Onlangs heb ik een woning gezien welke mij zeer warm maakt, behalve de prijs dan...
245k wordt er gevraagd zonder k.k.
Het zal wel niet mogelijk zijn maar stel dat ik kan afdingen tot 240/235 dan is dat mooi meegenomen.
Mijn huidige salaris is natuurlijk een lachertje, ik zal nooit zo een bedrag kunnen lenen laat staan twee ton.
Wat ik wel heb is 60 duizend euro wat geparkeerd staat op de spaarrekening. Ik wil deze dan ook gebruiken om de vertrouwen van de bank te winnen en volledig voor te schieten om zo ook de maandlasten een beetje te drukken. Of dat verstandig is weet ik niet zeker maar als ik hierdoor in aanmerking kan komen voor die hypotheek dan zou ik het doen.
Ik ben verder 27, en geen schulden niets.
tot hoever schatten jullie dat ik toch de hypotheek voor deze woning rond zal kunnen krijgen?
Ben verschillende sites nagegaan en kom uit op rond de 145 a 150 duizend euro wat ik kan lenen. Zelfs als schiet ik eigen kapitaal voor dan zit ik nog met een gat van 30 tot 40 duizend.quote:Op zaterdag 14 mei 2016 17:11 schreef DrNick het volgende:
Heb je al zo'n berekending ingevuld om te kijken wat je zou kunnen lenen? Als dat een beetje in de buurt komt heb je misschien kans.
Met de rekenmodule op Hypotheker.nl kom ik op een kleine 150k bij een inkomen van 32000, met die 60k erbij kom je dan zo rond de twee ton uit. Als de bank daar zo makkelijk mee akkoord gaat.
250 kun je wel schudden.
En dan is er tevens geen geld om dingen op te knappen, fatsoenlijk in te richten, natuurlijk kun je daar de tijd voor nemen, maar als de c.v. ketel na een maand kapot gaat is daar al geen geld voor.quote:Op zaterdag 14 mei 2016 17:13 schreef Dibble het volgende:
[..]
Ben verschillende sites nagegaan en kom uit op rond de 145 a 150 duizend euro wat ik kan lenen. Zelfs als schiet ik eigen kapitaal voor dan zit ik nog met een gat van 30 tot 40 duizend.
Ik zou de eisen bijstellen of langer sparen.
Wil je toch doorzetten dan een berekening laten maken met wat je maximaal kunt lenen, k.k. eraf halen en dan dat bedrag als je uiterste bod neerleggen, misschien lachen ze je uit, misschien vinden ze het wel prima omdat ze er dan vanaf zijn.
Sinds de overheid nadenkt voor jouw als je een hypotheek afsluit (zgn financieringslastpercentage) is dat geen issue meer. Max hypotheek ligt zo laag dat je helemaal bij 20 jaar vast zetten spotgoedkoop kunt wonen.quote:
Plus is het wel verstandig om meteen tot aan je nek in de hypotheek te gaan zitten? Wat als je je baan kwijtraakt, of langdurig ziek word?
TS kan zo'n 32.000 x 4,6 = ¤ 147.200 krijgen. Veel ingewikkelder is het niet, of je moet een bank vinden die je heel goed gezind is, wat ook een uitzondering is tegenwoordig.
https://www.nibud.nl/wp-c(...)es_2015_niet_AOW.pdf
Je verdient te weinig, stel of je eisen bij en koop binnen budget, of blijf huren.
Omdat de rente niet veel meer kan dalen, evenals de huizenprijzen welke in menig regio alweer omhoog gaat. Men heeft het gevoel de boot te missen, daarbij fluctueren prijzen door de jaren heen en is nu in veel regio's het idee dat het dal bereikt is.quote:
Wat is dat toch de laatste tijd, net uit de crisis waar velen hun huis moesten verkopen en nu willen mensen zich alweer tot over de oren in de schulden steken om maar een huis te kopen.
Wat niet wegneemt dat TS echt boven budget aan het kijken is.
TS komt voor sociale huur in aanmerking, dan is het wellicht een beetje gek, ik betaal nu relatief veel voor particulier, dus ja, ik wil liever kopen.quote:
Wat is dat toch de laatste tijd, net uit de crisis waar velen hun huis moesten verkopen en nu willen mensen zich alweer tot over de oren in de schulden steken om maar een huis te kopen.
Je verdient te weinig, stel of je eisen bij en koop binnen budget, of blijf huren.
Het komt voornamelijk ook dat ik hardstikke onzeker ben en mijzelf meteen heb gefocust op het eerste de beste huis. Ik heb wat breder gekeken en vond mooie appartementen in dezelfde buurt met hetzelfde aantal kamers voor rond de 180k 190k.
Om even de elephant in de room weg te halen. Ik wil in Amsterdam wonen vlakbij Indische buurt. Inb4 amsterdam
.Ik keek eerder naar een huis dus die van 245k. Was erg gefocust op deze, deze moest het zijn en niet anders. Een wijkje verderop ander appartement langs de trambaan in een brede straat en meteen 50k goedkoper zelfs.
Jullie hebben iig wat verstand bij mij erin geslagen. Ik moet niet snel panieken en gewoon verder blijven kijken tot ik iets vind wat aan mijn eisen voldoet en HAALBAAR is.
ditquote:
Spaargeld is leuk, maar zelfs dat is voor een bank geen bewijs van vertrouwen, maar gewoon een kapitaal waarmee het huis meegefinancieerd wordt. De tijd dat je zelfs met een uitkering een villa kon kopen is wel een beetje voorbij.
Had t ook specifiek over TS in mn laatste zinquote:
[..]
TS komt voor sociale huur in aanmerking, dan is het wellicht een beetje gek, ik betaal nu relatief veel voor particulier, dus ja, ik wil liever kopen.
Haal er nog 40k af en dan begint het realistisch te worden.quote:
Oke haha wilde reacties hier. Dit topic heeft mij aan het denken gezet en inderdaad zoals hottentot en velen anderen zeggen zit ik ver boven het budget. Ik heb even rustig gezeten voor mijzelf ZENNNNNNN en het groter geheel bekeken.
Het komt voornamelijk ook dat ik hardstikke onzeker ben en mijzelf meteen heb gefocust op het eerste de beste huis. Ik heb wat breder gekeken en vond mooie appartementen in dezelfde buurt met hetzelfde aantal kamers voor rond de 180k 190k.
En zijn/haar spaargeld dan?quote:
[..]
Haal er nog 40k af en dan begint het realistisch te worden.
Tja.. Dat zou je erin kunnen gooien, maar dan is het nog steeds verstandig niet maximaal te lenen. En je hebt ook geld nodig voor inboedel en klussen etc.quote:
Met een hypotheek van maar 75% van de woningwaarde is het toch vrij probleemloos als je in die situatie weer moet verkopen? Het risico op een restschuld is immers toch bijna nul.quote:
Plus is het wel verstandig om meteen tot aan je nek in de hypotheek te gaan zitten? Wat als je je baan kwijtraakt, of langdurig ziek word?
lijkt mij tamelijk overdreven om iemand van 27 te adviseren meer dan 50K achter de hand te houden wat in dit geval meer dan 1/3de van de woning betreft...quote:
[..]
Tja.. Dat zou je erin kunnen gooien, maar dan is het nog steeds verstandig niet maximaal te lenen. En je hebt ook geld nodig voor inboedel en klussen etc.
Maximum hypotheek is ongeveer 150k. Max lenen is niet heel verstandig dus ga naar 140k. Leg zelf 10k plus kostenkoper (ongeveer 5k) bij, is er nog 45k over van zijn 60. Beetje inboedel en bijvoorbeeld een nieuwe keuken, nog 25k over. Met zijn salaris gaat hij niet heel veel sparen, dus kan je ook nog eens wat leuks doen als je wat centen overhoudt.quote:
[..]
lijkt mij tamelijk overdreven om iemand van 27 te adviseren meer dan 50K achter de hand te houden wat in dit geval meer dan 1/3de van de woning betreft...
Aha en we praten dus niks van de prijs af.quote:
[..]
Maximum hypotheek is ongeveer 150k. Max lenen is niet heel verstandig dus ga naar 140k. Leg zelf 10k plus kostenkoper (ongeveer 5k) bij, is er nog 45k over van zijn 60. Beetje inboedel en bijvoorbeeld een nieuwe keuken, nog 25k over. Met zijn salaris gaat hij niet heel veel sparen, dus kan je ook nog eens wat leuks doen als je wat centen overhoudt.
Naast een nieuwe keuken zou TS dan ook maar moeten rekenen met een nieuwe vloer, balkon overdekken, nieuw badkamer, nieuw CV, plafonnières, nieuwe leidingen en electra etc. Je hebt gelijk, dit wordt helemaal niks. TS komt bijna een halve ton te kort
Met een beperkter budget zul je ook af en toe compromissen moeten doen, zeker als je in Amsterdam wil wonen. Verder vind ik het persoonlijk prettig dat mijn vaste lasten maandelijks niet te hoog zijn zodat ik ook geld overhoud van dingen die ik leuk vind om te doen of te kopen (of sparen).quote:
Jullie hebben iig wat verstand bij mij erin geslagen. Ik moet niet snel panieken en gewoon verder blijven kijken tot ik iets vind wat aan mijn eisen voldoet en HAALBAAR is.
Met die debiele regels ven tegenwoordig zou eerder 10k meer lenen aan te raden zijn. Ik zie niet in waarom je niet max zou lenen, het is niet alsof je het later nog erbij kan lenen ofzo, de regels zijn tegenwoordig eerder te krap dan te ruim.quote:
[..]
Maximum hypotheek is ongeveer 150k. Max lenen is niet heel verstandig dus ga naar 140k. Leg zelf 10k plus kostenkoper (ongeveer 5k) bij, is er nog 45k over van zijn 60. Beetje inboedel en bijvoorbeeld een nieuwe keuken, nog 25k over. Met zijn salaris gaat hij niet heel veel sparen, dus kan je ook nog eens wat leuks doen als je wat centen overhoudt.
Als je max gaat lenen is er niets aan de hand zolang het goed gaat. Maar op het moment dat je ontslagen wordt, ziek wordt of wat dan ook heb je een probleem.quote:
[..]
Met die debiele regels ven tegenwoordig zou eerder 10k meer lenen aan te raden zijn. Ik zie niet in waarom je niet max zou lenen, het is niet alsof je het later nog erbij kan lenen ofzo, de regels zijn tegenwoordig eerder te krap dan te ruim.
Ik begrijp dat de regels tegenwoordig vervelender zijn, maar aan de andere kant voorkomen we er wel een hoop ellende mee.
Ik ben inmiddels 40 jaar oud en ga dit jaar voor het eerst van mijn leven een huis kopen samen met mijn wederhelft. In totaal hadden we een hypotheek nodig van 260k, maar door inleg van eigen geld en een deel van een erfenis hebben we maar 180k nodig. En dat scheelt toch echt een bult in de lasten.
Dat begrijp ik, maar dat ben ik ook gewend eerlijk gezegd. Ik heb altijd een beetje sober geleefd. Heb geen behoefte gehad dure kleding te kopen, gadgets en elke week in de kroeg.quote:Op zondag 15 mei 2016 07:39 schreef Citizen.Erased het volgende:
[..]
Met een beperkter budget zul je ook af en toe compromissen moeten doen, zeker als je in Amsterdam wil wonen. Verder vind ik het persoonlijk prettig dat mijn vaste lasten maandelijks niet te hoog zijn zodat ik ook geld overhoud van dingen die ik leuk vind om te doen of te kopen (of sparen).
Dit is ook de reden dat ik dit bedrag heb kunnen sparen. Straks zal ik alleen een internet abbonement af willen sluiten, behalve de basiskosten die bij een huis komen betaal ik dat erbij.
Heb geen auto, als ik in Amsterdam woon is mijn werk 5 min op fietsafstand.
Alleen jammer dat de bank 1/4e man mijn salaris per maand wil hebben terwijl ik makkelijk 800/900 euro per maand kan en wil ophoesten.
Dus omdat misschien een paar paupers in het verleden hun hypotheek hebben verneukt of hun uitgaven niet in de hand konden houden moet ik beperkt worden in het bedrag wat ik kan lenen?
[ Bericht 6% gewijzigd door Dibble op 15-05-2016 12:53:42 ]
Dat waren geen paupers, dat waren jonge mensen die dachten dat ze meer dan een kwart van hun salaris aan woonlasten konden uitgeven omdat ze dat tijdens het afsluiten konden missen.quote:
[..]
Dat begrijp ik, maar dat ben ik ook gewend eerlijk gezegd. Ik heb altijd een beetje sober geleefd. Heb geen behoefte gehad dure kleding te kopen, gadgets en elke week in de kroeg.
Dit is ook de reden dat ik dit bedrag heb kunnen sparen. Straks zal ik alleen een internet abbonement af willen sluiten, behalve de basiskosten die bij een huis komen betaal ik dat erbij.
Heb geen auto, als ik in Amsterdam woon is mijn werk 5 min op fietsafstand.
Alleen jammer dat de bank 1/4e man mijn salaris per maand wil hebben terwijl ik makkelijk 800/900 euro per maand kan en wil ophoesten.
Dus omdat misschien een paar paupers in het verleden hun hypotheek hebben verneukt of hun uitgaven niet in de hand konden houden moet ik beperkt worden in het bedrag wat ik kan lenen?
Beetje gechargeerd, maar daar komt het wel op neer. Overigens waren het niet alleen de hypotheeknemers en hypotheekgevers, daar zaten nog wel wat "personen tussen".quote:
Dus omdat misschien een paar paupers in het verleden hun hypotheek hebben verneukt of hun uitgaven niet in de hand konden houden moet ik beperkt worden in het bedrag wat ik kan lenen?
Voor de TS, hoeveel per maand weet je nu te besparen?
uiteindelijk zou zoiets je ook de mogelijkheid bieden om over 3,4 jaar dus inderdaad wel een huis in die prijsklasse te kopen..
en persoonlijk denk ik dat je dat ook relatief goedkoop moet kunnen financieren, omdat je erg veel geld zelf inlegt en die lening dus een erg laag risicoklasse kent ..
wat betreft het kunnen dragen van deze lening moet het prima mogelijk zijn als iemand die nu een 15K per jaar kan sparen (ruim 1000 euro per maand) dan die hypotheek als vaste last heeft...
dat kan hij al betalen uit het bedrag dat hij tot nu toe spaart
Zouden daar ook "bijverdiensten" aan gekoppeld zitten?quote:
ik moet zeggen dat ik het best beindrukkend vind als iemand met 32.000 bruto inkomen wel in een paar jaartjes 60.000 heeft weten te sparen.
20k aan inboedel is echt een keuze. Je kan voor een paar duizend euro klaar zijn als je wat belangrijke zaken naar eigen smaak in wil richten. Een nieuwe keuken hoeft vrijwel nooit, dat is pure luxe. Daar kan je natuurlijk ook je huis een beetje op uitzoeken. Bovendien heeft hij al aangetoond dat hij veel kan sparen, dus dat hoeft niet per se een tegenargument te zijn.quote:
[..]
Maximum hypotheek is ongeveer 150k. Max lenen is niet heel verstandig dus ga naar 140k. Leg zelf 10k plus kostenkoper (ongeveer 5k) bij, is er nog 45k over van zijn 60. Beetje inboedel en bijvoorbeeld een nieuwe keuken, nog 25k over. Met zijn salaris gaat hij niet heel veel sparen, dus kan je ook nog eens wat leuks doen als je wat centen overhoudt.
Dat terzijde is het niet alleen maar rozengeur en maneschijn en zal TS wel na moeten denken wat er gebeurt als hij werkloos zou raken (WW en daarna bijstand). Kleine kans, maar je moet er wel rekening mee houden. Dan is een flinke spaarpot van een jaar lang aan uitgaven wel erg fijn en dat lijkt hij te hebben.
Oja, vergeet trouwens ook niet de gemeentelijke lasten en VVE-kosten als je voor een appartement gaat. Dat kan ook oplopen tot 200+ euro per maand.
Ik heb dit bedrag kunnen sparen omdat ik letterlijk op de zolderkamer woon bij mijn ouders. Oke 20k is een schenk van mijn ma. Ze heeft voor elke 10k die ik gespaard heb 5k bijgelegd.quote:
ik moet zeggen dat ik het best beindrukkend vind als iemand met 32.000 bruto inkomen wel in een paar jaartjes 60.000 heeft weten te sparen.
Voor de TS, hoeveel per maand weet je nu te besparen?
uiteindelijk zou zoiets je ook de mogelijkheid bieden om over 3,4 jaar dus inderdaad wel een huis in die prijsklasse te kopen..
en persoonlijk denk ik dat je dat ook relatief goedkoop moet kunnen financieren, omdat je erg veel geld zelf inlegt en die lening dus een erg laag risicoklasse kent ..
wat betreft het kunnen dragen van deze lening moet het prima mogelijk zijn als iemand die nu een 15K per jaar kan sparen (ruim 1000 euro per maand) dan die hypotheek als vaste last heeft...
dat kan hij al betalen uit het bedrag dat hij tot nu toe spaart
Verder heb ik geen vaste lasten, zelfs mijn telefoon is van het werk. Betaal alleen ziektekostenpremie van 80 euro per maand. Met onregelmatigheid light mijn maandelijks salaris vaak net boven de 2000. Hiervan spaar ik 1800/1700 euro en dit heb ik een aardige tijd volgehouden.
Echt extreem dus, ik geef zelf toe het is geen ideale levensstijl maar ik kan ermee om.
Dan zou ik maar eens wat advies gaan inwinnen over welk deel van je inkomen meetelt.
Blijf gewoon nog lekker 2 jaar bij je ouders, als moeders dan nog steeds per 10k een bonus van 5k doet is dat kat in t bakkie
Berekeningen maken op basis van je huidige uitgavenpatroon is wat riskant denk ik zo, en je spaargeld is weg 
Bedenk dus wel waarom een appartement van zeg anderhalve ton niet genoeg is als eerste woning, dan hou je een veel riantere buffer over.
Er zijn zat appartementen eerlijk gezegd, ook hele mooie voor rond de anderhalve ton. Alleen mijn omgeving oefent een beetje druk op mij dat ik perse twee slaapkamers moet hebben voor eventueel kindje later. Echter dan gaan die prijs al snel richting twee ton en dan is die tweede kamer niet eens zo groot.quote:
Stel dat je een huis in die prijsklasse kan financieren, wat heb je dan nog over voor je vaste lasten, onderhoud, inboedel e.d. als je eenmaal niet meer bij je ouders woont? Dat je nog wel af en toe wat eten kan kopen zeg maar
Bedenk dus wel waarom een appartement van zeg anderhalve ton niet genoeg is als eerste woning, dan hou je een veel riantere buffer over.
Zelf heb ik echter nog lang geen zulke plannen en mij lijkt dan een twee kamer appartement zat eigenlijk.
In een tijd dat je 6x2 inkomens kon lenen, zonder aflossen was het inderdaad niet verstandig dat ook te doen. Maar de max van nu is al zo laag, waarom zou je dan nog lager lenen.quote:
[..]
Als je max gaat lenen is er niets aan de hand zolang het goed gaat. Maar op het moment dat je ontslagen wordt, ziek wordt of wat dan ook heb je een probleem.
Ik begrijp dat de regels tegenwoordig vervelender zijn, maar aan de andere kant voorkomen we er wel een hoop ellende mee.
Ik ben inmiddels 40 jaar oud en ga dit jaar voor het eerst van mijn leven een huis kopen samen met mijn wederhelft. In totaal hadden we een hypotheek nodig van 260k, maar door inleg van eigen geld en een deel van een erfenis hebben we maar 180k nodig. En dat scheelt toch echt een bult in de lasten.
helaas is het dus ook zo dat wat je nu kunt sparen omdat je vrijwel geen eigen vaste lasten hebt, snel kan veranderen als je een eigen woning zult hebben..quote:
dan zul je dus wel naast woonlasten een hoop levenskosten erbij krijgen...
Wat dat betreft kan het wel handig zijn eerst een tijdje een eigen goedkope huurwoning te betrekken en al te leren je eigen lasten geheel te dragen... voordeel van huur is dat je dan weinig risico loopt en als het niet lukt je gewoon die huur kunt opzeggen (en terug kunt naar je ouders)
Zodra je een koopwoning hebt, en je toch tegen andere problemen aanloopt wat betreft het zelfstandig wonen, kost het veelal veel meer ... kopen is an sich idd goedkoper dan huren, maar enkel als je ook voor langere tijd vast in die woning blijft wonen... als je op de korte termijn je toch bedenkt, blijkt huren altijd goedkoper geweest te zijn als je achteraf de werkelijk betaalde maandlasten uitrekent (bij doorverkoop van een woning binnen de twee jaar zijn de effectieve maandlasten veelal dubbel zo hoog als enkel de 'hypotheek-lasten', aangezien bij koop toch behoorlijke extra lasten (k.k., makelaar etc.) erbij komen)
quote:
Alleen mijn omgeving oefent een beetje druk op mij dat ik perse twee slaapkamers moet hebben voor eventueel kindje later.
Dat meen je toch niet . Zou voor mij een reden zijn om me te laten steriliseren.Voor deze woning weet ik niet, maar als je echt graag wil is 250K mogelijk bij sommige appartementen. In de buurt waar je zoekt worden namelijk hier en daar nog appartementen aangeboden met een starterslening, dit betekent dat je dan óf meer kan lenen óf meer eigen geld op de bank kan laten afhankelijk van wat je koopt.quote:tot hoever schatten jullie dat ik toch de hypotheek voor deze woning rond zal kunnen krijgen?
Volgens mij ligt zoiets wel binnen je bereik...? http://www.funda.nl/koop/amsterdam/appartement-49789617-madurastraat-54-ii/
Oef. Bereid je voor op bezichtigingen met 50+ mensen tegelijk en standaard flink boven de vraagprijs bieden (ja, uit ervaring. Mijn buren hebben net verkocht).quote:Ik wil in Amsterdam wonen vlakbij Indische buurt.
Ik zat zelf hiernaar te kijkenquote:
[..]
Voor deze woning weet ik niet, maar als je echt graag wil is 250K mogelijk bij sommige appartementen. In de buurt waar je zoekt worden namelijk hier en daar nog appartementen aangeboden met een starterslening, dit betekent dat je dan óf meer kan lenen óf meer eigen geld op de bank kan laten afhankelijk van wat je koopt.
Volgens mij ligt zoiets wel binnen je bereik...? http://www.funda.nl/koop/amsterdam/appartement-49789617-madurastraat-54-ii/
[..]
Oef. Bereid je voor op bezichtigingen met 50+ mensen tegelijk en standaard flink boven de vraagprijs bieden (ja, uit ervaring. Mijn buren hebben net verkocht).
http://www.funda.nl/koop/(...)3-benkoelenstraat-7/
Deze heeft wel hoge service kosten en de vraagprijs is flink wat hoger dan die van jou. De woonkamer lijkt mij wel ideaal want daar kan een bureau kwijt en een computer. Eventueel nog een klapbedje voor als iemand komt slapen. Ik wist niet dat bezichtigingen met zoveel mensen tegelijk gingen
Dat dus.quote:
Waarom zou je je laten dwingen door je omgeving om meer geld uit te geven dan je kunt betalen? Nemen zij ook de lasten van je over als het niet meer gaat?
jeetje ze zeggen dat een drie kamer appartement verstandiger is dan een twee kamer...quote:
Waarom zou je je laten dwingen door je omgeving om meer geld uit te geven dan je kunt betalen? Nemen zij ook de lasten van je over als het niet meer gaat?
Nee, niet aldus TS:quote:
[..]
jeetje ze zeggen dat een drie kamer appartement verstandiger is dan een twee kamer...
Omgevingsdruk is de slechtste reden om iets groters te kopen. Als jij van jezelf zou weten dat je binnen x jaar kinderen zou krijgen had ik die 'druk' nog ietwat begrijpelijk gevonden, maar dit is onzin. Zo kan je altijd wel wachten, want wie weet wil je over 20 jaar wel een vrijstaand huis.quote:Alleen mijn omgeving oefent een beetje druk op mij dat ik perse twee slaapkamers moet hebben voor eventueel kindje later.
Als je zeker weet dat je nog een flink aantal jaren toekan met een appartementje is het prima om te kopen. Sommigen zeggen dat je het er na 3 jaar al uit hebt, anderen zeggen dat je pas moet kopen als je er 8 jaar wil wonen. Er zijn gelukkig genoeg calculators (voorbeeld) waarmee je zoiets voor jezelf kan uitrekenen. En let inderdaad op VVE / servicekosten.
Dat terzijde zou een appartement in A'dam niets voor mij zijn. Niet omdat ik er niet wil wonen, maar omdat die markt echt op hol is geslagen. Voor een risico-avers iemand is dat niet ideaal.
In Amsterdam zijn er altijd periodes dat zelfs een bezemkast makkelijk verkoopt.quote:
Neemt niet weg dat je een 3-kamer appartement nog makkelijker zult kunnen verkopen dan een 2-kamer appartement, zeker in Amsterdam.
Zoals nu.
Die omgeving zegt niet, "hey geef even een halve ton meer uit". De omgeving zegt wel dat een 3k waarschijnlijk verstandiger is dan een 2k appartement en ik ben benieuwd wie daar hier op fok mee oneens is.quote:
[..]
Nee, niet aldus TS:
[..]
Omgevingsdruk is de slechtste reden om iets groters te kopen. Als jij van jezelf zou weten dat je binnen x jaar kinderen zou krijgen had ik die 'druk' nog ietwat begrijpelijk gevonden, maar dit is onzin. Zo kan je altijd wel wachten, want wie weet wil je over 20 jaar wel een vrijstaand huis.
Als je zeker weet dat je nog een flink aantal jaren toekan met een appartementje is het prima om te kopen. Sommigen zeggen dat je het er na 3 jaar al uit hebt, anderen zeggen dat je pas moet kopen als je er 8 jaar wil wonen. Er zijn gelukkig genoeg calculators (voorbeeld) waarmee je zoiets voor jezelf kan uitrekenen. En let inderdaad op VVE / servicekosten.
Dat terzijde zou een appartement in A'dam niets voor mij zijn. Niet omdat ik er niet wil wonen, maar omdat die markt echt op hol is geslagen. Voor een risico-avers iemand is dat niet ideaal.
Ja TS wil nu geen kinderen, TS heeft misschien niet eens een partner maar dan kan op alle facetten een 3k appartement verstandiger zijn, couranter en duurzamer. Ziet er misschien niet zo briljant uit als dat appartement wat 30m2 kleiner is maar als TS een partner krijgt, zijn stofzuiger wil opruimen of misschien zelfs een kind dan kan dat een stuk makkelijker in een 3k appartement en kan je er nog jaren zitten. Misschien knalt de huizenmarkt in elkaar, dan kan je er makkelijker blijven wonen
Als, als de omgeving zulke dingen niet mag zeggen en alleen mag reageren "je wilt kopen? Super leuk, doen man, wat gaaf!!" Ja sorry voor bovenstaande.
Je hebt trouwens een goed punt in je laatste alinea wat volgens mij nog niet benoemd is
Maar in zo'n periode dat bezemkasten het minder goed doen, blijven 3-kamer appartementen een stuk langer aantrekkelijk.quote:
[..]
In Amsterdam zijn er altijd periodes dat zelfs een bezemkast makkelijk verkoopt.
Zoals nu.
Dat valt dus tegen.quote:
Alleen jammer dat de bank 1/4e man mijn salaris per maand wil hebben terwijl ik makkelijk 800/900 euro per maand kan en wil ophoesten.
Je verdient ongeveer 1900 netto per maand.
900 hypotheek
Heb je nog 1000 over voor:
-VVE
-Gemeentelijke belastingen
-Verzekeringen
-Gas/water/stroom/tv/internet
-Leven
Vanuit het oogpunt van courantheid geef ik je volledig gelijk. Vandaar dat ik die laatste alinea ook toevoegde, want je ziet in steeds meer middelgrote (!) steden dat een simpel studiootje al anderhalve ton op moet brengen.quote:
[..]
Die omgeving zegt niet, "hey geef even een halve ton meer uit". De omgeving zegt wel dat een 3k waarschijnlijk verstandiger is dan een 2k appartement en ik ben benieuwd wie daar hier op fok mee oneens is.
Ja TS wil nu geen kinderen, TS heeft misschien niet eens een partner maar dan kan op alle facetten een 3k appartement verstandiger zijn, couranter en duurzamer. Ziet er misschien niet zo briljant uit als dat appartement wat 30m2 kleiner is maar als TS een partner krijgt, zijn stofzuiger wil opruimen of misschien zelfs een kind dan kan dat een stuk makkelijker in een 3k appartement en kan je er nog jaren zitten. Misschien knalt de huizenmarkt in elkaar, dan kan je er makkelijker blijven wonen
Als, als de omgeving zulke dingen niet mag zeggen en alleen mag reageren "je wilt kopen? Super leuk, doen man, wat gaaf!!" Ja sorry voor bovenstaande.
Je hebt trouwens een goed punt in je laatste alinea wat volgens mij nog niet benoemd is
Ik had wat meer moeite met de vermeende toon van de omgeving van TS, in de zin van dat zij die nabije toekomst wellicht anders inkleuren - met kinderen - dan TS - zonder kinderen. Dan moet dát an sich niet de reden zijn dat je meer uit zou geven voor een 3-kamer appartement.
Maar het is zeker verstandig om rekening te houden met de risico's van zo'n huizenmarkt door een courant en goed onderhouden pand/appartement te kopen. De vraag is alleen wat wijsheid is qua investeringen: een 2-kamer appartement dat centraal ligt maar erg prijzig is voor de oppervlakte of een 3-kamer appartement dat iets verder van het centrum ligt?* Wie het weet mag het zeggen.
*natuurlijk is dit een zwart-wit scenario, maar ik zou deze keuze zelf erg lastig vinden
Jeetje.. mn bed past niet eens in de slaapkamer. En de keuken lijkt wat, tot je ziet dat er een onderbouwkoelkast instaat...quote:
[..]
Ik zat zelf hiernaar te kijken
http://www.funda.nl/koop/(...)3-benkoelenstraat-7/
Deze heeft wel hoge service kosten en de vraagprijs is flink wat hoger dan die van jou. De woonkamer lijkt mij wel ideaal want daar kan een bureau kwijt en een computer. Eventueel nog een klapbedje voor als iemand komt slapen. Ik wist niet dat bezichtigingen met zoveel mensen tegelijk gingen
Ruim 4000 euro per vierkante meterquote:
[..]
Ik zat zelf hiernaar te kijken
http://www.funda.nl/koop/(...)3-benkoelenstraat-7/
Deze heeft wel hoge service kosten en de vraagprijs is flink wat hoger dan die van jou. De woonkamer lijkt mij wel ideaal want daar kan een bureau kwijt en een computer. Eventueel nog een klapbedje voor als iemand komt slapen. Ik wist niet dat bezichtigingen met zoveel mensen tegelijk gingen
Nee ze zeggen dat je een huis moet nemen wat eigenlijk buiten je bereik ligt maar wat je blijkbaar verplicht bent om te kopen omdat je anders niet genoeg ruimte hebt voor een denkbeeldig gezin dat er misschien wel nooit gaat komen.quote:
[..]
jeetje ze zeggen dat een drie kamer appartement verstandiger is dan een twee kamer...
Twee ton voor een appartement van nog geen 50m² Wat een prijzen zeg. In die slaapkamer van nog geen 6m² kun je niet eens je kledingkast kwijt. Leuk man, heb je een eigen huis sta je nog als een student in je woonkamer om te kleden. Ik ging er voor 1/3e nog niet zitten (dan kocht ik het enkel om te verhuren).Hoe dan ook, TS, ga eerst eens bij een hypotheekadviseur praten. Die kan voor je inschatten wat reëel is. Daarna kun je op basis van die berekening een overzichtje gaan maken van eisen en wensen, en vervolgens gaan zien wat daar van terecht komt in de praktijk. 250k is onhaalbaar en als je op normale maandlasten wil uitkomen, zou ik de starterslening ook achterwege laten (als die al kan in A'dam). Denk eerder aan kopen voor 170k. Aankoopkosten 5 à 6%, dus 10k. 140k hypotheek, leg je zelf 30k eigen geld in voor aankoop en 10k voor aankoopkosten. 5k verbouw je en de andere 15k hou je in je zak voor mindere tijden. Extra aflossen kan altijd nog.
Overigens zou ik zelf altijd een driekamerappartement zoeken. Gewoon, zodat je een extra kamer hebt waar een logeerbed kan staan, maar ook een wasrek en mogelijk een bureau, zodat het een semi-werkplek is. Dan is je woonkamer ook echt een woonkamer, en niet het hok waar je alles doet omdat je er nergens anders plek voor hebt.
Dat het uiteindelijk ook makkelijker verkoopt is daarbij een leuke bonus.
En als je dan toch in Amsterdam wil wonen zou ik het buiten de ring zoeken. Daar heb je wel een appartement ipv een veredelde studio voor dat bedrag.quote:
Die gelinkte huizen
Hoe dan ook, TS, ga eerst eens bij een hypotheekadviseur praten. Die kan voor je inschatten wat reëel is. Daarna kun je op basis van die berekening een overzichtje gaan maken van eisen en wensen, en vervolgens gaan zien wat daar van terecht komt in de praktijk. 250k is onhaalbaar en als je op normale maandlasten wil uitkomen, zou ik de starterslening ook achterwege laten (als die al kan in A'dam). Denk eerder aan kopen voor 170k. Aankoopkosten 5 à 6%, dus 10k. 140k hypotheek, leg je zelf 30k eigen geld in voor aankoop en 10k voor aankoopkosten. 5k verbouw je en de andere 15k hou je in je zak voor mindere tijden. Extra aflossen kan altijd nog.
Overigens zou ik zelf altijd een driekamerappartement zoeken. Gewoon, zodat je een extra kamer hebt waar een logeerbed kan staan, maar ook een wasrek en mogelijk een bureau, zodat het een semi-werkplek is. Dan is je woonkamer ook echt een woonkamer, en niet het hok waar je alles doet omdat je er nergens anders plek voor hebt.
Dat het uiteindelijk ook makkelijker verkoopt is daarbij een leuke bonus.
1 slaapkamer is lastig als je ook een bureau wil of een wasrek of dat soort dingen.
En veel woningen in amsterdam zijn ook nog eens erfpacht. Dat mensen dit nog kopen snap ik niet
Zelfs al leg je die volledige 60k in dan kom je volgens een snelle berekening nog niet verder dan 2 ton. Dus 2,5 ton kan je echt vergeten.quote:
Mijn huidige salaris is natuurlijk een lachertje, ik zal nooit zo een bedrag kunnen lenen laat staan twee ton.
Edit: Spuit 11. Eerst topic lezen dan pas reageren. Foei @ mezelf.
[ Bericht 5% gewijzigd door Metro2005 op 17-05-2016 13:36:32 ]
Ik snap überhaupt niet dat iedereen zo nodig in Amsterdam wil wonen, maar ja. Ieder z'n meug, zeg maar. Anderzijds: als de erfpacht voor de komende veertig jaar ofzo is afgekocht is het geen grandioos probleem lijkt me. Hoewel ideaal anders is. Maar ja, als je ideaal wil wonen, ga je al niet in Amsterdam wonen.quote:
Ik zou altijd gaan voor een extra kamer, die geeft je zo erg veel ruimte en mogelijkheden.
1 slaapkamer is lastig als je ook een bureau wil of een wasrek of dat soort dingen.
En veel woningen in amsterdam zijn ook nog eens erfpacht. Dat mensen dit nog kopen snap ik niet
Omdat er amper woningen in Amsterdam zijn die anders dan op erfpachtgronden zijn/worden uitgegeven. Het is iets uit de tijd van het socialisme: uit de totale erfpachtcanon kon de sosjalistiese gemeente Amsterdam nieuwe bouwgronden aankopen en daarop nieuwe woningen (laten) bouwen die ook weer in erfpacht werden uitgegeven. Zo hield (en houdt) het erfpachtsysteem zichzelf in stand ten gunste van de gemeente en ten nadele van de eigen huis bewoners.quote:
En veel woningen in amsterdam zijn ook nog eens erfpacht. Dat mensen dit nog kopen snap ik niet
Ik heb zelf in Amsterdam (gehuurd) gewoond en het heeft wel wat. Je moet een hoop opgeven, maar als single die "wat wil" is het wel een aangename stad. Altijd wat te doen en genoeg aanspraak.quote:
Ik snap überhaupt niet dat iedereen zo nodig in Amsterdam wil wonen, maar ja. Ieder z'n meug, zeg maar. Anderzijds: als de erfpacht voor de komende veertig jaar ofzo is afgekocht is het geen grandioos probleem lijkt me. Hoewel ideaal anders is. Maar ja, als je ideaal wil wonen, ga je al niet in Amsterdam wonen.
Wil je bijv. tuinieren of een fokprogramma opzetten, dan moet je er ver vandaan zijn inderdaad.
Ga wel nog twee jaar bij moeder op zolder wonen en doorsparen. Als ik een ton heb kijk ik wel verder, of gooi het in zee.
Of je koop gewoon wat wat binnen je budget valt en gaat niet in de duurste stad van NL wonen met zo'n inkomen.quote:
Ik heb het opgegeven. Had nog een afspraak ingepland bij de rabo voor advies maar zo te horen zal ik daar ook 1,5 ton te horen krijgen.
Ga wel nog twee jaar bij moeder op zolder wonen en doorsparen. Als ik een ton heb kijk ik wel verder, of gooi het in zee.
Doe eens niet zo dramatisch manquote:
Ik heb het opgegeven. Had nog een afspraak ingepland bij de rabo voor advies maar zo te horen zal ik daar ook 1,5 ton te horen krijgen.
Ga wel nog twee jaar bij moeder op zolder wonen en doorsparen. Als ik een ton heb kijk ik wel verder, of gooi het in zee.
Het is wat Metro zegt, tering naar de nering zetten. Met zo'n inkomen moet je niet in een populaire wijk in Amsterdam willen wonen, simpel. Genoeg plekken waar je een prima huisje kan kopen, alleen is dat nu niet wat je in gedachten hebt. Je leven houdt niet op als je niet in Amsterdam woont.Wil je toch per se naar Amsterdam, dan moet je inderdaad nog even doorsparen en als het kan een baan vinden waar je toch wel zeker 40k per jaar verdient. Dat geeft je veel meer perspectief.
Tsja, zo gaan die dingen in de grote mensen wereld.quote:
Ik heb het opgegeven. Had nog een afspraak ingepland bij de rabo voor advies maar zo te horen zal ik daar ook 1,5 ton te horen krijgen.
Ga wel nog twee jaar bij moeder op zolder wonen en doorsparen. Als ik een ton heb kijk ik wel verder, of gooi het in zee.
Ga toch maar wel praten, dan krijg je gelijk een idee van welk deel van je inkomen nou werkelijk meetelt.quote:
Ik heb het opgegeven. Had nog een afspraak ingepland bij de rabo voor advies maar zo te horen zal ik daar ook 1,5 ton te horen krijgen.
Ga wel nog twee jaar bij moeder op zolder wonen en doorsparen. Als ik een ton heb kijk ik wel verder, of gooi het in zee.
En ja, bij moeder op zolder lekker doorsparen lijkt me sowieso een goed plan als je per se in Amsterdam wilt wonen.
Met de bedragen die je spaart zit je over 2 jaar idd over de ton, en met een beetje mazzel is je salaris dan ook gestegen.
Alleen de huizenprijzen in Amsterdam nog veel harderquote:
...
Met de bedragen die je spaart zit je over 2 jaar idd over de ton, en met een beetje mazzel is je salaris dan ook gestegen.
10% geloof ik, de afgelopen tijd. En dan hebben we het nog niet over blind bieden zonder enig voorbehoud qua keuring of financiering.quote:
[..]
Alleen de huizenprijzen in Amsterdam nog veel harder
Echt, dat is het domste wat je kunt doen. Stap gewoon de grote mensen wereld in en ga zelfstandig wonenquote:
Ga wel nog twee jaar bij moeder op zolder wonen en doorsparen.
TS, ik weet niet of ik voor een appartement zou gaan, in jouw geval, of toch even doorsparen.
Volgens mij ben je vrij jong. Straks heb je een partner, wil je misschien kinderen en zit je met een appartement dat je met verlies gaat verkopen. Niet dat je in dat geval dan schuld over houdt, maar is toch zonde van je geld.
Ik zou zeggen, ga es met de bank, of andere hypotheekverstrekker, praten om te kijken welke constructies mogelijk zijn. Het is echt niet zo zwart/wit als het hier wordt voorgesteld. Zeker niet als je 60K in kunt brengen.
Succes.
Als TS nu geen budget heeft voor woningen die hem wel aanstaan is het financieel juist het slimste wat hij kan doen. Als hij éénmaal op zichzelf woont komt er met zijn inkomen van sparen erg weinig terecht, ja een paar honderd per maand, maar dat zet bij het kopen van een huis geen zoden aan de dijk.quote:
[..]
Echt, dat is het domste wat je kunt doen. Stap gewoon de grote mensen wereld in en ga zelfstandig wonen
En je financiële situatie is het enige wat telt? Nou, ik zit liever straatarm maar vrij en ongebonden in m'n eigen huis dan met een vette spaarrekening bij moeders aan de pappot.quote:
Als TS nu geen budget heeft voor woningen die hem wel aanstaan is het financieel juist het slimste wat hij kan doen.
Maar het huis dat hij zich kan veroorloven is niet wat hij wil. Zit je dan straatarm in een woning die je eigenlijk niet zo leuk vindtquote:
Nou, ik zit liever straatarm maar vrij en ongebonden in m'n eigen huis dan met een vette spaarrekening bij moeders aan de pappot.
En zo kan je nog uren doormekkeren....quote:
Maar het huis dat hij zich kan veroorloven is niet wat hij wil. Zit je dan straatarm in een woning die je eigenlijk niet zo leuk vindt
gebonden aan de bank bedoel je.quote:
[..]
En je financiële situatie is het enige wat telt? Nou, ik zit liever straatarm maar vrij en ongebonden in m'n eigen huis dan met een vette spaarrekening bij moeders aan de pappot.
Ja tuurlijk, en jij zou een woning kopen waarvan je bij aankoop al weet dat je er niet wil wonen...quote:
[..]
En je financiële situatie is het enige wat telt? Nou, ik zit liever straatarm maar vrij en ongebonden in m'n eigen huis dan met een vette spaarrekening bij moeders aan de pappot.
Niemand hier die dat gelooft.
Op je 25e is het toch al hartstikke leuk om überhaupt op jezelf te wonen? Denk niet dat als je eenmaal in je eigen huisje zit, het je dan nog veel uitmaakt dat je een kwartiertje langer naar de stad moet fietsen. Is toch een prachtige levensfase man. Zonde om dan nog jaren bij je ouders te zitten sparen voor een huis in een hippere wijk.quote:
[..]
Maar het huis dat hij zich kan veroorloven is niet wat hij wil. Zit je dan straatarm in een woning die je eigenlijk niet zo leuk vindt
Maar goed, moet ieder voor zich bepalen natuurlijk.
Nee, aflossingsvrij is geen optie meer voor nieuwe hypotheken, het hele nut ervan valt dan weg, want dan is er geen recht meer op HRA.quote:
Is het niet ook zo dat, wanneer je fiks wat eigen geld in kan brengen, je de helft van de benodigde hypotheek dan aflossingsvrij kan nemen? Dat scheelt enorm in de maandlasten.
TS, ik weet niet of ik voor een appartement zou gaan, in jouw geval, of toch even doorsparen.
Volgens mij ben je vrij jong. Straks heb je een partner, wil je misschien kinderen en zit je met een appartement dat je met verlies gaat verkopen. Niet dat je in dat geval dan schuld over houdt, maar is toch zonde van je geld.
Ik zou zeggen, ga es met de bank, of andere hypotheekverstrekker, praten om te kijken welke constructies mogelijk zijn. Het is echt niet zo zwart/wit als het hier wordt voorgesteld. Zeker niet als je 60K in kunt brengen.
Succes.
En gezien TS geen oude hypotheek heeft om mee te nemen is deels aflossingsvrij ook geen optie.
Dat dus. En maak van die 25e maar 20.quote:
Op je 25e is het toch al hartstikke leuk om überhaupt op jezelf te wonen? Denk niet dat als je eenmaal in je eigen huisje zit, het je dan nog veel uitmaakt dat je een kwartiertje langer naar de stad moet fietsen. Is toch een prachtige levensfase man. Zonde om dan nog jaren bij je ouders te zitten sparen voor een huis in een hippere wijk.
Nou, omdat de rente zo laag staat en de HRA hierdoor nauwelijks meer iets voorstelt is het denkbaar een aflossingsvrije hypotheek te nemen en die naar box 3 over te hevelen. Vooral als je flink eigen inbreng meeneemt....quote:valt dan weg, want dan is er geen recht meer op HRA.
En gezien TS geen oude hypotheek heeft om mee te nemen is deels aflossingsvrij ook geen optie.
http://www.iex.nl/Column/151350/Hypotheek-en-box-3-schuld.aspx
Dus, TS, ga tóch praten met de bank (of liever, onafhankelijk adviseur) zou ik zeggen....
En dan gaat je rente omhoog, heb je geen HRA en ben je de opeens maandelijks veel geld kwijtquote:
[..]
Nou, omdat de rente zo laag staat en de HRA hierdoor nauwelijks meer iets voorstelt is het denkbaar een aflossingsvrije hypotheek te nemen en die naar box 3 over te hevelen. Vooral als je flink eigen inbreng meeneemt....
http://www.iex.nl/Column/151350/Hypotheek-en-box-3-schuld.aspx
Dus, TS, ga tóch praten met de bank (of liever, onafhankelijk adviseur) zou ik zeggen....
Mwah, rente 10 jaar vastzetten tegen 2%. Goede kans dat hij binnen 10 jaar groter wil wonen. Zit je op 3000 euro woonlasten per jaar bij 150k hypotheek. In feite huur je dan nog steeds, maar wel voor weinig.quote:
[..]
En dan gaat je rente omhoog, heb je geen HRA en ben je de opeens maandelijks veel geld kwijt
[ Bericht 4% gewijzigd door #ANONIEM op 19-05-2016 09:41:18 ]
In dat rekenvoorbeeld van onze "onafhankelijke hypotheekadviseur" Jos Koets, ben je dan duurder uit....nou, daar heb je wat aan zeg.quote:
Nou, omdat de rente zo laag staat en de HRA hierdoor nauwelijks meer iets voorstelt is het denkbaar een aflossingsvrije hypotheek te nemen en die naar box 3 over te hevelen. Vooral als je flink eigen inbreng meeneemt....
Is duurder uit zijn, wat hij kan betalen erger dan straks met verlies een appartement verkopen en verhuiskosten te maken?quote:
In dat rekenvoorbeeld van onze "onafhankelijke hypotheekadviseur" Jos Koets, ben je dan duurder uit....nou, daar heb je wat aan zeg.
Het gaat TS erom dat hij een huis naar zijn zin kan kopen wat voor hem betaalbaar is.
Als het betaalbaar is met een stukje aflossingsvrij, kan dat wel zonde zijn van de HRA, maar scheelt het straks in kosten (en verlies).
Mijn opmerking ging over dat rekenvoorbeeld van Jos Koets en stond los van de vraag van de TS.quote:
[..]
Is duurder uit zijn, wat hij kan betalen erger dan straks met verlies een appartement verkopen en verhuiskosten te maken?
Het gaat TS erom dat hij een huis naar zijn zin kan kopen wat voor hem betaalbaar is.
Als het betaalbaar is met een stukje aflossingsvrij, kan dat wel zonde zijn van de HRA, maar scheelt het straks in kosten (en verlies).
Wat dat zelfstandig wonen betreft: hoe eerder, des te beter.
Je moet wel als je wat wil kopen in Amsterdam he. Niet zoveel te kiezen.quote:
Ik zou altijd gaan voor een extra kamer, die geeft je zo erg veel ruimte en mogelijkheden.
1 slaapkamer is lastig als je ook een bureau wil of een wasrek of dat soort dingen.
En veel woningen in amsterdam zijn ook nog eens erfpacht. Dat mensen dit nog kopen snap ik niet
Precies. Huis kopen in Amsterdam is niet te doen. Mijn vriend en ik hadden ruim overboden, schriftelijk akkoord ontvangen van verkopend makelaar, afspraak gemaakt bij notaris voor tekenen koopcontract, etc. Krijgen we bericht van de makelaar dat verkopers zich niet gebonden achten aan ons 'voorstel'.quote:Op donderdag 19 mei 2016 23:05 schreef eriksd het volgende:
[..]
Je moet wel als je wat wil kopen in Amsterdam he. Niet zoveel te kiezen.
blijkbaar waren er mensen die 20 procent hebben overboden. En hebben wij gewoon pech.Da's apart. Je hebt toch een door beide partijen getekende overeenkomst? Ga je d'r nog wat mee doen?quote:
[..]
Precies. Huis kopen in Amsterdam is niet te doen. Mijn vriend en ik hadden ruim overboden, schriftelijk akkoord ontvangen van verkopend makelaar, afspraak gemaakt bij notaris voor tekenen koopcontract, etc. Krijgen we bericht van de makelaar dat verkopers zich niet gebonden achten aan ons 'voorstel'.
Dat lijkt me sterk.quote:
[..]
Precies. Huis kopen in Amsterdam is niet te doen. Mijn vriend en ik hadden ruim overboden, schriftelijk akkoord ontvangen van verkopend makelaar, afspraak gemaakt bij notaris voor tekenen koopcontract, etc. Krijgen we bericht van de makelaar dat verkopers zich niet gebonden achten aan ons 'voorstel'.
Zolang een koop nog niet schriftelijk tot stand is gekomen, geldt voor de particuliere verkoper dat deze niet gebonden is aan mondelinge overeenstemming. Als deze verkoper voor een hogere prijs aan iemand anders kan verkopen, nog voordat aan het schriftelijkheidsvereiste voor de oorspronkelijke overeenkomst is voldaan, dan mag dit. Ook voor de koper geldt dat deze nog onder de mondelinge overeenkomst uit kan komen, voordat deze schriftelijk tot stand is gekomen. Zodra eenmaal getekend is, is de verkoper gebonden. Voor de koper geldt dit niet, deze heeft namelijk nog een wettelijke bedenktijd.
Juist daarom is het geen sterk verhaal, maar gewoon een aannemelijk verhaal.quote:
Dat lijkt me sterk.
Zolang een koop nog niet schriftelijk tot stand is gekomen, geldt voor de particuliere verkoper dat deze niet gebonden is aan mondelinge overeenstemming.
Precies. Er was dus nog niet getekend. Dus juridisch, in dit geval, geen poot om op te staan.quote:
[..]
Juist daarom is het geen sterk verhaal, maar gewoon een aannemelijk verhaal.
Je hebt gelijk. Te snel gelezen.quote:
[..]
Precies. Er was dus nog niet getekend. Dus juridisch, in dit geval, geen poot om op te staan.
My bad.
Raar verhaal.quote:
[..]
Precies. Huis kopen in Amsterdam is niet te doen. Mijn vriend en ik hadden ruim overboden, schriftelijk akkoord ontvangen van verkopend makelaar, afspraak gemaakt bij notaris voor tekenen koopcontract, etc. Krijgen we bericht van de makelaar dat verkopers zich niet gebonden achten aan ons 'voorstel'.
Normaal gesproken wordt eerst een voorlopig koopcontract getekend, waaraan de verkoper dan vast zit.
Een schriftelijk akkoord van de verkopende makelaar, klinkt mij raar in de oren.
En dan hierna meteen naar de notaris?
Ik heb nooit eerder een huis gekocht dus ben niet bekend met de normale gang van zaken maar het lijkt mij dat je eerst in onderhandeling gaat over een bod. Op een gegeven moment wordt er dan overeenstemming bereikt over een bedrag (kan mondeling maar lijkt mij dat dit doorgaans per mail gaat?). Zodra deze overeenstemming is ga je een (voorlopig) koopcontract aan en indien er geen ontbindende voorwaarden van toepassing zijn of de koper binnen 3 dagen niet van de koop af ziet, ga je de hypotheekakte passeren.quote:
[..]
Raar verhaal.
Normaal gesproken wordt eerst een voorlopig koopcontract getekend, waaraan de verkoper dan vast zit.
Een schriftelijk akkoord van de verkopende makelaar, klinkt mij raar in de oren.
En dan hierna meteen naar de notaris?
In dit geval dachten wij dat de schriftelijke overeenstemming met de makelaar ("gefeliciteerd, verkopers hebben jullie bod aanvaard. Gefeliciteerd met aankoop huis. Graag willen wij op datum X (voorlopige) koopakte tekenen") enige waarde had. Maar dat blijkt niet zo. Alleen een getekende overeenkomst is geldig in dit geval. Een schriftelijk akkoord is niet voldoende.
Nu is niet alles geleend van de bank, maar wel een heel groot deel, ongeveer 90%, ligt het niet aan de bank?
Lijkt me heel sterk dat je broer op dat inkomen een hypotheek heeft gekregen van bijna drie ton.quote:
32K is toch gewoon modaal, doen ze daar moeilijk over bij de bank? M'n broer heeft met zijn vriendin een huis van 330K gekocht, en die zitten nu volgensmij nog onder een salaris van 32K bruto per jaar.
Nu is niet alles geleend van de bank, maar wel een heel groot deel, ongeveer 90%, ligt het niet aan de bank?
Dat is wat ik heb meegekregen, misschien omdat hij nog in opleiding is en later meer gaat verdienen? Hij heeft best een goede baan al voor z'n leeftijd en aardig wat zekerheid.quote:
[..]
Lijkt me heel sterk dat je broer op dat inkomen een hypotheek heeft gekregen van bijna drie ton.
Of die 32K klopt niet, dat kan ook.
Samen of per persoon?quote:
32K is toch gewoon modaal, doen ze daar moeilijk over bij de bank? M'n broer heeft met zijn vriendin een huis van 330K gekocht, en die zitten nu volgensmij nog onder een salaris van 32K bruto per jaar.
Nu is niet alles geleend van de bank, maar wel een heel groot deel, ongeveer 90%, ligt het niet aan de bank?
Het gaat de bank erom wat je nu verdient. Wie zegt dat je later meer gaat verdienen?quote:
[..]
Dat is wat ik heb meegekregen, misschien omdat hij nog in opleiding is en later meer gaat verdienen? Hij heeft best een goede baan al voor z'n leeftijd en aardig wat zekerheid.
Of die 32K klopt niet, dat kan ook.
Per persoon, maar ik weet niet hoeveel zijn vriendin verdient, die zit vooral in het beleggen.quote:
Dus je weet eigenlijk niet hoeveel ze verdienen en ook niet hoeveel hypotheek ze hebben?quote:
[..]
Per persoon, maar ik weet niet hoeveel zijn vriendin verdient, die zit vooral in het beleggen.
En TS wilt het alleen kopen, niet samen.
Kan niet kloppen. Zelfs al leg je zelf 10% van het bedrag bij dan kun je met 32K geen huis van meer dan drie ton kopen. Volgens de berekening van de Rabo kun je met een inkomen van 59.150 rond de 300.000 lenen, daar zit hij met 32.000 erg ver vanaf.quote:
Dat hebben ze waarschijnlijk op 2 inkomens gekocht....quote:Op vrijdag 20 mei 2016 16:13 schreef bondage het volgende:
[..]
Kan niet kloppen. Zelfs al leg je zelf 10% van het bedrag bij dan kun je met 32K geen huis van meer dan drie ton kopen. Volgens de berekening van de Rabo kun je met een inkomen van 59.150 rond de 300.000 lenen, daar zit hij met 32.000 erg ver vanaf.
Dat zou kunnen maar wat ik niet begrijp is dat ze het met 32K nog steeds kunnen betalen. Je bent volgens mij meer dan 1000 per maand kwijt voor zo'n hypotheek. Of het was het een aflossingsvrije hypotheek...quote:
[..]
Dat hebben ze waarschijnlijk op 2 inkomens gekocht....
Voor starters is het dan ook tegenwoordig best wel lastig, maar wellicht is dat ook beter dan hoe het vroeger ging.
Wanneer?quote:
32K is toch gewoon modaal, doen ze daar moeilijk over bij de bank? M'n broer heeft met zijn vriendin een huis van 330K gekocht, en die zitten nu volgensmij nog onder een salaris van 32K bruto per jaar.
Nu is niet alles geleend van de bank, maar wel een heel groot deel, ongeveer 90%, ligt het niet aan de bank?
Mogelijk samen gekocht, dus twee salarissen. En mogelijk ook nog in de tijd dat aflossingsvrij nog kan. Nu krijg je dat echt niet meer voor elkaar namelijk.
Als ze allebei 32K hebben, dan hebben ze netto meer dan een gezin met één inkomen van 64K dus dat maakt het wel betaalbaarder, zelfs als het een volledig annuïtaire hypotheek zou zijn.quote:Op vrijdag 20 mei 2016 16:20 schreef bondage het volgende:
[..]
Dat zou kunnen maar wat ik niet begrijp is dat ze het met 32K nog steeds kunnen betalen. Je bent volgens mij meer dan 1000 per maand kwijt voor zo'n hypotheek. Of het was het een aflossingsvrije hypotheek...
Maar ik weet niet wanneer er gekocht is, en of er nog een aflossingsvrije kon worden afgesloten die wel aan de regels voor HRA voldoet.
Er zal wel meer inkomen zijn dan alleen dat van zijn broer.quote:
[..]
Dat zou kunnen maar wat ik niet begrijp is dat ze het met 32K nog steeds kunnen betalen. Je bent volgens mij meer dan 1000 per maand kwijt voor zo'n hypotheek. Of het was het een aflossingsvrije hypotheek...
1 jaar geleden gekocht.quote:
[..]
Wanneer?
Mogelijk samen gekocht, dus twee salarissen. En mogelijk ook nog in de tijd dat aflossingsvrij nog kan. Nu krijg je dat echt niet meer voor elkaar namelijk.
Dan heb je nog zo'n 35.000 extra eigen geld nodig.
Edit: met één inkomen van ¤ 62.000 bruto per jaar lukt dat wel trouwens....
En ze hadden geen aflossingsvrije hypotheek die ze mee konden nemen?quote:
het is hun eerste huisquote:
[..]
En ze hadden geen aflossingsvrije hypotheek die ze mee konden nemen?
Dan moeten ze een volledig annuïtaire hypotheek hebben om recht te hebben op HRA, de inkomens zullen dus een stuk hoger zijn dan je denkt, of er zit meer eigen geld inquote:
Of zijn eisen bijstellen. Gaan huren of iets zoeken buiten Amsterdam zou een begin kunnen zijn. Toen ik op mezelf ging wonen heb ik eerst een paar jaar gehuurd en eind vorig jaar een huis gekocht. Ik had in de tussentijd wat geld gespaard zodat ik het eigen deel van de k.k. op kon brengen en ook daadwerkelijk kon gaan klussen in huis.quote:
TS geeft aan al een spaarpotje te hebben, als hij nu eerst een paar jaar gaat huren kan hij nog meer sparen en misschien dat hij meer gaat verdienen. Enige nadeel is dat je niet weet wat de huizenprijzen de komende jaren gaan doen, maar ja, dat weet je eigenlijk nooit zeker...