Banken met een iets "hogere" rente topic #76

quote:

Op donderdag 1 februari 2018 15:22 schreef Kaizen_ het volgende:

[..]


Heb al via Plus500 veel belegd met nepgeld, zogenaamd om er een beetje feeling voor te krijgen. Echter kan je dit niet vergelijken met echt geld. Nu neem ik veel meer risico.. Win de ene week ¤20.000 en drie dagen later ben ik de helft weer kwijt.

Heb daar ok een demo account
Ben begonnen met 50.000 gratis coins

Is nou ruim 11 miljoen waard

Equity 11,5 miljoen
Beschikbaar 9.8 miljoen

Heb maximaal open positie 60 op max bedrag

quote:

Op donderdag 1 februari 2018 16:32 schreef Mojo.jojo het volgende:
Hebben ze jullie eerder ook herhaaldelijk gevraagd om persoonlijke informatie en dergelijke aan te leveren? En dan nu het bericht dat ze stoppen.

Ja, de meest vreemde vragen over je politiek actieve familieleden en zelfs salarisstroken. Heb altijd maar wat lukraak ingevuld en als bijlagen teruggemaild.

quote:

Op donderdag 1 februari 2018 17:33 schreef amp25 het volgende:
Heb daar ok een demo account
Ben begonnen met 50.000 gratis coins

Is nou ruim 11 miljoen waard

Equity 11,5 miljoen
Beschikbaar 9.8 miljoen

Heb maximaal open positie 60 op max bedrag

Dat lijkt me een duidelijk teken dat je richting 'echt geld' kan gaan, of doe je dat ondertussen ook al?

quote:

Op dinsdag 6 februari 2018 10:53 schreef Kaizen_ het volgende:

[..]


Dat lijkt me een duidelijk teken dat je richting 'echt geld' kan gaan, of doe je dat ondertussen ook al?

Lijkt mij nog duidelijker dat ongeveer iedereen dat spelletje wint zolang het geen echte knikkers zijn.

quote:

Op dinsdag 6 februari 2018 11:20 schreef nanuk het volgende:
Lijkt mij nog duidelijker dat ongeveer iedereen dat spelletje wint zolang het geen echte knikkers zijn.

Grote kans. Echter klinkt zoveel winst eerder als bewuste keuzes maken i.p.v. blindelings all-in gokken.

Bij mij geld dit principe sowieso - Met echt geld zal ik veel conservatiever beleggen en binnen no-time alles verliezen. Een kleine fout is zo gemaakt, zeker als je het meer als simulatie-spel ziet en de dynamieken en achtergronden niet volledig begrijpt.

quote:

Op dinsdag 6 februari 2018 11:30 schreef Kaizen_ het volgende:

[..]

Grote kans. Echter klinkt zoveel winst eerder als bewuste keuzes maken i.p.v. blindelings all-in gokken.

Bij mij geld dit principe sowieso - Met echt geld zal ik veel conservatiever beleggen en binnen no-time alles verliezen. Een kleine fout is zo gemaakt, zeker als je het meer als simulatie-spel ziet en de dynamieken en achtergronden niet volledig begrijpt.

klopt met echt geld doe je voorzichter dan met gratis geld daar gooi je niet zomaar 50000 op goud

Geachte Q,

ASN Bank wijzigt de rente van onderstaande rekening(en) per vrijdag 9 februari 2018. U ziet de nieuwe rentepercentages hieronder. Voor deze rekening(en) geldt dat de rente op jaarbasis is en variabel.

Nieuwe rente
ASN Ideaalsparen 0,1%
Oude rente 0,2%

Waarom de rente verandert
De rente op (spaar)rekeningen bij banken in Nederland daalt al enige tijd. We kunnen ons voorstellen dat u dat vervelend vindt. Daarom leggen we u graag uit waarom de rente verandert.

quote:

Op dinsdag 6 februari 2018 17:10 schreef qajariaq het volgende:
We kunnen ons voorstellen dat u dat vervelend vindt.

Beter stoppen ze met dit soort vreselijke zinnen.

quote:

Op woensdag 7 februari 2018 07:29 schreef Kaizen_ het volgende:

[..]

Beter stoppen ze met dit soort vreselijke zinnen.

Bij het vertellen van slecht nieuws hoor je begrip te tonen. Helaas werkt het bij mij langzamerhand averechts omdat het meestal helemaal geen teken van begrip is maar uitsluitend een gesprekstechniek om mijn aandacht af te leiden.

Maar goed on topic dan maar weer: Hoewel ik de ASN altijd een warm hart heb toegedragen ga ik ze nu langzamerhand verlaten want dit is wel extreem weinig rente tov andere aanbieders.

quote:

Op dinsdag 6 februari 2018 10:53 schreef Kaizen_ het volgende:

[..]


Dat lijkt me een duidelijk teken dat je richting 'echt geld' kan gaan, of doe je dat ondertussen ook al?

NIET DOEN!

Plus500 is een scam. 89% van de gebruikers verliest z'n geld. Bij het casino heb je aanmerkelijk betere kansen dan bij Plus500

https://www.nrc.nl/nieuws(...)zijn-1615953-a356476

quote:

Op woensdag 7 februari 2018 09:00 schreef The_Temp het volgende:
NIET DOEN!

Plus500 is een scam. 89% van de gebruikers verliest z'n geld. Bij het casino heb je aanmerkelijk betere kansen dan bij Plus500

https://www.nrc.nl/nieuws(...)zijn-1615953-a356476

Goed bericht, dankjewel voor het delen.

Zelf was ik ook niet van plan om hier mijn geld in te steken. Te risico-vol, dan ga ik liever voor de veiligere opties, zoals Deposito's of simpelweg mijn hypotheek aflossen.

En het gaat maar door :

U heeft een spaarrekening bij Argenta. Wij informeren u over de renteverlaging die wij doorvoeren spaarrekeningen met een variabele rente.


Op vrijdag 9 februari a.s. dalen rentes voor spaarrekeningen met een variabele rente. De rentepercentages voor nieuwe Termijndeposito's met een looptijd van 1, 2, 3 en 5 jaar blijven gelijk.

Argenta Spaarrekeningen
Argenta Internet Spaarrekening: 0,35% (was 0,40%)

Sparen heb ik echt opgegeven voorlopig. Leaseplanbank was mijn laatste stronghold, maar ja: ook onder de 1,2%. En dan zie ik de fiscus alweer zwaaien met vermogensrendementsheffing.
Ik diversifieer nu op drie manieren:
1/3 in crowdfunding (capitcalcircle, collin, duurzaaminvesteren met name)
1/3 in coins (lekker offensief zeg maar, casino, maar wel leuk stiekem, leuker dan de lotto)
1/3 in aandelen (waarbij ik wel het gevoel heb in te stappen op de piek, maar ja)

Oh, en eigenlijk vergeet ik nog dat ik ook probeer af te lossen op de hypotheek. Maar da's ook 'maar' met een 1,9% rente.

Op naar de 0


Voorlopig gaat 90% naar mijn hypotheek met 4.65 % rente

Spreiden, spreiden, spreiden....

quote:

Op dinsdag 6 februari 2018 17:10 schreef qajariaq het volgende:
Nieuwe rente
ASN Ideaalsparen 0,1%
Oude rente 0,2%

Da's gewoon een halvering.

quote:

Op woensdag 7 februari 2018 23:46 schreef Arcee het volgende:

[..]

Da's gewoon een halvering.

De helft van heel weinig is ook heel weinig. Nu krijg ik dus 10 euro rente per jaar in plaats van 20,--. Niet dat ik er wakker van lig want feitelijk was het toch al niet de moeite waard. Triodos zit al een paar bijna een jaar op 0%.

[ Bericht 1% gewijzigd door qajariaq op 08-02-2018 17:56:44 (paar ==> bijna) ]

quote:

Op donderdag 8 februari 2018 17:25 schreef qajariaq het volgende:
Triodos zit al een paar jaar op 0%.

Een paar jaar is overdreven. Het is vanaf 3 april 2017. Dus nog geen jaar

De Britse centrale bank heeft vandaag aangegeven dat ze waarschijnlijk eerder en mogelijk in grotere stappen de rente verder gaan verhogen. Op mijn Britse spaarrekening is de rente ook al verhoogd. In de VS zijn ze ook al bezig met verhogen. Alleen de EU loopt hopeloos achter. De verwachting is dat die pas in de eerste helft van volgend jaar gaan beginnen.

Anyway, het dieptepunt zou ongeveer achter ons moeten liggen. De hamvraag is wanneer de volgende crisis begint

quote:

Op donderdag 8 februari 2018 17:40 schreef SeLang het volgende:
De hamvraag is wanneer de volgende crisis begint

De beurs loopt daar al op vooruit.

quote:

Op donderdag 8 februari 2018 17:40 schreef SeLang het volgende:
De Britse centrale bank heeft vandaag aangegeven dat ze waarschijnlijk eerder en mogelijk in grotere stappen de rente verder gaan verhogen. Op mijn Britse spaarrekening is de rente ook al verhoogd. In de VS zijn ze ook al bezig met verhogen. Alleen de EU loopt hopeloos achter. De verwachting is dat die pas in de eerste helft van volgend jaar gaan beginnen.

Anyway, het dieptepunt zou ongeveer achter ons moeten liggen. De hamvraag is wanneer de volgende crisis begint

Is jouw verwachting dat we in Nederland niet in negatieve rente terechtkomen?

Bij Argenta is de spaarrente op rekeningen met een vrij opneembaar tegoed met 0,05% gedaald maar de deposito-rentes zijn gelijk gebleven. Misschien een positief teken.

quote:

Op zondag 11 februari 2018 11:40 schreef Extraneus het volgende:

[..]

Is jouw verwachting dat we in Nederland niet in negatieve rente terechtkomen?

Voor zover ik weet is er geen retailbank in NL die een negatieve spaarrente rekent maar de ECB zelf rekent -0,4% aan banken die deposits plaatsen bij de ECB. Dat is één van de redenen van de huidige bubble. Geld is een hete aardappel geworden die niemand vast wil houden. Daarom geven sommige junkbonds in euro area een lagere yield dan Amerikaanse staatsobligaties.

In de huidige cyclus verwacht ik geen negatieve rente (retail) in NL maar de vraag is hoe lang de huidige cyclus nog duurt. We zitten aardig op de top als je het mij vraagt. Wat er daarna gebeurt is de grote vraag. Het kan beide kanten op.

Het staat voor mij helemaal niet vast dat de centrale banken straks nog in staat zullen zijn om rente te verlagen. Je kunt best een stagflatie scenario krijgen zoals in de jaren '70 of een valutacrisis waar de rente juist omhoog moet om de munt te redden.

Een andere factor is de hoge schuldenlast overal. Er wordt altijd geredeneerd dat de rente wel laag "moet" blijven om dat niet te laten ploffen maar logischerwijs hoort bij een hoge schuldenlast juist een hoger rentepeil. Het defaultrisico neemt immers toe en dat ga je uiteindelijk terugzien in rentes. Het idee dat centrale banken alles naar hun hand kunnen zetten is imo een fatale misvatting en ik verwacht dat dat het grote thema gaat worden in de komende 10 jaar.

quote:

Op zondag 11 februari 2018 12:13 schreef SeLang het volgende:

[..]

Voor zover ik weet is er geen retailbank in NL die een negatieve spaarrente rekent maar de ECB zelf rekent -0,4% aan banken die deposits plaatsen bij de ECB. Dat is één van de redenen van de huidige bubble. Geld is een hete aardappel geworden die niemand vast wil houden. Daarom geven sommige junkbonds in euro area een lagere yield dan Amerikaanse staatsobligaties.

In de huidige cyclus verwacht ik geen negatieve rente (retail) in NL maar de vraag is hoe lang de huidige cyclus nog duurt. We zitten aardig op de top als je het mij vraagt. Wat er daarna gebeurt is de grote vraag. Het kan beide kanten op.

Het staat voor mij helemaal niet vast dat de centrale banken straks nog in staat zullen zijn om rente te verlagen. Je kunt best een stagflatie scenario krijgen zoals in de jaren '70 of een valutacrisis waar de rente juist omhoog moet om de munt te redden.

Een andere factor is de hoge schuldenlast overal. Er wordt altijd geredeneerd dat de rente wel laag "moet" blijven om dat niet te laten ploffen maar logischerwijs hoort bij een hoge schuldenlast juist een hoger rentepeil. Het defaultrisico neemt immers toe en dat ga je uiteindelijk terugzien in rentes. Het idee dat centrale banken alles naar hun hand kunnen zetten is imo een fatale misvatting en ik verwacht dat dat het grote thema gaat worden in de komende 10 jaar.

Dank je wel voor je uitgebreide uitleg. Is het trouwens in feite zo dat de Rothschild-familie alles bepaalt als het om geld gaat?

Wat die negatieve rente betreft, ik las een keer dat de Rabobank al bezig was om hun systemen aan te passen voor negatieve rente. Hoop dat het niet gebeurt, want ik vind minder dan een half procent al drama.

quote:

Op zondag 11 februari 2018 12:13 schreef SeLang het volgende:

[..]

Voor zover ik weet is er geen retailbank in NL die een negatieve spaarrente rekent maar de ECB zelf rekent -0,4% aan banken die deposits plaatsen bij de ECB. Dat is één van de redenen van de huidige bubble. Geld is een hete aardappel geworden die niemand vast wil houden. Daarom geven sommige junkbonds in euro area een lagere yield dan Amerikaanse staatsobligaties.

In de huidige cyclus verwacht ik geen negatieve rente (retail) in NL maar de vraag is hoe lang de huidige cyclus nog duurt. We zitten aardig op de top als je het mij vraagt. Wat er daarna gebeurt is de grote vraag. Het kan beide kanten op.

Het staat voor mij helemaal niet vast dat de centrale banken straks nog in staat zullen zijn om rente te verlagen. Je kunt best een stagflatie scenario krijgen zoals in de jaren '70 of een valutacrisis waar de rente juist omhoog moet om de munt te redden.

Een andere factor is de hoge schuldenlast overal. Er wordt altijd geredeneerd dat de rente wel laag "moet" blijven om dat niet te laten ploffen maar logischerwijs hoort bij een hoge schuldenlast juist een hoger rentepeil. Het defaultrisico neemt immers toe en dat ga je uiteindelijk terugzien in rentes. Het idee dat centrale banken alles naar hun hand kunnen zetten is imo een fatale misvatting en ik verwacht dat dat het grote thema gaat worden in de komende 10 jaar.

Je noemt een aantal scenario's voor de toekomst (stagflatie, valutacrisis). Wat zijn wat jou betreft eigenlijk de meest reële toekomstscenario's? En vooral: wat zijn goede strategieën voor huishoudens met spaargeld om daarmee om te gaan?

Een beetje een grote vraag natuurlijk (hangt bovendien af van de persoonlijke situatie), maar ben benieuwd naar jouw algemene blik daarop. Waarschijnlijk een kwestie van diversificeren, maar zijn er wat dat betreft asset classes die een must-have zijn, of waar je juist vandaan moet blijven?

• Cash aanhouden / spaarrekening Lage rente, maar ook zeer beperkt (tot geen) risico. Op zich acceptabel voor een tijd (de huidige situatie van beperkte alternatieven afwachten / uitzitten), maar in scenario's als stagflatie of valutacrisis lijkt dit me geen gewenste optie.

• Deposito Tegen de huidige depositorente vind ik zelf de meeropbrengst tov een vrij opneembare spaarrekening te beperkt om het geld lang vast te zetten.

• Vastgoed Lijkt (in ieder geval in Nederland) ook weer erg hoog gewaardeerd. Zeker wanneer de rente ook nog eens gaat stijgen (en sneller dan de lonen).

• Aandelen Lijken in het algemeen overgewaardeerd (indicatoren als Shiller's PE ratio van de S&P 500 duiden daarop). Anderzijds zou je kunnen zeggen dat wanneer je tijdshorizon maar lang genoeg is (bijv. 15+ jaar) je hier een risico kan nemen.

• Obligaties Net nu de rente verhoogd dreigt te gaan worden?

• Aflossen hypotheek Tegen de huidige hypotheekrente (heb zelf een netto rente van onder de 1%) niet zo aantrekkelijk om af te lossen. Het is rendabeler dan een spaarrekening (zeker wanneer je VRH meerekent), maar het zit wel vast...