30M2 met keuken en ruime douche aan zeequote:Op woensdag 28 januari 2015 12:11 schreef 99.999 het volgende:
[..]
Dat appartement was toch een veredelde kamer van goed 20 m2?
lijkt me ook, op borocay weet ik een ruim huis voor 125 euro per maandquote:Op woensdag 28 januari 2015 13:33 schreef LXIV het volgende:
@MM: als je binnen 2 jaar weg wil uit Nederland is huren natuurlijk de beste optie, niemand zal dat bestrijden.
Mooie bluf, op borocay zijn de huizenprijzen zowat hoger dan in NLquote:Op woensdag 28 januari 2015 13:50 schreef michaelmoore het volgende:
[..]
lijkt me ook, op borocay weet ik een ruim huis voor 125 euro per maand
ok bohol danquote:Op woensdag 28 januari 2015 13:59 schreef crashbangboom het volgende:
[..]
Mooie bluf, op borocay zijn de huizenprijzen zowat hoger dan in NL
Denk dat je het verwart met de prijs van je minderjarige escortdame.
quote:De hypotheekrente zal de komende jaren flink oplopen, willen banken nog geld kunnen verdienen aan de financiering van onroerend goed.
Dat zei Bert Bruggink, financieel en risicobestuurder van Rabobank, maandag in Het Financieele Dagblad. De hypotheekmarkt in ons land gaat volgens Bruggink de komende jaren volledig op de schop.
Vanwege de hogere kapitaaleisen zullen banken hun balans ontlasten door delen van hun enorme hypotheekportefeuilles te verkopen aan institutionele beleggers. Dat zal uiteindelijk leiden tot een hogere hypotheekrente, zo denkt de bestuurder.
In de nabije toekomst voorziet Bruggink een model naar Amerikaans voorbeeld. Daarbij treedt de bank bij de verstrekking van nieuwe hypotheken alleen nog op als tussenpersoon tussen de hypotheekgever en de geldschieter. Dat heeft wel gevolgen voor de prijzen.
Rentemarges
De rentemarges op bankproducten zijn nu nog laag. Als in de toekomst ook de geldschieter er aan moet verdienen, moeten die marges omhoog.
"In de VS liggen ze meer dan dubbel zo hoog. Dat is ook logisch want daar moet – naast de bank — ook de geldschieter er zijn boterham mee smeren", aldus Bruggink.
Bruggink wijst erop dat opeenvolgende verhogingen van de buffereisen banken ertoe dwingen om meer kapitaal aan te houden.
Door nieuwe Europese eisen wordt de hypotheekportefeuille voor banken steeds minder aantrekkelijk. Om die reden wil ook Rabobank in de toekomst een deel van zijn hypotheekportefeuille van 200 miljard euro kwijt.
Raar verhaal. Er zijn nu al tussenpersonen die klant een hypotheek laten afsluiten bij de bank. Als de bank zelf dan ook tussenpersoon wordt, heb je er twee. En er geldt een provisieverbod voor tussenpersonen, dus de bank zal een vast bedrag moeten krijgen.quote:Op maandag 2 februari 2015 09:06 schreef Basp1 het volgende:
De rentemarges op bankproducten zijn nu nog laag. Als in de toekomst ook de geldschieter er aan moet verdienen, moeten die marges omhoog.
De logica van Bruggink ontgaat me ook (maar dat heb ik wel vaker met Bruggink).quote:Op maandag 2 februari 2015 09:27 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Raar verhaal. Er zijn nu al tussenpersonen die klant een hypotheek laten afsluiten bij de bank. Als de bank zelf dan ook tussenpersoon wordt, heb je er twee. En er geldt een provisieverbod voor tussenpersonen, dus de bank zal een vast bedrag moeten krijgen.
sorryquote:Op maandag 2 februari 2015 11:36 schreef RemcoDelft het volgende:
@hierboven: laten we er geen gewoonte van maken dat wij het eens zijn
Dat zie je inderdaad fout, want geen bank leent tegen 0.4% (anders zijn ze wel heel dom dat ze je meer op je kortlopende direct opeisbaare spaarrekening geven - je vergelijkt het ten onrechte met het rendement op staatsleningen), en daarnaast mag/kan een bank het niet met alleen maar geleend geld financieren, en moet je dus ook deels rekenen met een vergoeding voor eigen vermogen - Rabo betaalt op dit moment circa 6% daarop - zie o.a. Rabocertificaten.quote:Op maandag 2 februari 2015 12:49 schreef Basp1 het volgende:
Sowieso de rentemarge laag? Een 10 jaars obligatie wordt nu weggezet tegen 0.4%, en banken vragen voor een hypotheek met 10 jaar looptijd rond de 2.8%, jaarlijks dus 2.4% rentemarge, of zie ik dit fout?
quote:Konijnen die in de stad leven, vestigen zich graag in kleine holen met relatief weinig soortgenoten.
De dieren kiezen vermoedelijk voor deze meer solitaire manier van leven, omdat er in de stad relatief veel goede plekken zijn te vinden om schuilplaatsen te bouwen.
Ook kunnen de konijnen zich in steden gemakkelijker weren tegen de kou en hebben ze minder last van roofdieren.
HUHquote:Op woensdag 28 januari 2015 11:32 schreef LXIV het volgende:
Kijk, pre-2008 had ik de volgende argumenten voor een daling op de huizenmarkt:
- De huizenprijzen stijgen al jaren boven het inflatieniveau en de loonsontwikkeling. Dit kan niet altijd doorgaan, dit wordt alleen maar opgerekt door steeds ruimere financieringsmogelijkheden. Maar ook daar komt ooit een grens aan.
- Mensen verdienen nu meer aan de waardestijging van hun huis dan met werken. Maar tegenover die waardestijging van hun huis staat geen werkelijke economische ontwikkelng
- Het is 'onnatuurlijk' dat iemand die 2x modaal verdient hooguit nog een huis kan kopen dat zich qua kwaliteit aan de onderkant van de markt bevindt. Ooit zullen ze dit zelfs niet meer kunnen betalen, dan stokt de doorstroom.
- De prijs/kwaliteitsverhouding voor het kopen van een huis is volledig zoek
- De financiersmogelijkheden zijn zo opgezet dat ze uitgaan van eeuwige economische groei en er wordt zelfs over 'negative amortisation' gesproken. Dat is dus niet aflossen, maar de virtuele toekomstige waardestijging van je huis gebruiken om de rente te betalen op de groeiende lening. Dat zijn rare constructies om het laatste druppeltje geld uit de markt te halen.
Ondertussen is de markt wel heel anders geworden. Pak een gemiddeld werkend gezin (anderhalf FTE) dat heeft een modaal inkomen van E85.000 euro (http://www.gemiddeld-inkomen.nl/modaal-inkomen-huishouden/). Daarmee kan je gemakkelijk 400.000 euro lenen en dan heb je met betaalbare en verantwoorde maandlasten tegenwoordig een mooi huis en geen afgetrapt rijtjeskrot meer. Voor de mensen die wat meer verdienen (HBO'ers met wat werkervaring) zijn al weer mooie vrijstaande huizen te koop. Iedereen kan dus weer kopen in verhouding tot zijn sociaal-economische status.
Dat zegt Icecreamfarmer_NL ook.quote:Op woensdag 4 februari 2015 16:33 schreef Pierson87 het volgende:
Neen, bij een stijgende rente zullen de huizenprijzen blijven dalen.
Zeker in combinatie met de strenge leennormen.
Die zijn jarenlang gedaald inderdaad. Maar nu stijgen ze eerder.quote:Op woensdag 4 februari 2015 20:24 schreef Pierson87 het volgende:
Het zou al 'n berg schelen als mensen zouden accepteren dat huizenprijzen dalen
Kun je dat ook onderbouwen? Per categorie en per regio graag.quote:Op woensdag 4 februari 2015 20:37 schreef 99.999 het volgende:
[..]
Die zijn jarenlang gedaald inderdaad. Maar nu stijgen ze eerder.
Was laatst nog op nu.nl en de telegraaf. Stijgt in de grootste delen van het land weer al bijna een jaar.quote:Op woensdag 4 februari 2015 20:53 schreef crashbangboom het volgende:
[..]
Kun je dat ook onderbouwen? Per categorie en per regio graag.
Ik wacht nog even op 99.999, die weet het meestal beterquote:Op woensdag 4 februari 2015 21:15 schreef k3vil het volgende:
[..]
Was laatst nog op nu.nl en de telegraaf. Stijgt in de grootste delen van het land weer al bijna een jaar.
Hoe gaat het met je obsessie en behandeling momenteel ?quote:Op woensdag 4 februari 2015 21:17 schreef crashbangboom het volgende:
[..]
Ik wacht nog even op 99.999, die weet het meestal beter
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |