quote:Op donderdag 9 februari 2012 19:02 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Definieer 'mode' eerst eens...
Ik heb liever een 100% aflossingsvrije hypotheek, dan de 50% aflossingvrije hypotheek die ik nu heb.
Sparen kan ik zelf ook wel, het heeft geen enkele meerwaarde voor mij om verplicht af te lossen (waarom jezelf vastleggen op een hogere maandlast dan strikt noodzakelijk?), het kan in een mensenleven namelijk ook wel eens een paar jaar tegenzitten.
Bij een 100% aflossingsvrije hypotheek kan ik dan makkelijker aan mijn verplichting blijven voldoen dan bij een andere vorm. De achterstand loop ik daarna wel in.
Dus nogmaals, definieer 'mode' eens.
ik ben het er meer dan 100% mee eens, vooral wat betreft je financien op orde houden is slechte tijden. Maar tegelijkertijd denk ik dat dit alleen werkt als je een fatsoenlijke mate van discipline hebt. En er zijn best veel mensen die dat niet hebben.quote:Op donderdag 9 februari 2012 19:14 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
En de LaPo nog maar een keer, ben toch benieuwd hoe anderen hier over denken:
[..]
Uiteraard zal niet iedereen daar even gedisciplineerd mee omgaan, maar waarom diegenen die het wel kunnen in een positie dwingen die potentieel slechter is vraag ik me dan af.quote:Op donderdag 9 februari 2012 19:36 schreef CafeRoker het volgende:
ik ben het er meer dan 100% mee eens, vooral wat betreft je financien op orde houden is slechte tijden. Maar tegelijkertijd denk ik dat dit alleen werkt als je een fatsoenlijke mate van discipline hebt. En er zijn best veel mensen die dat niet hebben.
Ik zou een hypotheek het graag als doorlopend krediet zien. Nu lossen mensen vaak niet af, omdat ze dat geld dan niet kunnen gebruiken als ze het nodig hebben. Dat probleem is er niet, als je het geld ook weer kan opnemen! Dus vandaag 10k aflossen, over 3 maanden weer 5k opnemen, en even later weer storten. Dat alles uiteraard binnen bepaalde grenzen, zodat je gemiddeld wel op schema blijft om af te lossen.quote:Op donderdag 9 februari 2012 21:22 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
Evengoed heb ik het aflossen van de woning liever zelf in de hand, in mijn eigen tempo.
Ik ben het met je eens*, ook een goed idee imho.quote:Op donderdag 9 februari 2012 21:58 schreef RemcoDelft het volgende:
Ik zou een hypotheek het graag als doorlopend krediet zien. Nu lossen mensen vaak niet af, omdat ze dat geld dan niet kunnen gebruiken als ze het nodig hebben. Dat probleem is er niet, als je het geld ook weer kan opnemen! Dus vandaag 10k aflossen, over 3 maanden weer 5k opnemen, en even later weer storten. Dat alles uiteraard binnen bepaalde grenzen, zodat je gemiddeld wel op schema blijft om af te lossen.
Ik weet het niet hoor. Ik zou zo'n product ook wel willen, omdat ik weet dat ík er mee om kan gaan.quote:Op donderdag 9 februari 2012 21:58 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Ik zou een hypotheek het graag als doorlopend krediet zien. Nu lossen mensen vaak niet af, omdat ze dat geld dan niet kunnen gebruiken als ze het nodig hebben. Dat probleem is er niet, als je het geld ook weer kan opnemen! Dus vandaag 10k aflossen, over 3 maanden weer 5k opnemen, en even later weer storten. Dat alles uiteraard binnen bepaalde grenzen, zodat je gemiddeld wel op schema blijft om af te lossen.
Exact wat ik bedoel.quote:Op donderdag 9 februari 2012 21:48 schreef CafeRoker het volgende:
Ik zeg ook zeker niet dat dat een reden moet zijn om 100% aflossingsvrij te verbieden. Maar het is wel een issue, vooral ook omdat juist mensen die niet met geld om kunnen gaan juist eerder de neiging zullen hebben om die 100% aflossingsvrije hypotheek te gebruiken om een zo duur mogelijk huis te kopen.
Dat voorstel van die rentekorting is wel een goed idee. Waar ik eventueel ook mee zou kunnen leven is een spaarhypotheek zoals die nu ook al bestaan, maar dan met meer vrijheid om te gaan schuiven met je aflossing. Het is eigenlijk van de zotte dat je diep in de problemen kunt raken omdat je een paar jaar lang je aflossing niet kunt betalen terwijl de kale rente geen probleem is. Of, eventueel, zelfs die rente niet kunt betalen terwijl je de voorgaande jaren al zo goed afgelost hebt dat je daar eigenlijk best wat van zou kunnen lenen om tijdelijk die rente mee te betalen.
Nouja, dat is natuurlijk vrij eenvoudig op te lossen door limieten te stellen.quote:Op donderdag 9 februari 2012 22:48 schreef Whuzz het volgende:
[..]
Ik weet het niet hoor. Ik zou zo'n product ook wel willen, omdat ik weet dat ík er mee om kan gaan.
Maar ik vraag me af of de gemiddelde nederlander fatsoenlijk met zo'n verantwoordelijkheid weet om te gaan....
Is dat niet iets tussen vertrekken en hypotheeknemer?quote:Op donderdag 9 februari 2012 22:54 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Nouja, dat is natuurlijk vrij eenvoudig op te lossen door limieten te stellen.
Stel je hebt 2 ton schuld, die je in 30 jaar aflost (of 50% aflost, dat doet er even niet toe). Of je dat lineair of als annuiteit aflost maakt ook niet uit. Waar het om gaat is dat de gekozen aflossingsmethode het minimum is. Alles wat je daarboven aflost, blijft de hele looptijd openstaan als "doorlopend krediet". Dus als je vandaag 10k inlegt, kan je dat over 3 maanden weer opnemen. Of je kan die 10k benutten om de komende tijd helemaal niet af te lossen, net zo lang tot je het minimum bereikt hebt.
Zo voorkom je dat mensen die hier niet mee om kunnen gaan het misbruiken (geen extra storting = niets extra opnemen!) en geef je als beloning voor extra storten flexibiliteit terug.
vandaar dat hij aangeeft bepaalde grenzen?quote:Op donderdag 9 februari 2012 22:48 schreef Whuzz het volgende:
[..]
Ik weet het niet hoor. Ik zou zo'n product ook wel willen, omdat ik weet dat ík er mee om kan gaan.
Maar ik vraag me af of de gemiddelde nederlander fatsoenlijk met zo'n verantwoordelijkheid weet om te gaan....
Die regel is een logisch gevolg van een rentevaste periode: als de rente daalt en je mag 100% aflossen, stap je direct over naar een concurrent, terwijl je bij stijgende rente zou blijven zitten. In dat geval heeft een rentevaste periode voor de bank alleen maar nadelen en geen voordelen. Juist bij een rentevaste periode is het niet vreemd dat je als consument ook de lasten ervan hebt.quote:Op vrijdag 10 februari 2012 12:59 schreef Artimunor het volgende:
en dan ook direct af van de regel dat je max 10% per jaar af mag lossen.
dat overstappen kan je ook op een andere manier inperken of beboeten...quote:Op vrijdag 10 februari 2012 13:05 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Die regel is een logisch gevolg van een rentevaste periode: als de rente daalt en je mag 100% aflossen, stap je direct over naar een concurrent, terwijl je bij stijgende rente zou blijven zitten. In dat geval heeft een rentevaste periode voor de bank alleen maar nadelen en geen voordelen. Juist bij een rentevaste periode is het niet vreemd dat je als consument ook de lasten ervan hebt.
Ik denk dat er weinig mensen zijn die 10% per jaar kunnen aflossen, dus zo'n probleem zal het toch niet zijn?quote:Op vrijdag 10 februari 2012 13:21 schreef Artimunor het volgende:
[..]
dat overstappen kan je ook op een andere manier inperken of beboeten...
max 10% aflossen vind ik niet meer van deze tijd
precies, dus waarom dan niet gewoon toelaten?quote:Op vrijdag 10 februari 2012 13:37 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Ik denk dat er weinig mensen zijn die 10% per jaar kunnen aflossen, dus zo'n probleem zal het toch niet zijn?
Dat is toch niet te controleren als bank?quote:Op vrijdag 10 februari 2012 13:42 schreef Artimunor het volgende:
[..]
precies, dus waarom dan niet gewoon toelaten?
mits het geld niet verstrekt wordt door middel van een andere lening.
quote:vr 10 feb 2012, 11:44
Spaanse huizenmarkt zakt weer in
MADRID (AFN) - Het herstel van de Spaanse huizenmarkt is vorig jaar tot stilstand gekomen. In 2011 werden er 17,7 procent minder huizen verkocht dan een jaar eerder, toen het aantal transacties voor het eerst in jaren weer groeide. Dat blijkt uit cijfers die vrijdag zijn vrijgegeven.
En 25%+ werkloosheid..quote:Op vrijdag 10 februari 2012 15:12 schreef HD9 het volgende:
http://www.telegraaf.nl/d(...)_zakt_weer_in__.html
[..]
Dalende hypotheekschuld => meer mensen kunnen het veroorloven tegen huidige, lage prijzen hun woning verkopen => woning markt wordt vlotgetrokken bij verder dalende prijzen.quote:Huizenmarkttopic #182: Over een nationaal dalende hypotheekschuld
Ik weet even de achtergrond van de topic titel niet, maar de dalende hypotheekschuld heeft vermoedelijk meer te maken met het aflossen van hypotheken die al 30 jaar gelopen hebben, dan dat huidige verkopen de hypotheekschuld naar beneden brengen.quote:Op vrijdag 10 februari 2012 20:21 schreef droom_econoom8 het volgende:
[..]
Dalende hypotheekschuld => meer mensen kunnen het veroorloven tegen huidige, lage prijzen hun woning verkopen => woning markt wordt vlotgetrokken bij verder dalende prijzen.
Een leuke opmerking, maar dat is natuurlijk maar een klein deel van de kosten.quote:Op zaterdag 11 februari 2012 00:12 schreef sig000 het volgende:
Voor de huidige waardedaling van een koophuis kun je een leuke vrije sector woning huren.
Reken maar uit wat 5% doet op een huis van 200k op jaarbasis.
Dat is toch de andere kant van het plaatje over het gezeur dat de (nog steeds extreem lage) aantallen gedwongen verkopen oplopen. Kennelijk zijn er zat huizenbezitters die een solide financieel beleid voerenquote:AMSTERDAM - Veel huizenbezitters betalen extra hypotheekaflossingen aan hun bank vanwege een mogelijke inperking van de hypotheekrenteaftrek.
Bij de Rabobank komen wekelijks honderden miljoenen extra binnen, zegt financieel topman Bert Bruggink in NRC Handelsblad.
Volgens de Rabobank-topman zijn Nederlanders toe aan inperking van de hypotheekrenteaftrek. "Onze klanten denken daar al over na. De maatschappij is veel verder dan Den Haag denkt." De Rabobank heeft voor ruim 200 miljard euro aan hypotheken uitstaan.
Dat zijn voornamelijk de huurders die bij incasso bureau's lopen. Ik ken er zoveel dat moet dan wel kloppen.quote:Op zaterdag 11 februari 2012 09:37 schreef GreatWhiteSilence het volgende:
Recordbedrag aan schulden
De telegraaf is wat minder positief: als je de rekening niet kan betalen, kun je waarschijnlijk niet aflossen ook...
Wat heeft dat met de huizenmarkt te maken? Dat gaat over "de consument", niet over huizenbezitters of huurders in het bijzonder.quote:Op zaterdag 11 februari 2012 09:37 schreef GreatWhiteSilence het volgende:
Recordbedrag aan schulden
De telegraaf is wat minder positief: als je de rekening niet kan betalen, kun je waarschijnlijk niet aflossen ook...
Iedereen? Dat zijn een stuk 4 lui in dit topic, voor de rest valt het allemaal nog al mee. (de helft van de gezinnen in NL is een huizenbezitter overigens, dus ik gok dat dat "iedereen" zich in élk geval tot de "not haves" van onze maatschappij zal beperkenquote:Dat kan natuurlijk ook nog. Maar als dat zo is, waarom geeft 'iedereen' dan zo af op huizenbezitters?
De reacties van Henk en Ingrid op dit artikel zijn ook werkelijkwaar weer tranen trekkendquote:Op zaterdag 11 februari 2012 09:37 schreef GreatWhiteSilence het volgende:
Recordbedrag aan schulden
De telegraaf is wat minder positief: als je de rekening niet kan betalen, kun je waarschijnlijk niet aflossen ook...
T is een keuze of wat minder naar de Disco gaan en wat meer betalen aan de bankquote:Op zaterdag 11 februari 2012 09:37 schreef GreatWhiteSilence het volgende:
Recordbedrag aan schulden
De telegraaf is wat minder positief: als je de rekening niet kan betalen, kun je waarschijnlijk niet aflossen ook...
lol, de meeste Henk en Ingrids die daar klagen zullen inderdaad ongeveer uit de tijd zijn dat je dat nog "de disco" noemde jaquote:Op zaterdag 11 februari 2012 13:08 schreef michaelmoore het volgende:
[..]
T is een keuze of wat minder naar de Disco gaan en wat meer betalen aan de bank
was wel een hele mooie tijd , de beste muziek die nu op de radio is is nog steeds uit die tijd overigensquote:Op zaterdag 11 februari 2012 13:24 schreef Whuzz het volgende:
[..]
lol, de meeste Henk en Ingrids die daar klagen zullen inderdaad ongeveer uit de tijd zijn dat je dat nog "de disco" noemde ja![]()
quote:za 11 feb 2012, 11:11 | lees voor
Extra aflossingen
AMSTERDAM - Huizenbezitters bereiden zich massaal voor op een beperking van de hypotheekrenteaftrek. De Rabobank krijgt de laatste maanden wekelijks honderden miljoenen euro's aan extra aflossingen binnen. Dat zegt topman Bert Bruggink in NRC.
Misschien omdat de banken daar niet aan mee willen werken. Ik heb daarnaar geinformeerd maar niks oversluiten, tenzij veel boete betalen.quote:Op zaterdag 11 februari 2012 14:23 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Snap sws niet dat kopers niet oversluiten als ze veel aflossen, minder lenen, rente vast voor 5,10, 15, 20 jaar en dan zal het jou tijd wel duren
mjah inderdaad, het besef begint wel wat meer te komen nu, maar er zijn nog vele schapen niet over de dam.. sommige kunnen ook niet, hebben geen geschikte hoefjes voor het veerooster in die dam.quote:Op zaterdag 11 februari 2012 00:04 schreef Kandijfijn het volgende:
Ik ben zelf nu steeds meer aan het rondkijken voor een eigen huisje. Maar nog steeds het gevoel dat mensen amper door hebben dat dit echt een kopersmarkt is en je niet zomaar 20.000 euro vanuit het niks hebt getoverd in 3-5 jaar.
Wat Bert eigenlijk bedoelt maar niet kan zeggen is: "mensen lossen hun hypotheek af met spaargeld, omdat de rentemarge die wij pakken meer is dan het belastingvoordeel". Die ken ik namelijk diverse.quote:Op zaterdag 11 februari 2012 13:43 schreef michaelmoore het volgende:
http://www.telegraaf.nl/b(...)a_aflossingen__.html
[..]
Telegraaf: Massaal beslag op loonquote:Op zaterdag 11 februari 2012 14:20 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
Kopers = haves, succesvol, zelfredzame deel van de samenleving, spaarders
*knip*quote:AMSTERDAM - Er zijn in Nederland bedrijven waar tien procent van de werknemers een loonbeslag heeft vanwege schulden. Vooral veel werknemers uit de middeninkomens glijden af naar het mininumniveau door dalenden huizenprijzen, torenhoge hypotheekschulden of ontslag.Dat blijkt uit een interview dat de NOS had met Joke de Kock, voorzitter van de NVVK, branchevereniging voor schuldhulpverlening.
Link complete tekst:quote:Steeds meer mensen uit de middeninkomens melden zich bij de schuldhulpverlening. "Vaak woningbezitters met goede inkomens", aldus De Kock tegen de NOS.
Telegraafquote:Op zondag 12 februari 2012 16:17 schreef KneeDeep het volgende:
[..]
Telegraaf: Massaal beslag op loon
[..]
*knip*
[..]
Link complete tekst:
http://www.telegraaf.nl/b(...)eslag_op_loon__.html
Zeker als je 30% hypotheek van de WOZ hebt en de overheid gaat de bijtelling met 10% over 100% WOZ ophogen, dan kun je beter gebruik maken van de Hillen truc, die overigens ook wel spoedig om zeep zal gaanquote:Op zaterdag 11 februari 2012 16:53 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
[..]
Wat Bert eigenlijk bedoelt maar niet kan zeggen is: "mensen lossen hun hypotheek af met spaargeld, omdat de rentemarge die wij pakken meer is dan het belastingvoordeel". Die ken ik namelijk diverse.
Leuk goochelen met percentages. 10% meer over een 10% lagere WOZ waarde = hetzelfde. Weet jij ook wel, struisvogel. Weinig truuc aan, en de wet Hillen is ws. nog het meest effectieve middel om hypotheekschulden omlaag te krijgen. Wtf willen jullie nou?quote:Op zondag 12 februari 2012 16:28 schreef michaelmoore het volgende:
[..]
Zeker als je 30% hypotheek van de WOZ hebt en de overheid gaat de bijtelling met 10% over 100% WOZ ophogen, dan kun je beter gebruik maken van de Hillen truc, die overigens ook wel spoedig om zeep zal gaan
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |