WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik heb een vraag. Ik heb een hypotheek in 2 gedeelte. 50% is dmv banksparen en 50% is aflossingsvrij.
Nu vallen alle vaste lasten enz erg mee dus het sparen gaat lekker. Nu wil ik aan het eind van het jaar 10.000 aflossen. Maar dan heb ik dus 2 mogelijkheden.
1) Ik stort het op de bankspaar rekening. Voordeel: ik los af, mijn schuld blijft gelijk waardoor ik dezelfde aftrekpost behoudt. Nadeel: Mijn maandlasten worden niet minder.
2) Ik gebruik die 10.000 euro om mijn aflossingsvrije gedeelte te verlagen. Voordeel: ik heb direct lagere maandlasten (hoewel dat per maand niet al te veel verschil geeft) Nadeel: Ik heb ook een lagere aftrekpost.
Wat is jullie advies hierover. Als ik het even snel uitreken scheelt het me bij optie 2 40 euro in de maand aan rente. Dus nog iets minder als ik de aftrekpost dan ook verlaag.
Ik neig dus naar optie 1, ook voor het gemak dat ik het alleen hoef over te maken en verder niks hoef te wijzigen qua belastingaangifte.
Nu vallen alle vaste lasten enz erg mee dus het sparen gaat lekker. Nu wil ik aan het eind van het jaar 10.000 aflossen. Maar dan heb ik dus 2 mogelijkheden.
1) Ik stort het op de bankspaar rekening. Voordeel: ik los af, mijn schuld blijft gelijk waardoor ik dezelfde aftrekpost behoudt. Nadeel: Mijn maandlasten worden niet minder.
2) Ik gebruik die 10.000 euro om mijn aflossingsvrije gedeelte te verlagen. Voordeel: ik heb direct lagere maandlasten (hoewel dat per maand niet al te veel verschil geeft) Nadeel: Ik heb ook een lagere aftrekpost.
Wat is jullie advies hierover. Als ik het even snel uitreken scheelt het me bij optie 2 40 euro in de maand aan rente. Dus nog iets minder als ik de aftrekpost dan ook verlaag.
Ik neig dus naar optie 1, ook voor het gemak dat ik het alleen hoef over te maken en verder niks hoef te wijzigen qua belastingaangifte.
Aflossen is het goedkoopst, de HRA weegt niet op tegen te creditrente op je hypotheek. Pas als je HRA + debetrente hoger is dan de creditrente is aflossen niet meer rendabel maar dat zullen de banken nooit doen.
Het leven is veel te belangrijk om serieus te nemen.
Dat aflossingsvrije deel ligt nu onder vuur; mogelijk zal de HRA op dit deel komen te vervallen. Ik zou het aflossingsvrije deel verlagen, om zo lagere lasten te hebben. Ook kan het later erg prettig zijn wanneer je je huis wilt verkopen.
Nee hoor, eventueel alleen voor nieuw af te sluiten hypotheken. En vooral vergeet niet dat het een proefballon is, er kunnen pas nieuwe besluiten worden gemaakt na de verkiezingen.quote:Op vrijdag 29 juni 2012 10:35 schreef error_404 het volgende:
Dat aflossingsvrije deel ligt nu onder vuur; mogelijk zal de HRA op dit deel komen te vervallen. Ik zou het aflossingsvrije deel verlagen, om zo lagere lasten te hebben. Ook kan het later erg prettig zijn wanneer je je huis wilt verkopen.
Het leven is veel te belangrijk om serieus te nemen.
Dit inderdaad.quote:
Aflossen is het goedkoopst, de HRA weegt niet op tegen te creditrente op je hypotheek. Pas als je HRA + debetrente hoger is dan de creditrente is aflossen niet meer rendabel maar dat zullen de banken nooit doen.
Mocht je toch willen storten in je box I bankspaarrekening, dan moet je niet vergeten rekening te houden met de bandbreedte-eis. Als je een lage hypotheek hebt (en waarschijnlijk een laag doelvermogen op je spaarrekening) kan je met een 10k storting al in de problemen komen, zeker als de rente stijgt in de toekomst.
clown hat-curly hair-smiley face
Waarschijnlijk daalt de inleg/maand op de bankspaarrekening dan wel door die extra storting, als het doel blijft om in 30 jaar hetzelfde kapitaal op te bouwen.quote:
1) Ik stort het op de bankspaar rekening. Voordeel: ik los af, mijn schuld blijft gelijk waardoor ik dezelfde aftrekpost behoudt. Nadeel: Mijn maandlasten worden niet minder.
Voor als je zou willen aflossen: zit er een verschil in rente tussen beide hypotheekdelen?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Volgens mij is dat 0.1 procent verschil dus dat zal wel niet zoveel uitmaken. Dat zal ik vanavond nog even na kunnen kijken.quote:
Voor als je zou willen aflossen: zit er een verschil in rente tussen beide hypotheekdelen?
Hoewel een klein verschil is het natuurlijk niet slim om dan in te lossen op het hypotheekdeel met de laagste rente.quote:
[..]
Volgens mij is dat 0.1 procent verschil dus dat zal wel niet zoveel uitmaken. Dat zal ik vanavond nog even na kunnen kijken.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik zou ook aflossen omdat dit de onmiskenbaar meest veilige manier van beleggen denkbaar is. Daarnaast levert dat banksparen ook niks op. Het is natuurlijk raar dat jij bij één bank 2,5% voor je spaargeld krijgt en 5% voor je hypotheek betaalt. Het hele voordeel HRA verdwijnt in de zakken van de bank.
Verder voordeel van echt aflossen is dan ook nog dat je hypotheek boven water blijft (buffer). Als de huizenprijzen nog verder dalen blijf je tenminste in de plus staan.
Verder voordeel van echt aflossen is dan ook nog dat je hypotheek boven water blijft (buffer). Als de huizenprijzen nog verder dalen blijf je tenminste in de plus staan.
The End Times are wild
Ik vind banksparen ook niks (maar dan vanwege de fiscale regels hieromtrent), maar de rente van de bankspaarrekening is gelijk aan de te betalen rente. Het is geen gewone spaarrekening.quote:
Ik zou ook aflossen omdat dit de onmiskenbaar meest veilige manier van beleggen denkbaar is. Daarnaast levert dat banksparen ook niks op. Het is natuurlijk raar dat jij bij één bank 2,5% voor je spaargeld krijgt en 5% voor je hypotheek betaalt. Het hele voordeel HRA verdwijnt in de zakken van de bank.
Verder voordeel van echt aflossen is dan ook nog dat je hypotheek boven water blijft (buffer). Als de huizenprijzen nog verder dalen blijf je tenminste in de plus staan.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
je zou die 10k ook op een deposito rekening kunnen zetten, als je een lage hypotheekrente hebt zou dat nog weleens gunstiger kunnen uitpakken.
"We are all atheists about most of the gods that humanity has ever believed in. Some of us just go one god further." - Richard Dawkins
Ik heb zelf net een K of 4 gestort in de spaarhypotheek, het spaardoel met 8K verhoogd en de premie is daardoor netto een paar euro minder geworden.
Mijn theorie: waar vind je elders een spaarrekening met zo'n rente :-) (3,9%)
Mijn theorie: waar vind je elders een spaarrekening met zo'n rente :-) (3,9%)
Devil, just come on back if you ever wanna try again, because I told you once you son of a bitch, I'm the best there's ever been!
@Five_Horizons De rente op mijn banksparen is lager dan op het aflossingsvrije gedeelte. Dus dat is idd ook weer een voordeel.
@LXIV Ik heb al een aardig buffer opgebouwd. Ik had al 40.000 euro minder hypotheek dan de taxatie toen mijn huis nog niet eens helemaal af was. Dus daar hoef ik niet bang voor te zijn.
@LXIV Ik heb al een aardig buffer opgebouwd. Ik had al 40.000 euro minder hypotheek dan de taxatie toen mijn huis nog niet eens helemaal af was. Dus daar hoef ik niet bang voor te zijn.
Wil je op korte termijn (binnen bijv. een jaar of 5) een andere eigen woning kopen, zou je nog de bijleenregeling in het achterhoofd kunnen houden,...
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Geen boete trouwens op eerder aflossen in je hypotheek voorwaarden?
"We are all atheists about most of the gods that humanity has ever believed in. Some of us just go one god further." - Richard Dawkins
Dat is zeker niet het geval. Mocht er niks wijzigen. Wat ik nu niet voorzie. We wonen er pas net 1 jaar samen. Dus daar blijven we nog wel even zitten.quote:
Wil je op korte termijn (binnen bijv. een jaar of 5) een andere eigen woning kopen, zou je nog de bijleenregeling in het achterhoofd kunnen houden,...
Als ik het zo lees niet:quote:
Geen boete trouwens op eerder aflossen in je hypotheek voorwaarden?
https://www.florius.nl/consument/klanten/extraaflossen
Standaard kan er 10% boetevrij worden afgelost (bij sommigen 15 tot 20%)quote:
Geen boete trouwens op eerder aflossen in je hypotheek voorwaarden?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik zou op het moment helemaal niet aflossen maar gewoon het geld wegzetten. 10000 a 3.9% = 390 per jaar min max HRA = 195.
Hetzelfde op een minimale spaarrekening is dan ongeveer hetzelfde maar dan erbij, break even punt even berekenen. Stop je het nu in je huis en de prijzen dalen door a 10% verlies van 1000 euro. Zolang we nog kunnen genieten van de HRA zo houden. Is die er niet meer aflossen dus.
Hetzelfde op een minimale spaarrekening is dan ongeveer hetzelfde maar dan erbij, break even punt even berekenen. Stop je het nu in je huis en de prijzen dalen door a 10% verlies van 1000 euro. Zolang we nog kunnen genieten van de HRA zo houden. Is die er niet meer aflossen dus.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Deposito`s voor 3 jaar of langer geven al meer rendement dan aflossen bij een hypotheekrente van ~ 5.2%.quote:
Aflossen is het goedkoopst, de HRA weegt niet op tegen te creditrente op je hypotheek. Pas als je HRA + debetrente hoger is dan de creditrente is aflossen niet meer rendabel maar dat zullen de banken nooit doen.
[ Bericht 2% gewijzigd door #ANONIEM op 29-06-2012 11:49:34 ]
Griekse staatsobligaties gaan ook lekkerquote:Op vrijdag 29 juni 2012 11:47 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Deposito`s voor 3 jaar of langer geven al meer rendement dan aflossen bij een hypotheekrente van ~ 5.2%.
"We are all atheists about most of the gods that humanity has ever believed in. Some of us just go one god further." - Richard Dawkins
Bwhehehequote:
[..]
Griekse staatsobligaties gaan ook lekker
Het percentage wat hij aan rente op zijn bankspaargedeelte krijgt, is als het goed is net zo hoog als de rente die bij betaalt over de hypotheek.quote:
Ik zou ook aflossen omdat dit de onmiskenbaar meest veilige manier van beleggen denkbaar is. Daarnaast levert dat banksparen ook niks op. Het is natuurlijk raar dat jij bij één bank 2,5% voor je spaargeld krijgt en 5% voor je hypotheek betaalt. Het hele voordeel HRA verdwijnt in de zakken van de bank.
Verder voordeel van echt aflossen is dan ook nog dat je hypotheek boven water blijft (buffer). Als de huizenprijzen nog verder dalen blijf je tenminste in de plus staan.
The love you take is equal to the love you make.
Succes met zoeken maar dat lukt je echt niet.quote:
[..]
Het percentage wat hij aan rente op zijn bankspaargedeelte krijgt, is als het goed is net zo hoog als de rente die bij betaalt over de hypotheek.
Het leven is veel te belangrijk om serieus te nemen.
?quote:
[..]
Succes met zoeken maar dat lukt je echt niet.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Het lijkt me lastiger om een hypotheek te vinden waar beide percentages verschillend zijnquote:
[..]
Succes met zoeken maar dat lukt je echt niet.
Ik krijg toch echt 4,75% rente op mijn bankspaarrekening, net zo hoog als de rente op mijn bankspaarhypotheek.
Ik heb het al, maar dank je wel!quote:
[..]
Succes met zoeken maar dat lukt je echt niet.
The love you take is equal to the love you make.
Allebei dezelfde rente vaste periode? Want gemiddeld is de hypotheekrente 10 jaar vast ongeveer 5% en spaardeposito 10 jaar vast ongeveer 4%quote:
Het leven is veel te belangrijk om serieus te nemen.
Ja, de rente is steeds aan elkaar gekoppeld.quote:
[..]
Allebei dezelfde rente vaste periode? Want gemiddeld is de hypotheekrente 10 jaar vast ongeveer 5% en spaardeposito 10 jaar vast ongeveer 4%
The love you take is equal to the love you make.
Ja. En bij een wijziging van de hypotheekrente als de rente-vaste periode is verstreken, wijzigt de rente op de bankspaarrekening mee.quote:
[..]
Allebei dezelfde rente vaste periode? Want gemiddeld is de hypotheekrente 10 jaar vast ongeveer 5% en spaardeposito 10 jaar vast ongeveer 4%
welke bank doet dit als ik vragen mag?quote:
[..]
Ja. En bij een wijziging van de hypotheekrente als de rente-vaste periode is verstreken, wijzigt de rente op de bankspaarrekening mee.
Het leven is veel te belangrijk om serieus te nemen.
Volgens mij is dat standaard het geval.
Twee voorbeelden:
(van de aegonsite kan ik niet quoten)
http://www.aegon.nl/particulier/hypotheek/bankspaarhypotheek/
[ Bericht 45% gewijzigd door Lienekien op 29-06-2012 18:06:19 ]
Twee voorbeelden:
(van de aegonsite kan ik niet quoten)
http://www.aegon.nl/particulier/hypotheek/bankspaarhypotheek/
http://www.abnamro.nl/nl/(...)eek/introductie.htmlquote:Over het bedrag dat u spaart krijgt u rente. Het rentepercentage op de bankspaarrekening is net zo hoog als het rentepercentage dat u betaalt voor uw lening.
[ Bericht 45% gewijzigd door Lienekien op 29-06-2012 18:06:19 ]
The love you take is equal to the love you make.
Als met het aflossen van dat deel ook het doelkapitaal van de bankspaarrekening lager wordt, wordt de inleg ook lager, dus nemen de maandlasten af.quote:
Ik heb een vraag. Ik heb een hypotheek in 2 gedeelte. 50% is dmv banksparen en 50% is aflossingsvrij.
Nu vallen alle vaste lasten enz erg mee dus het sparen gaat lekker. Nu wil ik aan het eind van het jaar 10.000 aflossen. Maar dan heb ik dus 2 mogelijkheden.
1) Ik stort het op de bankspaar rekening. Voordeel: ik los af, mijn schuld blijft gelijk waardoor ik dezelfde aftrekpost behoudt. Nadeel: Mijn maandlasten worden niet minder.
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
http://www.abnamro.nl/nl/(...)eek/introductie.htmlquote:Op vrijdag 29 juni 2012 17:59 schreef Lienekien het volgende:
Volgens mij is dat standaard het geval.
Twee voorbeelden:
(van de aegonsite kan ik niet quoten)
http://www.aegon.nl/particulier/hypotheek/bankspaarhypotheek/
[quote]Over het bedrag dat u spaart krijgt u rente. Het rentepercentage op de bankspaarrekening is net zo hoog als het rentepercentage dat u betaalt voor uw lening.
[/quote]
Maar als dat waar zou zijn dan heb ik aan het einde van de looptijd toch een hoger bedrag bij elkaar gespaard dan wat mijn restschuld zou zijn omdat ik elke maand rente betaald met hypotheek rente aftrek. Dus mijn spaarrente is netto hoger dan mijn hypotheekrente en als mijn deposito net zo hoog is als mijn hypotheekdeel dan maar je winst. Of je spaart minder maar dan is het raar waarom de bank de beide rente percentages net zo hoog wil hebben, ze kunnen ook minder rente geven en jou meer laten sparen.
Volgens de financiele bijsluiter geven ze 3,8% rente en zitten er kosten aan vast.
Ik vind altijd bij dit soort "fantastische" producten dat 4 a 5 jaar later de adders tevoorschijn komen en de problemen zichtbaar worden van verborgen kosten oid.
[ Bericht 5% gewijzigd door trigt013 op 29-06-2012 18:34:45 ]
Het leven is veel te belangrijk om serieus te nemen.
Ik snap niet helemaal wat je bedoelt.
Je betaalt maandelijks rente en legt een vast deel in op de bankspaarrekening. Die rentekosten blijven totdat je bankspaarsaldo vrijkomt en je daarmee aflost op je hypotheek.
Je bank voorkomt wel dat je met je spaartotaal hoger eindigt dan de som die je moet aflossen.
[ Bericht 3% gewijzigd door Lienekien op 29-06-2012 19:21:12 ]
Je betaalt maandelijks rente en legt een vast deel in op de bankspaarrekening. Die rentekosten blijven totdat je bankspaarsaldo vrijkomt en je daarmee aflost op je hypotheek.
Je bank voorkomt wel dat je met je spaartotaal hoger eindigt dan de som die je moet aflossen.
[ Bericht 3% gewijzigd door Lienekien op 29-06-2012 19:21:12 ]
The love you take is equal to the love you make.
Dat hoeft natuurlijk niet als er twee leningdelen zijn. Het saldo van de balansrekening kost gewoon de eigenwoningschuld in. Dat kan dus net zo goed op een aflossingsvrij deel zijn.quote:
[..]
Als met het aflossen van dat deel ook het doelkapitaal van de bankspaarrekening lager wordt, wordt de inleg ook lager, dus nemen de maandlasten af.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Het is echt handig om eerst even goed in te lezen.quote:
[..]
Maar als dat waar zou zijn dan heb ik aan het einde van de looptijd toch een hoger bedrag bij elkaar gespaard dan wat mijn restschuld zou zijn omdat ik elke maand rente betaald met hypotheek rente aftrek. Dus mijn spaarrente is netto hoger dan mijn hypotheekrente en als mijn deposito net zo hoog is als mijn hypotheekdeel dan maar je winst. Of je spaart minder maar dan is het raar waarom de bank de beide rente percentages net zo hoog wil hebben, ze kunnen ook minder rente geven en jou meer laten sparen.
Volgens de financiele bijsluiter geven ze 3,8% rente en zitten er kosten aan vast.
Ik vind altijd bij dit soort "fantastische" producten dat 4 a 5 jaar later de adders tevoorschijn komen en de problemen zichtbaar worden van verborgen kosten oid.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Vandaar de toevoeging dat dan wel het doelkapitaal van de spaarrekening moet worden bijgesteld naar het nieuwe saldo van dat deel van de lening. Anders blijft inderdaad de inleg gelijk.quote:
[..]
Dat hoeft natuurlijk niet als er twee leningdelen zijn. Het saldo van de balansrekening kost gewoon de eigenwoningschuld in. Dat kan dus net zo goed op een aflossingsvrij deel zijn.
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
En optie 3 heb je ook nog. Het geld lekker ergens op een rekening of deposito zodat je er zelf altijd bij kunt. Als het nodig is kan je het altijd nog vanaf die rekening in je hypotheek storten.quote:
Ik heb een vraag. Ik heb een hypotheek in 2 gedeelte. 50% is dmv banksparen en 50% is aflossingsvrij.
Nu vallen alle vaste lasten enz erg mee dus het sparen gaat lekker. Nu wil ik aan het eind van het jaar 10.000 aflossen. Maar dan heb ik dus 2 mogelijkheden.
1) Ik stort het op de bankspaar rekening. Voordeel: ik los af, mijn schuld blijft gelijk waardoor ik dezelfde aftrekpost behoudt. Nadeel: Mijn maandlasten worden niet minder.
2) Ik gebruik die 10.000 euro om mijn aflossingsvrije gedeelte te verlagen. Voordeel: ik heb direct lagere maandlasten (hoewel dat per maand niet al te veel verschil geeft) Nadeel: Ik heb ook een lagere aftrekpost.
Wat is jullie advies hierover. Als ik het even snel uitreken scheelt het me bij optie 2 40 euro in de maand aan rente. Dus nog iets minder als ik de aftrekpost dan ook verlaag.
Ik neig dus naar optie 1, ook voor het gemak dat ik het alleen hoef over te maken en verder niks hoef te wijzigen qua belastingaangifte.
Als je fluitend je maandlasten kan betalen zie ik niet in waarom je geforceerd zou moeten aflossen. Als ik de berekeningen die ik voor mezelf gemaakt heb los laat op jouw 10.000 euro dan levert aflossen je per maand een netto voordeel op van ca. 3 euro per maand op je woonlasten. Niet echt motiverend om af te lossen bij de bank. Ik los liever af via een eigen spaarrekening.
-
De addertjes zitten vaak zo diep dat zelfs experts ze er pas uitkrijgen nadat het product enkele jaren oud is.quote:
[..]
Het is echt handig om eerst even goed in te lezen.
Het leven is veel te belangrijk om serieus te nemen.
Het is een bankrekening die geblokkeerd is. Veel moeilijker dan een excelstaatje wordt het niet.quote:
[..]
De addertjes zitten vaak zo diep dat zelfs experts ze er pas uitkrijgen nadat het product enkele jaren oud is.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Nee, ook als je inlost op het spaardeel kan het doelkapitaal hetzelfde blijven. Zolang het totale hypotheekbedrag onder het doelkapitaal blijft is het geen probleem.(als het een EWS is, natuurlijk)quote:
[..]
Vandaar de toevoeging dat dan wel het doelkapitaal van de spaarrekening moet worden bijgesteld naar het nieuwe saldo van dat deel van de lening. Anders blijft inderdaad de inleg gelijk.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Nee, je snapt het niet.quote:
[..]
De addertjes zitten vaak zo diep dat zelfs experts ze er pas uitkrijgen nadat het product enkele jaren oud is.
Banksparen is niet hetzelfde als sparen bij de bank.
De bankspaarrekening is verpand aan de hypotheek en het rentepercentage dat je ontvangt is in de regel exact gelijk aan de rente die je betaalt over de lening die afgelost moet worden met het opgebouwde kapitaal op de verpande rekening.
Maar je kunt het vermogen dan ook niet opnemen en het voor iets anders gebruiken.
TS: reken even goed uit wat het meest interessant is. Zeker als de looptijd van de hypotheek nog wel een tijdje is, kan het interessant zijn niet direct af te lossen maar om het geld op de bankspaarrekening te storten en de einduitkering te verhogen. Reken nl. ook het rente-op-rente-effect mee.
Voorbeeld: wij hebben vorig jaar 5000 euro bijgestort, 1e jaar van de hypotheek, 4.8% rente. Uitgaande van geen wijzigingen in rente, levert dat ca. 20.000 euro hoger eindkapitaal (5000x1.048^29). Maar het levert bij directe aflossing slechts 6960 euro bruto lagere maandlasten op (29x(5000x0.048)). Netto nog minder omdat de aftrekpost lager wordt (bij 42% IB netto 4037 euro).
Samenvattend leverde direct aflossen ons ruim 4000 euro lagere kosten gedurende de looptijd, maar bijsparen leverde 15.000 euro minder restschuld op dan direct aflossen. 11.000 euro verschil in voordeel dus.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Volgens mij begrijp je mijn post niet. Als TS op het spaardeel aflost en lagere maandlasten wil, dan kan dat. Dan moet hij het doelkapitaal laten bijstellen naar het nieuwe saldo van dat deel van de hypotheek. Dan daalt de inleg.quote:
[..]
Nee, ook als je inlost op het spaardeel kan het doelkapitaal hetzelfde blijven. Zolang het totale hypotheekbedrag onder het doelkapitaal blijft is het geen probleem.(als het een EWS is, natuurlijk)
Ik ben het met je eens dat het niet noodzakelijk is om het doelkapitaal te verlagen. Uiteraard kan de uitkering gebruikt worden om het aflossingsvrije deel (gedeeltelijk) af te lossen als er meer uitgekeerd wordt dan de hoogte van de spaarhypotheek. Maar als het doel is de maandlasten te verlagen, kan dat dus ook door af te lossen op het spaardeel.
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Die steken dus de HRA in de zak?quote:
Je bank voorkomt wel dat je met je spaartotaal hoger eindigt dan de som die je moet aflossen.
Het spaargedeelte is gelijk aan het aflossingsgedeelte qua rente, de overheid geeft HRA, waar blijft dat dan?quote:
Waar heb je het over?quote:Op vrijdag 29 juni 2012 20:46 schreef sig000 het volgende:
[..]
Het spaargedeelte is gelijk aan het aflossingsgedeelte qua rente, de overheid geeft HRA, waar blijft dat dan?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
|
|
