WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Huis kopen van bijna 2.5 ton met 32k bruto salaris per jaar
De titel zegt het al. Ik ben al 3 jaar van plan een eigen huis te kopen. De buurt en wat voor huis ik wil nemen staat vast, of dat gaat lukken is een tweede natuurlijk.
Onlangs heb ik een woning gezien welke mij zeer warm maakt, behalve de prijs dan...
245k wordt er gevraagd zonder k.k.
Het zal wel niet mogelijk zijn maar stel dat ik kan afdingen tot 240/235 dan is dat mooi meegenomen.
Mijn huidige salaris is natuurlijk een lachertje, ik zal nooit zo een bedrag kunnen lenen laat staan twee ton.
Wat ik wel heb is 60 duizend euro wat geparkeerd staat op de spaarrekening. Ik wil deze dan ook gebruiken om de vertrouwen van de bank te winnen en volledig voor te schieten om zo ook de maandlasten een beetje te drukken. Of dat verstandig is weet ik niet zeker maar als ik hierdoor in aanmerking kan komen voor die hypotheek dan zou ik het doen.
Ik ben verder 27, en geen schulden niets.
tot hoever schatten jullie dat ik toch de hypotheek voor deze woning rond zal kunnen krijgen?
Onlangs heb ik een woning gezien welke mij zeer warm maakt, behalve de prijs dan...
245k wordt er gevraagd zonder k.k.
Het zal wel niet mogelijk zijn maar stel dat ik kan afdingen tot 240/235 dan is dat mooi meegenomen.
Mijn huidige salaris is natuurlijk een lachertje, ik zal nooit zo een bedrag kunnen lenen laat staan twee ton.
Wat ik wel heb is 60 duizend euro wat geparkeerd staat op de spaarrekening. Ik wil deze dan ook gebruiken om de vertrouwen van de bank te winnen en volledig voor te schieten om zo ook de maandlasten een beetje te drukken. Of dat verstandig is weet ik niet zeker maar als ik hierdoor in aanmerking kan komen voor die hypotheek dan zou ik het doen.
Ik ben verder 27, en geen schulden niets.
tot hoever schatten jullie dat ik toch de hypotheek voor deze woning rond zal kunnen krijgen?
*Hosselcopter*
Heb je al zo'n berekending ingevuld om te kijken wat je zou kunnen lenen? Als dat een beetje in de buurt komt heb je misschien kans.
Ben verschillende sites nagegaan en kom uit op rond de 145 a 150 duizend euro wat ik kan lenen. Zelfs als schiet ik eigen kapitaal voor dan zit ik nog met een gat van 30 tot 40 duizend.quote:Op zaterdag 14 mei 2016 17:11 schreef DrNick het volgende:
Heb je al zo'n berekending ingevuld om te kijken wat je zou kunnen lenen? Als dat een beetje in de buurt komt heb je misschien kans.
*Hosselcopter*
Ga eerst eens met de bank praten voordat je een huis uit gaat zoeken..
Met de rekenmodule op Hypotheker.nl kom ik op een kleine 150k bij een inkomen van 32000, met die 60k erbij kom je dan zo rond de twee ton uit. Als de bank daar zo makkelijk mee akkoord gaat.
250 kun je wel schudden.
Met de rekenmodule op Hypotheker.nl kom ik op een kleine 150k bij een inkomen van 32000, met die 60k erbij kom je dan zo rond de twee ton uit. Als de bank daar zo makkelijk mee akkoord gaat.
250 kun je wel schudden.
Spaargeld is leuk, maar zelfs dat is voor een bank geen bewijs van vertrouwen, maar gewoon een kapitaal waarmee het huis meegefinancieerd wordt. De tijd dat je zelfs met een uitkering een villa kon kopen is wel een beetje voorbij.
Echte elektriciëns gebruiken geen jokari.
Plus is het wel verstandig om meteen tot aan je nek in de hypotheek te gaan zitten? Wat als je je baan kwijtraakt, of langdurig ziek word?
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
En dan is er tevens geen geld om dingen op te knappen, fatsoenlijk in te richten, natuurlijk kun je daar de tijd voor nemen, maar als de c.v. ketel na een maand kapot gaat is daar al geen geld voor.quote:Op zaterdag 14 mei 2016 17:13 schreef Dibble het volgende:
[..]
Ben verschillende sites nagegaan en kom uit op rond de 145 a 150 duizend euro wat ik kan lenen. Zelfs als schiet ik eigen kapitaal voor dan zit ik nog met een gat van 30 tot 40 duizend.
Ik zou de eisen bijstellen of langer sparen.
Wil je toch doorzetten dan een berekening laten maken met wat je maximaal kunt lenen, k.k. eraf halen en dan dat bedrag als je uiterste bod neerleggen, misschien lachen ze je uit, misschien vinden ze het wel prima omdat ze er dan vanaf zijn.
“The problem with socialism is that you eventually run out of other people’s money.”
Sinds de overheid nadenkt voor jouw als je een hypotheek afsluit (zgn financieringslastpercentage) is dat geen issue meer. Max hypotheek ligt zo laag dat je helemaal bij 20 jaar vast zetten spotgoedkoop kunt wonen.quote:
Plus is het wel verstandig om meteen tot aan je nek in de hypotheek te gaan zitten? Wat als je je baan kwijtraakt, of langdurig ziek word?
TS kan zo'n 32.000 x 4,6 = ¤ 147.200 krijgen. Veel ingewikkelder is het niet, of je moet een bank vinden die je heel goed gezind is, wat ook een uitzondering is tegenwoordig.
https://www.nibud.nl/wp-c(...)es_2015_niet_AOW.pdf
Wat is dat toch de laatste tijd, net uit de crisis waar velen hun huis moesten verkopen en nu willen mensen zich alweer tot over de oren in de schulden steken om maar een huis te kopen.
Je verdient te weinig, stel of je eisen bij en koop binnen budget, of blijf huren.
Je verdient te weinig, stel of je eisen bij en koop binnen budget, of blijf huren.
Omdat de rente niet veel meer kan dalen, evenals de huizenprijzen welke in menig regio alweer omhoog gaat. Men heeft het gevoel de boot te missen, daarbij fluctueren prijzen door de jaren heen en is nu in veel regio's het idee dat het dal bereikt is.quote:
Wat is dat toch de laatste tijd, net uit de crisis waar velen hun huis moesten verkopen en nu willen mensen zich alweer tot over de oren in de schulden steken om maar een huis te kopen.
Wat niet wegneemt dat TS echt boven budget aan het kijken is.
“The problem with socialism is that you eventually run out of other people’s money.”
TS komt voor sociale huur in aanmerking, dan is het wellicht een beetje gek, ik betaal nu relatief veel voor particulier, dus ja, ik wil liever kopen.quote:
Wat is dat toch de laatste tijd, net uit de crisis waar velen hun huis moesten verkopen en nu willen mensen zich alweer tot over de oren in de schulden steken om maar een huis te kopen.
Je verdient te weinig, stel of je eisen bij en koop binnen budget, of blijf huren.
Oke haha wilde reacties hier. Dit topic heeft mij aan het denken gezet en inderdaad zoals hottentot en velen anderen zeggen zit ik ver boven het budget. Ik heb even rustig gezeten voor mijzelf ZENNNNNNN en het groter geheel bekeken.
Het komt voornamelijk ook dat ik hardstikke onzeker ben en mijzelf meteen heb gefocust op het eerste de beste huis. Ik heb wat breder gekeken en vond mooie appartementen in dezelfde buurt met hetzelfde aantal kamers voor rond de 180k 190k.
Om even de elephant in de room weg te halen. Ik wil in Amsterdam wonen vlakbij Indische buurt. Inb4 amsterdam
.
Ik keek eerder naar een huis dus die van 245k. Was erg gefocust op deze, deze moest het zijn en niet anders. Een wijkje verderop ander appartement langs de trambaan in een brede straat en meteen 50k goedkoper zelfs.
Jullie hebben iig wat verstand bij mij erin geslagen. Ik moet niet snel panieken en gewoon verder blijven kijken tot ik iets vind wat aan mijn eisen voldoet en HAALBAAR is.
Het komt voornamelijk ook dat ik hardstikke onzeker ben en mijzelf meteen heb gefocust op het eerste de beste huis. Ik heb wat breder gekeken en vond mooie appartementen in dezelfde buurt met hetzelfde aantal kamers voor rond de 180k 190k.
Om even de elephant in de room weg te halen. Ik wil in Amsterdam wonen vlakbij Indische buurt. Inb4 amsterdam
.Ik keek eerder naar een huis dus die van 245k. Was erg gefocust op deze, deze moest het zijn en niet anders. Een wijkje verderop ander appartement langs de trambaan in een brede straat en meteen 50k goedkoper zelfs.
Jullie hebben iig wat verstand bij mij erin geslagen. Ik moet niet snel panieken en gewoon verder blijven kijken tot ik iets vind wat aan mijn eisen voldoet en HAALBAAR is.
*Hosselcopter*
ditquote:
Spaargeld is leuk, maar zelfs dat is voor een bank geen bewijs van vertrouwen, maar gewoon een kapitaal waarmee het huis meegefinancieerd wordt. De tijd dat je zelfs met een uitkering een villa kon kopen is wel een beetje voorbij.
nee echt niet !
Voor banken geldt alleen de LTI. Ook al heb je veel spaargeld, geen schulden en hou je netto per maand veel meer over dan een gezin met hetzelfde inkomen.
Had t ook specifiek over TS in mn laatste zinquote:
[..]
TS komt voor sociale huur in aanmerking, dan is het wellicht een beetje gek, ik betaal nu relatief veel voor particulier, dus ja, ik wil liever kopen.
Haal er nog 40k af en dan begint het realistisch te worden.quote:
Oke haha wilde reacties hier. Dit topic heeft mij aan het denken gezet en inderdaad zoals hottentot en velen anderen zeggen zit ik ver boven het budget. Ik heb even rustig gezeten voor mijzelf ZENNNNNNN en het groter geheel bekeken.
Het komt voornamelijk ook dat ik hardstikke onzeker ben en mijzelf meteen heb gefocust op het eerste de beste huis. Ik heb wat breder gekeken en vond mooie appartementen in dezelfde buurt met hetzelfde aantal kamers voor rond de 180k 190k.
En zijn/haar spaargeld dan?quote:
[..]
Haal er nog 40k af en dan begint het realistisch te worden.
Tja.. Dat zou je erin kunnen gooien, maar dan is het nog steeds verstandig niet maximaal te lenen. En je hebt ook geld nodig voor inboedel en klussen etc.quote:
Met een hypotheek van maar 75% van de woningwaarde is het toch vrij probleemloos als je in die situatie weer moet verkopen? Het risico op een restschuld is immers toch bijna nul.quote:
Plus is het wel verstandig om meteen tot aan je nek in de hypotheek te gaan zitten? Wat als je je baan kwijtraakt, of langdurig ziek word?
lijkt mij tamelijk overdreven om iemand van 27 te adviseren meer dan 50K achter de hand te houden wat in dit geval meer dan 1/3de van de woning betreft...quote:
[..]
Tja.. Dat zou je erin kunnen gooien, maar dan is het nog steeds verstandig niet maximaal te lenen. En je hebt ook geld nodig voor inboedel en klussen etc.
Maximum hypotheek is ongeveer 150k. Max lenen is niet heel verstandig dus ga naar 140k. Leg zelf 10k plus kostenkoper (ongeveer 5k) bij, is er nog 45k over van zijn 60. Beetje inboedel en bijvoorbeeld een nieuwe keuken, nog 25k over. Met zijn salaris gaat hij niet heel veel sparen, dus kan je ook nog eens wat leuks doen als je wat centen overhoudt.quote:
[..]
lijkt mij tamelijk overdreven om iemand van 27 te adviseren meer dan 50K achter de hand te houden wat in dit geval meer dan 1/3de van de woning betreft...
Aha en we praten dus niks van de prijs af.quote:
[..]
Maximum hypotheek is ongeveer 150k. Max lenen is niet heel verstandig dus ga naar 140k. Leg zelf 10k plus kostenkoper (ongeveer 5k) bij, is er nog 45k over van zijn 60. Beetje inboedel en bijvoorbeeld een nieuwe keuken, nog 25k over. Met zijn salaris gaat hij niet heel veel sparen, dus kan je ook nog eens wat leuks doen als je wat centen overhoudt.
Naast een nieuwe keuken zou TS dan ook maar moeten rekenen met een nieuwe vloer, balkon overdekken, nieuw badkamer, nieuw CV, plafonnières, nieuwe leidingen en electra etc. Je hebt gelijk, dit wordt helemaal niks. TS komt bijna een halve ton te kort
Met een beperkter budget zul je ook af en toe compromissen moeten doen, zeker als je in Amsterdam wil wonen. Verder vind ik het persoonlijk prettig dat mijn vaste lasten maandelijks niet te hoog zijn zodat ik ook geld overhoud van dingen die ik leuk vind om te doen of te kopen (of sparen).quote:
Jullie hebben iig wat verstand bij mij erin geslagen. Ik moet niet snel panieken en gewoon verder blijven kijken tot ik iets vind wat aan mijn eisen voldoet en HAALBAAR is.
Met die debiele regels ven tegenwoordig zou eerder 10k meer lenen aan te raden zijn. Ik zie niet in waarom je niet max zou lenen, het is niet alsof je het later nog erbij kan lenen ofzo, de regels zijn tegenwoordig eerder te krap dan te ruim.quote:
[..]
Maximum hypotheek is ongeveer 150k. Max lenen is niet heel verstandig dus ga naar 140k. Leg zelf 10k plus kostenkoper (ongeveer 5k) bij, is er nog 45k over van zijn 60. Beetje inboedel en bijvoorbeeld een nieuwe keuken, nog 25k over. Met zijn salaris gaat hij niet heel veel sparen, dus kan je ook nog eens wat leuks doen als je wat centen overhoudt.
.
Je kan maximaal een huis van rond de 200k kopen. Je netto maandlast is dan iets meer dan 500 euro. Paar potten verf en wat 2e hands meubels hoeft niet veel te kosten. Wil je echt gelijk nieuwe keuken enz dan moet je meer spaargeld hebben.
In Amsterdam kun je niet echt iets van de prijs van een huis afpraten. In tegendeel wordt er vaak zelfs hoger geboden.
Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)
Als je max gaat lenen is er niets aan de hand zolang het goed gaat. Maar op het moment dat je ontslagen wordt, ziek wordt of wat dan ook heb je een probleem.quote:
[..]
Met die debiele regels ven tegenwoordig zou eerder 10k meer lenen aan te raden zijn. Ik zie niet in waarom je niet max zou lenen, het is niet alsof je het later nog erbij kan lenen ofzo, de regels zijn tegenwoordig eerder te krap dan te ruim.
Ik begrijp dat de regels tegenwoordig vervelender zijn, maar aan de andere kant voorkomen we er wel een hoop ellende mee.
Ik ben inmiddels 40 jaar oud en ga dit jaar voor het eerst van mijn leven een huis kopen samen met mijn wederhelft. In totaal hadden we een hypotheek nodig van 260k, maar door inleg van eigen geld en een deel van een erfenis hebben we maar 180k nodig. En dat scheelt toch echt een bult in de lasten.
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
Dat begrijp ik, maar dat ben ik ook gewend eerlijk gezegd. Ik heb altijd een beetje sober geleefd. Heb geen behoefte gehad dure kleding te kopen, gadgets en elke week in de kroeg.quote:Op zondag 15 mei 2016 07:39 schreef Citizen.Erased het volgende:
[..]
Met een beperkter budget zul je ook af en toe compromissen moeten doen, zeker als je in Amsterdam wil wonen. Verder vind ik het persoonlijk prettig dat mijn vaste lasten maandelijks niet te hoog zijn zodat ik ook geld overhoud van dingen die ik leuk vind om te doen of te kopen (of sparen).
Dit is ook de reden dat ik dit bedrag heb kunnen sparen. Straks zal ik alleen een internet abbonement af willen sluiten, behalve de basiskosten die bij een huis komen betaal ik dat erbij.
Heb geen auto, als ik in Amsterdam woon is mijn werk 5 min op fietsafstand.
Alleen jammer dat de bank 1/4e man mijn salaris per maand wil hebben terwijl ik makkelijk 800/900 euro per maand kan en wil ophoesten.
Dus omdat misschien een paar paupers in het verleden hun hypotheek hebben verneukt of hun uitgaven niet in de hand konden houden moet ik beperkt worden in het bedrag wat ik kan lenen?
[ Bericht 6% gewijzigd door Dibble op 15-05-2016 12:53:42 ]
*Hosselcopter*
Dat waren geen paupers, dat waren jonge mensen die dachten dat ze meer dan een kwart van hun salaris aan woonlasten konden uitgeven omdat ze dat tijdens het afsluiten konden missen.quote:
[..]
Dat begrijp ik, maar dat ben ik ook gewend eerlijk gezegd. Ik heb altijd een beetje sober geleefd. Heb geen behoefte gehad dure kleding te kopen, gadgets en elke week in de kroeg.
Dit is ook de reden dat ik dit bedrag heb kunnen sparen. Straks zal ik alleen een internet abbonement af willen sluiten, behalve de basiskosten die bij een huis komen betaal ik dat erbij.
Heb geen auto, als ik in Amsterdam woon is mijn werk 5 min op fietsafstand.
Alleen jammer dat de bank 1/4e man mijn salaris per maand wil hebben terwijl ik makkelijk 800/900 euro per maand kan en wil ophoesten.
Dus omdat misschien een paar paupers in het verleden hun hypotheek hebben verneukt of hun uitgaven niet in de hand konden houden moet ik beperkt worden in het bedrag wat ik kan lenen?
Beetje gechargeerd, maar daar komt het wel op neer. Overigens waren het niet alleen de hypotheeknemers en hypotheekgevers, daar zaten nog wel wat "personen tussen".quote:
Dus omdat misschien een paar paupers in het verleden hun hypotheek hebben verneukt of hun uitgaven niet in de hand konden houden moet ik beperkt worden in het bedrag wat ik kan lenen?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
ik moet zeggen dat ik het best beindrukkend vind als iemand met 32.000 bruto inkomen wel in een paar jaartjes 60.000 heeft weten te sparen.
Voor de TS, hoeveel per maand weet je nu te besparen?
uiteindelijk zou zoiets je ook de mogelijkheid bieden om over 3,4 jaar dus inderdaad wel een huis in die prijsklasse te kopen..
en persoonlijk denk ik dat je dat ook relatief goedkoop moet kunnen financieren, omdat je erg veel geld zelf inlegt en die lening dus een erg laag risicoklasse kent ..
wat betreft het kunnen dragen van deze lening moet het prima mogelijk zijn als iemand die nu een 15K per jaar kan sparen (ruim 1000 euro per maand) dan die hypotheek als vaste last heeft...
dat kan hij al betalen uit het bedrag dat hij tot nu toe spaart
Voor de TS, hoeveel per maand weet je nu te besparen?
uiteindelijk zou zoiets je ook de mogelijkheid bieden om over 3,4 jaar dus inderdaad wel een huis in die prijsklasse te kopen..
en persoonlijk denk ik dat je dat ook relatief goedkoop moet kunnen financieren, omdat je erg veel geld zelf inlegt en die lening dus een erg laag risicoklasse kent ..
wat betreft het kunnen dragen van deze lening moet het prima mogelijk zijn als iemand die nu een 15K per jaar kan sparen (ruim 1000 euro per maand) dan die hypotheek als vaste last heeft...
dat kan hij al betalen uit het bedrag dat hij tot nu toe spaart
"Whatever you feel like: Life’s not one color, nor are you my only reader" - Ausonius, Epigrammata 25
Zouden daar ook "bijverdiensten" aan gekoppeld zitten?quote:
ik moet zeggen dat ik het best beindrukkend vind als iemand met 32.000 bruto inkomen wel in een paar jaartjes 60.000 heeft weten te sparen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
20k aan inboedel is echt een keuze. Je kan voor een paar duizend euro klaar zijn als je wat belangrijke zaken naar eigen smaak in wil richten. Een nieuwe keuken hoeft vrijwel nooit, dat is pure luxe. Daar kan je natuurlijk ook je huis een beetje op uitzoeken. Bovendien heeft hij al aangetoond dat hij veel kan sparen, dus dat hoeft niet per se een tegenargument te zijn.quote:
[..]
Maximum hypotheek is ongeveer 150k. Max lenen is niet heel verstandig dus ga naar 140k. Leg zelf 10k plus kostenkoper (ongeveer 5k) bij, is er nog 45k over van zijn 60. Beetje inboedel en bijvoorbeeld een nieuwe keuken, nog 25k over. Met zijn salaris gaat hij niet heel veel sparen, dus kan je ook nog eens wat leuks doen als je wat centen overhoudt.
Dat terzijde is het niet alleen maar rozengeur en maneschijn en zal TS wel na moeten denken wat er gebeurt als hij werkloos zou raken (WW en daarna bijstand). Kleine kans, maar je moet er wel rekening mee houden. Dan is een flinke spaarpot van een jaar lang aan uitgaven wel erg fijn en dat lijkt hij te hebben.
Oja, vergeet trouwens ook niet de gemeentelijke lasten en VVE-kosten als je voor een appartement gaat. Dat kan ook oplopen tot 200+ euro per maand.
The strong do what they can and the weak suffer what they must.
- Thucydides
- Thucydides
Ik heb dit bedrag kunnen sparen omdat ik letterlijk op de zolderkamer woon bij mijn ouders. Oke 20k is een schenk van mijn ma. Ze heeft voor elke 10k die ik gespaard heb 5k bijgelegd.quote:
ik moet zeggen dat ik het best beindrukkend vind als iemand met 32.000 bruto inkomen wel in een paar jaartjes 60.000 heeft weten te sparen.
Voor de TS, hoeveel per maand weet je nu te besparen?
uiteindelijk zou zoiets je ook de mogelijkheid bieden om over 3,4 jaar dus inderdaad wel een huis in die prijsklasse te kopen..
en persoonlijk denk ik dat je dat ook relatief goedkoop moet kunnen financieren, omdat je erg veel geld zelf inlegt en die lening dus een erg laag risicoklasse kent ..
wat betreft het kunnen dragen van deze lening moet het prima mogelijk zijn als iemand die nu een 15K per jaar kan sparen (ruim 1000 euro per maand) dan die hypotheek als vaste last heeft...
dat kan hij al betalen uit het bedrag dat hij tot nu toe spaart
Verder heb ik geen vaste lasten, zelfs mijn telefoon is van het werk. Betaal alleen ziektekostenpremie van 80 euro per maand. Met onregelmatigheid light mijn maandelijks salaris vaak net boven de 2000. Hiervan spaar ik 1800/1700 euro en dit heb ik een aardige tijd volgehouden.
Echt extreem dus, ik geef zelf toe het is geen ideale levensstijl maar ik kan ermee om.
*Hosselcopter*
Een deel van je bruto jaarinkomen is ook nog eens onregelmatigheidstoeslag,
Dan zou ik maar eens wat advies gaan inwinnen over welk deel van je inkomen meetelt.
Blijf gewoon nog lekker 2 jaar bij je ouders, als moeders dan nog steeds per 10k een bonus van 5k doet is dat kat in t bakkie
Dan zou ik maar eens wat advies gaan inwinnen over welk deel van je inkomen meetelt.
Blijf gewoon nog lekker 2 jaar bij je ouders, als moeders dan nog steeds per 10k een bonus van 5k doet is dat kat in t bakkie
Stel dat je een huis in die prijsklasse kan financieren, wat heb je dan nog over voor je vaste lasten, onderhoud, inboedel e.d. als je eenmaal niet meer bij je ouders woont? Dat je nog wel af en toe wat eten kan kopen zeg maar 
Berekeningen maken op basis van je huidige uitgavenpatroon is wat riskant denk ik zo, en je spaargeld is weg 
Bedenk dus wel waarom een appartement van zeg anderhalve ton niet genoeg is als eerste woning, dan hou je een veel riantere buffer over.
Berekeningen maken op basis van je huidige uitgavenpatroon is wat riskant denk ik zo, en je spaargeld is weg Bedenk dus wel waarom een appartement van zeg anderhalve ton niet genoeg is als eerste woning, dan hou je een veel riantere buffer over.
Er zijn zat appartementen eerlijk gezegd, ook hele mooie voor rond de anderhalve ton. Alleen mijn omgeving oefent een beetje druk op mij dat ik perse twee slaapkamers moet hebben voor eventueel kindje later. Echter dan gaan die prijs al snel richting twee ton en dan is die tweede kamer niet eens zo groot.quote:
Stel dat je een huis in die prijsklasse kan financieren, wat heb je dan nog over voor je vaste lasten, onderhoud, inboedel e.d. als je eenmaal niet meer bij je ouders woont? Dat je nog wel af en toe wat eten kan kopen zeg maar
Bedenk dus wel waarom een appartement van zeg anderhalve ton niet genoeg is als eerste woning, dan hou je een veel riantere buffer over.
Zelf heb ik echter nog lang geen zulke plannen en mij lijkt dan een twee kamer appartement zat eigenlijk.
*Hosselcopter*
Koop iets met een slaapkamer minder dan je wiilt en verkoop het met 5/10 jaar zodra er gezinsuitbreiding komt / een partner komt. Koop daarna een huis met je partner. De huizenprijzen zijn alweeer aan het stijgen. Gok het erop.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
In een tijd dat je 6x2 inkomens kon lenen, zonder aflossen was het inderdaad niet verstandig dat ook te doen. Maar de max van nu is al zo laag, waarom zou je dan nog lager lenen.quote:
[..]
Als je max gaat lenen is er niets aan de hand zolang het goed gaat. Maar op het moment dat je ontslagen wordt, ziek wordt of wat dan ook heb je een probleem.
Ik begrijp dat de regels tegenwoordig vervelender zijn, maar aan de andere kant voorkomen we er wel een hoop ellende mee.
Ik ben inmiddels 40 jaar oud en ga dit jaar voor het eerst van mijn leven een huis kopen samen met mijn wederhelft. In totaal hadden we een hypotheek nodig van 260k, maar door inleg van eigen geld en een deel van een erfenis hebben we maar 180k nodig. En dat scheelt toch echt een bult in de lasten.
.
helaas is het dus ook zo dat wat je nu kunt sparen omdat je vrijwel geen eigen vaste lasten hebt, snel kan veranderen als je een eigen woning zult hebben..quote:
dan zul je dus wel naast woonlasten een hoop levenskosten erbij krijgen...
Wat dat betreft kan het wel handig zijn eerst een tijdje een eigen goedkope huurwoning te betrekken en al te leren je eigen lasten geheel te dragen... voordeel van huur is dat je dan weinig risico loopt en als het niet lukt je gewoon die huur kunt opzeggen (en terug kunt naar je ouders)
Zodra je een koopwoning hebt, en je toch tegen andere problemen aanloopt wat betreft het zelfstandig wonen, kost het veelal veel meer ... kopen is an sich idd goedkoper dan huren, maar enkel als je ook voor langere tijd vast in die woning blijft wonen... als je op de korte termijn je toch bedenkt, blijkt huren altijd goedkoper geweest te zijn als je achteraf de werkelijk betaalde maandlasten uitrekent (bij doorverkoop van een woning binnen de twee jaar zijn de effectieve maandlasten veelal dubbel zo hoog als enkel de 'hypotheek-lasten', aangezien bij koop toch behoorlijke extra lasten (k.k., makelaar etc.) erbij komen)
"Whatever you feel like: Life’s not one color, nor are you my only reader" - Ausonius, Epigrammata 25
quote:
Alleen mijn omgeving oefent een beetje druk op mij dat ik perse twee slaapkamers moet hebben voor eventueel kindje later.
Dat meen je toch niet . Zou voor mij een reden zijn om me te laten steriliseren.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Voor deze woning weet ik niet, maar als je echt graag wil is 250K mogelijk bij sommige appartementen. In de buurt waar je zoekt worden namelijk hier en daar nog appartementen aangeboden met een starterslening, dit betekent dat je dan óf meer kan lenen óf meer eigen geld op de bank kan laten afhankelijk van wat je koopt.quote:tot hoever schatten jullie dat ik toch de hypotheek voor deze woning rond zal kunnen krijgen?
Volgens mij ligt zoiets wel binnen je bereik...? http://www.funda.nl/koop/amsterdam/appartement-49789617-madurastraat-54-ii/
Oef. Bereid je voor op bezichtigingen met 50+ mensen tegelijk en standaard flink boven de vraagprijs bieden (ja, uit ervaring. Mijn buren hebben net verkocht).quote:Ik wil in Amsterdam wonen vlakbij Indische buurt.
Ik zat zelf hiernaar te kijkenquote:
[..]
Voor deze woning weet ik niet, maar als je echt graag wil is 250K mogelijk bij sommige appartementen. In de buurt waar je zoekt worden namelijk hier en daar nog appartementen aangeboden met een starterslening, dit betekent dat je dan óf meer kan lenen óf meer eigen geld op de bank kan laten afhankelijk van wat je koopt.
Volgens mij ligt zoiets wel binnen je bereik...? http://www.funda.nl/koop/amsterdam/appartement-49789617-madurastraat-54-ii/
[..]
Oef. Bereid je voor op bezichtigingen met 50+ mensen tegelijk en standaard flink boven de vraagprijs bieden (ja, uit ervaring. Mijn buren hebben net verkocht).
http://www.funda.nl/koop/(...)3-benkoelenstraat-7/
Deze heeft wel hoge service kosten en de vraagprijs is flink wat hoger dan die van jou. De woonkamer lijkt mij wel ideaal want daar kan een bureau kwijt en een computer. Eventueel nog een klapbedje voor als iemand komt slapen. Ik wist niet dat bezichtigingen met zoveel mensen tegelijk gingen
*Hosselcopter*
Ga nu eerst met een verstrekker praten, en pas als je je budget weet kijken naar huizen.
“The problem with socialism is that you eventually run out of other people’s money.”
Waarom zou je je laten dwingen door je omgeving om meer geld uit te geven dan je kunt betalen? Nemen zij ook de lasten van je over als het niet meer gaat?
Op zondag 22 november 2015 20:44 schreef Bart2002 het volgende:
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
"Je bent wel een ongelooflijk eigenwijs pijpje drop."
Dat dus.quote:
Waarom zou je je laten dwingen door je omgeving om meer geld uit te geven dan je kunt betalen? Nemen zij ook de lasten van je over als het niet meer gaat?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
jeetje ze zeggen dat een drie kamer appartement verstandiger is dan een twee kamer...quote:
Waarom zou je je laten dwingen door je omgeving om meer geld uit te geven dan je kunt betalen? Nemen zij ook de lasten van je over als het niet meer gaat?
Nee, niet aldus TS:quote:
[..]
jeetje ze zeggen dat een drie kamer appartement verstandiger is dan een twee kamer...
Omgevingsdruk is de slechtste reden om iets groters te kopen. Als jij van jezelf zou weten dat je binnen x jaar kinderen zou krijgen had ik die 'druk' nog ietwat begrijpelijk gevonden, maar dit is onzin. Zo kan je altijd wel wachten, want wie weet wil je over 20 jaar wel een vrijstaand huis.quote:Alleen mijn omgeving oefent een beetje druk op mij dat ik perse twee slaapkamers moet hebben voor eventueel kindje later.
Als je zeker weet dat je nog een flink aantal jaren toekan met een appartementje is het prima om te kopen. Sommigen zeggen dat je het er na 3 jaar al uit hebt, anderen zeggen dat je pas moet kopen als je er 8 jaar wil wonen. Er zijn gelukkig genoeg calculators (voorbeeld) waarmee je zoiets voor jezelf kan uitrekenen. En let inderdaad op VVE / servicekosten.
Dat terzijde zou een appartement in A'dam niets voor mij zijn. Niet omdat ik er niet wil wonen, maar omdat die markt echt op hol is geslagen. Voor een risico-avers iemand is dat niet ideaal.
The strong do what they can and the weak suffer what they must.
- Thucydides
- Thucydides
In Amsterdam zijn er altijd periodes dat zelfs een bezemkast makkelijk verkoopt.quote:
Neemt niet weg dat je een 3-kamer appartement nog makkelijker zult kunnen verkopen dan een 2-kamer appartement, zeker in Amsterdam.
Zoals nu.
Die omgeving zegt niet, "hey geef even een halve ton meer uit". De omgeving zegt wel dat een 3k waarschijnlijk verstandiger is dan een 2k appartement en ik ben benieuwd wie daar hier op fok mee oneens is.quote:
[..]
Nee, niet aldus TS:
[..]
Omgevingsdruk is de slechtste reden om iets groters te kopen. Als jij van jezelf zou weten dat je binnen x jaar kinderen zou krijgen had ik die 'druk' nog ietwat begrijpelijk gevonden, maar dit is onzin. Zo kan je altijd wel wachten, want wie weet wil je over 20 jaar wel een vrijstaand huis.
Als je zeker weet dat je nog een flink aantal jaren toekan met een appartementje is het prima om te kopen. Sommigen zeggen dat je het er na 3 jaar al uit hebt, anderen zeggen dat je pas moet kopen als je er 8 jaar wil wonen. Er zijn gelukkig genoeg calculators (voorbeeld) waarmee je zoiets voor jezelf kan uitrekenen. En let inderdaad op VVE / servicekosten.
Dat terzijde zou een appartement in A'dam niets voor mij zijn. Niet omdat ik er niet wil wonen, maar omdat die markt echt op hol is geslagen. Voor een risico-avers iemand is dat niet ideaal.
Ja TS wil nu geen kinderen, TS heeft misschien niet eens een partner maar dan kan op alle facetten een 3k appartement verstandiger zijn, couranter en duurzamer. Ziet er misschien niet zo briljant uit als dat appartement wat 30m2 kleiner is maar als TS een partner krijgt, zijn stofzuiger wil opruimen of misschien zelfs een kind dan kan dat een stuk makkelijker in een 3k appartement en kan je er nog jaren zitten. Misschien knalt de huizenmarkt in elkaar, dan kan je er makkelijker blijven wonen
Als, als de omgeving zulke dingen niet mag zeggen en alleen mag reageren "je wilt kopen? Super leuk, doen man, wat gaaf!!" Ja sorry voor bovenstaande.
Je hebt trouwens een goed punt in je laatste alinea wat volgens mij nog niet benoemd is
Maar in zo'n periode dat bezemkasten het minder goed doen, blijven 3-kamer appartementen een stuk langer aantrekkelijk.quote:
[..]
In Amsterdam zijn er altijd periodes dat zelfs een bezemkast makkelijk verkoopt.
Zoals nu.
Dat valt dus tegen.quote:
Alleen jammer dat de bank 1/4e man mijn salaris per maand wil hebben terwijl ik makkelijk 800/900 euro per maand kan en wil ophoesten.
Je verdient ongeveer 1900 netto per maand.
900 hypotheek
Heb je nog 1000 over voor:
-VVE
-Gemeentelijke belastingen
-Verzekeringen
-Gas/water/stroom/tv/internet
-Leven
Vanuit het oogpunt van courantheid geef ik je volledig gelijk. Vandaar dat ik die laatste alinea ook toevoegde, want je ziet in steeds meer middelgrote (!) steden dat een simpel studiootje al anderhalve ton op moet brengen.quote:
[..]
Die omgeving zegt niet, "hey geef even een halve ton meer uit". De omgeving zegt wel dat een 3k waarschijnlijk verstandiger is dan een 2k appartement en ik ben benieuwd wie daar hier op fok mee oneens is.
Ja TS wil nu geen kinderen, TS heeft misschien niet eens een partner maar dan kan op alle facetten een 3k appartement verstandiger zijn, couranter en duurzamer. Ziet er misschien niet zo briljant uit als dat appartement wat 30m2 kleiner is maar als TS een partner krijgt, zijn stofzuiger wil opruimen of misschien zelfs een kind dan kan dat een stuk makkelijker in een 3k appartement en kan je er nog jaren zitten. Misschien knalt de huizenmarkt in elkaar, dan kan je er makkelijker blijven wonen
Als, als de omgeving zulke dingen niet mag zeggen en alleen mag reageren "je wilt kopen? Super leuk, doen man, wat gaaf!!" Ja sorry voor bovenstaande.
Je hebt trouwens een goed punt in je laatste alinea wat volgens mij nog niet benoemd is
Ik had wat meer moeite met de vermeende toon van de omgeving van TS, in de zin van dat zij die nabije toekomst wellicht anders inkleuren - met kinderen - dan TS - zonder kinderen. Dan moet dát an sich niet de reden zijn dat je meer uit zou geven voor een 3-kamer appartement.
Maar het is zeker verstandig om rekening te houden met de risico's van zo'n huizenmarkt door een courant en goed onderhouden pand/appartement te kopen. De vraag is alleen wat wijsheid is qua investeringen: een 2-kamer appartement dat centraal ligt maar erg prijzig is voor de oppervlakte of een 3-kamer appartement dat iets verder van het centrum ligt?* Wie het weet mag het zeggen.
*natuurlijk is dit een zwart-wit scenario, maar ik zou deze keuze zelf erg lastig vinden
The strong do what they can and the weak suffer what they must.
- Thucydides
- Thucydides
Jeetje.. mn bed past niet eens in de slaapkamer. En de keuken lijkt wat, tot je ziet dat er een onderbouwkoelkast instaat...quote:
[..]
Ik zat zelf hiernaar te kijken
http://www.funda.nl/koop/(...)3-benkoelenstraat-7/
Deze heeft wel hoge service kosten en de vraagprijs is flink wat hoger dan die van jou. De woonkamer lijkt mij wel ideaal want daar kan een bureau kwijt en een computer. Eventueel nog een klapbedje voor als iemand komt slapen. Ik wist niet dat bezichtigingen met zoveel mensen tegelijk gingen
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Ruim 4000 euro per vierkante meterquote:
[..]
Ik zat zelf hiernaar te kijken
http://www.funda.nl/koop/(...)3-benkoelenstraat-7/
Deze heeft wel hoge service kosten en de vraagprijs is flink wat hoger dan die van jou. De woonkamer lijkt mij wel ideaal want daar kan een bureau kwijt en een computer. Eventueel nog een klapbedje voor als iemand komt slapen. Ik wist niet dat bezichtigingen met zoveel mensen tegelijk gingen
In je eentje? Weinig kans lijkt me.
I got two dudes that turned into raspberry slushy and flushed down my toilet. I can't even take a proper dump in there.
|
|
Huis kopen van bijna 2.5 ton met 32k bruto salaris per jaar
