Angst voor betalingsproblemen bij aflossingsvrije hypotheek

quote:

Angst voor betalingsproblemen bij aflossingsvrije hypotheek

Ruim een derde van de woningbezitters met een aflossingsvrije hypotheek zijn bang dat ze aan het einde van de lening hun hypotheekschuld niet kunnen afbetalen.

Dat blijkt uit onderzoek van Vereniging Eigen Huis onder 1200 leden. Veel mensen maken de misvatting om te denken dat de overwaarde van hun huis na dertig jaar wel hoog genoeg is om de lening te verlengen.

Maar het risico is dat de betaalbaarheid van de hypotheek opnieuw wordt getoetst bij een verlenging. En door een lager inkomen na pensionering, een hogere rente en het gemis van renteaftrek kan het zo zijn dat het niet meer lukt om een nieuwe hypotheek op het huis te krijgen. En dan kan de bank het huis gaan verkopen.

Het omzetten van de hypotheek, bijvoorbeeld naar een lineaire variant of een annuïteitenhypotheek, is niet populair. Vooral vanwege de hoge kosten van de hypotheekadviseur en de hogere maandlasten die een andere hypotheek oplevert.

Geen contact over hypotheek
Ondanks de angst over betalingsproblemen, hebben mensen geen behoefte aan contact met de bank over de aflossingsvrije hypotheek, blijkt ook uit het onderzoek van Eigen Huis. Maar liefst 85% van de ondervraagden wil niet dat de bank hen belt over de hypotheek.

quote:

VEH: Huiseigenaar wil niet dat bank belt over aflossingsvrije hypotheek

Ruim een derde van de huiseigenaren met een aflossingsvrije hypotheek denkt de lening na 30 jaar niet te kunnen terugbetalen, terwijl dat wel de bedoeling is. Dit blijkt uit onderzoek van Vereniging Eigen Huis onder bijna 1.200 leden met een aflossingsvrije hypotheek. Ook is opvallend dat 85% het niet op prijs stelt als de bank hierover contact opneemt.

Overwaarde is niet voldoende voor verlenging
Veel mensen met een hoge aflossingsvrije hypotheek denken dat de overwaarde van hun huis voldoende is om de lening na 30 jaar te verlengen. Dat kan een misrekening blijken omdat bij verlenging opnieuw wordt getoetst op de betaalbaarheid van de lening. Dan is de kans aanwezig dat de hypotheek niet kan doorlopen omdat de maandelijkse lasten te hoog blijken door een combinatie van een lager inkomen na pensionering, een hogere rente en het gemis van renteaftrek, die na 30 jaar ophoudt. De ultieme consequentie kan dan zijn dat het huis moet worden verkocht, ook al levert dat meer op dan de hypotheekschuld. Een scenario waar velen niet aan moeten denken.

Vrijwillig aflossen
Ruim twee miljoen huiseigenaren hebben in het verleden een volledige of gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek afgesloten. Ruim de helft (53%) heeft door vrijwillig af te lossen zelf de hypotheek verlaagd. De andere helft (47%) heeft dit niet gedaan.

Veranderen van hypotheek niet populair
Voor de meeste mensen is hun aflossingsvrije hypotheek door de lage rentelasten nu en in de nabije toekomst prima betaalbaar. Hoewel een op de vier huiseigenaren heeft overwogen om hun lening om te zetten naar een annuïteitenhypotheek, zagen zij daarbij belemmeringen. Vooral de hoge kosten van de hypotheekadviseur en de hogere maandlasten na omzetten vormen voor velen een forse drempel.

Aanpassingen niet nodig om af te lossen
“Omzetten van de hypotheek hoeft ook niet, want je kunt ook vrijwillig en boetevrij aflossen”, zegt hypotheekspecialist Michel Ligtlee van Vereniging Eigen Huis. De vereniging roept geldverstrekkers en adviseurs op om klanten hier voortvarend bij te helpen, bijvoorbeeld door hen te infomeren over de mogelijkheden van aflossen als de maandlasten na een renteherziening sterk dalen, of door het aanbieden van rentemiddeling.

“Het huidige lage renteniveau zorgt voor fors lagere maandlasten na het oversluiten van een hypotheek, na rentemiddeling of na het aflopen van de rentevaste periode. Als deze besparing gebruikt wordt om de aflossingsvrije hypotheek mee te verlagen, kan het snel gaan.

Bij een hypotheek van ¤ 200.000 en een rentedaling van 5 % naar 2 % dalen de maandelijkse netto lasten met bijna ¤ 300 (bij 42% inkomstenbelasting). Door dit geld gedurende 10 jaar voor aflossing te gebruiken, daalt de hypotheekschuld met ¤ 37.000 tot ¤ 163.000.”

quote:

Op dinsdag 17 april 2018 13:24 schreef Tja..1986 het volgende:
Het is te bizar voor woorden dat mensen hier niet over nadenken op het moment dat ze een hypotheek afsluiten. Maar ook nu lijken ze dat dus nog steeds niet te doen. Ze maken zich wel zorgen, maar willen geen contact met de bank. Struisvogels zijn het.

quote:

Op dinsdag 17 april 2018 13:30 schreef Knurft-Zork3 het volgende:
Ach, je huurt als het ware een huis (dat je nooit zou kunnen huren) voor weinig geld met zo'n hypotheek. Straks verpats je de boel voor dezelfde prijs als je betaald hebt en ga je lekker in 'n seniorenflatje wonen met je dikke pensioen. Niks mis mee.

quote:

Op dinsdag 17 april 2018 13:39 schreef RM-rf het volgende:
Is een beetje het gevolg van een jarenlang beleid van het subsidieren van rentelasten...

rente is nu juist een 'boete' voor risico en daardoor krijg je mensen die 'aflossen' een overbodige betaling vinden, terwijl dat nu eigenlijk ook ondersteund moet worden.

Eigenlijk zou men de HRA, als men deze niet geheel wil afschaffen meer moeten koppelen aan aflossing;
Dat rente over een aflossingsvrije hypotheek enkel aftrekbaar is tot het bedrag dat men oka an aflossing besteed.
dan is iedereen nog altijd vrij om niet af te lossen als men dat niet wil, enkel krijg je dan ook geen renteaftrek