Huis aanschaf + verbouwing, zoveel mogelijk in de hypotheek!

quote:

Op maandag 14 juli 2014 23:22 schreef Ai_KaRaMBa het volgende:

[..]

Mwah, van een jaren 20 woning met achterstallig onderhoud moet je niet al te veel verwachten van de bestaande lijdingen. Waarschijnlijk nog ijzeren buizen met katoenen bedrading... en dan nog waarscheinlijk maar 1 stroompunt per kamer... Als je het vervangt zul je alles moeten vervangen om aan nieuwe regels te voldoen.

Daarom ook mijn verwachting dat voor het leidingwerk alle muren en plafonds open moeten. Maar als het in de jaren 60/70 al eens volledig is vernieuwd kun je al een eind komen met deels upgraden. Al zou ik dat wel afraden bij een huis waar je nog jarenlang wilt wonen en wat nu toch volledig verbouwd moet worden.

quote:

Op maandag 14 juli 2014 22:10 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Vind jij het een vertrouwenwekkend plaatje?

Baan weg en de boel stort als een kaartenhuis in elkaar.

Ik kan weinig zeggen want zit in een vergelijkbare situatie (alleen sta ik niet op het punt een nieuw huis te kopen). Maar een dergelijk inkomen verdien je vaak niet zomaar; in mijn geval is het zeer onwaarschijnlijk dat ik mijn baan van de ene dag op de andere kwijt raak en mocht het al zo ver komen dan heb ik zo ergens anders werk. Hopelijk is dat voor TS ook zo.

Met een vrouw die een opleiding doet en twee kleine kinderen is het vooralsnog lastig sparen

quote:

Op maandag 14 juli 2014 22:15 schreef mcnuggets10 het volgende:
woning is zo goed als verkocht, bedenktijd is verlopen en we wachten uiteraard nog even op de def. financiering daarvan. Prijs van 355 is voor deze wijk goed (2450 euro/meter). Blijft een veel te duur stukje Nederland, maar goed..

Holy fucking shit! Hier wonen we voor rond de $200 per sq ft, zijn alleen de huizen wel een stukkie groter...(2k tot 4k)

quote:

Op maandag 14 juli 2014 21:56 schreef Lienekien het volgende:
Zo'n hoog inkomen en dan maar zo weinig eigen vermogen?

Vind je 30k spaargeld weinig?

Inschatting lijkt me niet zo gek, probleem is natuurlijk dat je altijd verborgen zaken tegen kan komen, de aannemer zal je flink laten betalen voor eventueel meerwerk, kun je dit opvangen?
Als je een groot deel zelf doet kan je de kosten eventueel nog wat spreiden. Ook zou je de echt constructieve zaken eerst kunnen laten doen en bijvoorbeeld badkamer en toilet als je er al woont.

Is het nog een mogelijkheid een extra bezichtiging te plannen en dan een beoogde aannemer mee te nemen, die kan dan een goede inschatting maken.

Verzekering voor verbouwen voor schade en aansprakelijkheid, ook weer rond de 500-600,

Electra vervangen + groepenkast voor 5K, is dat ook inclusief arbeid en al het materiaal en dus later ook inbouwdozen, schakelmateriaal en stopcontacten, dimmers etc etc...
Leidingen freezen in de muren en vloeren zodat deze later netjes weggestuct kunnen worden (ga niet zelf hannesen maar huur een bedrijf in, die zijn in 2 uur klaar.
Goed inkopen van het materieel scheelt een berg. Vermijd de lokale bouwmarkt, hoezeer je deze middenstander ook de omzet zal gunnen.

Vergeet ook het schilderen van al het raamwerk en deuren niet. Ook nieuwe vensterbanken maken + schilderen. Die kleine dingen tellen ook hard op.

Ook een leuke postje wat vaak vergeten wordt, de afvoer van puin. Schoonpuin in een container (105E iirc), maar dan het "vies"puin per kilo. Kan ook in de enkele honderden euro's lopen (als je zelf de aanhanger hebt, anders nog huur erbij)

Moertje hier, boutje daar, potje verf zus, tube kit zo etc etc...zit aan laatste weken van een soortgelijk verbouwing (gelukkig hoefden badkamer en keuken niet)

Succes iig (ben zelf bijna klaar met soortgelijke klus )

quote:

Op dinsdag 15 juli 2014 05:19 schreef Shivo het volgende:

[..]

Holy fucking shit! Hier wonen we voor rond de $200 per sq ft, zijn alleen de huizen wel een stukkie groter...(2k tot 4k)

quote:

Op dinsdag 15 juli 2014 05:19 schreef Shivo het volgende:

[..]

Holy fucking shit! Hier wonen we voor rond de $200 per sq ft, zijn alleen de huizen wel een stukkie groter...(2k tot 4k)

Dat is dus $2150 per m².... En dat vind jij een schokkend verschil voor waarschijnlijk een goedkope houtskeletbouw met veel minder lange levensduur (of véél hogere onderhoudskosten).

quote:

Op dinsdag 15 juli 2014 12:18 schreef DroogDok het volgende:

[..]

Vind je 30k spaargeld weinig?

Ja, als je gecombineerd een hypotheek van 750.000 euro kan krijgen, vind ik dat erg weinig zelfs.

quote:

Op dinsdag 15 juli 2014 13:58 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Ja, als je gecombineerd een hypotheek van 750.000 euro kan krijgen, vind ik dat erg weinig zelfs.

Volledig mee eens. Ik vind het ook weinig ten opzichte van het hypotheekbedrag

60.000 omzet zegt toch heel weinig?

quote:

Op dinsdag 15 juli 2014 14:11 schreef friekin_ het volgende:

[..]

Volledig mee eens. Ik vind het ook weinig ten opzichte van het hypotheekbedrag

Hoe hoog is jouw hypotheek dan en hoeveel spaargeld staat daartegenover als ik vragen mag?

Ik heb een hypotheek van 285k, een spaarrekening van ¤5.000 is dan meer dan genoeg lijkt me. Het is ook niet zo dat je plotsklaps naar ¤0,- inkomen terugvalt.

quote:

Op dinsdag 15 juli 2014 14:44 schreef DroogDok het volgende:

[..]

Hoe hoog is jouw hypotheek dan en hoeveel spaargeld staat daartegenover als ik vragen mag?

Ik heb een hypotheek van 285k, een spaarrekening van ¤5.000 is dan meer dan genoeg lijkt me. Het is ook niet zo dat je plotsklaps naar ¤0,- inkomen terugvalt.

Ik neem aan dat je huis ook onderhoud nodig heeft? Red je dat met die 5.000?

quote:

Op dinsdag 15 juli 2014 15:17 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Ik neem aan dat je huis ook onderhoud nodig heeft? Red je dat met die 5.000?

Doe ik in principe zelf, dus is meer dan genoeg voor eens per jaar cv-onderhoud en eens per 5 jaar wat blikken verf en de huur van een rolsteiger.

Een nieuwe keuken of badkamer ga je er inderdaad niet mee redden, maar dat is iets waar ik dan specifiek een paar jaar extra voor zou sparen.

quote:

Op dinsdag 15 juli 2014 15:19 schreef DroogDok het volgende:

[..]

Doe ik in principe zelf, dus is meer dan genoeg voor eens per jaar cv-onderhoud en eens per 5 jaar wat blikken verf en de huur van een rolsteiger.

Een nieuwe keuken of badkamer ga je er inderdaad niet mee redden, maar dat is iets waar ik dan specifiek een paar jaar extra voor zou sparen.

TS gaat een huis kopen waar een boel aan moet gebeuren en heeft daar duidelijk niet genoeg spaargeld voor, maar wel een flink inkomen waar toch van te sparen zou moeten zijn. Dat is dan kennelijk niet gelukt, de afgelopen jaren, wat toch minstens te denken geeft of de aankoop van een huis waar zoveel aan moet gebeuren wel verstandig is. Lijkt me een logische redenatie.

quote:

Op dinsdag 15 juli 2014 15:25 schreef Lienekien het volgende:

[..]

TS gaat een huis kopen waar een boel aan moet gebeuren en heeft daar duidelijk niet genoeg spaargeld voor, maar wel een flink inkomen waar toch van te sparen zou moeten zijn. Dat is dan kennelijk niet gelukt, de afgelopen jaren, wat toch minstens te denken geeft of de aankoop van een huis waar zoveel aan moet gebeuren wel verstandig is. Lijkt me een logische redenatie.

Mwah, mijn ervaring is dat je de tering naar de nering zet. Toen mijn hypotheek nog ¤ 500,- euro per maand was en geen kind, was mijn uitgave patroon heel anders dan nu met een hypotheek van ¤ 1.100 en een kind 3 dagen op het kinderdagverblijf. Toch red ik het prima.

quote:

Op dinsdag 15 juli 2014 14:44 schreef DroogDok het volgende:

[..]

Hoe hoog is jouw hypotheek dan en hoeveel spaargeld staat daartegenover als ik vragen mag?

Ik heb een hypotheek van 285k, een spaarrekening van ¤5.000 is dan meer dan genoeg lijkt me. Het is ook niet zo dat je plotsklaps naar ¤0,- inkomen terugvalt.

Spaargeld van iemand die binnenkort een investering wil doen vergelijken met het spaargeld van iemand die al een vergelijkbare investering heeft gedaan is appels met peren vergelijken. De kans is immers groot dat het spaargeld grotendeels is gebruikt om de hypotheek relatief laag te houden of verbouwingen uit te voeren. Iets wat TS nog moet doen...

Vraag dan hoeveel spaargeld iemand had vlak voor de aanschaf van de woning.

En ja, ook ik vind het gezien het inkomen relatief weinig spaargeld. Tenzij er nog ander vermogen is uiteraard.

Mijn hypotheek is overigens 0, ik lach me voorlopig kapot in mijn goedkope huurwoning

quote:

Op dinsdag 15 juli 2014 14:18 schreef mcnuggets10 het volgende:

[..]

De bank kijkt er gelukkig anders naar :-) Die zien een inkomen van 7.000 bruto en een partner met een eigen zaak met ca 60.000 euro omzet per jaar. Dat is een redelijk veilige investering.

Neemt niet weg dat ik niet zit te wachten op een hypotheek van 450K+

Op een inkomen van 7.000 bruto kun je vandaag de dag echt niet "eenvoudig 420.000" lenen, zoals je stelt in je openingspost. Zelfs als je totale jaarinkomen een ton zou zijn gaat je dat bij lange na niet lukken.

Ook is het nog maar de vraag of je partner met haar eigen zaak met een omzet van 60.000 euro zoveel bij kan lenen. Zelfs als je partner zichzelf verhuurt als consultant zal ze de nodige onkosten hebben binnen haar bedrijf (je wilt ook niet meer belasting betalen dan nodig). Op een inkomen van 50.000 euro uit onderneming kun je vandaag de dag nog geen 2 ton lenen. En als je samen koopt kun je hier rustig wat afhalen.

Ik ga niet oordelen over de hoogte van je spaargeld, hoe hard jij en je partner werken of over je uitgavepatroon. Maar aangezien ik niets geloof van je mooie praatjes over wat je wel niet zou kunnen lenen, ga ik verder niet inhoudelijk reageren in deze discussie. Het lijkt alsof je ze gebruikt om ons een veiligheid voor te spiegelen die er simpelweg niet is.

Kennelijk kom je hier alleen maar goedkeuring halen van andere voor je gewaagde plannen.
Ik zou er nog maar eens een nachtje goed over nadenken. Dit is de echte wereld. Dromen is mooi, maar als je uit je luchtkasteel valt kan de landing erg hard zijn.