WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Hallo!
Sinds geruime tijd ben ik geen student meer en ben ik ingestapt in het werkende leven. Inmiddels ben ik alvast al aan het rondkijken op Funda en ik zit op het moment een beetje vooruit te denken vraag mij eigenlijk af wat de woonmogelijkheden zijn voor een 'starter'.
Ik wil liever niet iets huren omdat ik denk dat je financieel dan slechter af bent. Ik kom namelijk vanwege mijn inkomen niet in aanmerking voor een sociale huurwoning. Dus ik zou in de vrije sector belanden en al gauw 1.000 - 1.600 euro per maand moeten aftikken. Dat geld is pure huur en zal dan ook geen 'investering' zijn, waartegen een koop dat in feite wel is. Vandaar dat ik graag meteen iets koop, ook als een soort investering voor later. Tegelijkertijd twijfel ik om direct iets te kopen, aangezien ik voor het eerst op mijzelf ga wonen. Wil ik er wel zo lang in wonen?
Wat zijn de mogelijkheden voor een starter als ik (en wat is slim)?
Situatieschets:
- 24 jarige jongeman
- Op dit moment thuiswonend
- Alleenstaand, geen kinderen en geen partner/relatie oid.
- Studieschuld ~ ¤8.000
- Netto salaris is momenteel ~ ¤ 2.000 netto.
- Mijn bruto jaarinkomen is momenteel zo'n ¤40.000. Dit betekent dat ik ongeveer een hypotheek van ~ ¤180.000 zou kunnen krijgen.
- Ik ben, sinds ik een baan heb, gestart met sparen. Dit is een spaarpot voor alles waarvoor ik eventueel in de toekomst geld voor nodig zou kunnen hebben (huis, auto etc..). Op dit moment zit de teller op ¤20.000.
Om nu 'snel' te verhuizen, lijkt mij (financieel) niet verstandig. Erg goede band met mijn ouders dus technisch gezien weinig echte haast om snel weg te gaan en zo heb ik in principe ook wel weer tijd om lekker door te sparen. Ik wil aan de andere kant niet té lang bij het sparen blijven hangen. Lijkt mij vrij ongezond voor mijn menselijke ontwikkeling om >30jr nog thuis te wonen. Volgens mij is het algemeen wel bekend dat je als thuiswonende moeilijker een sociale kring kunt opbouwen en uitbreiden
Ik weet ook nog niet eens waar ik zou willen wonen. Als ik er zo over nadenk, komen de volgende eisen naar boven:
- Veilige woonomgeving. Standaardeis voor iedereen, maar als alleenstaande wil ik dat toch wel even benadrukken.
- Fijne buurt(bewoners). Ik heb een afkeer tegen tokkies, petjesvolk en dat soort geneuzel.
- Rotterdam (familie) en Utrecht/Zeist (werk) moeten makkelijk bereikbaar zijn (per OV/auto).
- 2 slaapkamers
Het lijkt mij fijn om wat meningen/ervaringen horen.
[ Bericht 1% gewijzigd door MisterJohnDoe op 18-03-2019 10:54:36 ]
Sinds geruime tijd ben ik geen student meer en ben ik ingestapt in het werkende leven. Inmiddels ben ik alvast al aan het rondkijken op Funda en ik zit op het moment een beetje vooruit te denken vraag mij eigenlijk af wat de woonmogelijkheden zijn voor een 'starter'.
Ik wil liever niet iets huren omdat ik denk dat je financieel dan slechter af bent. Ik kom namelijk vanwege mijn inkomen niet in aanmerking voor een sociale huurwoning. Dus ik zou in de vrije sector belanden en al gauw 1.000 - 1.600 euro per maand moeten aftikken. Dat geld is pure huur en zal dan ook geen 'investering' zijn, waartegen een koop dat in feite wel is. Vandaar dat ik graag meteen iets koop, ook als een soort investering voor later. Tegelijkertijd twijfel ik om direct iets te kopen, aangezien ik voor het eerst op mijzelf ga wonen. Wil ik er wel zo lang in wonen?
Wat zijn de mogelijkheden voor een starter als ik (en wat is slim)?
Situatieschets:
- 24 jarige jongeman
- Op dit moment thuiswonend
- Alleenstaand, geen kinderen en geen partner/relatie oid.
- Studieschuld ~ ¤8.000
- Netto salaris is momenteel ~ ¤ 2.000 netto.
- Mijn bruto jaarinkomen is momenteel zo'n ¤40.000. Dit betekent dat ik ongeveer een hypotheek van ~ ¤180.000 zou kunnen krijgen.
- Ik ben, sinds ik een baan heb, gestart met sparen. Dit is een spaarpot voor alles waarvoor ik eventueel in de toekomst geld voor nodig zou kunnen hebben (huis, auto etc..). Op dit moment zit de teller op ¤20.000.
Om nu 'snel' te verhuizen, lijkt mij (financieel) niet verstandig. Erg goede band met mijn ouders dus technisch gezien weinig echte haast om snel weg te gaan en zo heb ik in principe ook wel weer tijd om lekker door te sparen. Ik wil aan de andere kant niet té lang bij het sparen blijven hangen. Lijkt mij vrij ongezond voor mijn menselijke ontwikkeling om >30jr nog thuis te wonen. Volgens mij is het algemeen wel bekend dat je als thuiswonende moeilijker een sociale kring kunt opbouwen en uitbreiden
Ik weet ook nog niet eens waar ik zou willen wonen. Als ik er zo over nadenk, komen de volgende eisen naar boven:
- Veilige woonomgeving. Standaardeis voor iedereen, maar als alleenstaande wil ik dat toch wel even benadrukken.
- Fijne buurt(bewoners). Ik heb een afkeer tegen tokkies, petjesvolk en dat soort geneuzel.
- Rotterdam (familie) en Utrecht/Zeist (werk) moeten makkelijk bereikbaar zijn (per OV/auto).
- 2 slaapkamers
Het lijkt mij fijn om wat meningen/ervaringen horen.
[ Bericht 1% gewijzigd door MisterJohnDoe op 18-03-2019 10:54:36 ]
Vind een woning kopen op je 24e in deze markt niet echt verstandig, zeker omdat je ook nog geen relatie oid hebt en je leven snel kan veranderen op die leeftijd. Qua locatie zou ik zelf voor Amersfoort kiezen
Op het eerste ogenblik leek het mij inderdaad ook niet verstandig. Desondanks kan enige oriëntatie geen kwaad, toch?quote:Op zaterdag 16 maart 2019 21:41 schreef Henrys het volgende:
Vind een woning kopen op je 24e in deze markt niet echt verstandig, zeker omdat je ook nog geen relatie oid hebt en je leven snel kan veranderen op die leeftijd. Qua locatie zou ik zelf voor Amersfoort kiezen
Dit heb ik ook ongeveer.
Dichtbij werk wonen vind ik het belangrijkste, alleen is dat van mij steeds op een andere plek.
Dichtbij werk wonen vind ik het belangrijkste, alleen is dat van mij steeds op een andere plek.
You're Fucking Out, I'm Fucking In
Daar ga je met dat budget ook niet veel krijgen.quote:
Vind een woning kopen op je 24e in deze markt niet echt verstandig, zeker omdat je ook nog geen relatie oid hebt en je leven snel kan veranderen op die leeftijd. Qua locatie zou ik zelf voor Amersfoort kiezen
Flatjes aan de Lambert Heijnricsstraat zitten wel onder budget (ruim zelfs), maar maar dan zou je beter naar een flatje kunnen kijken dat dwars op de Daam Fockemalaan staat, maar die zijn zo weg, als ze te koop komen.
Ook dan is Amersfoort wel lekker centraalquote:
Dit heb ik ook ongeveer.
Dichtbij werk wonen vind ik het belangrijkste, alleen is dat van mij steeds op een andere plek.
Als je in Amersfoort voor dat budget moet kiezen tussen deze:
Huis in Amersfoort gevonden via #funda https://www.funda.nl/koop(...)-troelstralaan-63-b/
En deze:
Huis in Amersfoort gevonden via #funda https://www.funda.nl/koop(...)eijnricsstraat-10-c/
Dan zou ik absoluut voor die eerste gaan, ondanks het feit dat je die nog naar deze eeuw moet verbouwen.
Huis in Amersfoort gevonden via #funda https://www.funda.nl/koop(...)-troelstralaan-63-b/
En deze:
Huis in Amersfoort gevonden via #funda https://www.funda.nl/koop(...)eijnricsstraat-10-c/
Dan zou ik absoluut voor die eerste gaan, ondanks het feit dat je die nog naar deze eeuw moet verbouwen.
Ik zou beginnen met je studieschuld aflossen en nog een jaar thuis blijven wonen. Leef zuinig en spaar 1500 per maand, dan heb je volgend jaar wat meer mogelijkheden. Gezien je nu nog nauwelijks kosten hebt, moet een bedrag in die richting toch haalbaar zijn. Je studieschuld heeft een behoorlijke invloed op je maximale hypotheekbedrag. Ruim meer dan die 8000.
Dat zeiden mensen ook tegen mij toen ik m'n huis kocht op m'n 27e. Beter wachten tot je een relatie hebt, wachten tot je weet wat je wil, etc. Inmiddels ben ik 5 jaar verder, heb ik nog geen relatie en eigenlijk weet ik niet echt wat ik wil. Maar ik weet wel dat ik veel beter af ben in m'n koophuis dan in m'n vorige huurhuis: ¤700 hypotheek, waarvan ruim ¤400 aflossing, tegen ¤800 huur (en stijgend) en dat voor een kwalitatief veel beter en groter huis.quote:
Vind een woning kopen op je 24e in deze markt niet echt verstandig, zeker omdat je ook nog geen relatie oid hebt en je leven snel kan veranderen op die leeftijd. Qua locatie zou ik zelf voor Amersfoort kiezen
De markt is natuurlijk wel ruk momenteel voor een starter. Als je net wat meer verdient en wat meer spaargeld opbouwt plus je studieschuld aflost, dan heb je prima mogelijkheden.
Heb je een annuïteiten- of lineaire hypotheek?quote:
[..]
Dat zeiden mensen ook tegen mij toen ik m'n huis kocht op m'n 27e. Beter wachten tot je een relatie hebt, wachten tot je weet wat je wil, etc. Inmiddels ben ik 5 jaar verder, heb ik nog geen relatie en eigenlijk weet ik niet echt wat ik wil. Maar ik weet wel dat ik veel beter af ben in m'n koophuis dan in m'n vorige huurhuis: ¤700 hypotheek, waarvan ruim ¤400 aflossing, tegen ¤800 huur (en stijgend) en dat voor een kwalitatief veel beter en groter huis.
De markt is natuurlijk wel ruk momenteel voor een starter. Als je net wat meer verdient en wat meer spaargeld opbouwt plus je studieschuld aflost, dan heb je prima mogelijkheden.
Tsja. Ik denk niet dat ik ga plannen voor een wat-als-ik-een-relatie-heb scenario.
Op dit moment bestaat mijn (dagelijks) leven uit werken, familie en hobbies. Sinds ik afgestudeerd ben, is het opeens snel gedaan met het sociale leven. Alle 'halve' vrienden zijn weg. Niet erg verrassend. Ik heb dus geen sociale kring om daar überhaupt mee rekening te houden met mijn woonplaats, los van mijn ouders en familie.
Vrienden komen en gaan, door de verschillende levensfases heen. Er zullen vast wel nieuwe leuke mensen op mijn pad komen. Of via mijn loopbaan, hobbies of via een eventuele nieuwe woonplaats.
Annuiteiten. Ik zie echt geen reden om lineair te nemen. Je kan met een annuiteitenhypotheek altijd extra aflossen en zo je hypotheek lineair maken. Bij alle aanbieders kan je minstens 10% van de hoofdsom jaarlijks boetevrij aflossen en dat is meer dan genoeg om je hypotheek lineair te maken.quote:
[..]
Heb je een annuïteiten- of lineaire hypotheek?
Ik los regelmatig wat extra af, zodat het sneller is dan lineair. Maar ik vind het wel fijn om annuiteiten te hebben, omdat je maandlasten aan het begin lager zijn. Mocht je dan toch je baan verliezen of even niet willen werken, dan heb je gewoon weer die voordelen van die lage maandlasten.
Annuiteiten of linear is gerommel in de marge als je het mij vraagt. Doe wat je het prettigste vind. Ik heb voor annuiteiten gekozen, maar had achteraf liever linear gehad. Met linear betaal je over die 30 jaar gezien minder rente, maar heb je in het begin hogere maandlasten.quote:
[..]
Heb je een annuïteiten- of lineaire hypotheek?
Tsja. Ik denk niet dat ik ga plannen voor een wat-als-ik-een-relatie-heb scenario.
Op dit moment bestaat mijn (dagelijks) leven uit werken, familie en hobbies. Sinds ik afgestudeerd ben, is het opeens snel gedaan met het sociale leven. Alle 'halve' vrienden zijn weg. Niet erg verrassend. Ik heb dus geen sociale kring om daar überhaupt mee rekening te houden met mijn woonplaats, los van mijn ouders en familie.
Vrienden komen en gaan, door de verschillende levensfases heen. Er zullen vast wel nieuwe leuke mensen op mijn pad komen. Of via mijn loopbaan, hobbies of via een eventuele nieuwe woonplaats.
Waar je vooral rekening mee moet houden is of je langere tijd (5 tot 10 jaar) wilt en/of zal blijven wonen in de plek waar je een huis wilt kopen. Als dat antwoord nee is, zou ik eerder iets huren voor die korte termijn dan kopen.
En iets minder rekening houden met de afstand tot je huidige werk. Zeker in het begin van je werkzame leven is de kans groot dat je nog eens ergens anders naartoe gaat. Dan wil je niet je huis op je werklokatie uitgekozen hebben om vervolgens een lange of onhandige route naar je nieuwe werk te hebben.
Kortom, in jouw situatie zou ik op een nieuwe plek gaan wonen, want R'dam vind je blijkbaar niet meer leuk, en als je die plek gevonden hebt en er je draai hebt gevonden wat kopen. Of daarna weer verhuizen naar een nieuwe plek.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Dat is het lastige; met zo'n klein budget kom je al snel tussen de tokkies en het petjesvolk, aangezien goedkope huizen die mensen aantrekken.
Never allow waiting to become a habit.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
Live your dreams and take risks.
Life is happening now.
Je kan ook tijdelijk een studio huren (800-900¤) en zo vast wennen aan het op jezelf wonen zonder dat je direct vastzit aan een hypotheek, een huis dat toch niet bevalt of een buurt die toch tegen blijkt te vallen. En dan kan je langzaam een beetje op zoek naar wat je wilt op huizengebied. En wie weet verandert je eigen situatie in die tussentijd ook wel en wijzigen je wensen.
Ik weet het, ze zeggen : huren =geld weggooien, maar je krijgt er ook een stukje flexibiliteit mee terug, en je bent het huis van je ouders uit, dus je gaat verder met je ontwikkeling
Ik weet het, ze zeggen : huren =geld weggooien, maar je krijgt er ook een stukje flexibiliteit mee terug, en je bent het huis van je ouders uit, dus je gaat verder met je ontwikkeling
Somebody that I used to know
Kennis van me huurt (wegens omstandigheden) steeds tijdelijk in de regio Utrecht: Amersfoort, Hilversum, Baarn. Is daar goed te doen. Als het tijdelijk is kun je je goed oriënteren in die omgeving. Er is goed ov, veel spoorwegen, waardoor je zo elders in het land bent (dus maakt niet veel uit waar je over twee jaar werkt).
Kopen kun je doen in bijvoorbeeld Bilthoven, niet duur in de flats daar en door de trein een soort buitenwijk van de uitgaansstad Utrecht (eventueel is het te fietsen). Kijk ook eens naar Nieuwegein en de vele busverbindingen. Ook met de auto zit je goed met de vele snelwegen, alleen jammer van de files.
Kopen kun je doen in bijvoorbeeld Bilthoven, niet duur in de flats daar en door de trein een soort buitenwijk van de uitgaansstad Utrecht (eventueel is het te fietsen). Kijk ook eens naar Nieuwegein en de vele busverbindingen. Ook met de auto zit je goed met de vele snelwegen, alleen jammer van de files.
Ik zou nog even lekker thuis blijven wonen en sparen. Huizen zijn nu duur en voor wat jij kunt lenen heb je echt niet veel.
Zeker omdat je aangeeft dat je het thuis zo goed hebt. Los zoiezo je studieschuld af.
Zeker omdat je aangeeft dat je het thuis zo goed hebt. Los zoiezo je studieschuld af.
En het lijkt er op dat de huizenmarkt nu stabiliseert of de prijzen zelfs gaan dalen. Dus nu kopen kost dan geld en zeker als over een paar jaar een nieuwe woning gezocht wordt met de eventuele partnerquote:
Ik weet het, ze zeggen : huren =geld weggooien, maar je krijgt er ook een stukje flexibiliteit mee terug, en je bent het huis van je ouders uit, dus je gaat verder met je ontwikkeling
Wachten tot je samenwoont vind ik zo'n onzinreden, als je iets kan wonen waar je je prettig bij voelt en kan betalen, zou ik kopen, mits je niet van plan bent om snel van baan te wisselen oid. Je bent vaker meer kwijt met huurwoningen dan met een koopwoning aan hypotheek en als de tijd komt dat je samen gaat wonen, kun je ook weer een andere hypotheek nemen en huis zoeken. Op een koophuis verlies je niet zo heel veel qua geld, iig niet met wat je kwijt bent aan huur anders elke maand.
Aantal eisen opstellen is prima, maar ben ook een beetje flexibel als iets niet 100% aan je wensen voldoet.
Aantal eisen opstellen is prima, maar ben ook een beetje flexibel als iets niet 100% aan je wensen voldoet.
How do you get precisely 4 Gallons of water with a 3 Gallon and 5 Gallon Can...
Gewoon nog zeker 1 a 2 jaartjes thuis blijven wonen. Van 500 euro moet je aardig kunnen leven (als je geen kostgeld oid betaalt) zodat je 18k kan sparen per jaar (en van vakantiegeld nog steeds lekker op vakantie kan).
Overigens zou ik met bruto 40k wel iets hoger dan 2000 netto verwachten.
Heb je met 2 jaar sparen een leuk bedrag voor kosten koper, inrichting en evt. om wat duurdere woning te kunnen kopen. Wellicht zijn de huizenprijzen tegen die tijd weer gecrashed maar dat is vooral afhankelijk van de rente ontwikkeling.
Overigens zou ik met bruto 40k wel iets hoger dan 2000 netto verwachten.
Heb je met 2 jaar sparen een leuk bedrag voor kosten koper, inrichting en evt. om wat duurdere woning te kunnen kopen. Wellicht zijn de huizenprijzen tegen die tijd weer gecrashed maar dat is vooral afhankelijk van de rente ontwikkeling.
Eerst denken, dan typen
Als de rente stijgt kan TS automatisch minder lenen want je leencapaciteit is begroot op je inkomen. Je kan niet meer lenen dan het Nibud voorschrijft.quote:
Gewoon nog zeker 1 a 2 jaartjes thuis blijven wonen. Van 500 euro moet je aardig kunnen leven (als je geen kostgeld oid betaalt) zodat je 18k kan sparen per jaar (en van vakantiegeld nog steeds lekker op vakantie kan).
Overigens zou ik met bruto 40k wel iets hoger dan 2000 netto verwachten.
Heb je met 2 jaar sparen een leuk bedrag voor kosten koper, inrichting en evt. om wat duurdere woning te kunnen kopen. Wellicht zijn de huizenprijzen tegen die tijd weer gecrashed maar dat is vooral afhankelijk van de rente ontwikkeling.
De flats in Bilthoven niet duur? Weet je het zeker? Bilthoven is duur, dan is Overvecht beter te doen, maar ook daar komt hij met zijn budget niet heel ver. Nieuwegein zou waarschijnlijk nog net gaan qua budgetquote:Op zondag 17 maart 2019 00:59 schreef Lunatiek het volgende:
Kennis van me huurt (wegens omstandigheden) steeds tijdelijk in de regio Utrecht: Amersfoort, Hilversum, Baarn. Is daar goed te doen. Als het tijdelijk is kun je je goed oriënteren in die omgeving. Er is goed ov, veel spoorwegen, waardoor je zo elders in het land bent (dus maakt niet veel uit waar je over twee jaar werkt).
Kopen kun je doen in bijvoorbeeld Bilthoven, niet duur in de flats daar en door de trein een soort buitenwijk van de uitgaansstad Utrecht (eventueel is het te fietsen). Kijk ook eens naar Nieuwegein en de vele busverbindingen. Ook met de auto zit je goed met de vele snelwegen, alleen jammer van de files.
Zou eerst die studieschuld aflossen. Dat heeft een enorme impact op de hoogte van je hypotheek. Ze nemen het startbedrag aan schuld en de maandlasten die je daaraan kwijt bent.
Net als voor de rest van Nederland waardoor de prijzen ook zullen dalen. Maar dan loop je wel minder risico op een restschuld in de toekomst dan wanneer je nu koopt.quote:
[..]
Als de rente stijgt kan TS automatisch minder lenen want je leencapaciteit is begroot op je inkomen. Je kan niet meer lenen dan het Nibud voorschrijft.
Eerst denken, dan typen
Op je 24ste nog thuis wonen, vind ik al een achterstand, maar goed half Fok is daarover al over me heen gevallen. Toen ik op m'n 25-ste kocht, zeiden de mensen daarvoor: "waarom ga je niet eerst huren en sparen en pas over een paar jaar kopen?". M'n hypotheeklasten van een grondgebonden woning in Arnhem-Noord, bleken duidelijk lager dan huren van een flat in Arnhem-Zuid.quote:
Ik zou beginnen met je studieschuld aflossen en nog een jaar thuis blijven wonen. Leef zuinig en spaar 1500 per maand, dan heb je volgend jaar wat meer mogelijkheden. Gezien je nu nog nauwelijks kosten hebt, moet een bedrag in die richting toch haalbaar zijn. Je studieschuld heeft een behoorlijke invloed op je maximale hypotheekbedrag. Ruim meer dan die 8000.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
|
|
