WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik heb een vraag. Ik heb een hypotheek in 2 gedeelte. 50% is dmv banksparen en 50% is aflossingsvrij.
Nu vallen alle vaste lasten enz erg mee dus het sparen gaat lekker. Nu wil ik aan het eind van het jaar 10.000 aflossen. Maar dan heb ik dus 2 mogelijkheden.
1) Ik stort het op de bankspaar rekening. Voordeel: ik los af, mijn schuld blijft gelijk waardoor ik dezelfde aftrekpost behoudt. Nadeel: Mijn maandlasten worden niet minder.
2) Ik gebruik die 10.000 euro om mijn aflossingsvrije gedeelte te verlagen. Voordeel: ik heb direct lagere maandlasten (hoewel dat per maand niet al te veel verschil geeft) Nadeel: Ik heb ook een lagere aftrekpost.
Wat is jullie advies hierover. Als ik het even snel uitreken scheelt het me bij optie 2 40 euro in de maand aan rente. Dus nog iets minder als ik de aftrekpost dan ook verlaag.
Ik neig dus naar optie 1, ook voor het gemak dat ik het alleen hoef over te maken en verder niks hoef te wijzigen qua belastingaangifte.
Nu vallen alle vaste lasten enz erg mee dus het sparen gaat lekker. Nu wil ik aan het eind van het jaar 10.000 aflossen. Maar dan heb ik dus 2 mogelijkheden.
1) Ik stort het op de bankspaar rekening. Voordeel: ik los af, mijn schuld blijft gelijk waardoor ik dezelfde aftrekpost behoudt. Nadeel: Mijn maandlasten worden niet minder.
2) Ik gebruik die 10.000 euro om mijn aflossingsvrije gedeelte te verlagen. Voordeel: ik heb direct lagere maandlasten (hoewel dat per maand niet al te veel verschil geeft) Nadeel: Ik heb ook een lagere aftrekpost.
Wat is jullie advies hierover. Als ik het even snel uitreken scheelt het me bij optie 2 40 euro in de maand aan rente. Dus nog iets minder als ik de aftrekpost dan ook verlaag.
Ik neig dus naar optie 1, ook voor het gemak dat ik het alleen hoef over te maken en verder niks hoef te wijzigen qua belastingaangifte.
Aflossen is het goedkoopst, de HRA weegt niet op tegen te creditrente op je hypotheek. Pas als je HRA + debetrente hoger is dan de creditrente is aflossen niet meer rendabel maar dat zullen de banken nooit doen.
Het leven is veel te belangrijk om serieus te nemen.
Dat aflossingsvrije deel ligt nu onder vuur; mogelijk zal de HRA op dit deel komen te vervallen. Ik zou het aflossingsvrije deel verlagen, om zo lagere lasten te hebben. Ook kan het later erg prettig zijn wanneer je je huis wilt verkopen.
Nee hoor, eventueel alleen voor nieuw af te sluiten hypotheken. En vooral vergeet niet dat het een proefballon is, er kunnen pas nieuwe besluiten worden gemaakt na de verkiezingen.quote:Op vrijdag 29 juni 2012 10:35 schreef error_404 het volgende:
Dat aflossingsvrije deel ligt nu onder vuur; mogelijk zal de HRA op dit deel komen te vervallen. Ik zou het aflossingsvrije deel verlagen, om zo lagere lasten te hebben. Ook kan het later erg prettig zijn wanneer je je huis wilt verkopen.
Het leven is veel te belangrijk om serieus te nemen.
Dit inderdaad.quote:
Aflossen is het goedkoopst, de HRA weegt niet op tegen te creditrente op je hypotheek. Pas als je HRA + debetrente hoger is dan de creditrente is aflossen niet meer rendabel maar dat zullen de banken nooit doen.
Mocht je toch willen storten in je box I bankspaarrekening, dan moet je niet vergeten rekening te houden met de bandbreedte-eis. Als je een lage hypotheek hebt (en waarschijnlijk een laag doelvermogen op je spaarrekening) kan je met een 10k storting al in de problemen komen, zeker als de rente stijgt in de toekomst.
clown hat-curly hair-smiley face
Waarschijnlijk daalt de inleg/maand op de bankspaarrekening dan wel door die extra storting, als het doel blijft om in 30 jaar hetzelfde kapitaal op te bouwen.quote:
1) Ik stort het op de bankspaar rekening. Voordeel: ik los af, mijn schuld blijft gelijk waardoor ik dezelfde aftrekpost behoudt. Nadeel: Mijn maandlasten worden niet minder.
Voor als je zou willen aflossen: zit er een verschil in rente tussen beide hypotheekdelen?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Volgens mij is dat 0.1 procent verschil dus dat zal wel niet zoveel uitmaken. Dat zal ik vanavond nog even na kunnen kijken.quote:
Voor als je zou willen aflossen: zit er een verschil in rente tussen beide hypotheekdelen?
Hoewel een klein verschil is het natuurlijk niet slim om dan in te lossen op het hypotheekdeel met de laagste rente.quote:
[..]
Volgens mij is dat 0.1 procent verschil dus dat zal wel niet zoveel uitmaken. Dat zal ik vanavond nog even na kunnen kijken.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik zou ook aflossen omdat dit de onmiskenbaar meest veilige manier van beleggen denkbaar is. Daarnaast levert dat banksparen ook niks op. Het is natuurlijk raar dat jij bij één bank 2,5% voor je spaargeld krijgt en 5% voor je hypotheek betaalt. Het hele voordeel HRA verdwijnt in de zakken van de bank.
Verder voordeel van echt aflossen is dan ook nog dat je hypotheek boven water blijft (buffer). Als de huizenprijzen nog verder dalen blijf je tenminste in de plus staan.
Verder voordeel van echt aflossen is dan ook nog dat je hypotheek boven water blijft (buffer). Als de huizenprijzen nog verder dalen blijf je tenminste in de plus staan.
The End Times are wild
Ik vind banksparen ook niks (maar dan vanwege de fiscale regels hieromtrent), maar de rente van de bankspaarrekening is gelijk aan de te betalen rente. Het is geen gewone spaarrekening.quote:
Ik zou ook aflossen omdat dit de onmiskenbaar meest veilige manier van beleggen denkbaar is. Daarnaast levert dat banksparen ook niks op. Het is natuurlijk raar dat jij bij één bank 2,5% voor je spaargeld krijgt en 5% voor je hypotheek betaalt. Het hele voordeel HRA verdwijnt in de zakken van de bank.
Verder voordeel van echt aflossen is dan ook nog dat je hypotheek boven water blijft (buffer). Als de huizenprijzen nog verder dalen blijf je tenminste in de plus staan.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
je zou die 10k ook op een deposito rekening kunnen zetten, als je een lage hypotheekrente hebt zou dat nog weleens gunstiger kunnen uitpakken.
"We are all atheists about most of the gods that humanity has ever believed in. Some of us just go one god further." - Richard Dawkins
Ik heb zelf net een K of 4 gestort in de spaarhypotheek, het spaardoel met 8K verhoogd en de premie is daardoor netto een paar euro minder geworden.
Mijn theorie: waar vind je elders een spaarrekening met zo'n rente :-) (3,9%)
Mijn theorie: waar vind je elders een spaarrekening met zo'n rente :-) (3,9%)
Devil, just come on back if you ever wanna try again, because I told you once you son of a bitch, I'm the best there's ever been!
@Five_Horizons De rente op mijn banksparen is lager dan op het aflossingsvrije gedeelte. Dus dat is idd ook weer een voordeel.
@LXIV Ik heb al een aardig buffer opgebouwd. Ik had al 40.000 euro minder hypotheek dan de taxatie toen mijn huis nog niet eens helemaal af was. Dus daar hoef ik niet bang voor te zijn.
@LXIV Ik heb al een aardig buffer opgebouwd. Ik had al 40.000 euro minder hypotheek dan de taxatie toen mijn huis nog niet eens helemaal af was. Dus daar hoef ik niet bang voor te zijn.
Wil je op korte termijn (binnen bijv. een jaar of 5) een andere eigen woning kopen, zou je nog de bijleenregeling in het achterhoofd kunnen houden,...
Als toeval niet bestaat, waarom hebben ze er dan een woord voor uitgevonden?
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Niet storen, ik ben al gestoord genoeg,...
Vrouwen zijn om van te houden, niet om te begrijpen.
Geen boete trouwens op eerder aflossen in je hypotheek voorwaarden?
"We are all atheists about most of the gods that humanity has ever believed in. Some of us just go one god further." - Richard Dawkins
Dat is zeker niet het geval. Mocht er niks wijzigen. Wat ik nu niet voorzie. We wonen er pas net 1 jaar samen. Dus daar blijven we nog wel even zitten.quote:
Wil je op korte termijn (binnen bijv. een jaar of 5) een andere eigen woning kopen, zou je nog de bijleenregeling in het achterhoofd kunnen houden,...
Als ik het zo lees niet:quote:
Geen boete trouwens op eerder aflossen in je hypotheek voorwaarden?
https://www.florius.nl/consument/klanten/extraaflossen
Standaard kan er 10% boetevrij worden afgelost (bij sommigen 15 tot 20%)quote:
Geen boete trouwens op eerder aflossen in je hypotheek voorwaarden?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik zou op het moment helemaal niet aflossen maar gewoon het geld wegzetten. 10000 a 3.9% = 390 per jaar min max HRA = 195.
Hetzelfde op een minimale spaarrekening is dan ongeveer hetzelfde maar dan erbij, break even punt even berekenen. Stop je het nu in je huis en de prijzen dalen door a 10% verlies van 1000 euro. Zolang we nog kunnen genieten van de HRA zo houden. Is die er niet meer aflossen dus.
Hetzelfde op een minimale spaarrekening is dan ongeveer hetzelfde maar dan erbij, break even punt even berekenen. Stop je het nu in je huis en de prijzen dalen door a 10% verlies van 1000 euro. Zolang we nog kunnen genieten van de HRA zo houden. Is die er niet meer aflossen dus.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
Deposito`s voor 3 jaar of langer geven al meer rendement dan aflossen bij een hypotheekrente van ~ 5.2%.quote:
Aflossen is het goedkoopst, de HRA weegt niet op tegen te creditrente op je hypotheek. Pas als je HRA + debetrente hoger is dan de creditrente is aflossen niet meer rendabel maar dat zullen de banken nooit doen.
[ Bericht 2% gewijzigd door #ANONIEM op 29-06-2012 11:49:34 ]
Griekse staatsobligaties gaan ook lekkerquote:Op vrijdag 29 juni 2012 11:47 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Deposito`s voor 3 jaar of langer geven al meer rendement dan aflossen bij een hypotheekrente van ~ 5.2%.
"We are all atheists about most of the gods that humanity has ever believed in. Some of us just go one god further." - Richard Dawkins
Bwhehehequote:
[..]
Griekse staatsobligaties gaan ook lekker
Het percentage wat hij aan rente op zijn bankspaargedeelte krijgt, is als het goed is net zo hoog als de rente die bij betaalt over de hypotheek.quote:
Ik zou ook aflossen omdat dit de onmiskenbaar meest veilige manier van beleggen denkbaar is. Daarnaast levert dat banksparen ook niks op. Het is natuurlijk raar dat jij bij één bank 2,5% voor je spaargeld krijgt en 5% voor je hypotheek betaalt. Het hele voordeel HRA verdwijnt in de zakken van de bank.
Verder voordeel van echt aflossen is dan ook nog dat je hypotheek boven water blijft (buffer). Als de huizenprijzen nog verder dalen blijf je tenminste in de plus staan.
The love you take is equal to the love you make.
|
|
