WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Er zijn diverse dingen die je kunt doen met je spaargeld.
Je kunt natuurlijk extra aflossen op je hypotheek. Daar zitten voor en nadelen aan vast.
Voordelen:
• je hyptheekbedrag wordt lager dus je betaalt minder rente
• je overwaarde stijgt wat handig kan zijn wanneer je een ander huis koopt, overwaarde neem je mee dus dan een lagere hypotheek
• je kan in een lagere risco klasse komen omdat je hypotheek bedrag daalt tov de waarde van je woning, waardoor je mogelijk minder rente opslag betaalt
Nadelen:
• je geld zit vast in stenen en bij aankoop van een andere woning moet je over het algemeen de overwaarde gebruiken voor de aankoop van die andere woning (bijleenregeling) om nog je rente te mogen aftrekken
• Je betaalt minder rente dus heb je ook minder rente af te trekken van de belasting
Wanneer je extra aflost kun je daarna bv het bedrag wat je maandelijks minder betaalt apart houden en ook weer gebruiken om extra af te lossen.
Je kunt het ook gebruiken voor je pensioen, bv inleggen in een lijfrentepolis. Je kunt niet vroeg genoeg met je pensioenregeling beginnen, hoe eerder je begint hoe beter. Hoe ouder je bent met beginnen, hoe groter het bedrag dat je jaarlijks of maandelijks moet inleggen om een leuk bedrag op te bouwen. Op jouw leeftijd kun je met een relatief laag bedrag aardig wat bijelkaar sparen. Zeker in een situatie waarin pensioenfondsen moeten korten is een aanvulling vanuit lijfrente aantrekkelijk. Maar ook hier voor voor en nadelen.
Voordeel:
• je bouwt iets extra’s op voor je pensioen
• je kunt de inleg vaak aftrekken van de belasting, check daarvoor je jaarruimte (Factor A van je UPO), het bedrag wat je terugkrijgt kun je weer op een andere manier besteden
Nadelen:
• je geld zit vast en je mag dit alleen voor een pensioen gebruiken
• wanneer de regels weer eens veranderen kan het zijn dat je het opgebouwde geld niet meer of niet meer volledig kan gebruiken op de manier zoals je gedacht had (zelf heb ik vele jaren geleden een lijfrente polis afgesloten voor uitkeren tijdelijke lijfrente tussen 60 (of 62) en 65 jaar, maar door wijziging van wetgeving kan ik alleen het tot dat moment opgebouwde bedrag voor dat doel gebruiken, niet wat daarna is opgebouwd)
Je kunt er mee gaan beleggen. Daar zitten altijd risico’s aan vast maar kun je die zo veel mogelijk beperken door te spreiden of in defensieve fondsen te stoppen (zelf beleg ik niet, wel gedaan in het verleden maar heb momenteel niet zo veel om er in te verdiepen).
Een andere manier om te investeren is crowdfunding. Daar ben ik nu mee bezig. Ook hier zijn er risico’s, het bedrijf kan failliet gaan en dan ben je je geld (gedeeltelijk) kwijt. Ook hier geldt, spreiden en goed kijken in welke pojecten je je geld investeert. Maar er zijn wel leuke winsten te behalen. Ik kom nu aan net iets minder dan 7%.
Wil je meer op safe spelen? Je kunt een deposito openen voor bv 5 spaar. Dan kun je nog wel 1% rente krijgen bij bv NIBC, bij sommige buitenlandse banken net iets meer. Voor het gedeelte van je spaargeld boven de vrijstelling betaal je voor de eerste ¤ 71.650 per saldo 0.58% belasting in 2019, dus bij 1% rente is je winst dan nog 0.42%. Is natuurlijk niet veel maar al wel hoger dan de gewone spaarrente.
Je kunt natuurlijk extra aflossen op je hypotheek. Daar zitten voor en nadelen aan vast.
Voordelen:
• je hyptheekbedrag wordt lager dus je betaalt minder rente
• je overwaarde stijgt wat handig kan zijn wanneer je een ander huis koopt, overwaarde neem je mee dus dan een lagere hypotheek
• je kan in een lagere risco klasse komen omdat je hypotheek bedrag daalt tov de waarde van je woning, waardoor je mogelijk minder rente opslag betaalt
Nadelen:
• je geld zit vast in stenen en bij aankoop van een andere woning moet je over het algemeen de overwaarde gebruiken voor de aankoop van die andere woning (bijleenregeling) om nog je rente te mogen aftrekken
• Je betaalt minder rente dus heb je ook minder rente af te trekken van de belasting
Wanneer je extra aflost kun je daarna bv het bedrag wat je maandelijks minder betaalt apart houden en ook weer gebruiken om extra af te lossen.
Je kunt het ook gebruiken voor je pensioen, bv inleggen in een lijfrentepolis. Je kunt niet vroeg genoeg met je pensioenregeling beginnen, hoe eerder je begint hoe beter. Hoe ouder je bent met beginnen, hoe groter het bedrag dat je jaarlijks of maandelijks moet inleggen om een leuk bedrag op te bouwen. Op jouw leeftijd kun je met een relatief laag bedrag aardig wat bijelkaar sparen. Zeker in een situatie waarin pensioenfondsen moeten korten is een aanvulling vanuit lijfrente aantrekkelijk. Maar ook hier voor voor en nadelen.
Voordeel:
• je bouwt iets extra’s op voor je pensioen
• je kunt de inleg vaak aftrekken van de belasting, check daarvoor je jaarruimte (Factor A van je UPO), het bedrag wat je terugkrijgt kun je weer op een andere manier besteden
Nadelen:
• je geld zit vast en je mag dit alleen voor een pensioen gebruiken
• wanneer de regels weer eens veranderen kan het zijn dat je het opgebouwde geld niet meer of niet meer volledig kan gebruiken op de manier zoals je gedacht had (zelf heb ik vele jaren geleden een lijfrente polis afgesloten voor uitkeren tijdelijke lijfrente tussen 60 (of 62) en 65 jaar, maar door wijziging van wetgeving kan ik alleen het tot dat moment opgebouwde bedrag voor dat doel gebruiken, niet wat daarna is opgebouwd)
Je kunt er mee gaan beleggen. Daar zitten altijd risico’s aan vast maar kun je die zo veel mogelijk beperken door te spreiden of in defensieve fondsen te stoppen (zelf beleg ik niet, wel gedaan in het verleden maar heb momenteel niet zo veel om er in te verdiepen).
Een andere manier om te investeren is crowdfunding. Daar ben ik nu mee bezig. Ook hier zijn er risico’s, het bedrijf kan failliet gaan en dan ben je je geld (gedeeltelijk) kwijt. Ook hier geldt, spreiden en goed kijken in welke pojecten je je geld investeert. Maar er zijn wel leuke winsten te behalen. Ik kom nu aan net iets minder dan 7%.
Wil je meer op safe spelen? Je kunt een deposito openen voor bv 5 spaar. Dan kun je nog wel 1% rente krijgen bij bv NIBC, bij sommige buitenlandse banken net iets meer. Voor het gedeelte van je spaargeld boven de vrijstelling betaal je voor de eerste ¤ 71.650 per saldo 0.58% belasting in 2019, dus bij 1% rente is je winst dan nog 0.42%. Is natuurlijk niet veel maar al wel hoger dan de gewone spaarrente.
Je hebt 10k gebruikt om even naar de andere kant van de wereld te reizen?
Ehm tja, dat is ook een manier om je geld er snel door te brassen.
Ik had persoonlijk dan liever gekozen voor iets duurzamers, in huis bv. Een nieuwe tv, of een snellere computer, desnoods snellere computeronderdelen, een mooie server, of een nieuwe fijne bank om in te zitten, de auto een grote beurt geven, zonnepanelen op het dak laten zetten (wat zelfs beter rendement geeft), of een mooie audio installatie. Ideeën genoeg.
Geld in pensioen steken zou ik nooit doen, als ik realistisch om me heen kijk leggen er relatief heel wat mensen al het loodje voor hun 67e, je kunt beter NU van je centjes genieten. En op je oude dag, als je nog leeft, is de kans ook groot dat je misschien niet meer zoveel kunt. Dan zit je daar achter de geraniums met een ton op de bank. Niet iedereen wordt 80 of 90 jaar oud.
Ehm tja, dat is ook een manier om je geld er snel door te brassen.
Ik had persoonlijk dan liever gekozen voor iets duurzamers, in huis bv. Een nieuwe tv, of een snellere computer, desnoods snellere computeronderdelen, een mooie server, of een nieuwe fijne bank om in te zitten, de auto een grote beurt geven, zonnepanelen op het dak laten zetten (wat zelfs beter rendement geeft), of een mooie audio installatie. Ideeën genoeg.
Geld in pensioen steken zou ik nooit doen, als ik realistisch om me heen kijk leggen er relatief heel wat mensen al het loodje voor hun 67e, je kunt beter NU van je centjes genieten. En op je oude dag, als je nog leeft, is de kans ook groot dat je misschien niet meer zoveel kunt. Dan zit je daar achter de geraniums met een ton op de bank. Niet iedereen wordt 80 of 90 jaar oud.
Ben je wel eens op een grote reis geweest? In mijn ogen is dat iets waar je je hele leven wat aan hebt. Ik heb heel veel gereist en dat heeft me veel geld gekost maar ik denk er elke dag nog aan. Vandaag precies 3 jaar geleden dat we naar Australie en Nieuw zeeland vertrokken voor 3 maanden. Elke dag heb ik daar nog plezier van. Geweldig ervaring die geen tv of bank kan vervangen.quote:Op maandag 2 september 2019 11:19 schreef TechnoCat het volgende:
Je hebt 10k gebruikt om even naar de andere kant van de wereld te reizen?
Ehm tja, dat is ook een manier om je geld er snel door te brassen.
Ik had persoonlijk dan liever gekozen voor iets duurzamers, in huis bv. Een nieuwe tv, of een snellere computer, desnoods snellere computeronderdelen, een mooie server, of een nieuwe fijne bank om in te zitten, de auto een grote beurt geven, zonnepanelen op het dak laten zetten (wat zelfs beter rendement geeft), of een mooie audio installatie. Ideeën genoeg.
Geld in pensioen steken zou ik nooit doen, als ik realistisch om me heen kijk leggen er relatief heel wat mensen al het loodje voor hun 67e, je kunt beter NU van je centjes genieten. En op je oude dag, als je nog leeft, is de kans ook groot dat je misschien niet meer zoveel kunt. Dan zit je daar achter de geraniums met een ton op de bank. Niet iedereen wordt 80 of 90 jaar oud.
Maar waar maak jeje druk over om belasting te betalen over je spaargeld? Iedereen moet dat. Veel mensen hoeven dat niet omdat ze niet zoveel hebben. Ga lekker die paar tientjes belasting betalen want ook al zou je 60.000 euro hebben dat is nog altijd maar heel weinig. Die zijn zo op zeker als je een huis gaat kopen.
[ Bericht 8% gewijzigd door egelhond op 02-09-2019 12:49:08 ]
Ik heb ook behoorlijk wat gereisd, maar omdat ik blij ben met de huidige situatie (werk, huis, sociale omgeving) denk ik echt niet iedere dag terug aan die reizen 
.
Ik kan ook net zoveel genieten van de Nederlandse duinen bij mij om de hoek als bv Bryce Canyon.
Verbaas me ook altijd over iedereen die 10000km gaat vliegen voor een stukje natuur, terwijl ze nog nooit in bv Meijendel zijn geweest... Tja Grand Canyon klinkt natuurlijk veel mooier op Facebook.. (in werkelijkheid is het daar verschrikkelijk met al die bussen toeristen, heeft weinig met de natuur te maken).
[ Bericht 14% gewijzigd door Sport_Life op 02-09-2019 13:49:01 ]
.Ik kan ook net zoveel genieten van de Nederlandse duinen bij mij om de hoek als bv Bryce Canyon.
Verbaas me ook altijd over iedereen die 10000km gaat vliegen voor een stukje natuur, terwijl ze nog nooit in bv Meijendel zijn geweest... Tja Grand Canyon klinkt natuurlijk veel mooier op Facebook.. (in werkelijkheid is het daar verschrikkelijk met al die bussen toeristen, heeft weinig met de natuur te maken).
[ Bericht 14% gewijzigd door Sport_Life op 02-09-2019 13:49:01 ]
Ik heb niet 10k gebruikt voor 1 reis, ik zei dat ik 10k heb gebruikt voor “iets anders” dan banksparen. Dat iets anders was mijn reis EN het extra aflossen van mijn hypotheek. Ik heb 5k inde hypotheek gestopt en voor 5k gereisd en daar heb ik geen minuut spijt van. Ik ben inderdaad in Australië geweest en dat was prachtig. Dat had ik niet willen missen. En ik had geen spullen nodig op dit moment. Auto, laptop en tv zijn allemaal <2 jaar oud. Die moeten nog ff meequote:
Je hebt 10k gebruikt om even naar de andere kant van de wereld te reizen?
Ehm tja, dat is ook een manier om je geld er snel door te brassen.
Ik had persoonlijk dan liever gekozen voor iets duurzamers, in huis bv. Een nieuwe tv, of een snellere computer, desnoods snellere computeronderdelen, een mooie server, of een nieuwe fijne bank om in te zitten, de auto een grote beurt geven, zonnepanelen op het dak laten zetten (wat zelfs beter rendement geeft), of een mooie audio installatie. Ideeën genoeg.
Geld in pensioen steken zou ik nooit doen, als ik realistisch om me heen kijk leggen er relatief heel wat mensen al het loodje voor hun 67e, je kunt beter NU van je centjes genieten. En op je oude dag, als je nog leeft, is de kans ook groot dat je misschien niet meer zoveel kunt. Dan zit je daar achter de geraniums met een ton op de bank. Niet iedereen wordt 80 of 90 jaar oud.
Ik zal nooit begrijpen dat mensen dingen als een nieuwe tv, snellere computer boven reizen verkiezen. Heb zelf ook een keer ruim ¤10k uitgegeven aan een reis van een paar maanden. Ondertussen typ ik nu op een laptop van meer dan 10 jaar oud. Zo lang de KLM site werkt, blijf ik m'n geld in reizen steken.quote:
Je hebt 10k gebruikt om even naar de andere kant van de wereld te reizen?
Ehm tja, dat is ook een manier om je geld er snel door te brassen.
Ik had persoonlijk dan liever gekozen voor iets duurzamers, in huis bv. Een nieuwe tv, of een snellere computer, desnoods snellere computeronderdelen, een mooie server, of een nieuwe fijne bank om in te zitten, de auto een grote beurt geven, zonnepanelen op het dak laten zetten (wat zelfs beter rendement geeft), of een mooie audio installatie. Ideeën genoeg.
Helemaal eens.quote:
[..]
Ben je wel eens op een grote reis geweest? In mijn ogen is dat iets waar je je hele leven wat aan hebt. Ik heb heel veel gereist en dat heeft me veel geld gekost maar ik denk er elke dag nog aan. Vandaag precies 3 jaar geleden dat we naar Australie en Nieuw zeeland vertrokken voor 3 maanden. Elke dag heb ik daar nog plezier van. Geweldig ervaring die geen tv of bank kan vervangen.
Maar waar maak jeje druk over om belasting te betalen over je spaargeld? Iedereen moet dat. Veel mensen hoeven dat niet omdat ze niet zoveel hebben. Ga lekker die paar tientjes belasting betalen want ook al zou je 60.000 euro hebben dat is nog altijd maar heel weinig. Die zijn zo op zeker als je een huis gaat kopen.
Zelf ook een jaar weg geweest, voor 15k. Halve wereld over. Onvergetelijke ervaring.... Lifetime memories.
Backpack om en gaan. Niet zo in ds save suffe spaarmodus zoals zoveel Nederlanders.
Love is in the air!
10k voor 5 weken? Hoe heb je gereisd? Business class en dure hotels oid? Man man man.quote:
Update: Ik heb alles even laten bezinken en een paar beslissingen genomen. Daarvoor recent nog het hele topic doorgespit. Dank voor alle adviezen.
Ik heb 10.000 euro van de 30k spaargeld gebruikt om "wat anders" te doen dan banksparen.
- Ik ben allereerst op reis gegaan naar de andere kant van de wereld de afgelopen 5 weken. Niet echt een aantrekkelijke keuze voor fervent spaarders ;-) maar ik dacht: wanneer krijg je die kans nou. Het kon toevalligerwijs nu ook met werk.
Voor 10k kan je normaal 8 maanden backpacken....
Love is in the air!
quote:Op maandag 2 september 2019 13:42 schreef Sport_Life het volgende:
Ik heb ook behoorlijk wat gereisd, maar omdat ik blij ben met de huidige situatie (werk, huis, sociale omgeving) denk ik echt niet iedere dag terug aan die reizen
Ik kan ook net zoveel genieten van de Nederlandse duinen bij mij om de hoek als bv Bryce Canyon.
Verbaas me ook altijd over iedereen die 10000km gaat vliegen voor een stukje natuur, terwijl ze nog nooit in bv Meijendel zijn geweest... Tja Grand Canyon klinkt natuurlijk veel mooier op Facebook.. (in werkelijkheid is het daar verschrikkelijk met al die bussen toeristen, heeft weinig met de natuur te maken).
Nederland vergelijken met natuur de in de rest van de wereld...
En het gaat overigens niet alleen om de view. Maar ook de cultuur, het eten, de taal waar je an leert op een reis.
Love is in the air!
Nice jij hebt er verstand vanquote:
Er zijn diverse dingen die je kunt doen met je spaargeld.
Je kunt natuurlijk extra aflossen op je hypotheek. Daar zitten voor en nadelen aan vast.
Voordelen:
• je hyptheekbedrag wordt lager dus je betaalt minder rente
• je overwaarde stijgt wat handig kan zijn wanneer je een ander huis koopt, overwaarde neem je mee dus dan een lagere hypotheek
• je kan in een lagere risco klasse komen omdat je hypotheek bedrag daalt tov de waarde van je woning, waardoor je mogelijk minder rente opslag betaalt
Nadelen:
• je geld zit vast in stenen en bij aankoop van een andere woning moet je over het algemeen de overwaarde gebruiken voor de aankoop van die andere woning (bijleenregeling) om nog je rente te mogen aftrekken
• Je betaalt minder rente dus heb je ook minder rente af te trekken van de belasting
Wanneer je extra aflost kun je daarna bv het bedrag wat je maandelijks minder betaalt apart houden en ook weer gebruiken om extra af te lossen.
Je kunt het ook gebruiken voor je pensioen, bv inleggen in een lijfrentepolis. Je kunt niet vroeg genoeg met je pensioenregeling beginnen, hoe eerder je begint hoe beter. Hoe ouder je bent met beginnen, hoe groter het bedrag dat je jaarlijks of maandelijks moet inleggen om een leuk bedrag op te bouwen. Op jouw leeftijd kun je met een relatief laag bedrag aardig wat bijelkaar sparen. Zeker in een situatie waarin pensioenfondsen moeten korten is een aanvulling vanuit lijfrente aantrekkelijk. Maar ook hier voor voor en nadelen.
Voordeel:
• je bouwt iets extra’s op voor je pensioen
• je kunt de inleg vaak aftrekken van de belasting, check daarvoor je jaarruimte (Factor A van je UPO), het bedrag wat je terugkrijgt kun je weer op een andere manier besteden
Nadelen:
• je geld zit vast en je mag dit alleen voor een pensioen gebruiken
• wanneer de regels weer eens veranderen kan het zijn dat je het opgebouwde geld niet meer of niet meer volledig kan gebruiken op de manier zoals je gedacht had (zelf heb ik vele jaren geleden een lijfrente polis afgesloten voor uitkeren tijdelijke lijfrente tussen 60 (of 62) en 65 jaar, maar door wijziging van wetgeving kan ik alleen het tot dat moment opgebouwde bedrag voor dat doel gebruiken, niet wat daarna is opgebouwd)
Je kunt er mee gaan beleggen. Daar zitten altijd risico’s aan vast maar kun je die zo veel mogelijk beperken door te spreiden of in defensieve fondsen te stoppen (zelf beleg ik niet, wel gedaan in het verleden maar heb momenteel niet zo veel om er in te verdiepen).
Een andere manier om te investeren is crowdfunding. Daar ben ik nu mee bezig. Ook hier zijn er risico’s, het bedrijf kan failliet gaan en dan ben je je geld (gedeeltelijk) kwijt. Ook hier geldt, spreiden en goed kijken in welke pojecten je je geld investeert. Maar er zijn wel leuke winsten te behalen. Ik kom nu aan net iets minder dan 7%.
Wil je meer op safe spelen? Je kunt een deposito openen voor bv 5 spaar. Dan kun je nog wel 1% rente krijgen bij bv NIBC, bij sommige buitenlandse banken net iets meer. Voor het gedeelte van je spaargeld boven de vrijstelling betaal je voor de eerste ¤ 71.650 per saldo 0.58% belasting in 2019, dus bij 1% rente is je winst dan nog 0.42%. Is natuurlijk niet veel maar al wel hoger dan de gewone spaarrente.
Dela heeft een mooie deposito voor 10 jaar met een leuke rente, dit is echter wel een verzekering en valt niet onder het depositogarantiestelsel.
Ik was hier...
Probleem opgelost (tot dat de rente enorm stijgt):
https://nos.nl/artikel/23(...)euro-vanaf-2022.html
https://nos.nl/artikel/23(...)euro-vanaf-2022.html
Wat hebben veel mensen toch moeite met lezen. Er staat in meerdere Posts hoe die 10k is besteed.quote:
[..]
10k voor 5 weken? Hoe heb je gereisd? Business class en dure hotels oid? Man man man.
Voor 10k kan je normaal 8 maanden backpacken....
Maar om je vraag te beantwoorden hoe ik heb gereisd: backpacken afgewisseld met luxe hotel. Na een week touren is het wel fijn om een dagje neer te strijken in de spa.
Ik hoef niet zo nodig de kosten zoveel mogelijk te drukken om maar ellenlang te reizen. Ik wil gewoon een leuke vakantie en ben gesteld op mijn comfort.
Klopt, dat is nu geloof ik 2%. Zo'n 2 of 3 jaar geleden was die nog 3% en heb ik zelf nog over getwijfeld om daar wat geld vast te zetten. Uiteindelijk ben ik gegaan voor crowdfunding met meer rente maar ook meer risico.quote:
d
[..]
Nice jij hebt er verstand van
Dela heeft een mooie deposito voor 10 jaar met een leuke rente, dit is echter wel een verzekering en valt niet onder het depositogarantiestelsel.
Maar Dela had ik hier bewust niet genoemd omdat TS aangaf over een jaar of 5 een huis te willen kopen en dan is het niet handig veel geld langer vast te hebben staan. Je kunt wel de verzekering beëindigen, dat kost dan ¤150.
Verder heb ik wel het idee dat het behoorlijk safe zit met hiermee ondanks dat het niet onder het depositogarantiestelsel zit.
Thanks voor deze post. Ik heb 5k extra afgelost op mijn hypotheek omdat ik:quote:
Er zijn diverse dingen die je kunt doen met je spaargeld.
Je kunt natuurlijk extra aflossen op je hypotheek. Daar zitten voor en nadelen aan vast.
Voordelen:
• je hyptheekbedrag wordt lager dus je betaalt minder rente
• je overwaarde stijgt wat handig kan zijn wanneer je een ander huis koopt, overwaarde neem je mee dus dan een lagere hypotheek
• je kan in een lagere risco klasse komen omdat je hypotheek bedrag daalt tov de waarde van je woning, waardoor je mogelijk minder rente opslag betaalt
Nadelen:
• je geld zit vast in stenen en bij aankoop van een andere woning moet je over het algemeen de overwaarde gebruiken voor de aankoop van die andere woning (bijleenregeling) om nog je rente te mogen aftrekken
• Je betaalt minder rente dus heb je ook minder rente af te trekken van de belasting
Wanneer je extra aflost kun je daarna bv het bedrag wat je maandelijks minder betaalt apart houden en ook weer gebruiken om extra af te lossen.
Je kunt het ook gebruiken voor je pensioen, bv inleggen in een lijfrentepolis. Je kunt niet vroeg genoeg met je pensioenregeling beginnen, hoe eerder je begint hoe beter. Hoe ouder je bent met beginnen, hoe groter het bedrag dat je jaarlijks of maandelijks moet inleggen om een leuk bedrag op te bouwen. Op jouw leeftijd kun je met een relatief laag bedrag aardig wat bijelkaar sparen. Zeker in een situatie waarin pensioenfondsen moeten korten is een aanvulling vanuit lijfrente aantrekkelijk. Maar ook hier voor voor en nadelen.
Voordeel:
• je bouwt iets extra’s op voor je pensioen
• je kunt de inleg vaak aftrekken van de belasting, check daarvoor je jaarruimte (Factor A van je UPO), het bedrag wat je terugkrijgt kun je weer op een andere manier besteden
Nadelen:
• je geld zit vast en je mag dit alleen voor een pensioen gebruiken
• wanneer de regels weer eens veranderen kan het zijn dat je het opgebouwde geld niet meer of niet meer volledig kan gebruiken op de manier zoals je gedacht had (zelf heb ik vele jaren geleden een lijfrente polis afgesloten voor uitkeren tijdelijke lijfrente tussen 60 (of 62) en 65 jaar, maar door wijziging van wetgeving kan ik alleen het tot dat moment opgebouwde bedrag voor dat doel gebruiken, niet wat daarna is opgebouwd)
Je kunt er mee gaan beleggen. Daar zitten altijd risico’s aan vast maar kun je die zo veel mogelijk beperken door te spreiden of in defensieve fondsen te stoppen (zelf beleg ik niet, wel gedaan in het verleden maar heb momenteel niet zo veel om er in te verdiepen).
Een andere manier om te investeren is crowdfunding. Daar ben ik nu mee bezig. Ook hier zijn er risico’s, het bedrijf kan failliet gaan en dan ben je je geld (gedeeltelijk) kwijt. Ook hier geldt, spreiden en goed kijken in welke pojecten je je geld investeert. Maar er zijn wel leuke winsten te behalen. Ik kom nu aan net iets minder dan 7%.
Wil je meer op safe spelen? Je kunt een deposito openen voor bv 5 spaar. Dan kun je nog wel 1% rente krijgen bij bv NIBC, bij sommige buitenlandse banken net iets meer. Voor het gedeelte van je spaargeld boven de vrijstelling betaal je voor de eerste ¤ 71.650 per saldo 0.58% belasting in 2019, dus bij 1% rente is je winst dan nog 0.42%. Is natuurlijk niet veel maar al wel hoger dan de gewone spaarrente.
- een hoge hypotheekrente heb
- hoop dat mijn maandbedrag daalt zodat ik weer sneller kan sparen (dat is natuurlijk niet veel maar alle beetjes helpen. Rente spaarrekening levert toch niks op)
- ik wil het extra geld dat ik in de hypotheek stop en de overwaarde daadwerkelijk gebruiken bij de aanschaf van mijn volgende huis. Dus dit is alvast een investering daarvoor.
En vanaf nu is mijn doel dan om gewoon weer te banksparen tot ik weer een respectabel potje heb opgebouwd, wederom ook met het oog op de aankoop van mijn volgende huis
Voor het eten (en drinken!) kun je beste in Frankrijk terecht, Epernay heeft fantastische restaurants, die ga je niet vinden in usa of aus, voor de taal rijd je iets verder door naar Spanje, cultuur ga je niet beleven in een willekeurig vakantiedorp met meer hotels dan woningen.quote:
[..]
Nederland vergelijken met natuur de in de rest van de wereld...
En het gaat overigens niet alleen om de view. Maar ook de cultuur, het eten, de taal waar je an leert op een reis.
Toch willen we allemaal "ver", het slaat voor 90% van de toeristen werkelijk nergens op. Uit onderzoek blijkt ook dat mensen ondanks de hoge verwachtingen niet gelukkiger zijn op vakantie, ook gezien het feit dat het aantal echtscheidingen toeneemt na de zomer...
Nogmaals, heb maanden in oa usa gereisd, wat fantastisch was, maar onderschat ook nl en Europa niet.
[ Bericht 1% gewijzigd door Sport_Life op 07-09-2019 11:01:52 ]
Kan je zo duur maken als je wilt. Wij waren 10k pp kwijt voor 3 maanden Aussie en Nieuw-Zeeland. Incl. alle vliegtickets, campers, eten/drinken en activiteiten. Zoiezo alles gedaan wat op ons pad kwam. En in Nieuw Zeeland tikte dat hard aan. Elke cent waard geweest.quote:
[..]
10k voor 5 weken? Hoe heb je gereisd? Business class en dure hotels oid? Man man man.
Voor 10k kan je normaal 8 maanden backpacken....
Niet iedereen wil backpacken.quote:
[..]
10k voor 5 weken? Hoe heb je gereisd? Business class en dure hotels oid? Man man man.
Voor 10k kan je normaal 8 maanden backpacken....
Ja, echt een groot nadeelquote:
• Je betaalt minder rente dus heb je ook minder rente af te trekken van de belasting
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Heb je ook nog iets gedaan, of alleen in goedkope hostels gelegen?quote:
[..]
Helemaal eens.
Zelf ook een jaar weg geweest, voor 15k. Halve wereld over. Onvergetelijke ervaring.... Lifetime memories.
Backpack om en gaan. Niet zo in ds save suffe spaarmodus zoals zoveel Nederlanders.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
quote:
[..]
Heb je ook nog iets gedaan, of alleen in goedkope hostels gelegen?
en vergeet Facebook niet hoe fantastisch het wel niet is of was 
Alles gedaan wat ik wilde. Mooiste tijd van mijn leven.quote:
[..]
Heb je ook nog iets gedaan, of alleen in goedkope hostels gelegen?
Love is in the air!
Mja, ik ben vorig jaar nog in de Filipijnen geweest. Een onvergetelijke ervaring.
Daar zelfs in de krater van Pinatubo gestaan.
Je weet wel, Pinatubo, die overmaatse strijker die een beetje BOOOOM deed in 1991.
Daar zelfs in de krater van Pinatubo gestaan.
Je weet wel, Pinatubo, die overmaatse strijker die een beetje BOOOOM deed in 1991.
Ja. Waarom niet?quote:
[..]
Love is in the air!
Doe mij maar Azië qua eten en streetfood. Heerlijk authentiek en niet zo klassiek of oudbollig als een restaurant in Frankrijk. Zo zie je ook maar hoe subjectief het is.quote:
[..]
Voor het eten (en drinken!) kun je beste in Frankrijk terecht, Epernay heeft fantastische restaurants, die ga je niet vinden in usa of aus, voor de taal rijd je iets verder door naar Spanje, cultuur ga je niet beleven in een willekeurig vakantiedorp met meer hotels dan woningen.
Toch willen we allemaal "ver", het slaat voor 90% van de toeristen werkelijk nergens op. Uit onderzoek blijkt ook dat mensen ondanks de hoge verwachtingen niet gelukkiger zijn op vakantie, ook gezien het feit dat het aantal echtscheidingen toeneemt na de zomer...
Nogmaals, heb maanden in oa usa gereisd, wat fantastisch was, maar onderschat ook nl en Europa niet.
Mbt natuur. Zelf maanden door alle landen in Zuid Amerika en ook in USA gereisd. Die natuur vind je niet in Europa. Echt niet. Alleen al besneeuwde bergen in Peru en Bolivia zijn niet alleen hoger en indrukwekkender, maar ook een stuk minder toeristen dan je waar dan ook in Europa gaat vinden.
En dan heb ik het nog niet over Patagonië, de gletsjers daar of de uithoeken van Chili. Of de Washington state in USA.
Grand Canyon ben ik met je eens is meer een attractie en viewpoint in plaats van authentieke natuur. Dan moet je eerst at lagere hikes maken om weg te komen van de toeristen
Love is in the air!
Nou ik was heel gelukkig tijdens die reis naar Australië! Ik ben thuis ook gelukkig maar daar toch ook. Ik was al vele jaren nieuwsgierig naar Australië. Kan niet precies aangeven waarom, maar ik wilde het land gewoon zien, het eten proeven. Vorig jaar is een goede vriendin van de middelbare school naar Nieuw Zeeland geëmigreerd dus dit was een uitgelezen kans om elkaar weer te ontmoeten. Ook dat was weer een reden om te gaan.quote:
[..]
Voor het eten (en drinken!) kun je beste in Frankrijk terecht, Epernay heeft fantastische restaurants, die ga je niet vinden in usa of aus, voor de taal rijd je iets verder door naar Spanje, cultuur ga je niet beleven in een willekeurig vakantiedorp met meer hotels dan woningen.
Toch willen we allemaal "ver", het slaat voor 90% van de toeristen werkelijk nergens op. Uit onderzoek blijkt ook dat mensen ondanks de hoge verwachtingen niet gelukkiger zijn op vakantie, ook gezien het feit dat het aantal echtscheidingen toeneemt na de zomer...
Nogmaals, heb maanden in oa usa gereisd, wat fantastisch was, maar onderschat ook nl en Europa niet.
Dus we hebben die weken net als vanouds ketend rondgereisd. Was heerlijk, geen ruzies gehad. En ik heb werkelijk genoten van de mensen die we hebben ontmoet, de dingen die ik heb gedaan (oa diepzee duiken voor het eerst). Dus nee, ik ben het er niet mee eens dat zo’n verre reis vaak nergens op slaat.
Ik was wel moe aan het eind Haha, het was prima om na 5 weken terug te keren. Het was heel intensief en was blij weer in mijn huisje te zijn.
Iedereen is nu eenmaal anders!quote:
[..]
Ik zal nooit begrijpen dat mensen dingen als een nieuwe tv, snellere computer boven reizen verkiezen. Heb zelf ook een keer ruim ¤10k uitgegeven aan een reis van een paar maanden. Ondertussen typ ik nu op een laptop van meer dan 10 jaar oud. Zo lang de KLM site werkt, blijf ik m'n geld in reizen steken.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Ik wel, luxe in huis heb ik dagelijks plezier van en gaat al gauw 10 jaar mee.quote:
[..]
Ik zal nooit begrijpen dat mensen dingen als een nieuwe tv, snellere computer boven reizen verkiezen. Heb zelf ook een keer ruim ¤10k uitgegeven aan een reis van een paar maanden. Ondertussen typ ik nu op een laptop van meer dan 10 jaar oud. Zo lang de KLM site werkt, blijf ik m'n geld in reizen steken.
10k verbrassen aan een reis waar je slechts een paar maandjes plezier van kunt hebben zie ik dus echt totaal niet zitten. Bovendien kun je in die tijd ook niet werken om inkomen te genereren, dus die reis kost nog veel meer; 10k + een paar maandsalarissen die je misloopt. Terwijl er volgens mij ook maar weinig landen zijn waar je het beter hebt dan in Nederland.
Dus ik investeer liever in mijn huis zodat ik elke dag kan genieten als ik thuis ben.
ipv in je skere hut afwachten tot je weer op vakantie kunt.
pindazakje
Update:
Uiteindelijk heb ik sinds het openen van het topic tot nu 16.000 euro extra afgelost op de hypotheek. In 2019 tot aan de Max boetevrij aflossen en de rest in 2020.
Nu is er dan nog 16.000 euro over op de spaarrekening. En nu twijfel ik wat vanaf nu de beste strategie is. Het extra aflossen van de hypotheek heeft wat besparing aan hypotheekrente gegeven wat ik een mooie besteding van mijn spaargeld vind. Tevens heeft het meer overwaarde gecreeerd.
Maar inmiddels is mijn situatie anders dan in september 2019. Ik heb kort nadat ik het topic opende een vriend gekregen en na nu bijna een half jaar lijkt dit wel een relatie te zijn waarbij we met elkaar verder willen. Dus: binnen nu en 5 jaar ander huis kopen en misschien trouwen/kinderen krijgen.
Hoeveel spaarbuffer zouden jullie daarvoor aanleggen? Is het verstandig om verder af te lossen op de hypotheek of om elke cent vanaf nu op de bank te sparen?
Benieuwd naar jullie visies
Uiteindelijk heb ik sinds het openen van het topic tot nu 16.000 euro extra afgelost op de hypotheek. In 2019 tot aan de Max boetevrij aflossen en de rest in 2020.
Nu is er dan nog 16.000 euro over op de spaarrekening. En nu twijfel ik wat vanaf nu de beste strategie is. Het extra aflossen van de hypotheek heeft wat besparing aan hypotheekrente gegeven wat ik een mooie besteding van mijn spaargeld vind. Tevens heeft het meer overwaarde gecreeerd.
Maar inmiddels is mijn situatie anders dan in september 2019. Ik heb kort nadat ik het topic opende een vriend gekregen en na nu bijna een half jaar lijkt dit wel een relatie te zijn waarbij we met elkaar verder willen. Dus: binnen nu en 5 jaar ander huis kopen en misschien trouwen/kinderen krijgen.
Hoeveel spaarbuffer zouden jullie daarvoor aanleggen? Is het verstandig om verder af te lossen op de hypotheek of om elke cent vanaf nu op de bank te sparen?
Benieuwd naar jullie visies
Dat hangt af van jullie idee van een bruiloft, de buffer van je partner en de prijsklasse van de beoogde woning.quote:
Maar inmiddels is mijn situatie anders dan in september 2019. Ik heb kort nadat ik het topic opende een vriend gekregen en na nu bijna een half jaar lijkt dit wel een relatie te zijn waarbij we met elkaar verder willen. Dus: binnen nu en 5 jaar ander huis kopen en misschien trouwen/kinderen krijgen.
Hoeveel spaarbuffer zouden jullie daarvoor aanleggen? Is het verstandig om verder af te lossen op de hypotheek of om elke cent vanaf nu op de bank te sparen?
Benieuwd naar jullie visies
Power is a lot like real estate, it's all about location, location, location.
The closer you are to the source, the higher your property value.
The closer you are to the source, the higher your property value.
Niet te ver vooruit willen kijken, lekker blijven door sparen en als je onverhoopt voor die situatie staat dat je trouwt, een kind krijgt of een woning gaat kopen dan heb je een buffer.quote:
Update:
Uiteindelijk heb ik sinds het openen van het topic tot nu 16.000 euro extra afgelost op de hypotheek. In 2019 tot aan de Max boetevrij aflossen en de rest in 2020.
Nu is er dan nog 16.000 euro over op de spaarrekening. En nu twijfel ik wat vanaf nu de beste strategie is. Het extra aflossen van de hypotheek heeft wat besparing aan hypotheekrente gegeven wat ik een mooie besteding van mijn spaargeld vind. Tevens heeft het meer overwaarde gecreeerd.
Maar inmiddels is mijn situatie anders dan in september 2019. Ik heb kort nadat ik het topic opende een vriend gekregen en na nu bijna een half jaar lijkt dit wel een relatie te zijn waarbij we met elkaar verder willen. Dus: binnen nu en 5 jaar ander huis kopen en misschien trouwen/kinderen krijgen.
Hoeveel spaarbuffer zouden jullie daarvoor aanleggen? Is het verstandig om verder af te lossen op de hypotheek of om elke cent vanaf nu op de bank te sparen?
Benieuwd naar jullie visies
Bij het kopen van een woning is eigen geld meebrengen wel zo handig, dan hoef je voor overdrachtsbelasting, keuken of verbouwing niet te lenen of kan je wat groters kopen dan wat je zou kunnen als je 0,0 spaargeld hebt.
Wil je een woning kopen van ¤400.000 en je kan ¤250.000 lenen dan is minimaal ¤150.000 spaargeld nodig. Dus je kan niet zeggen "zoveel heb je nodig", dat hangt af van je eigen wensen in het leven.
Een bruiloft kan voor <¤100 maar het kan ook voor >¤50.000... het is maar net of je mensen uitnodigt en hoe groot het feest wordt.
En dat je dan misschien wat VRH betaalt (al gaat dat over een paar jaar fors omlaag) is dan zo, je wil ooit toch je doelbedrag halen.
Oké, de bruiloft weten we nog niet precies. We dachten aan een receptie en diner met familie (circa 20 man) en daarna een feestje met vrienden erbij (totaal circa 50 man) waarbij we een zaaltje oid huren. Meer niet.quote:Op dinsdag 11 februari 2020 12:53 schreef GSbrder het volgende:
[..]
Dat hangt af van jullie idee van een bruiloft, de buffer van je partner en de prijsklasse van de beoogde woning.
Buffer van partner is minder dan de mijne. Een paar duizend euro. Hij verdient modaal.
Ik ben vanaf eind 2022 medisch specialist met bijbehorend salaris en we willen in 2023 dan samen een ander huis kopen. (Als ik alleen was gebleven had ik hetzelfde pad gevolgd qua huis kopen).
Ik heb (nog) geen idee hoeveel een medisch specialist verdient, 100k bruto per jaar ofzo?
We willen in ieder geval de prijsklasse van ons huis aanpassen aan het inkomen. Dwz maximaal 80% van het bedrag dat we überhaupt zouden mogen lenen. We willen ook de overwaarde op mijn huidige appartement voor deze nieuwe hypotheek gebruiken. Eigenlijk was mijn idee met de extra aflossingen die ik nu heb gedaan om op die manier een beetje te sparen voor de koop van het volgende huis
Altijd handig maar hou ook geld achter de hand voor een keuken, verbouwing, schuurtje, meubels, verlichting.quote:
[..]
Oké, de bruiloft weten we nog niet precies. We dachten aan een receptie en diner met familie (circa 20 man) en daarna een feestje met vrienden erbij (totaal circa 50 man) waarbij we een zaaltje oid huren. Meer niet.
Buffer van partner is minder dan de mijne. Een paar duizend euro. Hij verdient modaal.
Ik ben vanaf eind 2022 medisch specialist met bijbehorend salaris en we willen in 2023 dan samen een ander huis kopen. (Als ik alleen was gebleven had ik hetzelfde pad gevolgd qua huis kopen).
Ik heb (nog) geen idee hoeveel een medisch specialist verdient, 100k bruto per jaar ofzo?
We willen in ieder geval de prijsklasse van ons huis aanpassen aan het inkomen. Dwz maximaal 80% van het bedrag dat we überhaupt zouden mogen lenen. We willen ook de overwaarde op mijn huidige appartement voor deze nieuwe hypotheek gebruiken. Eigenlijk was mijn idee met de extra aflossingen die ik nu heb gedaan om op die manier een beetje te sparen voor de koop van het volgende huis
Denk ook aan het gelijk (voorbereiden op) gasloos maken van de woning, wat een stuk eenvoudiger gaat als je er nog niet inwoont (zoals bijvoorbeeld het aanleggen van vloerverwarming).
|
|
