WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
heb ik weer wat gemist? Sinds wanneer heeft Belgie een algemene woonlastenaftrek?quote:Op maandag 23 mei 2011 15:21 schreef meth77 het volgende:
[..]
Tja maar de HRA afschaffen dat wil men niet he, dus maak er dan maar een algemene woonlastenaftrek van
Net als in Belgie, tot maximaal 5000 euro voor gezinnen met kinderen en de helft voor alleenstaanden
Dus huur je te duur, of koop je te duur, dat is dan voor het meerdere voor eigen rekening
Sinds deze week door het gerecht is besloten dat mensen die in belgie wonen, maar in nederland werken ook recht hebben op HRA. (of hebben we het hier over wat andersquote:
[..]
heb ik weer wat gemist? Sinds wanneer heeft Belgie een algemene woonlastenaftrek?
)
Ja, ons aller Meth suggereert weer eens wat: namelijk dat in Belgie huurders een belastingaftrek krijgen. Dan denk ik dat ik wat gemist heb.quote:
[..]
Sinds deze week door het gerecht is besloten dat mensen die in belgie wonen, maar in nederland werken ook recht hebben op HRA. (of hebben we het hier over wat anders
Zo zou de woonlastenaftrek er dan uit moeten zien, net als de HRA van Belgie, gemaximeerd op 5000 per jaar voor gezinnen en alleenstaanden de helft, een soort woonlastensubsidie zeg maarquote:
[..]
Ja, ons aller Meth suggereert weer eens wat: namelijk dat in Belgie huurders een belastingaftrek krijgen. Dan denk ik dat ik wat gemist heb.
En dat financieren we dan uiteraard uit extra huurheffing voor scheefhuurders. Toch?quote:
[..]
Zo zou de woonlastenaftrek er dan uit moeten zien, net als de HRA van Belgie, gemaximeerd op 5000 per jaar voor gezinnen
'cos here at Globo Gym, we're better than you! And we know it.
ik zou alle huren vrijlatenquote:
[..]
En dat financieren we dan uiteraard uit extra huurheffing voor scheefhuurders. Toch?
Niks heffingen, subsidies en bijtellingen
en dan de koopsubsidies ook ff opheffen. strak planquote:
[..]
ik zou alle huren vrijlaten
Niks heffingen, subsidies en bijtellingen
Moody's ziet verslechtering van betalingen Nederlandse hypotheek
Nederlandse woninghypotheken mogen vrijwel zonder schade door de crisis zijn gerold, inmiddels vertonen ze wel enkele schrammen, zo blijkt uit het jongste rapport van kredietbeoordelaar Moody's.
Het bureau onderzocht hypotheken die zijn verpakt en doorverkocht aan beleggers. Deze securitisaties of RMBS'en (dat staat voor Residential Mortgage-Backed Securities, ofwel effecten met woninghypotheken als onderpand) worden geregeld onderzocht door de kredietbureaus.
Bij de hypothecaire kredieten die aan de basis liggen van de securitisaties, constateert Moody's een langzaam stijgende lijn in de betalingsachterstanden. In maart was 0,76% van de hypotheekklanten meer dan zestig dagen te laat met het voldoen van de maandelijkse verplichtingen. Dat is iets meer dan in januari (0,75%) en beduidend meer dan in maart vorig jaar (0,65%).
Stijgende lijn
Ter vergelijking: voor de kredietcrisis schommelde de door Moody's samengestelde index van betalingsachterstanden van gesecuritiseerde hypotheken rond de 0,5%. Ook het percentage hypotheken waarbij de woning verkocht moet worden vertoont een stijgende lijn.
Dat geldt eveneens voor de uiteindelijke schades in de portefeuille die ontstaan als de woning van een wanbetaler wordt verkocht voor een prijs die lager ligt dan de restschuld. In maart was de schade als percentage van de totale portefeuille opgelopen tot 0,06%. Dat is vergeleken met securitisaties van woninghypotheken in andere landen nog steeds zeer laag, maar voor Nederlandse begrippen is het hoog. Een maand eerder bedroegen de schades nog 0,05% en een jaar eerder 0,04%.
Vertrouwen
Het rapport van Moody's komt op een moment dat de markt nog redelijk openstaat voor Nederlandse RMBS'en. Zakenbank NIBC is dezer dagen bezig met een roadshow om beleggers te vinden voor een pakket ter grootte van ¤ 750 mln. Deze bank heeft eind maart al een pakket van een half miljard in de markt gezet. Ook in maart heeft Rabo-dochter Obvion een pakket hypotheken verkocht.
Nederlandse banken hebben na de crisis weer redelijk de weg naar de securitisatiemarkt gevonden, in tegenstelling tot banken uit de meeste andere landen. Beleggers hebben vertrouwen in de nog altijd relatief solide Nederlandse hypotheekmarkt.
Nederlandse woninghypotheken mogen vrijwel zonder schade door de crisis zijn gerold, inmiddels vertonen ze wel enkele schrammen, zo blijkt uit het jongste rapport van kredietbeoordelaar Moody's.
Het bureau onderzocht hypotheken die zijn verpakt en doorverkocht aan beleggers. Deze securitisaties of RMBS'en (dat staat voor Residential Mortgage-Backed Securities, ofwel effecten met woninghypotheken als onderpand) worden geregeld onderzocht door de kredietbureaus.
Bij de hypothecaire kredieten die aan de basis liggen van de securitisaties, constateert Moody's een langzaam stijgende lijn in de betalingsachterstanden. In maart was 0,76% van de hypotheekklanten meer dan zestig dagen te laat met het voldoen van de maandelijkse verplichtingen. Dat is iets meer dan in januari (0,75%) en beduidend meer dan in maart vorig jaar (0,65%).
Stijgende lijn
Ter vergelijking: voor de kredietcrisis schommelde de door Moody's samengestelde index van betalingsachterstanden van gesecuritiseerde hypotheken rond de 0,5%. Ook het percentage hypotheken waarbij de woning verkocht moet worden vertoont een stijgende lijn.
Dat geldt eveneens voor de uiteindelijke schades in de portefeuille die ontstaan als de woning van een wanbetaler wordt verkocht voor een prijs die lager ligt dan de restschuld. In maart was de schade als percentage van de totale portefeuille opgelopen tot 0,06%. Dat is vergeleken met securitisaties van woninghypotheken in andere landen nog steeds zeer laag, maar voor Nederlandse begrippen is het hoog. Een maand eerder bedroegen de schades nog 0,05% en een jaar eerder 0,04%.
Vertrouwen
Het rapport van Moody's komt op een moment dat de markt nog redelijk openstaat voor Nederlandse RMBS'en. Zakenbank NIBC is dezer dagen bezig met een roadshow om beleggers te vinden voor een pakket ter grootte van ¤ 750 mln. Deze bank heeft eind maart al een pakket van een half miljard in de markt gezet. Ook in maart heeft Rabo-dochter Obvion een pakket hypotheken verkocht.
Nederlandse banken hebben na de crisis weer redelijk de weg naar de securitisatiemarkt gevonden, in tegenstelling tot banken uit de meeste andere landen. Beleggers hebben vertrouwen in de nog altijd relatief solide Nederlandse hypotheekmarkt.
De huizenmarkt is volgens de modjes geen zeepbel
Kom maar weer met de verhalen over schaarste, in mijn buurt, mijn vrienden, mijn familie, kopers die bepalen, Nederland is anders enz..... = cognitieve dissonantie
[ Bericht 80% gewijzigd door Censuur-152 op 24-05-2011 10:51:51 ]
quote:cognitieve dissonantie
Wanneer nieuwe informatie, die niet consistent is met de huidige kennis, wordt opgedaan zal het brein dit in eerste instantie afdoen als onmogelijk.
Zo kwam Mercedes eind jaren 90 bijvoorbeeld negatief in het nieuws met de Baby Benz. Ten tijde van de introductie sloeg het nieuwe model over de kop tijdens de beruchte Eland uitwijktest met alle negatieve publiciteit van dien. Het vertrouwen in Mercedes werd hierdoor echter nauwelijks aangetast, zo bleek later. Hoe dit kan? De consument wil negatieve berichtgeving over gevestigde merken het liefst direct vergeten, omdat het in tegenspraak is met de eerder opgedane ervaringen.
Dit heeft alles te maken met cognitieve dissonantie, stelt Robert Huiskamp, managing director bij het onderzoeksinstituut. Cognitief gezien is het namelijk lastiger om een jarenlang opgebouwde mening te herzien op basis van een of enkele nieuwe negatieve ervaringen. Het impliceert namelijk dat men het al die tijd bij het verkeerde eind had. En dus kiest men voor de makkelijke weg en doet men de nieuwe negatieve ervaring af als een incident. Wanneer een merk echter aanhoudend negatief in het nieuws blijft komen, heeft de consument geen keuze meer en wordt de mening bijgesteld.
[ Bericht 80% gewijzigd door Censuur-152 op 24-05-2011 10:51:51 ]
De huizenmarkt is volgens de modjes geen zeepbel
Dissonantie is natuurlijk de voornaamste oorzaak van het zeepbellenblazen. Op een gegeven moment word het tegenstrijdige idee (hoe kan iets zomaar in waarde blijven stijgen zonder substantieel te veranderen of iets nieuws aan de wereld toe te voegen) losgelaten en genegeerd... dit om de dissonantie te doen vermijden. Hoe zou je je anders kunnen inkopen in een speculatieve zeepbel?
Calm down, your nervous state
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
Er is geen zeepbel 
Of de waarde van het geld is gewoon gedecimeerd
Of de waarde van het geld is gewoon gedecimeerd
Calm down, your nervous state
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
Echt he, Censuur zijn weblog is volgens mij failliet, het enige wat hij kan blaten is zijn eigen syndroom. En Xeno kan al niks anders meer dan een plaatje posten met wat cijfertjes
Dat laatste (sterke inflatie) is zeker aan de hand. En niet alleen de Euro.
Te makkelijke kredieten in combinatie met de geldpers.
http://www.trouw.nl/tr/nl(...)en-op-te-kopen.dhtml
Te makkelijke kredieten in combinatie met de geldpers.
http://www.trouw.nl/tr/nl(...)en-op-te-kopen.dhtml
Handgemaakt | Doggerlandse klimaatvluchteling
Heb je je eigen cijfers wel eens bekeken? Je ontkracht daarmee namelijk dat er een gigantisch aantal wanbetalers is, dat men de hypotheek massaal niet meer kan voldoen en dat de gedwongen verkopen de pan uit rijzenquote:
Moody's ziet verslechtering van betalingen Nederlandse hypotheek
Nederlandse woninghypotheken mogen vrijwel zonder schade door de crisis zijn gerold, inmiddels vertonen ze wel enkele schrammen, zo blijkt uit het jongste rapport van kredietbeoordelaar Moody's.
Het bureau onderzocht hypotheken die zijn verpakt en doorverkocht aan beleggers. Deze securitisaties of RMBS'en (dat staat voor Residential Mortgage-Backed Securities, ofwel effecten met woninghypotheken als onderpand) worden geregeld onderzocht door de kredietbureaus.
Bij de hypothecaire kredieten die aan de basis liggen van de securitisaties, constateert Moody's een langzaam stijgende lijn in de betalingsachterstanden. In maart was 0,76% van de hypotheekklanten meer dan zestig dagen te laat met het voldoen van de maandelijkse verplichtingen. Dat is iets meer dan in januari (0,75%) en beduidend meer dan in maart vorig jaar (0,65%).
Stijgende lijn
Ter vergelijking: voor de kredietcrisis schommelde de door Moody's samengestelde index van betalingsachterstanden van gesecuritiseerde hypotheken rond de 0,5%. Ook het percentage hypotheken waarbij de woning verkocht moet worden vertoont een stijgende lijn.
Dat geldt eveneens voor de uiteindelijke schades in de portefeuille die ontstaan als de woning van een wanbetaler wordt verkocht voor een prijs die lager ligt dan de restschuld. In maart was de schade als percentage van de totale portefeuille opgelopen tot 0,06%. Dat is vergeleken met securitisaties van woninghypotheken in andere landen nog steeds zeer laag, maar voor Nederlandse begrippen is het hoog. Een maand eerder bedroegen de schades nog 0,05% en een jaar eerder 0,04%.
Vertrouwen
Het rapport van Moody's komt op een moment dat de markt nog redelijk openstaat voor Nederlandse RMBS'en. Zakenbank NIBC is dezer dagen bezig met een roadshow om beleggers te vinden voor een pakket ter grootte van ¤ 750 mln. Deze bank heeft eind maart al een pakket van een half miljard in de markt gezet. Ook in maart heeft Rabo-dochter Obvion een pakket hypotheken verkocht.
Nederlandse banken hebben na de crisis weer redelijk de weg naar de securitisatiemarkt gevonden, in tegenstelling tot banken uit de meeste andere landen. Beleggers hebben vertrouwen in de nog altijd relatief solide Nederlandse hypotheekmarkt.
Maar blijf vooral dom uit je nek lullen samen met je mattie Xeno over Cognitieve Dissonantie, daarmee laat je wederom zien dat je bij de huurders niet hoeft aan te kloppen voor enige vorm van realiteitszin
We zjin ondertussen 4 jaar verder, en we zien de puinhopen van Xeno en Cenverzuurd nu duidelijk afsteken:
De gedwongen verkopen is massaal gestegen naar een whoppin 0.4% van het totaal aantal huizenbezitters. PUINHOOP!
De schade geleden door afschrijvingen op de hypotheekmarkt is enorm; een verbijsterende 0.06%, PUINHOOP!!!
De betalingsachterstanden rijzen de pan uit; een stijging van maar liefst 0.2% tot 0.7% in 4 jaar tijd, WAT EEN PUINHOOP!!!
Open je ogen mensen!! Wat een puinhopen!! De totale woningmarkt is ingestort!! Mensen gaan massaal aan de bedelstaf!! Honger en armoe teistert de straten van de Vinex locaties!! Mensen kunnen hun Prius niet meer rijden, wat een puinhopen!! Huur voordat het te laat is, in godsnaam, HUUR!!!
[ Bericht 20% gewijzigd door #ANONIEM op 24-05-2011 11:29:14 ]
De gedwongen verkopen is massaal gestegen naar een whoppin 0.4% van het totaal aantal huizenbezitters. PUINHOOP!
De schade geleden door afschrijvingen op de hypotheekmarkt is enorm; een verbijsterende 0.06%, PUINHOOP!!!
De betalingsachterstanden rijzen de pan uit; een stijging van maar liefst 0.2% tot 0.7% in 4 jaar tijd, WAT EEN PUINHOOP!!!
Open je ogen mensen!! Wat een puinhopen!! De totale woningmarkt is ingestort!! Mensen gaan massaal aan de bedelstaf!! Honger en armoe teistert de straten van de Vinex locaties!! Mensen kunnen hun Prius niet meer rijden, wat een puinhopen!! Huur voordat het te laat is, in godsnaam, HUUR!!!
[ Bericht 20% gewijzigd door #ANONIEM op 24-05-2011 11:29:14 ]
Op 
Het mooiste is nog dat cenzuurkneus gewoon hier overheen leest:quote:
En maar blind als een of ander dom schaap zijn Cognitieve Dissonantie verhaaltje afsteekt, hoe treffend dat ook op hemzelf slaatquote:Nederlandse banken hebben na de crisis weer redelijk de weg naar de securitisatiemarkt gevonden, in tegenstelling tot banken uit de meeste andere landen. Beleggers hebben vertrouwen in de nog altijd relatief solide Nederlandse hypotheekmarkt.
De ironie
Tsja, zolang het modale netto-loon zo rond de 1800 E/maand ligt en je voor een gemiddeld huis 800 E/maand kwijt bent, is er nog niet echt een probleem natuurlijk. Nederlanders betalen altijd de hypotheek eerst. Pas bij werkloosheid etc. is er stront aan de knikker.
Ik geloof nog steeds in een zachte landing. Elk jaar 3% HRA eraf, overdrachtsbelasting gehalveerd. Dit zal leiden tot redelijk stabiele huizenprijzen de komende 10 jaar. De inflatie zal niet gevolgd worden, dus uiteindelijk worden de huizen ook weer beter betaalbaar.
Een doemscenario zie ik gewoon niet gebeuren. Daarvoor zijn de belangen en gevolgen te groot.
Ik geloof nog steeds in een zachte landing. Elk jaar 3% HRA eraf, overdrachtsbelasting gehalveerd. Dit zal leiden tot redelijk stabiele huizenprijzen de komende 10 jaar. De inflatie zal niet gevolgd worden, dus uiteindelijk worden de huizen ook weer beter betaalbaar.
Een doemscenario zie ik gewoon niet gebeuren. Daarvoor zijn de belangen en gevolgen te groot.
Je vergeet de verwachting dat dit jaar de huizenprijzen 2% zullen dalen, en volgend jaar ook (volgens de rabobank)quote:
Ik geloof nog steeds in een zachte landing. Elk jaar 3% HRA eraf, overdrachtsbelasting gehalveerd. Dit zal leiden tot redelijk stabiele huizenprijzen de komende 10 jaar. De inflatie zal niet gevolgd worden, dus uiteindelijk worden de huizen ook weer beter betaalbaar.
.
Er zijn al mensen die roepen 15 jaar dat huizen te duur zijn.quote:
Er is geen zeepbel
Of de waarde van het geld is gewoon gedecimeerd
De huizenprijs = bouwprijs + grondprijs.
Als de huizenprijzen flink gaan dalen, dan moet de grondprijs flink omlaag want de bouwkosten stijgen alleen maar.
Als je zelf een huis hebt en je hebt ooit iets laten of zelf verbouwd, dan weet je gewoon hoe duur alles is, alleen het materiaal al. Als je in grote series bouwt scheelt dit wel in de kosten, en alles is meestal (standaard) erg basic (voordeur, sanitair, etc) dus dit scheelt ook allemaal, maar het blijft gewoon duur.
Gemeenten hebben vaak al opbrengsten van de grond ingeboekt, dus die gaan echt niet veel zakken. dan wordt er maar lekker niks gebouwd.
De nieuwbouwwoningen die hier in de buurt worden gebouwt gaan worden in het prijssegment 200 - 260k nog steeds voor het zelfde geld verkocht als 3 jaar geleden. Soms zelfs voor meer geld.quote:
[..]
Er zijn al mensen die roepen 15 jaar dat huizen te duur zijn.
De huizenprijs = bouwprijs + grondprijs.
Als de huizenprijzen flink gaan dalen, dan moet de grondprijs flink omlaag want de bouwkosten stijgen alleen maar.
Als je zelf een huis hebt en je hebt ooit iets laten of zelf verbouwd, dan weet je gewoon hoe duur alles is, alleen het materiaal al. Als je in grote series bouwt scheelt dit wel in de kosten, en alles is meestal (standaard) erg basic (voordeur, sanitair, etc) dus dit scheelt ook allemaal, maar het blijft gewoon duur.
Gemeenten hebben vaak al opbrengsten van de grond ingeboekt, dus die gaan echt niet veel zakken. dan wordt er maar lekker niks gebouwd.
Het is alleen niet meer zo dat er 1000 mensen op een wachtlijst staan voor een project. Toch worden ze nog relatief eenvoudig verkocht.
Ook bestaande eensgezinswoningen met drie verdiepingen en tuin in het segment 200-280k staan hier niet lang te koop.
Dit is ook hoe ik het zie. Uiteindelijk is een zachte landing het beste voor iedereen .quote:
Tsja, zolang het modale netto-loon zo rond de 1800 E/maand ligt en je voor een gemiddeld huis 800 E/maand kwijt bent, is er nog niet echt een probleem natuurlijk. Nederlanders betalen altijd de hypotheek eerst. Pas bij werkloosheid etc. is er stront aan de knikker.
Ik geloof nog steeds in een zachte landing. Elk jaar 3% HRA eraf, overdrachtsbelasting gehalveerd. Dit zal leiden tot redelijk stabiele huizenprijzen de komende 10 jaar. De inflatie zal niet gevolgd worden, dus uiteindelijk worden de huizen ook weer beter betaalbaar.
Een doemscenario zie ik gewoon niet gebeuren. Daarvoor zijn de belangen en gevolgen te groot.
+1, maar leg dat maar eens uit aan de zwart kijkers die vanaf 2008 al roepende zijn en hun wensen nog steeds niet in vervulling zien gaan.quote:
Tsja, zolang het modale netto-loon zo rond de 1800 E/maand ligt en je voor een gemiddeld huis 800 E/maand kwijt bent, is er nog niet echt een probleem natuurlijk. Nederlanders betalen altijd de hypotheek eerst. Pas bij werkloosheid etc. is er stront aan de knikker.
Ik geloof nog steeds in een zachte landing. Elk jaar 3% HRA eraf, overdrachtsbelasting gehalveerd. Dit zal leiden tot redelijk stabiele huizenprijzen de komende 10 jaar. De inflatie zal niet gevolgd worden, dus uiteindelijk worden de huizen ook weer beter betaalbaar.
Een doemscenario zie ik gewoon niet gebeuren. Daarvoor zijn de belangen en gevolgen te groot.
Bouwprijzen zijn sterk afhankelijk van de vraag, voor 150k laat je een vrijstaande woning + garage bouwen. Leg mij dan eens uit waarom een rijtjescontainer op 150m2 300k zou moeten kostenquote:
Er zijn al mensen die roepen 15 jaar dat huizen te duur zijn.
De huizenprijs = bouwprijs + grondprijs. {/quote]
Plus een dikke winst voor de projectontwikkelaar
[quote]
Als de huizenprijzen flink gaan dalen, dan moet de grondprijs flink omlaag want de bouwkosten stijgen alleen maar.
Ja... als je alles bij de bouwmarkt koopt is het allemaal heel erg duur... ga eens je spulletjes kopen in Belgie of Duitsland... dat scheelt al een slok op een borrel. De Nederlandse detailhandel moet toch ergens al die grote winkelpanden, wekelijkse reklamefolders en personeel van betalenquote:Als je zelf een huis hebt en je hebt ooit iets laten of zelf verbouwd, dan weet je gewoon hoe duur alles is, alleen het materiaal al. Als je in grote series bouwt scheelt dit wel in de kosten, en alles is meestal (standaard) erg basic (voordeur, sanitair, etc) dus dit scheelt ook allemaal, maar het blijft gewoon duur.
Gemeenten boeken momenteel miljoenen af, die grond is vaak gekocht met geleend geld.... eerder vroeg dan laat kunnen ze het maar beter van de hand doen. De grondprijzen zullen nog jarenlang blijven dalen... maar goed... verlies nemen doet pijn... vooral omdat de gemeenten daardoor in de problemen komen en de rekening bij de burger gaan neerleggenquote:Gemeenten hebben vaak al opbrengsten van de grond ingeboekt, dus die gaan echt niet veel zakken. dan wordt er maar lekker niks gebouwd.
Calm down, your nervous state
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
Total bull shit.... een zachte landing is met name prettig voor de banksters, pensioenfondsen en ander volk dat zich schatrijk waande. Voor de mensen die betaalbare woonruimte zoeken is het nl. een ramp.quote:
Dit is ook hoe ik het zie. Uiteindelijk is een zachte landing het beste voor iedereen .
Calm down, your nervous state
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
