WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Nee hoor... oprechte interesse voor vriendje BVZ... mogelijk dat ik mijn boodschap duidelijker moet zien te communicerenquote:
Leentokkie is geen belediging het is een geuzennaam... immers zijn jullie het kanonenvlees die in de strijd tegen de banksters als eerste opgeofferd zullen wordenquote:Nagoed dan...
Ik lees Xeno's posts enorm aandachtig wanneer ze aan de volgende criteria voldoen:
- Objectief, met bronvermelding of duidelijk aangegeven dat het slechts een mening betreft
- Inhoudelijk en on-topic
- Zonder trolling of flaming c.q. beledigingen
- Blijk gevend van ervaring en kennis van zaken
Arme zaadbel.... hij word hier aan de lopende bandquote:Lijkt me duidelijk dat ik de meeste van zijn posts slechts zeer vluchtig bekijk. Maar da's in elk geval meer dan de posts van zaadbel
Iemand die het zo opneemt voor de jongere generaties verdient eigenlijk een standbeeld
Maar goed.... eerst maken ze je belachelijk... dan zwijgen ze.... daarna praten ze met je mee en later vertellen ze hun kleinkinderen dat het hun idee was
Calm down, your nervous state
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
Volgens mij had we net het 5%-Geschut in stelling gebracht en het vizier gericht op de criminelen genaamd scheefhuurders?quote:Op vrijdag 4 februari 2011 15:21 schreef xenobinol het volgende:
Leentokkie is geen belediging het is een geuzennaam... immers zijn jullie het kanonenvlees die in de strijd tegen de banksters als eerste opgeofferd zullen worden
Je hebt het nu over zaadbel die aan zijn kleinkinderen vertelt dat het altijd al zijn idee was om een huis te kopen?quote:Maar goed.... eerst maken ze je belachelijk... dan zwijgen ze.... daarna praten ze met je mee en later vertellen ze hun kleinkinderen dat het hun idee was
'cos here at Globo Gym, we're better than you! And we know it.
Je bedoelt iemand die het liefst een half miljoen jonge gezinnen op straat ziet staan zodat hij zelf eindelijk een huisje kan betalen? Die verdient geen standbeeld, die moet zich heel stil houden en zich diep gaan zitten schamen.quote:
Arme zaadbel.... hij word hier aan de lopende band
Iemand die het zo opneemt voor de jongere generaties verdient eigenlijk een standbeeld
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Hoezo? Een spaarhypotheek trekt ook gewoon maximaal HRA hoor..quote:Op vrijdag 4 februari 2011 13:48 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Niet in vergelijking met een 100% spaarhypotheek.
Wat een gehuil weer. Mensen moeten eerst maar eens leren sparen. Een huis kopen zonder eerst gespaard te hebben en dan ook nog voor een groot deel aflossingsvrij is vragen om problemen.
De godsganze dag op fok mekkeren, ga eens werk zoeken...
De godsganze dag op fok mekkeren, ga eens werk zoeken...
Dat zeg ik toch? een aflossingsvrije hypotheek kost de staat niks extra's t.o.v . een spaarhypotheek die aan het einde van de looptijd 100% afgelost wordt.quote:
[..]
Hoezo? Een spaarhypotheek trekt ook gewoon maximaal HRA hoor..
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Ik vraag me dus altijd af waarom mensen kiezen voor een 100% spaarhypotheek. Als je gewoon aflost, betaal je ook minder aan rente.quote:Op vrijdag 4 februari 2011 16:18 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Dat zeg ik toch? een aflossingsvrije hypotheek kost de staat niks extra's t.o.v . een spaarhypotheek die aan het einde van de looptijd 100% afgelost wordt.
Als ik 5% rente betaal en 5% krijg sta ik op nul rendement. Dat is gelijk aan direct aflossen. Maar je betaald geen 5% rente, trek daar globaal even 1 derde aan HRA vanaf en je ziet waar het rendement vandaan komt. Je betaald dan netto 3.33% en krijgt 5%quote:
Ik vraag me dus altijd af waarom mensen kiezen voor een 100% spaarhypotheek. Als je gewoon aflost, betaal je ook minder aan rente.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Vanwege de HRAquote:
[..]
Ik vraag me dus altijd af waarom mensen kiezen voor een 100% spaarhypotheek. Als je gewoon aflost, betaal je ook minder aan rente.
Precies... want anders zou je gaan voor een annuiteiten hypotheek. Overigens... heb jij deze nooit overwogen i.v.m. het mogelijk afschaffen van de HRA?quote:
Calm down, your nervous state
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
Nee, ik geloof niet dat ik met mijn lening van iets meer dan 200.000 euro er voorlopig last van krijg. Verder kan ik de bruto lasten ook dragen dus dan durf ik de gok wel aan.quote:
[..]
Precies... want anders zou je gaan voor een annuiteiten hypotheek. Overigens... heb jij deze nooit overwogen i.v.m. het mogelijk afschaffen van de HRA?
En inclusief HRA worden je lasten steeds hoger bij een annuiteiten hypotheek.
Heb jij je volledig hypotheekbedrag op je spaarrekening staan dan?quote:Op vrijdag 4 februari 2011 16:59 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Als ik 5% rente betaal en 5% krijg sta ik op nul rendement. Dat is gelijk aan direct aflossen. Maar je betaald geen 5% rente, trek daar globaal even 1 derde aan HRA vanaf en je ziet waar het rendement vandaan komt. Je betaald dan netto 3.33% en krijgt 5%
Dat maakt de HRA nog krommer dan dat het al was.quote:Op vrijdag 4 februari 2011 17:07 schreef HansvD het volgende:
[..]
Nee, ik geloof niet dat ik met mijn lening van iets meer dan 200.000 euro er voorlopig last van krijg. Verder kan ik de bruto lasten ook dragen dus dan durf ik de gok wel aan.
En inclusief HRA worden je lasten steeds hoger bij een annuiteiten hypotheek.
Bij een Annuiteiten Hypotheek betaal je altijd een vast bruto bedrag wat een deel rente en een deel aflossing is.quote:
[..]
Dat maakt de HRA nog krommer dan dat het al was.
In het begin betaal je veel rente en weinig aflossing = veel HRA
Later betaal je weinig rente en veel aflossing = weinig HRA
Het netto te betalen bedrag wordt dus steeds hoger zolang HRA bestaat
Bij een spaarhypotheek is het netto bedrag gedurende de looptijd altijd hetzelfde als de HRA blijft bestaan.
Ik wel. Sterker nog, ik heb pas op het allerlaatst besloten om toch voor bankspaar te gaan ipv annuiteiten. De reden is puur zoals eerder geschetst. Met annuiteiten gaan je netto maandlasten langzaam omhoog, met bankspaar blijven ze gelijk (en gaan over de tijd dus als "minder" voelen door inflatie en/of loonstijging). Daarnaast is het financieel gewoon gunstiger.quote:
Overigens... heb jij deze nooit overwogen i.v.m. het mogelijk afschaffen van de HRA?
Tegen de tijd dat de HRA dusdanig beperkt is dat het voordeel voor mij weg is, stap ik over naar een andere hypotheekvorm.
Nee wacht. De echte reden was gewoon om zo LANG mogelijk zo VEEL mogelijk van Xeno's belastinggeld af te pakken!
[ Bericht 14% gewijzigd door Whuzz op 04-02-2011 17:38:39 ]
'cos here at Globo Gym, we're better than you! And we know it.
Dat snap ik, volgens mij is dit ook een van de redenen dat de spaarhypotheek is uitgevonden, mensen willen gewoon een vast bedrag per maand betalen.quote:Op vrijdag 4 februari 2011 17:24 schreef HansvD het volgende:
[..]
Bij een Annuiteiten Hypotheek betaal je altijd een vast bruto bedrag wat een deel rente en een deel aflossing is.
In het begin betaal je veel rente en weinig aflossing = veel HRA
Later betaal je weinig rente en veel aflossing = weinig HRA
Het netto te betalen bedrag wordt dus steeds hoger zolang HRA bestaat
Bij een spaarhypotheek is het netto bedrag gedurende de looptijd altijd hetzelfde als de HRA blijft bestaan.
Annuiteit was het, maar door toedoen HRA is het niet meer.
HRA bestaat al 100 jaar.....quote:
[..]
Dat snap ik, volgens mij is dit ook een van de redenen dat de spaarhypotheek is uitgevonden, mensen willen gewoon een vast bedrag per maand betalen.
Annuiteit was het, maar door toedoen HRA is het niet meer.
Bij een spaarhypotheek betaal je maandelijks een X bedrag aan de bank, die zet het voor je op een spaarrekening die aan je hypotheek is gekoppeld. Dat bedrag heb je dus niet tot je beschikking maar staat 'apart'. Aan het einde van de looptijd wordt daarmee de hypotheek afgelost.quote:
Heb jij je volledig hypotheekbedrag op je spaarrekening staan dan?
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Fijn dat je de brochure kan lezen.quote:Op vrijdag 4 februari 2011 18:04 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Bij een spaarhypotheek betaal je maandelijks een X bedrag aan de bank, die zet het voor je op een spaarrekening die aan je hypotheek is gekoppeld. Dat bedrag heb je dus niet tot je beschikking maar staat 'apart'. Aan het einde van de looptijd wordt daarmee de hypotheek afgelost.
Wat ik bedoelde is dat je eigenlijk alsnog niet zoveel opschieten met een spaarhypotjeek.
- je komt niet bij je geld.
- je hypotheek is altijd (veel) hoger dan je spaarbedrag.
Jammer dat jou dat niet lukt.quote:
En dat kom je bij direct aflossen wel???quote:Wat ik bedoelde is dat je eigenlijk alsnog niet zoveel opschieten met een spaarhypotjeek.
- je komt niet bij je geld.
En? De rente over je schuld is aftrekbaar, je spaardeel onbelast. Wat is het probleem?quote:- je hypotheek is altijd (veel) hoger dan je spaarbedrag.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Graag even de contactgegevens van de bank die hypotheken verstrekt waar je nog bij je geld kunt nadat je af hebt gelost / rente hebt betaald.quote:
'cos here at Globo Gym, we're better than you! And we know it.
100% aflossingvrij wel.quote:
[..]
Jammer dat jou dat niet lukt.
[..]
En dat kom je bij direct aflossen wel???
Je betaald rente over 200.000, en je ontvangt rente over 2.000.quote:[..]
En? De rente over je schuld is aftrekbaar, je spaardeel onbelast. Wat is het probleem?
In absolute bedragen overschijdt je 'winst' nooit wat je moet betalen.
Je vraag was het voordeel van spaarhypotheek t.o.v. direct aflossen.... Remember?quote:
Wat jij wilt.quote:Je betaald rente over 200.000, en je ontvangt rente over 2.000.
In absolute bedragen overschijdt je 'winst' nooit wat je moet betalen.
Ik heb liever een schuld van 200000 tegen netto 3,33% + een positief saldo van 100000 tegen 5% dan alleen een schuld van 100000 tegen netto 3.33%
Maar zolang het om jouw geld gaat mag jouw optie van mij natuurlijk ook.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Ieder zijn ding dan maar.quote:Op vrijdag 4 februari 2011 19:28 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
Je vraag was het voordeel van spaarhypotheek t.o.v. direct aflossen.... Remember?
[..]
Wat jij wilt.
Ik heb liever een schuld van 200000 tegen netto 3,33% + een positief saldo van 100000 tegen 5% dan alleen een schuld van 100000 tegen netto 3.33%
Maar zolang het om jouw geld gaat mag jouw optie van mij natuurlijk ook.
