Ik neem aan dat de hypotheekverstrekker (Nl bank) ook verplichtingen heeft gehad, mag dit zomaar?
En het is Zwitserleven.
En wat staat er in de polis? Letterlijk dan. En waar haal je de 26.000 euro vandaan?
Daarnaast is een dergelijke verzekering vaak 'gewoon' een gemengde dekking (uitkering bij leven op de einddatum of overlijden ervoor), waarbij het verzekerd kapitaal gegarandeerd is.
Oke ik ben niet heel goed in moeilijke rechtstermen maar is het meestal zo dat het rentepercentage op een spaarhypotheek nooit gegarandeerd wordt?quote:Op dinsdag 14 februari 2012 23:19 schreef Angel_of_Dth het volgende:
Voor de aangifte heb je de huidige waarde nodig, niet de expiratiewaarde. Kijk je wel goed?
Daarnaast is een dergelijke verzekering vaak 'gewoon' een gemengde dekking (uitkering bij leven op de einddatum of overlijden ervoor), waarbij het verzekerd kapitaal gegarandeerd is.
Stel de bank zegt: over 20 jaar is t ¤60.000 en t wordt ¤20.000 dan kan dat gewoon? Heeft de bank geen criteria waar ze zich aan moeten houden? En waar kan ik dat allemaal terugvinden?
Alvast bedankt voor je hulp
Ik krijg wel jaarlijks een overzicht van wat er in de pot zit maar over het eindbedrag wordt nergens wat gezegd. Mijn saldo groeit wel elk jaar omdat er rente gemaakt wordt en vanwege de jaarlijkse storting.
Is die 26k die jij noemt hetzelfde bedrag als voorgaande jaren?
Even narekenen heeft mij geleerd dat ik goed op koers zit. Op 2/3 van de looptijd zit ik nu op ca. 45% van het eindbedrag. Met het huidige rentepercentage van een kleine 6% en het bedrag wat ik elk jaar spaar kom ik nagenoeg exact op het gewenste eindbedrag.
Ik kan er niet minder van maken.quote:
Ik weet wat ik jaarlijks in de spaarpot stop en ik zie in mijn jaarlijks overzicht wat het kapitaal en dus de kapitaal aangroei is, en dan kom ik ongeveer op die 6%.
En de truuk van de spaarhypotheek is dat de som van betaalde rente en het te betalen spaarbedrag door de looptijd heen niet heel erg veel fluctueert. Het feit dat ik dus op dit moment nog een fikse rente ontvang komt dus omdat de hypotheek afgesloten is in een tijd van hoge rentes.
Bij een spaarhyp wordt al je rente ingelegd bij je spaardeel. Dus als je meer rente betaalt spaar je ook meer. Dus in proncipe, als er 50K is gelrohecteerd hoor je dat te krijgen
Als jij een spaarproduct hebt, heb je geen beleggingsresultaat, maar een vast rendement.quote:
Ik ga m nu ook narekenen maar kan nergens enig beleggingsresultaat vinden, geven ze zeker niet vrij waardoor berekenen onmogelijk is lijkt mij. Is 6% niet wat aan de hoge kant?
Jammer dat mijn vragen verder genegeerd worden. Helpen schiet niet erg op zo.
Het is een levensverzekering.quote:
wordt uit spaarpotje geen premie betaald voor bv levensverzekering?
Da's inderdaad jammer, ja. Gevoelsmatig kijkt TS idd naar de huidige waarde en niet naar de expiratie. Zou redelijk passen ook in de opbouw, halverwege op 2/3 van de looptijd.quote:Op woensdag 15 februari 2012 17:10 schreef Angel_of_Dth het volgende:
[..]
Als jij een spaarproduct hebt, heb je geen beleggingsresultaat, maar een vast rendement.
Jammer dat mijn vragen verder genegeerd worden. Helpen schiet niet erg op zo.
acceptatiecontract huurhuis
Kom je trouwens onder de 20 jaar niet in problemen ivm BOX1 regels?
Na 15 jaar looptijd is er al een vrijstelling. Die is hoger dan het bedrag dat er nu gespaard is. Dus als het inderdaad zo is dat TS al 19 jaar een KEW heeft en die nu uitbetaald wordt, is er weinig aan de hand.quote:
Ik denk dat je niet beseft dat het kapitaal eerst langzaam grooit, na 20 jaar staat je vaak pas op de helft van je einddoel. Na 30 jaar was je gewoon op 49k uitgekomen, maar omdat je voortijdig stopt dus niet.
Kom je trouwens onder de 20 jaar niet in problemen ivm BOX1 regels?