Mijn vader wil ons helpen bij de aankoop van een volgend huis. Als we dit huis verkopen, zitten we met een geschatte restschuld van 25k. Een deel daarvan kunnen we zelf opvangen, een deel niet. En daarmee wil mijn vader ons helpen.
Mijn vader stelde voor ons geld te schenken, wat hij dan vervolgens weer van ons terugleent. Dat werkt volgens mij niet, want dan hebben we nog geen geld voor de aflossing. Of zie ik iets over het hoofd?
Volgens mij moet het andersom, dat wij geld van mijn vader lenen en hem dan terugbetalen. De betaalde rente kunnen we dan aftrekken en wordt teruggeschonken door mijn vader.
Heb ik gelijk of mijn vader?
En in hoeverre drukt die lening op het maximaal te lenen bedrag?
Hartelijk dank alvast.
Jouw vader leent geld aan jou
Jullie betalen daarover rente
En jouw vader schenkt die rente vervolgens weer terug.
Dacht ik alquote:Op donderdag 19 juli 2012 11:57 schreef Kapt-Ruigbaard het volgende:
Jij hebt gelijk.
Jouw vader leent geld aan jou
Jullie betalen daarover rente
En jouw vader schenkt die rente vervolgens weer terug.
. Mijn vader gaat volgende week naar zijn accountant, dan bespreekt hij het allemaal met hem, maar ik wil zelf ook voorbereidend werk doen.Het is wel lastig allemaal, hij mag dus een grote belastingvrije schenking doen, maar hij wil ook niet nu al zijn hele stamrecht opmaken (wat ik heel goed snap, het is ook zijn geld, hij moet ermee doen wat hij wil). Dus het is zoeken naar een constructie die voor ons allemaal het meest rendabel is.
Neequote:
Ik heb nog een aanvullende vraag. De rente is alleen aftrekbaar als we het geld besteden aan aankoop of verbouwing van woning. Wij gebruiken het feitelijk om de restschuld op de hypotheek af te lossen. Schaart men dat onder aankoop?
Je geeft het antwoord zelf al. Nee dus.quote:
Ik heb nog een aanvullende vraag. De rente is alleen aftrekbaar als we het geld besteden aan aankoop of verbouwing van woning. Wij gebruiken het feitelijk om de restschuld op de hypotheek af te lossen. Schaart men dat onder aankoop?
Lastige materie
Het geld van je vader gebruiken voor de aanschaf van het nieuwe huis, en niet om de restschuld af te lossen.quote:
Is er dan nog iets anders te verzinnen zodat we wel de rente-aftrek hebben?
Lastige materie
Dus stel, restschuld 25k.quote:
[..]
Het geld van je vader gebruiken voor de aanschaf van het nieuwe huis, en niet om de restschuld af te lossen.
Nieuw huis: 250k, benodigde hypotheek 270k.
Schenking Lening vader: 20K. Benodigde hypotheek wordt 250k.
Om restschuld mee te financieren, benodigde hypotheek 275k.
Zoiets wordt het dan?
Alleen de rente van je hypotheek kun je aftrekken.quote:
[..]
Dus stel, restschuld 25k.
Nieuw huis: 250k, benodigde hypotheek 270k.
Schenking: 20K. Benodigde hypotheek wordt 250k.
Om restschuld mee te financieren, benodigde hypotheek 275k.
Zoiets wordt het dan?
De lening van je vader zal je maximale capaciteit niet drukken, want de bank weet immers niet dat je dat bedrag leent.
Nee want restschuld valt niet mee te financierenquote:
[..]
Dus stel, restschuld 25k.
Nieuw huis: 250k, benodigde hypotheek 270k.
Schenking Lening vader: 20K. Benodigde hypotheek wordt 250k.
Om restschuld mee te financieren, benodigde hypotheek 275k.
Zoiets wordt het dan?
Five correct me if I'mw rong
In principe niet nee. Maar we kopen een huis van 250k en hebben een hypotheek nodig van 275K voor dat huis. 20k tikken we dan contact af met de lening van mijn vader.quote:
[..]
Nee want restschuld valt niet mee te financieren
Five correct me if I'mw rong
Dat het dan restschuld is dat in de hypotheek zit zou toch niet uit moeten maken?
Tegenwoordig wel, maar daarvan mag je de rente niet aftrekken. En de banken gaan niet verder dan 9% van de waarde van de nieuwe woning.quote:
[..]
Nee want restschuld valt niet mee te financieren
Five correct me if I'mw rong
Dat restdeel, is dus niet aftrekbaar.quote:
[..]
In principe niet nee. Maar we kopen een huis van 250k en hebben een hypotheek nodig van 275K voor dat huis. 20k tikken we dan contact af met de lening van mijn vader.
Dat het dan restschuld is dat in de hypotheek zit zou toch niet uit moeten maken?
Weten ze dat niet nee? Zo'n lening registreer je bij de notaris en banken doen een kredietcheck voor je hypotheekaanvraag. Dan zien ze die lening toch ook?quote:
[..]
Alleen de rente van je hypotheek kun je aftrekken.
De lening van je vader zal je maximale capaciteit niet drukken, want de bank weet immers niet dat je dat bedrag leent.
Dat de maximale capaciteit gedrukt wordt maakt ons niet zoveel uit, we kunnen een ruime hypotheek krijgen maar de huizen waarin wij zouden willen wonen komen bij lange na niet bij dat bedrag in de buurt
.Maar die 9% dekken meestal de KK af.quote:
[..]
Tegenwoordig wel, maar daarvan mag je de rente niet aftrekken. En de banken gaan niet verder dan 9% van de waarde van de nieuwe woning.
Met 9% zouden we in dat voorbeeld dus alsnog wel uitkomen. 250k * 9% is 22,5K.quote:
[..]
Tegenwoordig wel, maar daarvan mag je de rente niet aftrekken. En de banken gaan niet verder dan 9% van de waarde van de nieuwe woning.
Het rentedeel van mijn vader zouden we dan wel weer af mogen trekken volgens mij, want gebruikt voor aankoop van de woning.
Die tikken we dus contant af, met het leningdeel van mijn vader.quote:
[..]
Maar die 9% dekken meestal de KK af.
Ja dan zien ze het wel.. Je moet het onderhands lenen... Als het bekent is bij de bank, drukt het x4 op je leencapaciteit...quote:
[..]
Weten ze dat niet nee? Zo'n lening registreer je bij de notaris en banken doen een kredietcheck voor je hypotheekaanvraag. Dan zien ze die lening toch ook?
Dat de maximale capaciteit gedrukt wordt maakt ons niet zoveel uit, we kunnen een ruime hypotheek krijgen maar de huizen waarin wij zouden willen wonen komen bij lange na niet bij dat bedrag in de buurt
Dan heb je dus nog 2,5 nodig om de rest af te betalen?quote:
[..]
Die tikken we dus contant af, met het leningdeel van mijn vader.
Kan je vader die het beste gewoon onder de tafel doorschuiven.
Betalen jullie die 2,5k gewoon vanaf de spaarrekening en met die 2,5K van je vader koop je verf, behang, kwasten, etc.
Nee doordat de huizenprijzen onwijs zijn gedaald, komt die 9% van de waarde van de woning erbij om de restschuld te financieren. In de hypotheekregels (die nieuwe) staat zelfs dat banken het volledige bedrag zullen financieren, er is alleen geen bank die dat doet.quote:
[..]
Maar die 9% dekken meestal de KK af.
Die 2,5K gaat geen probleem meer zijn, die krijgen we inderdaad wel of halen we van de spaarrekening of zelfs van de lopende rekeningquote:
[..]
Dan heb je dus nog 2,5 nodig om de rest af te betalen?
Kan je vader die het beste gewoon onder de tafel doorschuiven.
Betalen jullie die 2,5k gewoon vanaf de spaarrekening en met die 2,5K van je vader koop je verf, behang, kwasten, etc.
.Een afspraak bij je bank is zo gemaakt he? Die kunnen je net zo goed alle truuks uitleggen en alles voorrekenen...quote:
Maar ik ben dus wel heel benieuwd of het rekensommetje dat ik hierboven postte, nu inderdaad correct is. Bedragen zijn fictief maar komen wel behoorlijk in de buurt van de echte bedragen, dus zou voor mij wel een goed beeld geven.
Ja, maar dat kan dus net zo goed in een topic.quote:
[..]
Een afspraak bij je bank is zo gemaakt he? Die kunnen je net zo goed alle truuks uitleggen en alles voorrekenen...
Is ook zo hoorquote:
[..]
Een afspraak bij je bank is zo gemaakt he? Die kunnen je net zo goed alle truuks uitleggen en alles voorrekenen...
. Maar ik vind het wel prettig om al vooraf een beetje te weten wat kan en niet kan. En hier zitten gelukkig ook mensen met verstand van dit soort zaken. Ik wacht eerst volgende week even af, als mijn vader naar zijn accountant is geweest. En dan gaan we kijken wat we gaan doen.Ik vind het altijd wel een fijn idee om gewoon met mijn eigen bank te praten. Ze kennen dan in elk geval je financiële situatie... Toch?quote:
[..]
Ja, maar dat kan dus net zo goed in een topic.
Je kunt best dit bij de notaris laten vastleggen, maar zolang het huis er niet bij betrokken wordt, weet een verstrekker niets.quote:
[..]
Weten ze dat niet nee? Zo'n lening registreer je bij de notaris en banken doen een kredietcheck voor je hypotheekaanvraag. Dan zien ze die lening toch ook?
Dat de maximale capaciteit gedrukt wordt maakt ons niet zoveel uit, we kunnen een ruime hypotheek krijgen maar de huizen waarin wij zouden willen wonen komen bij lange na niet bij dat bedrag in de buurt
Mijn bank kent mijn financiële situatie niet, hoorquote:
[..]
Ik vind het altijd wel een fijn idee om gewoon met mijn eigen bank te praten. Ze kennen dan in elk geval je financiële situatie... Toch?
Die van jou ook niet, tenzij je dat de bank zelf vertelt.Okquote:
[..]
Je kunt best dit bij de notaris laten vastleggen, maar zolang het huis er niet bij betrokken wordt, weet een verstrekker niets.
. Maar als je van HRA over het leningdeel gebruik wilt maken, moet toch vastliggen dat het geld gebruikt wordt voor verbetering / aankoop woning?Ik kom nooit bij mijn bank. En mijn vriend en ik zitten bij twee verschillende banken. En dan heb ik nog een derde bank waar mijn levenslooprekening loopt en een vierde bank waar nog een extra spaarpotje staat dat mijn ouders voor mij hebben aangelegd (die laatste was ik trouwens helemaal vergetenquote:
[..]
Ik vind het altijd wel een fijn idee om gewoon met mijn eigen bank te praten. Ze kennen dan in elk geval je financiële situatie... Toch?
, we hebben dus iets meer middelen om zelf een deel van de restschuld af te betalen )Nee, hoor. Mag onderhands ook. Ook als jij met je creditcard iets koopt om te verbouwen, dan kun je de betaalde rente aftrekken.quote:
[..]
Ok
Maar dat is verbouwen.. Ter verbetering van je woning... Restschulddeel mag je toch niet aftrekken?quote:
[..]
Nee, hoor. Mag onderhands ook. Ook als jij met je creditcard iets koopt om te verbouwen, dan kun je de betaalde rente aftrekken.
Nee, maar dat was de vraag toch niet?quote:
[..]
Maar dat is verbouwen.. Ter verbetering van je woning... Restschulddeel mag je toch niet aftrekken?
Die was al eerder beantwoord
quote:
Dat is mooiquote:
[..]
Nee, hoor. Mag onderhands ook. Ook als jij met je creditcard iets koopt om te verbouwen, dan kun je de betaalde rente aftrekken.
. Ik ga even aantekeningen maken uit dit topic en op een later tijdstip bespreken met mijn vader
(Om nou met mijn vader achter Fok! te kruipen 
)Ze vraagt of ze HRA over het leningdeel kan krijgen, als ze vast laat leggen dat het voor de woning is.quote:Op donderdag 19 juli 2012 14:02 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Nee, maar dat was de vraag toch niet?
Die was al eerder beantwoord
[..]
Ze vraagt of die lening bij de notaris moet laten vastleggen en of dat dan gevolgen heeft om maximaal te kunnen lenen. En of vastlegging bij de notaris betekent dat je dan pas HRA hebt. Dat is hier niet relevant.quote:
[..]
Ze vraagt of ze HRA over het leningdeel kan krijgen, als ze vast laat leggen dat het voor de woning is.
Over het leningdeel van mijn vader jaquote:
[..]
Ze vraagt of ze HRA over het leningdeel kan krijgen, als ze vast laat leggen dat het voor de woning is.
. Niet over het deel restschuld in de nieuwe hypotheek.
Maar ik denk dat ik met de gegeven informatie heel ver kom, dank allen!
Maar dat leen je juist toch om de restschuld te betalen?quote:
[..]
Over het leningdeel van mijn vader ja
Of niet?
Want hoe je het went of keert... Je komt ergens 25 k tekort waar je geen renteaftrek over kunt krijgen. Hoe je ook schuift.
Als je kijkt naar het rekensommetje hierboven, zie je hoe ik het nu bedacht heb:quote:
[..]
Maar dat leen je juist toch om de restschuld te betalen?
Of niet?
Want hoe je het went of keert... Je komt ergens 25 k tekort waar je geen renteaftrek over kunt krijgen. Hoe je ook schuift.
Dus stel, restschuld 25k.
Nieuw huis: 250k, benodigde hypotheek 270k.
Lening vader: 20K. Benodigde hypotheek wordt 250k.
Om restschuld mee te financieren, benodigde hypotheek 275k.
Dus ik koop een huis van 250K, met kosten koper 270K.
Daarvan betaal ik 20K met de lening van mijn vader (gebruik ik dus voor aankoop nieuwe woning, dus rente-aftrek)
Hou ik weer 250K over. Dan heb ik nog de restschuld van 25K.
In totaal dus een hypotheek nodig van 275K.
Ja.. En van die hypotheek, mag je de rente aftrekken van de 250k.. Het deel wat je hebt meenomen om de restschuld te financieren mag je dus niet de rente aftrekken.quote:
[..]
Als je kijkt naar het rekensommetje hierboven, zie je hoe ik het nu bedacht heb:
Dus stel, restschuld 25k.
Nieuw huis: 250k, benodigde hypotheek 270k.
Lening vader: 20K. Benodigde hypotheek wordt 250k.
Om restschuld mee te financieren, benodigde hypotheek 275k.
Dus ik koop een huis van 250K, met kosten koper 270K.
Daarvan betaal ik 20K met de lening van mijn vader (gebruik ik dus voor aankoop nieuwe woning, dus rente-aftrek)
Hou ik weer 250K over. Dan heb ik nog de restschuld van 25K.
In totaal dus een hypotheek nodig van 275K.
Dan zijn we er tochquote:
[..]
Ja.. En van die hypotheek, mag je de rente aftrekken van de 250k.. Het deel wat je hebt meenomen om de restschuld te financieren mag je dus niet de rente aftrekken.
. Rente bij mijn vader stellen we dan hoger dan de rente van de hypotheek.Dus heb ik alsnog over 250K (hypotheek) + 20K (leningdeel vader) rente-aftrek.
Nee. Je mag zelf kiezen welk deel van welke lening je gebruikt voor de financiering van de restschuld, maar de rente over dat deel is niet aftrekbaar.quote:
[..]
Dan zijn we er toch
Dus heb ik alsnog over 250K (hypotheek) + 20K (leningdeel vader) rente-aftrek.
Die 25000 is een box (andere lening) en mag je geen rente van aftrekken.quote:
[..]
Als je kijkt naar het rekensommetje hierboven, zie je hoe ik het nu bedacht heb:
Dus stel, restschuld 25k.
Nieuw huis: 250k, benodigde hypotheek 270k.
Lening vader: 20K. Benodigde hypotheek wordt 250k.
Om restschuld mee te financieren, benodigde hypotheek 275k.
Dus ik koop een huis van 250K, met kosten koper 270K.
Daarvan betaal ik 20K met de lening van mijn vader (gebruik ik dus voor aankoop nieuwe woning, dus rente-aftrek)
Hou ik weer 250K over. Dan heb ik nog de restschuld van 25K.
In totaal dus een hypotheek nodig van 275K.
Ik snap het niet goed? Het gedeelte van mijn vader, 20K gebruik ik voor de aankoop van een nieuwe woning. Die blijft buiten de hypotheek, is een aparte lening.quote:
[..]
Nee. Je mag zelf kiezen welk deel van welke lening je gebruikt voor de financiering van de restschuld, maar de rente over dat deel is niet aftrekbaar.
(Want als ik die gebruik voor aflossen van de restschuld van de huidige hypotheek, heb ik daar geen renteaftrek over, want niet gebruikt voor aankoop of verbetering woning )
Van mijn hypotheek van 275K, bestaat 250K uit een nieuwe hypotheek en 25K uit meegefinancierde restschuld. Voor 250K mag ik de rente dan aftrekken, voor die 25K niet.
Klopt... Denk ik als een bus..quote:
[..]
Ik snap het niet goed? Het gedeelte van mijn vader, 20K gebruik ik voor de aankoop van een nieuwe woning. Die blijft buiten de hypotheek, is een aparte lening.
(Want als ik die gebruik voor aflossen van de restschuld van de huidige hypotheek, heb ik daar geen renteaftrek over, want niet gebruikt voor aankoop of verbetering woning )
Van mijn hypotheek van 275K, bestaat 250K uit een nieuwe hypotheek en 25K uit meegefinancierde restschuld. Voor 250K mag ik de rente dan aftrekken, voor die 25K niet.
En omdat jij ook zegt, over het deel van je vader gaan jullie een hogere rente betalen, dus krijg je netto meer aftrek terug dan dat je het deel gebruikt om de restschuld af te lossen en de gehele hypotheek rente aftrek over te krijgen.
Ik snap wel wat je bedoeltquote:
God wat onwijs onduidelijk schrijf ik het op..
quote:Op donderdag 19 juli 2012 18:28 schreef blomke het volgende:
Denk je dat ee bank 275 financiert op een huis van 250?
Ja?quote:
Denk je dat ee bank 275 financiert op een huis van 250?
Er zijn er meer trouwens die tot 125% van de executiewaarde gaan, dus als het je lukt om daaronder te blijven wordt het makkelijker om een hypotheek te krijgen.
En als de aankoopwaarde 250 is? Ik zou deze constructie maar eens aan een bank voorleggen.quote:
Maar we kopen een huis van 250k en hebben een hypotheek nodig van 275K voor dat huis. 20k tikken we dan contact af met de lening van mijn vader.
Wat is nou je punt? Er is je al een paar keer gezegd dat dit gewoon gedaan wordt.quote:
[..]
En als de aankoopwaarde 250 is? Ik zou deze constructie maar eens aan een bank voorleggen.
[ Bericht 78% gewijzigd door blomke op 20-07-2012 17:03:03 ]
Jij. Je moet wel even zorgen dat de schenkingen uitdrukkelijk niet aan de leenovereenkomst gekoppeld zijn qua bedragen en zo, en dat de geldlening op zakelijke voorwaarden is (ook het rentepercentage!!!), anders heb je met de fiscus een probleem.quote:
Verder zou je vader ook ineens kunnen schenken zodat je eerst aflost, dan verkoopt; er is geloof ik een voorziening voor schenkingen als die voor hypotheekaflossing gebruikt worden. Tot 50.000 of zo. Google maar.