Je gaat geld uitgeven om jezelf nog meer in de schuld te steken.quote:Op zondag 30 september 2018 12:31 schreef NanaMidi het volgende:
[..]
Waarom vind je dat?
Het kost inderdaad extra geld, en dat is jammer, maar daardoor kunnen we wel met een schoon geweten de hypotheekaanvraag doen / genoeg hypotheek krijgen. Want zo’n auto drukt je hypotheek capaciteit zo met 50-60K. Toen die auto er kwam gingen we er vanuit dat ik nog jaren langer zou studeren ivm dubbele master maar dat is ff anders gelopen. Anders hadden we dat ook niet gedaan.
Hypotheekcapaciteit waar je, naar eigen zeggen, toch geen gebruik van gaat maken.quote:Op zondag 30 september 2018 12:31 schreef NanaMidi het volgende:
[..]
Waarom vind je dat?
Het kost inderdaad extra geld, en dat is jammer, maar daardoor kunnen we wel met een schoon geweten de hypotheekaanvraag doen / genoeg hypotheek krijgen. Want zo’n auto drukt je hypotheek capaciteit zo met 50-60K. Toen die auto er kwam gingen we er vanuit dat ik nog jaren langer zou studeren ivm dubbele master maar dat is ff anders gelopen. Anders hadden we dat ook niet gedaan.
Wat een nonsens, zelfs in Almere heb je keuze voor die prijs.quote:Op zondag 30 september 2018 12:47 schreef MrAero het volgende:
[..]
Heb je voor de grap eens op Funda gekeken om te zien wat die 2 ton tegenwoordig koopt? In Groningen misschien wat leuks, maar onder Lelystad kan je het vergeten. Rekening houdend met het feit dat TS een huisje koopt op de groei.
Met auto en studieschuld komen we uit op 280K wat we kunnen lenen, maar dat is waarschijnlijk niet niet genoeg om een huis te kopen met onze wensen. Zonder auto en met studieschuld kunnen we 340k krijgen, maar die ‘extra’ 40K gaan we niet gebruiken. Dus die auto moet toch weg (of verzwegen worden, maar dat gaan we niet doen) om een eengezinswoning dat geen klushuis is te kunnen kopen.quote:Op zondag 30 september 2018 13:15 schreef probeer het volgende:
[..]
Hypotheekcapaciteit waar je, naar eigen zeggen, toch geen gebruik van gaat maken.
Is het dan niet effectiever om enige aflossing te steken in die studieschuld?
Wij zijn ivm het werk van mijn vriend gebonden aan een woongebied tussen Leiden en Schiphol. Hij werkt niet op Schiphol zelf overigens, maar moet binnen een bepaalde tijd op zijn werk kunnen zijn als er een calamiteit is.quote:Op zondag 30 september 2018 13:19 schreef Leandra het volgende:
[..]
Wat een nonsens, zelfs in Almere heb je keuze voor die prijs.
In Lelystad krijg ik zelfs 76 woningen (geen appartementen, woningen) met meer dan 100m² woonoppervlak, en in Almere 20.
Alleen in de driehoek Amsterdam, Leiden, Utrecht/Amersfoort vind je onder de 200.000 idd geen woning meer met minstens 100m² woonoppervlak
Dus omdat jij het geluk hebt gehad dat het (tot nu toe)bij jou goed is gegaan, adviseer je hier aan anderen om ook maar te frauderen?quote:Op zondag 30 september 2018 13:22 schreef Legatus het volgende:
Wat een moraalridders hier.
Studieschuld gewoon verzwijgen.
Ik vraag me af hoeveel mensen in dit topic ooit daadwerkelijk een huis hebben gekocht.
Onze eerste starterswoning was ook 320k. Of dat verstandig is, hangt helemaal van de situatie af. Maar de studieschuld was wel het laatst waar we rekening mee houden.
Hier ook een huizenkoper (2 x) en hypotheekadviseurs afgelopen (4 x). Studieschuld was volgens hypotheekadviseur niet iets om te melden, maar (daardoor) wel een zo hoog mogelijke hypotheek nemen.quote:Op zondag 30 september 2018 13:22 schreef Legatus het volgende:
Studieschuld gewoon verzwijgen.
Ik vraag me af hoeveel mensen in dit topic ooit daadwerkelijk een huis hebben gekocht.
Dan zit je dus in die driehoek, vervelend.quote:Op zondag 30 september 2018 13:29 schreef NanaMidi het volgende:
[..]
Wij zijn ivm het werk van mijn vriend gebonden aan een woongebied tussen Leiden en Schiphol. Hij werkt niet op Schiphol zelf overigens, maar moet binnen een bepaalde tijd op zijn werk kunnen zijn als er een calamiteit is.
Appartementen met drie slaapkamers kosten in deze regio al 225.000 en dan heb je een mini balkonnetje.
Klopt.quote:Op zondag 30 september 2018 13:39 schreef Ivo1985 het volgende:
Iedere grotere geldverstrekker (hypotheekbank) vraagt naar 'overige leningen' en 'overige financiële verplichtingen'. Dat zijn ze namelijk verplicht. Vervolgens zet je je handtekening waarmee je verklaart dat je alles naar waarheid en volledig hebt ingevuld. De niet-BKR geregistreerde leningen of andere verplichtingen zoals een leaseauto verzwijgen bij de hypotheekaanvraag wordt dan ook aangemerkt als het opzettelijk plegen van fraude.
Bij DUO maandlasten van ¤50 per maand trekt de bank 2x zoveel van je maximale leencapaciteit af. Dan is het in dit geval best zonde om hem niet af te lossen denk ik.quote:Op zondag 30 september 2018 12:47 schreef MrAero het volgende:
[..]
Heb je voor de grap eens op Funda gekeken om te zien wat die 2 ton tegenwoordig koopt? In Groningen misschien wat leuks, maar onder Lelystad kan je het vergeten. Rekening houdend met het feit dat TS een huisje koopt op de groei.
[..]
De impact die het heeft op je hypotheek ligt toch echt aan je maandelijkse lasten van die lening. Een DUO lening van 20k kost je 50e per maand over een periode van 35 jaar. 100k? 250e per maand. Probeer zo'n lening maar eens te regelen via een bank.
Er zijn appartementen in Zuidoost met 3 slaapkamers te koop voor rond 250k. Je kunt zelfs huizen in Reigersbos, Holendrecht etc. kopen voor minder dan 300k. Wel rekening houden met erfpacht (meestal afgekocht voor 10+ jaar, je kunt ook "fictief" eeuwig afkopen voor ongeveer 5k).quote:Op zondag 30 september 2018 13:29 schreef NanaMidi het volgende:
[..]
Wij zijn ivm het werk van mijn vriend gebonden aan een woongebied tussen Leiden en Schiphol. Hij werkt niet op Schiphol zelf overigens, maar moet binnen een bepaalde tijd op zijn werk kunnen zijn als er een calamiteit is.
Appartementen met drie slaapkamers kosten in deze regio al 225.000 en dan heb je een mini balkonnetje.
Wel met 2 man, als je alleen iets wil kopen zit je ook al gauw aan de 150k dus dat is evenveel, al lijkt dit misschien wel duurder.quote:
Punt is dat je aardig de pineut bent als je je baan verliest en je hypotheeklasten niet meer kunt opbrengen. Als ze er dan achter komen dat je tegen de bank hebt gelogen kunnen ze je nog meer dan normaal de duimschroeven aandraaien.quote:Op woensdag 10 oktober 2018 11:19 schreef WL020 het volgende:
Mwah ik snap wel dat mensen lopen te schreeuwen dat het fraude is om je schulden niet te vermelden maar laten we eerlijk zijn, je moet gewoon zelf realistisch zijn en beoordelen of je je lasten wel kunt dragen.
Ook ik kocht vorig jaar een huis, ook ik heb een studieschuld (niet al te hoog, 3k ongeveer) en een private lease die nog een jaartje loopt. Ik heb ze beide niet vermeld, simpelweg omdat ik weet dat ik alle kosten kan dragen met mijn salaris.
Geloof mij, een hypotheekverstekker gaat er heus wel van uit dat mensen hun (non-bkr) schulden verzwijgen, maar dat boeit de verstrekkers niet. Zolang jij maandelijks aflost is het geen issue, doe je dat niet heeft dat grotere gevolgen voor JOU en niet de verstrekker.
Helemaal mee eens. Je moet wel heel zeker zijn dat je de lasten kunt dragen, daarmee bedoel ik dus ook dat je van jezelf weet dat je vaste baan niet in gevaar is (je kunt zelf wel oordelen hoe waardevol je bent).quote:Op woensdag 10 oktober 2018 13:18 schreef Sloggi het volgende:
[..]
Punt is dat je aardig de pineut bent als je je baan verliest en je hypotheeklasten niet meer kunt opbrengen. Als ze er dan achter komen dat je tegen de bank hebt gelogen kunnen ze je nog meer dan normaal de duimschroeven aandraaien.
Het is aan jezelf of je dat risico wil nemen. De kans is klein, de impact is groot.
Dat vraag ik me af; als je in de schuldsanering wilt, dan wel en beroep doen op de NHG, lijkt het me een groter probleem worden als je die zaken willens en wetens hebt verzwegen.quote:Op woensdag 10 oktober 2018 15:39 schreef WL020 het volgende:
Sowieso ben je die pineut als je je aflossing niet meer kan betalen, of je nou loog over je schulden of niet.
NHG heb je al niet bij een 300k woning, schuldsanering zal je ook niet helpen met het behouden van je huis. Het is heel simpel, kan je je huis niet betalen dan lig je eruit.quote:Op woensdag 10 oktober 2018 15:50 schreef blomke het volgende:
[..]
Dat vraag ik me af; als je in de schuldsanering wilt, dan wel en beroep doen op de NHG, lijkt het me een groter probleem worden als je die zaken willens en wetens hebt verzwegen.
Verder snap ik niet dat potentiële kopers zo makkelijk doen over het nemen van een hypotheek; als je al een studieschuld hebt en een leaseauto nog een "financiële molensteen" erbij
Je kiest ervoor om daar te werken he.quote:Op zondag 30 september 2018 13:29 schreef NanaMidi het volgende:
[..]
Wij zijn ivm het werk van mijn vriend gebonden aan een woongebied tussen Leiden en Schiphol. Hij werkt niet op Schiphol zelf overigens, maar moet binnen een bepaalde tijd op zijn werk kunnen zijn als er een calamiteit is.
Appartementen met drie slaapkamers kosten in deze regio al 225.000 en dan heb je een mini balkonnetje.
Wat ik me wel afvraag is waarom de vriend van TS blijkbaar wel een verplichte aanrijtijd heeft maar geen auto van de baas heeft.quote:Op woensdag 10 oktober 2018 16:58 schreef xzaz het volgende:
[..]
Je kiest ervoor om daar te werken he.
Mijn vriend is geen storingsmonteur. Hij is bedrijfsleider in een winkel en is daardoor eerste aanspreekpunt bij calamiteiten/ als zijn collega’s een probleem niet zelf kunnen oplossen. Dat gebeurt vaak genoeg dat het hoofdkantoor wil dat je binnen een bepaalde tijd in de winkel moet kunnen zijn.quote:Op woensdag 10 oktober 2018 17:47 schreef Stoney3K het volgende:
[..]
Wat ik me wel afvraag is waarom de vriend van TS blijkbaar wel een verplichte aanrijtijd heeft maar geen auto van de baas heeft.
Als ie in de storingsdienst werkt, moet je dan al je gereedschap achter in je privé auto houden?
Succes! Laat je het nog weten als je een huis hebt gevonden?quote:Op woensdag 10 oktober 2018 18:16 schreef NanaMidi het volgende:
[..]
Mijn vriend is geen storingsmonteur. Hij is bedrijfsleider in een winkel en is daardoor eerste aanspreekpunt bij calamiteiten/ als zijn collega’s een probleem niet zelf kunnen oplossen. Dat gebeurt vaak genoeg dat het hoofdkantoor wil dat je binnen een bepaalde tijd in de winkel moet kunnen zijn.
We zijn inmiddels bij de hypotheekadviseur geweest en netjes de studieschuld gemeld. Auto gaat toch weg en we mogen de tweede auto van schoonouders die ze nu ze met vervroegd pensioen zijn niet meer gebruiken lenen totdat we zelf een auto’tje kunnen kopen. Met studieschuld en zonder auto komen we wel boven de 300K aan leencapaciteit uit, maar we houden de 300K als max aan.
Bedankt voor alle adviezen en meningen, ik heb ze allemaal meegenomen in mijn overwegingen.
|
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |