Ik heb besloten hier toch eens een topic te openen om jullie advies te vragen.
Ik heb een flinke studieschuld bij de DUO (voorheen IBG), omdat ik een studie niet afgemaakt heb. Het hoe en waarom doet er verder niet toe, en wellicht dat ik in de toekomst nog wel een studie oppak, maar het gaat mij even om de aflossing van deze schuld.
Deze schuld betaal ik nu af met ¤ 75,= per maand, maar door de rente die er iedere maand bijkomt loop ik in feite per maand maar ¤ 40,= in. Oftewel, ik betaal ca. ¤ 35,= rente per maand.
Nu vraag ik mij af of er wellicht opties zijn waardoor mijn zuurverdiende centjes efficiënter besteed worden. Is het misschien aan te raden om een lening af te sluiten bij een bank om de DUO-schuld in een keer mee af te lossen, doordat de rente bij een bank misschien lager is? Ik heb totaal geen ervaring met lenen, betaal eigenlijk altijd alles contact, dus ik wil graag even wat meer informatie en advies voor ik een verkeerde beslissing maak. Heeft iemand hier misschien ervaring mee? Of andere tips?
Alvast bedankt voor de input..
quote:Op vrijdag 13 mei 2011 23:38 schreef Wokkel het volgende:
Zorg dat je een groter bedragniks per maand kan betalen dan ben je het goedkoopste uit.
Maar nee, geen bank hanteert een lagere rente. De IBG rente ligt net boven de hoogste spaarrentes, om winst op geld lenen te vermijden.
Daarnaast kan je bij DUO een korting krijgen wanneer je gebruik maakt van een automatische incasso ipv acceptgiro.
Overigens is je lening bij de DUO goedkoop, goedkoper kan niet. Je hebt ook geen BKR registratie, wat je wel hebt als je een lening afsluit bij de bank. Als je een BKR hebt kun je problemen krijgen bij het goederen kopen op krediet, creditcard aanvragen, nog een lening afsluiten, kopen op afbetaling en dergelijke.
Ik heb tot mijn 39e bezig geweest met afbetalen (afgelopen 1 januari laatste deel gehad), dus denk het niet.quote:
via de site van DUO kan je toch ook een draagkracht berekening maken? Wellicht dat je maandbedrag dan lager uit kan vallen, is het niet meer zo dat de schuld die je nog hebt na je 35ste wordt kwijtgescholden?
Dat is met elke schuld zo behalve hypotheek
Ik dacht dat het na 15 jaar werd kwijtgescholden?quote:Op vrijdag 13 mei 2011 23:47 schreef BrandX het volgende:
[..]
Ik heb tot mijn 39e bezig geweest met afbetalen (afgelopen 1 januari laatste deel gehad), dus denk het niet.
kan toch prima?quote:
[..]
Ik dacht dat het na 15 jaar werd kwijtgescholden?
Klopt toch ook? Meestal met je 22/23 klaar met studeren, dan hoef je niet meteen te beginnen met aflossen dus dan klopt het dat je met ca. 39 klaar bent.quote:
[..]
Ik dacht dat het na 15 jaar werd kwijtgescholden?
Ik ben in 2000 begonnen dus nog 4 jaar te gaan dus ben ook 39 als ik klaar ben.
Bij mij staat op het jaaroverzicht trouwens de berekende rente. Dan kun je toch gewoon zien of je ergens een lager % zou kunnen vinden? Maar dan heb je dus niet de overige gunstige voorwaarden (afbetalen naar draagkracht en evt. kwijtschelding).
Dat zou lekker wordenquote:
[..]
Ik dacht dat het na 15 jaar werd kwijtgescholden?
dan wacht iedereen gewoon 15 jaar met terug betalen.Alleen in bepaald gevallen: je moet dan ook het inkomen van je partner mee laten wegen en jullie gezamenlijke inkomen moet zo triest laag zijn om kwijtschelding te krijgen. Dan heb je dus waarschijnlijk al jarenlang een draagkrachtmeting aangevraagd ivm laag inkomen zodat je minder terug hoeft te betalen dan je hele leenbedrag/15 jaar x 12 maanden plus rente.quote:
[..]
Ik dacht dat het na 15 jaar werd kwijtgescholden?
DUO berekent eigenlijk elke studieschuld op 15 jaar terugbetalen en stelt zo jouw maandbedrag vast (ik geloof dat ze iets van een minimum maandbedrag van 20 euro hebben ofzo). Dus ze gaan ervan uit dat je 15 jaar erover doet en ¤75 euro 15 jaar lang betaald. Hoewel die ¤75 niet vast staat, elke 5 jaar wordt de rente aangepast en dus ook je maandbedrag.
Omdat je maar ¤75 pm betaald, zou ik je aanraden het bedrag te verhogen wil je van die lening snel af zijn. Niet bij andere partijen gaan lenen, want DUO rekent lage rentes. Bij een bank betaal je veel meer voor een lening.
[ Bericht 41% gewijzigd door aloe_vera op 14-05-2011 00:04:14 ]
Zo simpel is het nou ook weer niet, je bent altijd verplicht een minimaal bedrag af te lossen. Komt dus denk ik niet vaak voor dat je na 15 jaar iets overhoudt aan schuld, of je moet echt een bizar hoge schuld hebben opgebouwd.quote:
[..]
Dat zou lekker worden
Er zijn inmiddels zoveel regelingen dat het me niet zou verbazen dat zulke figuren werkelijk bestaan.quote:
[..]
Dat zou lekker worden
Hoe hoog je schuld ook is: DUO deelt gewoon dat bedrag plus rente door 15 jaar en 12 maanden, dus 180 betalingen. Of je nu 5.0000 of 60.000 schuld hebt.quote:
[..]
Zo simpel is het nou ook weer niet, je bent altijd verplicht een minimaal bedrag af te lossen. Komt dus denk ik niet vaak voor dat je na 15 jaar iets overhoudt aan schuld, of je moet echt een bizar hoge schuld hebben opgebouwd.
Als je na 15 jaar niet alles terug hebt betaald, is dat meestal omdat je te weinig verdiend hebt en een draagkrachtmeting hebt aangevraagd om je maandbedrag te verlagen.
Dat bedoelde ik inderdaad.quote:
[..]
Hoe hoog je schuld ook is: DUO deelt gewoon dat bedrag plus rente door 15 jaar en 12 maanden, dus 180 betalingen. Of je nu 5.0000 of 60.000 schuld hebt.
Als je na 15 jaar niet alles terug hebt betaald, is dat meestal omdat je te weinig verdiend hebt en een draagkrachtmeting hebt aangevraagd om je maandbedrag te verlagen.
De rente bij DUO is 4,17%. Maar zoals ik al zei, ik ben verder helemaal niet thuis in dat hele lenen-gebeuren, dus ik heb geen flauw idee wat de percentages bij de bank zijn. En alvorens daar eens te informeren besloot ik om het hier eens te vragen. De bank zal me ongetwijfeld maar wat graag een lening aansmeren..quote:Op vrijdag 13 mei 2011 23:37 schreef Tinos85 het volgende:
Rente bij duo is toch lager dan bij een bank?
Klinkt wat vreemd misschien, maargoed.. Stel dat je bij de ene lening veel minder rente zou betalen en daardoor in 1x die andere (dure) lening kunt aflossen.. wat maakt het dan uit?quote:
een lening nemen om een lening af te betalen...
Klopt, het gaat dan ook om een aanzienlijk bedrag dat ik moet terugbetalen.. (ca. 10k)quote:
35 euro rente per maand. Dat is nogal een bedrag.
Maar nee, geen bank hanteert een lagere rente. De IBG rente ligt net boven de hoogste spaarrentes, om winst op geld lenen te vermijden.
Tsja, daar dacht ik dus ook al aan. Schuld bij de DUO wordt niet meegenomen evt. hypotheekberekeningen. Een lening bij de bank wel. Dus dat zou een groot nadeel zijn inderdaad, vooral omdat ik toch wel eens denk aan een koophuisje..quote:
mja, het leven is duur. Zelf los ik elke maand een bedrag af aan de Belastingdienst en die knakkers rekenen 2,5% rente.
Overigens is je lening bij de DUO goedkoop, goedkoper kan niet. Je hebt ook geen BKR registratie, wat je wel hebt als je een lening afsluit bij de bank. Als je een BKR hebt kun je problemen krijgen bij het goederen kopen op krediet, creditcard aanvragen, nog een lening afsluiten, kopen op afbetaling en dergelijke.
Tsja, als dat kon had ik het wel gedaan. Maar ook bij mij houdt het een keer op. Dit ¤ 75,= is echt wel mijn max. op dit moment.. Daarom wil ik ook zsm van die schuld af, zodat ik die ¤ 75,= p/mnd weer kan gaan sparenquote:
Gewoon meer aflossen dan die 75 euro pm, dat scheelt een boel rente. je kunt zelf extra overmaken naar DUO
Ik zal eens kijken wat je bij de ING kwijt zou zijn, dat is mijn bank namelijk..quote:
[..]
Klopt toch ook? Meestal met je 22/23 klaar met studeren, dan hoef je niet meteen te beginnen met aflossen dus dan klopt het dat je met ca. 39 klaar bent.
Ik ben in 2000 begonnen dus nog 4 jaar te gaan dus ben ook 39 als ik klaar ben.
Bij mij staat op het jaaroverzicht trouwens de berekende rente. Dan kun je toch gewoon zien of je ergens een lager % zou kunnen vinden? Maar dan heb je dus niet de overige gunstige voorwaarden (afbetalen naar draagkracht en evt. kwijtschelding).
Maargoed, vooralsnog komt het vooral neer op z.s.m. aflossen?
Was sowieso al van plan om het vakantiegeld maar rechtstreeks door te storten naar Groningen..
En als ¤75 je max is... zet dat koophuis dan ook maar uit je hoofd. En ga kritisch kijken waar je kunt besparen en waar je meer kunt gaan verdienen.
Je bent dom geweest vriend. Je moest op tijd aangeven dat je te weinig verdient, dan hoef je niks terug te betalen en wordt je schuld na vijftien jaar kwijtgescholden. Gewoon sociale dienst pakken en paar planten kweken.quote:
Beste mede-Fok!kers,
Ik heb besloten hier toch eens een topic te openen om jullie advies te vragen.
Ik heb een flinke studieschuld bij de DUO (voorheen IBG), omdat ik een studie niet afgemaakt heb. Het hoe en waarom doet er verder niet toe, en wellicht dat ik in de toekomst nog wel een studie oppak, maar het gaat mij even om de aflossing van deze schuld.
Deze schuld betaal ik nu af met ¤ 75,= per maand, maar door de rente die er iedere maand bijkomt loop ik in feite per maand maar ¤ 40,= in. Oftewel, ik betaal ca. ¤ 35,= rente per maand.
Nu vraag ik mij af of er wellicht opties zijn waardoor mijn zuurverdiende centjes efficiënter besteed worden. Is het misschien aan te raden om een lening af te sluiten bij een bank om de DUO-schuld in een keer mee af te lossen, doordat de rente bij een bank misschien lager is? Ik heb totaal geen ervaring met lenen, betaal eigenlijk altijd alles contact, dus ik wil graag even wat meer informatie en advies voor ik een verkeerde beslissing maak. Heeft iemand hier misschien ervaring mee? Of andere tips?
Alvast bedankt voor de input..
Dat is een vast rentepercentage tot 31/12/2012. Daarna wordt een nieuwe rente vastgesteld (zie ook http://www.ib-groep.nl/pa(...)ngen_na_1_1_1992.asp )quote:
[..]
De rente bij DUO is 4,17%. Maar zoals ik al zei, ik ben verder helemaal niet thuis in dat hele lenen-gebeuren, dus ik heb geen flauw idee wat de percentages bij de bank zijn. En alvorens daar eens te informeren besloot ik om het hier eens te vragen. De bank zal me ongetwijfeld maar wat graag een lening aansmeren..
Bij de bank zit je met een PL al snel boven de 10%.
Enige afweging die je nog kunt nemen is:quote:Tsja, daar dacht ik dus ook al aan. Schuld bij de DUO wordt niet meegenomen evt. hypotheekberekeningen. Een lening bij de bank wel. Dus dat zou een groot nadeel zijn inderdaad, vooral omdat ik toch wel eens denk aan een koophuisje..
Maargoed, vooralsnog komt het vooral neer op z.s.m. aflossen?
Was sowieso al van plan om het vakantiegeld maar rechtstreeks door te storten naar Groningen..
- Ik heb vakantiegeld dat ik rechtstreeks naar Groningen kan overmaken om de rente naar beneden te krijgen. Of ik spaar het geld zodat ik straks geld heb om meubels voor mijn huis te kopen, zonder dat ik een lening nodig heb (met een hogere rente)
Ik hou liever de eer aan mezelfquote:Op zaterdag 14 mei 2011 00:20 schreef Strugglemaster het volgende:
[..]
Je bent dom geweest vriend. Je moest op tijd aangeven dat je te weinig verdient, dan hoef je niks terug te betalen en wordt je schuld na vijftien jaar kwijtgescholden. Gewoon sociale dienst pakken en paar planten kweken.
Ten eerste heb ik al meerdere malen aangegeven dat ik niet thuis ben in het lenen, ik betaal eigenlijk altijd alles cash. Als ik iets niet kan betalen koop ik het niet.quote:
Wat denk je bij een bank kwijt te zijn voor een lening van 10k? Meer dan bij DUO hoor.
En als ¤75 je max is... zet dat koophuis dan ook maar uit je hoofd. En ga kritisch kijken waar je kunt besparen en waar je meer kunt gaan verdienen.
En wat betreft die ¤ 75,=: dat heeft niets te maken met wel of geen koophuis kunnen kopen.
Ik vind dat wel een beetje kort door de bocht.
Denk dat dat het dan maar moet worden: een beetje een goede afweging maken tussen zo groot mogelijke bedragen in een keer aflossen en sparen. Want ik heb ook wel wat spaargeld achter de hand, alleen het lijkt me ook niet echt verstandig om dat nu in een keer op te maken om die schuld af te betalen. Wil ook graag wat achter de hand houden voor onvoorziene uitgaven, voor als ik een huis ga kopen of wat dan ook..quote:
[..]
Dat is een vast rentepercentage tot 31/12/2012. Daarna wordt een nieuwe rente vastgesteld (zie ook http://www.ib-groep.nl/pa(...)ngen_na_1_1_1992.asp )
Bij de bank zit je met een PL al snel boven de 10%.
[..]
Enige afweging die je nog kunt nemen is:
- Ik heb vakantiegeld dat ik rechtstreeks naar Groningen kan overmaken om de rente naar beneden te krijgen. Of ik spaar het geld zodat ik straks geld heb om meubels voor mijn huis te kopen, zonder dat ik een lening nodig heb (met een hogere rente)
Maar volgens mij was dat doorlopend krediet maar een rente van 3,5% stond me bij en dat is twee jaar geleden geweest.
Nou, die tarieven zijn bij de ING zo te zien wel een beetje andersquote:
Mm ik had een doorlopend krediet bij de bank voor mn auto, dat was afbetaald en omdat ik zoveel gezeik had met de IBG en die hufters geen enkele cent meer gunde dan ze van me wilde hebben heb ik die 3500 euro van mn doorlopend krediet gehaald en zo de IBG afbetaald.
Maar volgens mij was dat doorlopend krediet maar een rente van 3,5% stond me bij en dat is twee jaar geleden geweest.
Voorbeelden Persoonlijke Lening
Krediet Maanden Debetrentevoet op jaarbasis Jaarlijks Kostenpercentage Termijnbedrag Totaal
¤ 25.000 60 8,6% 8,6% ¤ 510,27 ¤ 30.616,20
¤ 15.000 60 9,2% 9,2% ¤ 310,15 ¤ 18.609,00
¤ 10.000 60 9,4% 9,4% ¤ 207,64 ¤ 12.458,40
¤ 7.500 60 10,3% 10,3% ¤ 158,76 ¤ 9.525,60
¤ 5.000 60 10,5% 10,5% ¤ 106,31 ¤ 6.378,60
¤ 2.500 60 11,7% 11,7% ¤ 54,50 ¤ 3.270,00
Maar goed was er in mijn geval ook binnen enkele maanden vanaf omdat het maar 3500 euro was, woonde nog thuis, vaste baan, weinig vaste lasten etc. dus kon vlot afbetalen.
Achteraf gezien wel blij dat ik van die zooi af ben voordat ik aan eigen huis begon enzo.
Dan heb je wel een erg bijzondere constructie gehad.quote:
Maar volgens mij was dat doorlopend krediet maar een rente van 3,5% stond me bij en dat is twee jaar geleden geweest.
[ Bericht 9% gewijzigd door #ANONIEM op 14-05-2011 01:19:28 ]
Nee hoor, die ligt er meestal onder.quote:
De IBG rente ligt net boven de hoogste spaarrentes, om winst op geld lenen te vermijden.
Zo is die nu vastgesteld op 1,5%, wat echt minder is dan je bij een bank kunt krijgen als spaarrente.
Trouwens, zie ook:
Studieschuld afbetalen, ondraaglijke lasten?
Hoe hoog is jouw studieschuld?
Studieschuld; hoe erg is dat nu écht?
Hoge studieschuld aflossen
Hoe groot zijn jullie studieschulden?
Hoge DUO studieschuld, wat te doen....
Studieschuld: hoe beste af te lossen?
Ja, moet je eens kijken waar al die torenhoge aflossingsvrije hypotheken ons gebracht hebbenquote:
Zo snel mogelijk aflossen.
Dat is met elke schuld zo behalve hypotheek
Serieus? Ik weet niet beter dan dat ik 'maar' 1,5% rente heb over mijn studieschuld. Zitten daar verschillen in dan?quote:
Ja, als je in het verkeerde jaar bent afgestudeerd kan je flink meer betalen voor een periode van 5 jaar. Kan een boel geld schelen.quote:
[..]
Serieus? Ik weet niet beter dan dat ik 'maar' 1,5% rente heb over mijn studieschuld. Zitten daar verschillen in dan?
On topic: de enige lening die waarschijnlijk goedkoper is dan duo is als je ouders de studieschuld overnemen. Maar dan moeten ze wel dat geld hebben.
Ja: http://www.ib-groep.nl/pa(...)ngen_na_1_1_1992.aspquote:
Serieus? Ik weet niet beter dan dat ik 'maar' 1,5% rente heb over mijn studieschuld. Zitten daar verschillen in dan?
Want ouders berekenen geen rente? Die vinden het prima om spaarrente mis te lopen? Leuke ouders... ik ken ze persoonlijk niet...quote:
[..]
On topic: de enige lening die waarschijnlijk goedkoper is dan duo is als je ouders de studieschuld overnemen. Maar dan moeten ze wel dat geld hebben.
Ik zeg niet dat ze geen rente rekenen, maar ze zijn waarschijnlijk de enige 'instelling' die minder willen rekenen dan DUO. Iets met familiebanden.quote:
[..]
Want ouders berekenen geen rente? Die vinden het prima om spaarrente mis te lopen? Leuke ouders... ik ken ze persoonlijk niet...
Bovendien is een bank nooit zo happig op het verstrekken van een grote lening zonder onderpand. Met een bedrag van ¤75 p/m neem ik aan dat je schuld iets van 10k is? Dat is niet zo veel, lukt waarschijnlijk nog wel om een doorlopend krediet te krijgen, maar die rentes blijven fors.
Dus ik zou zeggen: blijf zitten waar je zit. En als je geld over hebt op je lopende rekening, is er natuurlijk niets op tegen om af te lossen! Want 4.7% rendement maak je momenteel niet zonder risico's te lopen. Je mag vrijwillig extra storten bij de DUO. Heb ik ook een keer gedaan toen ik een financieel mazzeltje had. Maar achteraf heb ik spijt van die storting, want de DUO-rente is nu zo laag, dat ik het beter in een deposito had kunnen wegzetten...
Wat een merkwaardig systeem joh.quote:
[..]
Ja: http://www.ib-groep.nl/pa(...)ngen_na_1_1_1992.asp
Ik heb dus blijkbaar geluk dat ik 'maar' 1,5% rente betaal. Als ik mij de laatste brief van het IBG goed herinner staat dit percentage tot 2016 vast. Tot 2016 dus 1,5% rente. Dat is nog wel te overzien.
Zo moeilijk is het niet om uit te vinden dat de rente direct na lenen al gaat lopen, je vanaf 2 jaar na afstuderen moet gaan terugbetalen (eerder mag altijd ook) en dat, afhankelijk van je afstudeerjaar, een rentepercentage voor 5 jaar vastgezet wordt. Voor degenen die nog lenen, voer je schuld eens in op de studentenleenwijzer of op berekenhet.nl
Merkwaardig? Zo werkt het bij hypotheken vaak ook, je kiest een hypotheek vaak met 10 jaar rentevast en dan wordt het rentepercentage aangepast aan de huidige stand voor weer 10 jaar. Maar DUO is ook met 4% rente nog voordeliger dan welke bank dan ook. Met 1,5% kun je zelfs nog wat winst maken door het op je spaarrekening te zetten ipv af te lossen momenteel. Dan kun je over een paar jaar een hele zak geld van je spaarrekening naar studieschuld storten. Wil je liever echt er vanaf en ben je een beetje bevreesd dat je je spaargeld toch uit gaat geven aan leukere dingen dan je studieschuld, dan kun je het beter direct naar DUO overmaken, het verschil de rentes van je studieschuld en je spaarrekening is in werkelijkheid tientjeswerk.quote:
[..]
Wat een merkwaardig systeem joh.
Ik heb dus blijkbaar geluk dat ik 'maar' 1,5% rente betaal. Als ik mij de laatste brief van het IBG goed herinner staat dit percentage tot 2016 vast. Tot 2016 dus 1,5% rente. Dat is nog wel te overzien.
want de rente is maar 1,5 %
Ik vind het merkwaardig ja, dat je omdat je een half jaartje later of eerder afstudeert gedurende meerdere jaren een veelvoud aan rente moet betalen.quote:
[..]
Merkwaardig? Zo werkt het bij hypotheken vaak ook, je kiest een hypotheek vaak met 10 jaar rentevast en dan wordt het rentepercentage aangepast aan de huidige stand voor weer 10 jaar. Maar DUO is ook met 4% rente nog voordeliger dan welke bank dan ook. Met 1,5% kun je zelfs nog wat winst maken door het op je spaarrekening te zetten ipv af te lossen momenteel. Dan kun je over een paar jaar een hele zak geld van je spaarrekening naar studieschuld storten. Wil je liever echt er vanaf en ben je een beetje bevreesd dat je je spaargeld toch uit gaat geven aan leukere dingen dan je studieschuld, dan kun je het beter direct naar DUO overmaken, het verschil de rentes van je studieschuld en je spaarrekening is in werkelijkheid tientjeswerk.
Tja, als ik geen hypotheek rond heb voor 1 augustus dit jaar, dan heb ik ook weer allemaal andere (mindere) voorwaarden en kan ik minder lenen.... Sommige dingen zijn gewoon regels en liggen vast. Kun je stom vinden, maar dan moet je geen lening aangaan.quote:
[..]
Ik vind het merkwaardig ja, dat je omdat je een half jaartje later of eerder afstudeert gedurende meerdere jaren een veelvoud aan rente moet betalen.
Op zich is het prettig dat je rentepercentage vast staat voor 5 jaar en je weet waar je aan toe bent toch? Het wordt alleen nog maar ingewikkelder als de rente variabel zou zijn. Met 1,5% heb je een mooi laag rentepercentage te pakken.
[ Bericht 2% gewijzigd door aloe_vera op 14-05-2011 15:58:25 ]
Met een heel kleine opslag rekenen ze jou 1:1 door wat ze betalen. Door dit direct door te berekenen heeft de overheid geen winst en geen risico (los van debiteurenrisico). Dus hoe het gestructureerd is, is direct hoe de overheid het leent.quote:
[..]
Ik vind het merkwaardig ja, dat je omdat je een half jaartje later of eerder afstudeert gedurende meerdere jaren een veelvoud aan rente moet betalen.
De overheid financiert tijdens je studie blijkbaar met kort geld (wel logisch want verder dan 1 jaar kunnen ze dan niet kijken), en als je afstudeert halen ze het geld telkens op in happen van 5 jaar. Dat is een compromis tussen kosten (lang lenen is meestal duurder) en zekerheid (elk jaar een variabele rente is lastig plannen voor de lener)
Aloe_vera heeft uitgelegd dat het met hypotheken eigenlijk net zo gaat.
En ik heb mijn studie wél afgemaakt. 
Dat is een heel groot voordeel van je studieschuld bij de DUO in plaats van een doorlopend krediet. Je kunt zonder boetes en zonder gedoe eerder aflossen.quote:
De rente op een krediet zal hoger zijn dan de rente op je studieschuld...quote:
Beste mede-Fok!kers,
Ik heb besloten hier toch eens een topic te openen om jullie advies te vragen.
Ik heb een flinke studieschuld bij de DUO (voorheen IBG), omdat ik een studie niet afgemaakt heb. Het hoe en waarom doet er verder niet toe, en wellicht dat ik in de toekomst nog wel een studie oppak, maar het gaat mij even om de aflossing van deze schuld.
Deze schuld betaal ik nu af met ¤ 75,= per maand, maar door de rente die er iedere maand bijkomt loop ik in feite per maand maar ¤ 40,= in. Oftewel, ik betaal ca. ¤ 35,= rente per maand.
Nu vraag ik mij af of er wellicht opties zijn waardoor mijn zuurverdiende centjes efficiënter besteed worden. Is het misschien aan te raden om een lening af te sluiten bij een bank om de DUO-schuld in een keer mee af te lossen, doordat de rente bij een bank misschien lager is? Ik heb totaal geen ervaring met lenen, betaal eigenlijk altijd alles contact, dus ik wil graag even wat meer informatie en advies voor ik een verkeerde beslissing maak. Heeft iemand hier misschien ervaring mee? Of andere tips?
Alvast bedankt voor de input..