuïtaire aflossing was destijds voor mij reden om aan crowdfunding te beginnen

Ik zit ook in Zvaigznaja, in het CF topic meldde ik een paar maanden geleden ook al dat ik geen full bullets meer meepak, om dezelfde redenen als jij aangeeft.
Ik neem slechts nog leningen met maand- of kwartaalbetalingen mee. Ook mijn totaal uitstaande vermogen bij Estateguru wil ik niet verder laten oplopen. Twee redenen hiervoor: 1. spreiding, 2. op een of andere manier heb ik het niet zo op secondary market, wellicht onterecht.

Hoe zijn hier de meningen over secondary market in het algemeen?
En heeft er iemand bij Estateguru hier al gebruik van gemaakt?

Vandaag in het kader van spreiding (en je geld geïnvesteerd houden) een account aangemaakt bij Crowdestor.

quote:

Op maandag 14 oktober 2019 20:33 schreef ETphonehome het volgende:

[...]
Hoe zijn hier de meningen over secondary market in het algemeen?
En heeft er iemand bij Estateguru hier al gebruik van gemaakt?
[…]

Ik ben op zich wel een voorstander van secondary markets. Het geeft je mogelijkheden om van je investeringen af te komen als je geld nodig hebt.
Ik heb het bij EstateGuru nog niet gebruikt en ben nog niet wild enthousiast van hoe ze het hier hebben geïmplementeerd.

Waar zit die secondary markt? Ik kan alleen een paar FAQs vinden, maar nergens hoe ik iets zou kunnen verkopen op een secondary markt, of zou kunnen kopen. Dat laatste zou kunnen als er niks is momenteel, maar ik zou dan toch verwachten dat ik iets kan vinden over het verkopen van mijn eigen investeringen?

Zit mijn maandelijkse overzicht te maken, maar ik loop een beetje vast met het goed inzichtelijk krijgen. Het grootste probleem is dat ik nu elke maand bijstort en gedurende de maand af en toe geld naar andere account schuif. Hierdoor krijg ik met mijn huidige methode geen betrouwbaar resultaat.

Mijn huidige berekening is nu simpel, winst gedeeld door saldo = totale winstpercentage. Gedeeld door de verstreken tijd krijg ik een NAR. Dit werkt goed als er geen geld wordt bijgestort en geschoven.

Als ik bijstort (of de rente op rente), dan bereken ik het nu alsof ik rente heb getrokken hierover de gehele periode, wat fout is. Omdat ik nu 3-4 maanden bezig ben en per maand ~3% bijstort, is het totaal resultaat nog enigszins wat het moet zijn. Echter de foutmarge wordt wel steeds groter en groter.

Bij Robocash heb ik de helft gecashed, gevolg is dat het lijkt alsof ik relatief veel winst heb ontvangen over een klein bedrag (saldo einde van de maand na uitcashen). Dit levert een enorm vertekend beeld op.

Komend weekend maar even weer goed puzzelen. Wat ik wel kan stellen is dat mijn totale opbrengst momenteel rond de 11% ligt op basis van alle renteopbrengsten. Door de Full bullets ligt dit lager dan de werkelijkheid. Ik zal kijken of ik dit ook kan meenemen, ik vermoed dat ik dan rond de 13% ga uitkomen.

quote:

Op dinsdag 15 oktober 2019 23:25 schreef ETA het volgende:
Zit mijn maandelijkse overzicht te maken, maar ik loop een beetje vast met het goed inzichtelijk krijgen. Het grootste probleem is dat ik nu elke maand bijstort en gedurende de maand af en toe geld naar andere account schuif. Hierdoor krijg ik met mijn huidige methode geen betrouwbaar resultaat.

Mijn huidige berekening is nu simpel, winst gedeeld door saldo = totale winstpercentage. Gedeeld door de verstreken tijd krijg ik een NAR. Dit werkt goed als er geen geld wordt bijgestort en geschoven.

Als ik bijstort (of de rente op rente), dan bereken ik het nu alsof ik rente heb getrokken hierover de gehele periode, wat fout is. Omdat ik nu 3-4 maanden bezig ben en per maand ~3% bijstort, is het totaal resultaat nog enigszins wat het moet zijn. Echter de foutmarge wordt wel steeds groter en groter.

Bij Robocash heb ik de helft gecashed, gevolg is dat het lijkt alsof ik relatief veel winst heb ontvangen over een klein bedrag (saldo einde van de maand na uitcashen). Dit levert een enorm vertekend beeld op.

Komend weekend maar even weer goed puzzelen. Wat ik wel kan stellen is dat mijn totale opbrengst momenteel rond de 11% ligt op basis van alle renteopbrengsten. Door de Full bullets ligt dit lager dan de werkelijkheid. Ik zal kijken of ik dit ook kan meenemen, ik vermoed dat ik dan rond de 13% ga uitkomen.

Ik hanteer het totaal vermogen van de maand ervoor. De bijstortingen zijn verwaarloosbaar. Ik heb deze maand bij fast en grupeer bijgestort. Daar ga je een lichte piek zien door terugbetalingen die eerder komen, maar het werkt aardig. Ik zat juist te denken aan xirr... Mar libreoffice is er geen fan van.

quote:

Op dinsdag 15 oktober 2019 22:43 schreef TechLight het volgende:
Waar zit die secondary markt? Ik kan alleen een paar FAQs vinden, maar nergens hoe ik iets zou kunnen verkopen op een secondary markt, of zou kunnen kopen. Dat laatste zou kunnen als er niks is momenteel, maar ik zou dan toch verwachten dat ik iets kan vinden over het verkopen van mijn eigen investeringen?

Ik heb op mijn linkerbalk de keuze Secondary Market BETA. Mogelijk is deze optie nog niet voor iedereen beschikbaar.
Als ik voor Portfolio Overview kies heb ik bij het overzicht van mijn leningen (wat nu My Primary Market Loans heet) een SELL button.

quote:

Op woensdag 16 oktober 2019 09:32 schreef Benger het volgende:

[..]

Ik heb op mijn linkerbalk de keuze Secondary Market BETA. Mogelijk is deze optie nog niet voor iedereen beschikbaar.
Als ik voor Portfolio Overview kies heb ik bij het overzicht van mijn leningen (wat nu My Primary Market Loans heet) een SELL button.

Ik den idd dat je in de testgroep zit als ik het zo zie

quote:

Op woensdag 16 oktober 2019 10:09 schreef investeerdertje het volgende:

[..]

Ik den idd dat je in de testgroep zit als ik het zo zie

Ah. Ik heb misschien niet op zitten letten, maar ik wist niet dat ik proefkonijn was.

quote:

Op woensdag 16 oktober 2019 10:39 schreef Linkse_krijger het volgende:

[..]

Xirr is je vriend. Zeker als je op onregelmatige momenten geld bijstort, opneemt en ontvangt.

Jammer dat Mintos alleen NAR geeft. NAR heeft alleen betrekking op het rendement op de daadwerkelijk gedane investeringen. Ik heb momenteel last van cash drag in andere valuta, maar mijn NAR gaat niet naar beneden, omdat cash niet meegerekend wordt. Daardoor lijkt het allemaal mooier dan het in de praktijk is.

quote:

Op woensdag 16 oktober 2019 09:32 schreef Benger het volgende:

[..]

Ik heb op mijn linkerbalk de keuze Secondary Market BETA. Mogelijk is deze optie nog niet voor iedereen beschikbaar.
Als ik voor Portfolio Overview kies heb ik bij het overzicht van mijn leningen (wat nu My Primary Market Loans heet) een SELL button.

Ik heb zojuist voor het eerst een lening te koop aangeboden:
-lening is in default sinds een paar weken
-5 maanden achterstallige rente (rente was op maandbetaling)
-aangeboden voor de originele hoofdsom + 2% (kosten ivm verkopen).

Gewoon om eens te proberen hoe dit werkt. Ik ben met name benieuwd of ik kan zien wie deze lening koopt.
Mogelijke opties naar mijn mening (van positief naar negatief):
-investeerders die van een gokje houden
-investeerders die meer weten over het betreffende o.g. / leningnemer, en de afloop beter in kunnen schatten
-het platform, omdat ze beter zicht hebben op wat er aan zit te komen in dit dossier

Aanbieding blijft 2 weken staan, ik zal het hier vermelden indien ik deze lening verkocht krijg.

Je kan de cashback er toch tussenuit filteren?

Wellicht een slechte vraag. Waar kan ik me het beste inlezen over P2P lending (for dummies)?

quote:

Op woensdag 16 oktober 2019 16:25 schreef Linkse_krijger het volgende:
Overigens werkt de XIRR alleen als je al wat langer bezig bent. Ik heb een klein bedrag in Kuetzal zitten en daar kreeg ik direct 15 euro cashback, waardoor de XIRR ineens achterlijk hoog werd. Nu is deze langzaam aan het dempen, maar nog steeds boven de 30%.

Maar als je je CB als rendement bestempeld is dit toch ook gewoon de realiteit? Dan stijgt je rendement enorm

quote:

Op woensdag 16 oktober 2019 18:36 schreef Linkse_krijger het volgende:

[..]

Ja klopt, maar heb om die reden Kuetzal maar even buiten mijn grafieken gelaten, want de schaalverdeling wordt er wat door vernaggeld. Over jaar voeg ik 'm wel weer toe als die 15 euro verwaarloosbaar is.

Maar wat als je nu meer cashbacks gaat verkrijgen? Is het dan nog niet grafiek waardig?