WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Gezien de huidige rentestand op de spaarrekening zit ik met het idee te spelen om spaargeld in de hypotheek te steken, circa ¤ 25k.
De hypotheek is ¤ 302k, loopt nu circa 3 jaar, 50% aflossingsvrij (euribor+1%, nu dus 1,4%) en 50% spaarhypotheek (6,1% 10jr vast).
De WOZ waarde en verkoopwaarde zijn inmiddels dusdanig gezakt, dat ik deze schat rond de ¤ 270k. Behoorlijk onder de waarde van de hypotheek dus. Gespaard hebben we tot nu toe circa ¤ 8k in de spaarhypotheek.
Wat is nu het meest verstandig om te doen? aflossen, inleggen of blijven sparen? (ik verwacht over circa 4jr naar een 'groter'(lees:duurder) huis te verhuizen)
De hypotheek is ¤ 302k, loopt nu circa 3 jaar, 50% aflossingsvrij (euribor+1%, nu dus 1,4%) en 50% spaarhypotheek (6,1% 10jr vast).
De WOZ waarde en verkoopwaarde zijn inmiddels dusdanig gezakt, dat ik deze schat rond de ¤ 270k. Behoorlijk onder de waarde van de hypotheek dus. Gespaard hebben we tot nu toe circa ¤ 8k in de spaarhypotheek.
Wat is nu het meest verstandig om te doen? aflossen, inleggen of blijven sparen? (ik verwacht over circa 4jr naar een 'groter'(lees:duurder) huis te verhuizen)
aflossen op aflossingsvrij kan natuurlijk, maar de rente die we betalen is nu 1,4%. Dan kan het beter op de bank blijven staan, mits het niet over de 44k gaat toch? Is inleggen of aflossen op spaardeel niet verstandiger?
Mijn vrouw werkt bij de bank.
Dus momenteel betalen we na korting 4,1 procent rente op de spaarlening, waar we 6,1% krijgen. dit zou dus het mooist zijn.
Echter, als wij over circa 4 jaar een ander huis willen kopen, blijft het spaardeel dan niet staan in de lening, of kan je deze afkopen? Wij verkopen dan ons huis met verlies (302 hypotheek, waarde huis 265?)
Dus momenteel betalen we na korting 4,1 procent rente op de spaarlening, waar we 6,1% krijgen. dit zou dus het mooist zijn.
Echter, als wij over circa 4 jaar een ander huis willen kopen, blijft het spaardeel dan niet staan in de lening, of kan je deze afkopen? Wij verkopen dan ons huis met verlies (302 hypotheek, waarde huis 265?)
Ben je alleen of samen? In het laatste geval zou ik het op een spaarrekening houden denk ik, evt langere tijd vastzetten voor meer rente. En als je alleen bent het iig zo plannen dat je geen vermogensrendementsheffing hoeft te betalen, dus dat deel wat je daarboven hebt wel aflossen. Dat kan dan evt ook in je spaarpolis.
Ik zie nu je laatste post. Spaarpolis afkopen kan, is wel een gedoe want normaal wordt het pas vrijgegeven na aflossen vd hypotheek. Heb je het op een aparte (niet verpande) spaarrekening dan ben je daar een stuk flexibeler in.
Ik zie nu je laatste post. Spaarpolis afkopen kan, is wel een gedoe want normaal wordt het pas vrijgegeven na aflossen vd hypotheek. Heb je het op een aparte (niet verpande) spaarrekening dan ben je daar een stuk flexibeler in.
Hmm, als het afkopen van een spaarpolis lastig is, dan wordt het een ander verhaal.
Ik wil het geld bij een verhuizing wel kunnen benutten. (evt. kosten koper van betalen)
Ook krijgen we nu die 2%werknemerskorting, maar je weet nooit hoe lang dat duurt.
Ik denk op de spaarrekening laten staan, totdat de variabele rente gestegen is tot dit percentage, of tot we boven de belastingvrije voet voor vermogensbelasting zitten.
Of niet?
Ik wil het geld bij een verhuizing wel kunnen benutten. (evt. kosten koper van betalen)
Ook krijgen we nu die 2%werknemerskorting, maar je weet nooit hoe lang dat duurt.
Ik denk op de spaarrekening laten staan, totdat de variabele rente gestegen is tot dit percentage, of tot we boven de belastingvrije voet voor vermogensbelasting zitten.
Of niet?
Waarom niet aflossen van de hoogste schuld-%? De uitkering van de spaarpolis, kan je, als die de schuld overstijgt, alsnog gebruiken om die ander lening af te lossen.
Je ziet nu één van de nadelen van de spaarhypotheek: bij daling van je onderpandwaarde, moet je maar zien dat je genoeg aflossing op je hypotheekschuld creëert. Let ook op de bandbreedte en de kosten die extra inleg in die spaarpolis met zich meebrengt.
Geheimpje: de meeste hypotheken leven gemiddeld 9 jaren, dan neemt men iets anders. Ik denk dat er flinke kans is dat jij ook tussentijds de polis beëindigt.
Je ziet nu één van de nadelen van de spaarhypotheek: bij daling van je onderpandwaarde, moet je maar zien dat je genoeg aflossing op je hypotheekschuld creëert. Let ook op de bandbreedte en de kosten die extra inleg in die spaarpolis met zich meebrengt.
Geheimpje: de meeste hypotheken leven gemiddeld 9 jaren, dan neemt men iets anders. Ik denk dat er flinke kans is dat jij ook tussentijds de polis beëindigt.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ook een belangrijke overweging: hoe zit je in je liquiditeit nadat je 25k in je hypo zou storten? Het is natuurlijk een mooi potje om werkloosheid of onderhoud/renovatie van je woning mee te regelen.
Haai
De liquiditeit na het inlossen/aflossen is geen probleem. We kunnen prima rondkomen en ieder jaar nog 5 a10k bijsparen.
Ik zal binnenkort de bank eens vragen na de mogelijkheden.
Voorheen heb ik van de bank nl vernomen, dat als we extra inleggen in het spaardeel, de maandinleg omlaag gaat, omdat de uiteindelijke uitkering nooit hoger mag zijn dan de bijbehorende hypotheeklening. (overschot wordt gelijk enorm belast begreep ik toen)
Als deze extra inleg echter ook na 30jr gebruikt kan worden om het aflossingsvrije deel mee af te lossen is dit geen issue.
Ik zal binnenkort de bank eens vragen na de mogelijkheden.
Voorheen heb ik van de bank nl vernomen, dat als we extra inleggen in het spaardeel, de maandinleg omlaag gaat, omdat de uiteindelijke uitkering nooit hoger mag zijn dan de bijbehorende hypotheeklening. (overschot wordt gelijk enorm belast begreep ik toen)
Als deze extra inleg echter ook na 30jr gebruikt kan worden om het aflossingsvrije deel mee af te lossen is dit geen issue.
Dat dus. Dat had je bank je ook kunnen vertellen. Een andere mogelijkheid, na extra inleg, is om eerder de hypotheek af te lossen. Op die manier creëer je je voordeel pas op later tijdstip.quote:Op donderdag 2 augustus 2012 14:13 schreef WEM het volgende:
Als deze extra inleg echter ook na 30jr gebruikt kan worden om het aflossingsvrije deel mee af te lossen is dit geen issue.
Je ziet: mogelijkheden genoeg, maar lastig te kwantificeren: je weet niet wat er in de toekomst (10 - 30) jaar gbeurt qua rente, fiscaal voordeel en HRA.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Lijkt me dat je dan beter daar om info kunt vragen, toch?quote:
We used to hate people - Now we just make fun of them - It's more effective that way
Elk jaar Towel Day!(2)](3)
Dommage arachide-fromage
Elk jaar Towel Day!(2)](3)
Dommage arachide-fromage
Dat heeft ie gedaan, maar daar kwamen ze niet op het idee, om de extra uitkering te gebruiken om de aflossingsvrije hypotheek af te lossenquote:
Lijkt me dat je dan beter daar om info kunt vragen, toch?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Het probleem is hier dat de extra inleg er niet voor zorgt dat het uiteindelijke te bereiken bedrag hierdoor hoger wordt. Dat heeft de bank hem ook al verteld, het te bereiken bedrag blijft gelijk dus door de extra inleg wordt de maandelijkse hierna te betalen premie lager om op hetzelfde uiteindelijke bedrag uit te komen (let hierbij trouwens op de fiscale bandbreedte).quote:Op donderdag 2 augustus 2012 21:05 schreef blomke het volgende:
[..]
Dat dus. Dat had je bank je ook kunnen vertellen. Een andere mogelijkheid, na extra inleg, is om eerder de hypotheek af te lossen. Op die manier creëer je je voordeel pas op later tijdstip.
Je ziet: mogelijkheden genoeg, maar lastig te kwantificeren: je weet niet wat er in de toekomst (10 - 30) jaar gbeurt qua rente, fiscaal voordeel en HRA.
Dus wel, zolang je binnen de bandbreedte blijft.quote:
Het probleem is hier dat de extra inleg er niet voor zorgt dat het uiteindelijke te bereiken bedrag hierdoor hoger wordt.
Het is één kant van het verhaal; als de einduitkering hoger wordt door gelijkblijvende vervolginleg, is daarmee wel degelijk de aflossingsvrije hypotheek, gedeeltelijk af te lossen.
Het is maar net welke route je kiest.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat ligt er dan echt aan welke bank je hebt. Zat banken waarbij dus niet het te bereiken bedrag hoger wordt maar alleen de te betalen vervolgpremie lager wordt. Je kiest dus vaak niet zelf de route, als de bank bepaalt dat jij minder premie gaat betalen en dus op hetzelfde eindbedrag uit gaat komen.quote:
[..]
Dus wel, zolang je binnen de bandbreedte blijft.
Het is één kant van het verhaal; als de einduitkering hoger wordt door gelijkblijvende vervolginleg, is daarmee wel degelijk de aflossingsvrije hypotheek, gedeeltelijk af te lossen.
Het is maar net welke route je kiest.
Oké. ook wel logisch, een bank zal weinig zin hebben die rentevergoeding over een giga spaarbedrag te vergoeden terwijl je een veel lagere hypotheekschuld daartegen over hebt staan
[ Bericht 96% gewijzigd door blomke op 04-08-2012 11:39:57 ]
[ Bericht 96% gewijzigd door blomke op 04-08-2012 11:39:57 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik zal de bank eens vragen welk extra bedrag ik in kan leggen in het spaardeel, en gelijk navragen of het spaardeel makkelijk vrij te maken is bij kopen nieuw huis en oversluiten hypotheek.
Dat kan ik je zo wel vertellen: het is een spaarhypotheek, dus die zal afgekocht moeten worden als je naar een andere verstrekkers gaat. Wil je die afkoopsom meenemen, dan zal die andere verstrekker hem fiscaal geruisloos over moeten nemen, zodat er geen fiscale claim komt te liggen over de afkoop. Ik ga er nu wel vanuit dat het een polis in box 1 is. Als dat geen box 1-polis is, is de bandbreedte niet echt belangrijk (polis van na 2001?).quote:
Ik zal de bank eens vragen welk extra bedrag ik in kan leggen in het spaardeel, en gelijk navragen of het spaardeel makkelijk vrij te maken is bij kopen nieuw huis en oversluiten hypotheek.
Aflossen kun je, als je daarvoor kiest, het beste doen op het leningdeel met het hoogste rentepercentage. Je inleg hoeft dan niet per se omlaag of verkort te worden, al vindt de gemiddelde verstrekker dat weer ingewikkeld.
[ Bericht 0% gewijzigd door Five_Horizons op 14-08-2012 19:43:45 ]
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Is dit nou een "goed advies"? Sorry hoor, maar ik kan er geen touw aan vastknopen.quote:Op dinsdag 14 augustus 2012 15:50 schreef Five_Horizons het volgende:
Aflossen kun je, als je daarvoor kiest, het beste doen op het leuningstoel met de hoogste rentepercentage. Je inleg hoeft dan niet per se omlaag of verkort te worden, al vindt de gemiddelde verstrekker dat weer ingewikkeld.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Buiten het feit dat m'n mobiel behoorlijk een eigen willetje heeft qua woorden (ik heb het inmiddels al gewijzigd) had ik sowieso niet verwacht dat jij er iets van zou begrijpen....quote:
[..]
Is dit nou een "goed advies"? Sorry hoor, maar ik kan er geen touw aan vastknopen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Vind je mijn sceptisme t.a.v. "(goede) adviezen" nog verbazingwekkend?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
|
|
