WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Naast crowdfunding bestaat er nu al enkele jaren ook de crowdlending. Soms ook wel p2p lending genoemd. Wat is crowdlending eigenlijk en wat zijn de verschillen met crowdfunding?
Crowdlending:
Met crowdlending leen je geld van het publiek via een onderhandse lening. Het valt daarmee onder crowdfunding en neemt in razendsnel tempo de rol van de bank over bij het financieren van het mkb. Crowdlending is minder gek dan het klinkt. Natuurlijk leent een onbekende jou niet zomaar al zijn spaarcenten uit, maar met de juiste onderbouwing en positieve risico-analyse is deze kans een stuk groter dan bij de traditionele bank.
(bron: https://www.investeerders.nl/crowdlending/)
Risico
Is crowdlending risicovoller dan crowdfunding en worden er hogere rentepercentages gegeven?
Ja, het risico is groter op wanbetaling wat zich automatisch vertaald in een hogere rente. Tevens breidt crowdlending zich enorm uit, in zekere mate de baltische staten – vanwege een soepelere regelgeving. In deze landen zijn de rentpercentages nog hoger.
Buyback
Om deze risico’s te minimaliseren hebben vele platformen de buy-back garantie in het leven geroepen. Buy-back wil zeggen dat het platform/ dan wel de leninggever aangesloten via het platform de lening “opkoopt” indien de leningnemer het bedrag binnen een bepaalde termijn niet meer kan terugbetalen.
Zo ben je als investeerder niet gelijk je geld kwijt indien de leningnemer stopt met betalen.
Platformen
| 1 | Platform Buyback Totaal leningen Percentage soort |
| 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 | Mintos Ja ¤ 2.156,7 mln 12% P2P Twino Ja ¤ 472,8 mln 11% P2P Bondora nee ¤ 207,8 mln 11% P2P Grupeer Ja ¤ 30,7 mln 14% P2P Robocash Ja ¤ 58,4 mln 12% P2P Swaper Ja ¤ 60,0 mln 12% P2P Fastinvest Ja ¤ 13,0 mln 13% P2P Viainvest Ja ¤ 8,2 mln 10% P2P Viventor Ja ¤ 78,5 mln 12% P2P Finbee Nee ¤ 24,5 mln 17% P2P Peerberry Ja ¤ 0,66 mln 12% P2P Iuvo Group Ja ¤ 55,5 mln 9% P2P Bondster Ja ¤ 14,8 mln 12% P2P Bulkestate Nee ¤ 14,3 mln 14% Real Estate Estateguru Nee ¤ 113,1 mln 12% Real Estate Crowdestate Nee ¤ 64,3 mln 18% Real Estate Reinvest24 Nee ¤ 10,0 mln 15% Real Estate Kuetzal Ja ¤ 6,45 mln 13% Crowdfunding Crowdestor Ja* ¤ 4,04 mln 18% Crowdfunding Envestio Ja** ¤ 16,2 mln 19% Crowdfunding |
*er is sprake van een buy-back potje dat bij ieder project voor een deel wordt gevuld opdat investeerders bij een default hun geld kunnen terugkrijgen
**De optie om tussentijds je deel te verkopen aan het platform tegen een penalty van 5%
Blogs
Er zijn meerdere informatiebronnen en blogs waar men hun investeringen in de crowdlending weergeven. Reviews, portfolio’s, interviews, maandelijkse updates, enz.
- financially free
- p2p-monitor
- p2p-banking
- factornerd
- marco schwartz
- p2p hero
- p2p income
- money brewer
- the wah man
- my investment
- platforms
[ Bericht 0% gewijzigd door Gijsbertus op 01-05-2019 10:50:45 ]
Wat is nu precies het verschil tussen Crowdfunding en Crowdlending?
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Om maar zelf af te trappen:
Momenteel actief op 6 platformen:
- Mintos 50%
- Grupeer 10%
- Robocash 10%
- Estateguru 15%
- Envestio 10%
- Crowdestor 5%
Momenteel actief op 6 platformen:
- Mintos 50%
- Grupeer 10%
- Robocash 10%
- Estateguru 15%
- Envestio 10%
- Crowdestor 5%
Crowdlending is één van de vormen van crowdfunding. Je hebt de volgende opties:quote:Op dinsdag 30 april 2019 13:12 schreef AQuila360 het volgende:
Wat is nu precies het verschil tussen Crowdfunding en Crowdlending?
• via aangaan van leningen via het publiek (crowdlending).
• via donaties
• via aandelen
De grootste vorm van crowdfunding is crowdlending. Dit topic lijkt te gaan om p2p leningen. Dit is weer een van de opties die valt onder crowdlending.
Heel kort gezegd, is crowdlending een onderdeel van de crowdfunding en meer gericht op kleinere bedragen per investeerder met als doel een financiële vergoeding (rente) hiervoor te krijgen.quote:
Wat is nu precies het verschil tussen Crowdfunding en Crowdlending?
Crowdfunding is wat breder en hoeft niet altijd gepaard te gaan met een financiële vergoeding, maar met aandelen, cadeaus, kortingen, donaties, etc.
Duidelijk en goede onderbouwingquote:
[..]
Crowdlending is één van de vormen van crowdfunding. Je hebt de volgende opties:
• via aangaan van leningen via het publiek (crowdlending).
• via donaties
• via aandelen
De grootste vorm van crowdfunding is crowdlending. Dit topic lijkt te gaan om p2p leningen. Dit is weer een een optie onder crowdlending.
En je investeerd vaak niet echt in bedrijven, maar ook in particulieren (zoals bv. lenderspender). Deze mis ik overigens nog in het platformenlijstje.quote:
[..]
Heel kort gezegd, is crowdlending een onderdeel van de crowdfunding en meer gericht op kleinere bedragen per investeerder met als doel een financiële vergoeding (rente) hiervoor te krijgen.
Crowdfunding is wat breder en hoeft niet altijd gepaard te gaan met een financiële vergoeding, maar met aandelen, cadeaus, kortingen, donaties, etc.
Bij de procenten die je aan haalt klopt je vergelijking ook niet helemaal. Er zijn bijvoorbeeld bij mintos diverse valuta waarbij je ook verschillende (valuta)risico's en rendementen haalt. Of neem je deze niet mee in het overzicht en houd je het bij de euro's?
Ik heb inderdaad vreemde valuta niet meegenomen.quote:
[..]
En je investeerd vaak niet echt in bedrijven, maar ook in particulieren (zoals bv. lenderspender). Deze mis ik overigens nog in het platformenlijstje.
Bij de procenten die je aan haalt klopt je vergelijking ook niet helemaal. Er zijn bijvoorbeeld bij mintos diverse valuta waarbij je ook verschillende (valuta)risico's en rendementen haalt. Of neem je deze niet mee in het overzicht en houd je het bij de euro's?
Alles op basis van euro en gemiddeld percentage.
Check.quote:
[..]
Ik heb inderdaad vreemde valuta niet meegenomen.
Alles op basis van euro en gemiddeld percentage.
Denk dat Bondora toch niet kan kloppen met 35%? Als ik me goed herinner hebben ze een makkelijk automatisch plan met iets rond de 7-8% (met garantie?) en als je zelf aan de slag gaat hoger, maar toch geen 35%?quote:
Ik heb inderdaad vreemde valuta niet meegenomen.
Alles op basis van euro en gemiddeld percentage.
Bondora statistiekenquote:
[..]
Denk dat Bondora toch niet kan kloppen met 35%? Als ik me goed herinner hebben ze een makkelijk automatisch plan met iets rond de 7-8% (met garantie?) en als je zelf aan de slag gaat hoger, maar toch geen 35%?
Het netto rendement ligt wel een stuk een lager.
Is crowdlending niet gewoon te vergelijken met een obligatielening van betreffend bedrijf??
Everything you want is on the other side of fear.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Ik ben niet onhandelbaar, ik ben gewoon een grote uitdaging.
Bij toko's als mintos is het niet in bedrijven, maar voornamelijk particulieren.quote:
Is crowdlending niet gewoon te vergelijken met een obligatielening van betreffend bedrijf??
Het lijkt mij beter het netto rendement te pakken. Dit omdat je dan een beter overzicht hebt.quote:
[..]
Bondora statistieken
Het netto rendement ligt wel een stuk een lager.
Aangepast naar 11%quote:
Het lijkt mij beter het netto rendement te pakken. Dit omdat je dan een beter overzicht hebt.
Via het makkelijke automatische plan krijg je maximaal 6,75%.quote:
[..]
Denk dat Bondora toch niet kan kloppen met 35%? Als ik me goed herinner hebben ze een makkelijk automatisch plan met iets rond de 7-8% (met garantie?) en als je zelf aan de slag gaat hoger, maar toch geen 35%?
Iemand ervaring met kuetzal?
Aardige hoge rentes met buy-back.
Ik ken het platform niet echt goed, is ook nog vrij nieuw.
Aardige hoge rentes met buy-back.
Ik ken het platform niet echt goed, is ook nog vrij nieuw.
Het gebrek aan auto-invest maakt het voor mij minder interessant. Ik ben op zoek naar werkelijk passief inkomen. Overigens niet alles heeft buyback?quote:
Iemand ervaring met kuetzal?
Aardige hoge rentes met buy-back.
Ik ken het platform niet echt goed, is ook nog vrij nieuw.
Toch knap dat met een gemiddelde rente van +-35% het netto rendement op 11% uitkomt. Dan moet er wel veel falliet gaan (je kan natuurlijk wat spelen met 'gemiddeld' over het aantal leningen of de totale leensom etc, maar dan nog). Misschien is het de rente die zij berekenen aan de leners... Zie dat soort percentages ook elders in de stats niet terugkomen. Loopt tot zo'n 20% voor de meest risicovolle klasses. Najah. Ik was er even begonnen, maar vond het een nogal onhandige site met (voor mij dan) nutteloze vragen zoals 'wat is je spaardoel'. Ik wil gewoon de feiten op een rij en dan bepaal ik wel waarin ik hoe wil investeren. Heeft me netto dus wel zo'n 50 cent verlies opgeleverd door het geld in te leggen en er weer uit te halenquote:
[..]
Bondora statistieken
Het netto rendement ligt wel een stuk een lager.
Ik zou Bondora ook zeker niet aanraden.quote:
[..]
Toch knap dat met een gemiddelde rente van +-35% het netto rendement op 11% uitkomt. Dan moet er wel veel falliet gaan (je kan natuurlijk wat spelen met 'gemiddeld' over het aantal leningen of de totale leensom etc, maar dan nog). Misschien is het de rente die zij berekenen aan de leners... Zie dat soort percentages ook elders in de stats niet terugkomen. Loopt tot zo'n 20% voor de meest risicovolle klasses. Najah. Ik was er even begonnen, maar vond het een nogal onhandige site met (voor mij dan) nutteloze vragen zoals 'wat is je spaardoel'. Ik wil gewoon de feiten op een rij en dan bepaal ik wel waarin ik hoe wil investeren. Heeft me netto dus wel zo'n 50 cent verlies opgeleverd door het geld in te leggen en er weer uit te halen
Heb daar alles op tijd nog verkocht met een mooie winst, maar niet de percentages die ik nu behaal.
Ik zit nu alleen nog bij Mintos maar zou graag uit willen breiden, voor risicospreiding toch aan het kijken naar een ander platform. Robocash gezien maar dat zag ik in het cf topic weer rare dingen over verschijnen. Wat is een goed alternatief?
Robocash heeft aardig wat delays. Daarentegen wordt wel iedere euro automatisch geinvesteerd.quote:
Ik zit nu alleen nog bij Mintos maar zou graag uit willen breiden, voor risicospreiding toch aan het kijken naar een ander platform. Robocash gezien maar dat zag ik in het cf topic weer rare dingen over verschijnen. Wat is een goed alternatief?
Grupeer vind ik een aanrader. Heb je 13% op basis van projecten met 4-14 maanden.
Uit andere berichten op het web, nog niet mij eigen ervaring, blijkt dat als je investeringen van >31 dagen neemt dit wel mee valt.quote:
Ik zit nu alleen nog bij Mintos maar zou graag uit willen breiden, voor risicospreiding toch aan het kijken naar een ander platform. Robocash gezien maar dat zag ik in het cf topic weer rare dingen over verschijnen. Wat is een goed alternatief?
Je hebt verder ook fastinvest nog. Zelf nog geen negatief beeld van
Ik heb in de auto invest de termijn aangepast naar langer.quote:
[..]
Uit andere berichten op het web, nog niet mij eigen ervaring, blijkt dat als je investeringen van >31 dagen neemt dit wel mee valt.
Je hebt verder ook fastinvest nog. Zelf nog geen negatief beeld van
Even kijken hoe dat uitpakt.
Ik heb het zelfde gedaan. Ik kijk het even aanquote:
[..]
Ik heb in de auto invest de termijn aangepast naar langer.
Even kijken hoe dat uitpakt.
Crowdestor:
!!! Next Monday !!!
Festival service provider (Final Round)
Loan
Target: EUR 50 000
Loan term: 3 months
Interest rate: 14% per annum
Interest payments: paid monthly
Loan repayment: In full at the end of the Loan Term
Crowdestor BuyBack fund: Yes
!!! Next Monday !!!
Festival service provider (Final Round)
Loan
Target: EUR 50 000
Loan term: 3 months
Interest rate: 14% per annum
Interest payments: paid monthly
Loan repayment: In full at the end of the Loan Term
Crowdestor BuyBack fund: Yes
Dat is ook logisch, want dat zijn andere soorten leningen voor andere mensen. De kans dat iemand met een jaar-lening direct gaat achterlopen is klein (als het geen oplichter is). Dat zal vaak verderop in de looptijd pas zijn, en dus zal je gemiddeld minder achterstanden hebben. De uitleners rekenen natuurlijk ook hogere percentages voor de kortere leningen. Als je zelf - zoals bij robocash - geen verschillende vergoeding krijgt zou het logischer zijn om de langere - minder risicovolle - leningen te pakken. Bij de kortste leningen van bv 7 dagen loopt bij gemiddeld 1 dag te laat betalen al gemiddeld 14% van je portfolio achter. Het verschil in risico maakt overigens niet uit door de buyback. En als de buyback onderuit gaat (leenbedrijf of platform failliet) maakt ook niks meer uitquote:
[..]
Uit andere berichten op het web, nog niet mij eigen ervaring, blijkt dat als je investeringen van >31 dagen neemt dit wel mee valt.
Bij robo kan je overigens investeringen van meer dan 30 dagen na 30 dagen secondhand aanbieden. Je zit er daar dus ook niet per se de hele looptijd aan vast (max 21 dagen na te koop zetten koopt het platform of de leenaanbieder hem sowieso terug). Duurde wel even voor ik door had hoe dat werkt. Bij het investeringsoverzicht komen er checkboxen bij die je kunt aanvinken per zulke lening.
Tbh is er nog een reden waarom ik de korte leningen niet zie zitten. Ethische redenen. Er is een reden waarom ze zo korte termijn lenen, en waarom ze het niet terug kunnen betalen.quote:
[..]
Dat is ook logisch, want dat zijn andere soorten leningen voor andere mensen. De kans dat iemand met een jaar-lening direct gaat achterlopen is klein (als het geen oplichter is). Dat zal vaak verderop in de looptijd pas zijn, en dus zal je gemiddeld minder achterstanden hebben. De uitleners rekenen natuurlijk ook hogere percentages voor de kortere leningen. Als je zelf - zoals bij robocash - geen verschillende vergoeding krijgt zou het logischer zijn om de langere - minder risicovolle - leningen te pakken. Bij de kortste leningen van bv 7 dagen loopt bij gemiddeld 1 dag te laat betalen al gemiddeld 14% van je portfolio achter. Het verschil in risico maakt overigens niet uit door de buyback. En als de buyback onderuit gaat (leenbedrijf of platform failliet) maakt ook niks meer uit
Bij robo kan je overigens investeringen van meer dan 30 dagen na 30 dagen secondhand aanbieden. Je zit er daar dus ook niet per se de hele looptijd aan vast (max 21 dagen na te koop zetten koopt het platform of de leenaanbieder hem sowieso terug). Duurde wel even voor ik door had hoe dat werkt. Bij het investeringsoverzicht komen er checkboxen bij die je kunt aanvinken per zulke lening.
Ondertussen een weer een termijnbetaling van EstateGuru mogen ontvangen welke in de categorie 4-15 days late viel.
Nu nog ongeveer 12 % te laat (2 stuks):
De ene 38 dagen te laat en andere 70 dagen
Ze hebben al wel reeds beide een aantal termijn en overgemaakt, maar telkens structureel een of meerdere maanden te laat.
Ik wil alles wat terug komt daar opnemen en herinvesteren bij VIAinvest waar ik goede ervaringen mee heb. Iemand een voorbeeld hoe ik mijn auto invest kan inrichten daar. Short therm leningen sla ik ook over omdat deze mensen structureel aan het eind van de maand nog een beetje maand overhebben maar geen geld..
[ Bericht 6% gewijzigd door Ron1986 op 05-05-2019 10:12:21 ]
Nu nog ongeveer 12 % te laat (2 stuks):
De ene 38 dagen te laat en andere 70 dagen
Ze hebben al wel reeds beide een aantal termijn en overgemaakt, maar telkens structureel een of meerdere maanden te laat.
Ik wil alles wat terug komt daar opnemen en herinvesteren bij VIAinvest waar ik goede ervaringen mee heb. Iemand een voorbeeld hoe ik mijn auto invest kan inrichten daar. Short therm leningen sla ik ook over omdat deze mensen structureel aan het eind van de maand nog een beetje maand overhebben maar geen geld..
[ Bericht 6% gewijzigd door Ron1986 op 05-05-2019 10:12:21 ]
Heeft iemand een overzichtje van mintos partners die interest betalen bij buy back, of een linkje naar een duidelijk overzicht?
En @Ron, bij mij is hetzelfde aantal late, alleen het percentage is anders (lager).
[ Bericht 1% gewijzigd door investeerdertje op 06-05-2019 07:13:03 ]
En @Ron, bij mij is hetzelfde aantal late, alleen het percentage is anders (lager).
[ Bericht 1% gewijzigd door investeerdertje op 06-05-2019 07:13:03 ]
Ik zou het zelf niet doen want dat hele principe van lenen en uitlenen is afhankelijk van een zeer onvoorspelbare, oneerlijke, en verraderlijke factor - de mens zelf. Er is zelfs een spreekwoord (in het Engels meen ik) dat min of meer zegt, wie niet leent, die is wijs. En bovendien bestaat er altijd bij leningen die verwachting van een terugbetaling. Belofte maakt schuld.
Als we met zijn allen toch voldoende geldsommen bij elkaar ergens voor kunnen optrommelen, kunnen we dat vast wel gratis en zonder een verwachting van een tegenprestatie leveren. Aan gebrek zal het niet leggen, iedereen draagt naar vermogen bij, vooral de rijken, en de armen blijven lekker weg. Dat was de sterkte van crowdfunding.
Aangezien het van het volk komt. En het volk kan niet failliet gaan. Als er voldoende vraag en draagvlak ergens voor is, wordt die vanzelf gefinancieerd. Zo niet, dan niet. In welk laatst geval, de onderneming sowieso gedoemd was om te mislukken. Want die had sowieso geen voldoende steun. En zo heeft crowdfunding in traditionele zin een soort van heilig filterend effect, dat je misschien een marktwerking kan noemen. Een peiler om het kaf van het koren te scheiden bij de kandidaat-ondernemingen en projecten.
Crowdlending gaat aan dat alles voorbij. En verzwakt de economie door het nodige aandeel schulden en schuldenaars in de maatschappij te vergroten. En creëert weer een soort van luchtbubbel waarop een heleboel zaken zich gegrondvest zien worden.
Als we met zijn allen toch voldoende geldsommen bij elkaar ergens voor kunnen optrommelen, kunnen we dat vast wel gratis en zonder een verwachting van een tegenprestatie leveren. Aan gebrek zal het niet leggen, iedereen draagt naar vermogen bij, vooral de rijken, en de armen blijven lekker weg. Dat was de sterkte van crowdfunding.
Aangezien het van het volk komt. En het volk kan niet failliet gaan. Als er voldoende vraag en draagvlak ergens voor is, wordt die vanzelf gefinancieerd. Zo niet, dan niet. In welk laatst geval, de onderneming sowieso gedoemd was om te mislukken. Want die had sowieso geen voldoende steun. En zo heeft crowdfunding in traditionele zin een soort van heilig filterend effect, dat je misschien een marktwerking kan noemen. Een peiler om het kaf van het koren te scheiden bij de kandidaat-ondernemingen en projecten.
Crowdlending gaat aan dat alles voorbij. En verzwakt de economie door het nodige aandeel schulden en schuldenaars in de maatschappij te vergroten. En creëert weer een soort van luchtbubbel waarop een heleboel zaken zich gegrondvest zien worden.
Wat betreft informatie voor mintos:quote:Op maandag 6 mei 2019 07:06 schreef investeerdertje het volgende:
Heeft iemand een overzichtje van mintos partners die interest betalen bij buy back, of een linkje naar een duidelijk overzicht?
En @:Ron, bij mij is hetzelfde aantal late, alleen het percentage is anders (lager).
Statistieken Mintos
Portfolio Mintos
P2P Mintos
Ik heb tot nu toe geen enkel delay bij Estateguru. Wat verder opvalt is dat de leningen een stuk minder snel vollopen, de LTV iets stijgt en de geboden rente daalt. Investeerders gaan ergens anders kijken. Bijvoorbeeld Crowdestor, waar een lening binnen een paar minuten vol is.quote:
Ondertussen een weer een termijnbetaling van EstateGuru mogen ontvangen welke in de categorie 4-15 days late viel.
Nu nog ongeveer 12 % te laat (2 stuks):
De ene 38 dagen te laat en andere 70 dagen
Ze hebben al wel reeds beide een aantal termijn en overgemaakt, maar telkens structureel een of meerdere maanden te laat.
Ik wil alles wat terug komt daar opnemen en herinvesteren bij VIAinvest waar ik goede ervaringen mee heb. Iemand een voorbeeld hoe ik mijn auto invest kan inrichten daar. Short therm leningen sla ik ook over omdat deze mensen structureel aan het eind van de maand nog een beetje maand overhebben maar geen geld..
Wat zijn je ervaringen bij Viainvest?
Via invest is vrij recht toe recht aan. Auto invest niet gebruikt. Credit line investeren wel en dan met name de 11% leningen uit Letland en Polen geloof ik. Op de 30 dagen dagen kreeg ik te veel late op vandaar dat ik die niet meer pak.quote:
[..]
Ik heb tot nu toe geen enkel delay bij Estateguru. Wat verder opvalt is dat de leningen een stuk minder snel vollopen, de LTV iets stijgt en de geboden rente daalt. Investeerders gaan ergens anders kijken. Bijvoorbeeld Crowdestor, waar een lening binnen een paar minuten vol is.
Wat zijn je ervaringen bij Viainvest?
Tevens handteer ik het min bedrag van 10 euro per lening en pak ik enkel degene die een rating van 8.5 en hoger hebben.
Leningen met late worden automatisch na 30 dagen teruggekocht + extra compensatie rente. Overschrijven gaat relatief snel +/- 1 werkdag terugboeken net zo, voor terug stortingen moet je wel je id opsturen en laten goedkeuren.
Of de klantenservice snel reageert geen idee heb nog nooit gemaild met ze.
Niet wat ik bedoeldequote:
[..]
Wat betreft informatie voor mintos:
Statistieken Mintos
Portfolio Mintos
P2P Mintos
Maar ik ga even verder zoeken
Volgens mij bedoel je gewoon deze: https://www.mintos.com/en/loan-originators/quote:
Heeft iemand een overzichtje van mintos partners die interest betalen bij buy back, of een linkje naar een duidelijk overzicht?
Als je daar op de 'detail' knop drukt krijg je de info over late interest, penalties en grace period bijvoorbeeld.
Per lender kun je dat ook opvragen, bijv als je op een lening klikt en dan op de originator link die je daar ziet.
Dat is inderdaad een handig overzicht!quote:
[..]
Volgens mij bedoel je gewoon deze: https://www.mintos.com/en/loan-originators/
Als je daar op de 'detail' knop drukt krijg je de info over late interest, penalties en grace period bijvoorbeeld.
Per lender kun je dat ook opvragen, bijv als je op een lening klikt en dan op de originator link die je daar ziet.
Met Estateguru ga ik stoppen en maandelijks over naar Grupeer. Buyback en 13% vastgoedleningen.
Het alternatief Bulkestate loopt ook niet snel vol. Crowdestate te hoge inleg van ¤ 100 en andere alternatieven zijn mij nog niet opgevallen.
Heeft Grupeer ook auto invest? Ik zie het niet op de site staan..?quote:
[..]
Dat is inderdaad een handig overzicht!
Met Estateguru ga ik stoppen en maandelijks over naar Grupeer. Buyback en 13% vastgoedleningen.
Het alternatief Bulkestate loopt ook niet snel vol. Crowdestate te hoge inleg van ¤ 100 en andere alternatieven zijn mij nog niet opgevallen.
Jazeker.quote:
[..]
Heeft Grupeer ook auto invest? Ik zie het niet op de site staan..?
Onder kopje invest kun je de autoinvest instellen.
Oh shit! Nice, ik was op zoek naar deze maar keek niet goed. Top!quote:
[..]
Volgens mij bedoel je gewoon deze: https://www.mintos.com/en/loan-originators/
Als je daar op de 'detail' knop drukt krijg je de info over late interest, penalties en grace period bijvoorbeeld.
Per lender kun je dat ook opvragen, bijv als je op een lening klikt en dan op de originator link die je daar ziet.
Bij estateguru weer keurig alle laat-betalers langs zien komen. Late percentage is weer terug naar <5%. Ik ben niet ontevreden. Lekker alles laten staan en we wachten wel af wat het over een paar jaar is geworden.
Wat ik nu heb staan, blijf ik daar investeren.quote:
Bij estateguru weer keurig alle laat-betalers langs zien komen. Late percentage is weer terug naar <5%. Ik ben niet ontevreden. Lekker alles laten staan en we wachten wel af wat het over een paar jaar is geworden.
De maandelijkse overboeking/ toevoeging gaat nu naar Grupeer.
Ik heb nog aardig wat staan bij Estateguru. Maar de kwaliteit wordt iets minder en projecten lopen minder snel vol..
Sorryquote:
hij staat nu in de andere draad. was vergeten dat we tegenwoordig 2 draden hebben 
Pecunia non olet
Nog 2 openstaande projecten op envestio:
https://envestio.com/en/projects/
Borrower: “Pallet Timber Company”
https://envestio.com/en/projects/
Borrower: “Pallet Timber Company”
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Borrower: “Baltreit”SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Ook dat is risicospreiding he. Nu hangen we met onze investeringen aan twee zijden draadjes hierquote:
Sorry
Heeft iemand ervaring met terugbetaling op mintos? Ik ben inmiddels een aantal weken actief en mijn eerste leningen zijn reeds verlopen, echter heb ik nog geen terugbetaling ontvangen, zowel het uitgeleende bedrag als de rente niet. Hoelang duurt dit doorgaans?
Meestal wordt de volgende dag bijgeschreven in de wallet. Alleen gebeurt het vrij regelmatig dat geldnemers te laat betalen. Als je leningen met buyback hebt duurt het maximaal 2 maanden (en krijg je over de hele periode gewoon rente), anders is het echt afwachten.quote:
Heeft iemand ervaring met terugbetaling op mintos? Ik ben inmiddels een aantal weken actief en mijn eerste leningen zijn reeds verlopen, echter heb ik nog geen terugbetaling ontvangen, zowel het uitgeleende bedrag als de rente niet. Hoelang duurt dit doorgaans?
Zeker met dat laatste argument in het achterhoofd, is het dus verstandig om lange termijn investeringen te doen? De tijd dat je moet wachten op je geld is dan relatief korter? Thanks voor je antwoord in ieder geval.quote:
[..]
Meestal wordt de volgende dag bijgeschreven in de wallet. Alleen gebeurt het vrij regelmatig dat geldnemers te laat betalen. Als je leningen met buyback hebt duurt het maximaal 2 maanden (en krijg je over de hele periode gewoon rente), anders is het echt afwachten.
Volgens mij maakt het niet uit, omdat je gewoon rente krijgt over de periode dat je op je geld wacht. Wel neem ik zelf alleen leningen met buyback.quote:
[..]
Zeker met dat laatste argument in het achterhoofd, is het dus verstandig om lange termijn investeringen te doen? De tijd dat je moet wachten op je geld is dan relatief korter? Thanks voor je antwoord in ieder geval.
De keus op Mintos is vrij ruim. Ik zou wat betreft je portefeuille zeker spreiden op looptijd.quote:
[..]
Zeker met dat laatste argument in het achterhoofd, is het dus verstandig om lange termijn investeringen te doen? De tijd dat je moet wachten op je geld is dan relatief korter? Thanks voor je antwoord in ieder geval.
Daarnaast kun je ook een selectie maken in de loan originators op basis van score op P2Pexplore.
Nog een toevoeging, het blijkt dat dat voortijdig verkopen alleen voor de 'Installment' loans van Tez geldt*, dus niet voor iedere lening langer dan 30 dagen, terwijl het wel zo in de leningovereenkomsten staat. Heb ze daar dus even op gewezen. Vervelend dat je ook niet bij een portfolio kan kiezen om alleen zulke leningen te kiezen (geen selectie op soort). Misschien dat ze dat nog aanpassen (ook gevraagd). We zullen zien.quote:
Bij robo kan je overigens investeringen van meer dan 30 dagen na 30 dagen secondhand aanbieden. Je zit er daar dus ook niet per se de hele looptijd aan vast (max 21 dagen na te koop zetten koopt het platform of de leenaanbieder hem sowieso terug). Duurde wel even voor ik door had hoe dat werkt. Bij het investeringsoverzicht komen er checkboxen bij die je kunt aanvinken per zulke lening.
Rente op langer lopende leningen krijg je ook pas aan het einde betaald ('full bullet') da's ook wel jammer (en scheelt een paar tiende effectief rendement
* Was niet helemaal duidelijk of het Installment loans algemeen of specifiek die van Tez betreft, maar kan er dus toch niet echt op selecteren...
Niet elke aanbieder geeft rente bij buybackquote:
[..]
Meestal wordt de volgende dag bijgeschreven in de wallet. Alleen gebeurt het vrij regelmatig dat geldnemers te laat betalen. Als je leningen met buyback hebt duurt het maximaal 2 maanden (en krijg je over de hele periode gewoon rente), anders is het echt afwachten.
Bulkestate
We're ready to launch our next investment object you've all been waiting for.
A new investment opportunity "Marijas Street" with the annual return of 17% (+2%)* will be launched soon. Explore this opportunity that will become available for investing on the midday of May 17.
Annual profitability: 17% (+2%)*
Target investment: 1 750 000 EUR
Term: 9 months
LTV: 62%
Security: 1st rank mortgage
We're ready to launch our next investment object you've all been waiting for.
A new investment opportunity "Marijas Street" with the annual return of 17% (+2%)* will be launched soon. Explore this opportunity that will become available for investing on the midday of May 17.
Annual profitability: 17% (+2%)*
Target investment: 1 750 000 EUR
Term: 9 months
LTV: 62%
Security: 1st rank mortgage
Zou iemand de topic titel nog kunnen wijzigen naar P2P-lending? (want nu is het onderscheid tussen de twee topics verwarrend)
Doe zelf vooral zaken bij Mintos en Estateguru. Daarnaast nog wat geld staan bij Twino en Bondora, maar het idee is dat dat zsm terug komt.
Doe zelf vooral zaken bij Mintos en Estateguru. Daarnaast nog wat geld staan bij Twino en Bondora, maar het idee is dat dat zsm terug komt.
Ik zou het graag willen doen.quote:
Zou iemand de topic titel nog kunnen wijzigen naar P2P-lending? (want nu is het onderscheid tussen de twee topics verwarrend)
Doe zelf vooral zaken bij Mintos en Estateguru. Daarnaast nog wat geld staan bij Twino en Bondora, maar het idee is dat dat zsm terug komt.
Maar volgens mij kan ik dat niet meer uitvoeren...
Bedankt, voor degene die het topic heeft aangepast
[ Bericht 4% gewijzigd door Gijsbertus op 17-05-2019 08:44:18 ]
Crowdestor
!!! Next Monday !!!
Grocery store
Loan
Target: EUR 210 000
Loan term: 9 months
Interest rate: 17% per annum
Interest payments: paid monthly
Loan repayment: In full at the end of the Loan Term
Crowdestor BuyBack fund: Yes
!!! Next Monday !!!
Grocery store
Loan
Target: EUR 210 000
Loan term: 9 months
Interest rate: 17% per annum
Interest payments: paid monthly
Loan repayment: In full at the end of the Loan Term
Crowdestor BuyBack fund: Yes
Ik ben benieuwd of hier mensen zijn die op Mintos actief zijn op de Secondary market (SM) en welke strategie men hier dan hanteert. Ik zie soms op de SM dezelfde leningen die ik ook via de Primary market zou kopen, maar dan met een kleine discount van 0.1 - 0.3% (ik investeer alleen in leningen met buyback). Dan koop ik die leningen via de SM en pak zo de discount mee. Het aanbod op de SM is echter sterk wisselend, en vaak ook zo weer weg. Aankopen kan via Auto-invest, maar dan moet je per loan originator soms éénmalig parameters instellen (bv. als je leningen wilt die Current zijn of 31-60 dagen late zijn).
Op zich leuke actie, de lange looptijd van de nu beschikbare leningen (minimaal 22 maanden) weerhoudt mij hieraan deel te nemen.quote:
Nu op Mintos Cashbback Kredo Finance:
Kredo Cashback
Via de secondary vind ik teveel gedoe.quote:
Ik ben benieuwd of hier mensen zijn die op Mintos actief zijn op de Secondary market (SM) en welke strategie men hier dan hanteert. Ik zie soms op de SM dezelfde leningen die ik ook via de Primary market zou kopen, maar dan met een kleine discount van 0.1 - 0.3% (ik investeer alleen in leningen met buyback). Dan koop ik die leningen via de SM en pak zo de discount mee. Het aanbod op de SM is echter sterk wisselend, en vaak ook zo weer weg. Aankopen kan via Auto-invest, maar dan moet je per loan originator soms éénmalig parameters instellen (bv. als je leningen wilt die Current zijn of 31-60 dagen late zijn).
Je schijnt hier best een voordeel te kunnen behalen, maar ik hou het voor mijzelf op de primary.
Wat betreft de cashback heb ik een normaal bedrag via de auto invest beschikbaar gesteld.
Meeste van mijn leningen liggen tussen de 1 en 2 jaar. Paar Kredo finance +2% cashback past daar wel tussen.
Ik probeer de secondary markt via een auto-invest te regelen, maar als ik op basis van een selectie overzicht een auto-invest aanmaak, krijg ik niet dezelfde leningen te zien. Dat is jammer, anders zou het mooi op automatische basis kunnen. Aangezien ik meestal in leningen tot 30 dagen zit, kan ik net zo goed op de secondary markt leningen met buyback kopen die 30-60 dagen overdue zijn en met een discount van minimaal 0.1% aangeboden worden (bij loan originators die rente geven tijdens de overdue periode).quote:
[..]
Via de secondary vind ik teveel gedoe.
Je schijnt hier best een voordeel te kunnen behalen, maar ik hou het voor mijzelf op de primary.
Wat betreft de cashback heb ik een normaal bedrag via de auto invest beschikbaar gesteld.
Meeste van mijn leningen liggen tussen de 1 en 2 jaar. Paar Kredo finance +2% cashback past daar wel tussen.
Ik heb kredo boven 13 maanden meegenomen vandaag. Een aantal. Maar ik zie in mijn account niet die 2% staan. Wanneer komt die?quote:
Nu op Mintos Cashbback Kredo Finance:
Kredo Cashback
Even de voorwaarden lezend:quote:
[..]
Ik heb kredo boven 13 maanden meegenomen vandaag. Een aantal. Maar ik zie in mijn account niet die 2% staan. Wanneer komt die?
- Vooraf aanmelden voor de Casbback anders krijg je het niet en
7. The User would receive the cashback at the end of the campaign based on the total amount invested over the duration of the Campaign stated in Clause 2.
9. The cashback is paid in one installment within 6 (six) working days from the end date of the cashback campaign based on the accumulated amount invested, if all terms and conditions set out in this document have been fulfilled.
[ Bericht 2% gewijzigd door Crowdfunder99 op 21-05-2019 22:45:35 ]
Volgens mij is nu alles weer op en wordt het met een discount aangeboden op de secondary market. Wat mij betreft mogen ze bij hen daar de bonus van 2% schrappen..quote:
[..]
Ik heb kredo boven 13 maanden meegenomen vandaag. Een aantal. Maar ik zie in mijn account niet die 2% staan. Wanneer komt die?
Robocash auto invest naar 360-366 dagen gezet.
Nu al enkele dagen geen investering meer beschikbaar. Nu maar weer vanaf 1 dag gezet.
Even kijken hoe dit verder loopt.
Anders ga ik hier afscheid van nemen
Nu al enkele dagen geen investering meer beschikbaar. Nu maar weer vanaf 1 dag gezet.
Even kijken hoe dit verder loopt.
Anders ga ik hier afscheid van nemen
Denk dat het goed is om hier een stukje over platform(/loan originator)-risico aan toe te voegen.quote:Buyback
Om deze risico’s te minimaliseren hebben vele platformen de buy-back garantie in het leven geroepen. Buy-back wil zeggen dat het platform/ dan wel de leninggever aangesloten via het platform de lening “opkoopt” indien de leningnemer het bedrag binnen een bepaalde termijn niet meer kan terugbetalen.
Zo ben je als investeerder niet gelijk je geld kwijt indien de leningnemer stopt met betalen.
Even een post van een leek, die EUR 5000,- wil investeren en dat via Mintos wil doen. In mijn optiek maak ik een account aan, drop die 5000 en zij gaan dat dan verdelen waarna ik na een jaar mijn inleg + 10% krijg?
Edit: Ik ben een profiel aan het aanmaken en kom aan bij de verificatie. Ik vind het eigenlijk een beetje tricky om foto's van mijn gezicht en id te maken. Wie weet komt het in verkeerde handen..... of ben ik nu te achterdochtig?
[ Bericht 36% gewijzigd door mossad_agent op 22-05-2019 12:51:31 ]
Edit: Ik ben een profiel aan het aanmaken en kom aan bij de verificatie. Ik vind het eigenlijk een beetje tricky om foto's van mijn gezicht en id te maken. Wie weet komt het in verkeerde handen..... of ben ik nu te achterdochtig?
[ Bericht 36% gewijzigd door mossad_agent op 22-05-2019 12:51:31 ]
Nee, je moet zelf profielen aanmaken voor auto-invest.quote:
Even een post van een leek, die EUR 5000,- wil investeren en dat via Mintos wil doen. In mijn optiek maak ik een account aan, drop die 5000 en zij gaan dat dan verdelen waarna ik na een jaar mijn inleg + 10% krijg?
Gewoon schuin eroverheen zeggen dat het voor mintos is. Afdekken wat niet nodig is en dus goed watermerken. Ik maak altjid een kopie en zet daar breed overheen zoiets vanquote:Edit: Ik ben een profiel aan het aanmaken en kom aan bij de verificatie. Ik vind het eigenlijk een beetje tricky om foto's van mijn gezicht en id te maken. Wie weet komt het in verkeerde handen..... of ben ik nu te achterdochtig?
"PROVIDED FOR XXXX ON DATE xx-xx-xxxx" Nooit gewoon een kopie geven.
zie: https://www.rijksoverheid(...)-met-kopie-id-bewijs
[ Bericht 8% gewijzigd door xzaz op 22-05-2019 13:58:07 ]
Zelf pak ik alleen buyback-leningen mee en probeer ik een optimale spreiding over de verschillende loan originators te bewerk stelligen. Hierin neem ik o.a. de scores van http://explorep2p.com/mintos-lender-ratings/ mee.quote:
[..]
Nee, je moet zelf profielen aanmaken voor auto-invest.
[..]
Gewoon schuin eroverheen zeggen dat het voor mintos is. Afdekken wat niet nodig is en dus goed watermerken. Ik maak altjid een kopie en zet daar breed overheen zoiets van
"PROVIDED FOR XXXX ON DATE xx-xx-xxxx" Nooit gewoon een kopie geven.
zie: https://www.rijksoverheid(...)-met-kopie-id-bewijs
Volgens mij zie je de langlopende leningen alleen als je ze op 367 dagen zet. Op dit moment zijn er 18 leningen met een looptijd van 367 dagen, maar zo te zien zitten ze allemaal vol.quote:
Robocash auto invest naar 360-366 dagen gezet.
Nu al enkele dagen geen investering meer beschikbaar. Nu maar weer vanaf 1 dag gezet.
Even kijken hoe dit verder loopt.
Anders ga ik hier afscheid van nemen
Vraagje: je gaf aan dat de installment leningen na 30 dagen verkocht kunnen worden. Weet jij onder welke voorwaarden dat kan ? Op andere platformen heb ik wel eens gelezen dat terugkoop mogelijk is, maar dat je dan alle opgebouwde rente voor die lening kwijt bent.
Edit: If the User does not want to wait until the loan expiry, the User has the right to return investments on the page "My investments" in the personal account. In case of cancellation of the investment before an expiry of the claim, the User receives return according to the actual period of possessing the right for the loan.
[ Bericht 9% gewijzigd door Crowdfunder99 op 22-05-2019 18:32:55 ]
Wellicht dit als risico voorbeeld toevoegen..quote:
[..]
Denk dat het goed is om hier een stukje over platform(/loan originator)-risico aan toe te voegen.
Mintos lenders can default or close down - it has happened before
In 2017, Mintos lender Eurocent failed, and defaulted on its Mintos ‘buyback guarantee’ commitments. This is likely to lead to signifcant losses for Mintos investors as a high proportion of Eurocent customers defaulted on their loans. Other lenders have been quietly removed from Mintos recently, with the lenders closing down their operations – including Dindin and BIG Microfinance. We had raised concerns about both of these companies – thankfully Mintos lenders were repaid in full in these cases.
These events have inevitably led investors to pay more attention to the quality of the other lenders on the Mintos platform. That led us to create this page – our Mintos lender ratings. Our goal is to provide investors with key information on each lender, and a rating score to help highlight those that are lowest and highest risk.
Ik blijf mijn initiele inleg aanhouden, maar ga hier niet meer bijstorten.quote:
[..]
Volgens mij zie je de langlopende leningen alleen als je ze op 367 dagen zet. Op dit moment zijn er 18 leningen met een looptijd van 367 dagen, maar zo te zien zitten ze allemaal vol.
Vraagje: je gaf aan dat de installment leningen na 30 dagen verkocht kunnen worden. Weet jij onder welke voorwaarden dat kan ? Op andere platformen heb ik wel eens gelezen dat terugkoop mogelijk is, maar dat je dan alle opgebouwde rente voor die lening kwijt bent.
Edit: If the User does not want to wait until the loan expiry, the User has the right to return investments on the page "My investments" in the personal account. In case of cancellation of the investment before an expiry of the claim, the User receives return according to the actual period of possessing the right for the loan.
Huidige portfolio:
Grupeer + Mintos - P2P
Estateguru + Bulkestate - Real Estate
Crowdestor + Envestio - overige crowdlending.
Via invest en viventor beveel ik je ook aan. Laat even weten als je een PM wilt voor een Referral (10 euro bij storting 50 euro).quote:
[..]
Ik blijf mijn initiele inleg aanhouden, maar ga hier niet meer bijstorten.
Huidige portfolio:
Grupeer + Mintos - P2P
Mijn default bij estateguru is netjes afgehandeld, zelfs nog zonder dat het tot gedwongen verkoop is gekomen. Al het geld terug incl boeterente
Cashback actie bij Mintos:
The cashback amount will depend on the maturity of the loans you invest in – loans with maturities of up to 3 months will have a cashback of 0.25%, with maturities of 3-6 months a cashback of 0.50%, with maturities of 6-9 months a cashback of 0.75%, while loans with maturities of above 9 months will receive a cashback of 1.00%.
This special offer is valid for a limited time, from the 5th of June until the 19th of June this year, so don’t miss out!
https://blog.mintos.com/summer-pre-holiday-cashback-campaign/
The cashback amount will depend on the maturity of the loans you invest in – loans with maturities of up to 3 months will have a cashback of 0.25%, with maturities of 3-6 months a cashback of 0.50%, with maturities of 6-9 months a cashback of 0.75%, while loans with maturities of above 9 months will receive a cashback of 1.00%.
This special offer is valid for a limited time, from the 5th of June until the 19th of June this year, so don’t miss out!
https://blog.mintos.com/summer-pre-holiday-cashback-campaign/
Straks maar eens kijken of het interessant is om mijn auto-invest aan te passen aan deze loan originators.quote:
Cashback actie bij Mintos:
The cashback amount will depend on the maturity of the loans you invest in – loans with maturities of up to 3 months will have a cashback of 0.25%, with maturities of 3-6 months a cashback of 0.50%, with maturities of 6-9 months a cashback of 0.75%, while loans with maturities of above 9 months will receive a cashback of 1.00%.
This special offer is valid for a limited time, from the 5th of June until the 19th of June this year, so don’t miss out!
https://blog.mintos.com/summer-pre-holiday-cashback-campaign/
Ik heb deze even voor mij zelf aangemaakt:quote:
[..]
Straks maar eens kijken of het interessant is om mijn auto-invest aan te passen aan deze loan originators.
https://www.mintos.com/en(...)DESC&max_results=300
Hoe kan ik bij Grupeer mijn rente zien/berekenen (Xirr).
Dit is 1 van de weinige platformen waar die niet wordt weergegeven.
Dit is 1 van de weinige platformen waar die niet wordt weergegeven.
Ik heb alleen even de maturity aangepast, thnx. Ik geloof niet in de echt kort lopende leningen (persoonlijke ethiek)quote:
[..]
Ik heb deze even voor mij zelf aangemaakt:
https://www.mintos.com/en(...)DESC&max_results=300
Scherp, ik kan het ook niet vinden. Je kan overigens zelf de transacties in excel natuurlijk verwerken.quote:
Hoe kan ik bij Grupeer mijn rente zien/berekenen (Xirr).
Dit is 1 van de weinige platformen waar die niet wordt weergegeven.
Prima, het is ook maar een voorbeeld en iedereen hanteert zijn eigen afwegingen daarbij.quote:
[..]
Ik heb alleen even de maturity aangepast, thnx. Ik geloof niet in de echt kort lopende leningen (persoonlijke ethiek)
Ik kan overigens niet ontdekken of je de leningen tot de einddatum van de actie moet vasthouden. Ik zet nl. tegenwoordig op Mintos bijna alles gelijk maar weer in de verkoop, de meeste leningen koop ik tegenwoordig alleen nog maar via de secondaire markt en dan met een discount en zet ze dagelijks weer te koop (meestal tegen pari). De cashback actie nu op de primaire markt levert echter meer op dan die 0.1-0.3% discount op de secundaire markt, dus pak daarom nu de cashback mee via Autoinvest.
Het was ook geen aanval, zeker niet zelfs. Het actieve traden klinkt wel als veel werk tbh 😅 wat is het rendement wat je er mee haalt?quote:
[..]
Prima, het is ook maar een voorbeeld en iedereen hanteert zijn eigen afwegingen daarbij.
Ik kan overigens niet ontdekken of je de leningen tot de einddatum van de actie moet vasthouden. Ik zet nl. tegenwoordig op Mintos bijna alles gelijk maar weer in de verkoop, de meeste leningen koop ik tegenwoordig alleen nog maar via de secondaire markt en dan met een discount en zet ze dagelijks weer te koop (meestal tegen pari). De cashback actie nu op de primaire markt levert echter meer op dan die 0.1-0.3% discount op de secundaire markt, dus pak daarom nu de cashback mee via Autoinvest.
Ik heb bij Mintos inmiddels meer dan 50% van de investeringen die in de categorie 30-60 days late vallen. Hebben jullie daar ook last van? Tips om dit te verminderen?
Het uitzoeken kost meestal wel wat werk, verder vind ik het ook leuk om hier actief mee bezig te zijn en dan kost het zeker zijn tijd.quote:
[..]
Het was ook geen aanval, zeker niet zelfs. Het actieve traden klinkt wel als veel werk tbh 😅 wat is het rendement wat je er mee haalt?
Ik probeer wel zo veel mogelijk via autoinvest te regelen, het te koop zetten van de leningen is een handmatige actie.
Ik ben nu ruim 2 weken actief bezig op de secundaire markt en het bedrag aan ontvangen discount over die periode is ruim 16% van het ontvangen rente bedrag over diezelfde periode, cashback acties daarin niet meegenomen. In principe koop ik nu op de secundaire markt (met een discount van 0.1-0.5%) dezelfde leningen die ik eerder op de primaire markt kocht.
Aangezien de Cashback actie meer oplevert (tot 1%), koop ik nu even weer leningen op de primaire markt en zet ze daarna gelijk weer te koop op de secundaire markt. Hoe sneller iets op de secundaire markt verkocht is, des te eerder kun je weer nieuwe cashback leningen of leningen met een discount kopen. Op de secvundaire markt zet is ze meestal à pari weg, een enkele keer met een premium van 0.1%).
Volgens Mintos Overview zit ik vandaag op een NAR van 14.1%, dat is dan wel sinds het begin bij Mintos ergens eind maart. In hoeverre daar het resultaat van de secundaire markt transacties in verwerkt zit weet ik niet, ik denk het eigenlijk niet meegenomen zijn. De gemiddelde rente van de lopende leningen is momenteel 14,44% met een gemiddelde looptijd van 30 dagen.
Ik heb ook een tijdje heel bewust alleen maar leningen op de secundaire markt gekocht die al 30-60 dagen overdue zijn, er van uitgaande dat die leningen binnen 30 dagen teruggekocht gaan worden. De discount op die leningen is dan weer mooi meegenomen. Het percentage leningen in de categorie 30-60 ligt daardoor op circa 25%. Maar dat valt dan weer mee als ik hier ook percentages van 50% zie langskomen.
[ Bericht 6% gewijzigd door Crowdfunder99 op 07-06-2019 14:05:27 ]
Check, was even benieuwdquote:
[..]
Het uitzoeken kost meestal wel wat werk, verder vind ik het ook leuk om hier actief mee bezig te zijn en dan kost het zeker zijn tijd.
Ik probeer wel zo veel mogelijk via autoinvest te regelen, het te koop zetten van de leningen is een handmatige actie.
Ik ben nu ruim 2 weken actief bezig op de secundaire markt en het bedrag aan ontvangen discount over die periode is ruim 16% van het ontvangen rente bedrag over diezelfde periode, cashback acties daarin niet meegenomen.
Volgens Mintos Overview zit ik vandaag op een NAR van 14.1%, dat is dan wel sinds het begin bij Mintos ergens eind maart. In hoeverre daar het resultaat van de secundaire markt transacties in verwerkt zit weet ik niet, ik denk het eigenlijk niet meegenomen zijn. De gemiddelde rente van de lopende leningen is momenteel 14,44% met een gemiddelde looptijd van 30 dagen.
Ik heb ook een tijdje heel bewust alleen maar leningen op de secundaire markt gekocht die al 30-60 dagen overdue zijn, er van uitgaande dat die leningen binnen 30 dagen teruggekocht gaan worden. De discount op die leningen is dan weer mooi meegenomen. Het percentage leningen in de categorie 30-60 ligt daardoor op circa 25%. Maar dat valt dan weer mee als ik hier ook percentages van 50% zie langskomen.
Ze zitten er volgens mij wel bij als ik zie hoe mijn rendement ooit ontwikkelde. Ik zit op 25% achterstand ook, alleen dan met alleen primary op het moment (12,44%) en in de andere valuta een iets hoger rendement.Ik heb wel eens zitten denken aan alles secundair te verkopen en een soortgelijke strategie aan te gaan. Alleen gewoon nog nooit gedaan haha
Gewoon eens proberen met een paar leningen. Waarom meer betalen voor dezelfde leningen op de primaire markt als je ze ook op de secundaire makrt tegen een discount kunt kopen ? En zeker als je wat ruimere criteria hanteert (bv lagere rente, langere looptijd), zijn er op de secundaire markt via autoinvest voldoende leningen te vinden. Ben zelf nog aan het nadenken om mijn ondergrens van 13% te verlagen naar bv. 10% en de looptijd naar bv. max 1 jaar (ipv 1-2 mnd), om zo doende autoinvest meer te laten doen waarvoor hij bedoelt is (en ik niet meer de indruk heb dat ik zelf de autoinvest benquote:
[..]
Check, was even benieuwd
Ik heb wel eens zitten denken aan alles secundair te verkopen en een soortgelijke strategie aan te gaan. Alleen gewoon nog nooit gedaan haha
) en je door de discount toch minimaal hetzelfde rendement kunt behalen.Ik zet standaard al mijn leningen te koop via de secundaire markt. Worden ze verkocht vind ik dat mooi, zo niet ook prima, moet ik wachten tot ze vrijvallen.
[ Bericht 4% gewijzigd door Crowdfunder99 op 07-06-2019 14:32:09 ]
De auto invest is echt een held wat dat aan gaat. Ik zal eens overwegen om binnenkort al mijn leningen te koop te zetten.quote:
[..]
Gewoon eens proberen met een paar leningen. Waarom meer betalen voor dezelfde leningen op de primaire markt als je ze ook op de secundaire makrt tegen een discount kunt kopen ? En zeker als je wat ruimere criteria hanteert (bv lagere rente, langere looptijd), zijn er op de secundaire markt via autoinvest voldoende leningen te vinden. Ben zelf nog aan het nadenken om mijn ondergrens van 13% te verlagen naar bv. 10% en de looptijd naar bv. max 1 jaar (ipv 1-2 mnd), om zo doende autoinvest meer te laten doen waarvoor hij bedoelt is (en ik niet meer de indruk heb dat ik zelf de autoinvest ben
Ik zet standaard al mijn leningen te koop via de secundaire markt. Worden ze verkocht vind ik dat mooi, zo niet ook prima, moet ik wachten tot ze vrijvallen.
Vergeet overigens niet op enrol te klikken!
[ Bericht 1% gewijzigd door investeerdertje op 07-06-2019 14:56:31 ]
In welke andere valuta zit je en hoe zijn je ervaringen daarmee ? Wisselkoers risico's ?quote:
[..]
Check, was even benieuwd
Ik heb wel eens zitten denken aan alles secundair te verkopen en een soortgelijke strategie aan te gaan. Alleen gewoon nog nooit gedaan haha
Ik heb van de week per ongeluk 10¤ laten omzetten naar MEX (zat even bij de Currency Exchange te kijken en voor ik er erg in had, had ik voor 10¤ deze valuta gekocht blijkbaar. Toen gelijk maar een lening gekocht met discount, dus de eerste kosten van de omwisseling al weer terug verdiend
. Best wel hoge rente (18% en ook buyback), in kader van spreiding is dat natuurlijk niet verkeerd om ook andere valuta en aanbieders te selecteren
Niet geschoten is altijd mis. Enrol gisteren aangezet, dat is dus geregeld. Jammer dat je bij aankoop niet gelijk kunt zien wat je "verdiend" hebt, wel gelezen dat de cashback 6 dagen na investment date wordt uitgekeerd.quote:
[..]
De auto invest is echt een held wat dat aan gaat. Ik zal eens overwegen om binnenkort al mijn leningen te koop te zetten.
Vergeet overigens niet op enrol te klikken!
Zelf heb ik MEX en RUB. Ik ervaar dit zelf als meer speculatief. Als je bijvoorbeeld de chart bekijkt van XE zie je dat er aardige schommelingen zijn in de waarde. Dit trekt aardig bij door de rente. Het is een (veel) groter risico. Op de roebels heb ik alleen door valutaverschil bijna een 10% rendement, aansluitend bied men dan nog rente.quote:
[..]
In welke andere valuta zit je en hoe zijn je ervaringen daarmee ?
Ik heb van de week per ongeluk 10¤ laten omzetten naar MEX (zat even bij de Currency Exchange te kijken en voor ik er erg in had, had ik voor 10¤ deze valuta gekocht blijkbaar. Toen gelijk maar een lening gekocht met discount, dus de eerste kosten van de omwisseling al weer terug verdiend
Aan de andere kant is en blijft het een raar land, waarin ik bar weinig vertrouwen heb. Gewoon even afwachten en we gaan het wel zien. Soms moet je ook een gokje willen nemen
Valuta risico is weer een extra speculatief risico er bij, maar eigenlijk vind ik het gros van P2P een groot risico en vraag mij echt af of dit lang goed blijft gaan. Het is voor mij een schimmige wereld en kan niet inschatten hoe het verdienmodel van de loan originals en platvormen in elkaar zit. Soms krijg ik de indruk dat het om rondpompen van geld gaat / pyramide idee.quote:
[..]
Zelf heb ik MEX en RUB. Ik ervaar dit zelf als meer speculatief. Als je bijvoorbeeld de chart bekijkt van XE zie je dat er aardige schommelingen zijn in de waarde. Dit trekt aardig bij door de rente. Het is een (veel) groter risico. Op de roebels heb ik alleen door valutaverschil bijna een 10% rendement, aansluitend bied men dan nog rente.
Aan de andere kant is en blijft het een raar land, waarin ik bar weinig vertrouwen heb. Gewoon even afwachten en we gaan het wel zien. Soms moet je ook een gokje willen nemen
Als je kijkt naar de aanbieders dan is er vrij vlot een beeld te verkrijgen. Als je bijvoorbeeld robo.cash pakt, dan kan je op de websites van hun geldverstrekkers zien dat ze een rentevergoeding van 0.96% per dag vragen. Als je je bedenkt dat de, daar geboden, 12% per jaar een rente van 0,031% per dag is...quote:
[..]
Valuta risico is weer een extra speculatief risico er bij, maar eigenlijk vind ik het gros van P2P een groot risico en vraag mij echt af of dit lang goed blijft gaan. Het is voor mij een schimmige wereld en kan niet inschatten hoe het verdienmodel van de loan originals en platvormen in elkaar zit. Soms krijg ik de indruk dat het om rondpompen van geld gaat / pyramide idee.
Kan wel uit.
De rentevergoeding die aan de leners gevraagd wordt is eigenlijk buiten proportioneel. Ik begrijp je persoonlijke ethiek dan ook zeker, het weerhoudt mij op dit moment nog niet om dan maar niet in dat soort leningen te investeren, maar het geeft wel te denken.quote:
[..]
Als je kijkt naar de aanbieders dan is er vrij vlot een beeld te verkrijgen. Als je bijvoorbeeld robo.cash pakt, dan kan je op de websites van hun geldverstrekkers zien dat ze een rentevergoeding van 0.96% per dag vragen. Als je je bedenkt dat de, daar geboden, 12% per jaar een rente van 0,031% per dag is...
Kan wel uit.
De 12% die investeerders geboden wordt is dan eerlijk gezegd maar een schijntje. En met het geld dat investeerders eer investeren kunnen weer nieuwe leningen uitgegeven worden. Eigenlijk kunnen de geldverstrekkers daardoor met maar weinig eigen middelen een heel leningen-systeem in stand houden en uitbreiden, zonder al te veel risico te lopen, mits op moment van buyback er maar voldoende geld beschikbaar is....
Deze zijn heel extreem, maar bijvoorbeeld creditcard financieringen zijn niet heel veel beter (20%). Dat heb je nu eenmaal bij investeringen waar geen onderpand onder ligt, dan betalen mensen de hoofdprijs. Ik investeer zelf ook in deze leningen, maar nadrukkelijk dus alleen langer lopende leningen. Dit om te voorkomen dat mensen schuld op schuld stapelen, maarja, dat is ook maar iets kleins.quote:
[..]
De rentevergoeding die aan de leners gevraagd wordt is eigenlijk buiten proportioneel. Ik begrijp je persoonlijke ethiek dan ook zeker, het weerhoudt mij op dit moment nog niet om dan maar niet in dat soort leningen te investeren, maar het geeft wel te denken.
De 12% die investeerders geboden wordt is dan eerlijk gezegd maar een schijntje. En met het geld dat investeerders eer investeren kunnen weer nieuwe leningen uitgegeven worden. Eigenlijk kunnen de geldverstrekkers daardoor met maar weinig eigen middelen een heel leningen-systeem in stand houden en uitbreiden, zonder al te veel risico te lopen, mits op moment van buyback er maar voldoende geld beschikbaar is....
Mintos heeft invest&access uitgebracht. Ze spreiden van c- tot a+ met buyback en directe opname van je geld.
Heeft iemand nog hieraan mee gedaan en de cashback inmiddels ontvangen ?quote:
Nu op Mintos Cashbback Kredo Finance:
Kredo Cashback
Nee, deze had ik gemist. Als je vragen hebt, mijn ervaring is dat mintos (langzaam) maar goed reageert.quote:
[..]
Heeft iemand nog hieraan mee gedaan en de cashback inmiddels ontvangen ?
Net nadat ik mijn vraag hier gesteld had, kreeg ik van Mintos een cashback uitkering van de andere Cashback actie die momenteel nog loopt (https://blog.mintos.com/summer-pre-holiday-cashback-campaign/). Het is mij niet geheel duidelijk over welke dagen deze uitkering is, maar het was een heel mooi bedrag. Het lijkt te werken: in lening investeren die onder cashback actie valt, deze direct daarna met een kleine discount te koop zetten en zodra die verkocht is weer een lening uit de Cashback actie kopen, etc. etc. In de voorwaarden van deze cashback actie staat nergens dat je de leningen een bepaalde tijd moet aanhouden, het snel rondpompen van leningen in je portefeuille levert in dit geval aanzienlijk meer rendement op. Ik denk dat dit ook de tactiek van de geldverstrekkers / Mintos is, dus waarom niet zelf ook eens op die manier werken. Het levert best veel opquote:
[..]
Nee, deze had ik gemist. Als je vragen hebt, mijn ervaring is dat mintos (langzaam) maar goed reageert.
Op de secundaire markt zie je nu ook veel leningen verschijnen met soms wel een discount van 1%. Die pak ik ook gelijk maar mee (mits de discount hoger is dan de cashback actie op de primaire markt) en zet ze daarna ook maar weer gelijk te koop...
Had ik deze manier eerder geweten dan was de vorige 2% Cashback actie nog veel lucratiever geweest om aan mee te doen, maar al doende leert men.
https://www.mintos.com/en/invest-en/invest-and-access/quote:
Mintos heeft invest&access uitgebracht. Ze spreiden van c- tot a+ met buyback en directe opname van je geld.
Rond de 12% rendement op dit moment. Voorlopig kies ik er nog voor om zelf mijn portefeuille vast te stellen.
sterker ze staan met -2%. Wtfquote:
[..]
Net nadat ik mijn vraag hier gesteld had, kreeg ik van Mintos een cashback uitkering van de andere Cashback actie die momenteel nog loopt (https://blog.mintos.com/summer-pre-holiday-cashback-campaign/). Het is mij niet geheel duidelijk over welke dagen deze uitkering is, maar het was een heel mooi bedrag. Het lijkt te werken: in lening investeren die onder cashback actie valt, deze direct daarna met een kleine discount te koop zetten en zodra die verkocht is weer een lening uit de Cashback actie kopen, etc. etc. In de voorwaarden van deze cashback actie staat nergens dat je de leningen een bepaalde tijd moet aanhouden, het snel rondpompen van leningen in je portefeuille levert in dit geval aanzienlijk meer rendement op. Ik denk dat dit ook de tactiek van de geldverstrekkers / Mintos is, dus waarom niet zelf ook eens op die manier werken. Het levert best veel op
Op de secundaire markt zie je nu ook veel leningen verschijnen met soms wel een discount van 1%. Die pak ik ook gelijk maar mee (mits de discount hoger is dan de cashback actie op de primaire markt) en zet ze daarna ook maar weer gelijk te koop...
Had ik deze manier eerder geweten dan was de vorige 2% Cashback actie nog veel lucratiever geweest om aan mee te doen, maar al doende leert men.
Ik kom ze met mijn criteria (rente vanaf 10%, looptijd tot 12 mnd, buyback, loan originators die rente vergoeden tijdens Overdue) niet tegen met -2%, maar zonder bv. buyback zie ik deze (en nog veel hogere) kortingen wel.quote:
[..]
sterker ze staan met -2%. Wtf
Maar als je ze kunt vinden hou ik mij aanbevolen voor de selectie criteria. Wat overigens ook opvalt is dat je de hogere kortingen vaak alleen krijgt als je zelf actief achter het scherm zit, AutoInvest s eigenlijk altijd te laat en dan zijn de leningen al foetsie. Zelfs als je ze handmatig selecteert overkomt het mij dat op moment van bevestigen het bedrag van de beschikbare lening al verlaagd is of zelfs de hele lening al weg is. Voor leningen waar er genoeg van zijn, is AutoInvest perfect voor mij.
Ik hanteer geen looptijd tot 12 maanden, en met -2% maakt de vergoeding bij overdue mij (persoonlijk) niet zoveel uit. Dan kom je ze wel tegenquote:
[..]
Ik kom ze met mijn criteria (rente vanaf 10%, looptijd tot 12 mnd, buyback, loan originators die rente vergoeden tijdens Overdue) niet tegen met -2%, maar zonder bv. buyback zie ik deze (en nog veel hogere) kortingen wel.
Maar als je ze kunt vinden hou ik mij aanbevolen voor de selectie criteria. Wat overigens ook opvalt is dat je de hogere kortingen vaak alleen krijgt als je zelf actief achter het scherm zit, AutoInvest s eigenlijk altijd te laat en dan zijn de leningen al foetsie. Zelfs als je ze handmatig selecteert overkomt het mij dat op moment van bevestigen het bedrag van de beschikbare lening al verlaagd is of zelfs de hele lening al weg is. Voor leningen waar er genoeg van zijn, is AutoInvest perfect voor mij.
https://www.mintos.com/en(...)ax_results=20&page=4
Daar zit dan precies het verschil. Ik zie heel erg lange looptijden en inderdaad loan originators zonder vergoeding bij overdue. Dat hoeft geen probleem te zijn, als je de leningen ook weer makkelijk kwijt kunt.quote:
[..]
Ik hanteer geen looptijd tot 12 maanden, en met -2% maakt de vergoeding bij overdue mij (persoonlijk) niet zoveel uit. Dan kom je ze wel tegen
https://www.mintos.com/en(...)ax_results=20&page=4
Wat verder opvalt, iedere keer als je het overzicht opvraagt, krijg je heel andere info te zien. Net zag ik -1.9%, nu gaat hij niet verder dan -1%.
Er zijn meer mensen die handelen viel mij eerder al op ;-) Maar je kan soms de pech hebben net na een cron van de autoinvest te zijn geweest.quote:
[..]
Daar zit dan precies het verschil. Ik zie heel erg lange looptijden en inderdaad loan originators zonder vergoeding bij overdue. Dat hoeft geen probleem te zijn, als je de leningen ook weer makkelijk kwijt kunt.
Wat verder opvalt, iedere keer als je het overzicht opvraagt, krijg je heel andere info te zien. Net zag ik -1.9%, nu gaat hij niet verder dan -1%.
Yep, klopt en bevestigt wat ik zelf ook al merkte: handmatig haal je soms betere resultaten dan via AutoInvest, maar kost wel veel meer tijd.....quote:
[..]
Er zijn meer mensen die handelen viel mij eerder al op ;-) Maar je kan soms de pech hebben net na een cron van de autoinvest te zijn geweest.
Linux achtergrond (cron) ?
Elk OS zo ongeveer, maar in het kader van websites is een cron wel zo waarschijnlijk ;-) En het bekt lekkerder dan schedualed taskquote:
[..]
Yep, klopt en bevestigt wat ik zelf ook al merkte: handmatig haal je soms betere resultaten dan via AutoInvest, maar kost wel veel meer tijd.....
Linux achtergrond (cron) ?
Heb de cashback ook zojuist ontvangen.quote:
[..]
Net nadat ik mijn vraag hier gesteld had, kreeg ik van Mintos een cashback uitkering van de andere Cashback actie die momenteel nog loopt (https://blog.mintos.com/summer-pre-holiday-cashback-campaign/). Het is mij niet geheel duidelijk over welke dagen deze uitkering is, maar het was een heel mooi bedrag. Het lijkt te werken: in lening investeren die onder cashback actie valt, deze direct daarna met een kleine discount te koop zetten en zodra die verkocht is weer een lening uit de Cashback actie kopen, etc. etc. In de voorwaarden van deze cashback actie staat nergens dat je de leningen een bepaalde tijd moet aanhouden, het snel rondpompen van leningen in je portefeuille levert in dit geval aanzienlijk meer rendement op. Ik denk dat dit ook de tactiek van de geldverstrekkers / Mintos is, dus waarom niet zelf ook eens op die manier werken. Het levert best veel op
Op de secundaire markt zie je nu ook veel leningen verschijnen met soms wel een discount van 1%. Die pak ik ook gelijk maar mee (mits de discount hoger is dan de cashback actie op de primaire markt) en zet ze daarna ook maar weer gelijk te koop...
Had ik deze manier eerder geweten dan was de vorige 2% Cashback actie nog veel lucratiever geweest om aan mee te doen, maar al doende leert men.
Indien je steeds koopt gedurende de campaign en direct verkoopt, dan zou je toch zo 15% rendement per dag moeten kunnen maken???
Als je alles instant verkoopt.quote:
[..]
Heb de cashback ook zojuist ontvangen.
Indien je steeds koopt gedurende de campaign en direct verkoopt, dan zou je toch zo 15% rendement per dag moeten kunnen maken???
Naja, stel je doet er 1 dag over en je pakt 1 procent en de actie duurt 14 dagen (bij 2% zoals laatst bij Kredo) dan pak je 14 procent.quote:
[..]
Als je alles instant verkoopt.
Dan wel iddquote:
[..]
Naja, stel je doet er 1 dag over en je pakt 1 procent en de actie duurt 14 dagen (bij 2% zoals laatst bij Kredo) dan pak je 14 procent.
Kredo leningen heb ik mee gedaan.quote:
Echter waren die al heel snel uitverkocht. Heb er helaas niet veel mee kunnen pakken.
De nieuwe cashback loopt een stuk beter.
Middels deze campagnes komt er nog meer spreiding in de portefeuille.
Crowdestor
Loan
Renovation of dwelling house in the heart of Riga
Minimum target: EUR 500’000
Maximum target: EUR 730’000
Loan term: 12 months.
Interest rate: 21 % per annum.
Type: Cash Flow
Loan
Renovation of dwelling house in the heart of Riga
Minimum target: EUR 500’000
Maximum target: EUR 730’000
Loan term: 12 months.
Interest rate: 21 % per annum.
Type: Cash Flow
Neither a borrower nor a lender be?quote:
Er is zelfs een spreekwoord (in het Engels meen ik) dat min of meer zegt, wie niet leent, die is wijs.
Uit Shakespeare, geuit door een idioot. Dus niet echt een ‘wijsheid’.
[ Bericht 52% gewijzigd door Tyr80 op 11-06-2019 15:32:55 ]
"We aren't people, we are text." - Japanman Sakyusan -
Lastig te zeggen, het is niet allemaal planbaar en hangt van de beschikbare leningen en de snelheid van verkopen af. Beide heb je niet echt invloed op. En om 15% rendement op 1 dag te maken, moet je dezelfde euro wel meerdere keren op een dag het aankoop-verkoop traject door laten gaan, dus lijkt mij niet direct haalbaar. En om leningen snel te verkopen moet je al gauw met discounts werken, waardoor het verschil al weer kleiner wordt. Ik denk dat door te handelen op de secundaire markt je je totaal rendement zeker kunt verhogen met 20 tot ??%.quote:
[..]
Heb de cashback ook zojuist ontvangen.
Indien je steeds koopt gedurende de campaign en direct verkoopt, dan zou je toch zo 15% rendement per dag moeten kunnen maken???
Als jij een manier hebt om 15% per dag te maken, hoor ik het natuurlijk graag hoe je dat dan doet
.
Leningen moeten dan wel beschikbaar zijn en dat wisselt sterk per dag/tijdstip. En AutoInvest is geen zekerheid dat je de leningen ook daadwerkelijk krijgt. Via AutoInvest heb ik nog nooit een lening met 1% discount kunnen kopen, handmatig (met exact dezelfde criteria als ingesteld bij AutoInvest) heb ik er al heel wat kunnen kopen. Maar je ziet interessante leningen onder je handen verdwijnen tijdens het selecteren/aankopen en dan ben je al weer te laat.quote:
[..]
Naja, stel je doet er 1 dag over en je pakt 1 procent en de actie duurt 14 dagen (bij 2% zoals laatst bij Kredo) dan pak je 14 procent.
Ik vrees dat het net als elke website is, oude auto invests zijn goud waard want die worden het eerste uitgevoerd.quote:
[..]
Leningen moeten dan wel beschikbaar zijn en dat wisselt sterk per dag/tijdstip. En AutoInvest is geen zekerheid dat je de leningen ook daadwerkelijk krijgt. Via AutoInvest heb ik nog nooit een lening met 1% discount kunnen kopen, handmatig (met exact dezelfde criteria als ingesteld bij AutoInvest) heb ik er al heel wat kunnen kopen. Maar je ziet interessante leningen onder je handen verdwijnen tijdens het selecteren/aankopen en dan ben je al weer te laat.
Buitenlands vastgoed doe ik tot op heden met estateguru. Elke default heb ik nog keurig opgelost zien worden en terugbetalen gaat er prima. Track record van een platform weegt daarbij voor mij ook mee. 21% is overigens voor mij dan een hele hoge in het risicoafwegingsproces hahaquote:
Crowdestor
Loan
Renovation of dwelling house in the heart of Riga
Minimum target: EUR 500’000
Maximum target: EUR 730’000
Loan term: 12 months.
Interest rate: 21 % per annum.
Type: Cash Flow
Ik heb 1000¤ in mintos invest&access gestopt. Eens kijken of zodra de overboeking er is ik het geld eenvoudig terug kan halen en of er een fatsoenlijk rendement uit komt.
Estateguru heb ik ook. Ik merk daar de laatste tijd een enorme aanwas aan projecten, en gelukkig ook met een betere LTV.quote:
[..]
Buitenlands vastgoed doe ik tot op heden met estateguru. Elke default heb ik nog keurig opgelost zien worden en terugbetalen gaat er prima. Track record van een platform weegt daarbij voor mij ook mee. 21% is overigens voor mij dan een hele hoge in het risicoafwegingsproces haha
Crowdestor is een bonus voor erbij.
Wat betreft Mintos. Op mijn auto invest heb ik de cashback loan originators bovenaan staan, maar op een of andere manier werkt het niet optimaal.
Voor bijv. Varks, Tengo en Kuki met een term <1 maand krijg ik niet geinvesteerd, terwijl ik wel alle onderdelen heb aanstaan in de auto-invest...
Nu maar even handmatig gedaan.
Voor bijv. Varks, Tengo en Kuki met een term <1 maand krijg ik niet geinvesteerd, terwijl ik wel alle onderdelen heb aanstaan in de auto-invest...
Nu maar even handmatig gedaan.
Ik was oprecht bijna gestopt bij estateguru. Maar toen begon het recovery traject te werken. Ik moet zeggen dat het mij hoop gaf 😁 sindsdien stort ik elke maand bij totdat ik de auto-invest drempel haal om cash drag te voorkomen.quote:
[..]
Estateguru heb ik ook. Ik merk daar de laatste tijd een enorme aanwas aan projecten, en gelukkig ook met een betere LTV.
Crowdestor is een bonus voor erbij.
Vreemd, er zijn genoeg leningen beschikbaar met looptijd tot 30 dagen, misschien even een aparte autoinvest aanmaken voor alleen deze casbback-actie ? En die dan bovenaan zetten ?quote:
Wat betreft Mintos. Op mijn auto invest heb ik de cashback loan originators bovenaan staan, maar op een of andere manier werkt het niet optimaal.
Voor bijv. Varks, Tengo en Kuki met een term <1 maand krijg ik niet geinvesteerd, terwijl ik wel alle onderdelen heb aanstaan in de auto-invest...
Nu maar even handmatig gedaan.
Ben heel benieuwd naar je reactie. Grote voordeel hiervan is volgens mij dat je er helemaal geen omkijken naar hebt met een stabiel rendement in het vooruitzicht. Maar zelf aan de knoppen zitten heeft ook wel wat, kost alleen (veel) meer tijd.quote:
Ik heb 1000¤ in mintos invest&access gestopt. Eens kijken of zodra de overboeking er is ik het geld eenvoudig terug kan halen en of er een fatsoenlijk rendement uit komt.
Ervaring: de spreiding over 36 loan originators is prima, bij verkoop verkoopt het systeem ook volgens deze spreiding. Ze claimen dat je prio hebt boven auto invest, dit kan ik niet toetsen. Behalve de automatische spreiding verschilt het niets met zelf werken, de verkopen die ik al gedaan heb belandde op de secundaire markt.quote:
[..]
Ben heel benieuwd naar je reactie. Grote voordeel hiervan is volgens mij dat je er helemaal geen omkijken naar hebt met een stabiel rendement in het vooruitzicht. Maar zelf aan de knoppen zitten heeft ook wel wat, kost alleen (veel) meer tijd.
Overboeken via Ideal, ideaal
Op dit moment op Mintos veel leningen met looptijd tot 30 dagen, 14,5% en met 1% discount te koop op de secundaire markt! Ze vliegen onder je handen weg....
Mijn ervaringen met iDeal en Mintos zijn wisselend: van binnen 5 minuten tot meer dan een dag.quote:
[..]
Ervaring: de spreiding over 36 loan originators is prima, bij verkoop verkoopt het systeem ook volgens deze spreiding. Ze claimen dat je prio hebt boven auto invest, dit kan ik niet toetsen. Behalve de automatische spreiding verschilt het niets met zelf werken, de verkopen die ik al gedaan heb belandde op de secundaire markt.
Overboeken via Ideal, ideaal
De eerste keer duurde het lang, tegenwoordig is het echt minutenwerkquote:
[..]
Mijn ervaringen met iDeal en Mintos zijn wisselend: van binnen 5 minuten tot meer dan een dag.
Bijzonder dat er zo'n verschil zit in verwerkingstijd dan. Meer dan 2 uur geleden geld overgemaakt, nog niet beschikbaarquote:
[..]
De eerste keer duurde het lang, tegenwoordig is het echt minutenwerk
Edit: via iDeal om 13:48 uur geld overgemaakt, om 17:36 uur was dit bijgeschreven in mijn account.
[ Bericht 3% gewijzigd door Crowdfunder99 op 13-06-2019 12:00:33 ]
Aah bummer, nee geen idee hoe dit kan. Dat het geen directe koppeling is weet ik helaas wel.quote:
[..]
Bijzonder dat er zo'n verschil zit in verwerkingstijd dan. Meer dan 2 uur geleden geld overgemaakt, nog niet beschikbaar
Deze is toch - uit mijn hoofd even - voor looptijden vanaf 13 maanden?quote:
Wat betreft Mintos. Op mijn auto invest heb ik de cashback loan originators bovenaan staan, maar op een of andere manier werkt het niet optimaal.
Voor bijv. Varks, Tengo en Kuki met een term <1 maand krijg ik niet geinvesteerd, terwijl ik wel alle onderdelen heb aanstaan in de auto-invest...
Nu maar even handmatig gedaan.
Losse centen worden ook geinvesteerd zie ik. Ideaal! XIRR na 2 dagen:11,89%quote:
[..]
Ben heel benieuwd naar je reactie. Grote voordeel hiervan is volgens mij dat je er helemaal geen omkijken naar hebt met een stabiel rendement in het vooruitzicht. Maar zelf aan de knoppen zitten heeft ook wel wat, kost alleen (veel) meer tijd.
Deze had staffels dacht ik.quote:
[..]
Deze is toch - uit mijn hoofd even - voor looptijden vanaf 13 maanden?
Wat bedoel je met losse centen
Als je ¤0,10 hebt staan kun je daar handmatig of met je auto invest niets mee. Invest&acces pakt al die losse centen. Cash drag van 0 dus. Super
Volgens mij geen verschil met handmatig via Secundaire markt kopen, vanaf 1 cent is het mogelijk om handmatig te kopen en via AutoInvest is dat 1¤. Op de Primaire markt is het minimale bedrag om te investeren 10¤.quote:
Als je ¤0,10 hebt staan kun je daar handmatig of met je auto invest niets mee. Invest&acces pakt al die losse centen. Cash drag van 0 dus. Super
[ Bericht 11% gewijzigd door Crowdfunder99 op 12-06-2019 22:04:55 ]
Ah check! Ik had altijd al auto-invest van 10-11 euro. Het was mij al opgevallen dat hij dan beter ging verdelen dan wanneer ik 10-10 instelde. Maar inderdaad het gaat nu terug tot 0.quote:
Als je ¤0,10 hebt staan kun je daar handmatig of met je auto invest niets mee. Invest&acces pakt al die losse centen. Cash drag van 0 dus. Super
Wat is de looptijd van de onderliggende leningen?
Blijf zelf bij handmatig investeren in leningen < 12 maanden. Als het aantal leningnemers af neemt, worden de leningen slecht verkoopbaar op de 2e handsmarkt. Je kunt dan zomaar blijven zitten met onverkoopbare, langlopende leningen.
Bovendien lijkt het erop dat het systeem de leningen met korting opkoopt op de 2e handsmarkt, en tegen de oorspronkelijke rente wegzet. De korting is voor het platform.
Handig en slim gemaakt, maar niet het beste rendement
Blijf zelf bij handmatig investeren in leningen < 12 maanden. Als het aantal leningnemers af neemt, worden de leningen slecht verkoopbaar op de 2e handsmarkt. Je kunt dan zomaar blijven zitten met onverkoopbare, langlopende leningen.
Bovendien lijkt het erop dat het systeem de leningen met korting opkoopt op de 2e handsmarkt, en tegen de oorspronkelijke rente wegzet. De korting is voor het platform.
Handig en slim gemaakt, maar niet het beste rendement
Ook vandaag weer zeer veel leningen op de secundaire markt met kortingen tot -1% en looptijden tot 30 dagen. Het kan niet anders dan dat de loan originators deze leningen zelf zo massaal op de secundaire markt dumpen, het betreft veelal leningen met uitgifte datum vandaag. Ik pak liever deze leningen op, dan een lening met 1% cashback en een looptijd >9 mnd. Ik blijf het allemaal wat merkwaardig vinden hoe dit werkt.quote:
Op dit moment op Mintos veel leningen met looptijd tot 30 dagen, 14,5% en met 1% discount te koop op de secundaire markt! Ze vliegen onder je handen weg....
Wel even kijken of er rente wordt berekend over de te late betalingen en hoelang de grace period is. Over deze periode krijg je geen rente. 5 dagen grace period bij een lening van 30 dagen geeft een verlaging van het uiteindelijke rente percentage van 15%quote:
Ook vandaag weer zeer veel leningen op de secundaire markt met kortingen tot -1% en looptijden tot 30 dagen. Het kan niet anders dan dat de loan originators deze leningen zelf zo massaal op de secundaire markt dumpen, het betreft veelal leningen met uitgifte datum vandaag. Ik pak liever deze leningen op, dan een lening met 1% cashback en een looptijd >9 mnd. Ik blijf het allemaal wat merkwaardig vinden hoe dit werkt.
Klopt. Ik investeer alleen maar in leningen van loan originators die rente over de due periode vergoeden. Voor zover ik weet wordt er in dat geval ook over de grace periode rente berekend, iemand die dat kan bevestigen ?quote:
[..]
Wel even kijken of er rente wordt berekend over de te late betalingen en hoelang de grace period is. Over deze periode krijg je geen rente. 5 dagen grace period bij een lening van 30 dagen geeft een verlaging van het uiteindelijke rente percentage van 15%
Wel frappant om te zien: de leningen die ik vervolgens op de secundaire markt te koop zet met bv. een discount van 0.2% worden dezelfde dag nog verkocht ook... De markt is duidelijk niet transparant.
[ Bericht 0% gewijzigd door Crowdfunder99 op 13-06-2019 16:35:18 ]
Ik sta op 16 maanden. Zelf niets in te kiezen dus.quote:
Wat is de looptijd van de onderliggende leningen?
Blijf zelf bij handmatig investeren in leningen < 12 maanden. Als het aantal leningnemers af neemt, worden de leningen slecht verkoopbaar op de 2e handsmarkt. Je kunt dan zomaar blijven zitten met onverkoopbare, langlopende leningen.
Bovendien lijkt het erop dat het systeem de leningen met korting opkoopt op de 2e handsmarkt, en tegen de oorspronkelijke rente wegzet. De korting is voor het platform.
Handig en slim gemaakt, maar niet het beste rendement
Ik heb daar een tijdje geleden wel wat aan gerekend. Weet het niet meer zeker, maar volgens mij krijg je alsnog over de grace periode niets. Dat is dus altijd slecht nieuws.quote:
Klopt. Ik investeer alleen maar in leningen van loan originators die rente over de due periode vergoeden. Voor zover ik weet wordt er in dat geval ook over de grace periode rente berekend, iemand die dat kan bevestigen ?
Ok, dat is dan jammer en het investeren in veel kortlopende leningen kan dan een nadelig effect hebben op het totaal rendement. Ik zal het ook eens na rekenen of de vraag aan Mintos voorleggen.quote:
[..]
Ik heb daar een tijdje geleden wel wat aan gerekend. Weet het niet meer zeker, maar volgens mij krijg je alsnog over de grace periode niets. Dat is dus altijd slecht nieuws.
Edit: ik heb de vraag voorgelegd aan Mintos en binnen half uur antwoord ontvangen, er wordt WEL rente vergoed over de grace periode, mits de loan originator rente betaald over de due periode :
"If the loan will be closed at the closing date it means that all of the payments are been made in time.
If the grace period is 5 days and the borrower will make a payment on day number 3 and loan originator have delayed interest in the terms for this loan, the investor will be paid delayed interest for 3 days."
[ Bericht 12% gewijzigd door Crowdfunder99 op 13-06-2019 20:27:56 ]
Hmm, dan ga ik nog eens een steekproef doen, want dat maakt op kortlopende leningen die vaak overdue gaan toch best uit, en dan zijn de langere grace perioden ook geen probleem (mits de originator dus inderdaad overdue rente vergoedt).quote:
Edit: ik heb de vraag voorgelegd aan Mintos en binnen half uur antwoord ontvangen, er wordt WEL rente vergoed over de grace periode, mits de loan originator rente betaald over de due periode
Misschien moet ik mij ook eens gaan richten op de secundairy market.
Heb nu alles via de primary lopen. Aardig wat Mogo loans, mede vanwege de goede score op p2pexplore, maar betalen geen rente over vertraging. Wijk nu beetje richting ID finance en IUTE credit.
Heb nu alles via de primary lopen. Aardig wat Mogo loans, mede vanwege de goede score op p2pexplore, maar betalen geen rente over vertraging. Wijk nu beetje richting ID finance en IUTE credit.
Nee... bij je familie misschien?quote:
Bestaat er de mogelijkheid om renteloos te lenen?
Zo ben ik ook recentelijk overgestapt, waarom voor dezelfde leningen meer betalen als je ze op de secundaire markt met korting kunt kopen. En het geeft het rendement toch een flinke boost (als ik Mintos NAR moet geloven tenminste).quote:
Misschien moet ik mij ook eens gaan richten op de secundairy market.
Heb nu alles via de primary lopen. Aardig wat Mogo loans, mede vanwege de goede score op p2pexplore, maar betalen geen rente over vertraging. Wijk nu beetje richting ID finance en IUTE credit.
[ Bericht 3% gewijzigd door Crowdfunder99 op 14-06-2019 11:21:02 ]
Mintos site ligt plat, gaat het platform ten onder aan zijn eigen succes ?
11:55 edit: site weer benaderbaar.
[ Bericht 26% gewijzigd door Crowdfunder99 op 14-06-2019 11:59:20 ]
11:55 edit: site weer benaderbaar.
[ Bericht 26% gewijzigd door Crowdfunder99 op 14-06-2019 11:59:20 ]
quote:
Bestaat er de mogelijkheid om renteloos te lenen?
Volgens mij moet dat kunnen. Hoeveel wil je aan me lenen?
quote:
[..]
Een vraagje aan de ervaringsdeskundigen: zit het niemand dwars dat het vooral oostblok is waar de platforms zijn gevestigd? Vind dat icm de hoge rentes niet heel betrouwbaar overkomen
Andere regelgeving. En hoge rente = hoog risico.quote:
Een vraagje aan de ervaringsdeskundigen: zit het niemand dwars dat het vooral oostblok is waar de platforms zijn gevestigd? Vind dat icm de hoge rentes niet heel betrouwbaar overkomen
Je kunt een discussie van de P2p-conferentie in Riga terugkijken op YouTube. Daar wordt deze vraag ook gesteld en beantwoord.quote:
Een vraagje aan de ervaringsdeskundigen: zit het niemand dwars dat het vooral oostblok is waar de platforms zijn gevestigd? Vind dat icm de hoge rentes niet heel betrouwbaar overkomen
door wgr-fokkers? Lijkt mij sterk. Maar ik zal het eens bekijken.quote:
[..]
Je kunt een discussie van de P2p-conferentie in Riga terugkijken op YouTube. Daar wordt deze vraag ook gesteld en beantwoord.
dit zit je niet dwars dus?quote:
[..]
Andere regelgeving. En hoge rente = hoog risico.
Wat is er specifiek hetgeen waar je problemen mee hebt? Het gegeven dat het oostblok is, of de wijze waarop kortlopende financieringen lopen?quote:
Een vraagje aan de ervaringsdeskundigen: zit het niemand dwars dat het vooral oostblok is waar de platforms zijn gevestigd? Vind dat icm de hoge rentes niet heel betrouwbaar overkomen
Soms hebben ze een hickup, heb het wel vaker gemeld :-)quote:
Mintos site ligt plat, gaat het platform ten onder aan zijn eigen succes ?
11:55 edit: site weer benaderbaar.
Overigens, vandaag een vol procent rendementsverhoging door mijn complete portefeuille te verkopen en met korting terug te kopen. best lekker.
hoge rentes en buyback. Te mooi om waar te zijn, zeker als het uit het oostblok komtquote:
[..]
Wat is er specifiek hetgeen waar je problemen mee hebt? Het gegeven dat het oostblok is, of de wijze waarop kortlopende financieringen lopen?
Heb je al eens opgezocht en uitgezocht (of hier gelezen) wat een leningnemer aan rente betaald?quote:
[..]
hoge rentes en buyback. Te mooi om waar te zijn, zeker als het uit het oostblok komt
Best leuk hè handelen op de secundaire marktquote:
[..]
Soms hebben ze een hickup, heb het wel vaker gemeld :-)
Overigens, vandaag een vol procent rendementsverhoging door mijn complete portefeuille te verkopen en met korting terug te kopen. best lekker.
Tegen welke discount heb je je leningen kunnen verkopen ? En je hebt ze ook weer kunnen terugkopen met een flinke discount neem ik aan ? Er waren er genoeg in de aanbieding, de discount percentages lopen de laatste dagen wat terug merk ik (van -1% tot circa -0.7%, voor kortlopende leningen).[ Bericht 9% gewijzigd door Crowdfunder99 op 15-06-2019 18:12:52 ]
Ik heb een best bedrag weten te flippen. Met > 1% rente op de terugkoop.quote:
[..]
Best leuk hè handelen op de secundaire markt
Dat zijn dan waarschijnlijk geen buyback leningen die je terug gekocht hebt ?, ik vind geen leningen met een >1% discount en buyback. Dan zal je NAR ook aanzienlijk gestegen zijn. De discounts worden daar ook in meegenomen zag ik.quote:
[..]
Ik heb een best bedrag weten te flippen. Met > 1% rente op de terugkoop.
Dit waren degelijk buyback leningen :-) Ik heb gemerkt dat je 's ochtends vroeg (ik begin vroeg met werken) vaker deze leningen mag vinden dan wanneer je later op de dag kijkt. Ik heb daarentegen geen moeite met langdurige leningen, jij iets meer dacht ik. Misschien is dat ook een reden waarom je ze niet tegen komt.quote:
[..]
Dat zijn dan waarschijnlijk geen buyback leningen die je terug gekocht hebt ?, ik vind geen leningen met een >1% discount en buyback. Dan zal je NAR ook aanzienlijk gestegen zijn. De discounts worden daar ook in meegenomen zag ik.
Goed gedaan in elk geval. Je moet soms ook net geluk hebben dat je op het juiste moment even kijkt en dan ook nog snel genoeg bent om ze te kiezen, want anders vliegen ze onder je handen weg. En AutoInvest pakt dat soort leningen (koopjes) meestal niet mee, is veel te traag daarvoor. Ik hou nu even het bij leningen met looptijd tot 1 jaar, zat voorheen alleen in leningen tot 30 dagen, maar vanwege de Cashback actie heb ik nu ook iets langere looptijd genomen. Mijn gemiddelde looptijd is daardoor toegenomen van rond de 30 dagen naar op dit moment 6 maanden. Als volgende week de cashback actie is afgelopen gooi ik de langere looptijd er wel weer uit denk ik, tenzij deze op de secundaire markt een leuke discount geven om alsnog in te slaan.quote:
[..]
Dit waren degelijk buyback leningen :-) Ik heb gemerkt dat je 's ochtends vroeg (ik begin vroeg met werken) vaker deze leningen mag vinden dan wanneer je later op de dag kijkt. Ik heb daarentegen geen moeite met langdurige leningen, jij iets meer dacht ik. Misschien is dat ook een reden waarom je ze niet tegen komt.
Waarom houd je zo vast aan de korte looptijd?quote:
[..]
Goed gedaan in elk geval. Je moet soms ook net geluk hebben dat je op het juiste moment even kijkt en dan ook nog snel genoeg bent om ze te kiezen, want anders vliegen ze onder je handen weg. En AutoInvest pakt dat soort leningen (koopjes) meestal niet mee, is veel te traag daarvoor. Ik hou nu even het bij leningen met looptijd tot 1 jaar, zat voorheen alleen in leningen tot 30 dagen, maar vanwege de Cashback actie heb ik nu ook iets langere looptijd genomen. Mijn gemiddelde looptijd is daardoor toegenomen van rond de 30 dagen naar op dit moment 6 maanden. Als volgende week de cashback actie is afgelopen gooi ik de langere looptijd er wel weer uit denk ik, tenzij deze op de secundaire markt een leuke discount geven om alsnog in te slaan.
Nee. Maar er zit natuurlijk ook iets onbetrouwbaars in de locatie. Dat zal dan wel aan mij liggenquote:
[..]
Heb je al eens opgezocht en uitgezocht (of hier gelezen) wat een leningnemer aan rente betaald?
Ik denk dat dat voortkomt uit de wijze waarop ik investeringen doe in Crowdfunding, bij voorkeur korte looptijden: een lange looptijd duurt mij veel te lang voor ik mijn geld weer terug heb, je kunt die investeringen tussentijds niet verkopen, dus zit tot einde looptijd er aan vast. Verder denk ik dat je met kortere looptijden flexibeler bent en het is wat dynamischer en ziet sneller resultaat van je geld. En misschien speelt ook wel mee dat je nooit weet hoe oud je wordt en je je erfgenamen ook niet wilt opzadelen met projecten die nog vele jaren doorlopen en waar je niet vanaf kunt.quote:
[..]
Waarom houd je zo vast aan de korte looptijd?
Met P2P leningen ligt het wel wat anders, zeker op platformen zoals Mintos met een secundaire markt, waar je (als het systeem goed werkt) redelijk snel weer van je leningen af kunt komen: er (b)lijkt voor elke looptijd wel een categorie mensen te vinden die juist die looptijd interessant vindt. Dat wetende maakt het voor dit soort leningen voor mij makkelijker om er toch een positie in te nemen. Dus wie weet pak ik die leningen dan wel mee, maar dan meer om er weer snel vanaf te kunnen. En zo niet, dan genereren ze in elk geval een goed rendement.
Als je de verhandelbaarheid meer als uitgangspunt neemt zou een volgende stap kunnen zijn: (late) leningen zonder buyback maar met een forse discount. Voor de aardigheid zo'n lening van de week 1 gekocht met 50% discount. Maar eens kijken of ik die weer kwijt kan...Kan er max. 4 euro op verliezen, dus dat valt nog te overzien...
jij krijgt 0.96% per maand.quote:
[..]
Nee. Maar er zit natuurlijk ook iets onbetrouwbaars in de locatie. Dat zal dan wel aan mij liggen
De leningnemer betaald meestal 0.96% per dag.
Persoonlijk denk ik dat mijn nabestaanden er geen probleem mee hebben als ze mijn investeringen erven. Een deel van hen investeert zelf ook, een ander deel zal passief inkomen niet zo verschrikkelijk vinden. Binnenkort hoop ik met een deel van mijn familie ook het vermogen te bundelen in een beleggingsbv en op die manier gezamenlijk erfenissen te vereenvoudigen en/of de spreiding te verbeteren. Qua flexibiliteit van geld opnemen, dat heb ik niet nodig. Ik beleg enkel met geld wat ik echt kan missen.quote:
[..]
Ik denk dat dat voortkomt uit de wijze waarop ik investeringen doe in Crowdfunding, bij voorkeur korte looptijden: een lange looptijd duurt mij veel te lang voor ik mijn geld weer terug heb, je kunt die investeringen tussentijds niet verkopen, dus zit tot einde looptijd er aan vast. Verder denk ik dat je met kortere looptijden flexibeler bent en het is wat dynamischer en ziet sneller resultaat van je geld. En misschien speelt ook wel mee dat je nooit weet hoe oud je wordt en je je erfgenamen ook niet wilt opzadelen met projecten die nog vele jaren doorlopen en waar je niet vanaf kunt.
Met P2P leningen ligt het wel wat anders, zeker op platformen zoals Mintos met een secundaire markt, waar je (als het systeem goed werkt) redelijk snel weer van je leningen af kunt komen: er (b)lijkt voor elke looptijd wel een categorie mensen te vinden die juist die looptijd interessant vindt. Dat wetende maakt het voor dit soort leningen voor mij makkelijker om er toch een positie in te nemen. Dus wie weet pak ik die leningen dan wel mee, maar dan meer om er weer snel vanaf te kunnen. En zo niet, dan genereren ze in elk geval een goed rendement.
Als je de verhandelbaarheid meer als uitgangspunt neemt zou een volgende stap kunnen zijn: (late) leningen zonder buyback maar met een forse discount. Voor de aardigheid zo'n lening van de week 1 gekocht met 50% discount. Maar eens kijken of ik die weer kwijt kan...Kan er max. 4 euro op verliezen, dus dat valt nog te overzien...
Kopen zonder buyback vind ik dan weer een brug te ver, ooit per ongeluk gedaan en dit (gelukkig) zo snel mogelijk weer kwijt geraakt
Leuk om te horen hoe jij/jullie dat aanpakken. Ik ben binnen mijn familie de enige die dit soort beleggingen/investeringen leuk vind, vandaar.quote:
[..]
Persoonlijk denk ik dat mijn nabestaanden er geen probleem mee hebben als ze mijn investeringen erven. Een deel van hen investeert zelf ook, een ander deel zal passief inkomen niet zo verschrikkelijk vinden. Binnenkort hoop ik met een deel van mijn familie ook het vermogen te bundelen in een beleggingsbv en op die manier gezamenlijk erfenissen te vereenvoudigen en/of de spreiding te verbeteren. Qua flexibiliteit van geld opnemen, dat heb ik niet nodig. Ik beleg enkel met geld wat ik echt kan missen.
Kopen zonder buyback vind ik dan weer een brug te ver, ooit per ongeluk gedaan en dit (gelukkig) zo snel mogelijk weer kwijt geraakt
[ Bericht 0% gewijzigd door Crowdfunder99 op 15-06-2019 22:13:34 ]
Ik ken wel Nederlanders die daar geweest zijn, als je dat bedoelt. Of dat mede-fokkers zijn, dat weet ik niet.quote:
[..]
door wgr-fokkers? Lijkt mij sterk. Maar ik zal het eens bekijken.
Leuk is een groot woord, bij ons is het gewoon te erkennen dat geld verdienen niet altijd leuk is. ik ben de enige die er dermate actief mee is. Maar alles wat beperkt kan worden aan actief inkomen is in de familie gewenst.quote:
[..]
Leuk om te horen hoe jij/jullie dat aanpakken. Ik ben binnen mijn familie de enige die dit soort beleggingen/investeringen leuk vind, vandaar.
Sinds een maand ook op Mintos bezig. Na wat uit proberen en verder in te lezen begin ik mijn strategie te verfijnen. Ik heb het nu als volgt verdeeld:
33% van portfolio in korte termijn leningen (max 4 maanden)
• Kredit Pintar - 14%, 201%APR
• Varks - 14,5%, 150% APR
33% van portfolio in middellange termijn leningen (max 12 maanden)
• IUTE Credit - 13%, 60% APR
• ID Finance - 12%, 25% APR
33% van portfolio in lange termijn leningen (max 25 maanden)
• Capital Service - 15%, 80%APR
• Mogo - 13%, 50% APR
• Credius - 13%, 50% APR
Alle lenders met buyback en rente op late afbetalingen. Eerst genoemde binnen elke categorie heeft de voorkeur. Bij elke lender heb ik de APR zo ingezet dat de hele hoge worden uitgefilterd om zo enigszins risico's te minimaliseren. Bij korte leningen is een hoge APR nog wel acceptabel omdat het absoluut gezien om kleine bedragen gaat.
Al met al een best hoog risico, maar wel een aantrekkelijk rendement. Wat vinden jullie hiervan?
33% van portfolio in korte termijn leningen (max 4 maanden)
• Kredit Pintar - 14%, 201%APR
• Varks - 14,5%, 150% APR
33% van portfolio in middellange termijn leningen (max 12 maanden)
• IUTE Credit - 13%, 60% APR
• ID Finance - 12%, 25% APR
33% van portfolio in lange termijn leningen (max 25 maanden)
• Capital Service - 15%, 80%APR
• Mogo - 13%, 50% APR
• Credius - 13%, 50% APR
Alle lenders met buyback en rente op late afbetalingen. Eerst genoemde binnen elke categorie heeft de voorkeur. Bij elke lender heb ik de APR zo ingezet dat de hele hoge worden uitgefilterd om zo enigszins risico's te minimaliseren. Bij korte leningen is een hoge APR nog wel acceptabel omdat het absoluut gezien om kleine bedragen gaat.
Al met al een best hoog risico, maar wel een aantrekkelijk rendement. Wat vinden jullie hiervan?
Totaal Travel 04-24: 87 reizen, 151 vliegtickets, 58 landen, 6 continenten, 949 reisdagen, 163.804 foto's
Mijn reisfotos!
Mijn reisfotos!
Een prima portfolio. Ik zou nu en dan de cashbacks meenemen voor meer spreiding in je portefeuille. En verder blijven checken of goede loan originators leningen gaan aanbieden die binnen je portfolio passen. Scores kun je onderstaand checken.quote:
Sinds een maand ook op Mintos bezig. Na wat uit proberen en verder in te lezen begin ik mijn strategie te verfijnen. Ik heb het nu als volgt verdeeld:
33% van portfolio in korte termijn leningen (max 4 maanden)
• Kredit Pintar - 14%, 201%APR
• Varks - 14,5%, 150% APR
33% van portfolio in middellange termijn leningen (max 12 maanden)
• IUTE Credit - 13%, 60% APR
• ID Finance - 12%, 25% APR
33% van portfolio in lange termijn leningen (max 25 maanden)
• Capital Service - 15%, 80%APR
• Mogo - 13%, 50% APR
• Credius - 13%, 50% APR
Alle lenders met buyback en rente op late afbetalingen. Eerst genoemde binnen elke categorie heeft de voorkeur. Bij elke lender heb ik de APR zo ingezet dat de hele hoge worden uitgefilterd om zo enigszins risico's te minimaliseren. Bij korte leningen is een hoge APR nog wel acceptabel omdat het absoluut gezien om kleine bedragen gaat.
Al met al een best hoog risico, maar wel een aantrekkelijk rendement. Wat vinden jullie hiervan?
https://explorep2p.com/mintos-lender-ratings/
Voor mij zelf heb ik beetje zelfde als jouw indeling + een klein stukje voor wat hogere rente met gemiddelde scores.
Hier ook. Zou mijn familie ook niet zo snel aanraden om in de crowdfunding/ p2p te stappen. Beleggen daarentegen wel. Het is allebei een risico, maar bij het laatste is vaak bewezen dat over een lange termijn je resultaat positief uitkomt.quote:
[..]
Leuk om te horen hoe jij/jullie dat aanpakken. Ik ben binnen mijn familie de enige die dit soort beleggingen/investeringen leuk vind, vandaar.
Wat heeft een hoge APR met risico te maken?quote:
Bij elke lender heb ik de APR zo ingezet dat de hele hoge worden uitgefilterd om zo enigszins risico's te minimaliseren. Bij korte leningen is een hoge APR nog wel acceptabel omdat het absoluut gezien om kleine bedragen gaat.
Verder heb je vrij weinig lenders. Dat kan prima zijn, maar beperkt je spreiding natuurlijk ook wat. Als je anders al voldoende spreiding hebt (bv andere platformen, beleggingsvormen) dan hoeft dat geen issue te zijn. Je bent ook best specifiek op de rentepercentages per lender. Dat helpt natuurlijk een goed rendement, maar zul je e.e.a. wat meer in de gaten moeten houden als de aangeboden % gaan zakken en je niet meer automatisch investeert.
Bij Mogo moet je opletten dat die uit verschillende originators bestaat, waarvan een aantal geen late/penalty interest vergoeden.
Mijn gedachte is dat een hoge APR = meer kosten voor de lener. Enerzijds verwacht ik dat iemand dan meer moeite zal hebben om terug te betalen en anderzijds verwacht ik dat deze persoon sowieso al meer moeite had met financiën omdat hij zo'n hoge APR accepteert.quote:
[..]
Wat heeft een hoge APR met risico te maken?
Verder heb je vrij weinig lenders. Dat kan prima zijn, maar beperkt je spreiding natuurlijk ook wat. Als je anders al voldoende spreiding hebt (bv andere platformen, beleggingsvormen) dan hoeft dat geen issue te zijn. Je bent ook best specifiek op de rentepercentages per lender. Dat helpt natuurlijk een goed rendement, maar zul je e.e.a. wat meer in de gaten moeten houden als de aangeboden % gaan zakken en je niet meer automatisch investeert.
Bij Mogo moet je opletten dat die uit verschillende originators bestaat, waarvan een aantal geen late/penalty interest vergoeden.
Dus een lening van bijvoorbeeld deze man: https://www.mintos.com/en/13562113-01, een APR van 376% voor een jaar. Ik verwacht dat deze meer moeite met aflossen zal hebben dan deze: https://www.mintos.com/en/17430629-01, een APR van 15% voor bijna een jaar. Komen van zelfde originator.
Ik kies dan voor optie nr.2 omdat ik denk dat deze een betere kans heeft op terugbetalen. Klopt deze verwachting?
Goed punt over Mogo en de rentes, ik zal het in de gaten houden.
edit: Mogo in autoinvest aangepast, heb leningen uit Estland, Armenië, Georgië en Moldavië uitgezet, deze geven inderdaad geen penalty income.
Voor de rentes ga ik paar extra originators eronder hangen met ruimere filter, lager op de priolijst. Mocht een hoge prio originator geen lening hebben, dan wordt in ieder geval het geld opnieuw geïnvesteerd. Weliswaar tegen lagere rente, maar is beter dan niks mee doen.
[ Bericht 9% gewijzigd door ETA op 17-06-2019 19:41:16 ]
Totaal Travel 04-24: 87 reizen, 151 vliegtickets, 58 landen, 6 continenten, 949 reisdagen, 163.804 foto's
Mijn reisfotos!
Mijn reisfotos!
Ik heb die lijst van explorep2p gebruikt als uitgangspunt. Wel opvallend dat ze soms best verschillen tov de ratings van Mintos zelf. Zitten aardig van B-ratings onderaan de lijst explorep2p lijst. Dan heb ik net iets meer vertrouwen in explorep2p omdat het wat transparanter lijkt hoe ze tot de score zijn gekomen.quote:
[..]
Een prima portfolio. Ik zou nu en dan de cashbacks meenemen voor meer spreiding in je portefeuille. En verder blijven checken of goede loan originators leningen gaan aanbieden die binnen je portfolio passen. Scores kun je onderstaand checken.
https://explorep2p.com/mintos-lender-ratings/
Voor mij zelf heb ik beetje zelfde als jouw indeling + een klein stukje voor wat hogere rente met gemiddelde scores.
Totaal Travel 04-24: 87 reizen, 151 vliegtickets, 58 landen, 6 continenten, 949 reisdagen, 163.804 foto's
Mijn reisfotos!
Mijn reisfotos!
EstateGuru is vandaag over op Trustly. 5 euro indien je stort. 5 euro gestort is 5 euro bonus. makkelijk verdiend.
Even gekeken naar Estateguru/Trustly. Ik zou mijn credentials voor online bankieren dan bij estaguru/trustly in moeten tiepen.
Als je daar geen moeite mee hebt moet je het vooral doen, maar ik pas.
Als je daar geen moeite mee hebt moet je het vooral doen, maar ik pas.
Dat staat los van Estateguru; stadaard bij Trustly.quote:
Even gekeken naar Estateguru/Trustly. Ik zou mijn credentials voor online bankieren dan bij estaguru/trustly in moeten tiepen.
Als je daar geen moeite mee hebt moet je het vooral doen, maar ik pas.
Inderdaad. Trustly hanteert dit voor externe partijen, ze schieten het geld letterlijk voor (en lenen je gegevens ongetwijfeld voor marketing doeleinden) maar het komt vooral omdat ze nergens een systeem als Ideal hebben.quote:
[..]
Dat staat los van Estateguru; stadaard bij Trustly.
Bij mintos heb ik er toen ik gevraagd, helaas alleen daar nog geen directe doorkoppeling. Misschien een idee om dit bij estateguru ook nog maar te vragen.
Stond nog wel een vermelding bijquote:
EstateGuru is vandaag over op Trustly. 5 euro indien je stort. 5 euro gestort is 5 euro bonus. makkelijk verdiend.
As a token of gratitude for using the Trustly service, we are giving the first 1500 deposits a 5 EUR bonus, credited to their EstateGuru account once.
Het aanbod op estateguru is vrij ruim. Helaas wel wat hogere LTV met een wat lagere % tov voorheen, maar nog steeds goed. Trackreckord is daar prima, geen achterstanden.
Bulkestate
We are pleased to inform that new investment objects will be launched soon on the Bulkestate platform. See below for more information and pick the one that fits your investment criteria.
The Barona Dainas III investment object will become available for investing on the afternoon of June 18. The Aleksandra Apartments object launch date will be announced soon.
Barona Dainas III
Interest rate: 18%
Investment target: 135 000 EUR
Loan period: 6 months
Loan to value: 65%
Security: Equity
Aleksandra Apartments
Interest rate: 14.05% (+1%)*
Investment target: 671 400 EUR
Loan period: 12 months
Loan to value: 70%
Security: Mortgage
We are pleased to inform that new investment objects will be launched soon on the Bulkestate platform. See below for more information and pick the one that fits your investment criteria.
The Barona Dainas III investment object will become available for investing on the afternoon of June 18. The Aleksandra Apartments object launch date will be announced soon.
Barona Dainas III
Interest rate: 18%
Investment target: 135 000 EUR
Loan period: 6 months
Loan to value: 65%
Security: Equity
Aleksandra Apartments
Interest rate: 14.05% (+1%)*
Investment target: 671 400 EUR
Loan period: 12 months
Loan to value: 70%
Security: Mortgage
Wat is dan volgens jou het verschil in risico tussen je gegevens invoeren voor een ideal betaling, en deze betaalwijze via trustly?quote:
Even gekeken naar Estateguru/Trustly. Ik zou mijn credentials voor online bankieren dan bij estaguru/trustly in moeten tiepen.
Als je daar geen moeite mee hebt moet je het vooral doen, maar ik pas.
Betalingen goedkeuren gebeurd nog steeds via een token wat je hebt (of het ouderwetse ING systeem: de TAN lijst / SMS code).
Bij ideal voer je die credentials in op de site van je eigen bank, niet op die van een derde.quote:
Wat is dan volgens jou het verschil in risico tussen je gegevens invoeren voor een ideal betaling, en deze betaalwijze via trustly?
Daar heb je wel een punt, het is weer een stapje verder.quote:
[..]
Bij ideal voer je die credentials in op de site van je eigen bank, niet op die van een derde.
Vanmorgen voor de 2e keer een cashback uitbetaling ontvangen . Actie loopt nog t/m morgen.quote:
Cashback actie bij Mintos:
The cashback amount will depend on the maturity of the loans you invest in – loans with maturities of up to 3 months will have a cashback of 0.25%, with maturities of 3-6 months a cashback of 0.50%, with maturities of 6-9 months a cashback of 0.75%, while loans with maturities of above 9 months will receive a cashback of 1.00%.
This special offer is valid for a limited time, from the 5th of June until the 19th of June this year, so don’t miss out!
https://blog.mintos.com/summer-pre-holiday-cashback-campaign/
Ik kwam dat laatst ook tegen bij spreds, betalen via klarna geloof ik. Echt niet dat ik mijn username/password op een site van een derde invoer. Dus maar via creditcard betaald (daar is het in ieder geval gebruikelijk de gegevens zo in te voeren, en kan de cc nog een additionele verificatie doen via hun eigen site/tools als dat nodig is).quote:
Bij ideal voer je die credentials in op de site van je eigen bank, niet op die van een derde.
Als er uberhaupt mensen zijn die bank-login gegevens op een site van derden invullen zou per direct hun bankrekening geblokkeerd moeten worden, dan leren ze het misschien af
Het feit dat je bij trustly je complete betaalhistorie kado geeft aan het bedrijf ;-)quote:
[..]
Wat is dan volgens jou het verschil in risico tussen je gegevens invoeren voor een ideal betaling, en deze betaalwijze via trustly?
Betalingen goedkeuren gebeurd nog steeds via een token wat je hebt (of het ouderwetse ING systeem: de TAN lijst / SMS code).
Heb je bij deze toko ook positieve ervaringen a la estateguru?quote:
Bulkestate
We are pleased to inform that new investment objects will be launched soon on the Bulkestate platform. See below for more information and pick the one that fits your investment criteria.
The Barona Dainas III investment object will become available for investing on the afternoon of June 18. The Aleksandra Apartments object launch date will be announced soon.
Barona Dainas III
Interest rate: 18%
Investment target: 135 000 EUR
Loan period: 6 months
Loan to value: 65%
Security: Equity
Aleksandra Apartments
Interest rate: 14.05% (+1%)*
Investment target: 671 400 EUR
Loan period: 12 months
Loan to value: 70%
Security: Mortgage
Het is voor Nederlands gebruik ook gewoon niet echt normaal. Maar voor derde landen is dit niet ongebruikelijk (helaas). Vergeet niet dat wij (vrij breed) een behoorlijk ontwikkeld land zijn.quote:
[..]
Ik kwam dat laatst ook tegen bij spreds, betalen via klarna geloof ik. Echt niet dat ik mijn username/password op een site van een derde invoer. Dus maar via creditcard betaald (daar is het in ieder geval gebruikelijk de gegevens zo in te voeren, en kan de cc nog een additionele verificatie doen via hun eigen site/tools als dat nodig is).
Als er uberhaupt mensen zijn die bank-login gegevens op een site van derden invullen zou per direct hun bankrekening geblokkeerd moeten worden, dan leren ze het misschien af
en een behoorlijke, ik moet zeggen dat ik erg blij was met deze uitbetaling. Was weer goed voor het rendement. Ik voel toch meer voor een directe uitbetaling. But hey.quote:
[..]
Vanmorgen voor de 2e keer een cashback uitbetaling ontvangen . Actie loopt nog t/m morgen.
[..]quote:
[..]
Heb je bij deze toko ook positieve ervaringen a la estateguru?
Heb er 1 investering lopen tot nu toe.
Registratie en geld overboeken verloopt erg soepel.
Informatievoorziening met aankondigen van projecten vind ik fijn.
Trackrecord is ook prima, maar kan ik verder niks concreet over zeggen. Zit er pas net.
Ik pak daar de pareltjes mee en heb de standaard investeringen met een goede LTV bij Estateguru lopen.
Misschien volgende maand mijn budget hier eens wegzetten. Goed voor de spreiding over platformenquote:
[..]
[..]
Heb er 1 investering lopen tot nu toe.
Registratie en geld overboeken verloopt erg soepel.
Informatievoorziening met aankondigen van projecten vind ik fijn.
Trackrecord is ook prima, maar kan ik verder niks concreet over zeggen. Zit er pas net.
Ik pak daar de pareltjes mee en heb de standaard investeringen met een goede LTV bij Estateguru lopen.
Hoe zijn jouw ervaringen met Envestio?quote:
Om maar zelf af te trappen:
Momenteel actief op 6 platformen:
- Mintos 50%
- Grupeer 10%
- Robocash 10%
- Estateguru 15%
- Envestio 10%
- Crowdestor 5%
Heb daar 100 euro geinvesteerd, kreeg daarbij 5 euro bonus.quote:
[..]
Hoe zijn jouw ervaringen met Envestio?
Dat verliep snel en soepel.
Qua projecten niet echt veel aanwas.
Heb begin van de maand een bedrag overgeboekt, maar er is nog geen nieuw project gekomen.
Bij Crowdestor is dat beter geregeld, alsmede de aankondiging van projecten vind ik ook fijn.
De laatste weken worden er op Mintos veel leningen op de secundaire markt aangeboden met forse discount (tussen -1.0 en -1.5% ben ik ze tegen gekomen). Het gaat daarbij met name om kortlopende leningen. Iemand een idee wat daar de reden voor kan zijn ?
Omdat de leningen al op de dag van uitgifte met forse korting worden aangeboden vermoed ik dat de geldgevers snel aan nieuw geld willen komen zodat ze het ontvangen geld weer kunnen uitzetten. De voordelen van het weer snel kunnen uitzetten van nieuwe leningen zijn groter dan de kosten voor de verkoop met een discount. Misschien vanwege vakantietijd dat er veel vraag is naar kortlopende leningen.
Omdat de leningen al op de dag van uitgifte met forse korting worden aangeboden vermoed ik dat de geldgevers snel aan nieuw geld willen komen zodat ze het ontvangen geld weer kunnen uitzetten. De voordelen van het weer snel kunnen uitzetten van nieuwe leningen zijn groter dan de kosten voor de verkoop met een discount. Misschien vanwege vakantietijd dat er veel vraag is naar kortlopende leningen.
Heb jij enkele voorbeelden?quote:
De laatste weken worden er op Mintos veel leningen op de secundaire markt aangeboden met forse discount (tussen -1.0 en -1.5% ben ik ze tegen gekomen). Het gaat daarbij met name om kortlopende leningen. Iemand een idee wat daar de reden voor kan zijn ?
Omdat de leningen al op de dag van uitgifte met forse korting worden aangeboden vermoed ik dat de geldgevers snel aan nieuw geld willen komen zodat ze het ontvangen geld weer kunnen uitzetten. De voordelen van het weer snel kunnen uitzetten van nieuwe leningen zijn groter dan de kosten voor de verkoop met een discount. Misschien vanwege vakantietijd dat er veel vraag is naar kortlopende leningen.
Ben namelijk wel geinteresseerd...
Voorbeelden niet, ze gaan en komen. Maar zie bv. https://www.mintos.com/en(...)DESC&max_results=100quote:
[..]
Heb jij enkele voorbeelden?
Ben namelijk wel geinteresseerd...
Aan te passen naar je eigen criteria, discount, etc.Op dit moment zie ik kortingen van -1.1% voor leningen tot 30 dagen.
Ik vraag me nog steeds af waarom iemand op dezelfde dag iets met 1.1% korting aan gaat bieden. Een cashback actie zou kunnen, maar die zie ik op het moment niet voor die leningen. Iemand die het weet?quote:
[..]
.Op dit moment zie ik kortingen van -1.1% voor leningen tot 30 dagen.
Heb er meerdere bekeken. En ik zie er geen waarbij het de verstrekker ze aanbied.quote:
De laatste weken worden er op Mintos veel leningen op de secundaire markt aangeboden met forse discount (tussen -1.0 en -1.5% ben ik ze tegen gekomen). Het gaat daarbij met name om kortlopende leningen. Iemand een idee wat daar de reden voor kan zijn ?
Omdat de leningen al op de dag van uitgifte met forse korting worden aangeboden vermoed ik dat de geldgevers snel aan nieuw geld willen komen zodat ze het ontvangen geld weer kunnen uitzetten. De voordelen van het weer snel kunnen uitzetten van nieuwe leningen zijn groter dan de kosten voor de verkoop met een discount. Misschien vanwege vakantietijd dat er veel vraag is naar kortlopende leningen.
De leningen worden massaal met discount aangeboden, steeds zie je dat Investor 1 ze te koop aanbiedt, beginnend op de dag dat de lening bij de klant wordt uitgezet. Een mogelijke verklaring heb ik eerder gegeven, met de vraag of iemand anders nog een verklaring heeft. ben nl ook heel benieuwd naar de reden hiervan. De cashback actie is gisteren afgelopen, maar leningen via discount aankopen op de huidige wijze levert meer op binnen bepaalde looptijden.quote:
[..]
Ik vraag me nog steeds af waarom iemand op dezelfde dag iets met 1.1% korting aan gaat bieden. Een cashback actie zou kunnen, maar die zie ik op het moment niet voor die leningen. Iemand die het weet?
Klopt, je ziet ook nergens dat de geldverstrekker ze aanbiedt via de secundaire markt, maar het is wel heel frappant dat het altijd Investor 1 is die deze leningen met kortingen direct vanaf de dag van start lening te koop zet. Er zal geen particulier zo massaal eerst de leningen à pari op de primaire markt kopen om ze vervolgens massaal op de secundaire markt te verkopen. Dus ik vermoed dat de geldverstrekker hier wel degelijk een rol in speelt. Misschien is Investor 1 wel een onderdeel van de organisatie van de geldverstrekker, verkoopt ze met een discount en de geldverstrekker krijgt op die manier snel weer "nieuw" geld binnen en zet het vervolgens weer snel uit. Rondpompen van geld. Ben benieuwd naar mogelijke andere verklaringen.quote:
[..]
Heb er meerdere bekeken. En ik zie er geen waarbij het de verstrekker ze aanbied.
[ Bericht 0% gewijzigd door Crowdfunder99 op 20-06-2019 20:04:27 ]
Is de investorlijst niet gewoon gesorteerd? De hoogste kortingen staan geloof ik toch altijd bovenaan?quote:
Klopt, je ziet ook nergens dat de geldverstrekker ze aanbiedt via de secundaire markt, maar het is wel heel frappant dat het altijd Investor 1 is die deze leningen met kortingen direct vanaf de dag van start lening te koop zet. Er zal geen particulier zo massaal eerst de leningen à pari op de primaire markt kopen om ze vervolgens massaal op de secundaire markt te verkopen. Dus ik vermoed dat de geldverstrekker hier wel degelijk een rol in speelt. Misschien is Investor 1 wel een onderdeel van de organisatie van de geldverstrekker, verkoopt ze met een discount en de geldverstrekker krijgt op die manier snel weer "nieuw" geld binnen en zet het vervolgens weer snel uit. Rondpompen van geld. Ben benieuwd naar mogelijke andere verklaringen.
En die krijgt dan altijd de naam "Investor 1" ? Maar los hiervan, de vraag is: wie is degene die al direct op moment van uitgifte lening aan de eindklant, een deel van het lening bedrag met zo veel korting op de secundaire markt te koop zet.quote:
[..]
Is de investorlijst niet gewoon gesorteerd? De hoogste kortingen staan geloof ik toch altijd bovenaan?
Het is geen naam. Buiten de aanbieder heeft niemand een naam.quote:
[..]
En die krijgt dan altijd de naam "Investor 1" ? Maar los hiervan, de vraag is: wie is degene die al direct op moment van uitgifte lening aan de eindklant, een deel van het lening bedrag met zo veel korting op de secundaire markt te koop zet.
Achter elke Investor <nummer>, gaat een investeerder met naam schuil. En ik denk dat bij de leningen die op de secundaire markt met dit soort kortingen aangeboden worden "investeerders" zitten die een nauwe relatie met de aanbieder hebben. Ben nog steeds benieuwd naar andere mogelijke verklaringen.quote:
[..]
Het is geen naam. Buiten de aanbieder heeft niemand een naam.
Zoals hierboven al gesteld, volgens mij is die met de meeste korting altijd gewoon nr 1quote:
[..]
Achter elke Investor <nummer>, gaat een investeerder met naam schuil. En ik denk dat bij de leningen die op de secundaire markt met dit soort kortingen aangeboden worden "investeerders" zitten die een nauwe relatie met de aanbieder hebben. Ben nog steeds benieuwd naar andere mogelijke verklaringen.
Ja daar lijkt het op. Blijft de vraag nog steeds: wie verkoopt deze leningen met zo'n grote discount en vooral waarom.quote:
[..]
Zoals hierboven al gesteld, volgens mij is die met de meeste korting altijd gewoon nr 1
Maar ik kom op een andere site een levendige discussie over dit onderwerp tegen, bedankt voor jullie input.
Dat nummer van de investor die getoond wordt is echter niet vast. Investor 1 is bij twee leningen niet dezelfde, en ik durf wel te stellen dat als iemand een deel verkoopt of aankoopt de volgorde verandert, dus bij een bepaalde lening is Investor 1 van vandaag wellicht een andere dan Investor 1 van gisteren, of over 5 minuten.quote:
[..]
Achter elke Investor <nummer>, gaat een investeerder met naam schuil. En ik denk dat bij de leningen die op de secundaire markt met dit soort kortingen aangeboden worden "investeerders" zitten die een nauwe relatie met de aanbieder hebben. Ben nog steeds benieuwd naar andere mogelijke verklaringen.
Andere redenen kan ik ook niet snel verzinnen. Wat wel zou kunnen is dat er slecht nieuws over een aanbieder is waardoor veel mensen die net een autoinvest hebben gekocht er toch snel van af willen. Maar dat zou incidenteel moeten zijn, en niet snel bij diverse aanbieders tegelijk.
Je zou zeggen dat het effect van korting hetzelfde is als ze de lening voor een hoger percentage zouden inzetten, maar dat hangt natuurlijk van de autoinvest strategieen van de deelnemers af. Als die op secundair dingen obv korting kopen en niet op primair dan kan het een goede strategie zijn zo.
Ik vermoed ook dat er meer automatisch gehandeld wordt via het platform. Dus geen autoinvest, maar externe code die leningen koopt en verkoopt via de apis/interface. Als je een beetje weet wat je doet moet daar flink aan te verdienen zijn, want itt bij aandelenmarkten, zit de hele wereld hier waarschijnlijk nog niet bovenop.
Heb je een linkje? Kunnen wij ook meelezen.quote:
Maar ik kom op een andere site een levendige discussie over dit onderwerp tegen, bedankt voor jullie input.
https://www.p2p-kredite.c(...)-angebote-t6626.htmlquote:
[..]
Heb je een linkje? Kunnen wij ook meelezen.
Ja, alle interessante kortingen zijn "opeens" verdwenenquote:
. Ik denk dat Mintos ingegrepen heeft. Heb er toch leuke handel aan gehad en heb nu maar even al mijn te koop staande leningen aangepast vwb het discount percentage (verlaagd).
Uhm, ze zijn er nog steeds met 2% korting? :-) Gewoon gekocht. Maar de te laat sloeg op de vraag om het linkje ;-)quote:
[..]
Ja, alle interessante kortingen zijn "opeens" verdwenen
Heeft iemand wel eens overwogen in andere valuta te investeren? Je ziet best hoge rentes, 18,5% in Kazachstan, 1 dag grace periode en rente op late betalingen. In RUB heb je nog hogere rentes, maar daar krijg je of geen rente op je betaling of een schandalige 15 dagen grade period.
Je zit met mogelijke valuta schommelingen, maar dat kan beide kanten op gaan. Je betaald wel 1,25% fx kosten, dat kost je een maand rente. Maar op lange termijn mogelijk wel interessant?
Je zit met mogelijke valuta schommelingen, maar dat kan beide kanten op gaan. Je betaald wel 1,25% fx kosten, dat kost je een maand rente. Maar op lange termijn mogelijk wel interessant?
Totaal Travel 04-24: 87 reizen, 151 vliegtickets, 58 landen, 6 continenten, 949 reisdagen, 163.804 foto's
Mijn reisfotos!
Mijn reisfotos!
schandalige grace periode. Kom op zeg xDquote:
Heeft iemand wel eens overwogen in andere valuta te investeren? Je ziet best hoge rentes, 18,5% in Kazachstan, 1 dag grace periode en rente op late betalingen. In RUB heb je nog hogere rentes, maar daar krijg je of geen rente op je betaling of een schandalige 15 dagen grade period.
Je zit met mogelijke valuta schommelingen, maar dat kan beide kanten op gaan. Je betaald wel 1,25% fx kosten, dat kost je een maand rente. Maar op lange termijn mogelijk wel interessant?
Bij 18.5% is je rendement ruim prima. Zelf zit ik in de roebels, 17.44%. Valuta fluctueert aardig https://www.xe.com/currencycharts/?from=EUR&to=RUB&view=2Y (let op, lager is beter).
Het rendement is prima, de schommelingen zitten soms mee soms tegen. Ik zie het meer als een long term dingetje, zie wel hoe het er over 10 jaar bij staat en anders heeft het rendement wel weer eea. gerepareerd.
Eens met investeerdertje, ik zit in Kazachstan, dat is 'enigszins' stabiel, maar kan natuurlijk stilte voor de storm zijn. Ik reken inderdaad ook een paar maanden renteverlies door de omzetting, en dan winst, buiten het valutarisico, bij mij overigens zo'n 4.5%punt meer rente dan in Eur obv het voorspelde jaarrendement, dus heel veel zoden zet het niet aan de dijk. Dan zijn sommige oosteuropese crowdfunders beter, want daar geen valutarisico.quote:
Heeft iemand wel eens overwogen in andere valuta te investeren? Je ziet best hoge rentes, 18,5% in Kazachstan, 1 dag grace periode en rente op late betalingen. In RUB heb je nog hogere rentes, maar daar krijg je of geen rente op je betaling of een schandalige 15 dagen grade period.
Je zit met mogelijke valuta schommelingen, maar dat kan beide kanten op gaan. Je betaald wel 1,25% fx kosten, dat kost je een maand rente. Maar op lange termijn mogelijk wel interessant?
Maar ik doe het met een bescheiden bedrag, en meer om te kijken hoe dat gaat en of me dat bevalt. Het is dus gewoon voorlopig leuk om te doen, en een hobby mag oets kosten ipv opleveren. Financieel hangt het een beetje af of je gelooft in die landen / economieen op termijn.
In mijn geval weegt het valuta risico nog iets mee in mijn voordeel. Ik heb een aardig rendement op mijn inleg omdat ik op het goede moment (ik noem het timing, maar mijn verstand noemt het geluk) heb ingekocht.quote:
[..]
Eens met investeerdertje, ik zit in Kazachstan, dat is 'enigszins' stabiel, maar kan natuurlijk stilte voor de storm zijn. Ik reken inderdaad ook een paar maanden renteverlies door de omzetting, en dan winst, buiten het valutarisico, bij mij overigens zo'n 4.5%punt meer rente dan in Eur obv het voorspelde jaarrendement, dus heel veel zoden zet het niet aan de dijk. Dan zijn sommige oosteuropese crowdfunders beter, want daar geen valutarisico.
Maar ik doe het met een bescheiden bedrag, en meer om te kijken hoe dat gaat en of me dat bevalt. Het is dus gewoon voorlopig leuk om te doen, en een hobby mag oets kosten ipv opleveren. Financieel hangt het een beetje af of je gelooft in die landen / economieen op termijn.
Zal best, maar geen leningen met buyback. Die zijn er gegarandeerd niet en zeker niet met 2% discount. Gisteren mijn discount van de te koop staande leningen verlaagd, ondanks dat was er vanochtend 45% van mijn leningen verkocht. Het extra geld wat ik gestort had voor deze acties laat ik nu maar terugstorten. Totdat er weer leuke acties zijn.quote:
[..]
Uhm, ze zijn er nog steeds met 2% korting? :-) Gewoon gekocht. Maar de te laat sloeg op de vraag om het linkje ;-)
[ Bericht 0% gewijzigd door Crowdfunder99 op 21-06-2019 20:51:54 ]
1.8%. Net gekocht, alleen niet met jouw geliefde < 1 jaar ;-)quote:
[..]
Zal best, maar geen leningen met buyback. Die zijn er gegarandeerd niet en zeker niet met 2% discount. Gisteren mijn discount van de te koop staande leningen verlaagd, ondanks dat was er vanochtend 45% van mijn leningen verkocht. Het extra geld wat ik gestord had voor deze acties laat ik nu maar terugstorten. Totdat er weer leuke acties zijn.
Omdat we hier op een gegeven moment begonnen zijn met portefeuilles vergelijken, zal ik daar overigens ook aan mee doen Ik ben wel benieuwd wat jullie vinden.
Mintos (EUR) : 62.29%
Mintos (RUB) : 10.55%
Estateguru : 10.04%
Grupeer : 5,77%
Robo.cash : 5,46%
Fastinvest : 4,85%
Lender Spender: 1,04%
Lender Spender is rustig aan aan het uitbetalen en drukt aardig op mijn rendement. Mijn overall rendement is op dit moment 13,24%.
Ik besef mij dat ik redelijk diep in Mintos zit, ik ben hier ook aan het afbouwen en herverdelen. De RUB zal ik wel laten staan, mogelijk dat ik een deel van de EUR naar KZT zal verplaatsen.
Robo.cash vind ik een vervelende interface hebben, hier ga ik mijzelf vermoedelijk uit terug trekken. Fastinvest zal vermoed ik naar 10% gaan groeien.
Mijn maandelijkse investeringsbedrag voor (buitenlandse) crowdfunding zal waarschijnlijk als volgt verdeeld worden:
Estateguru : 20%
Fastinvest : 20%
Bulkestate : 10%
Grupeer : 10%
Crowdestate : 20%
Crowdestor : 20%
Ik hoop op deze manier, met minimale cashdrag, mijn portfolio iets meer te spreiden zonder al te veel in te leveren op rendement. Crowdestate past eigenlijk niet in het rijtje bij mij, omdat deze toch een xirr van < 10% pakt.
Buiten buitenlandse crowdfunding beleg ik nog in (binnenlandse) crowdfunding, ETF's en dividendgevende aandelen. Ik hoop op deze manier over een jaar of 4 toch ruim mijn hypotheeklasten te kunnen betalen van mijn rendement.
Ik ben wel benieuwd wat jullie vinden.Mintos (EUR) : 62.29%
Mintos (RUB) : 10.55%
Estateguru : 10.04%
Grupeer : 5,77%
Robo.cash : 5,46%
Fastinvest : 4,85%
Lender Spender: 1,04%
Lender Spender is rustig aan aan het uitbetalen en drukt aardig op mijn rendement. Mijn overall rendement is op dit moment 13,24%.
Ik besef mij dat ik redelijk diep in Mintos zit, ik ben hier ook aan het afbouwen en herverdelen. De RUB zal ik wel laten staan, mogelijk dat ik een deel van de EUR naar KZT zal verplaatsen.
Robo.cash vind ik een vervelende interface hebben, hier ga ik mijzelf vermoedelijk uit terug trekken. Fastinvest zal vermoed ik naar 10% gaan groeien.
Mijn maandelijkse investeringsbedrag voor (buitenlandse) crowdfunding zal waarschijnlijk als volgt verdeeld worden:
Estateguru : 20%
Fastinvest : 20%
Bulkestate : 10%
Grupeer : 10%
Crowdestate : 20%
Crowdestor : 20%
Ik hoop op deze manier, met minimale cashdrag, mijn portfolio iets meer te spreiden zonder al te veel in te leveren op rendement. Crowdestate past eigenlijk niet in het rijtje bij mij, omdat deze toch een xirr van < 10% pakt.
Buiten buitenlandse crowdfunding beleg ik nog in (binnenlandse) crowdfunding, ETF's en dividendgevende aandelen. Ik hoop op deze manier over een jaar of 4 toch ruim mijn hypotheeklasten te kunnen betalen van mijn rendement.
En incl. rente tijdens late betalingen ? Gefeliciteerd in elk geval.quote:
[..]
1.8%. Net gekocht, alleen niet met jouw geliefde < 1 jaar ;-)
De grote kortingen show lijkt in elk geval weer over te zijn. Had nav de situatie van gisteravond al wel mijn discount op mijn hele te koop staande portefeuille naar beneden bijgesteld (ik verwachtte nl dat er weer meer vraag zou komen naar leningen met "normale" discounts), en zie nu dat inmiddels 65% van mijn gehele portefeuille verkocht is! Nu maar weer op zoek naar nieuwe leningen met aantrekkelijke discount of een deel van mijn recent gedane extra stortingen (gedaan om extra te kunnen profiteren van de recente cashback actie en de waanzinnige discount weken) terug te trekken.
[ Bericht 34% gewijzigd door Crowdfunder99 op 21-06-2019 15:38:22 ]
Yes! was getbucks polen :-)quote:
[..]
En incl. rente tijdens late betalingen ? Gefeliciteerd in elk geval.
De grote kortingen show lijkt in elk geval weer over te zijn. Had nav de situatie van gisteravond al wel mijn discount op mijn hele te koop staande portefeuille naar beneden bijgesteld (ik verwachtte nl dat er weer meer vraag zou komen naar leningen met "normale" discounts), en zie nu dat inmiddels 65% van mijn gehele portefeuille verkocht is! Nu maar weer op zoek naar nieuwe leningen met aantrekkelijke discount of een deel van mijn recent gedane extra stortingen (gedaan om extra te kunnen profiteren van de recente cashback actie en de waanzinnige discount weken) terug te trekken.
Geen slecht idee, ik ga ook onttrekken en herverspreiden over de andere platformen. Wat vind je overigens van m'n portefeuille/tactiek voor spreiding.
Oeps, GetBucksquote:
[..]
Yes! was getbucks polen :-)
Geen slecht idee, ik ga ook onttrekken en herverspreiden over de andere platformen. Wat vind je overigens van m'n portefeuille/tactiek voor spreiding.
, staat volgens mij niet echt goed bekend. De meeste onderdelen van dit bedrijf geven geen rente over late betalingen, behalve GetBucks Polen als ik het goed begrijp. Maar als je ze met een goede discount kunt kopen, raak je ze vast met een kleinere discount wel weer kwijt.Tav RoboCash begrijp ik eigenlijk niet zo goed wat je probleem daar mee is: je hebt er eigenlijk geen omkijken naar, wordt snel ge-herinvesteerd en (persoonlijk) vind de interface juist heel plezierig en duidelijk.
Ik denk dat je spreiding zeker goed en evenwichtig is. Van de platformen ken ik alleen Mintos, Grupeer en RoboCash. FastInvest wel een account aangemaakt maar nog niet verder mee gegaan. Ben met alle 3 zeer tevreden, over de andere kan ik geen uitspraken doen.
Robocash heb ik altijd een aardige cash drag, alle herinvesteer opties al wel geprobeerd maar raar genoeg telkens toch geld in m'n " balance" . Ik krijg het niet voor elkaar.quote:
[..]
Oeps, GetBucks
Tav RoboCash begrijp ik eigenlijk niet zo goed wat je probleem daar mee is: je hebt er eigenlijk geen omkijken naar, wordt snel ge-herinvesteerd en (persoonlijk) vind de interface juist heel plezierig en duidelijk.
Ik denk dat je spreiding zeker goed en evenwichtig is. Van de platformen ken ik alleen Mintos, Grupeer en RoboCash. FastInvest wel een account aangemaakt maar nog niet verder mee gegaan. Ben met alle 3 zeer tevreden, over de andere kan ik geen uitspraken doen.
verder thanks
Met evenwichtige verdeling bedoel ik de verdeling van het maandelijkse investeringsbedrag, Mintos is inderdaad duidelijk overwogen, maar als je dat gaat afbouwen en herverdelen dan is het geheel mooi in evenwicht.quote:
[..]
Robocash heb ik altijd een aardige cash drag, alle herinvesteer opties al wel geprobeerd maar raar genoeg telkens toch geld in m'n " balance" . Ik krijg het niet voor elkaar.
verder thanks
RoboCash: geld wat nog in een verwijderde portefeuille zit en vrij komt, gaat altijd naar je "balance". Verder heb je de mogelijkheid om in elke portefeuille aan te geven dat het geld automatisch weer herbelegd moet worden (rubriek Reinvest full amount, aanvinken, daar kun je ook je maximum portefeuille omvang aangeven. Als die te klein staat ingesteld zal het geld ook naar je "balance" gaan. Met deze opties moet het lukken volgens mij.
Ik ga het nog eens proberen :-) Ik zal er in ieder geval nog even geen nieuw geld heen boeken. Dat mijn mintos duidelijk uit balans is, ben ik het echt volledig mee eens en die ga ik dus ook hard aanpakken. Ik vermoed dat dit met 4 weken opgelost is omdat ik dan ook nieuwe investeringsdoelen gevonden heb.quote:
[..]
Met evenwichtige verdeling bedoel ik de verdeling van het maandelijkse investeringsbedrag, Mintos is inderdaad duidelijk overwogen, maar als je dat gaat afbouwen en herverdelen dan is het geheel mooi in evenwicht.
RoboCash: geld wat nog in een verwijderde portefeuille zit en vrij komt, gaat altijd naar je "balance". Verder heb je de mogelijkheid om in elke portefeuille aan te geven dat het geld automatisch weer herbelegd moet worden (rubriek Reinvest full amount, aanvinken, daar kun je ook je maximum portefeuille omvang aangeven. Als die te klein staat ingesteld zal het geld ook naar je "balance" gaan. Met deze opties moet het lukken volgens mij.
Prima, gaat goed komen. Wat is het vreselijk saai momenteel op de secundaire markt.... Weinig korting meer te halen, dat wordt afkicken de komende dagenquote:
[..]
Ik ga het nog eens proberen :-) Ik zal er in ieder geval nog even geen nieuw geld heen boeken. Dat mijn mintos duidelijk uit balans is, ben ik het echt volledig mee eens en die ga ik dus ook hard aanpakken. Ik vermoed dat dit met 4 weken opgelost is omdat ik dan ook nieuwe investeringsdoelen gevonden heb.
Haha morgen komt er heel veel beschikbaar met -0.3 ;-)quote:
[..]
Prima, gaat goed komen. Wat is het vreselijk saai momenteel op de secundaire markt.... Weinig korting meer te halen, dat wordt afkicken de komende dagen
Doe jij ze zeker in de verkoopquote:
[..]
Haha morgen komt er heel veel beschikbaar met -0.3 ;-)
. Ook vanochtend zie ik alleen nog maar -0.2% langskomen (met buyback/rentebetaling bij late en tot 14 maanden). Ik kijk het nog tot morgen aan, anders haal ik 30-40% weg bij Mintos.
Haha inderdaad 😂quote:
[..]
Doe jij ze zeker in de verkoop
Ik zit ook op Mintos, heb nog wat restjes bij Bondora (ben ik aan het afbouwen) en Twino (heb ik mijn inleg uit gehaald, herinvesteer alleen nog de winst van de afgelopen jaren). Verder ben ik een portefeuille bij Estateguru aan het opbouwen.
Bij Mintos heb ik vooral EUR, maar ook wat Georgische Lari (GEL) en Russische Roebels (Rub). GEL ging een tijd heel goed met rentes van 18%, maar tegenwoordig is de rente helaas 16%. De rente in Roebels is leuk, maar de Roebel zelf is een kaartenhuis dus ik durf er niet veel in te investeren.
De afgelopen cashbackperiode heb ik ook een aantal leningen op de secondary market gekocht met korting. Dat waren vooral kortlopende leningen. Voor de cashbackperiode heb ik een tijdje kortlopende leningen gekocht met hoge rentes. Hierdoor heb ik nu een hoge cashflow. Die gebruik ik nu om langer lopende leningen te kopen: gisteren een aantal Mogo 8 jaar 16%, vandaag Mogo 7 jaar 15%. Daarmee diversifieer ik ook; Mogo was vroeger de grootste loan originator in mijn portefeuille, maar het aandeel was flink gezakt. Nu de rente hoog is koop ik bij voorkeur langer lopende leningen. Als de rente lager is koop ik bij voorkeur leningen met kortere looptijden.
Ik heb een goed gespreide portefeuille. Alleen het aandeel Getbucks (9,2%) probeer ik af te bouwen sinds de publicaties over de zwakke positie van dit bedrijf.
[ Bericht 1% gewijzigd door Benger op 23-06-2019 11:32:21 ]
Bij Mintos heb ik vooral EUR, maar ook wat Georgische Lari (GEL) en Russische Roebels (Rub). GEL ging een tijd heel goed met rentes van 18%, maar tegenwoordig is de rente helaas 16%. De rente in Roebels is leuk, maar de Roebel zelf is een kaartenhuis dus ik durf er niet veel in te investeren.
De afgelopen cashbackperiode heb ik ook een aantal leningen op de secondary market gekocht met korting. Dat waren vooral kortlopende leningen. Voor de cashbackperiode heb ik een tijdje kortlopende leningen gekocht met hoge rentes. Hierdoor heb ik nu een hoge cashflow. Die gebruik ik nu om langer lopende leningen te kopen: gisteren een aantal Mogo 8 jaar 16%, vandaag Mogo 7 jaar 15%. Daarmee diversifieer ik ook; Mogo was vroeger de grootste loan originator in mijn portefeuille, maar het aandeel was flink gezakt. Nu de rente hoog is koop ik bij voorkeur langer lopende leningen. Als de rente lager is koop ik bij voorkeur leningen met kortere looptijden.
Ik heb een goed gespreide portefeuille. Alleen het aandeel Getbucks (9,2%) probeer ik af te bouwen sinds de publicaties over de zwakke positie van dit bedrijf.
[ Bericht 1% gewijzigd door Benger op 23-06-2019 11:32:21 ]
Waar heb je deze publicaties gelezen?quote:
Ik zit ook op Mintos, heb nog wat restjes bij Bondora (ben ik aan het afbouwen) en Twino (heb ik mijn inleg uit gehaald, herinvesteer alleen nog de winst van de afgelopen jaren). Verder ben ik een portefeuille bij Estateguru aan het opbouwen.
Bij Mintos heb ik vooral EUR, maar ook wat Georgische Lari (GEL) en Russische Roebels (Rub). GEL ging een tijd heel goed met rentes van 18%, maar tegenwoordig is de rente helaas 16%. De rente in Roebels is leuk, maar de Roebel zelf is een kaartenhuis dus ik durf er niet veel in te investeren.
De afgelopen cashbackperiode heb ik ook een aantal leningen op de secondary market gekocht met korting. Dat waren vooral kortlopende leningen. Voor de cashbackperiode heb ik een tijdje kortlopende leningen gekocht met hoge rentes. Hierdoor heb ik nu een hoge cashflow. Die gebruik ik nu om langer lopende leningen te kopen: gisteren een aantal Mogo 8 jaar 16%, vandaag Mogo 7 jaar 15%. Daarmee diversifieer ik ook; Mogo was vroeger de grootste loan originator in mijn portefeuille, maar het aandeel was flink gezakt. Nu de rente hoog is koop ik bij voorkeur langer lopende leningen. Als de rente lager is koop ik bij voorkeur leningen met kortere looptijden.
Ik heb een goed gespreide portefeuille. Alleen het aandeel Getbucks (9,2%) probeer ik af te bouwen sinds de publicaties over de zwakke positie van dit bedrijf.
Ik heb ze niet allemaal gelezen, maar je kunt de meest recente publicaties gewoon op de website downloaden. https://corporate.mybucks.com/financial-reportsquote:
[..]
Waar heb je deze publicaties gelezen?
Belangrijk in mijn overweging is de downgrade op https://explorep2p.com/mintos-lender-ratings/
(zie ook de commentaren).
Aah check. Ik dacht dat je nog expliciet andere bronnen hadquote:
[..]
Ik heb ze niet allemaal gelezen, maar je kunt de meest recente publicaties gewoon op de website downloaden. https://corporate.mybucks.com/financial-reports
Belangrijk in mijn overweging is de downgrade op https://explorep2p.com/mintos-lender-ratings/
(zie ook de commentaren).
Als ik nu kijk, zie ik ze gaan tot -0,9.quote:
[..]
Doe jij ze zeker in de verkoop
Variabelen:
Met buyback, doorbetalen rente bij late loans, een score van minimaal 50 op de site van explorep2p en een looptijd van max 36 maanden bij een rente van min. 10%.
Waar selecteren jullie op?
Ik heb geen max looptijd, ik heb bijna altijd keuze, maar meestal wil ik een rente van 12%. Mijn minimum ligt op 10quote:
[..]
Als ik nu kijk, zie ik ze gaan tot -0,9.
Variabelen:
Met buyback, doorbetalen rente bij late loans, een score van minimaal 50 op de site van explorep2p en een looptijd van max 36 maanden bij een rente van min. 10%.
Waar selecteren jullie op?
Met Euro, buyback, doorbetalen rente, looptijd max 12 maanden en rente min. 13%. Tot afgelopen donderdag kon ik deze leningen met kortingen rond 1% kopen, nu lijkt er veel minder aanbod te zijn, er is duidelijk door Mintos ingegrepen afgelopen donderdagavond. Jammer, moet nu de gewenste leningen bij elkaar sprokkelen met korting tot circa 0.3%. De discount heeft me tot nu toe heel wat meeer opgeleverd dan aan ontvangen rente. Misschien dan toch maar overwegen in langere leningen te gaan.quote:
[..]
Als ik nu kijk, zie ik ze gaan tot -0,9.
Variabelen:
Met buyback, doorbetalen rente bij late loans, een score van minimaal 50 op de site van explorep2p en een looptijd van max 36 maanden bij een rente van min. 10%.
Waar selecteren jullie op?
[ Bericht 0% gewijzigd door Crowdfunder99 op 24-06-2019 21:17:25 ]
Verkoop je ze of houd je ze aan? 0,3 inkopen dat levert je nauwelijks verkoopmarge op.quote:
[..]
Met buyback, doorbetalen rente, looptijd max 12 maanden en rente min. 13%. Tot afgelopen donderdag kon ik deze leningen met kortingen rond 1% kopen, nu lijkt er veel minder aanbod te zijn, er is duidelijk door Mintos ingegrepen afgelopen donderdagavond. Jammer, moet nu de gewenste leningen bij elkaar sprokkelen met korting tot circa 0.3%. De discount heeft me tot nu toe heel wat meeer opgeleverd dan aan ontvangen rente. Misschien dan toch maar overwegen in langere leningen te gaan.
Ik heb al mijn leningen op Mintos te koop staan. Inderdaad 0,3% discount is niet veel, maar met een rente van rond de 15% levert het volgens mij meer op dan een langere looptijd tegen 10-12% en een discount van 0,8%. Je hebt vorige week waarschijnlijk zelf ook wel gezien dat je kortlopende leningen toen met 0,8-1.1% korting kon kopen, dus dat was toen kassa. Nu is het schrapen. Lastige afweging: gaan voor max. discount of kiezen voor hoogste rente met misschien maar zeer beperkte discount ?quote:
[..]
Verkoop je ze of houd je ze aan? 0,3 inkopen dat levert je nauwelijks verkoopmarge op.
[ Bericht 6% gewijzigd door Crowdfunder99 op 24-06-2019 21:24:43 ]
Ja ik las er meer over . Maar niets gekocht toen want had net wat naar grupeer gedaan ivm die 1% cashback daar.quote:
[..]
Ik heb al mijn leningen op Mintos te koop staan. Inderdaad 0,3% discount is niet veel, maar met een rente van rond de 15% levert het volgens mij meer op dan een langere looptijd tegen 10-12% en een discount van 0,8%. Je hebt vorige week waarschijnlijk zelf ook wel gezien dat je kortlopende leningen toen met 0,8-1.1% korting kon kopen, dus dat was toen kassa. Nu is het schrapen.
[ Bericht 0% gewijzigd door Jaco078 op 24-06-2019 21:51:50 ]
Grupeer heb ik ook wat extra gestort ivm cashback, zit daar mn in de 13% leningen en max. 9 maanden.quote:
[..]
Ja ik las er meer over . Maar niets gekocht toen want had net wat naar grupeer gedaan ivm die 1% buyback daar.
Cashbacks zijn leuk. Afgelopen weken via mintos en t/m eind deze maand Grupeer.quote:
[..]
Grupeer heb ik ook wat extra gestort ivm cashback, zit daar mn in de 13% leningen en max. 9 maanden.
Extra rendement op investeringen die ik eventueel anders ook zou meepakken.
Mijn Portfolio en verdeling maandelijkse inleg:
Mintos: 50% - 0%
Estateguru : 20% - 15%
Envestio: 5% - 15%
Bulkestate : 3% - 15%
Grupeer : 10% - 20%
Crowdestor : 10% - 25%
Robocash : 2% - 0%
Mintos ben ik mee begonnen (2016) en heeft veruit het meeste kapitaal. Envestio erg weinig projecten deze maand. Als dit zo aanhoud, neem maandelijkse overboeking meer.
Robocash veel achterstand en weinig langlopende leningen (die tevens kunnen worden verkocht op de Sec market). Voordeel is daar wel dat ieder euro wordt geïnvesteerd.
Mintos: 50% - 0%
Estateguru : 20% - 15%
Envestio: 5% - 15%
Bulkestate : 3% - 15%
Grupeer : 10% - 20%
Crowdestor : 10% - 25%
Robocash : 2% - 0%
Mintos ben ik mee begonnen (2016) en heeft veruit het meeste kapitaal. Envestio erg weinig projecten deze maand. Als dit zo aanhoud, neem maandelijkse overboeking meer.
Robocash veel achterstand en weinig langlopende leningen (die tevens kunnen worden verkocht op de Sec market). Voordeel is daar wel dat ieder euro wordt geïnvesteerd.
Het discount feest op Mintos lijkt vandaag weer terug van weggeweest, lekker inkopen met fikse korting, zelfs op de door mij zo geliefde looptijd van max. 30 dagen (met buyback en rente bij late).
(met buyback en rente bij late).
En nu zie ik ze niet hahaquote:
Het discount feest op Mintos lijkt vandaag weer terug van weggeweest, lekker inkopen met fikse korting, zelfs op de door mij zo geliefde looptijd van max. 30 dagen
De korte looptijden zijn weg, kan zijn als je opnieuw het filter er op los laat dat ze er opeens weer zijn en als je ze probeert te pakken, zijn ze soms al weer weg. Langere looptijden zie ik nog wel staan.quote:
Mijn AutoInvest heeft vandaag zijn werk goed gedaan, zelfs een hele rits met 2% discount
, 2 kwartjes per 25¤, dat telt lekker aan. En vandaag ook nog een meevaller met de cashback uitkering.
Het is eigenlijk de bedoeling dat ik mijn fortuin eruit haal in plaats van dat ik het distribueer maar helaas gaat dat niet zo snel op deze manier. Ik denk dat ik gewoon wat gedisciplineerde bezig moet gaan met het terughalen van mijn geld in plaats van het telkens in nieuwe aanbiedingen steken haha
Mag ik vragen hoe jij een auto-invest op de SM instelt?quote:
Het discount feest op Mintos lijkt vandaag weer terug van weggeweest, lekker inkopen met fikse korting, zelfs op de door mij zo geliefde looptijd van max. 30 dagen
Pak jij dan de aanbieders met buyback en rente bij late betaling, een minimale investering + discount vanaf (bijv. 0,8%)..
En zet je in op 31-60 dagen te laat, omdat er dan sowieso geld binnenkomt.
[ Bericht 4% gewijzigd door Gijsbertus op 26-06-2019 10:13:10 ]
Inderdaad, AutoInvest op SM stel ik in op: euro, buyback, rente bij late betaling, min/max bedrag, status lening (in mijn geval vaak Curren en 31-60 Days Late), het (minimale) rente percentage, de (minimale) Year to Marurity (YTM) en de Discount. Eventueel ook via My Investments reeds eerdere investeringen in dezelfde lening in- of uitschakelen.quote:
[..]
Mag ik vragen hoe jij een auto-invest op de SM instelt?
Pak jij dan de aanbieders met buyback en rente bij late betaling, een minimale investering + discount vanaf (bijv. 0,8%)..
En zet je in op 31-60 dagen te laat, omdat er dan sowieso geld binnenkomt.
Ik heb de beste ervaring door eerst een filter te maken binnen de SM, en dan op basis van dit filter een AutoInvest te laten generen. Mocht je bv eens handmatig willen investeren of snel willen zien wat er te koop is volgens jou criteria dan hoef je alleen het filter maar op te roepen. En je kunt dan ook nog eens snel wat dingen aanpassen en handmatig kijken of er wat van je gading bij is.
Tip: maak een snelkoppeling van het filter, scheelt een hoop tijd, want voor je op de reguliere weg bij je snelkoppeling bent duurt even en gaat Mintos eerst een overzicht genereren van alle leningen en dan pas kun je je eigen filter selecteren.
Mijn ervaring met AutoInvest is divers. Op de primaire markt prima te gebruiken, op de secundaire markt koop ik nog het meest handmatig (door het filter te draaien of daar snel mee te variëren), want AutoInvest is bij koopjes meestal te laat. Gisteren had ik gewoon mazzel, vandaag is er wel veel verkocht maar er is door AutoInvest niets gekocht. Verder nog geen tijd gehad om handmatig even te kijken, ervaring is wel dat vioa handmatig je regelmatig zaken voorbij ziet komen die best wel aantrekkelijk zijn. Maar dan moet je snel er bij zijn. Een paar minuten later vind je dan soms een tijdlang weer helemaal niets. Het lijkt dus meer geluk dan wijsheid als je handmatig ergens tegen aan loopt (de echte koopjes bedoel ik dan).
[ Bericht 4% gewijzigd door Crowdfunder99 op 27-06-2019 16:57:32 ]
Reken je dan ook hoeveel tijd je met handmatig bezig bent voor wat het oplevert? Ik vind het nu nog best leuk om wat te 'spelen' maar het kost best tijd, zelfs al is het maar dagelijks even inloggen om te kijken en wat op de markt te snuffelen. Ik heb overigens zelf eigelijk nooit veel saldo open staan, terwijl ik toch rentes van minimaal 13 of 14% in de (euro) autoinvests heb staan. Dan levert inloggen om een paar euro te investeren natuurlijk effectief niks op. Hebben jullie zoveel 'cash' positie dan, of storten jullie daarvoor overdag bij?
Hobby mag toch tijd/geld kostenquote:
Reken je dan ook hoeveel tijd je met handmatig bezig bent voor wat het oplevert? Ik vind het nu nog best leuk om wat te 'spelen' maar het kost best tijd, zelfs al is het maar dagelijks even inloggen om te kijken en wat op de markt te snuffelen. Ik heb overigens zelf eigelijk nooit veel saldo open staan, terwijl ik toch rentes van minimaal 13 of 14% in de (euro) autoinvests heb staan. Dan levert inloggen om een paar euro te investeren natuurlijk effectief niks op. Hebben jullie zoveel 'cash' positie dan, of storten jullie daarvoor overdag bij?
Investeer je in de 13/14% leningen op de primaire of secundaire markt ?
Handmatig kost best veel tijd, ik probeer elke dag minimaal het bedrag wat ik dagelijks aan rente ontvang (gem. rente op portefeuille fluctueert volgens Mintos tussen 13%-14,5%) ook aan discount mee te pakken. Ik ben sinds maart bezig op Mintos en aan discounts zit ik op circa 1,5 x het tot nu toe ontvangen rentebedrag en het ontvangen bedrag aan Cashbacks is ongeveer gelijk aan het totaal ontvangen rentebedrag. Ieder kan dan zijn eigen afweging maken of het wat oplevert. Voor de recente cashback actie had ik wat bijgestort, toen de dwaze discount dagen begonnen heb ik de positie met ongeveer 50% tijdelijk uitgebreid. Ben nu weer aan het afbouwen.
Ik stort eigenlijk niets specifiek voor een actie of een deal bij. Dat vind ik, persoonlijk, te emotioneel handelen. Ik heb een spreidingsplan, die heb ik bij het comite (mijn partner) geverifieerd en goedkeuring voor verkregen. Hier houd ik dan ook zoveel mogelijk aan vast. Als ik al een actie mee pak dan is dat als herinvestering van teruggekomen gelden die ik elders (nog) niet nodig heb. Ik ben ongeveer 15-30 minuten kwijt per dag aan crowdfunding. Gelet dat het rendement netto is (vermogensbelasting daargelaten) geeft dit een bevredigbaar resultaat. Het merendeel van de tijd die ik besteed aan crowdfunding is "wachttijd" en geen geplande tijd.quote:
Reken je dan ook hoeveel tijd je met handmatig bezig bent voor wat het oplevert? Ik vind het nu nog best leuk om wat te 'spelen' maar het kost best tijd, zelfs al is het maar dagelijks even inloggen om te kijken en wat op de markt te snuffelen. Ik heb overigens zelf eigelijk nooit veel saldo open staan, terwijl ik toch rentes van minimaal 13 of 14% in de (euro) autoinvests heb staan. Dan levert inloggen om een paar euro te investeren natuurlijk effectief niks op. Hebben jullie zoveel 'cash' positie dan, of storten jullie daarvoor overdag bij?
Mijn positie bij Mintos is te groot en gaat richting een jaarloon. Het huidige spreidingsplan is dan ook aangepast en heeft tot gevolg dat er vermogen bij mintos onttrokken zal worden.
Dat zou mij echt te weinig opleveren. Als je al zegt dat het je best veel tijd kost, en je beseft dat de rente bij mintos al de discounts mee telt. Ik ben nu 13 maanden bij Mintos, met 13.31% vraag ik mij dan af of het echt mee zal tellen.quote:
[..]
Hobby mag toch tijd/geld kosten
Investeer je in de 13/14% leningen op de primaire of secundaire markt ?
Handmatig kost best veel tijd, ik probeer elke dag minimaal het bedrag wat ik dagelijks aan rente ontvang (gem. rente op portefeuille fluctueert volgens Mintos tussen 13%-14,5%) ook aan discount mee te pakken. Ik ben sinds maart bezig op Mintos en aan discounts zit ik op circa 1,5 x het tot nu toe ontvangen rentebedrag en het ontvangen bedrag aan Cashbacks is ongeveer gelijk aan het totaal ontvangen rentebedrag. Ieder kan dan zijn eigen afweging maken of het wat oplevert. Voor de recente cashback actie had ik wat bijgestort, toen de dwaze discount dagen begonnen heb ik de positie met ongeveer 50% tijdelijk uitgebreid. Ben nu weer aan het afbouwen.
Ik zie het overigens dan ook niet als hobby, maar daadwerkelijk als een bijbaan.
Mee eens.quote:Ik zie het overigens dan ook niet als hobby, maar daadwerkelijk als een bijbaan.
Beetje off topic want andere draadjes gaan weer over financiële onafhankelijkheid maar
Ik zie zelfs het inkomen genereren uit p2p (30%) en crowdfunding (70%) als vervangend inkomen zodat ik t.z.t. Kan stoppen met mijn baan en kan gaan reizen en vrijwilligerswerk. Dit tezamen met andere assets zoals aandelen en deposito's zorgt dat het nu al meer oplevert dan de hypotheek kost dus dat is al een serieus begin.
[ Bericht 8% gewijzigd door Jaco078 op 26-06-2019 22:56:13 (Beetje off topic want zijn weer andere draadjes) ]
Ja maar helaas is dat topic een beetje dood. Ik had zitten twijfelen om er een uitgebreide post te maken maar ik wist niet tot in hoeverre mensen er überhaupt op zitten te wachten.quote:
[..]
Mee eens.
Beetje off topic want andere draadjes gaan weer over financiële onafhankelijkheid maar
Ik zie zelfs het inkomen genereren uit p2p (30%) en crowdfunding (70%) als vervangend inkomen zodat ik t.z.t. Kan stoppen met mijn baan en kan gaan reizen en vrijwilligerswerk. Dit tezamen met andere assets zoals aandelen en deposito's zorgt dat het nu al meer oplevert dan de hypotheek kost dus dat is al een serieus begin.
Beide. Ik heb nu sinds die dwaze discounts een secundaire markt ytm 15%+ met 0.5% discount of beter bovenaan staan, maar daar heb ik niks mee kunnen pakken (ik heb 1x gezien dat het er op lijkt dat autoinvest niet per se de beste beschikbare leningen pakt. dit was toen er steeds zichtbaar discounts waren, maar hij toch zonder discount gekocht heeft. Kan niet helemaal uitsluiten dat het met diversificatie of het precieze moment te maken heeft gehad, maar hierdoor heb ik mijn minimale rentepercentages wel scherper gezet.)quote:
Investeer je in de 13/14% leningen op de primaire of secundaire markt ?
Daarnaast zit het meeste in primaire markt vanaf 14% tot 36 maanden, buyback, meeste lenders (alleen niet die geen late rente doen, of lange grace periode hebben), en secundair vanaf 13% ytm ook tot 36 maanden, maximaal 0% opslag.
Ik laat mijn portfolio tot max 20% per originator diversificeren.
Mijn weighted average % is nu 13.74 (NAR 13.2).
In KZT doe ik het qua strategie vergelijkbaar, maar wel minder originators en hogere % natuurlijk. Helaas heb ik daar weliswaar een weighted % van 18.26, maar een NAR van 16.67, dus net iets meer dan 3% hoger dan EUR. Als je ziet dat je 2x wisselopslag betaalt om de valuta heen en weer te zetten is dat eigenlijk niet de moeite voor het valutarisico want je speelt na 1 jaar zo dus ongeveer kiet qua kosten vergeleken met de EUR, maar met ondertussen wel dat extra risico. En om nu te hopen dat de Euro crasht heb ik te veel andere investeringen in EUR staan
.
Het is leuk om een beetje diverse discussie te kunnen voeren in een topic. Er zijn te weinig mensen en onderwerpen om alles per detailtopic op te splitsen m.i.quote:
Ja maar helaas is dat topic een beetje dood. Ik had zitten twijfelen om er een uitgebreide post te maken maar ik wist niet tot in hoeverre mensen er überhaupt op zitten te wachten.
Ik kijk ook wel een beetje naar FO de laatste tijd, maar ook meer als hobby dan dat ik er echt veel mee doe. Zag elders dat mensen budgetteren, en veel zaken bijhouden. Ik kijk aan het einde van het jaar met de belastingaangifte (want dat moet toch) hoe het vermogen zich ontwikkelt, en heb laatst een paar maanden bankafschrift teruggebladerd om een beetje de reguliere uitgaven te schatten. Daarmee een spreadsheet gemaakt om een beetje te rekenen aan rendement, en met verschillende jaren stoppen. Dan zie je vanzelf wel hoeveel variatie er op zit, en geeft mij voldoende richting en 'drive'. En dan verandert er continue toch veel op allerlei terreinen zodat meer in detail voorrekenen niet zoveel waarde heeft.
En nu dus sinds eerder dit jaar aan het proberen of ik met crowdfunding en p2p lending een goed rendement kan maken of toch blijkt dat het beter een saai indexfonds in kan. Maar dat duurt nog een paar jaar voordat dat goed in te schatten wordt. In ieder geval is bijna alles beter dan de spaarrekening...
Kijk je ook voor de kzt op de secundaire markt of niet?quote:
[..]
Beide. Ik heb nu sinds die dwaze discounts een secundaire markt ytm 15%+ met 0.5% discount of beter bovenaan staan, maar daar heb ik niks mee kunnen pakken (ik heb 1x gezien dat het er op lijkt dat autoinvest niet per se de beste beschikbare leningen pakt. dit was toen er steeds zichtbaar discounts waren, maar hij toch zonder discount gekocht heeft. Kan niet helemaal uitsluiten dat het met diversificatie of het precieze moment te maken heeft gehad, maar hierdoor heb ik mijn minimale rentepercentages wel scherper gezet.)
Daarnaast zit het meeste in primaire markt vanaf 14% tot 36 maanden, buyback, meeste lenders (alleen niet die geen late rente doen, of lange grace periode hebben), en secundair vanaf 13% ytm ook tot 36 maanden, maximaal 0% opslag.
Ik laat mijn portfolio tot max 20% per originator diversificeren.
Mijn weighted average % is nu 13.74 (NAR 13.2).
In KZT doe ik het qua strategie vergelijkbaar, maar wel minder originators en hogere % natuurlijk. Helaas heb ik daar weliswaar een weighted % van 18.26, maar een NAR van 16.67, dus net iets meer dan 3% hoger dan EUR. Als je ziet dat je 2x wisselopslag betaalt om de valuta heen en weer te zetten is dat eigenlijk niet de moeite voor het valutarisico want je speelt na 1 jaar zo dus ongeveer kiet qua kosten vergeleken met de EUR, maar met ondertussen wel dat extra risico. En om nu te hopen dat de Euro crasht heb ik te veel andere investeringen in EUR staan
ja, beide op minimaal 18% daar (dus maar 2 originators momenteel), maar via de autoinvest heb ik niets secundair gezien er voldoende primair is kennelijk. Wel af en toe handmatig secundair gedaan om wat saldo op te maken.quote:
[..]
Kijk je ook voor de kzt op de secundaire markt of niet?
Check. In mijn geval pakken de roebels goed uit qua valuta risico. Heb je dit al eens geverifieerd?quote:
[..]
ja, beide op minimaal 18% daar (dus maar 2 originators momenteel), maar via de autoinvest heb ik niets secundair gezien er voldoende primair is kennelijk. Wel af en toe handmatig secundair gedaan om wat saldo op te maken.
Verandert vooralsnog niet zo veel aan, denk dat ie net de laatste maand een dipje van 1 a 2% heeft (nadeel voor mij dus), maar dat gaan we benchmarken na 6 of 12 maanden. In principe verwacht ik dat het redelijk stabiel blijft, los van kleine schommelingen op korte termijn, maar het blijft een risico. Ik denk ook dat het risico op een dip van de KZT groter is dan een upswing. Puur op gevoel, want kennis van Kazachstan heb ik vrijwel niet, maar een relatief kleine economie vergeleken met Europa, dus meer volatiel. En redelijk gesloten dus daardoor juist weer stabieler - tot er wat gebeurt, en dat zal dan meestal niet positief zijn.quote:
Check. In mijn geval pakken de roebels goed uit qua valuta risico. Heb je dit al eens geverifieerd?
Toen ik begon was de verwachting in EUR zo'n 12% en KZT 18% te halen, dan is het net leuk, en historisch in een lange termijn daling van 6% per jaar van KZT tov EUR niet zo waarschijnlijk m.i.. Maar de NAR in EUR is wat hoger en KZT juist lager. Als ik dan dat dipje meereken sta ik feitelijk op ongeveer nul resultaat tov als ik het in EUR had laten staan - maar dan heb ik dus nog de koersopslag voor het wisselen die ik nog goed moet maken. Dat kan de rest van het jaar gaan lukken mits de koers dus niet verder doorzakt
In ieder geval een leuk experiment, dus als ik er geen winst uit haal noemen we het KZT experiment straks maar een hobby ipv een investering, en dan is kiet spelen nou ook weer niet zo slecht
De roebels stijgen juist langzaam aan bij mij inclusief valuta risico in mijn voordeel. Was ook een experimentquote:
[..]
Verandert vooralsnog niet zo veel aan, denk dat ie net de laatste maand een dipje van 1 a 2% heeft (nadeel voor mij dus), maar dat gaan we benchmarken na 6 of 12 maanden. In principe verwacht ik dat het redelijk stabiel blijft, los van kleine schommelingen op korte termijn, maar het blijft een risico. Ik denk ook dat het risico op een dip van de KZT groter is dan een upswing. Puur op gevoel, want kennis van Kazachstan heb ik vrijwel niet, maar een relatief kleine economie vergeleken met Europa, dus meer volatiel. En redelijk gesloten dus daardoor juist weer stabieler - tot er wat gebeurt, en dat zal dan meestal niet positief zijn.
Toen ik begon was de verwachting in EUR zo'n 12% en KZT 18% te halen, dan is het net leuk, en historisch in een lange termijn daling van 6% per jaar van KZT tov EUR niet zo waarschijnlijk m.i.. Maar de NAR in EUR is wat hoger en KZT juist lager. Als ik dan dat dipje meereken sta ik feitelijk op ongeveer nul resultaat tov als ik het in EUR had laten staan - maar dan heb ik dus nog de koersopslag voor het wisselen die ik nog goed moet maken. Dat kan de rest van het jaar gaan lukken mits de koers dus niet verder doorzakt
In ieder geval een leuk experiment, dus als ik er geen winst uit haal noemen we het KZT experiment straks maar een hobby ipv een investering, en dan is kiet spelen nou ook weer niet zo slecht
wow, jullie maken er best een sport van.quote:
[..]
De roebels stijgen juist langzaam aan bij mij inclusief valuta risico in mijn voordeel. Was ook een experiment
Ik check zo nu en dan in de ochtend de Sec. market, maar echt koopjes vind ik niet.
Probeer met een nauwkeurige autoinvest spreiding en een optimaal rente% op de Prim. market te vinden.
Crowdestor
!!! Next Monday !!!
Renovation of historical apartment building
Loan
Target: EUR 100 000,00
Loan term: 18 months.
Interest rate: 14.5% per annum.
!!! Next Monday !!!
Renovation of historical apartment building
Loan
Target: EUR 100 000,00
Loan term: 18 months.
Interest rate: 14.5% per annum.
Nou niet echt een sport. Op een gegeven moment heb ik gewoon het risico genomen om in een andere valuta te gaan zitten. Ik kijk amper naar de secundaire markt omdat het mij dan teveel tijd gaat kosten. Ik probeer daar juist vandaan te blijven. Het grote voordeel van P2P is voor mij dat het allemaal geautomatiseerde investeringen zijn en ik zo mijn tijdsinvestering tot een minimum kan beperken. Een beetje om dezelfde reden waarom ik dividend gevende aandelen aankoop, passief inkomen.quote:
[..]
wow, jullie maken er best een sport van.
Ik check zo nu en dan in de ochtend de Sec. market, maar echt koopjes vind ik niet.
Probeer met een nauwkeurige autoinvest spreiding en een optimaal rente% op de Prim. market te vinden.
Die van crowdestor ga ik meenemen als ik niet te druk ben maandag.
Ik hou het nog op de ¤quote:
[..]
Nou niet echt een sport. Op een gegeven moment heb ik gewoon het risico genomen om in een andere valuta te gaan zitten. Ik kijk amper naar de secundaire markt omdat het mij dan teveel tijd gaat kosten. Ik probeer daar juist vandaan te blijven. Het grote voordeel van P2P is voor mij dat het allemaal geautomatiseerde investeringen zijn en ik zo mijn tijdsinvestering tot een minimum kan beperken. Een beetje om dezelfde reden waarom ik dividend gevende aandelen aankoop, passief inkomen.
Die van crowdestor ga ik meenemen als ik niet te druk ben maandag.
.Onlangs een aanpassing gedaan op de auto-invest. Wel jammer dat het tooltje niet werkt waarmee je kunt zien hoeveel leningen in die selectie beschikbaar zijn.
Dividend aandelen/ fondsen heb ik ook. Hier behaal ik 4% rente op jaarbasis mee (inclusief kosten), alsmede zijn deze fondsen ook in waarde gestegen.
Crowdestor loopt gelukkig niet mega vlot vol. Dus waarschijnlijk ga je dat wel redden.
Ik selecteer meestal al in de primary market, dus dan zie je het nog steeds een soort vanquote:
[..]
Ik hou het nog op de ¤
Onlangs een aanpassing gedaan op de auto-invest. Wel jammer dat het tooltje niet werkt waarmee je kunt zien hoeveel leningen in die selectie beschikbaar zijn.
nja, ik ga het zienquote:Dividend aandelen/ fondsen heb ik ook. Hier behaal ik 4% rente op jaarbasis mee (inclusief kosten), alsmede zijn deze fondsen ook in waarde gestegen.
Crowdestor loopt gelukkig niet mega vlot vol. Dus waarschijnlijk ga je dat wel redden.
Ik heb geen haast haha
Misschien ter verduidelijking: het rendement wat ik noemde is het Weighted average interest percentage (rente op de openstaande leningen), hierbij wordt geen rekening gehouden met discounts etc. Dit percentage schommelt bij mij tussen de 13-14,5%.quote:
[..]
Ik stort eigenlijk niets specifiek voor een actie of een deal bij. Dat vind ik, persoonlijk, te emotioneel handelen. Ik heb een spreidingsplan, die heb ik bij het comite (mijn partner) geverifieerd en goedkeuring voor verkregen. Hier houd ik dan ook zoveel mogelijk aan vast. Als ik al een actie mee pak dan is dat als herinvestering van teruggekomen gelden die ik elders (nog) niet nodig heb. Ik ben ongeveer 15-30 minuten kwijt per dag aan crowdfunding. Gelet dat het rendement netto is (vermogensbelasting daargelaten) geeft dit een bevredigbaar resultaat. Het merendeel van de tijd die ik besteed aan crowdfunding is "wachttijd" en geen geplande tijd.
Mijn positie bij Mintos is te groot en gaat richting een jaarloon. Het huidige spreidingsplan is dan ook aangepast en heeft tot gevolg dat er vermogen bij mintos onttrokken zal worden.
[..]
Dat zou mij echt te weinig opleveren. Als je al zegt dat het je best veel tijd kost, en je beseft dat de rente bij mintos al de discounts mee telt. Ik ben nu 13 maanden bij Mintos, met 13.31% vraag ik mij dan af of het echt mee zal tellen.
Ik zie het overigens dan ook niet als hobby, maar daadwerkelijk als een bijbaan.
In de Net Annual Return (NAR % wat Mintos in de Overview weergeeft), wordt wel rekening gehouden met discounts etc., dat percentage staat ver boven de 20%. Ik vind dat zeker lonend, maar dat kan voor een ieder weer anders zijn.
Kijk, dat zei je er net niet bij ;-) Maar met de tijdsinvestering die ik mij voorstel zoals je het hier zegt vind ik het voor mij inderdaad niet interessant.quote:
[..]
Misschien ter verduidelijking: het rendement wat ik noemde is het Weighted average interest percentage (rente op de openstaande leningen), hierbij wordt geen rekening gehouden met discounts etc. Dit percentage schommelt bij mij tussen de 13-14,5%.
In de Net Annual Return (NAR % wat Mintos in de Overview weergeeft), wordt wel rekening gehouden met discounts etc., dat percentage staat ver boven de 20%. Ik vind dat zeker lonend, maar dat kan voor een ieder weer anders zijn.
Ik ben ook nog steeds zoekende hoeveel tijd ik er aan wil spenderen. Ben nu bezig met het geld uit Mintos bij FastInvest een portefeuille op te bouwen. Even wennen daar, maar werkt wel goed volgens mij. Gaat daar, net als bij RoboCash, mij weinig tijd kosten denk ik.quote:
[..]
Kijk, dat zei je er net niet bij ;-) Maar met de tijdsinvestering die ik mij voorstel zoals je het hier zegt vind ik het voor mij inderdaad niet interessant.
Fastinvest geeft mij wel veel minder voldoening heb ik gemerkt ;-) Maar het is inderdaad een low effort systeem.quote:
[..]
Ik ben ook nog steeds zoekende hoeveel tijd ik er aan wil spenderen. Ben nu bezig met het geld uit Mintos bij FastInvest een portefeuille op te bouwen. Even wennen daar, maar werkt wel goed volgens mij. Gaat daar, net als bij RoboCash, mij weinig tijd kosten denk ik.
Waarom minder voldoening ? Wil je er toch zelf meer mee bezig zijn, kunnen selecteren ?quote:
[..]
Fastinvest geeft mij wel veel minder voldoening heb ik gemerkt ;-) Maar het is inderdaad een low effort systeem.
Ik selecteer eigenlijk alleen de auto investnormen. Ik merk dat ik dan resultaten meer voldoening vind geven. Het stort geld en het komt wel aspect vind ik minder leuk ;-)quote:
[..]
Waarom minder voldoening ? Wil je er toch zelf meer mee bezig zijn, kunnen selecteren ?
Ik heb wel continue cash drag bij Fat Invest. Ik vertik het om leningen te selecterenin mijn auto invest vanaf 11% terwijl handmatig er wel leningen van 13% zijn continue. Maar mijn AI pakt ze niet op.quote:
[..]
Fastinvest geeft mij wel veel minder voldoening heb ik gemerkt ;-) Maar het is inderdaad een low effort systeem.
Deze ervaring heb ik niet. Enige drag die ik heb is die waarin ik wacht totdat er genoeg terugbetaald is.quote:
[..]
Ik heb wel continue cash drag bij Fat Invest. Ik vertik het om leningen te selecterenin mijn auto invest vanaf 11% terwijl handmatig er wel leningen van 13% zijn continue. Maar mijn AI pakt ze niet op.
Vandaag wel voor alle projecten die voldoen (geen full bullets) geld voergeboekt naar estateguru.
Mogelijke oorzaak: portefeuille vol, kijk anders even onder AutoInvest en dan onder Total Amount kijken of er nog vrije ruimte is.quote:
[..]
Ik heb wel continue cash drag bij Fat Invest. Ik vertik het om leningen te selecterenin mijn auto invest vanaf 11% terwijl handmatig er wel leningen van 13% zijn continue. Maar mijn AI pakt ze niet op.
[ Bericht 3% gewijzigd door Crowdfunder99 op 28-06-2019 17:14:09 ]
Ben na wat inlezen in zowel crowdestor als robocash gestapt met een bescheiden bedrag. Als het bevalt stop ik er wel meer in.
Het blijft wel een wat gek idee om geld te stoppen in microkredieten in Kazachstan, terwijl het een van oorsprong Russisch bedrijf is dat nu vanuit Kroatië opereert met een Litouwse bankrekening.
[ Bericht 45% gewijzigd door #ANONIEM op 28-06-2019 19:02:29 ]
Het blijft wel een wat gek idee om geld te stoppen in microkredieten in Kazachstan, terwijl het een van oorsprong Russisch bedrijf is dat nu vanuit Kroatië opereert met een Litouwse bankrekening.
[ Bericht 45% gewijzigd door #ANONIEM op 28-06-2019 19:02:29 ]
euhm? Maar ergens moet dan nog steeds het geld vandaan komen, het enige wat je met de blockchain zal bereiken is afscheid nemen van notarissen. Verder is het natuurlijk een bullshitverhaal dat blockchaingebeurenquote:
P2P hypotheken via blockchain. Laten we afscheid nemen van de machthebbende banken!
Nee hoor. Als je een credit systeem maakt van personen op de blockchain (openbaar inzichtelijk en tamper proof) kun je individuen geld laten lenen van andere individuen zonder tussenkomst van een bank. Een bank gebruikt ook geld van jou en mij om vervolgens aan een derde uit te lenen.quote:
[..]
euhm? Maar ergens moet dan nog steeds het geld vandaan komen, het enige wat je met de blockchain zal bereiken is afscheid nemen van notarissen. Verder is het natuurlijk een bullshitverhaal dat blockchaingebeuren
Dus stel: Via de blockchain is in te zien dat ik altijd netjes mijn rekeningen en huur betaald heb in bijvoorbeeld de afgelopen 20 jaar. Ik wil een huis kopen van ¤200.000. Investeerders zien mij als een betrouwbare investering. Ik leen via blockchain van 200 mensen elk ¤1.000 tegen 3% rente. Ik koop het huis en los mijn lening af en betaal rente aan mijn lenders via blockchain. Geen bank meer nodig.
Mensen begrijpen de kracht van blockchain nog niet helemaal. Niet gek ook, want het kan best complex zijn.
Het is geheel niet complex. Jouw gedachte bestaat alleen al. Noemen we een notaris. De tijd dat een bank ons geld daadwerkelijk uitleende is al heel erg lang voorbij.quote:
[..]
Nee hoor. Als je een credit systeem maakt van personen op de blockchain (openbaar inzichtelijk en tamper proof) kun je individuen geld laten lenen van andere individuen zonder tussenkomst van een bank. Een bank gebruikt ook geld van jou en mij om vervolgens aan een derde uit te lenen.
Dus stel: Via de blockchain is in te zien dat ik altijd netjes mijn rekeningen en huur betaald heb in bijvoorbeeld de afgelopen 20 jaar. Ik wil een huis kopen van ¤200.000. Investeerders zien mij als een betrouwbare investering. Ik leen via blockchain van 200 mensen elk ¤1.000 tegen 3% rente. Ik koop het huis en los mijn lening af en betaal rente aan mijn lenders via blockchain. Geen bank meer nodig.
Mensen begrijpen de kracht van blockchain nog niet helemaal. Niet gek ook, want het kan best complex zijn.
Maar ik snap wel dat je het financiële systeem niet helemaal begrijpt, niet gek ook. Het kan best complex zijn
Ja, je kan onderhands lenen via meerdere particulieren en dat laten vastleggen bij een notaris. Behalve dat dit in de praktijk nagenoeg onmogelijk is (of in ieder geval arbeidsintensief).quote:
[..]
Het is geheel niet complex. Jouw gedachte bestaat alleen al. Noemen we een notaris. De tijd dat een bank ons geld daadwerkelijk uitleende is al heel erg lang voorbij.
Maar ik snap wel dat je het financiële systeem niet helemaal begrijpt, niet gek ook. Het kan best complex zijn
Dus vandaar dat je dit soort onzin is rond gooit in... Juist een topic waarin dat soort zaken besproken worden. Next please.quote:
[..]
Ja, je kan onderhands lenen via meerdere particulieren en dat laten vastleggen bij een notaris. Behalve dat dit in de praktijk nagenoeg onmogelijk is (of in ieder geval arbeidsintensief).
Haha, dit wordt een leuke discussie (als ie maar voldoende on-topic blijft). Ik heb zelf de reflex om alles waar het woord blockchain gebruikt wordt met een enorme boog omheen te lopen. De technologie is natuurlijk wat, maar de term wordt nu te pas en onpas gebruikt om een hype te creeeren en daar aan te verdienen.
Iemand moet die blockchain maken en controleren (ok, dat kunnen vrijwilligers best doen, en daar kun je misschien zelfs wel op vertrouwen, alhoewel er ook bugs in kunnen zitten - en dat is ook al gebeurd. En dan moet je dus alsnog kijken hoe 'de community' reageert, en of iedereen dan nog wel achter het 'afspraak is afspraak' blijft staan. Best gevaarlijk dan, de mening van de crowd over wat wel of niet goed is.)
Maar dan moet die blockchain natuurlijk ook berekend en nagerekend, en gedistribueerd worden. En dat kost ook geld (rekenkracht, stroom, opslag, ...) en is dus niet gratis. Bij *coin zie je ook dat het best leuk is als mensen vrijwillig bijdragen met hun computing power, maar als dat wat massaler wordt gaat dat minder soepel lopen. Om nog maar niet te spreken over de environmental impact van dat (eigenlijk nutteloze) *coin mining...
En dan de crux: wie controleert de kredietwaardigheid van een lener in deze use-case? Wie kent de identiteit als de lener er van door probeert te gaan? Wie gaat het geld 'terughalen' bij die persoon? Dat doet de blockchain dus allemaal niet, en heb je alsnog partijen voor nodig die dat kunnen, en waarop je wilt vertrouwen, en heb je die blockchain dus eigenlijk weer nergens voor nodig.
Het zal zijn plaats wel verdienen, maar mij voorlopig niet gezien.
(Eigenlijk is p2p lending momenteel dus ook niet p2p maar p2p2p (peer to platform to peer), wat weer eigenlijk hetzelfde is als via een bank, behalve dat het via de platformen meer inzichtelijk en rechtstreekser gekoppeld is. Zeg maar net zoiets als blockchain, maar dan zonder alle overhead en hype
)
Iemand moet die blockchain maken en controleren (ok, dat kunnen vrijwilligers best doen, en daar kun je misschien zelfs wel op vertrouwen, alhoewel er ook bugs in kunnen zitten - en dat is ook al gebeurd. En dan moet je dus alsnog kijken hoe 'de community' reageert, en of iedereen dan nog wel achter het 'afspraak is afspraak' blijft staan. Best gevaarlijk dan, de mening van de crowd over wat wel of niet goed is.)
Maar dan moet die blockchain natuurlijk ook berekend en nagerekend, en gedistribueerd worden. En dat kost ook geld (rekenkracht, stroom, opslag, ...) en is dus niet gratis. Bij *coin zie je ook dat het best leuk is als mensen vrijwillig bijdragen met hun computing power, maar als dat wat massaler wordt gaat dat minder soepel lopen. Om nog maar niet te spreken over de environmental impact van dat (eigenlijk nutteloze) *coin mining...
En dan de crux: wie controleert de kredietwaardigheid van een lener in deze use-case? Wie kent de identiteit als de lener er van door probeert te gaan? Wie gaat het geld 'terughalen' bij die persoon? Dat doet de blockchain dus allemaal niet, en heb je alsnog partijen voor nodig die dat kunnen, en waarop je wilt vertrouwen, en heb je die blockchain dus eigenlijk weer nergens voor nodig.
Het zal zijn plaats wel verdienen, maar mij voorlopig niet gezien.
(Eigenlijk is p2p lending momenteel dus ook niet p2p maar p2p2p (peer to platform to peer), wat weer eigenlijk hetzelfde is als via een bank, behalve dat het via de platformen meer inzichtelijk en rechtstreekser gekoppeld is. Zeg maar net zoiets als blockchain, maar dan zonder alle overhead en hype
)
Is trouwens hier al het nieuws bekend dat Mintos mensen uit de UK geen investeringen meer schijnt te laten doen? Zag daar wat van langs komen in reacties op hun blog artikels. Als dat zonder duidelijke uitleg gebeurt is dat een slechte beurt voor Mintos. Even in de gaten houden. Misschien gerelateerd aan dat Mintos eerder geen FCA vergunning kreeg, en de FCA beperkingen op aan het leggen is?
User daar zegt dat Mintos het volgende stuurde:
[ Bericht 57% gewijzigd door TechLight op 28-06-2019 22:48:39 (Quote bericht toegevoegd) ]
User daar zegt dat Mintos het volgende stuurde:
quote:Mintos temporarily suspends new investments for UK residents
Mintos is currently developing a new business model for the UK market. As a result, we've decided to temporarily stop new investments in loans from the UK residents.
How does this affect you?
- You won’t be able to make new investments in loans on Mintos;
- You will continue receiving repayments from borrowers according to payment schedule for your existing loans;
- You will be able to access your account, sell your loans on the Secondary Market, and withdraw your money from Mintos at any time.
We will update you immediately once we've worked out the best possible way to offer our services to you and other UK residents.
We appreciate you as an investor, and we apologize for the inconvenience. If you have any questions, feel free to contact our Investor Service team at support@...
[ Bericht 57% gewijzigd door TechLight op 28-06-2019 22:48:39 (Quote bericht toegevoegd) ]
edit: niet meer nodig.
[ Bericht 86% gewijzigd door ETA op 29-06-2019 22:58:02 ]
[ Bericht 86% gewijzigd door ETA op 29-06-2019 22:58:02 ]
Totaal Travel 04-24: 87 reizen, 151 vliegtickets, 58 landen, 6 continenten, 949 reisdagen, 163.804 foto's
Mijn reisfotos!
Mijn reisfotos!
De rentes lijken nog wat verder omhoog te gaan bij Mintos. Nu een paar 16% (ExpressCredit, Mogo, en gisteren nog 1). Even opletten of dat ook meer risico oplevert, of dat er meer concurrentie van de aanbieders is (ik vermoed dat laatste, maar als een partij veel volume in de markt zet levert het door hun leverage en kleinere eigen marge op de APR natuurlijk toch meer risico op). Heb gisteren een paar 13-14% leningen van ExpressCredit te koop gezet met kleine discount en nu vervangen door 16%. Die discount verdien ik na 1 maand al terug.
Mooi voor het rendement, verschil met KZT is nu wel klein aan het worden (met RUB ook natuurlijk).
Mijn weighted % op de EUR leningen zit nu op 14.12 (en alles met buyback). Daar kan weinig anders tegenop. Misschien mijn investeringen wat ophogen, of even wachten of er nog UK nieuws komt. Wel verrassend dat er niet meer over gesproken wordt. Dan is Mintos in UK vrij klein, of klopt het misschien niet helemaal.
Mooi voor het rendement, verschil met KZT is nu wel klein aan het worden (met RUB ook natuurlijk).
Mijn weighted % op de EUR leningen zit nu op 14.12 (en alles met buyback). Daar kan weinig anders tegenop. Misschien mijn investeringen wat ophogen, of even wachten of er nog UK nieuws komt. Wel verrassend dat er niet meer over gesproken wordt. Dan is Mintos in UK vrij klein, of klopt het misschien niet helemaal.
Op de primary market staan 1.109 leningen uit het Verenigd Koninkrijk, op een totaal aantal leningen van 431.080. Er zijn daar aardig wat lokale alternatieven. Ik denk dat het aantal investeerders uit het VK ook niet zo groot zal zijn. Het lijkt er op dat ze er inderdaad relatief klein zijn.quote:
[…]
Mijn weighted % op de EUR leningen zit nu op 14.12 (en alles met buyback). Daar kan weinig anders tegenop. Misschien mijn investeringen wat ophogen, of even wachten of er nog UK nieuws komt. Wel verrassend dat er niet meer over gesproken wordt. Dan is Mintos in UK vrij klein, of klopt het misschien niet helemaal.
Dit geeft wel een verklaring waarom de autoinvest zo verschrikkelijk langzaam is. Ik denk er aan om het verkleinen van mijn positie bij mintos te versnellen door het geld wat te lang staat direct terug te halen. Herverdelen stond toch al op de planning.quote:Due to high demand, there’s currently a delay in Auto Invest. We’re working on improvements.
Het nadeel is wel als ik alles bij, bijvoorbeeld, estateguru in een maand onderbreng dan heb ik ineens een heel fluctuerende maandelijkse terugbetaling.
Iemand een idee om dit zo goed mogelijk te voorkomen, of is het gewoon beter om het over alle platformen te verdelen
Keuzes keuzes
Als je van Mintos naar bijvoorbeeld EstateGuru switcht valt dat met de betalingen toch wel mee? Mintos betaalt wel min of meer continue door veel kleine leningdelen, maar bij EG gaat dat ook gewoon per maand of 3 maanden lopen als je geen full bullets kiest. Dan is dat verschil toch niet zo groot? Als je er niet tegen kan dat je een paar maanden moet wachten zou je er uberhaupt niet in moeten zitten (maar zo 'ken' ik je niet).quote:
Iemand een idee om dit zo goed mogelijk te voorkomen, of is het gewoon beter om het over alle platformen te verdelen
Platform spreiding is sowieso geen overbodige luxe. Het is heel moeilijk inschatten wat er bij veel van die platformen achter de schermen gebeurt en hoe de financials zijn. Als zo'n platform omvalt is het leuk dat je theoretisch eigenaar bent van delen van leningen, maar om daar achter aan te moeten moet je toch hopen dat iemand de 'boedel' van zo'n platform met verplichtingen over neemt. (Spreiding moet natuurlijk niet te ver gaan, als je geen vertrouwen in een platform hebt moet je het niet meenemen voor de spreiding
)Ik was juist vanavond ook even aan het kijken hoe mijn platform spreiding is, en die kan beter (met bovendien wat beter verwacht rendement). Heb wel het gevoel dat ik redelijk ingespeeld ben en weet welke platformen waar zitten met welk rendement en wat voor informatievoorziening. Nu kan ik dus bewust gaan kiezen hoe ik wil spreiden op verschillende vlakken (bv. vastgoed, bedrijvigheid, consumenten; nederland, west europa, oost europa, wereld; verschillende platformen; verschillende rendementsklasses; cf vs klassiek beleggen).
Dan ken je mij inderdaad wel aardig. Dat is ook precies niet de reden waarom ik het mij afvraag. Ik vraag het mij vooral af om continuiteitsredenen. In het oogpunt van spreiding tracht ik op elk platform ook voor het minimum bedrag mee te doen. Het is dus niet dat ik niet op het geld kan wachten (nu ga ik uit van minimaal een jaar of 10) maar dat ik mij afvraag of er dan op de vrijval datum van het geld überhaupt wel genoeg projecten zijn om het in te stoppen. En daar weet ik helaas het antwoord denk ik wel op (nee). Vandaar dat ik meer wil spreiden.quote:
[..]
Als je van Mintos naar bijvoorbeeld EstateGuru switcht valt dat met de betalingen toch wel mee? Mintos betaalt wel min of meer continue door veel kleine leningdelen, maar bij EG gaat dat ook gewoon per maand of 3 maanden lopen als je geen full bullets kiest. Dan is dat verschil toch niet zo groot? Als je er niet tegen kan dat je een paar maanden moet wachten zou je er uberhaupt niet in moeten zitten (maar zo 'ken' ik je niet).
Platform spreiding is sowieso geen overbodige luxe. Het is heel moeilijk inschatten wat er bij veel van die platformen achter de schermen gebeurt en hoe de financials zijn. Als zo'n platform omvalt is het leuk dat je theoretisch eigenaar bent van delen van leningen, maar om daar achter aan te moeten moet je toch hopen dat iemand de 'boedel' van zo'n platform met verplichtingen over neemt. (Spreiding moet natuurlijk niet te ver gaan, als je geen vertrouwen in een platform hebt moet je het niet meenemen voor de spreiding
Ik was juist vanavond ook even aan het kijken hoe mijn platform spreiding is, en die kan beter (met bovendien wat beter verwacht rendement). Heb wel het gevoel dat ik redelijk ingespeeld ben en weet welke platformen waar zitten met welk rendement en wat voor informatievoorziening. Nu kan ik dus bewust gaan kiezen hoe ik wil spreiden op verschillende vlakken (bv. vastgoed, bedrijvigheid, consumenten; nederland, west europa, oost europa, wereld; verschillende platformen; verschillende rendementsklasses; cf vs klassiek beleggen).
Mbt platformen meenemen waar je niet in vertrouwd, helemaal gelijk. Maar toch probeer ik ook het platformrisico zoveel als mogelijk te mitigeren. Alleen als ik dit versnel zit ik weer met een kans op cashdrag
PS. Vannacht is mijn 10000e project op mintos gestart sinds ik begonnen ben. Yeey, feest.
Ik zou naast mintos, grupeer aanhouden. Qua percentage op 13%. Heb je soort gelijke investeringen, gespreid over meerdere platformen.
Naast estateguru heb je ook bulkestate. De laatste heeft minder projecten, echter wel vaak met hogere percentages en goede LTV.
Naast estateguru heb je ook bulkestate. De laatste heeft minder projecten, echter wel vaak met hogere percentages en goede LTV.
Ik ben niet zozeer op zoek naar meer platformen. Zit er onderhand bij een stuk of zeven. Maar het is vooral dat ik er even mee zit dat ik niet een hele klomp in een keer wil laten vrijvallen. Maar daar ga ik vrees ik niet aan ontkomen.quote:
Ik zou naast mintos, grupeer aanhouden. Qua percentage op 13%. Heb je soort gelijke investeringen, gespreid over meerdere platformen.
Naast estateguru heb je ook bulkestate. De laatste heeft minder projecten, echter wel vaak met hogere percentages en goede LTV.
Er zijn voldoende leningen. Het duurt alleen langer voordat je autoinvest zijn werk heeft gedaan, juist omdat er zoveel leningen zijn om uit te selecteren. Er zijn nu 436.102 leningen. Vorig jaar zomervakantie waren er nog maar zo'n 100.000. Ik verwacht dat het probleem dit jaar met de zomervakantie weer een stuk minder zal zijn, alleen heb je dan kans dat de rente ook lager is.quote:
[..]
Ik ben niet zozeer op zoek naar meer platformen. Zit er onderhand bij een stuk of zeven. Maar het is vooral dat ik er even mee zit dat ik niet een hele klomp in een keer wil laten vrijvallen. Maar daar ga ik vrees ik niet aan ontkomen.
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |