Lineair of annuīteiten hypotheek?

quote:

Op zondag 10 april 2016 10:38 schreef Buurpoes het volgende:

Ik kreeg vorige week een renteaanbod van bijna 2,5% en er was echt goed gezocht hoor.

Zeker door een onafhankelijk hypotheekadviseur? Zou een berichtje terugsturen dat je in 10 sec. genoeg aanbieders <2% kunt vinden:

http://www.hypotheekrentehulp.nl/

quote:

Op zondag 10 april 2016 13:16 schreef blomke het volgende:

[..]

Zeker door een onafhankelijk hypotheekadviseur? Zou een berichtje terugsturen dat je in 10 sec. genoeg aanbieders <2% kunt vinden:

http://www.hypotheekrentehulp.nl/

Zoveel zijn er niet voor bijvoorbeeld 10 jaar vast als je geen NHG hebt.

quote:

Op zondag 10 april 2016 13:18 schreef Leandra het volgende:

[..]

Zoveel zijn er niet voor bijvoorbeeld 10 jaar vast als je geen NHG hebt.

Rabo, ING en Abn Amro zitten op of lager dan 2,00%. En dan heb je met die 3 spelers het grootste deel van de hypothekenmarkt al te pakken. Nieuwkomers en dochters (Florius, MoneYou etc.) zitten daar ook onder.

quote:

Op zondag 10 april 2016 13:22 schreef blomke het volgende:
Rabo, ING en Abn Amro zitten op of lager dan 2,00%. En dan heb je met die 3 spelers het grootste deel van de hypothekenmarkt al te pakken. Nieuwkomers en dochters (Florius, MoneYou etc.) zitten daar ook onder.

2.59% is de laagste voor 10 jaar vast zonder NHG.

Ik heb in 2013 voor lineair gekozen, kon/kan het ook makkelijk dragen. Lekker overzichtelijk en ook prettig de maandlast steeds te zien dalen. Inmiddels 20% afgelost en verwacht de rest binnen 10 jaar af te lossen. Maandlast is nu na 3 jaar alweer een stuk lager en ben ook meer gaan verdienen. Geeft voor het extra aflossen in de toekomst een soort sneeuwbaleffect. Ja, ik los nu met "dure" euro's af maar heb het geld echt niet nodig. Heb maandelijks veel financiële ruimte en ook een flinke buffer.
Kan er goed inkomen als mensen voor annuīteit kiezen om flexibeler te zijn en al dan niet extra aflossen naargelang de mogelijkheden. Overgrote deel wat nu afgesloten wordt is annuīteit.

Begin dit jaar hebben we bewust gekozen voor annuīteit over lineair met als eigen voorwaarden dat we het verschil in netto maandlasten tussen de 2 vormen elke jaar aflossen.

Even als voorbeeld. Wij hebben een hypotheek van ¤180.000 rente vaste voor 2.55% in het eerst jaar zijn we ¤1.596 'goedkoper' uit met annuīteit dit gebruiken we vervolgens om extra af te lossen. De jaren daarna neemt verschil af ¤1.548, ¤1.452, etc t/m jaar 28 de laatste 2 jaar wordt het pas duurder.

Dit geeft over de hele looptijd het volgende beeld totaal beeld.

Wat wij aan de hypotheekverstekker betalen over de 30 jaar (voor het gemak de zelfde rente over de hele looptijd)
Volledig annuīteit: ¤233,892.00
Volledig lineair: ¤229,548.00
Verschil annuīteit - lineair aflossen op een annuīteit hypotheek: ¤205,572.00

Hier is geen rekeningen gehouden met extra aflossing die buiten verschil in maandlast aangezien je dit sowieso zou doen ongeachte de hypotheek vorm.

Uiteindelijk levert dit toch een besparing op van ~10% op het totaal bedrag en je gemiddelde maandlasten liggen tussen lineair en annuīteit in.

quote:

Op zondag 10 april 2016 13:16 schreef blomke het volgende:

[..]

Zeker door een onafhankelijk hypotheekadviseur? Zou een berichtje terugsturen dat je in 10 sec. genoeg aanbieders <2% kunt vinden:

http://www.hypotheekrentehulp.nl/

Ik heb mee zitten kijken. Het was er niet.

Die tabel is zeker obv 80% van de getaxeerde waarde?

quote:

Op maandag 11 april 2016 16:55 schreef Buurpoes het volgende:

[..]

Ik heb mee zitten kijken. Het was er niet.

Die tabel is zeker obv 80% van de getaxeerde waarde?

Zo ongeveer. Maar ook op NHG,

http://www.hypotheekrente(...)evast/nhg/#overzicht

Ik nam aan dat je NHG hebt.

quote:

Op maandag 11 april 2016 16:28 schreef Yoica1606 het volgende:

Wat wij aan de hypotheekverstekker betalen over de 30 jaar (voor het gemak de zelfde rente over de hele looptijd)
Volledig annuīteit: ¤233,892.00
Volledig lineair: ¤229,548.00
Verschil annuīteit - lineair aflossen op een annuīteit hypotheek: ¤205,572.00

Hier is geen rekeningen gehouden met extra aflossing die buiten verschil in maandlast aangezien je dit sowieso zou doen ongeachte de hypotheek vorm.

Uiteindelijk levert dit toch een besparing op van ~10% op het totaal bedrag en je gemiddelde maandlasten liggen tussen lineair en annuīteit in.

Die getallen snap ik niet.

quote:

Op zaterdag 9 april 2016 17:51 schreef Patroon het volgende:
Ik zit even te kijken op www.berekenhet.nl

Stel wij doen een annuīteiten en lossen daarbij per jaar 3000 extra af (moet makkelijk kunnen gezien wat wij over houden per maand). Dan hebben wij over 20 jaar op 5000 euro na de hele hypotheek afgelost...dat kan toch nog niet?

Dan heb je een heel goedkoop huis. Gokje. Je woont niet in de buurt van de randstad.

Je begrijpt niet hoe op de totale lasten van ¤205,572 kom?

Even een verduidelijking op mijn eerdere bericht. Ik heb het over NETTO bedragen. Dus waar ik zeg dat we xxx.xxx bedrag aan de hypotheekverstrekker moeten betalen zijn dat onze NETTO lasten. Echter blijft de strekking hetzelfde voor bruto bedragen al zullen de verhouding iets anders liggen.

In het begin van aflossen van een hypotheek zijn de netto lasten van annuīteit lager dan lineair. Is ons geval was dit ¤606 om ¤739 gemiddeld over het eerste jaar. 739-606 = ¤133 * 12 maanden = ¤1596 netto minder lasten. Dat bedrag gebruiken we vervolgens als aflossing. Dit verlaagt dus onze lasten en wordt de verhouding 604 om 733 = (733-604)*12 = ¤1548 wat we vervolgens weer aflossen. Als je dit helemaal doortrekt tot einde van de 30 jaar betaal je over de hele looptijd ¤205,572 NETTO aan de bank.

In vergelijking betaal je netto aan het einde van de looptijd van volledige annuīteit ¤233,892 en lineair ¤229,548. Dit betekent dus een besparing van 12% op volledige annuīteit en 10% op volledige lineair.

Dit betekend ook dat je maandlasten altijd lager zijn dat volledige annuīteit. Op zich logisch want je lost elke jaar een kleine beetje af. De lineaire lasten zijn pas 28 jaar lager.

Hopelijk begrijp je het nu? Anders weet ik niet zo goed hoe ik het moet uitleggen.

quote:

Op dinsdag 12 april 2016 16:20 schreef Yoica1606 het volgende:
Je begrijpt niet hoe op de totale lasten van ¤205,572 kom?

Even een verduidelijking op mijn eerdere bericht. Ik heb het over NETTO bedragen. Dus waar ik zeg dat we xxx.xxx bedrag aan de hypotheekverstrekker moeten betalen zijn dat onze NETTO lasten. Echter blijft de strekking hetzelfde voor bruto bedragen al zullen de verhouding iets anders liggen.

In het begin van aflossen van een hypotheek zijn de netto lasten van annuīteit lager dan lineair. Is ons geval was dit ¤606 om ¤739 gemiddeld over het eerste jaar. 739-606 = ¤133 * 12 maanden = ¤1596 netto minder lasten. Dat bedrag gebruiken we vervolgens als aflossing. Dit verlaagt dus onze lasten en wordt de verhouding 604 om 733 = (733-604)*12 = ¤1548 wat we vervolgens weer aflossen. Als je dit helemaal doortrekt tot einde van de 30 jaar betaal je over de hele looptijd ¤205,572 NETTO aan de bank.

In vergelijking betaal je netto aan het einde van de looptijd van volledige annuīteit ¤233,892 en lineair ¤229,548. Dit betekent dus een besparing van 12% op volledige annuīteit en 10% op volledige lineair.

Dit betekend ook dat je maandlasten altijd lager zijn dat volledige annuīteit. Op zich logisch want je lost elke jaar een kleine beetje af. De lineaire lasten zijn pas 28 jaar lager.

Hopelijk begrijp je het nu? Anders weet ik niet zo goed hoe ik het moet uitleggen.

klinkt aantrekkelijk en bij inflatie is dat nog voordeliger?

Ik durf niet te zeggen hoe de verhoudingen precies veranderen, maar het zal altijd voordeliger zijn.

De vraag is natuurlijk vooral of je niet beter het verschil kan investeren. ¤1596 30 jaar investeren kan ook een leuk resultaat opleveren , maar daar hebben we andere topics voor.

quote:

Op dinsdag 12 april 2016 16:20 schreef Yoica1606 het volgende:
Je begrijpt niet hoe op de totale lasten van ¤205,572 kom?

Even een verduidelijking op mijn eerdere bericht. Ik heb het over NETTO bedragen. Dus waar ik zeg dat we xxx.xxx bedrag aan de hypotheekverstrekker moeten betalen zijn dat onze NETTO lasten. Echter blijft de strekking hetzelfde voor bruto bedragen al zullen de verhouding iets anders liggen.

In het begin van aflossen van een hypotheek zijn de netto lasten van annuīteit lager dan lineair. Is ons geval was dit ¤606 om ¤739 gemiddeld over het eerste jaar. 739-606 = ¤133 * 12 maanden = ¤1596 netto minder lasten. Dat bedrag gebruiken we vervolgens als aflossing. Dit verlaagt dus onze lasten en wordt de verhouding 604 om 733 = (733-604)*12 = ¤1548 wat we vervolgens weer aflossen. Als je dit helemaal doortrekt tot einde van de 30 jaar betaal je over de hele looptijd ¤205,572 NETTO aan de bank.

In vergelijking betaal je netto aan het einde van de looptijd van volledige annuīteit ¤233,892 en lineair ¤229,548. Dit betekent dus een besparing van 12% op volledige annuīteit en 10% op volledige lineair.

Dit betekend ook dat je maandlasten altijd lager zijn dat volledige annuīteit. Op zich logisch want je lost elke jaar een kleine beetje af. De lineaire lasten zijn pas 28 jaar lager.

Hopelijk begrijp je het nu? Anders weet ik niet zo goed hoe ik het moet uitleggen.

Je berekening klopt, echter in je eerdere post meldde je dat die ¤205,572 het verschil tussen annuītair en lineair is. Maar het is dus het bedrag dat jullie betalen en dus 10 - 12 lager

Nu snap ik je verwarring. Het was inderdaad niet niet makkelijk geformuleerd.

quote:

Verschil annuīteit - lineair aflossen op een annuīteit hypotheek: ¤205,572.00

Ik zeg niet dat ¤205,572 het verschil is tussen annuītair en lineair. Er staat, een beetje onduidelijk, het verschil in de aflossing (maandlast annuīteit - lineair) die je betaald los je af op de annuīteit hypotheek. Wellicht had ik het beter 'Mijn methode' o.i.d. kunnen noemen.

Ik ben blij dat het nu wel duidelijk is.

quote:

Op dinsdag 12 april 2016 16:51 schreef Yoica1606 het volgende:
Het was inderdaad niet niet makkelijk geformuleerd.

Ik ben blij dat het nu wel duidelijk is.

Interessant topic. Het is dus gunstiger om hetgene je bespaart bij de ene af te lossen door beide methoden te gebruiken.

quote:

Op woensdag 13 april 2016 08:53 schreef blomke het volgende:

[..]

quote:

Op donderdag 14 april 2016 11:44 schreef De-Hamster het volgende:
Interessant topic. Het is dus gunstiger om hetgene je bespaart bij de ene af te lossen door beide methoden te gebruiken.

Moraal van het verhaal; bij annuīteiten kan je lineair afbetalen als je het maar doet. De meeste mensen zien de HRA als een 'extratje'.