WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Waarom niet? Dat extra risico zit toch gewoon in de rente opslag verwerkt? Overigens mag je als je onder NHG leent, al jaren max 50% aflossingsvrij hebben en aangezien de NHG dan garant staat, wat maakt de bank dat dat dan nog uit?quote:Op donderdag 4 oktober 2012 21:14 schreef michaelmoore het volgende:
ik geloof er ook geen barst van dat banken nog aflossingsvrij hypotheken geven aan starters .,
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
NHG wordt toch verlaagd??quote:
[..]
Waarom niet? Dat extra risico zit toch gewoon in de rente opslag verwerkt? Overigens mag je als je onder NHG leent, al jaren max 50% aflossingsvrij hebben en aangezien de NHG dan garant staat, wat maakt de bank dat dat dan nog uit?
quote:Fasen
Tot 1 januari 2010 zal het maximale NHG-bedrag 350.000 euro bedragen. Daarna wordt het tot 1 juli 2012 320.000 euro. In de periode vanaf 1 juli 2012 tot 1 juli 2013 zal het maximum NHG-bedrag 290.000 euro bedragen, om vervolgens per 1 juli 2014 weer uit te komen op de oorspronkelijke 265.000 euro. makelaars en hypotheekbemiddelaars hebbern enthousiast gereageerd op dit besluit, omdat zij denken dat het een stimulans is voor de stagnerende woningmarkt.
Dit neemt niet weg dat het NHG-bestuur heeft besloten om de premie voor NHG-aanvragen te verhogen van 0,55 naar 0,70 procent, om de verhoogde schade door de toegenomen claims te kunnen dekken.
Er gaat niets boven lekker in de zon zitten in de achtertuin met een heel koud glas bier , als je al 72 jaar bent en nog gezond, laat ze maar lachen de sukkels
Ja, en?quote:
Bij geen NHG, heb je een hogere rente door het hogere risico. Zoals ik al zei.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Dan zullen de mensen wel moeten blijven aflossen om buiten de gevarenzone te blijvenquote:
[..]
Ja, en?
Bij geen NHG, heb je een hogere rente door het hogere risico. Zoals ik al zei.
Er gaat niets boven lekker in de zon zitten in de achtertuin met een heel koud glas bier , als je al 72 jaar bent en nog gezond, laat ze maar lachen de sukkels
Alsof de rente de risico's weergeeftquote:
[..]
Ja, en?
Bij geen NHG, heb je een hogere rente door het hogere risico. Zoals ik al zei.
Houd toch op met je vrije markt hypothese, feit is gewoon dat alle banken technisch failliet zijn en met gesubsidieerd geld van de ECB in leven gehouden worden.
En dan de garantstelling onder NHG.... feitelijk dus volledig gedekt voor de banksters.... wat nou risicopremie in de rente
Grote flauwekul, misschien dat de infantiele kijkbuiskinderkjes nog in deze fabeltjes geloven
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Ik geloof dat je niet helemaal begrijpt hoe de NHG werkt. De banken dekken daarin niets, Xeno wel.quote:
En dan de garantstelling onder NHG.... feitelijk dus volledig gedekt voor de banksters.... wat nou risicopremie in de rente
En dat blijkt ook wel, gemiddeld is de rente met NHG toch al gauw 0,6% lager dan zonder NHG. Dus ja, er zit wel degelijk een risico-opslag in de rentetarieven als je leent zonder NHG.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
maar die mensen moeten wel aflossenquote:
[..]
Ik geloof dat je niet helemaal begrijpt hoe de NHG werkt. De banken dekken daarin niets, Xeno wel.
En dat blijkt ook wel, gemiddeld is de rente met NHG toch al gauw 0,6% lager dan zonder NHG. Dus ja, er zit wel degelijk een risico-opslag in de rentetarieven als je leent zonder NHG.
Banken zijn dom geweest door aflossingsvrije leningen uit te geven die nu flink onder water staan , daar hebben ze nu spijt van, en die mensen moeten allemaal gaan aflossen
Er gaat niets boven lekker in de zon zitten in de achtertuin met een heel koud glas bier , als je al 72 jaar bent en nog gezond, laat ze maar lachen de sukkels
Nee. (Is dit na de uitgebleven verhoging van het HWF je nieuwe stokpaardje geworden?)quote:
maar die mensen moeten wel aflossen
Banken zijn dom geweest door aflossingsvrije leningen uit te geven die nu flink onder water staan en die mensen moeten allemaal gaan aflossen
Zolang je aan je betalingsverplichtingen voldoet krijgt geen bank dat voor elkaar.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Wat ik bedoel is dat er gewoon geen duidelijke correlatie is tussen de prijs van geld en het risico dat de banken lopen. Als dat zo zou zijn dan hadden we geen crisis waarbij de banken met staatssteun overeind gehouden moesten worden.quote:
Ik geloof dat je niet helemaal begrijpt hoe de NHG werkt. De banken dekken daarin niets, Xeno wel.
En dat blijkt ook wel, gemiddeld is de rente met NHG toch al gauw 0,6% lager dan zonder NHG. Dus ja, er zit wel degelijk een risico-opslag in de rentetarieven als je leent zonder NHG.
De rente geeft helemaal niet de werkelijke risico's weer, die 0,6% risico opslag is gewoon volkomen arbitrair gekozen
Als banken verstand zouden hebben van risico inschatting dan was er echt geen vuiltje aan de lucht, conclusie... de banksters prutsen maar wat aan zolang ze hun zakken maar linksom of rechtsom kunnen vullen met schuld.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
De bank kan gewoon bijstorting eisen, staat in een vele hypotheek contracten. Er staan geen voorwaarden bij onder welke condities dat is, dus ik ga ervan uit dat het gewoon een kwestie is van hertaxatie en vervolgens de hypotheekgever om meer onderpand of betaling van het verschil eisen.quote:
[..]
Nee. (Is dit na de uitgebleven verhoging van het HWF je nieuwe stokpaardje geworden?)
Zolang je aan je betalingsverplichtingen voldoet krijgt geen bank dat voor elkaar.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Tel er eens bij op de hypotheekrente in NL structureel 1% hoger is dan in Belgie of Duitsland en je kunt zelf het 'allemachtig' grote risico van de banken wel inschatten.quote:
Wat ik bedoel is dat er gewoon geen duidelijke correlatie is tussen de prijs van geld en het risico dat de banken lopen. Als dat zo zou zijn dan hadden we geen crisis waarbij de banken met staatssteun overeind gehouden moesten worden.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
De banken zijn allemaal al door het afvoerputje gegaan, zelfs Rabobank is technisch failliet.quote:
[..]
Tel er eens bij op de hypotheekrente in NL structureel 1% hoger is dan in Belgie of Duitsland en je kunt zelf het 'allemachtig' grote risico van de banken wel inschatten.
Hoorde vanmiddag dat banken zelf de executieverkopen gaan opkopen. Volgens mij gebeurt dit zelfs al een hele tijd. Dan hoeven ze niet af te boeken en kunnen ze de boel blijven belazeren.
Hoe? Nou met spotgoedkoop geld van de pers die de ECB op standje waanzin heeft gezet.
Bedrijven krijgen vrijwel geen of weinig geld meer los maar banksters krijgen ongelimiteerd geld om hun kaartenhuis in stand te houden.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Zo makkelijk werkt dat niet. Dat heb ik al eerder uitgelegd. De bank waarbij mijn broer werkt heeft het al opgegeven.quote:
De bank kan gewoon bijstorting eisen, staat in een vele hypotheek contracten. Er staan geen voorwaarden bij onder welke condities dat is, dus ik ga ervan uit dat het gewoon een kwestie is van hertaxatie en vervolgens de hypotheekgever om meer onderpand of betaling van het verschil eisen.
Je kunt maar blijven komen met contract dit en contract dat, maar nergens in de wet staat dat je in dat geval moet bijstorten. Een rechter zal dus die bepaling gaan toetsen aan redelijkheid en billijkheid. En zolang je gewoon aan je betalingsverplichting voldoet heeft de bank daar geen zwaarwegend belang bij. Daar had de bank eerder aan moeten denken, dat is gewoon bedrijfsrisico en niet 1-2-3 af te schuiven op de consument.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Binnenkort komt de bankenlobby dus met een charme offensief waarbij er een wet word aangenomen dat de banken dus gewoon kunnen eisen wat ze willen van de hypotheekgever. Uiteraard met terugwerkende kracht.quote:
Zo makkelijk werkt dat niet. Dat heb ik al eerder uitgelegd. De bank waarbij mijn broer werkt heeft het al opgegeven.
Je kunt maar blijven komen met contract dit en contract dat, maar nergens in de wet staat dat je in dat geval moet bijstorten. Een rechter zal dus die bepaling gaan toetsen aan redelijkheid en billijkheid. En zolang je gewoon aan je betalingsverplichting voldoet heeft de bank daar geen zwaarwegend belang bij. Daar had de bank eerder aan moeten denken, dat is gewoon bedrijfsrisico en niet 1-2-3 af te schuiven op de consument.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Banksters 
Nooit te beroerd om mensen helemaal de vernieling in te helpen voor een beetje poen
Nooit te beroerd om mensen helemaal de vernieling in te helpen voor een beetje poen
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
We zullen zien.quote:
Binnenkort komt de bankenlobby dus met een charme offensief waarbij er een wet word aangenomen dat de banken dus gewoon kunnen eisen wat ze willen van de hypotheekgever. Uiteraard met terugwerkende kracht.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Heb je een linkje naar die eerdere uitleg? Het lijkt mij sterk dat zo'n bijstortclausule niet rechterlijk af te dwingen zou zijn. Of hooguit niet in specifieke gevallen waarbij mensen door zo'n bijstorting bv. niet meer rond zouden kunnen komen. Als ik een hypotheek had en onderwater stond, zou dit voor mij in ieder geval reden zijn om spaargeld, zakelijke rekeningen, salarisstortingen e.d. bij een andere bank onder te brengen, want als er veel bij je te halen is ben je straks als eerste aan de beurt.quote:
Zo makkelijk werkt dat niet. Dat heb ik al eerder uitgelegd. De bank waarbij mijn broer werkt heeft het al opgegeven.
Ja, doei. Lees zelf even 190 topics huizenmarkt terug...quote:
Heb je een linkje naar die eerdere uitleg? Het lijkt mij sterk dat zo'n bijstortclausule niet rechterlijk af te dwingen zou zijn. Of hooguit niet in specifieke gevallen waarbij mensen door zo'n bijstorting bv. niet meer rond zouden kunnen komen. Als ik een hypotheek had en onderwater stond, zou dit voor mij in ieder geval reden zijn om spaargeld, zakelijke rekeningen, salarisstortingen e.d. bij een andere bank onder te brengen, want als er veel bij je te halen is ben je straks als eerste aan de beurt.
Die bijstort clausule is hooguit rechterlijk af te dwingen als je bewust je onderpand in waarde laat dalen. (Lees: half sloopt en laat verpauperen) Zolang dat niet het geval is, EN je gewoon maandelijks je hypotheek betaald is er niets aan de hand. Het is niet dat de bank vooraf niet wist dat woningen periodiek in waarde kunnen dalen toch? (Remember the 80's?)
Gewoon bedrijfsrisico, wat zelfs al ingecalculeerd is in het rentetarief. Dus zolang je je bank geen extra stok geeft om mee te slaan, kunnen ze met die bepaling niks.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
banken kunnen veel meer dan jij denkt
http://www.telegraaf.nl/d(...)ere_aflossing__.html
http://www.telegraaf.nl/d(...)ere_aflossing__.html
quote:do 04 okt 2012, 20:11
Banken kunnen hogere aflossing afdwingen
AMSTERDAM - Banken roepen huizenbezitters met een hypotheek op om extra af te lossen. Ze kunnen die extra aflossing zelfs afdwingen, meldt RTL Nieuws.
Er gaat niets boven lekker in de zon zitten in de achtertuin met een heel koud glas bier , als je al 72 jaar bent en nog gezond, laat ze maar lachen de sukkels
banken kunnen veel minder dan jij denkt...quote:
banken kunnen veel meer dan jij denkt
(En dan notabene een link van de Telegraaf presenteren...
)Ja tuurlijk roepen ze op tot aflossen. Dat geld kunnen ze dan weer opnieuw uitlenen. Als ze het af konden dwingen... Denk eens na... Zou dat dan nu al niet in volle gang zijn? Nou? Zeg eens eerlijk?
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Dat hanken een extra bijstorting kunnen verlangen wisten we natuurlijk allang in deze reeks. Maar waar de beren fijn overheen lezen is dat de VEH nog geen van die gevallen kent. Tussen kunnen en daadwerkelijk uitvoeren zit een verschil en de grote vraag is dus gaan de banken dit ook daadwerkelijk verlangen.
Er zijn eerder loterijen geweest voor ik-weet-niet-meer wat, en dat mocht niet. Het is een overtreding van de loterijwetgeving. Daarbij zou de winnaar kansspelbelasting moeten betalen over het huis!quote:
Je kan natuurlijk ook altijd nog je huis verloten als je het niet kwijt kunt.
Je draait de boel om! Nergens in de wet staat dat het dit verboden is, dus is het toegestaan om het in een contract te zetten.quote:
Je kunt maar blijven komen met contract dit en contract dat, maar nergens in de wet staat dat je in dat geval moet bijstorten.
Ik neem aan dat geen enkele bank z'n vingers hier als eerste aan wil branden (want hun "imago" zou toch maar beschadigd kunnen raken), maar zodra de eerste het doet, verwacht ik dat de rest snel volgt.
Want als de bank wacht tot de klant betalingsproblemen heeft is het te laat!
censuur :O
Dat maakt nu ook niet meer uit, we zijn allemaal al slaven van de bank. Hadden we van te voren moeten bedenken.quote:
Banken hebben geen imago meer. Ja dat van een oplichter.
Jij zei eerder trouwens dat jij ook een schuld hebt? Wat voor schuld is dat/hoe kom je er aan? Als ik vragen mag?quote:
Banken hebben geen imago meer. Ja dat van een oplichter.
Breitling - Instruments for Professionals
