Dit is het crowdfundingtopic. Dit zal vooral gaan over het investeren in crowdfunding projecten. Omdat er bij crowdfunding geen tussenkomst is van een financiële instelling zijn de kosten lager en de rendementen over de investering over het algemeen hoger.Het grootste crowdfunding platform in Nederland is geldvoorelkaar.nl*. Op de site staat: Aangeboden rendementen liggen tussen de 4% en 11%.
Diverse platformen krijgen een officiële vergunning of ontheffing van de AFM.
crowdaboutnow.nl
kapitaalopmaat.nl
fundyd.nl
enz.
Bij de meeste crowdfund platforms moet natuurlijk rekening gehouden worden met het risico dat het crowdfund platform zelf failliet kan gaan. Dit is echter minder van belang bij diverse platforms die via een derden rekeing werken en waar de contracten direct afgesloten worden tussen lener en verstrekker.
Een groter crowdfunding platform is het Amerikaanse lendingclub.com. Hierbij zal het faillissement risico waarschijnlijk wat lager zijn. Een ander voordeel is dat je hier automatisch diversificatie kunt toepassen, met een minimum van $25 per stuk. Dit vermindert je risico aanzienlijk. Echter, voor niet-Amerikanen is het minimale investeringsbedrag $100.000. (Info dankzij user Blik)
Indien je van plan bent in crowdfunding projecten te investeren adviseren we om altijd in meerdere projecten te investeren en geen groot deel van je vermogen te investeren zodat je risico's beperkt blijven.
Overzicht van crowdfunding platforms staat op wikipedia.
Inkomsten uit crowdfunding vallen in vrijwel alle gevallen in box 3. Zie hiervoor ook: WGR / Crowdfunden en de belastingdienst Zeker weten? Bel dan zelf de belastingdienst.
* PM of DM je mailadres naar Tha_Duck als je een mailtje wil als er een nieuw project op geldvoorelkaar staat.
Nu ben ik klaar met jou, je blijft de boel verdraaien. Waar heb ik 'enige legitieme redenen' gezegd?quote:Op woensdag 8 oktober 2014 16:04 schreef Ardo het volgende:
[..]
dus niet alleen particulieren die voor auto willen lenen maar iedereen die uberhaupt ergens voor moet lenen is waardeloos.
de enige legitieme redenen volgens jou om geld te lenen:
Er zijn genoeg gegronde redenen te bedenken om geld te lenen wat je op dit moment niet kunt missen. Bijvoorbeeld om een huis te kopen (hypotheek), een bedrijf te starten of je huidige bedrijf uit te breiden of professionaliseren.
voor alle andere doelen is het : had je voor moeten/kunnen sparen..
quote:Er zijn genoeg gegronde redenen te bedenken om geld te lenen wat je op dit moment niet kunt missen. Bijvoorbeeld om een huis te kopen (hypotheek), een bedrijf te starten of je huidige bedrijf uit te breiden of professionaliseren.
ik zou zeggen: iemand die nog thuis woont, omdat hij minder vaste lasten heeft.
En nu vergeet je het aspect 'thuiswonend' weer. Maar goed, je begrijpt het duidelijk niet dus het heeft verder ook geen zin om het nog duidelijker uit te leggen.quote:
[..]
en 15k lenen met 2 jaar werkervaring dus helemaal ?
en 50 k lenen met 20 jaar werkervaring ?
op die manier win je iedere discussie...quote:
[..]
Nu ben ik klaar met jou, je blijft de boel verdraaien. Waar heb ik 'enige legitieme redenen' gezegd?
[..]
sorry dat ik enige en genoeg door elkaar heb gehaald....ik concludeer nog steeds dat je geld lenen aan particulieren voor aankopen belachelijk vindt omdat ze dat maar hadden moeten/kunnen sparen
thuiswonend betekent minder vaste lasten en dus betere aflossingscapaciteitquote:
[..]
En nu vergeet je het aspect 'thuiswonend' weer. Maar goed, je begrijpt het duidelijk niet dus het heeft verder ook geen zin om het nog duidelijker uit te leggen.
Applaus! Toch nog iets geleerd vandaag. Daarom had hij in 3 jaar tijd toch wel ¤ 2k mogen hebben als hij ca. 18k netto per jaar vrij te besteden heeft.quote:
is iemand die thuis woont meer of minder kredietwaardig dan iemand met een eigen huis.
ik zou zeggen: iemand die nog thuis woont, omdat hij minder vaste lasten heeft.
Je komt er wel.
dus weer : eerst sparen dan kopen...en dus nooit geld lenen aan particulieren want die moeten dat eerst sparen.quote:
[..]
Applaus! Toch nog iets geleerd vandaag. Daarom had hij in 3 jaar tijd toch wel ¤ 2k mogen hebben als hij ca. 18k netto per jaar vrij te besteden heeft.
Je komt er wel.
dat zeg je ook tegen die meneer die een inkomen van 50k heeft en een hypotheek van 200k
[ Bericht 6% gewijzigd door Ardo op 08-10-2014 16:21:21 ]
Gaat het daarom dan?quote:
is iemand die thuis woont meer of minder kredietwaardig dan iemand met een eigen huis.
ik zou zeggen: iemand die nog thuis woont, omdat hij minder vaste lasten heeft.
Zo ja, waarom ga je niet als een raket jezelf aanmelden op lendico en stort je die jongen zijn lening vol. Immers is hij (volgens jouw beredenering) kredietwaardiger dan de meeste mensen
ik ga dat helemaal niet doen, ik probeer alleen erachter te komen hoe men beslist of iets redelijk/onredelijk is.quote:Op woensdag 8 oktober 2014 16:16 schreef CaLeX het volgende:
[..]
Gaat het daarom dan?
Zo ja, waarom ga je niet als een raket jezelf aanmelden op lendico en stort je die jongen zijn lening vol. Immers is hij (volgens jouw beredenering) kredietwaardiger dan de meeste mensen
als bijvoorbeeld de aanvrager een eigen woning had gehad met hypotheek van 150k en hij zou hetzelfde bedrag vragen , is het dan opeens wel redelijk ? ook al staat zijn huis 20k onder water ?
Ik wilde het ook net zeggen. Die zielige jongen doet zo hard zijn best en we moeten medelijden hebben omdat hij in die 3 jaar dat hij bij mama heeft gewoond en ¤ 1.500,- per maand overhield geen ¤ 2.000,- (!) heeft kunnen sparen. Hij is vast erg goed met geldzaken en het is dan ook nagenoeg zeker dat we onze centen terugkrijgen van hem.quote:
[..]
Gaat het daarom dan?
Zo ja, waarom ga je niet als een raket jezelf aanmelden op lendico en stort je die jongen zijn lening vol. Immers is hij (volgens jouw beredenering) kredietwaardiger dan de meeste mensen
Onderbuik gevoel, opvoeding, en beredeneren voor jezelf. Iedereen doet dat voor zichzelf.quote:
[..]
ik ga dat helemaal niet doen, ik probeer alleen erachter te komen hoe men beslist of iets redelijk/onredelijk is
Voor de een is het normaal om 500 euro te lenen om een luxe product te kopen, de ander eet liever een maand droog brood om hetzelfde te doen.
Dit is helemaal geen discussiequote:
Wat denk je zelf...quote:
[..]
ik ga dat helemaal niet doen, ik probeer alleen erachter te komen hoe men beslist of iets redelijk/onredelijk is.
als bijvoorbeeld de aanvrager een eigen woning had gehad met hypotheek van 150k en hij zou hetzelfde bedrag vragen , is het dan opeens wel redelijk ? ook al staat zijn huis 20k onder water ?
Kijk naar de aanvraag van die mevrouw van 52 jaar op Lendico. Die heeft gewoon een koopwoning hoor. Maar ook die aanvraag is mijns inziens echt kansloos. Ik heb al uitgelegd waarom. Het is ook geen wonder dat die projecten van 2-5k op Lendico niet vol lopen en op GvE er in een dag 2 ton voor één project wordt opgehaald.
en als in de aanvraag had gestaan dat hij al 3 jaar een koopwoning had die 20k onder water staat, was het wel redelijk ?quote:
[..]
Ik wilde het ook net zeggen. Die zielige jongen doet zo hard zijn best en we moeten medelijden hebben omdat hij in die 3 jaar dat hij bij mama heeft gewoond en ¤ 1.500,- per maand overhield geen ¤ 2.000,- (!) heeft kunnen sparen. Hij is vast erg goed met geldzaken en het is dan ook nagenoeg zeker dat we onze centen terugkrijgen van hem.
hoe je het ook draait of keert : het komt er steeds op uit dat je zegt: had je maar moeten/kunnen sparen
je hoeft hem toch niet te volgen ?quote:
[ Bericht 15% gewijzigd door Ardo op 08-10-2014 16:59:17 ]
Wat wil je nou bereiken met deze herhaling van zetten? Elke keer dat 'als'quote:
[..]
en als in de aanvraag had gestaan dat hij al 3 jaar een koopwoning had die 20k onder water staat, was het wel redelijk ?
hoe je het ook draait of keert : het komt er steeds op uit dat je zegt: had je maar moeten/kunnen sparen
ALS ik/we gelijk ge(ef)/(ven) hou je er dan over op?
je moet me alleen gelijk geven als je vindt dat ik gelijk heb en dat vind ik zelf wel...quote:
[..]
Wat wil je nou bereiken met deze herhaling van zetten? Elke keer dat 'als'
ALS ik/we gelijk ge(ef)/(ven) hou je er dan over op?
mijn conclusie is dus onveranderd: nooit geld lenen aan particulieren, zeker niet als ze nog thuis wonen want dan kunnen ze eerst sparen...ook niet aan huiseigenaren want die kunnen ook zelf sparen zeker met een netto inkomen van ruim boven de 2000 euro per maand.
of nog algemener : nooit geld lenen aan particulieren, alleen aan bedrijven met een goed plan
... Oh, wacht
het lijkt mij in ieder geval sterk...
was een post uit 2011 : Hoe staat het met het defaultpercentage in Europa inmiddels? @geldvoorelkaar bedraagt het 0,0%!
inmiddels zal het toch geen 0,0 procent meer zijn ....heeft iemand al eens met default te maken gehad en om welk bedrag ging het ?
Uiteindelijk verwachten we, mede op basis van de kennis van Graydon, op een defaultpercentage te komen van tussen en 2% en 5%.
dit kan wel een leuk gemidelde zijn maar als je toevallig pech hebt en je hebt 1000 euro in 10 projekten zitten en er gaat er 1 defaulten..dan heb je toch zomaar 10 procent verlies aan je broek..
Is tevens de reden dat ik er geen geld meer in stop.
ja...pech is weg...quote:
We hebben restaurant Blauw gehad en Be dazzled de babywinkel. Dat zijn er al 2 waar het mis ging. Bij GVE vind je daar niets over.
Is tevens de reden dat ik er geen geld meer in stop.
Ben jij de nieuwe hmmmmm of zo?quote:
Ik ben er bang voor.....quote:
Op Daarom heel goed spreiden (10 projecten is nog redelijk laag). Het is trouwens niet waarschijnlijk dat een project meteen bij de start al niet meer uitkeert, dus als 1 uit 10 van je projecten de finish niet haalt betekent het nog niet dat je 10% van je inleg kwijt bent. Daarnaast heb je uit de andere 9 projecten wel een positief rendement gehaald, wat de boel weer (meer dan) compenseert.quote:
dit heb ik nog gevonden:
Uiteindelijk verwachten we, mede op basis van de kennis van Graydon, op een defaultpercentage te komen van tussen en 2% en 5%.
dit kan wel een leuk gemidelde zijn maar als je toevallig pech hebt en je hebt 1000 euro in 10 projekten zitten en er gaat er 1 defaulten..dan heb je toch zomaar 10 procent verlies aan je broek..
Maar garanties zijn er natuurlijk niet, ook zijn de verwachte defaultpercentages ook maar (onderbouwde) verwachtingen, het kan in de toekomst ook slechter (maar ook beter) uitpakken. Tegen de onzekerheid en risico's staat dan wel weer een hogere rente.
quote:
Je lijkt niet te willen begrijpen dat we hier naar het risico kijken dat er niet terugbetaald wordt. Niet zozeer een oordeel of iemand moet sparen. Het is gewoon 'verdacht' dat iemand met een net inkomen die thuis woont nu behoorlijk wat geld gaat betalen om 2000 te lenen. Mij veel te risico vol, en een zeer terechte vraag; waarom kan hij dit niet gewoon sparen? en als hij dat niet kan, waarom zou hij dan wel in staat zijn netjes af te betalen?quote:
[..]
en als in de aanvraag had gestaan dat hij al 3 jaar een koopwoning had die 20k onder water staat, was het wel redelijk ?
hoe je het ook draait of keert : het komt er steeds op uit dat je zegt: had je maar moeten/kunnen sparen
de vraag waarom kan hij het niet gewoon sparen kun je bij iedere lening stellen... Dat hij al 3 jaar werkt en nog thuis woont wordt hier als negatief beoordeeld terwijl ik dat anders zie; minder vaste lasten is meer af kunnen lossen..dus ik snap die redenering helemaal niet nee...quote:
[..]
Je lijkt niet te willen begrijpen dat we hier naar het risico kijken dat er niet terugbetaald wordt. Niet zozeer een oordeel of iemand moet sparen. Het is gewoon 'verdacht' dat iemand met een net inkomen die thuis woont nu behoorlijk wat geld gaat betalen om 2000 te lenen. Mij veel te risico vol, en een zeer terechte vraag; waarom kan hij dit niet gewoon sparen? en als hij dat niet kan, waarom zou hij dan wel in staat zijn netjes af te betalen?
het risico is juist lager omdat hij nog thuis woont
Jullie praten langs elkaar heen volgens mij, een particulier die wil lenen voor een auto heb ik opzich ook geen moeite meer. En dat hij thuis woont is het probleem ook niet.quote:
[..]
de vraag waarom kan hij het niet gewoon sparen kun je bij iedere lening stellen... Dat hij al 3 jaar werkt en nog thuis woont wordt hier als negatief beoordeeld terwijl ik dat anders zie; minder vaste lasten is meer af kunnen lossen..dus ik snap die redenering helemaal niet nee...
het risico is juist lager omdat hij nog thuis woont
Ik kijk wel eens programma's als ''dubbeltje op zijn kant'' enzulks gaat over mensen die in de schulden geraken en dat zijn vaak mensen met best goede inkomens maar die gewoon niet met geld om kunnen gaan en het er maar doorheen jagen. En dat gevoel heb ik dan ook snel bij iemand die 2k nodig heeft voor een auto met een inkomen waarmee die het snel zelf bij elkaar zou moeten kunnen sparen.
Dat lijkt op iemand die al zijn geld er doorheen jaagt en geen buffer heeft en nu ineens 2k nodig heeft en daar kun je je vraagtekens bij zetten. Of hij thuis woont maakt me niet uit verder.
Ik heb zelf via GVE ook wat particuliere dingen lopen, maar dat gaat om net wat hogere bedragen die je niet zomaar bij elkaar kunt sparen of waarbij het te lang gaat duren voorals je met iets wil starten.
[ Bericht 3% gewijzigd door AQuila360 op 08-10-2014 20:35:44 ]
Het feit dat hij met 1.500,- vrij te besteden geld per maand in 3 jaar tijd geen 2k op de plank heeft liggen toont aan dat hij niet met geld om kan gaan (op een manier die we hier belangrijk vinden) en is het risico me ook te veel.
We kennen hem ook niet he, misschien is gewoon prima voor elkaar maar dat weten we niet en je legt echte centjes in. Dus doe je het met de informatie die hebt.
Ik denk het. Vermoeiende gast...quote:
Denk wel dat als het project op GvE stond hij binnen een uur vol zat met een lagere rente.quote:
Dus doe je het met de informatie die hebt.
Hij kan de aflossing makkelijk betalen dus krijgt een hoge score en hij heeft een goede BKR score.
Dus het komt er eigenlijk op neer, minder informatie betekent dat mensen er sneller in stappen
dat vind ik nu een mooie conclusie: hij had gewoon een korter of beter verhaal moeten schrijven en in plaats van Lendico voor GVE moeten kiezen.quote:Op donderdag 9 oktober 2014 07:36 schreef Goesten het volgende:
[..]
Denk wel dat als het project op GvE stond hij binnen een uur vol zat met een lagere rente.
Hij kan de aflossing makkelijk betalen dus krijgt een hoge score en hij heeft een goede BKR score.
Dus het komt er eigenlijk op neer, minder informatie betekent dat mensen er sneller in stappen
want ik zie hier toch wat tegenstrijdige gedachtenkronkels: hij/ZIJ heeft een (redelijk) goed inkomen wordt niet gezien als hij/ZIJ kan aflossen, maar als hij of zij had beter met zijn geld moeten omgaan, wat op zich heel raar is om te denken, dit is emotioneel denken in plaats van rationeel. Hoe en waaraan iemand zijn / haar geld aan uitgeeft zal me immers worst wezen als hij de RENTE EN aflossing maar ophoest. Nu zal iemand die thuis woont misschien makkelijker de verdwijntruuk kunnen uithalen dan iemand met een eigen woning , dus als dat de gedachte was om iemand die thuis woont als minder kredietwaardig te bestempelen dan snap ik dat wel.
DIE conclusie is geheel voorbarig en op grond van de summiere gegevens die je hebt ook ongegrond. Zijn situatie is op dit moment thuiswonend, maar hij kan ook samengewoond hebben, relatie uit en weer terug naar mam.quote:
Of in het kort:
Het feit dat hij met 1.500,- vrij te besteden geld per maand in 3 jaar tijd geen 2k op de plank heeft liggen toont aan dat hij niet met geld om kan gaan (op een manier die we hier belangrijk vinden) en is het risico me ook te veel.
We kennen hem ook niet he, misschien is gewoon prima voor elkaar maar dat weten we niet en je legt echte centjes in. Dus doe je het met de informatie die hebt.
Wat weten we van de man:
leeftijd 27
thuiswonend
3 jaar werkend bij de zelfde baas
vraagt 2000 voor een auto
inkomen
op basis van deze 5 gegevens concluderen dat hij een gat in zijn hand heeft gaat me te ver, en al zou het zo zijn , hij kan met gemak de rente/aflossing ophoesten, want overige schulden zijn er niet.
Juist als ik kijk naar Uitstel van Executie/dubbeltje op zijn kant, dan zijn er mensen die op 27 jarige leeftijd al 60.000 schuld hebben (met zijn tweetjes dan, huisje gekocht met starterslening/hypotheek, tweeling gekregen, studieschulden , schulden bij pap/mam en belastingdienst). In dat geval is iedere lening natuurlijk weggegooid geld.
en waar hebben we het eigenlijk over:
2000 in 24 maanden af te lossen = 92.36 per maand = totaaal 2216.64 terugbetalen ofwel 9 euro en 3 cent rente per maand.
Zijn straf voor het niet sparen is slechts 9,03 euro per maand.
[ Bericht 6% gewijzigd door Ardo op 09-10-2014 08:16:26 ]
Ik ben nu 3 jaar actief bezig als forex trader. Doel van de aanvraag is om mijn trading activiteiten uit te breiden om dagelijks meer te verdienen en mijn streef kapitaal te behalen van min. ¤75K binnen 2 jaar. Middels mijn eigen ontwikkelde forex systeem en volledig werkkapitaal van ¤75K ben ik in staat om dagelijks leuke winsten (¤600 netto p/d) te genereren.
is hetzelfde als iemand vraagt: ik wil 10.000 euro lenen om in het casino op rood te zetten
die zou nooit en nimmer een cent van me krijgen
Project is al een maand vol, maar is nog steeds geen verzoek voor overschrijving binnen
600 p/d betekent dat hij in 8 weken die 25k bij elkaar kan hebben. De vergelijking met het casino gaat dus totaal niet op. Als hij dik 12k per maand netto verdiend (want dat geeft hij aan) heb je nooit en te nimmer een lening van 25k nodig.quote:
deze vind ik dan wel belachelijk: (man van 49 en nog thuiswonend en vraagt 25K)
Ik ben nu 3 jaar actief bezig als forex trader. Doel van de aanvraag is om mijn trading activiteiten uit te breiden om dagelijks meer te verdienen en mijn streef kapitaal te behalen van min. ¤75K binnen 2 jaar. Middels mijn eigen ontwikkelde forex systeem en volledig werkkapitaal van ¤75K ben ik in staat om dagelijks leuke winsten (¤600 netto p/d) te genereren.
is hetzelfde als iemand vraagt: ik wil 10.000 euro lenen om in het casino op rood te zetten
die zou nooit en nimmer een cent van me krijgen
Niemand die over http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=7513 heeft? Een half miljoen lening is wel heel gortig...
Bestaat:quote:
*fok moet echt een "ignore user" functie hebben...
Niemand die over http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=7513 heeft? Een half miljoen lening is wel heel gortig...
en jij gelooft nog in sprookjes ?quote:
[..]
600 p/d betekent dat hij in 8 weken die 25k bij elkaar kan hebben. De vergelijking met het casino gaat dus totaal niet op. Als hij dik 12k per maand netto verdiend (want dat geeft hij aan) heb je nooit en te nimmer een lening van 25k nodig.
wat is nu je conclusie?quote:
Dit. Hou het gezellig.quote:
dat die niet geloofwaardig isquote:
dat ik dat beweer,
dat jij het ermee eens bent
aangezien hij tot nu toe nul komma nul euro heeft opgehaald zullen er meer zo over denken
dat Lendico zichzelf ook belachelijk maakt door zo iets door te laten gaan.....en als projekt op te nemen
[ Bericht 4% gewijzigd door Ardo op 09-10-2014 10:57:12 ]
http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=6724
@ Zith: die Chinees uit jouw sig moet zich ook even bij Lendico inschrijven!
Plus dat het (muv mond en klauwzeer) weinig risico heeft. Een mooie op zich ter diversificatie. Maar ik laat hem even schieten, even geen budget meer na het kopen van 2 nieuwe winterjassen a 300 per stukquote:
Nou is 5% minder dan ik zou willen, maar het idee dat je meehelpt koeien te kopen is best metal - krijg ik vanuit mijn TL-buis verlichte kantoorhokje toch weer een soort oergevoel. Ik leg een klein bedragje in voor de aardigheid.
@ Zith: die Chinees uit jouw sig moet zich ook even bij Lendico inschrijven!
Die bestaat, alleen voor als je een abo hebtquote:
*fok moet echt een "ignore user" functie hebben...
je zou ook kunnen zeggen, waarom moet hij 60 koeien hebben, bij 30 koeien hoeft hij niets te lenenquote:
Nieuw project. 5%
http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=6724
Omdat hij daar de ruimte, tijd enzovoorts voor heeft. melk van 60 koeien vervoeren is bijna even duur als die van 30. Schaalvergroting enzo.quote:
[..]
je zou ook kunnen zeggen, waarom moet hij 60 koeien hebben, bij 30 koeien hoeft hij niets te lenen
WGR / Crowdfunding #16 - Geld moet rollen! Ik heb ze afgelopen dinsdag even gemaildquote:
Begin me trouwens een beetje zorgen te maken over project Eetcafe de Buren, 1 maand geleden al geld overgemaakt en het project is nog steeds niet gestart. Ook bij investeringverloop is de laatste update van 10 september
edit: Craydon toont aan dat ze altijd keurig betalen. GvE is van mening dat ze best wel zwaar in de schulden gaan zitten. dus weinig ruimte over voor tegenslagen.
BTW. Als die melkquota niet meer bestaat moet je mar afvragen wat de prijs gaat doen...
Ah, die had ik gemistquote:
[..]
WGR / Crowdfunding #16 - Geld moet rollen! Ik heb ze afgelopen dinsdag even gemaild
snap ik met al die rommel :pquote:
quote:
Trololol, als de melkprijs keldert en ik raak mijn investering in die veehouderij na verloop van tijd kwijt, dan is dat automatisch gehedged doordat ik mijn melk goedkoper koop
Als de melkprijs keldert dan haal je er toch gewoon voor de waarde van jouw investering kilo's gehakt op bij die boer
Humor, krijg nu net de bevestiging binnen dat het project tot stand is gekomenquote:
[..]
WGR / Crowdfunding #16 - Geld moet rollen! Ik heb ze afgelopen dinsdag even gemaild
Bij overeengekomen projecten staat een "datum livegang". Gaat vanaf die datum de lening pas lopen?
Dus krijg je pas een maand na deze datum je eerste aflossing en rente binnen?
Hmmmmmmquote:
[..]
je zou ook kunnen zeggen, waarom moet hij 60 koeien hebben, bij 30 koeien hoeft hij niets te lenen
Ik heb er sinds kort mijn eerste project lopen maar de eerste betaling moet nog binnen komen. Ik kan je dus helaas nog niet verder helpen. Gaat vervolgd worden.quote:
Heeft iemand ervaring met KOM.
Bij overeengekomen projecten staat een "datum livegang". Gaat vanaf die datum de lening pas lopen?
Dus krijg je pas een maand na deze datum je eerste aflossing en rente binnen?
tuurlijk kan je die vraag altijd stellen, duh. Het gaat om het antwoord;quote:
[..]
de vraag waarom kan hij het niet gewoon sparen kun je bij iedere lening stellen... Dat hij al 3 jaar werkt en nog thuis woont wordt hier als negatief beoordeeld terwijl ik dat anders zie; minder vaste lasten is meer af kunnen lossen..dus ik snap die redenering helemaal niet nee...
het risico is juist lager omdat hij nog thuis woont
Een alleen verdiener met een gezin en niet al te hoog inkomen die 500 euro wil lenen voor een wasmachine, of voor een auto om naar werk te gaan etc. is toch heel wat anders dan iemand die gewoon veel geld per maand zou moeten over houden?
hoge rente en hoog risico gaan meestal hand in handquote:
Nou, de koetjes lijken met 5% rente binnen een uur toch weer op het droge te zijn: de volle 60k is binnen. Ik vraag me af of er nu meer en meer leningen gaan komen met zulke relatief lagere rentes, nu uit de praktijk blijkt hoe snel die dingen vol kunnen stromen als je ratings maar in orde zijn.
doordat de aanvrager zelf niet kan antwoorden blijft het toch altijd gissen waarom hij het niet heeft gespaard. Puur rationeel zou ik liever de alleenstaande geld lenen dan het gezin...quote:
[..]
tuurlijk kan je die vraag altijd stellen, duh. Het gaat om het antwoord;
Een alleen verdiener met een gezin en niet al te hoog inkomen die 500 euro wil lenen voor een wasmachine, of voor een auto om naar werk te gaan etc. is toch heel wat anders dan iemand die gewoon veel geld per maand zou moeten over houden?
Ik ben benieuwd
ik ook, maar ik heb zo de indruk dat jij daar toch geen ene stuiver in gaat leggen omdat al die mensen maar eerst moeten sparen, of eerst uit huis moeten gaan wonenquote:
Net telefoon gehad van Lendico, introductiegesprek. Heb mijn twijfels uitgesproken over de projecten door hier eerder genoemde redenen, de vrouw aan de telefoon begreep het volkomen en vertelde dat ze deze opmerking veel vaker kregen. De nieuwe aanvragen zouden er beter uit moeten zien.
Ik ben benieuwd
Verder gewoon even kappen met dat gebitch, irritant om doorheen te moeten scrollen.
Leeftijd: 28
Beroep: politieagent
Opleiding: MBO
Hobby's: sporten
aanvraag bij GVE voor zonnepanelen
Vraag het aan gvequote:
wat heeft hobby met kredietwaardigheid te maken ??
Leeftijd: 28
Beroep: politieagent
Opleiding: MBO
Hobby's: sporten
aanvraag bij GVE voor zonnepanelen
Dat is prima, iedereen maakt z'n eigen afweging. Gaat er alleen om dat het een reele afweging is die de investeerders moeten maken, en dat een thuiswonende met goed inkomen die geld moet lenen gewoon 'verdacht' is...quote:
[..]
doordat de aanvrager zelf niet kan antwoorden blijft het toch altijd gissen waarom hij het niet heeft gespaard. Puur rationeel zou ik liever de alleenstaande geld lenen dan het gezin...
Ben ook al 2x door ze gebeld, maar niet op kunnen nemen nog... ben benieuwd of ze nog een 3e keer bellen.quote:
Net telefoon gehad van Lendico, introductiegesprek. Heb mijn twijfels uitgesproken over de projecten door hier eerder genoemde redenen, de vrouw aan de telefoon begreep het volkomen en vertelde dat ze deze opmerking veel vaker kregen. De nieuwe aanvragen zouden er beter uit moeten zien.
Ik ben benieuwd
Wel erg netjes dat ze (alle?) nieuwe investeerders bellen.
dat snap ik echt niet...wat heeft de woonsituatie nou met wel of niet kunnen/moeten sparen te maken...ja de een spaart en de ander niet, so what ?quote:
[..]
Dat is prima, iedereen maakt z'n eigen afweging. Gaat er alleen om dat het een reele afweging is die de investeerders moeten maken, en dat een thuiswonende met goed inkomen die geld moet lenen gewoon 'verdacht' is...
quote:
[..]
dat snap ik echt niet...wat heeft de woonsituatie nou met wel of niet kunnen/moeten sparen te maken...ja de een spaart en de ander niet, so what ?
Dat snap je echt niet? het rekensommetje; inkomen - vaste lasten = besteedbare inkomen snap je niet?3000 gevraagd:
Toelichting aanvraag:
Ik ben een alleenstaande moeder met een leuke baan.
Waarvoor heeft u de lening nodig?
Ik wil een tweedehands auto kopen. Mijn zoon zit op voetbal en ik kan heel vaak bij uitwedstrijden mijn zoon niet zien voetballen want er is onvoldoende vervoer.
Je hebt gelijk, het wordt nu wel erg vervelend ook al is de discussie an sich wel on topic imho.quote:
Ik krijg ineens ongevraagd mails van deondernemer.nl, meer GvE'ers die dat toevallig hebben?
Verder gewoon even kappen met dat gebitch, irritant om doorheen te moeten scrollen.
besteedbaar inkomen: iedereen is toch vrij om zijn besteedbaar inkomen daaraan te besteden waaraan hij het wilt.quote:
[..]
de een besteedt het aan bier, de ander zet het op een spaarrekening, en dan ?
laatste poging:quote:
[..]
besteedbaar inkomen: iedereen is toch vrij om zijn besteedbaar inkomen daaraan te besteden waaraan hij het wilt.
de een besteedt het aan bier, de ander zet het op een spaarrekening, en dan ?
Je ziet in dat geld lenen geld kost?
Dat het verstandiger en meer wenselijk is om een grote uitgave 3 maanden uit te stellen als dat betekent dat je niet 5 jaar lang vast zit aan een lening die je veel geld kost?
Dat iemand met een redelijk inkomen en lage lasten prima 2000,- kan sparen in die 3 maanden
Als iemand dan toch geld moet lenen in die situatie dan is er op z'n minst sprake van iemand die niet heel handig met z'n geld om gaat. (uiteraard eigen keuze... alleen constatering)
In de risico afweging neemt de investeerder toch vooral de afweging mee of iemand de komende 5 jaar lang in staat zal zijn de lening trouw terug te betalen.
Als je dit niet begrijpt dan vraag ik me af wat je hier in een topic over crowdfunding doet, ga dan lekker het casino in.
Vorige topic even langs gekomen, ik heb meegedaan voor een klein bedragje. De incentive is wel leuk(al moet je het dan wel winnen)quote:
*fok moet echt een "ignore user" functie hebben...
Niemand die over http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=7513 heeft? Een half miljoen lening is wel heel gortig...
http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=3511
en krijgt het ook nog binnen 1 week
[ Bericht 2% gewijzigd door Ardo op 09-10-2014 13:23:46 ]
Half miljoen is een kwart van de verwachte omzet (ongeveer) waarbij ze een positief resultaat van 250.000 verwachten. Ziet er op zich niet heel vreemd of verkeerd uit lijkt me.quote:
[..]
Vorige topic even langs gekomen, ik heb meegedaan voor een klein bedragje. De incentive is wel leuk(al moet je het dan wel winnen)
Wat BartNH ook al zegt, Graydon en GVe kijken naar verschillende dingen. En de rating van GVE hangt van de cijfers af, (ze kijken naar de afloscapaciteit i.v.h. het leenbedrag en daar komt een rating uit en 5s is starter meen ik).quote:
Die melkveehouderij brengt meteen een interessante tegenstelling: Graydon AAA, maar GvE 5. Waar hechten jullie het meeste waarde aan? Ik zelf neig ernaar de Graydon hoger te waarderen omdat dat een min of meer onafhankelijke instelling is, terwijl GvE zichzelf is en WC-eend adviseert WC-eend. Volgens mij is deze tegenstelling (beste Graydon vs (bijna) minst goede GvE) vooral gebaseerd op dat ze starten met wat nieuws, en ik dacht dat GvE daar altijd een 5 aan toekende, wat er ook verder nog loos is. Wat dat betreft heb ik hoger vertrouwen, hier, omdat dit bedrijf vroeger ook al melk leverde en ze dus voldoende in-house kennis hebben. Hoop ik
en je punt is?quote:
mannetje van 27 vraagt 27.500 euro bij gve...
http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=3511
en krijgt het ook nog binnen 1 dag
waarom moet je/jullie de zaken zo omdraaien:quote:
[..]
laatste poging:
Je ziet in dat geld lenen geld kost?
Dat het verstandiger en meer wenselijk is om een grote uitgave 3 maanden uit te stellen als dat betekent dat je niet 5 jaar lang vast zit aan een lening die je veel geld kost?
Dat iemand met een redelijk inkomen en lage lasten prima 2000,- kan sparen in die 3 maanden
Als iemand dan toch geld moet lenen in die situatie dan is er op z'n minst sprake van iemand die niet heel handig met z'n geld om gaat. (uiteraard eigen keuze... alleen constatering)
In de risico afweging neemt de investeerder toch vooral de afweging mee of iemand de komende 5 jaar lang in staat zal zijn de lening trouw terug te betalen.
Als je dit niet begrijpt dan vraag ik me af wat je hier in een topic over crowdfunding doet, ga dan lekker het casino in.
-hij heeft niet gespaard anders zou hij niet hoeven te lenen
-waarom wordt het thuiswonen als bezwarend gezien ? Geef je liever geld aan iemand met een koopwining die 40k onder water staat?
aankoop van een auto kun je geen 3 maanden uitstellen als je de auto nodig hebt om naar het werk te komen
[ Bericht 3% gewijzigd door Ardo op 09-10-2014 13:20:49 ]
-lenen voor auto is niet belachelijkquote:
-leeftijd is niet belangrijk
-zelfs vast contract is niet belangrijk, mannetje zit pas 2 maanden bij zijn baas
- je kunt beter 20.000 dan 2.000 vragen
-koopwoning hebben is volgens mij geen plus voor kredietwaardigheid..
[ Bericht 5% gewijzigd door Ardo op 09-10-2014 13:25:15 ]
we draaien niets om, je snapt het gewoon niet of wilt het niet snappen;quote:
[..]
waarom moet je/jullie de zaken zo omdraaien:
-hij heeft niet gespaard anders zou hij niet hoeven te lenen
-waarom wordt het thuiswonen als bezwarend gezien ? Geef je liever geld aan iemand met een koopwining die 40k onder water staat?
Thuiswonend maakt mij niets uit, het is alleen een signaal dat de vaste lasten laag zijn. Daarin zijn we het dus prima eens, alleen vraag jij je blijkbaar niet af waarom iemand met een goed inkomen en lage (nauwelijks?) vaste lasten toch geld gaat/moet lenen.
Gefeliciteerd, je laat goed zien dat je niet luistert en/of niet begrijpt wat wij zeggen.quote:
[..]
-lenen voor auto is niet belachelijk
-leeftijd is niet belangrijk
-koopwoning hebben is volgens mij geen plus voor kredietwaardigheid..
om dezelde reden dat iemand met een goed inkomen en eigen woning het geld moet lenen: hij heeft het geld nietquote:
[..]
we draaien niets om, je snapt het gewoon niet of wilt het niet snappen;
Thuiswonend maakt mij niets uit, het is alleen een signaal dat de vaste lasten laag zijn. Daarin zijn we het dus prima eens, alleen vraag jij je blijkbaar niet af waarom iemand met een goed inkomen en lage (nauwelijks?) vaste lasten toch geld gaat/moet lenen.
Maak alstublieft een apparte forum aan (bijv. Eerst sparen of geld lenen).quote:
-lenen voor auto is niet belachelijk
-leeftijd is niet belangrijk
-koopwoning hebben is volgens mij geen plus voor kredietwaardigheid..
Vind deze discussie totaal niet interessant
Goedzo.. nu nog even een paar stappen verder denken...quote:
[..]
om dezelde reden dat iemand met een goed inkomen en eigen woning het geld moet lenen: hij heeft het geld niet
Ik heb zelf niet echt een probleem met particuliere projecten maar een aantal hier wel, en dat specifieke project vond ik ook raar terwijl het misschien wel helemaal in orde was.
ik denk dat de omschijving te kort was, ik vind de verhaaltjes op gve er ook gelikter uitzien...ook al gaat het om soortgelijke gevallen...zie voorbeeld moeder die autootje van 3000 wil kopen om kindje naar voetbal te brengenquote:
Ardo ik snap je punt opzich wel maar het is geen wiskude waar een getal uit komt en dat is het dan. Zit ook een stuk gevoel bijen daar zit het verschil in.
Ik heb zelf niet echt een probleem met particuliere projecten maar een aantal hier wel, en dat specifieke project vond ik ook raar terwijl het misschien wel helemaal in orde was.
Hij had beter duidelijk moeten maken waarom hij dat geld niet beschikbaar heeft, dan was het wellicht anders gelopen.quote:
[..]
ik denk dat de omschijving te kort was, ik vind de verhaaltjes op gve er ook gelikter uitzien...ook al gaat het om soortgelijke gevallen...zie voorbeeld moeder die autootje van 3000 wil kopen om kindje naar voetbal te brengen
Maar laten we er nu mee stoppen want we komen er toch niet uit :p
Heb jij zelf wel projecten bij Gve of ander platforms lopen?
http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=6191
alleen heeft die vent nog niet eens een vast contract..
27 jaar, thuiswonende en vraagt 3500 euro om een Lexus te kopen...binnen 1 dag binnengehaald
Financiering van 1500,- bedoeld om betalingsachterstand op rekeningen weg te werken.
Op zich heel verstandig en lijkt me prima, maar als je dan naar de details kijkt zie je dit overzicht;
Really? Waarom dan de lening? Hier is toch meer aan de hand, en juist het feit dat er hier IETS niet klopt maakt mij huiverig (achterdochtig) om hier geld in te stoppen.quote:Informatie over inkomsten en uitgaven ?
Maandelijks netto inkomen ¤ 2.360,00
Totale netto inkomsten ¤ 2.360,00
Bruto hypotheeklasten ¤ 250,00
Premie levensverzekering ¤ 22,00
Uitgaven ¤ 272,00
Vrij besteedbaar inkomen ? ¤ 2.088,00
Hoe zien anderen dit?
waarom moet hij uitleggen dat hij het geld niet beschikbaar heeft ? dat doen ze bij gve toch ook niet ?quote:
[..]
Hij had beter duidelijk moeten maken waarom hij dat geld niet beschikbaar heeft, dan was het wellicht anders gelopen.
Maar laten we er nu mee stoppen want we komen er toch niet uit :p
Heb jij zelf wel projecten bij Gve of ander platforms lopen?
voordat je aan iemand geld uitleent wil je eerst weten hoe en waaraan hij in het verleden zijn geld heeft uitgegeven? lijkt me een beetje raar
Omdat veel voor de hand liggende redenen grote impact hebben op het risico of er wel terugbetaald kan worden.quote:
[..]
waarom moet hij uitleggen dat hij het geld niet beschikbaar heeft ? dat doen ze bij gve toch ook niet ?
krijg je bij gve ook inzicht in iemands inkomsten/uitgaven ?quote:
Dat vraag je je toch bij veel van dit projecten af. Neem nou deze op Lendico;
Financiering van 1500,- bedoeld om betalingsachterstand op rekeningen weg te werken.
Op zich heel verstandig en lijkt me prima, maar als je dan naar de details kijkt zie je dit overzicht;
[..]
Really? Waarom dan de lening? Hier is toch meer aan de hand, en juist het feit dat er hier IETS niet klopt maakt mij huiverig (achterdochtig) om hier geld in te stoppen.
Hoe zien anderen dit?
Dude!quote:
[..]
waarom moet hij uitleggen dat hij het geld niet beschikbaar heeft ? dat doen ze bij gve toch ook niet ?
voordat je aan iemand geld uitleent wil je eerst weten hoe en waaraan hij in het verleden zijn geld heeft uitgegeven? lijkt me een beetje raar
Ik wil dat graag weten waarom hij zo'n klein bedragje niet zelf kan opbrengen. Ik leen hem geld en geen snoep hé dus ik wil alles weten van hem.
Maar we moeten echt stoppen anders zitten we dadelijk in Topic #56 nog hiermee.
Op het moment zou ik de lening makkelijk kunnen betalen, aangezien ik weinig vaste lasten heb. En een redelijk goed inkomen heb. Ik verwacht binnen nu en twee maanden een vaste aanstelling te krijgen. Ook heb ik zelf al zo'n 2000 euro gespaard voor een nieuw auto.
5 anderen zijn er wel ingetrapt:
¤ 800 002580 26 februari 2014
¤ 500 007660 26 februari 2014
¤ 1.000 005981 26 februari 2014
¤ 100 009507 26 februari 2014
¤ 1.100 008498 26 februari 2014
voor jou is het een klein bedragje, maar als je het niet hebt is het een groot bedragquote:
[..]
Dude!
Ik wil dat graag weten waarom hij zo'n klein bedragje niet zelf kan opbrengen. Ik leen hem geld en geen snoep hé dus ik wil alles weten van hem.
Maar we moeten echt stoppen anders zitten we dadelijk in Topic #56 nog hiermee.
Bij bedrijven soms, particulieren niet, en dus?quote:
[..]
krijg je bij gve ook inzicht in iemands inkomsten/uitgaven ?
Dit is geen Lendico vs GvE discussie, het gaat om het inschatten van de risico's van de verschillende projecten. En bij veel van die particuliere projecten klopt er 'iets' niet zo lijkt het...
doordAT LENDIco de inkomens en uitgaven erbij zet ga je teveel gissen...en ga je zelfs bij een goed inkomen vragen stellen als waarom kan hij met dat inkomen niet sparen ?quote:
[..]
Bij bedrijven soms, particulieren niet, en dus?
Dit is geen Lendico vs GvE discussie, het gaat om het inschatten van de risico's van de verschillende projecten. En bij veel van die particuliere projecten klopt er 'iets' niet zo lijkt het...
ik maak me niet druk....ik vind alleen de redenen waarom een aanvraag als onredelijk wordt afgedaan niet rationeel en ik zie niet in dat de gedachtenkronkels van goed inkomen,thuiswonend waarom niets gespaard ? er toe doen...quote:Op donderdag 9 oktober 2014 13:43 schreef µ het volgende:
Ardo, waar maak je je druk om? We zijn het er allemaal over eens dat sommige lening-aanvragen nogal belachelijk zijn, maar als mensen hun geld eraan willen uitlenen dan moeten ze dat toch lekker zelf weten? Hoe achtelijk dat ook is...
als iemand geld wilt lenen dan heeft hij het zelf niet en is het antwoord op die vragen geheel irrelevant
'Zelfs' ??quote:
[..]
doordAT LENDIco de inkomens en uitgaven erbij zet ga je teveel gissen...en ga je zelfs bij een goed inkomen vragen stellen als waarom kan hij met dat inkomen niet sparen ?
Jij vraagt je dat eerlijk niet af? Ook niet waarom iemand naar Lendico of GvE stapt en daar tussen de 7 en 10% gaat betalen terwijl ze bij een partij als Freo bijv. al voor 4.7% krediet kunnen krijgen?
Daar is een reden voor. En die reden verhoogt het risico.
Dat is een feit.
Dat die reden niet bekend gemaakt wordt maakt het voor mij te risicovol, dat is mijn persoonlijke mening en kunnen we over twisten.
probeer jij maar eens bij Freo voor 4.7 procent te lenen. Die percentages zijn lokkertjes.quote:
[..]
'Zelfs' ??
Jij vraagt je dat eerlijk niet af? Ook niet waarom iemand naar Lendico of GvE stapt en daar tussen de 7 en 10% gaat betalen terwijl ze bij een partij als Freo bijv. al voor 4.7% krediet kunnen krijgen?
Daar is een reden voor. En die reden verhoogt het risico.
Dat is een feit.
Dat die reden niet bekend gemaakt wordt maakt het voor mij te risicovol, dat is mijn persoonlijke mening en kunnen we over twisten.
en inderdaad op basis van 4 regeltjes tekst en alleen op basis van inkomsten/vaste lasten en woonsituatie iemand geld lenen gaat mij wel erg ver
Serieus? Jij snapt niet wat voor invloed een goed inkomen, gespaard vermogen en vaste lasten hebben op je kredietwaardigheid?quote:
[..]
ik maak me niet druk....ik vind alleen de redenen waarom een aanvraag als onredelijk wordt afgedaan niet rationeel en ik zie niet in dat de gedachtenkronkels van goed inkomen,thuiswonend waarom niets gespaard ? er toe doen...
tadaaa... aap uit de mouw; jij kijkt als lener naar de discussie en de platforms blijkbaar. Wij kijken naar die gevallen als investeerder en dan is het ineens WEL heel relevant waarom iemand dat geld niet heeft. Want waarom zou hij/zij dan wel in staat zijn om mij 5 jaar lang terug te betalen?quote:als iemand geld wilt lenen dan heeft hij het zelf niet en is het antwoord op die vragen geheel irrelevant
hehe... my point exactly; voor kredietwaardige mensen is het geen probleem en die krijgen prima 4.7%quote:
[..]
probeer jij maar eens bij Freo voor 4.7 procent te lenen. Die percentages zijn lokkertjes
voor de gevallen die we hier bespreken ligt het blijkbaar anders waardoor de rente hoger wordt.
Precies het punt wat jij niet wil begrijpen
tuurlijk is inkomen belangrijk voor aflossingscapaciteit, maar hier wordt daar blijkbaar andersom over gedacht: inkomen is goed dus had je kunnen/moeten sparenquote:
[..]
Serieus? Jij snapt niet wat voor invloed een goed inkomen, gespaard vermogen en vaste lasten hebben op je kredietwaardigheid?
[..]
tadaaa... aap uit de mouw; jij kijkt als lener naar de discussie en de platforms blijkbaar. Wij kijken naar die gevallen als investeerder en dan is het ineens WEL heel relevant waarom iemand dat geld niet heeft. Want waarom zou hij/zij dan wel in staat zijn om mij 5 jaar lang terug te betalen?
waarom haal je gespaard vermogen erbij ?
daar heb je toch geen enkel inzicht in en is dat van belang?
stel dat mannetje van 27 een audio installatie van 10k heeft gekocht....dat is voor hem vermogen, maar bij eventuele executie zal het maar een habbekrats opbrengen of voordat de deurwaarder komt is het verdwenen
Was gezellig, doeiquote:
Waarom zie je dat als andersom denken? Je noemt zelf 'aflossingscapaciteit'. Wat is dat?quote:
[..]
tuurlijk is inkomen belangrijk voor aflossingscapaciteit, maar hier wordt daar blijkbaar andersom over gedacht: inkomen is goed dus had je kunnen/moeten sparen
Is dat niet 'inkomsten - vaste lasten' = aflossingscapaciteit?
Kijken we naar sparen; is de spaarcapaciteit niet; 'inkomsten - vaste lasten = spaarcapaciteit' ?
Snap je nu dat er gekeken wordt waarom iemand niet in staat is om te sparen en een lage rente te krijgen bij een bank? Dat heeft gewoon 1 op 1 te maken met de aflossingscapaciteit en dus relevant voor mij als investeerder.
Er wordt helemaal niets omgedraaid.
dus om even terug te komen op voorbeeldje van die vrouw, als haar inkomen geen 2300 was maar 1700 dan had je minder vraagtekensquote:
[..]
Waarom zie je dat als andersom denken? Je noemt zelf 'aflossingscapaciteit'. Wat is dat?
Is dat niet 'inkomsten - vaste lasten' = aflossingscapaciteit?
Kijken we naar sparen; is de spaarcapaciteit niet; 'inkomsten - vaste lasten = spaarcapaciteit' ?
Snap je nu dat er gekeken wordt waarom iemand niet in staat is om te sparen en een lage rente te krijgen bij een bank? Dat heeft gewoon 1 op 1 te maken met de aflossingscapaciteit en dus relevant voor mij als investeerder.
Er wordt helemaal niets omgedraaid.
Dat zei ik niet!
Ten aanzien van 'verdachte en verzwegen omstandigheden' wel ja.quote:
[..]
dus om even terug te komen op voorbeeldje van die vrouw, als haar inkomen geen 2300 was maar 1700 dan had je minder vraagtekens
De verdere afweging verandert uiteraard ook, en daar zal iedereen persoonlijk anders over denken;
wil je liever geld lenen aan iemand die 1700 inkomsten en 1000 vaste lasten + geen overige afbetalingen heeft of iemand die 2300 inkomsten, 1000 vaste lasten en 600 overige afbetalingen?
Iemand anders in dit topic heeft weer andere motieven en andere overwegingen en zal daarom bijvoorbeeld wel daarin investeren. Bijvoorbeeld omdat die persoon heel graag een barmhartige Samaritaan is die mensen helpt door middel van lenen.
Mensen moeten ophouden op Ardo te reagerenquote:
Ardo moet gewoon begrijpen dat iedereen hier in dit topic andere motieven heeft om te investeren. S
in jouw voorbeeld is de aflossingscapaciteit identiek....maar nu komt de aap uit de mouw....hoog inkomen is verdacht en betekent niet automatisch meer aflossingscapaciteit...dus is het beter iemands inkomen niet te openbaren en hem /haar gewoon een leuk verhaaltje te laten schrijven zoals ze dat bij gve doen. Ik heb al diverse identieke voorbeelden aangehaald.quote:
[..]
Ten aanzien van 'verdachte en verzwegen omstandigheden' wel ja.
De verdere afweging verandert uiteraard ook, en daar zal iedereen persoonlijk anders over denken;
wil je liever geld lenen aan iemand die 1700 inkomsten en 1000 vaste lasten + geen overige afbetalingen heeft of iemand die 2300 inkomsten, 1000 vaste lasten en 600 overige afbetalingen?
Ik ben het wel met je eens maar iedereen moet zich er wel bewust van zijn dat er op GvE soms soortgelijke projecten worden gefund met een GvE-1 classificatie(zie de auto voorbeelden). Ook bedrijven die 300K willen lenen en 9% rente bieden en classificatie 1 hebben moeten dan verdacht zijn. Je gaat mij niet wijs maken dat banken zo'n project niet zouden willen financieren als er verder niets mis mee zou zijn.quote:
Dat vraag je je toch bij veel van dit projecten af. Neem nou deze op Lendico;
Financiering van 1500,- bedoeld om betalingsachterstand op rekeningen weg te werken.
Op zich heel verstandig en lijkt me prima, maar als je dan naar de details kijkt zie je dit overzicht;
[..]
Really? Waarom dan de lening? Hier is toch meer aan de hand, en juist het feit dat er hier IETS niet klopt maakt mij huiverig (achterdochtig) om hier geld in te stoppen.
Hoe zien anderen dit?
Ja, mij hebben ze ook 3 keer gebeld maar ik kon telkens niet opnemen dus ik heb teruggebeld en wat gedachten gewisseld. Ik heb vooral mijn zorgen geuit over de beperkte beschrijving van de projecten. De mevrouw van Lendico gaf aan dat een toelichting niet verplicht is maar dat ze de kredietvragers wel pushen om een beschrijving toe te voegen. Ik heb ze ook gelijk geadviseerd om dit topic te volgen en volgens mij gaf ze soort van aan dat ze dat gingen doen. Alleen ik denk dat al het beleid van Lendico door het moederbedrijf gestuurd wordt en dat een nederlandse vestiging niet echt inhoudelijke aanpassingen mag doen aan het concept.quote:
[..]
Ben ook al 2x door ze gebeld, maar niet op kunnen nemen nog... ben benieuwd of ze nog een 3e keer bellen.
Wel erg netjes dat ze (alle?) nieuwe investeerders bellen.
quote:
deze vind ik dan wel belachelijk: (man van 49 en nog thuiswonend en vraagt 25K)
Ik ben nu 3 jaar actief bezig als forex trader. Doel van de aanvraag is om mijn trading activiteiten uit te breiden om dagelijks meer te verdienen en mijn streef kapitaal te behalen van min. ¤75K binnen 2 jaar. Middels mijn eigen ontwikkelde forex systeem en volledig werkkapitaal van ¤75K ben ik in staat om dagelijks leuke winsten (¤600 netto p/d) te genereren.
is hetzelfde als iemand vraagt: ik wil 10.000 euro lenen om in het casino op rood te zetten
die zou nooit en nimmer een cent van me krijgen
Ik snap echt niet waarom Lendico deze lening heeft goedgekeurd. Als hij zulke inkomsten gegarandeerd kon halen dan was hij nu al multimiljonair geweest; ik heb ook vrienden die experimenteren met forex handelen maar ik begreep daaruit dat er ook een grote geluksfactor bijzit.quote:
[..]
600 p/d betekent dat hij in 8 weken die 25k bij elkaar kan hebben. De vergelijking met het casino gaat dus totaal niet op. Als hij dik 12k per maand netto verdiend (want dat geeft hij aan) heb je nooit en te nimmer een lening van 25k nodig.
Will do... sorry peoplequote:
[..]
Mensen moeten ophouden op Ardo te reageren
quote:Geachte heer, mevrouw,
Inzake het faillissement van Restaurant Blauw te Rotterdam willen wij u het laatste verslag van de curator doorsturen.
Via onderstaande link kunt u het tussentijdse rapport inzien.
http://insolventies.recht(...)10.rot.14.722.F.V.01
In het rapport geeft de curator aan dat de komende maanden nader onderzoek wordt gedaan naar het faillissement. Uiteraard zullen wij u, als dit onderzoek is afgerond, hierover informeren.
Met vriendelijke groet,
Edwin Adams
Directeur
Ok point takenquote:
[..]
Mensen moeten ophouden op Ardo te reageren
Helemaal mee eens, ik beweer ook nergens iets andersquote:
[..]
Ik ben het wel met je eens maar iedereen moet zich er wel bewust van zijn dat er op GvE soms soortgelijke projecten worden gefund met een GvE-1 classificatie(zie de auto voorbeelden). Ook bedrijven die 300K willen lenen en 9% rente bieden en classificatie 1 hebben moeten dan verdacht zijn. Je gaat mij niet wijs maken dat banken zo'n project niet zouden willen financieren als er verder niets mis mee zou zijn.
http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=8063
EDIT: Ik doe mee.
jijquote:
En als je niet aan crowdfunding doet, zit je in het verkeerde topic.
Verkeerde topic dus, zoek het eens een deur verder.quote:
[..]
aantal projekten: 0
geinvesteerd : 0
zeperds :0
rendement: 0
Ik laat deze even lopen, al ziet het er niet slecht uit.quote:
Nieuw project
http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=8063
EDIT: Ik doe mee.
Ik laat hem gaan.quote:
Nieuw project
http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=8063
EDIT: Ik doe mee.
Doe alleen projecten met een minimale graydon score van BBB. Verder stopt een bank volgens mij ook niet zomaar met debiteurenfactoring.
Als ik het rapport lees was mijn eerste inschatting, totale afschrijving van de investering, terecht. Ik zie in het rapport dat de concurrente vordering 63k, daar zit niet het geld van GvE bij wat daar staat nog iets van 200k van open. Zou de vordering van GvE dan enkel op de persoon van de eigenaar zijn en niet op de spullen die misschien nog in de boedel zitten? Ik ga er bij hoofdelijke aansprakelijkheid vanuit dat zowel het bedrijf als de persoon betaling verschuldigd is.quote:Curanda beschikte over diverse inventaris, zoals tafels en stoelen. Het is de
curator gebleken dat het grootste gedeelte van de inventaris niet meer in het
pand aan de Scheepstimmermanslaan 11a aanwezig is. Naar zeggen van de heer
Bronmans is de inventaris een week alsmede een dag voor de faillietverklaring
verkocht aan diverse partijen. De inventaris (en de betaalde koopprijs) staat de
curator niet ter beschikking en een deel van de inventaris is ook niet bij de
kopende partijen aanwezig. De curator heeft de bestuurder gesommeerd de
ontvangen koopsommen aan de boedel af te dragen. Tot op heden zijn de
koopsommen nog niet ontvangen. De curator doet momenteel onderzoek naar
deze koop-verkoop die vlak voor het faillissement heeft plaatsgevonden
Bedankt voor het delen. Ik ga het straks is even doorlezen. Kan ik weer iets van leren voor als er een project waaraan ik mee doe omvalt, want dat zal vermoedelijk ook wel eens gaan gebeuren.quote:
Ik kreeg vanochtend het volgende bericht;
[..]
Ik heb het rapport nog niet gelezen, maar daar ga ik (m.b.t. de hoofdelijke aansprakelijkheid) ook van uit.quote:
[..]
Als ik het rapport lees was mijn eerste inschatting, totale afschrijving van de investering, terecht. Ik zie in het rapport dat de concurrente vordering 63k, daar zit niet het geld van GvE bij wat daar staat nog iets van 200k van open. Zou de vordering van GvE dan enkel op de persoon van de eigenaar zijn en niet op de spullen die misschien nog in de boedel zitten? Ik ga er bij hoofdelijke aansprakelijkheid vanuit dat zowel het bedrijf als de persoon betaling verschuldigd is.
Ik investeer op basis van de maanstand in combinatie met eb en vloed. Als die combinatie juist is en er komt op dat moment een aanvraag binnen... Bingo!quote:
[..]
dat is mooi...mag ik dan ook vragen hoeveel projekten je hebt en hoelang je al aan crowdfunding doet ? en als je bijvoorbeeld wel een zeperd had gehad, ga je dan vrolijk door met volgende projekten?
op basis waarvan besluit je ergens wel of niet aan mee te doen ?
De rest is privé, dan moet je eerst een NDA tekenen
Ja, zoietsquote:
[..]
zoiets dacht ik al...puur gokken dus...leuk rentepercentage dan inschrijven...
wat jij maar wilt geloven om je eigen gedachtes te kunnen valideren
Ben het zelf pas 1 maand aan het bij houden hoeveel rente ik krijg.quote:
8,08% exclusief zeperds
8,08% inclusief zeperds
GvE zegt 8,22%
kwam zelf afgelopen maand uit op 0,58% dit tot de macht 12 is 7,32%
Je zou deze topicreeks eens moeten doornemen van begin tot eind als je zo geďnteresseerd bent. Tal van antwoorden op je vragen zijn al gegeven.quote:
1 persoon heeft toegegeven dat hij wel een zeperd heeft gehad en daarna besloten heeft dat crowdfunding niets voor hem was. Was dat de enige ?
Volgens mij valt dat wel mee, helemaal als je kijkt naar huidige hypotheekrentes en de rentes voor bijbehorende overbruggingshypotheken. Ik heb helemaal niet het idee dat banken daar zo moeilijk over doen.quote:
Over persoonlijke financieringen gesproken; had eigenlijk wel wat crowdfunding projecten verwacht voor het financieren van een restschuld, gezien al het 'geklaag' dat dit vaak niet te financieren is via de banken
En dan nog is crowdfunding niet heel goedkoop, bij een freo betaal je 4,7% en dat is bij gve al snel een 5-6%
Dat zeg ik toch helemaal niet? Ik geef alleen aan dat ik had verwacht dat er meer projecten zouden zijn om dit te financieren. (en GvE kennende komen die alsnog wel vol....;) )quote:
[..]
Ga jij geld uitlenen aan iemand die z'n huidige lening nu al niet kan betalen, zodat-ie een duurder huis kan kopen?
Juist, en je mist ook nog het recht op HRA bij een dergelijke constructie via gve. Bij een overbruggingshypotheek is dat recht op HRA er nog wel gewoonquote:
[..]
Lol... begrijpend lezen is niet je sterkste kant he?
Obviously bedoelt ie dat het meevalt hoe moeilijk de banken doen over het financieren van de restschuld
ok, dat zou kunnen.quote:
[..]
waarom mis je die hra ? mits annuaitair /lineaire aflossing mag je het zelfs van Sinterklaas lenen
omdat het geen hypothecaire lening is bij GVEquote:
[..]
waarom mis je die hra ? mits annuaitair /lineaire aflossing mag je het zelfs van Sinterklaas lenen
top, welke conclusie trek je hieruit?quote:
Door de aanhoudende prijsdaling van woningen klopten vorig jaar 3.549 huishoudens aan bij het fonds vanwege een gedwongen verkoop. In 2011 waren dat er nog 2.004. Gemiddeld leden de huishoudens een verlies van 34 duizend euro. Scheiding was met 61 procent de belangrijkste oorzaak voor een schadeclaim, daarna kwam werkloosheid (16 procent).
34 duizend euro dus
edit: artikel is uit volkskrant van januari 2013 dus niet actueel
back on topic please!
Nog niet helemaal helaas..........quote:
Waarom heet het dan Hypotheek Rente Aftrek, als je er geen hypotheek voor hoeft te hebben?quote:
het is ook geen hypothekaire lening bij de bank, want het is een lening zonder onderpand ....en je hoeft helemaal geen hypothekaire lening te hebben om hra te krijgen.
Helemaal mee eens. Tot voor kort was dit een leuk forum. Ik lees me nu een ongeluk met allemaal zinloze discussies, jammer…….quote:
[..]
Mensen moeten ophouden op Ardo te reageren
Trap er ook elke keer inquote:Op donderdag 9 oktober 2014 16:33 schreef Horsemen het volgende:
[..]
Helemaal mee eens. Tot voor kort was dit een leuk forum. Ik lees me nu een ongeluk met allemaal zinloze discussies, jammer…….
Sta op het punt om een abo te nemen, alleen al hiervoor. Maar gaat dat niet van mijn rendement af?
Met een beetje discipline kost het geen geld/rendementquote:
[..]
Trap er ook elke keer in
Sta op het punt om een abo te nemen, alleen al hiervoor. Maar gaat dat niet van mijn rendement af?
Zoals al eerder gezegd: stop met reageren op Ardo!
Don't feed the troll en zo.
Precies, ik heb 'm geblockt, lekker rustigquote:Op donderdag 9 oktober 2014 17:28 schreef k_man het volgende:
Allemachtig... weer drie pagina's in een halve dag.
Zoals al eerder gezegd: stop met reageren op Ardo!
Don't feed the troll en zo.
.@Ardo: het trollen is wel klaar, nu.quote:
[..]
Mensen moeten ophouden op Ardo te reageren
Ik heb me nog niet echt eerder verdiept in KoM, maar zie zo op het eerste gezicht geen verschillen met GVE (zelfde 0,9% fee en zelfde manier van terug betalen van de lening). Ik weet dat er hier enkelen al daar investeren; kunnen jullie beamen dat KoM gewoon hetzelfde werkt als GVE?
Ga weg Hmmmmmmmquote:
[..]
ik ook, maar ik heb zo de indruk dat jij daar toch geen ene stuiver in gaat leggen omdat al die mensen maar eerst moeten sparen, of eerst uit huis moeten gaan wonen
Shit reageer ik toch op hem. Vanaf nu niet meer.
[ Bericht 4% gewijzigd door leolinedance op 09-10-2014 19:00:32 ]
Het werkt bijna hetzelfde als bij GvE. De betalingen verlopen annuitair en als een project 75% vol zit krijg je een verzoek om het geld over te maken of te betalen via ideal. De enige nadelen zijn volgens mij dat de rentes iets lager liggen en dat er volgens mij geen systeem van hoofdelijke aansprakelijkheid is. Dit laatste weet ik echter niet zeker.quote:
Zo. Opgeruimd staat netjes.
Ik heb me nog niet echt eerder verdiept in KoM, maar zie zo op het eerste gezicht geen verschillen met GVE (zelfde 0,9% fee en zelfde manier van terug betalen van de lening). Ik weet dat er hier enkelen al daar investeren; kunnen jullie beamen dat KoM gewoon hetzelfde werkt als GVE?
Ik heb van mijn eerste project net mijn tweede betaling terug en als het goed is starten er binnen afzienbare tijd nog 3 projecten van mij.
Hoofdelijk aansprakelijk is per project verschillend. Staat per project vermeld. Volgens mij is dat bij GvE ook.quote:
[..]
Het werkt bijna hetzelfde als bij GvE. De betalingen verlopen annuitair en als een project 75% vol zit krijg je een verzoek om het geld over te maken of te betalen via ideal. De enige nadelen zijn volgens mij dat de rentes iets lager liggen en dat er volgens mij geen systeem van hoofdelijke aansprakelijkheid is. Dit laatste weet ik echter niet zeker.
Heb wel het gevoel dat de rentes van GvE ook omlaag gaan. Had in het begin nog wel eens een project van 9 of 10 procent. Maar dat zie ik nu niet meer
Positief is dat de financiele analyse van ieder project bij KoM heel transparant is.
Ze zijn flink zichtbaar via online advertising en daarmee een geduchte concurrent voor GvE.
Ik doe mee op beide platformen.
Bij GVE zijn alle leners hoofdelijk aansprakelijk. Staat ook duidelijk op de website.quote:
Hoofdelijk aansprakelijk is per project verschillend. Staat per project vermeld. Volgens mij is dat bij GvE ook.
"Indien er een krediet verstrekt wordt gaan we altijd uit van hoofdelijke aansprakelijkheid, ook als de rechtsvorm van de gefinancierde partij een B.V. of een N.V. is. De bestuurder(s), eigenaar(s), vennoten of relevante aandeelhouders zijn mede hoofdelijk verantwoordelijk en aansprakelijk voor de nakoming van de verplichtingen die voortvloeien uit de lening.Op de schuldbekentenis zal hiervoor separaat getekend moeten worden. Zie hiervoor ook de concept schuldbekentenis op onze "
[ Bericht 29% gewijzigd door crowd_funder op 09-10-2014 22:26:27 ]
Kennen jullie deze al? Iemand hier al ervaring mee?
Ik heb het net gelezen. 1. Ik begrijp er inderdaad uit dat bij het bedrijf geen cent meer te halen is. 2. De eigenaar de inboedel verkocht heeft en klaarblijkelijk de opbrengst in zijn zak gestoken heeft. Er zijn verder twee dingen die ik als ik jou was zou voorleggen aan GvE. 1. Waarom is de schuld aan GvE niet expliciet opgenomen in de openstaande rekeningen? 2. Doet GvE onderzoek naar de mogelijkheid om via de hoofdelijke aansprakelijkheid nog iets terug te halen of gaan ze op hun lauweren rusten tot over drie maanden het volgende rapport van de curator uitkomt?quote:
Ik kreeg vanochtend het volgende bericht;
[..]
Klopt wel ja, ik geef ze ook geen ongelijk als je ziet hoe snel alles volloopt maar jammer is het wel.quote:
Heb wel het gevoel dat de rentes van GvE ook omlaag gaan. Had in het begin nog wel eens een project van 9 of 10 procent. Maar dat zie ik nu niet meer
zag er reclame voor als ik zocht op GVE maar nog niet gekeken.quote:
https://www.thedutchdeal.nl/home
Kennen jullie deze al? Iemand hier al ervaring mee?
Ik weet ook niet of ik nog wel echt aan platformspreiding ga doen.
Is ook niet gek kijkende naar de huidige spaarrentes. Bij een grootbank krijg je nu 1,1% rente en absolute max is 1,75%quote:
[..]
Klopt wel ja, ik geef ze ook geen ongelijk als je ziet hoe snel alles volloopt maar jammer is het wel.
Het blijft altijd de rendement risico afweging. Vaak zijn die hoge rentes die geboden worden inderdaad niet nodig omdat de projecten makkelijk vollopen maar als investeerder is daarom extra belangrijk om de risico's zo goed mogelijk(proberen) in te schatten. Rente percentages van boven de 8% of beneden de 7% krijgen bij mij altijd een beetje extra aandacht wat betreft de beoordeling.quote:
[..]
Klopt wel ja, ik geef ze ook geen ongelijk als je ziet hoe snel alles volloopt maar jammer is het wel.
Naam: Aankoop woning Zweden
Leendoel: Woning
Bedrag: 35.000 euro
Rente: 5,0%
Looptijd: 84 maanden
Classsificatie: 2
Graydon rating: B
Sinds wanneer doet GvE aan 84 maanden?quote:
Nieuw project: http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=7435
Naam: Aankoop woning Zweden
Leendoel: Woning
Bedrag: 35.000 euro
Rente: 5,0%
Looptijd: 84 maanden
Classsificatie: 2
Graydon rating: B
Wat een slecht project trouwens. Lage rente, lange looptijd, slechte rating, particulier...
Ongeacht het rente percentage houdt het hier al op voor mij.quote:
5 jaar vind ik al aan de lange kant, 7 gaat hem dus helemaal niet worden
Edit: na lang wachten is ie alsnog geladen.
hier ookquote:
Zo, dat is naar mijn mening ook te lang. Overigens wil de projectpagina op GvE niet laden bij mij, lijkt wel overbelast.
Edit: na lang wachten is ie alsnog geladen.
quote:Waarom moeten investeerders uw aanvraag ondersteunen?
Als investeerders mijn aanvraag ondersteunen ontvangen ze allereerst een goed rendement. Verder krijgen de investeerders een korting op de (eventuele) huur van de bestaande woning in Zweden. Dit werkt als volgt:
Bij 100% inleg: jaarlijks een week gratis verblijf in (reeds bestaande woning) Björnebäcken met Finse sauna, te boeken via www.zweedsdroomhuis.nl
Bij 50% inleg: jaarlijks 50% korting op een week gratis verblijf in (reeds bestaande woning) Björnebäcken met Finse sauna, , te boeken via www.zweedsdroomhuis.nl
Bij 30% inleg: jaarlijks 30% korting op een week gratis verblijf in (reeds bestaande woning) Björnebäcken met Finse sauna, te boeken via www.zweedsdroomhuis.nl
Bij x% inleg: enz. enz.
1,41quote:
Dat viel mij ook als eerste op! Dan wordt je maandbedrag echt piep-laag als je er maar ¤100 in stopt
Is helemaal niet erg als andere mensen daar hun 40k in volstortenquote:
Slecht project om in te investeren maar komt toch vol denk ik
Waarom denk je dat? Ik zie niet in waarom dit vol zou komen.quote:
Slecht project om in te investeren maar komt toch vol denk ik
als jij 17.5k inlegt in zijn CF dan kan je zijn huisje elk jaar boeken met 50% korting.quote:
Ik snap zijn incentives die ie biedt trouwens niet?
3500 euro inleg is 10%, dus dan krijg je 10% korting op een verblijf in het huisquote:
Ik snap zijn incentives die ie biedt trouwens niet?
[..]
Elke 100EUR die je investeerd geeft je 0.28% korting voor een weekje zweden.quote:
Ik snap zijn incentives die ie biedt trouwens niet?
[..]
Ik durf er 100 euro op te zetten dan die vandaag al voor 5 uur vol isquote:
[..]
Waarom denk je dat? Ik zie niet in waarom dit vol zou komen.
Edit: nu al 9.000 euro
Ik ook niet. Hoe kun je nou korting krijgen op een gratis verblijfquote:
Ik snap zijn incentives die ie biedt trouwens niet?
[..]
Ja, dan krijg je 50% korting op een week gratis verblijf.quote:
[..]
als jij 17.5k inlegt in zijn CF dan kan je zijn huisje elk jaar boeken met 50% korting.
Dát, en: jaarlijks korting. Wat, de rest van je leven? Kan me zo voorstellen dat ie tijdens de komende 84 maanden bedoelt, maar dat staat er niet.quote:
[..]
Ik ook niet. Hoe kun je nou korting krijgen op een gratis verblijf
oh, haha. Dat gratis had ik niet gezienquote:
[..]
Ik ook niet. Hoe kun je nou korting krijgen op een gratis verblijf
Stomme fout zeg"Omdat ik het een mooi initiatief vind"
"Crowdfunding spreekt mij aan"
blablabla
Als ze het geld bij de bank voor minder konden krijgen zouden ze echt niet gaan GvE gaan 84 maanden , dat is voor mij ook de eerste keer dat ik dit zie. Overigens heb ik in de voorwaarden ooit wel gelezen dat 84 maanden ook een termijn is die GvE kan aanbieden. Ik pas ook trouwens. 5%, 7 jaar. Als dat “eigen accountantskantoor” zo goed zou lopen als hij zegt dan zou hij die 35k eigenlijk ook zelf moeten kunnen financieren…….quote:
Zo, dat is naar mijn mening ook te lang. Overigens wil de projectpagina op GvE niet laden bij mij, lijkt wel overbelast.
Edit: na lang wachten is ie alsnog geladen.
Hoe bindend is dit?quote:
[..]
Ja, dan krijg je 50% korting op een week gratis verblijf.
En deze komt echt wel vol vandaag, wat ik ergens wel jammer vind
Pas op wat je zegt, voordat je het weet komt een of andere user (noem geen naam) hier weer 6 pagina's vol over discussiëren.quote:
[..]
Als dat “eigen accountantskantoor” zo goed zou lopen als hij zegt dan zou hij die 35k eigenlijk ook zelf moeten kunnen financieren…….
Je hebt gelijkquote:
[..]
Pas op wat je zegt, voordat je het weet komt een of andere user (noem geen naam) hier weer 6 pagina's vol over discussiëren.
Mee eens, als alles zo makkelijk gaat trekt dit de verkeerde mensen aan………quote:
En deze komt echt wel vol vandaag, wat ik ergens wel jammer vind
Eerste keer dat ik een project van langer dan 60 maanden voorbij zie komen, zover ik weet is dit ook de eerste bij GvE (langer dan 60 maanden kon ook niet, dus dit viel mij ook meteen op).quote:
[..]
Sinds wanneer doet GvE aan 84 maanden?
Wat een slecht project trouwens. Lage rente, lange looptijd, slechte rating, particulier...
Een B-rating vind ik sowieso te hoog en 5% sowieso te laag (en 84 maanden sowieso te lang).quote:
Nou, ik doe niet mee met dat project. Te lang en te weinig rente. En Graydon B vind ik ook hoog voor maar 5%.
Ik vind het ook jammer.quote:
Daar had ik ook ff overheen gelezen
En deze komt echt wel vol vandaag, wat ik ergens wel jammer vind
Niet dat ik er wat in stop, vindt de rente te laag en de termijn ook veel te lang. Ik doe aan crowdfunding juist wel voornamelijk voor het rendement en stukje portfolio spreiding, en een stuk minder voor de 'droom'. (hoewel ik daar zeker niet ongevoelig voor ben probeer ik er wat objectiever naar te kijken)
Hoe moet ik dat weten? Ik werk niet bij GvEquote:
[..]
Sinds wanneer doet GvE aan 84 maanden?
Wat een slecht project trouwens. Lage rente, lange looptijd, slechte rating, particulier...
quote:
[..]
Hoe moet ik dat weten? Ik werk niet bij GvE
Daarnaast heb ik een BB met 5, maar die wou ik gewoon als project steunen (de kaaskar van lang geleden.)
Verder heb ik een BBB met 3 maar met 9% rente die dat dus de moeite maakt, en de rest is in de A, waar dan wel weer vijven tussen zitten (zoals die koeien van gisteren).
Getalletjes uit mijn spreadsheet:
• gemiddelde rente 7,61%
• gemiddelde looptijd 52 maanden
• gemiddelde GvE rating 3
• gemiddelde Graydon A
(via AAA = 1, AA = 2, etc.)
| 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 | Gemiddelde looptijd 47,00 Gemiddelde rente 7,66% Gemiddelde risico classificatie 3,25 Risico classificatie aantal Graydon rating aantal 1 1 AAA 1 2 3 AA 1 3 3 A 3 4 2 BBB 3 5 1 BB 2 5s 2 B 0 |
AAA: 18.5%
AA: 25,9%
A: 37,0%
BBB: 11,1%
BB: 3,7%
Geen: 3,7%
Gemiddelde looptijd (gewogen gemiddelde op basis inleg): 52,7 maanden
Gemiddelde rente (ook gewogen): 8,44% (8,05% na aftrek kosten)
Joink, checkt die symmetrie uit! Nog beter dan een parterretrap.
als er een les getrokken worden uit de kredietcrisis dan is het wel dat ratingburo's de plank vaak misslaanBaas boven Baas zie ik wel. ziet mijn grafiekje er saai uitquote:
@ Goesten: dat naar euro's standaardiseren is wel fancy. Ikke ook proberen!
quote:
@ Goesten: dat naar euro's standaardiseren is wel fancy. Ikke ook proberen!
[ afbeelding ]
Joink, checkt die symmetrie uit! Nog beter dan een parterretrap.
Geen idee maar ik doe mee sinds februari 2014 en heb toen dit ergens op de site gevonden. “Wat zijn de minimale en maximale looptijden van een lening?quote:
[..]
Sinds wanneer doet GvE aan 84 maanden?
Wat een slecht project trouwens. Lage rente, lange looptijd, slechte rating, particulier...
Een lening die via Geldvoorelkaar.nl tot stand is gekomen heeft een minimale looptijd van 6 maanden en een maximale looptijd van 7 jaar.”.
Ook weer iets wat ik gemist heb net als die 100 projecten max! of het was begin 2013 nog niet.quote:
[..]
Geen idee maar ik doe mee sinds februari 2014 en heb toen dit ergens op de site gevonden. “Wat zijn de minimale en maximale looptijden van een lening?
Een lening die via Geldvoorelkaar.nl tot stand is gekomen heeft een minimale looptijd van 6 maanden en een maximale looptijd van 7 jaar.”.
Dat van die 100 projecten komt echt bij de AFM vandaan en is GvE opgelegd in de vergunning. Ik heb dit nagevraagd bij de AFM en ze hebben mij dit bevestigd. In de voorwaarden van KoM staat het overigens ook, wat logisch is aangezien ook hun een vergunning hebben. Het blijft jammer en is volgens mij niet in het belang van de gemiddelde investeerder in crowdfunding.quote:
[..]
Ook weer iets wat ik gemist heb net als die 100 projecten max! of het was begin 2013 nog niet.
Snap die 100 max ook niet nee, die 40k snap ik wel maar dat zou voldoende moeten zijn lijkt me of iemand nu 100 of 200 projecten heeft als je maar nier aan de 40k komt.quote:
[..]
Dat van die 100 projecten komt echt bij de AFM vandaan en is GvE opgelegd in de vergunning. Ik heb dit nagevraagd bij de AFM en ze hebben mij dit bevestigd. In de voorwaarden van KoM staat het overigens ook, wat logisch is aangezien ook hun een vergunning hebben. Het blijft jammer en is volgens mij niet in het belang van de gemiddelde investeerder in crowdfunding.
Ik heb nu 19 projecten lopen en 3 toegezegd.
Ik zag er inderdaad zo snel ook niets over staan op hun site, ook niet m.b.t. de maximale 40k trouwens maar misschien heb ik er overheen gelezen..... Ook zag ik dat hun vergunning bij de AFM beperkter is dan die van GvE, misschien dat het daar in zit of ze nemen het gewoon niet zo nou met de regels, dat kan natuurlijk ook maar of dat nu een goed teken is???quote:
Lendico doet niet aan die 100 projecten max volgens de mevrouw aan de telefoon. Maja met al die matige aanvragen tot nu toe...
Door een grote lekkage in ons huis is onze badkamer grotendeels aangetast. Wij moeten dit met spoed laten maken zodat wij weer normaal gebruik kunnen maken van de badkamer maar hebben daar financiële steun bij nodig.
heel toevallig is die ook 42 jaar oud en heeft 2 kinderen
10,4 % naja weet het niet en die afbetaling schulden ook niet!quote:
het autootje voor mamma heeft het niet gehaald, nu maar nog een poging met een ander doel:
Door een grote lekkage in ons huis is onze badkamer grotendeels aangetast. Wij moeten dit met spoed laten maken zodat wij weer normaal gebruik kunnen maken van de badkamer maar hebben daar financiële steun bij nodig.
heel toevallig is die ook 42 jaar oud en heeft 2 kinderen
Ik blijf weg bij Lendico, boober 2.0 in de maak en dat is alleen maar slecht voor crowdfunding anzich.
Beetje uit interesse in het platform en in particuliere projecten. Bij GvE doe ik nooit particulieren omdat ik daar minimaal 100 euro moet inleggen.
Heb nu alleen nog geld ingelegd op "Nieuwe auto na defect". Badkamer renovatie laat ik gaan omdat er geen BKR score bij staat.
Alles bij elkaar heb ik nu 31 projecten GvE, 2 projecten KOM en 1 project(je) bij Lendico.
Mooie aantal bij GVE, ik nu 19 + 3 nog niet lopend. zit al wel een eind richting mn max wat geld betreft maar dat loopt elke maand terug natuurlijk dus kan redelijk door investeren nu,quote:
Ben zelf van plan om totaal 100 euro in te leggen verdeeld over 4 projecten.
Beetje uit interesse in het platform en in particuliere projecten. Bij GvE doe ik nooit particulieren omdat ik daar minimaal 100 euro moet inleggen.
Heb nu alleen nog geld ingelegd op "Nieuwe auto na defect". Badkamer renovatie laat ik gaan omdat er geen BKR score bij staat.
Alles bij elkaar heb ik nu 31 projecten GvE, 2 projecten KOM en 1 project(je) bij Lendico.
Zou theoretisch kunnen qua tactiek, maar ik geloof niet dat banken met zulke kleine bedragen gaan investeren. Voor een bank die investeert is een paar duizend niet veel.quote:
Ik vraag me trouwens af of er niet ook heel veel geinvesteerd wordt door banken. Op zich een leuk model voor een bank: financiering MKB'er weigeren/aanbieden tegen hoog rente percentage -> MKB'er gaat niet akkoord en gaat Crowdfunden -> Bank investeert alsnog tegen hoger rente percentage...
De kosten voor een bank zijn gewoon te hoog. Alle verplichte risk-management procedures etc.quote:
[..]
Zou theoretisch kunnen qua tactiek, maar ik geloof niet dat banken met zulke kleine bedragen gaan investeren. Voor een bank die investeert is een paar duizend niet veel.
Dit schoot ook snel vol. Ondanks dat de risicoclassificaties niet bepaald zeer gunstig waren.
Ik heb hem overgeslagen.
liefdadigheids-projectje. Zij heeft ook wel eens geld proberen op te halen op de tv bij een SBS6 programma. Daar ken ik haar van volgens mijquote:
http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=8163
Dit schoot ook snel vol. Ondanks dat de risicoclassificaties niet bepaald zeer gunstig waren.
Ik heb hem overgeslagen.
Gunfactor, de hulp die ze krijgt van de sponsors + vrijwilligers & het relatieve lage bedrag helpen natuurlijk wel erg mee.quote:
http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=8163
Dit schoot ook snel vol. Ondanks dat de risicoclassificaties niet bepaald zeer gunstig waren.
Ik heb hem overgeslagen.
Alsmede het verhaal er achter mbt tot de restschuld. (<< daar hebben we er eindelijk een!!
)Snap er geen biet van dat deze ook zo snel vol is. Vind het een waardeloos project.quote:
http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=8163
Dit schoot ook snel vol. Ondanks dat de risicoclassificaties niet bepaald zeer gunstig waren.
Ik heb hem overgeslagen.
Ach, klein bedrag dus zit het snel vol. Zo tussen de regels door te lezen is de dame in kwestie onlangs gescheiden en gaat weer een nuttige invulling van haar leven opbouwen. Heel goed plan en van harte gegund maar inderdaad een heel groot risico dat het project binnen twee jaar alsnog opdroogt. Sla mij ook maar even over.quote:
[..]
Snap er geen biet van dat deze ook zo snel vol is. Vind het een waardeloos project.
dat komt omdat jullie alleen naar maar naar ratings en rentes kijken...vraagje: die projecten die al failliet zijn, wat hadden die voor ratings en rente ?quote:
Over het algemeen zijn we het hier, ieder met zijn eigen beweegredenen, aardig eens over wat we wel of geen goede projecten vinden
[ Bericht 5% gewijzigd door Ardo op 13-10-2014 11:57:49 ]
Inderdaad. Ik denk dan ook dat wij iets beter kijken (of gewoon geďnteresseerder zijn) dan de gemiddelde crowdfunder.quote:
Over het algemeen zijn we het hier, ieder met zijn eigen beweegredenen, aardig eens over wat we wel of geen goede projecten vinden
Wij bespreken de projecten ook met elkaar, waardoor je wat kritischer gaat kijken naar de projectenquote:
[..]
Inderdaad. Ik denk dan ook dat wij iets beter kijken (of gewoon geďnteresseerder zijn) dan de gemiddelde crowdfunder.
Horeca blijft een gevaarlijke sector om in te investeren. Maar zijn er hier mensen die ervaring hebben met deze site
Ja, horeca is gewoon een extra risico maar ik moet zeggen de site ziet er op het oog netjes uit. Ik ga er vanavond eens op mijn gemakje naar kijken.quote:
Zag op een ander FOK WGR forum de site http://www.horecacrowdfunding.nl/
Horeca blijft een gevaarlijke sector om in te investeren. Maar zijn er hier mensen die ervaring hebben met deze site
Ik investeer niet in horeca, of het gevoel moet wel heel erg goed zijn. Zo heb ik wel in een (al lang bestaande) Irish pub geďnvesteerd.quote:
[..]
Ja, horeca is gewoon een extra risico maar ik moet zeggen de site ziet er op het oog netjes uit. Ik ga er vanavond eens op mijn gemakje naar kijken.
ik heb er nu ook een, bij een goed verhaal komt er vast en bij. Maar die kant is niet heel groot.quote:
Ik zit in één horeca, maar dat was mijn tweede project, en dat zou ik nu niet meer doen.
Ik heb die geloof ik helemaal niet, wel 2 hotels en voor de rest vanalles en nog wat!quote:
Ik zit in één horeca, maar dat was mijn tweede project, en dat zou ik nu niet meer doen.
M'n eerste project was voorfinanciering voorraad van een dames plus maten winkel! Die moet nog 5 maandjes en dan is die klaar, is dan ook m'n eerste afgesloten project.
Ik heb trouwens nog een Domino's en een tent in Rotterdam waar je voor weinig een verse stamppot af kunt halen. Topconcept als je het mij vraagt.quote:
Ik heb toch wel verschillende horeca's. Alleen geen beginnende. Investeer alleen in bestaande horeca zaken die gaan uitbreiden of verbouwen. Heb nu een friettent, eetcafe (met gehandicapte) en een ijssalon
IN Utrecht hadden ze ook zo'n Stamppot to Go tent, helaas binnen het jaar failliet. Vind het ook een topconcept, maar in Utrecht liep het niet hard genoeg.quote:
[..]
... en een tent in Rotterdam waar je voor weinig een verse stamppot af kunt halen. Topconcept als je het mij vraagt.
Deze is het: http://www.drkp.nl/quote:
[..]
IN Utrecht hadden ze ook zo'n Stamppot to Go tent, helaas binnen het jaar failliet. Vind het ook een topconcept, maar in Utrecht liep het niet hard genoeg.
Zie nu dat ze voortaan op zaterdag dicht zijn. Hopelijk geen voorbode...
Zaterdag!? Heel gekquote:
[..]
Deze is het: http://www.drkp.nl/
Zie nu dat ze voortaan op zaterdag dicht zijn. Hopelijk geen voorbode...
Ik vind dat ook tof ja.quote:
[..]
Ik heb trouwens nog een Domino's en een tent in Rotterdam waar je voor weinig een verse stamppot af kunt halen. Topconcept als je het mij vraagt.
Ik doe niet mee. 6% vind ik echt te laag, zeker voor een horecaproject.quote:
Nou de vuurdoop van de lopende discussie: Een restaurant met rating 1BBB en een looptijd van 30 maanden. Ik denk dat de ton zeer snel vol zal komen te zitten: Restaurant Lundi
zatderdag concureer je natuurlijk meer met restaurants dan door de week, door de week heb je alleen lui-heid om mee te concurerenquote:
Jullie mogen ze hebben, restaurant en vastgoed voor 84 maanden.
Dat vastgoedproject is best interessant. Maar 84 maandenquote:
Komen er weer 2 aan
Jullie mogen ze hebben, restaurant en vastgoed voor 84 maanden.
mbt de rentes hoop ik het ten zeerste niet.
Locatie is niet echt goed te noemen imho. in de wijken er omheen hebben ze ook al moeite om nieuwbouw woningen te verkopenquote:
[..]
Dat vastgoedproject is best interessant. Maar 84 maanden
[ Bericht 77% gewijzigd door CaLeX op 15-10-2014 14:36:53 ]
Binnen het uur volquote:
Nou de vuurdoop van de lopende discussie: Een restaurant met rating 1BBB en een looptijd van 30 maanden. Ik denk dat de ton zeer snel vol zal komen te zitten: Restaurant Lundi
Jammerquote:
Hier zal de relatief korte periode wel mee te maken hebben.quote:
2.5 jaar is natuurlijk wel een mooie omloop.
En omdat het een al (goed) lopend bedrijf is.quote:
[..]
Hier zal de relatief korte periode wel mee te maken hebben.
2.5 jaar is natuurlijk wel een mooie omloop.
Maar dat zijn ze allemaal als we de teksten mogen geloven :p (het zal idd wel helpen)quote:
[..]
En omdat het een al (goed) lopend bedrijf is.
Je kan je geld natuurlijk ook wel beter 2 keer 30 maanden tegen 6% wegzetten, dan 1 keer 60 maanden tegen 9%
Is dat zo ja? Qua rendement en risico? Even geen zin om het na te gaan rekenenquote:
[..]
Je kan je geld natuurlijk ook wel beter 2 keer 30 maanden tegen 6% wegzetten, dan 1 keer 60 maanden tegen 9%
Heb ook weinig zin om te rekenen. Met 30 maanden heb je wel je geld eerder terug wat je kan herbeleggen.quote:
[..]
Is dat zo ja? Qua rendement en risico? Even geen zin om het na te gaan rekenen
volgens mij heb ik zo een verkeerde denkwijze waar mijn economieleraar het altijd over had
¤ 115,44 en ¤ 124,43 dus?quote:
[..]
Heb ook weinig zin om te rekenen. Met 30 maanden heb je wel je geld eerder terug wat je kan herbeleggen.
Maar met 6% heb je na 30 maanden 107,72 terug op je rekening. Na 30 (of 28 kan dat zelfs al) maanden leg je opnieuw in en heb je 215,44 na 60 maanden
Met 9% over 60 maanden zit je na afloop op 124,43.
De 60 maanden 9% optie is dus beter. Wat risico betreft, daar ben ik nog niet helemaal uit. Aan de ene kant heb je na 30 maanden je inleg terug. Aan de andere kant, als je het opnieuw inlegt en het zou bijvoorbeeld in maand 5 al mis gaan ben je de pineut. Dan kun je beter hebben dat je 60 maanden 9% project er na 35 maanden mee stopt.
Ja, jij hebt gelijk. Zat ff verkeerd te denkenquote:
[..]
¤ 115,44 en ¤ 124,43 dus?
De 60 maanden 9% optie is dus beter. Wat risico betreft, daar ben ik nog niet helemaal uit. Aan de ene kant heb je na 30 maanden je inleg terug. Aan de andere kant, als je het opnieuw inlegt en het zou bijvoorbeeld in maand 5 al mis gaan ben je de pineut. Dan kun je beter hebben dat je 60 maanden 9% project er na 35 maanden mee stopt.
Volgende keer maar zin maken om te rekenen.
Het blijft elke keer weer een afweging tussen aantal termijnen, percentage en de reden waar de lening voor aangewend wordt.
Leuke berekening maar klopt in de praktijk niet. Bij 60 maanden kan je tussentijds ook je terug gekregen geld opnieuw investeren.quote:
[..]
¤ 115,44 en ¤ 124,43 dus?
De 60 maanden 9% optie is dus beter. Wat risico betreft, daar ben ik nog niet helemaal uit. Aan de ene kant heb je na 30 maanden je inleg terug. Aan de andere kant, als je het opnieuw inlegt en het zou bijvoorbeeld in maand 5 al mis gaan ben je de pineut. Dan kun je beter hebben dat je 60 maanden 9% project er na 35 maanden mee stopt.
Je kunt als je puur naar rendement kijkt beter alles (her)investeren in 60 maanden projecten dan in 30 maanden omdat je dan relatief gezien minder fee betaald.
Ok mooi ik had daar ook een klein bedragje in.quote:
Het project Multi-Link Holland heeft zojuist de rente verhoogt van 7% naar 8%. Nog steeds een lange weg te gaan...
Met 2 keer betaal je ook meer kosten, het beste is je geld zo lang mogelijk weg te zetten alleen heb je dan het nadeel dat je er lang niet bij kan.quote:
[..]
Maar dat zijn ze allemaal als we de teksten mogen geloven :p (het zal idd wel helpen)
Je kan je geld natuurlijk ook wel beter 2 keer 30 maanden tegen 6% wegzetten, dan 1 keer 60 maanden tegen 9%
Een 84 maands project er tussen is opzich niet verkeerd.
Ik vind het trouwens een onduidelijk verhaal. Ik dacht eerst dat hij zelf als projectontwikkelaar dat project ging doen, maar hij koopt alleen vier van de woningen aan voor de verhuur. Ik lees echter nergens iets over de huurprijs, de plaatselijke woningmarkt, etc. Extreem lelijk gebouw trouwens.
Edit: kennelijk is-ie zelf wél de projectontwikkelaar, maar dan koopt ie dus woningen van zichzelf.
[ Bericht 21% gewijzigd door #ANONIEM op 15-10-2014 21:22:18 ]
Vind daarom het project Escamp van de heer Hut best interessant. Ook omdat ik verder nog geen vastgoed heb. Alleen dan wil ik wel minimaal 8%.quote:
Een 84 maands project er tussen is opzich niet verkeerd.
En dan moet die nog wel 3 weken open staan. Want op dit moment heb ik geen ruimte om te investeren. Wil namelijk altijd 100 euro per jaar looptijd inleggen
[ Bericht 2% gewijzigd door Goesten op 16-10-2014 09:25:31 ]
je kunt wel 8 procent willen, maar daar heb je niets over te vertellen...aanbod is 7quote:
[..]
Vind daarom het project Escamp van de heer Hut best interessant. Ook omdat ik verder nog geen vastgoed heb. Alleen dan wil ik wel minimaal 8%.
En dan moet die nog wel 3 weken open staan. Want op dit moment heb ik geen ruimte om te investeren. Wil namelijk altijd 100 euro per jaar looptijd inleggen
smaken verschillen, het is in ieder geval geen blokkendoos....
ik doe wel mee voor die 7 en zo te zien gaat die ook wel snel vollopen
Als het project maar niet vol loopt, dan verhogen ze (meestal) vanzelf het rentepercentagequote:
je kunt wel 8 procent willen, maar daar heb je niets over te vertellen...aanbod is 7
in dit tempo zit ie binnen een week volquote:
[..]
Als het project maar niet vol loopt, dan verhogen ze (meestal) vanzelf het rentepercentage
OAMKB Roosendaal, 15k, 8.5%, 60m, 5s/BBB
Hillblock, 400k, 7.5%, 60m, 5/BBB
Hillblock is een bekende van GvE.quote:We hebben tweemaal succesvol financiering aangevraagd bij GeldvoorElkaar. De eerste lening was vol in 72 uur de tweede in 36 uur. Op deze twee tranches van ieder ¤ 250.000 is inmiddels reeds ¤ 250.000 betaald aan rente en aflossing.
quote:De goede ervaring met crowdfunding via GeldvoorElkaar en het feit dat wij een 100% gecrowdfund bedrijf zijn heeft er voor gezorgd dat we ook deze derde tranche uitzetten bij GeldvoorElkaar.
De eerdere:quote:
http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=3291 maart 2013 /24 mnd / 9.5%
http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=4841 oktober 2013 / 60mnd / 9%
Ik ook.quote:
Fuck.quote:U wilde ¤ 100 investeren in project 008287 maar er kan nog maar ¤ 0 geďnvesteerd worden.
En de Blokken ga ik zo wel wat is stoppen
Die andere zit al vol, maar zou ik ook niet gedaan hebben omdat ik eigenlijk wou proberen mijn gemiddelde ratings "veiliger" te krijgen, desnoods voor minder rente.
Hun eerste project was 24 maanden: 9,5% (loopt over een half jaar af)
Hun tweede project was 60 maanden: 9,0%
En nu bieden ze 60 maanden: 7,5%
Dit terwijl de rating zelfs gedaald is!
Denk dat we dat overal wel gaan zien. De meest achterlijke projecten raken nog snel vol, als de rente maar >5% is.quote:
Bij die Hill Block is de rentedaling-trend wel zichtbaar overigens.
Hun eerste project was 24 maanden: 9,5% (loopt over een half jaar af)
Hun tweede project was 60 maanden: 9,0%
En nu bieden ze 60 maanden: 7,5%
Dit terwijl de rating zelfs gedaald is!
120k, die is weer teruggetrokken denk ik.quote:
Er zat toch opeens 100k+ in dat internetkerkproject? Die kan ik niet meer vinden.
iemand hier was het iig opgevallen dat het een paar dagen later er weer uit was
Ik moet bekennen dat ik "hoe snel het volstroomt" ook als een positief iets zie, hoewel dat dus puur schapen-in-de-kudde gedrag is. Maar ik heb dus onderbewust iets tegen die multi-link, wat nergens anders op gebaseerd is.
Persoonlijk: lenen om leningen af te lossen klinkt voor mij niet goed, erg groot leenbedrag tov jaaromzet (kwart), prognose gaat omlaag (hoewel dat is uitgelegd).quote:
Wat zou nou een reden zijn dat die multi-link niet hard loopt?
Te veel twijfelpuntjes bij mij, hoewel eea vast wel te verklaren is.
quote:Ik moet bekennen dat ik "hoe snel het volstroomt" ook als een positief iets zie, hoewel dat dus puur schapen-in-de-kudde gedrag is. Maar ik heb dus onderbewust iets tegen die multi-link, wat nergens anders op gebaseerd is.
Rating daling door zwaardere financiering maar daarentegen is er veel minder onzekerheid over het product wat de rente kan verklaren. En omdat de rentes van de ECB dalen zul je dat ook in crowdfunding terug vinden.quote:
Bij die Hill Block is de rentedaling-trend wel zichtbaar overigens.
Hun eerste project was 24 maanden: 9,5% (loopt over een half jaar af)
Hun tweede project was 60 maanden: 9,0%
En nu bieden ze 60 maanden: 7,5%
Dit terwijl de rating zelfs gedaald is!
Het is ook een ver van je bed show, ik weet vrij weinig van deze markt af (en bobsleeen is niet bepaald een sport die erg bekend is in Nederland). Maar mocht deze naar 8,5 gaan dan ga ik er wat insteken.quote:Op donderdag 16 oktober 2014 10:32 schreef µ het volgende:
[..]
Persoonlijk: lenen om leningen af te lossen klinkt voor mij niet goed, erg groot leenbedrag tov jaaromzet (kwart), prognose gaat omlaag (hoewel dat is uitgelegd).
Te veel twijfelpuntjes bij mij, hoewel eea vast wel te verklaren is.
[..]
Is toch wel het mooie juist dat je hiervan weet dat laning 3291 over een half jaar afgelost is en er een afloscapaciteit van 11.4k bij komt.quote:
[..]
Rating daling door zwaardere financiering maar daarentegen is er veel minder onzekerheid over het product wat de rente kan verklaren. En omdat de rentes van de ECB dalen zul je dat ook in crowdfunding terug vinden.
Formule 1 doen ze ookquote:
Het is ook een ver van je bed show, ik weet vrij weinig van deze markt af (en bobsleeen is niet bepaald een sport die erg bekend is in Nederland). Maar mocht deze naar 8,5 gaan dan ga ik er wat insteken.
. Dat bevalt me dan wel weer.deze doe ik niet aan mee.....quote:
Bij die Hill Block is de rentedaling-trend wel zichtbaar overigens.
Hun eerste project was 24 maanden: 9,5% (loopt over een half jaar af)
Hun tweede project was 60 maanden: 9,0%
En nu bieden ze 60 maanden: 7,5%
Dit terwijl de rating zelfs gedaald is!
ze hebben reeds 500 k geleend en nu 400 erbij is 900k....stel afgelost 200k,,rest 700k bij een omzetprognose van 400 tot 650k voor volgend jaar...
daarbij nog negatief eigen vermogen....er hoeft niet veel mis te gaan en hij valt om
Ahja die incentive is wel tof. Heb het minimum geinvesteerd.quote:
Ja, en ik wil ook misschien met de minimale inleg meedingen naar zo'n Formule-1-dagje via hun incentive. Niet dat mij dat boeit, maar dat zou een kick-ass verjaardagscadeau voor iemand anders zijn.