WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Niet echt nee, heb een dak boven mijn hoofd nodig....quote:Op woensdag 24 oktober 2012 13:17 schreef ComplexConjugate het volgende:
[..]
Ga jij mij en CoolGuy nu vertellen dat je geen keuze had?
@CoolGuy: heb jij 'at gun point' wel eens een auto van 100k moeten kopen of leasen?
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Hoe doen al die andere mensen dat dan? Die zijn ook allemaal gedwongen?quote:
[..]
Niet echt nee, heb een dak boven mijn hoofd nodig....
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Hoezo, mij? Hij heeft het tegen jou, niet tegen mijquote:
[..]
Ga jij mij en CoolGuy nu vertellen dat je geen keuze had?
@CoolGuy: heb jij 'at gun point' wel eens een auto van 100k moeten kopen of leasen?
Nee, maar ik heb ook niet 'at gunpoint' een hypotheek moeten afnemen
Breitling - Instruments for Professionals
Als men huurwoningen gaat bouwen, dan kunnen de gemeentes die gaan verhuren tegen marktconforme prijzen, laat ze maar gaan bouwenquote:
[..]
De gemeenten zitten met de gebakken peren, die hebben geen belang bij het goedkoop van de hand doen van grond waar ze zichzelf diep voor in de schulden hebben gestoken. De hele markt houd elkaar in een impasse omdat ze allemaal teveel schulden hebben.
Deze crisis heeft eigenlijk een verkeerde naam gekregen, feitelijk is het de schuldencrisis.
Met 5% leegstand is er een evenwicht in de markt
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Gemeenten hebben ook geen eigen geld, dus moeten ze dat gaan lenen. Als ze dan ook nog een beetje rendement willen maken worden die huizen wel heel erg duur.quote:
[..]
Als men huurwoningen gaat bouwen, dan kunnen de gemeentes die gaan verhuren tegen marktconforme prijzen, laat ze maar gaan bouwen
Het probleem is dat veel 'investeerders' helemaal niet investeren met eigen kapitaal.
Eerst moet dus het rendement voor de banksters verdient worden en daar bovenop komt dan nog het deel dat ze zelf willen verdienen. Tja.... op zo'n manier ga je dus nooit betaalbare huisvesting creëren, zelfs niet bij lage grondprijzen.
Een goede methode zou dus zijn om de huurmarkt te financieren met premies uit kapitaalverzekeringen en pensioenen.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Ze mogen mijn pensioen wel in een stapel huurwoningen doen, van die energiezuinige zonder gas en met driedubbel glas en zonnecollectorenquote:
[..]
Gemeenten hebben ook geen eigen geld, dus moeten ze dat gaan lenen. Als ze dan ook nog een beetje rendement willen maken worden die huizen wel heel erg duur.
Het probleem is dat veel 'investeerders' helemaal niet investeren met eigen kapitaal.
Eerst moet dus het rendement voor de banksters verdient worden en daar bovenop komt dan nog het deel dat ze zelf willen verdienen. Tja.... op zo'n manier ga je dus nooit betaalbare huisvesting creëren, zelfs niet bij lage grondprijzen.
Een goede methode zou dus zijn om de huurmarkt te financieren met premies uit kapitaalverzekeringen en pensioenen.
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Het huis is in 2006 gekocht. Huren was net zo duur als kopen, alleen kon huren niet in deze fijne buurt. We hadden er wel rekening mee gehouden dat de prijzen niet meer zouden stijgen, dat ze zo hard zouden kelderen hadden we niet voorzien.quote:
[..]
Dan blijf je toch gewoon lekker wonen waar je nu zit? Ooit was je bereid om de hoofdprijs voor dit paleisje te betalen, dus wat mankeert er eigenlijk aan?
We zijn nu ouder, hebben andere wensen en een ruimer inkomen. Smaken veranderen, ook wat huizen betreft.
Die restschuld loopt steeds verder op, en die zal toch op één of andere manier afbetaald moeten worden bij verkoop van deze woning. De huizenprijzen dalen zo hard, daar valt bijna niet tegenaan te sparen. Uiteraard worden de 'grotere' huizen ook verhoudingsgewijs goedkoper in aanschaf. Dat is ook de reden dat we nu wel willen verhuizen, naar een huis waar we nog zeker 20 jaar willen wonen.quote:Op woensdag 24 oktober 2012 09:34 schreef Guidetti het volgende:
[..]
Waarom wordt het er niet gemakkelijker op? Het is lastiger je huis te verkopen en het zal ook in waarde gaan dalen, maar dat "grotere" huis wordt in verhouding ook goedkoper in aanschaf.
En nu de rest van het topic weer doornemen
.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Hetzelfde was jarenlang het probleem bij kopen: tegen de tijd dat je 10k had gespaard, was het huis 20k duurder... Maar als je al 6 jaar woont, heb je ook al 6 jaar de tijd gehad om af te lossen. En sinds 2006 zijn huizenprijzen toch slechts 9% gezakt? (Vanaf juni 2006 t/m september 2012 geeft de CBS-index 9% daling)quote:
De huizenprijzen dalen zo hard, daar valt bijna niet tegenaan te sparen.
[ Bericht 5% gewijzigd door RemcoDelft op 24-10-2012 13:54:39 ]
censuur :O
Wij hadden de intelligentie om een beleggingshypotheek af te sluitenquote:
[..]
Hetzelfde was jarenlang het probleem bij kopen: tegen de tijd dat je 10k had gespaard, was het huis 20k duurder... Maar als je al 6 jaar woont, heb je ook al 6 jaar de tijd gehad om af te lossen. En sinds 2006 zijn huizenprijzen toch hooguit iets van 5% gezakt?
. En hadden geen eigen geld meegebracht. Hebben we inmiddels wel van geleerd 
. Huizenprijzen hier zijn wel met meer dan 5% gezakt helaas. We hebben nu inderdaad zelf (incl. beleggingsdeel) zo'n 30k beschikbaar om de restschuld af te lossen. Daarom willen we de stap ook NU nemen, voordat de prijzen nog harder kelderen. En dan hebben we tenminste een huis waar we tot ons pensioen willen blijven zitten.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Welke anderen bedoel je? De dakloze?quote:
[..]
Hoe doen al die andere mensen dat dan? Die zijn ook allemaal gedwongen?
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
En wat hebben jullie in de 6 jaar afgelost dan? Misschien dat het daarom even duur als huren was?quote:
Het huis is in 2006 gekocht. Huren was net zo duur als kopen, alleen kon huren niet in deze fijne buurt. We hadden er wel rekening mee gehouden dat de prijzen niet meer zouden stijgen, dat ze zo hard zouden kelderen hadden we niet voorzien.
We zijn nu ouder, hebben andere wensen en een ruimer inkomen. Smaken veranderen, ook wat huizen betreft.
Aflossingsvrij + leensubsidie = even duur als huren ?
Zo snel mogelijk verkopen en verlies nemen. Prijzen dalen momenteel zo hard dat je daar echt net tegenop kan sparen, vandaar dat ik mensen adviseer om nog langer te wachten. Die -50% t.o.v. 2007 is dichterbij dan sommigen verwachten.quote:Die restschuld loopt steeds verder op, en die zal toch op één of andere manier afbetaald moeten worden bij verkoop van deze woning. De huizenprijzen dalen zo hard, daar valt bijna niet tegenaan te sparen. Uiteraard worden de 'grotere' huizen ook verhoudingsgewijs goedkoper in aanschaf. Dat is ook de reden dat we nu wel willen verhuizen, naar een huis waar we nog zeker 20 jaar willen wonen.
Er zitten niet zo heel erg veel interessante stukjes tussenquote:En nu de rest van het topic weer doornemen
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Ik ken alleen alcoholisten die dakloos zijnquote:
[..]
Welke anderen bedoel je? De dakloze?
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Welke anderen bedoel je dan?quote:
[..]
Ik ken alleen alcoholisten die dakloos zijn
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
tegen deze waardedaling kun je niet tegenop met extra aflossen
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
De bedoeling was middels het beleggingsdeel in totaal 1/3 af te lossenquote:
[..]
En wat hebben jullie in de 6 jaar afgelost dan? Misschien dat het daarom even duur als huren was?
Aflossingsvrij + leensubsidie = even duur als huren ?
[..]
Zo snel mogelijk verkopen en verlies nemen. Prijzen dalen momenteel zo hard dat je daar echt net tegenop kan sparen, vandaar dat ik mensen adviseer om nog langer te wachten. Die -50% t.o.v. 2007 is dichterbij dan sommigen verwachten.
[..]
Er zitten niet zo heel erg veel interessante stukjes tussen
. Zou nu 17k moeten zijn, is 5k geworden. Maar ook als we een spaarhypotheek hadden genomen was het verschil tussen huren en kopen miniem geweest.Dat is ook de bedoeling, verlies nemen en verkopen. Volgende week worden de foto's gemaakt en dan hopelijk eind volgende week het bord al in de tuin. Vind het ook niet erg om verlies te nemen. We hebben zelf gespaard, het was leuk geweest als we al dat geld in een nieuw huis konden stoppen, maar het is ook geen ramp dat we het nu ter aflossing nog in dit huis moeten stoppen. Een huis is geen investering maar een plek om je comfortabel te voelen.
Op de lange termijn trekken de huizenprijzen wel weer bij. En ookal is dat niet zo, het huis dat we willen kopen kunnen we met onze inkomens prima betalen, en ook aflossen in 30 jaar als het moet. Dus dan is er nog steeds niks verloren, maar hebben we wel 30 jaar fijn gewoond straks
. En zo moeten huizenbezitters het volgens mij ook zien. Voor speculanten, of mensen die zelf echt niet zoveel kunnen sparen, is dit wel een heel zure tijd. Ik vind het jammer dat met de maatregelen die nu genoemd worden, de hogere inkomens er nog steeds het minste last van hebben en de starters en de mensen die de afgelopen 10 jaar een huis hebben gekocht, relatief het zwaarst getroffen worden.
Daarom zou ik een maatregel als de aftrek beperken tot 42% veel eerlijker vinden.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Maar MaLo heeft een luxe probleem. De daling kan je idd niet tegenop sparen en dat zou ook dom zijn. Zitten blijven waar je zit. Wees je bewust van het huis wat je hebt. Probeer tevreden te zijn met wat je hebt.quote:
tegen deze waardedaling kun je niet tegenop met extra aflossen
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Dat hebben wij het afgelopen jaar ook gedaan. Proberen blij te zijn met wat we hebben, maar het blijft knagenquote:
[..]
Maar MaLo heeft een luxe probleem. De daling kan je idd niet tegenop sparen en dat zou ook dom zijn. Zitten blijven waar je zit. Wees je bewust van het huis wat je hebt. Probeer tevreden te zijn met wat je hebt.
. Het geluk dat wij hebben is dat mijn inkomen de afgelopen jaren flink gestegen is, waardoor we buiten de hypotheek om hebben kunnen sparen. Maar voor het gros is er niet tegenaan te sparen, dat klopt. Het is toch nooit dom om (in ieder geval deels) tegen de daling op te willen sparen
. Je zult toch een keer moeten aflossen, hetzij als je in de toekomst toch wilt verhuizen, of aan het einde van de looptijd. Als je nu een duurder huis koopt, is de kans groot dat áls de prijzen ooit weer aantrekken, dat huis waarschijnlijk in euro's meer in waarde stijgt dan het goedkopere huis waar je nu woont. Op de lange termijn verdien je het dus wel weer terug, en zo niet, dan heb je in ieder geval fijn gewoond..
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
@MaLo: Heb je er bij stilgestaan dat je na verkoop van je huidige huis, en na aankoop van een duurder huis, alleen nog maar meer moeite gaat hebben om "tegen de daling" te sparen?
Daarom:
-HRA beperken tot (om te beginnen) 42%
-Een drempel invoeren, net als bij heel veel andere aftrekposten: de eerste (zeg) 5000 euro rente niet meer aftrekbaar (want 400 euro per maand moet je prima zelf kunnen betalen)
-Een maximum invoeren, net als bij heel veel andere aftrekposten: maximaal (zeg) 1000 euro per maand aftrekken, want als je meer uitgeeft en groter woont mag je dat best zelf betalen.
Mensen met weinig hypotheekschuld zouden sowieso helemaal geen aftrek meer moeten krijgen. Dus de mensen die al tientallen jaren dat huis hebben. Of Rutte die (ik meen) 400 euro per maand betaalt, en daar 200 euro aftrek voor krijgt! Hoezo scheef wonen? En die man (die 3% van z'n salaris uitgeeft aan wonen!) vindt dat veel mensen extra huur moeten gaan betalen (terwijl ze (zeg) 25% van hun salaris uitgeven aan wonen)?! Veel schever kan je het niet hebben!quote:
Ik vind het jammer dat met de maatregelen die nu genoemd worden, de hogere inkomens er nog steeds het minste last van hebben en de starters en de mensen die de afgelopen 10 jaar een huis hebben gekocht, relatief het zwaarst getroffen worden.
Daarom zou ik een maatregel als de aftrek beperken tot 42% veel eerlijker vinden.
Daarom:
-HRA beperken tot (om te beginnen) 42%
-Een drempel invoeren, net als bij heel veel andere aftrekposten: de eerste (zeg) 5000 euro rente niet meer aftrekbaar (want 400 euro per maand moet je prima zelf kunnen betalen)
-Een maximum invoeren, net als bij heel veel andere aftrekposten: maximaal (zeg) 1000 euro per maand aftrekken, want als je meer uitgeeft en groter woont mag je dat best zelf betalen.
censuur :O
We hebben voorgerekend wat een 50% spaarhypotheek of een annuiteitenhypotheek ons zou gaan kosten met een nieuw huis (prijs geschat). Als we kiezen voor annuiteit, heb je geen last meer van "tegen de daling" te sparen. Als ik ons voorbeeld erbij pak, zouden we in 10 jaar al zo'n 25% van de hypotheeksom hebben afgelost. Bovendien wordt dit een huis waar we tot ons pensioen willen wonen, dus dan is 50% aflossingsvrij ook voldoende om niet met een restschuld te blijven zitten.quote:
@MaLo: Heb je er bij stilgestaan dat je na verkoop van je huidige huis, en na aankoop van een duurder huis, alleen nog maar meer moeite gaat hebben om "tegen de daling" te sparen?
[..]
Ik kan me goed vinden in jouw aanvullingen (dus werken met een drempel en een maximum) . Dat soort dingen maakt het eerlijker, niet wat ze nu bedacht hebben (of wat de Telegraaf naar buiten heeft gebracht
)
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
ik ben voor het invoeren van een bedrag maximum hypotheek van 200.000 tegen 40% tarief , soort woontoeslag zeg maarquote:
@MaLo: Heb je er bij stilgestaan dat je na verkoop van je huidige huis, en na aankoop van een duurder huis, alleen nog maar meer moeite gaat hebben om "tegen de daling" te sparen?
[..]
Mensen met weinig hypotheekschuld zouden sowieso helemaal geen aftrek meer moeten krijgen. Dus de mensen die al tientallen jaren dat huis hebben. Of Rutte die (ik meen) 400 euro per maand betaalt, en daar 200 euro aftrek voor krijgt! Hoezo scheef wonen? En die man (die 3% van z'n salaris uitgeeft aan wonen!) vindt dat veel mensen extra huur moeten gaan betalen (terwijl ze (zeg) 25% van hun salaris uitgeven aan wonen)?! Veel schever kan je het niet hebben!
Daarom:
-HRA beperken tot (om te beginnen) 42%
-Een drempel invoeren, net als bij heel veel andere aftrekposten: de eerste (zeg) 5000 euro rente niet meer aftrekbaar (want 400 euro per maand moet je prima zelf kunnen betalen)
-Een maximum invoeren, net als bij heel veel andere aftrekposten: maximaal (zeg) 1000 euro per maand aftrekken, want als je meer uitgeeft en groter woont mag je dat best zelf betalen.
En dan in 10 jaar verder afbouwen
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Waarom een drempel inbouwen, als je dus je best hebt gedaan om te sparen voor een huis en een stuk af te lossen krijg je al minder aftrek, en omdat het dan nog niet eerlijk genoeg in jou optiek is, moeten de mensen die aflossen en sparen ook nog maar eens daarvoor genaaid gaan worden.quote:
@MaLo: Heb je er bij stilgestaan dat je na verkoop van je huidige huis, en na aankoop van een duurder huis, alleen nog maar meer moeite gaat hebben om "tegen de daling" te sparen?
[..]
Mensen met weinig hypotheekschuld zouden sowieso helemaal geen aftrek meer moeten krijgen. Dus de mensen die al tientallen jaren dat huis hebben. Of Rutte die (ik meen) 400 euro per maand betaalt, en daar 200 euro aftrek voor krijgt! Hoezo scheef wonen?
Juist met een drempel zulle velen weer maximaal gaan lenen om toch maar voor de HRA in aanmerking te gaan komen.
50% aflossingsvrij houdt nog steeds in dat je aan het einde van je looptijd nog steeds huur rente aan de bank blijft betalen.quote:
[..]
We hebben voorgerekend wat een 50% spaarhypotheek of een annuiteitenhypotheek ons zou gaan kosten met een nieuw huis (prijs geschat). Als we kiezen voor annuiteit, heb je geen last meer van "tegen de daling" te sparen. Als ik ons voorbeeld erbij pak, zouden we in 10 jaar al zo'n 25% van de hypotheeksom hebben afgelost. Bovendien wordt dit een huis waar we tot ons pensioen willen wonen, dus dan is 50% aflossingsvrij ook voldoende om niet met een restschuld te blijven zitten.
Restschuld is in mijn optiek een valse berekeningsmethodiek zolang een hypotheek niet 100% afgelost is heb je schuld ten opzicht van de bank en dat zie ik ook nog steeds als een restschuld.
Klopt, het is hoe-dan-ook oneerlijk. Net zoals de mensen die nu aflossen ook fiscaal slechter af zijn dan de mensen die dat niet doen. De goeden lijden altijd onder de slechten... Het alternatief: direct HRA opdoeken en de loonbelasting iets verlagen. Maar daar durft de politiek zeker niet aan, dus een tussenstap.quote:
Waarom een drempel inbouwen, als je dus je best hebt gedaan om te sparen voor een huis en een stuk af te lossen krijg je al minder aftrek, en omdat het dan nog niet eerlijk genoeg in jou optiek is, moeten de mensen die aflossen en sparen ook nog maar eens daarvoor genaaid gaan worden.
Juist met een drempel zulle velen weer maximaal gaan lenen om toch maar voor de HRA in aanmerking te gaan komen.
censuur :O
Dat klopt, alleen zijn dat dusdanig lage bedragen dat je die ook met je pensioen kunt ophoesten. Bij verkoop wordt je huis echt wel afgelost. Inflatie en stabilistatie van de huizenprijzen helpen je daarbij.quote:
[..]
50% aflossingsvrij houdt nog steeds in dat je aan het einde van je looptijd nog steeds huur rente aan de bank blijft betalen.
Restschuld is in mijn optiek een valse berekeningsmethodiek zolang een hypotheek niet 100% afgelost is heb je schuld ten opzicht van de bank en dat zie ik ook nog steeds als een restschuld.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Maar door de jou gewenste maatregelen zullen mensen toch weer proberen om net boven die staffel uit te komen om zodoende toch maar voor HRA in aanmerking te gaan komen. Harde limieten bij de HRA aanpak gaan nergens over, zeker niet als dingen als HRA omgeslagen worden als percentages.quote:
[..]
Klopt, het is hoe-dan-ook oneerlijk. Net zoals de mensen die nu aflossen ook fiscaal slechter af zijn dan de mensen die dat niet doen. De goeden lijden altijd onder de slechten... Het alternatief: direct HRA opdoeken en de loonbelasting iets verlagen. Maar daar durft de politiek zeker niet aan, dus een tussenstap.
Helemaal afschaffen gaat ook nergens over, wees eerlijk.quote:
[..]
Maar door de jou gewenste maatregelen zullen mensen toch weer proberen om net boven die staffel uit te komen om zodoende toch maar voor HRA in aanmerking te gaan komen. Harde limieten bij de HRA aanpak gaan nergens over, zeker niet als dingen als HRA omgeslagen worden als percentages.
Er zal een afbouw regeling moeten komen en ook de banken zullen dan een soort boetevrije aflossing op spaarhypotheken enz moeten toepassen, anders brengt het meer schade dan dat het oplevert.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Ik ben ook geen voorstander van helemaal afschaffen, als het aan mij ligt alleen nog maar HRA voor annuitaire en linieare aflossende hypotheek vormen en alle overige hypotheek vormen hebben dan gewoon pech. Gewoon weer terug naar het ouderwetse suffe veilige bankieren ipv het speculeren met geleend geld, of het ervan uitgaan dat inflatie wel de restschuld verminderd of je rente per maand van het openstaand gedeelte na 30 jaar zo uit je mouw kunt schudden. De vraag is hoe houdbaar onze aow is en als die nog een stuk verminderd zie ik ook opeens flink wat oudjes die geloven in het sprookje nog wel in de problemen komen.quote:
[..]
Helemaal afschaffen gaat ook nergens over, wees eerlijk.
Er zal een afbouw regeling moeten komen en ook de banken zullen dan een soort boetevrije aflossing op spaarhypotheken enz moeten toepassen, anders brengt het meer schade dan dat het oplevert.
Gebleken is dat 40% van de VVD ers voor afbouw van de HRA subsidie zijn samen met een vrije huurmarkt en afbouw van de huursubsidie en de WOZ
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Alle overige vormen hebben gewoon pech? Dat klinkt heel simpel maar zo geef je geen leiding aan een land. Dan zou er minimaal met de banken overeengekomen moeten worden dat er boetevrij afgelost of omgezet kan worden.quote:
[..]
Ik ben ook geen voorstander van helemaal afschaffen, als het aan mij ligt alleen nog maar HRA voor annuitaire en linieare aflossende hypotheek vormen en alle overige hypotheek vormen hebben dan gewoon pech. Gewoon weer terug naar het ouderwetse suffe veilige bankieren ipv het speculeren met geleend geld, of het ervan uitgaan dat inflatie wel de restschuld verminderd of je rente per maand van het openstaand gedeelte na 30 jaar zo uit je mouw kunt schudden. De vraag is hoe houdbaar onze aow is en als die nog een stuk verminderd zie ik ook opeens flink wat oudjes die geloven in het sprookje nog wel in de problemen komen.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Gewoon pech is misschien even kort door de bocht, maar vanaf 2013 nieuwe hypotheken HRA alleen nog maar voor de door mij geschetste hypotheek vormen.quote:
[..]
Alle overige vormen hebben gewoon pech? Dat klinkt heel simpel maar zo geef je geen leiding aan een land. Dan zou er minimaal met de banken overeengekomen moeten worden dat er boetevrij afgelost of omgezet kan worden.
Oude hypotheken, daarbij gaat door de overheid naar je vermogen gekeken worden dit wordt van je hypotheek afgetrokken en dan alleen HRA over je daadwerkelijk openstaande schuld, verder dan natuurlijk geen VRH over je vermogen op dat moment.
Ik hekel elke oplossing waarbij men de HRA in stand laat, ook in verminderde vorm.quote:
[..]
Gewoon pech is misschien even kort door de bocht, maar vanaf 2013 nieuwe hypotheken HRA alleen nog maar voor de door mij geschetste hypotheek vormen.
Oude hypotheken, daarbij gaat door de overheid naar je vermogen gekeken worden dit wordt van je hypotheek afgetrokken en dan alleen HRA over je daadwerkelijk openstaande schuld, verder dan natuurlijk geen VRH over je vermogen op dat moment.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Het is gewoon niet reëel om het in 1 x af te schaffen, zelfs jij weet dat. Dat gaat dan ook niet gebeuren.quote:
[..]
Ik hekel elke oplossing waarbij men de HRA in stand laat, ook in verminderde vorm.
De enige beslissingen die genomen kunnen gaan worden zijn welk pad bewandeld gaat worden en binnen welke termijn.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Natuurlijk doe je dat, omdat jij buiten de boot valt maar als jij genoeg geld had gehad om een huis te kunnen kopen had je niet zitten te zeiken over de HRA, die had je dan maar al te graag genomen. Idem voor als je zoveel geld had gehad dat je de HRA niet eens nodig had.quote:
[..]
Ik hekel elke oplossing waarbij men de HRA in stand laat, ook in verminderde vorm.
De enige reden dat je zit te bitchen is omdat je niet kunt hebben dat iemand iets krijgt waar jij geen voordeel van hebt. Jealousy is a bitch.
Breitling - Instruments for Professionals
Is wel degelijk mogelijk, ik snap werkelijk net waarom er zoveel weerstand is?quote:
[..]
Het is gewoon niet reëel om het in 1 x af te schaffen, zelfs jij weet dat. Dat gaat dan ook niet gebeuren.
De enige beslissingen die genomen kunnen gaan worden zijn welk pad bewandeld gaat worden en binnen welke termijn.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Trolquote:
[..]
Is wel degelijk mogelijk, ik snap werkelijk net waarom er zoveel weerstand is?
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Ik ook niet, net zoals tegen de forenzen taks, wat denken die mensen wel niet, subsidie op auto rijden.quote:
[..]
Is wel degelijk mogelijk, ik snap werkelijk net waarom er zoveel weerstand is?
Built for Speed
Waarom zou je een omkostenvergoeding (die niet eens kostendekkend is) gaan belastingen?quote:
[..]
Ik ook niet, net zoals tegen de forenzen taks, wat denken die mensen wel niet, subsidie op auto rijden.
Het is geen inkomen
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
als er maar voldoende aanpassing van de loontabellen tegenover staat , dan kan het welquote:
[..]
Het is gewoon niet reëel om het in 1 x af te schaffen, zelfs jij weet dat. Dat gaat dan ook niet gebeuren.
Er gaat niets boven lekker in de zon zitten in de achtertuin met een heel koud glas bier , als je al 72 jaar bent en nog gezond, laat ze maar lachen de sukkels
Mooi.... spaarders hebben recht op deflatiequote:Draghi waarschuwt voor deflatie
BERLIJN (AFN) - Het nieuwe programma van de Europese Centrale Bank (ECB) voor het opkopen van staatsobligaties leidt niet tot inflatie en brengt de onafhankelijkheid van de bank niet in gevaar. De komst van deflatie is een groter gevaar voor delen van Europa. Met die stelling verdedigde ECB-president Mario Draghi woensdag in een speech (zie bijlage) zijn steunplan in het Duitse parlement.
Het programma, dat officieel Outright Monetary Transactions (OMT) heet, is bovendien geen verkapte financiering van overheden, aldus Draghi.
,,OMT brengt geen excessieve risico's met zich mee voor belastingbetalers in de eurozone. Het programma is ontworpen om een duidelijk signaal te geven aan beleggers, namelijk dat hun zorgen over de eurozone nergens op zijn gebaseerd.'' Draghi introduceerde OMT in september, maar heeft er tot op heden geen gebruik van gemaakt.
bron: Telegraaf
De huizenprijs deflatie gaat ondertussen onverminderd hard voort
Op GoT zijn ze er ondertussen achter dat je tegen de onderwaarde niet op kan sparen
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Ooh wacht....
sparen + waarde daling = sterk toenemende betaalbaarheid
sparen + waarde daling = sterk toenemende betaalbaarheid
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
You know, me know. Maar het gaat de aflossingvrij-/spaarlener (contradictio in terminis) natuurlijk wel geld kosten, die ziet namelijk als gevolg van de afwezige aflossing zijn kosten niet dalen.quote:
[..]
als er maar voldoende aanpassing van de loontabellen tegenover staat , dan kan het wel
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Valt wel mee hoor, wat de huidige generatie vaak "vergeet" is het feit dat die oudere toen ze 30 of 40 jaar geleden een huis kochten een veel soberder leven hadden. wij hebben dat (te dure) huis en gaan 2 x per jaar op vakantie hebben een computer smartphone en een ipad enz. het is simpel iemand moet de gebeten hond zijn helaas is onze generatie datquote:
Wat is wonen boven je stand? Wij konden een hypotheek krijgen van 580k maar hebben er bewust voor gekozen om niet hoger te gaan dan de NHG grens (350k destijds). Hierdoor betalen we een stuk minder dan voor een huurhuis op de mooie locatie waar we zitten. Ook met minder HRA kunnen we het prima redden. Toch heb ik het idee dat de kosten van de crisis juist door dit soort maatregelen worden afgewend op jongeren en niet op de ouderen die er nog extreem warm bij blijven zitten en het niet boeit aangezien zij over een paar jaar aan hun 30 jaar HRA zitten. Daar zit vooral mijn wrange gevoel.
Op woensdag 31 januari 2007 19:20 schreef Lord_Vetinari het volgende:
Ik heb veel stomme posts gezien op fora, maar deze zit toch wel in de top 10 (voorzichtig geschat; het kan ook de top 5 zijn). Nou ik sta iig in zijn top 10
Ik heb veel stomme posts gezien op fora, maar deze zit toch wel in de top 10 (voorzichtig geschat; het kan ook de top 5 zijn). Nou ik sta iig in zijn top 10
Soberder leven? Ga toch weg man. Toen leefde men er net zo vrolijk op los. Een laptop en of tablet kost tegenwoordig geen drol meer. Dus dat is echt geen teken dat wij het zoveel beter hebben, integendeel jongeren mogen tegenwoordig een stuk groter deel van hun inkomen inleveren aan verplichte afdrachten. M.a.w. als consumptiegoederen niet veel goedkoper waren geworden waren we netto behoorlijk verarmt.quote:
[..]
Valt wel mee hoor, wat de huidige generatie vaak "vergeet" is het feit dat die oudere toen ze 30 of 40 jaar geleden een huis kochten een veel soberder leven hadden. wij hebben dat (te dure) huis en gaan 2 x per jaar op vakantie hebben een computer smartphone en een ipad enz. het is simpel iemand moet de gebeten hond zijn helaas is onze generatie dat
Kon je 20 jaar geleden nog een huis kopen op 1 salaris.... vergeet dat tegenwoordig maar.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Wat klets je nou manquote:
[..]
Soberder leven? Ga toch weg man. Toen leefde men er net zo vrolijk op los. Een laptop en of tablet kost tegenwoordig geen drol meer. Dus dat is echt geen teken dat wij het zoveel beter hebben, integendeel jongeren mogen tegenwoordig een stuk groter deel van hun inkomen inleveren aan verplichte afdrachten. M.a.w. als consumptiegoederen niet veel goedkoper waren geworden waren we netto behoorlijk verarmt.
Kon je 20 jaar geleden nog een huis kopen op 1 salaris.... vergeet dat tegenwoordig maar.
je kunt tegenwoordig prima een huis kopen op 1 salaris
Breitling - Instruments for Professionals
Niet de huizen waarop xeno aast, die 2 onder 1 kapper kun je idd op de meeste plaatsen niet met een 1.5* modaal salaris kopen. Maar ook dat is de nieuwe verdeling van welvaart waar xeno zich niet bij wilt neerleggen.quote:
[..]
Wat klets je nou man
Wat lul je nu man? Je kunt ook prima eerder beginnen met aflossen op je (bank)spaarhypotheek. Dat verlaagt de maandlast net zo goed. Los daarvan moeten we nog maar afwachten in hoeverre een spaarhypotheek gezien wordt als aflossingsvrij. Per definitie is dat namelijk niet zo, omdat je wel degelijk aflost... in één keer wel te verstaan.quote:
[..]
You know, me know. Maar het gaat de aflossingvrij-/spaarlener (contradictio in terminis) natuurlijk wel geld kosten, die ziet namelijk als gevolg van de afwezige aflossing zijn kosten niet dalen.
Je kletst weer eens. Je mag op een aflossingsvrije hypotheek ik dacht 10% van de hypotheeksom per jaar boetevrij aflossen. Praat nou geen onzin over dingen waar je niks van weet, gewoon, omdat het kan. En omdat otter.quote:
[..]
You know, me know. Maar het gaat de aflossingvrij-/spaarlener (contradictio in terminis) natuurlijk wel geld kosten, die ziet namelijk als gevolg van de afwezige aflossing zijn kosten niet dalen.
Breitling - Instruments for Professionals
Otter ! Geniaalquote:
[..]
Je kletst weer eens. Je mag op een aflossingsvrije hypotheek ik dacht 10% van de hypotheeksom per jaar boetevrij aflossen. Praat nou geen onzin over dingen waar je niks van weet, gewoon, omdat het kan. En omdat otter.
Het gaat er niet om dat het weinig kost maar het feit dat bijna iedereen tegenwoordig naast hun huis allen andere dingen ernaast ook willen. In Nederland verarmen we niet we worden met zijn allen minder rijk. Het is jammer voor de mensen die tot hun oren in de schulden zitten vanwege de te hoge hypotheek. maar ze hebben gewoonweg te weinig schuld per persoon om hulp te krijgen. Je bent niet "to big to fail" dus diegene zijn de pineut. de staat niet en je bank ook niet want die verkoopt jouw huis voor de executiewaarde en de rest moet je gewoon ophoestenquote:
[..]
Soberder leven? Ga toch weg man. Toen leefde men er net zo vrolijk op los. Een laptop en of tablet kost tegenwoordig geen drol meer. Dus dat is echt geen teken dat wij het zoveel beter hebben, integendeel jongeren mogen tegenwoordig een stuk groter deel van hun inkomen inleveren aan verplichte afdrachten. M.a.w. als consumptiegoederen niet veel goedkoper waren geworden waren we netto behoorlijk verarmt.
Kon je 20 jaar geleden nog een huis kopen op 1 salaris.... vergeet dat tegenwoordig maar.
En ja ik woon alleen en ik heb ook een koophuis. Maar ik heb alleen wat muren en een dak gekocht met geleend geld, de rest heb ik zelf uit eigen zak betaalt.
Op woensdag 31 januari 2007 19:20 schreef Lord_Vetinari het volgende:
Ik heb veel stomme posts gezien op fora, maar deze zit toch wel in de top 10 (voorzichtig geschat; het kan ook de top 5 zijn). Nou ik sta iig in zijn top 10
Ik heb veel stomme posts gezien op fora, maar deze zit toch wel in de top 10 (voorzichtig geschat; het kan ook de top 5 zijn). Nou ik sta iig in zijn top 10
