[Crowdfunding] #208 Daar komen de Kerst projecten!

Herfinanciering aflossingsvrije lening van GvE bij GvE:
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=19131

De top 10 van week 50:

quote:

Op donderdag 13 december 2018 10:23 schreef investeerdertje het volgende:
Mijzelf zojuist volledig uit L&S terug getrokken. Mochten de achterstanden niet terug betaald worden heb ik net een break even. Alles leuk en aardig, maar de defaults en de 3+ rollen zo rap binnen dat ik er wel klaar mee ben 😅

Netto rendement: 2.5%
Zelfs lendahand doet het beter 😂

Naar aanleiding van bovenstaande berichtje toch ook nog even gekeken naar L&S. En ja, het zijn denk ik toch echt de persoonlijke omstandigheden. Bij mij doet Lendahand het dan weer aanmerkelijk slechter dan L&S. Zo zit ik nog steeds op een bedrag te wachten van NPFC welke in november 2017 al zou worden afgelost en kan ik mijn investering in SimGas wel helemaal afschrijven. Hierdoor komt mijn rendement over de ongeveer 2 jaar dat ik met Lendahand bezig ben bijna onder water te staan.

Bij L&S ben ik nu ruim 13 maanden bezig (en doe ik aan maandelijkse herinvestering van aflossing en rente). Ik heb dus nog niets terug ontvangen maar mijn totale investering stijgt dus maandelijks een stukje. Volgens hun opgave sta ik op 4,2% netto. Ik zie hierbij momenteel 2 leningen die geheel opgeëist zijn en waarbij de rechtbank de geldnemer heeft veroordeeld voor rente en kosten en waarbij een deurwaarder nu kan proberen hiervan nog wat terug te halen. Als het goed is hebben alle geldnemers werk dus zou er misschien nog wat terug te halen zijn. Nog belangrijker is dat L&S hier dus wel bovenop blijkt te zitten. Daarnaast zie ik op dit moment ook nog 2 leningen met een achterstand van 3 maanden die vermoedelijk het zelfde traject in gaan als de 2 bovenstaande leningen. Als ik mijn gehele geïnvesteerde aandeel in de hoofdsom in deze 4 leningen van mijn rendement aftrek (eigenlijk te veel aangezien ik al een deel van de hoofdsom heb terugontvangen en mijn verwachting is dat er nog wel wat van gaat terug komen van de achterstanden) dan kom ik momenteel uit op 3,9% netto. Daarnaast heb ik nog ¤25,- + ¤75,- aan tell a friend bonussen mogen ontvangen maar dat is eenmalig dus die zal ik niet meerekenen.

Al met al voldoet L&S nog steeds aan mijn verwachtingen al verwacht ik wel dat het netto rendement nog iets zal dalen. Bij L&S heb ik een voor mij relatief klein bedrag gestald wat ik aan hou in het kader van spreiding tussen de platformen.

[ Bericht 0% gewijzigd door Horsemen op 14-12-2018 14:56:35 ]

quote:

Op vrijdag 14 december 2018 14:17 schreef djh77 het volgende:
Herfinanciering aflossingsvrije lening van GvE bij GvE:
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=19131

Redelijk lijkt mij? Ik durf wel een duitje erin te doen, als ik op tijd ben....

quote:

Op vrijdag 14 december 2018 14:17 schreef djh77 het volgende:
Herfinanciering aflossingsvrije lening van GvE bij GvE:
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=19131

Begrijp ik nu dat dit een herfinanciering is terwijl hij van de eerste lening de rente niet volgens afspraak voldaan heeft? Ik lees namelijk dat hij nu een hoger bedrag wil om de “openstaande rente en vertragingsrente” te kunnen betalen???

quote:

Op vrijdag 14 december 2018 15:01 schreef Horsemen het volgende:

[..]

Begrijp ik nu dat dit een herfinanciering is terwijl hij van de eerste lening de rente niet volgens afspraak voldaan heeft? Ik lees namelijk dat hij nu een hoger bedrag wil om de “openstaande rente en vertragingsrente” te kunnen betalen???

Volgens de pitch 'De rentebetalingen van deze lening zijn tot op heden door de geldnemers volgens afspraak voldaan'. Ik denk dat GvE rente rekent tussen de periode dat hij de oude lening af had moeten lossen en de datum dat de nieuwe lening vol is? Wat me wel opvalt, is dat de oude lening 40k was en de nieuwe 45k. Dus hij heeft bijzonder weinig reserves blijkbaar....

quote:

Op vrijdag 14 december 2018 15:09 schreef NaRegenDeZon het volgende:

[..]

Dat lijkt me niet. de andere 24 maanden lening was van 11 November 2016. dus die is mnet afgelopen. Vermoedelijk is men te laat begonnen om te herfinancieren. En dan komt er natuurlijk de nieuwe afsluitprofisie bij voor de nieuwe lening zo'n 4500 euro.
Ben wel met je eens dat het geen vetpot aan liquide middelen zal zijn bij deze mensen. Maar de 15 caravans vertegenwoordigen wel een waarde die vermoedelijk nog niet in onderpand zijn gegeven. Zijn de huur opbrengsten eigenlijk verpand aan GvE?

Zo te lezen niet. Alleen een Positieve-Negatieve Hypotheekverklaring op de privéwoning/bedrijfspand te Schijndel.

quote:

Op vrijdag 14 december 2018 15:12 schreef Horsemen het volgende:

[..]

Zo te lezen niet. Alleen een Positieve-Negatieve Hypotheekverklaring op de privéwoning/bedrijfspand te Schijndel.

Wel een pand met ruime overwaarde (+/- 400k).

quote:

Op vrijdag 14 december 2018 15:17 schreef djh77 het volgende:
Wel een pand met ruime overwaarde (+/- 400k).

Zo lees ik dat niet.. Ik lees dat hij nog een aardig stuk hypotheek kan opnemen

quote:

Op vrijdag 14 december 2018 15:19 schreef Frandderouw het volgende:

[..]

Zo lees ik dat niet.. Ik lees dat hij nog een aardig stuk hypotheek kan opnemen

Met een Positieve-Negatieve Hypotheekverklaring in principe niet meer.

quote:

de negatieve hypotheekverklaring houdt in dat de geldlener verklaart dat hij de onroerende zaak niet of niet verder zal belasten

Bovendien als hij bij zijn hypotheekverstrekker terecht kon had hij beter daar de 45k bij kunnen lenen.
• Heeft hij een lagere maandlasten (lagere rente dan GvE/langere looptijd)
• Heeft hij bij verkoop woning geen boeterente en bij GvE wel.
• Heeft hij lagere financieringskosten dan bij GvE

[ Bericht 3% gewijzigd door djh77 op 14-12-2018 15:35:45 ]

quote:

Op vrijdag 14 december 2018 15:22 schreef djh77 het volgende:
Met een Positieve-Negatieve Hypotheekverklaring in principe niet meer.

Volgens mij mag je je hypotheek dan niet verder verhogen. De reeds gevestigde apotheek mag je gewoon (her)opnemen

quote:

Op vrijdag 14 december 2018 15:41 schreef Frandderouw het volgende:

[..]

Volgens mij mag je je hypotheek dan niet verder verhogen. De reeds gevestigde apotheek mag je gewoon (her)opnemen

Niet volgens de hypotheekverklaring van gve. https://www.geldvoorelkaar.nl/geld-lenen/overeenkomsten.aspx

quote:

Op vrijdag 14 december 2018 14:40 schreef Horsemen het volgende:

[..]

Naar aanleiding van bovenstaande berichtje toch ook nog even gekeken naar L&S. En ja, het zijn denk ik toch echt de persoonlijke omstandigheden. Bij mij doet Lendahand het dan weer aanmerkelijk slechter dan L&S. Zo zit ik nog steeds op een bedrag te wachten van NPFC welke in november 2017 al zou worden afgelost en kan ik mijn investering in SimGas wel helemaal afschrijven. Hierdoor komt mijn rendement over de ongeveer 2 jaar dat ik met Lendahand bezig ben bijna onder water te staan.

Bij L&S ben ik nu ruim 13 maanden bezig (en doe ik aan maandelijkse herinvestering van aflossing en rente). Ik heb dus nog niets terug ontvangen maar mijn totale investering stijgt dus maandelijks een stukje. Volgens hun opgave sta ik op 4,2% netto. Ik zie hierbij momenteel 2 leningen die geheel opgeëist zijn en waarbij de rechtbank de geldnemer heeft veroordeeld voor rente en kosten en waarbij een deurwaarder nu kan proberen hiervan nog wat terug te halen. Als het goed is hebben alle geldnemers werk dus zou er misschien nog wat terug te halen zijn. Nog belangrijker is dat L&S hier dus wel bovenop blijkt te zitten. Daarnaast zie ik op dit moment ook nog 2 leningen met een achterstand van 3 maanden die vermoedelijk het zelfde traject in gaan als de 2 bovenstaande leningen. Als ik mijn gehele geïnvesteerde aandeel in de hoofdsom in deze 4 leningen van mijn rendement aftrek (eigenlijk te veel aangezien ik al een deel van de hoofdsom heb terugontvangen en mijn verwachting is dat er nog wel wat van gaat terug komen van de achterstanden) dan kom ik momenteel uit op 3,9% netto. Daarnaast heb ik nog ¤25,- + ¤75,- aan tell a friend bonussen mogen ontvangen maar dat is eenmalig dus die zal ik niet meerekenen.

Al met al voldoet L&S nog steeds aan mijn verwachtingen al verwacht ik wel dat het netto rendement nog iets zal dalen. Bij L&S heb ik een voor mij relatief klein bedrag gestald wat ik aan hou in het kader van spreiding tussen de platformen.

Bij mij zijn beide defaults veroordeeld. Eerst zien wat er te halen zal zijn, want ik vermoed dat men reeds werkloos is geworden, anders hadden ze (neem ik aan) wel betaald. 3x 2 maand achterstand waarvan er 1 sowieso wel 3+ zal gaan worden. 12 keer 1 maand achterstand. Heb je de welkomstbonussen ook afgetrokken van je rendements%? Immers die zijn er (bij mijn weten) in meegenomen. Ik zat zelf ook ruim 13 maanden in L&S maar had 4.1% totdat ik mij terug trok. Ik vrees dat ze de door henzelf geschatte default ratio's niet gaan halen, en daardoor ook automatisch ook onder mijn verwachting gaan komen. De terugbetaling en/of opbrengsten ga ik vermoedelijk investeren in mijn eigen nieuwe keuken en/of alsnog verspreiden over andere platformen.

Spare rib Express op gve
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=18498

quote:

Op vrijdag 14 december 2018 16:50 schreef investeerdertje het volgende:

[..]

Bij mij zijn beide defaults veroordeeld. Eerst zien wat er te halen zal zijn, want ik vermoed dat men reeds werkloos is geworden, anders hadden ze (neem ik aan) wel betaald. 3x 2 maand achterstand waarvan er 1 sowieso wel 3+ zal gaan worden. 12 keer 1 maand achterstand. Heb je de welkomstbonussen ook afgetrokken van je rendements%? Immers die zijn er (bij mijn weten) in meegenomen. Ik zat zelf ook ruim 13 maanden in L&S maar had 4.1% totdat ik mij terug trok. Ik vrees dat ze de door henzelf geschatte default ratio's niet gaan halen, en daardoor ook automatisch ook onder mijn verwachting gaan komen. De terugbetaling en/of opbrengsten ga ik vermoedelijk investeren in mijn eigen nieuwe keuken en/of alsnog verspreiden over andere platformen.

Ja, de bonussen heb ik, zoals aangegeven, afgetrokken.

De Stichting Zekerheden van Kapitaal op Maat heeft een update geplaatst inzake de gezondheidsproducten. Daarin staat o.a. de zin:

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

Ik kan wel lachen om dit soort sarcasme. Voorlopig moeten de 217 investeerders in dit project nog wat langer geduld oefenen. Kennelijk bevalt het mevrouw H. niet welke kant het nu op gaat. En dat bevalt mij dan gek genoeg weer wel.

quote:

Op vrijdag 14 december 2018 13:31 schreef aborren het volgende:

[..]

Ze zijn er nog wel, projectje bij LaH voor 31k is vanochtend binnen 1,5 minuut volgestort, ik was (net) te laat... het ligt dus gewoon aan de kwaliteit van de projecten bij GvE, is mijn gevoel!

Dat ligt niet aan kwaliteit maar aan kwantiteit: gisteren kwam de geldboot binnen dus alle investeerders hadden weer geld in de wallet staan, dan vliegen de projecten meteen vol bij LaH.

Benieuwd welke boeken jullie gelezen omtrent financiële onafhankelijkheid. Wie van jullie heeft bijv. Cashflow kwadrant van Robert Kiyosaki gelezen? Of het E-book van Kolja Barghoorn "Investieren in P2p-privatkredite: Was Man Wissen Sollte, Wie Man Fehler Vermeidet Und Erfolgreich Investiert". Of De Rijkste Man van Babylon?

quote:

Op vrijdag 14 december 2018 17:11 schreef djh77 het volgende:
Spare rib Express op gve
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=18498

Zit in Spare Ribs Groningen loopt prima. Deze Spare Rib meneer is zeer gedreven, verkoopt zijn huis om te gaan ondernemen, dat is toch wel durf, durf wel een duit te doen. En deze markt is nog groeiend. Als het hem maar lukt om zijn toko's goed te blijven managen

quote:

Op vrijdag 14 december 2018 23:43 schreef peterc het volgende:

[..]

Zit in Spare Ribs Groningen loopt prima. Deze Spare Rib meneer is zeer gedreven, verkoopt zijn huis om te gaan ondernemen, dat is toch wel durf, durf wel een duit te doen. En deze markt is nog groeiend. Als het hem maar lukt om zijn toko's goed te blijven managen

Zijn plan klinkt logisch. Dit zijn de mensen met wie je graag in zee gaat lijkt me. Geen harde zekerheden maar wel een goed verhaal.

quote:

Op vrijdag 14 december 2018 23:43 schreef peterc het volgende:
Zit in Spare Ribs Groningen loopt prima.

Hier Veendam (25/60), Tilburg (35/60) en Woerden (15/60). zonder problemen. Zijn er al filialen die betalingsproblemen hebben?

quote:

Op zaterdag 15 december 2018 11:11 schreef gaanmetdiebanaan het volgende:

[..]

Hier Veendam (25/60), Tilburg (35/60) en Woerden (15/60). zonder problemen. Zijn er al filialen die betalingsproblemen hebben?

In Alphen is er al 2x een andere eigenaar. Lening loopt door allerlei noodverbanden wel door.