Zorgverzekeringen 2013: Waar we blijven overstappen

Toch besloten om Promovendum lekker te laten wat het is. Heb er prima ervaringen mee, maar de basispremie voor 2 personen met max eigen risico is ¤ 155,80.
Heb nu CZDirect aangevraagd, kost basis met max ER ¤ 145 en heb er voor de vrouw het budget aanvullend bijgedaan zodat de pil en fysio afgedekt zijn. Kost 5 euro per maand = 60 per jaar en de pil is +/- 40 per jaar. Die 20 euro is het me wel waard om de fysio af te dekken.

Na het meelezen van dit topic toch een vraagje.

Een hoop fokkers maximaliseren hun vrijwillig eigen risico. Maar hoe werkt dat dan in de volgende situatie?

- Je maakt een klap met je fiets/op het voetbalveld/van de tap in een dronken/lollige/vrolijke bui (you get the point) en hebt een beetje last van je rug, maar geen noodzaak. Een week later ga je naar de huisarts en die verwijst je door naar het ziekenhuis voor een foto. Dan mag je toch vet gaan lappen daar, omdat er geen medische noodzaak is? En wat nou als er iets is gekneusd en je moet geholpen worden.

Dan ben je toch zo je 850 euro kwijt?

quote:

Op donderdag 6 december 2012 16:57 schreef Ill-Skillz het volgende:
Na het meelezen van dit topic toch een vraagje.

Een hoop fokkers maximaliseren hun vrijwillig eigen risico. Maar hoe werkt dat dan in de volgende situatie?

- Je maakt een klap met je fiets/op het voetbalveld/van de tap in een dronken/lollige/vrolijke bui (you get the point) en hebt een beetje last van je rug, maar geen noodzaak. Een week later ga je naar de huisarts en die verwijst je door naar het ziekenhuis voor een foto. Dan mag je toch vet gaan lappen daar, omdat er geen medische noodzaak is? En wat nou als er iets is gekneusd en je moet geholpen worden.

Dan ben je toch zo je 850 euro kwijt?

Ja, dat is het gevolg van het nemen van een VRIJWILLIG hoger eigen risico.
Je moet je echter afvragen of je nou echt altijd alle mogelijke risico's volledig wil verzekeren, want die verzekering is dus ook niet gratis. Reken maar eens uit: door je eigen risico vrijwillig te verhogen, kun je ongeveer 20 euro per maand aan premie uitsparen. Als je niks naars overkomt, is dat weer mooi meegenomen.
Uiteraard moet je dan dus wel wat spaargeld - liefst uiteraard die 850 euro! - achter de hand hebben voor als je inderdaad een ongeluk krijgt oid. Heb je dat niet, dan moet je dus ook niet beginnen aan een hoger vrijwillig eigen risico.

Het uitgangspunt is en blijft: verzeker alleen datgene wat je niet uit je eigen zak kunt betalen, zeker als het risico dat het je daadwerkelijk overkomt gering is.

Overigens je stelling over 'geen medische noodzaak' in je bovenstaande post snap ik niet. Natuurlijk is die er, anders zou je huisarts je toch niet verwijzen voor die foto? Het maakt overigens geen donder uit - als jij een hoog eigen risico hebt genomen, dan ben je voor een ziekenhuisbehandeling uiteraard eerst dat hoge eigen risico kwijt - in alle gevallen.

[ Bericht 4% gewijzigd door HetKlusKonijn op 06-12-2012 17:12:48 ]

quote:

Op donderdag 6 december 2012 17:07 schreef HetKlusKonijn het volgende:

[..]

Ja, dat is het gevolg van het nemen van een VRIJWILLIG hoger eigen risico.
Je moet je echter afvragen of je nou echt altijd alle mogelijke risico's volledig wil verzekeren, want die verzekering is dus ook niet gratis. Reken maar eens uit: door je eigen risico vrijwillig te verhogen, kun je ongeveer 20 euro per maand aan premie uitsparen. Als je niks naars overkomt, is dat weer mooi meegenomen.
Uiteraard moet je dan dus wel wat spaargeld - liefst uiteraard die 850 euro! - achter de hand hebben voor als je inderdaad een ongeluk krijgt oid. Heb je dat niet, dan moet je dus ook niet beginnen aan een hoger vrijwillig eigen risico.

Dat is zo. Maar het verhoogde eigen risico staat natuurlijk in schril contrast met de korting op de premie, want dat is een lachertje. Verzekeringsmaatschappij maakt zich daar erg makkelijk vanaf.
Als er dus iets gebeurt, heb je 3 jaar nodig om je voordeel terug te halen. En dan maar hopen dat er niet nog iets gebeurt, want immers heb je een groot deel ook niet zelf in de hand.

quote:

Het uitgangspunt is en blijft: verzeker alleen datgene wat je niet uit je eigen zak kunt betalen, zeker als het risico dat het je daadwerkelijk overkomt gering is.

Daar ben ik het zeker mee eens, alleen is je gezondheid wel iets anders dan een mobiele telefoon of reisbagage.

quote:

Overigens je stelling over 'geen medische noodzaak' in je bovenstaande post snap ik niet. Natuurlijk is die er, anders zou je huisarts je toch niet verwijzen voor die foto? Het maakt overigens geen donder uit - als jij een hoog eigen risico hebt genomen, dan ben je voor een ziekenhuisbehandeling uiteraard eerst dat hoge eigen risico kwijt - in alle gevallen.

Ik dacht dat het eigen risico niet gold bij 'medische noodzakelijkheden', d.w.z. als je kanker krijgt, of ondersteboven wordt gereden, of een hartaanval krijgt en afgevoerd wordt, etc...

quote:

Op donderdag 6 december 2012 17:29 schreef Sloggi het volgende:

[..]

De korting is zo'n 20 euro per maand, dus dat heb je er in iets meer dan twee jaar uit. Ik weet niet wanneer jij voor het laatst 300 euro aan zorgkosten hebt gemaakt (laat staan 850 euro), maar bij mij is dat zo'n twintig jaar geleden...

Ga een keer naar een specialist en het gaat heel hard.

quote:

Op donderdag 6 december 2012 17:34 schreef Sloggi het volgende:

[..]

De meeste mensen gaan niet jaarlijks naar een specialist.

Dat zijn er meer dan je denkt.

quote:

Op donderdag 6 december 2012 17:36 schreef Sloggi het volgende:

[..]

Zou kunnen, daar heb ik geen zicht op. Mijn punt blijft staan: de korting is geen lachertje, want die heb je er in twee jaar uit. Als je gezond bent kun je dus het beste een hoog eigen risico nemen. Maar ja, de meeste Nederlanders oververzekeren zich liever.

Ja, als je gezond bent. En dan nog neem je een risico. Maar ja, de meeste Nederlanders zijn knieperds.

quote:

Op donderdag 6 december 2012 17:24 schreef Ill-Skillz het volgende:

[..]

Dat is zo. Maar het verhoogde eigen risico staat natuurlijk in schril contrast met de korting op de premie, want dat is een lachertje. Verzekeringsmaatschappij maakt zich daar erg makkelijk vanaf.
Als er dus iets gebeurt, heb je 3 jaar nodig om je voordeel terug te halen. En dan maar hopen dat er niet nog iets gebeurt, want immers heb je een groot deel ook niet zelf in de hand.

Je kunt je leven natuurlijk laten beheersen door angst "als er nou eens zus-of-zo gebeurt". Je kan ook denken, ALS er iets gebeurt, dan heb ik het geld achter de hand, dus waarom niet wat risico nemen? Dat is een kwestie van instelling. Bedenk wel dat verzekeraars gek zijn op angsthazen.

Uiteraard hangt het er maar net vanaf. Ben je jong en/of gezond, en doe je niet aan gevaarlijke sporten en/of ben je geen erkende brokkenpiloot, dan is er niks op tegen om een hoog eigen risico te nemen.
De laatste keer dat ik naar een specialist moest is 15 jaar geleden.

quote:

Daar ben ik het zeker mee eens, alleen is je gezondheid wel iets anders dan een mobiele telefoon of reisbagage.

Nogmaals: alle noodzakelijke hulp zit al in de basisverzekering. De keuze om daarbij een hoger eigen risico te nemen doet daar niks aan af als je daadwerkelijk iets overkomt, alleen ben je dan je hogere eigen risico kwijt.

quote:

Ik dacht dat het eigen risico niet gold bij 'medische noodzakelijkheden', d.w.z. als je kanker krijgt, of ondersteboven wordt gereden, of een hartaanval krijgt en afgevoerd wordt, etc...

Nee, heeft er niks mee te maken.
In principe valt alle noodzakelijke medische hulp - of dat nu een gebroken teen is of uitgewoekerde kanker - onder de basisverzekering. Kom jij in het ziekenhuis terecht, met wat dan ook, dan ben je je eigen risico hoogstwaarschijnlijk kwijt.
NB: de huisarts valt dus NIET onder het eigen risico, medicijnen echter wel.

Vandaag ben ik nog erachter gekomen waarom ik blij mag zijn dat ik per 1 januari 2012 een andere verzekeraar had gekozen. IAK, mijn verzekeraar van 2011, komt meer dan een jaar na dato nog eens even geld van mijn eigen risico claimen voor een behandeling. Hoezo achterstand in de administratie?

quote:

Op donderdag 6 december 2012 17:49 schreef lyolyrc het volgende:
Vandaag ben ik nog erachter gekomen waarom ik blij mag zijn dat ik per 1 januari 2012 een andere verzekeraar had gekozen. IAK, mijn verzekeraar van 2011, komt meer dan een jaar na dato nog eens even geld van mijn eigen risico claimen voor een behandeling. Hoezo achterstand in de administratie?

Kan ook door het late declareren door de zorgverlener komen..

quote:

Op donderdag 6 december 2012 17:51 schreef Ambrosius het volgende:

[..]

Kan ook door het late declareren door de zorgverlener komen..

Nee, dat lijkt me niet, want het ging om een erfelijkheidsonderzoek dat tegelijkertijd bij mij en mijn moeder is uitgevoerd. De behandelingskosten van mijn moeder zijn al lang verrekend door VGZ. En eigenlijk zitten we bij de zelfde verzekeraar, want IAK voert gewoon de verzekering van VGZ. Ik denk dus dat IAK gewoon traag is met de verwerking.

quote:

Op donderdag 6 december 2012 17:38 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Ja, als je gezond bent. En dan nog neem je een risico. Maar ja, de meeste Nederlanders zijn knieperds.

Of ik nou 700 of 1700 moet betalen, boeien. Het principe in NL is dat ze je eerst helpen, en daarna moet je betalen.

Ik wil overigens ongeveer 2000 euro sparen, bestaande uit 700 wettelijk risico + 1000 eigen risico + 250 tandartskosten. Mijn streven is om dit binnen 24 maanden te doen, wat me dus 83 euro per maand kost. Hierna hoef ik het enkel nog bij te houden als er iets vanaf gaat of als er een wettelijke aanpassing van het eigen risico komt. Als je overigens rekening houd met rente op rente (en dat rekent MoneYou gelukkig voor mij uit ) dan bereik ik met 83 euro pm al op 6 november 2014 de 2000 euro.

Vergelijk ik dit vervolgens met 2012 toen ik 229,55 betaalde en nu 150,05 dan zie je dat ik slechts 4 euro bij hoef te leggen per maand. Na 24 maanden ben ik fors goedkoper uit.

Maar ik moet er we bij zeggen dat wij die 2000 euro ook nu vrij tot de beschikking hebben mocht het nodig zijn.

Eerst kreeg je bij independer 10 euro korting. Is dat niet meer ? Of moet je er iets voor doen

quote:

Op donderdag 6 december 2012 18:15 schreef brulaap112 het volgende:
Eerst kreeg je bij independer 10 euro korting. Is dat niet meer ? Of moet je er iets voor doen

Verschilt per verzekeraar.

Ik zou gewoon geen voordeel hebben van een hoog eigen risico. En ik ben geen groot uitzonderingsgeval.

Ik doe al jaren het maximale eigen risico, wanneer je geen zorg behoeft is dat gewoon flink verdienen.

Als je niets chronisch hebt en met geld kan omgaan is dat het beste. Waarom jezelf duur verzekeren voor iets wat je prima zelf kunt dragen?

quote:

Op donderdag 6 december 2012 18:21 schreef Wokkel het volgende:
Ik doe al jaren het maximale eigen risico, wanneer je geen zorg behoeft is dat gewoon flink verdienen.

Als je niets chronisch hebt en met geld kan omgaan is dat het beste. Waarom jezelf duur verzekeren voor iets wat je prima zelf kunt dragen?

Daar komt het dus gewoon op neer.
Helaas, ik ben chronisch patient (niks ernstigs hoor) en gebruik daardoor nogal wat medicijnen, dus voor mij is het niet zinvol, maar anders zou ik meteen dat eigen risico omhoog gooien!
(lees: ik ben te lui om uit te zoeken waar voor mij het optimum eigen risico zou kunnen liggen... )

Wanneer er iets met je gebeurt buiten jouw schuld moet je het eigen risico natuurlijk wel verhalen. Zoals bij een aanrijding. Evt. valt er misschien ook wel wat te regelen met de ongevallenverzekering als er iets bij je werkgever plaatsvindt?

quote:

Op donderdag 6 december 2012 18:24 schreef HetKlusKonijn het volgende:

[..]

Daar komt het dus gewoon op neer.
Helaas, ik ben chronisch patient (niks ernstigs hoor) en gebruik daardoor nogal wat medicijnen, dus voor mij is het niet zinvol, maar anders zou ik meteen dat eigen risico omhoog gooien!
(lees: ik ben te lui om uit te zoeken waar voor mij het optimum eigen risico zou kunnen liggen... )

Er zijn verzekeraars die de eigen bijdrage aan geneesmiddelen vergoeden via een aanvullende verzekering. Onder andere Salland en misschien ook Energiek. Misschien is dat iets voor jou?! Voor beide zijn polissen met collectiviteiskorting te verkrijgen via Independer

quote:

Op donderdag 6 december 2012 18:18 schreef Lienekien het volgende:
Ik zou gewoon geen voordeel hebben van een hoog eigen risico. En ik ben geen groot uitzonderingsgeval.

Jij zegt het.

quote:

Op donderdag 6 december 2012 19:11 schreef Piger het volgende:
Wanneer er iets met je gebeurt buiten jouw schuld moet je het eigen risico natuurlijk wel verhalen. Zoals bij een aanrijding. Evt. valt er misschien ook wel wat te regelen met de ongevallenverzekering als er iets bij je werkgever plaatsvindt?

Deze voorbeelden vallen onder het aansprakelijkheidsrecht en hebben niet direct met de zorgverzekering te maken. Wat betref je eerste stelling: uiteraard, maar alleen als er dus inderdaad iemand anders aansprakelijk is (en als dat dus ook hard te maken is). Dat wordt nog wel eens vergeten...
Wat betreft de tweede: je bedoelt een verzekering waarbij de werkgever zich heeft verzekerd tegen ongevallen van zijn personeel?

quote:

Op donderdag 6 december 2012 19:20 schreef lyolyrc het volgende:

[..]

Er zijn verzekeraars die de eigen bijdrage aan geneesmiddelen vergoeden via een aanvullende verzekering. Onder andere Salland en misschien ook Energiek. Misschien is dat iets voor jou?! Voor beide zijn polissen met collectiviteiskorting te verkrijgen via Independer

Nee, aanvullende verzekeringen haal ik er niet uit. Bovendien verzeker ik me dan ook voor een hoop zaken waarvoor ik me helemaal niet wil verzekeren. Ik betaal mijn medicijnen wel zelf.
Maar dank je voor de tip, wellicht ooit iets voor de toekomst.